Descubra como livrar sua empresa do endividamento

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Descubra como
livrar sua empresa
do endividamento
6 dicas para tirar sua empresa do vermelho
Introducao
Um dos desafios da maioria dos empreendedores é saber gerenciar seu dinheiro, evitando ao 
máximo a formação de dívidas. No início de um negócio, quando seu orçamento é mais limitado, 
o endividamento pode se tornar um grande problema, afetando, inclusive, seu crescimento.
É muito importante que você tenha conhecimento dos impactos que uma gestão financeira mal 
executada tem para os rumos do seu negócio.Por isso, é essencial que você busque sempre se 
informar e aprender mais, a fim de não ter problemas desse tipo.
Sabemos que existem diversas situações que podem levar ao endividamento das empresas. 
Somente nos primeiros 6 meses de 2021, o número de empresas endividadas chegou a 50,9 
milhões, segundo o Serasa Experian. Dentre elas, mais de 90% eram micro ou pequenos 
negócios.
Diante desses dados tão preocupantes, saber o que leva as empresas a se endividarem e 
principalmente, como sair do vermelho, é fundamental, seja qual for o tamanho do seu 
negócio.Com isso em mente preparamos esse material, para que você entenda os impactos do 
endividamento e com dicas para se livrar desse problema. Vem comigo?
https://sebraeseunegocio.com.br/artigo/crescimento-organizado/
https://www.serasaexperian.com.br/
Se existisse um ranking sobre o que 
leva as empresas a terem dívidas, a 
falta de planejamento financeiro 
estaria no topo da lista. Isso porque, 
um negócio que conhece todas as 
suas entradas e saídas financeiras e 
sabem as épocas do ano em que as 
vendas são melhores ou piores, 
acabam conseguindo se preparar 
melhor para imprevistos.
Antes de falarmos como é 
possível tirar uma empresa 
do vermelho, é importante 
conhecer os motivos que 
podem levar um negócio a 
se endividar, até para você 
utilizar como prevenção.
Já adiantamos, nesse sentido, que os motivos que 
ocasionam essa situação podem ser diversos, como:
O que é o
endividamento
empresarial
É bastante comum que as empresas 
contraiam dívidas ao longo da sua 
existência. O problema do endividamento 
empresarial está no momento que você não 
consegue mais arcar com seus 
compromissos utilizando seus próprios 
recursos. 
Ou seja, precisa recorrer a empréstimos. 
Isso pode parecer uma ótima solução, 
porém, a médio e longo prazo, pode acabar 
comprometendo seu capital de giro.
Assim, seu orçamento reservado para pagar 
as dívidas vai acabar reduzindo seu lucro, 
podendo levar, inclusive, à falência da sua 
empresa. Além disso tudo, existe um outro 
impacto importante: a sua credibilidade e 
seu nome. Sim, quando sua empresa está 
endividada, ela fica com o “nome sujo”.
Isso resulta em dificuldades em negociar 
preços, prazos de pagamentos, parcerias e 
até mesmo impossibilitar o fechamento de 
alguns contratos.
Por que uma empresa se endivida, afinal?
Falta de planejamento financeiro
Falta de conhecimento 
dos custos dos 
produtos ou serviços;
Precificação inadequada;
Má gestão do estoque;
Entre tantos outros.
Por isso, é muito importante estar atento a cada um 
deles. Todos esses fatores podem ser evitados 
com um bom planejamento financeiro e estratégico.
A seguir, explicamos em detalhes 
esses 2 fatores causadores de 
dívidas nas empresas. Acompanhe!
Isso quer dizer que elas possuem 
uma reserva para realizar algum 
investimento, fazer algum conserto 
ou até mesmo manter a empresa 
rodando quando as vendas estão 
baixas. Tudo isso sem precisar 
recorrer a empréstimos.
https://sebraeseunegocio.com.br/artigo/capital-de-giro-o-que-e-e-como-funciona/
https://sebraeseunegocio.com.br/artigo/o-que-fazer-quando-a-empresa-esta-endividada/
https://sebraeseunegocio.com.br/artigo/o-que-fazer-quando-a-empresa-esta-endividada/
Agora que você já conhece alguns 
motivos que podem levar uma empresa 
ao endividamento, podemos avançar e 
conversar sobre como reverter essa 
situação.
Por isso, listamos algumas dicas que 
irão ajudar na sua gestão financeira, 
reduzindo bastante os riscos de 
criação de dívidas. Vamos lá? 
O que levou a sua empresa a sair do caminho e acabar endividada? Conseguir 
identificar a base desse descontrole financeiro é o primeiro passo para colocar 
seu negócio de volta ao rumo certo.
Portanto, o ideal é que você faça um levantamento de todas as dívidas. Em 
seguida, verifique os valores que entram e saem do seu caixa, assim como as 
datas em que isso ocorre, detalhadamente.
É com base nesses dados que você vai descobrir como começar a solucionar 
o problema, fazendo um novo planejamento financeiro para o seu negócio.
Identifique
as causas
do problema
6 dicas para tirar sua empresa do vermelho
Pode não parecer, mas a sua ausência pode resultar em prejuízos 
financeiros e, consequentemente, no endividamento da sua empresa. 
Além disso, o planejamento estratégico é essencial para que você possa 
antecipar tendências e desafios, preparando seu negócio para atuar em 
diferentes situações.
Não vamos nos alongar nesse tópico, até 
porque o nosso foco aqui é te ajudar a se 
livrar das dívidas, não é mesmo?
Não ter um
planejamento
estratégico
Outro fator que está diretamente ligado ao endividamento das empresas é a falta de um 
planejamento estratégico. Muitos empreendedores deixam de lado esse importante 
instrumento, seja por falta de conhecimento, seja por acreditar que ele não tem importância. 
Contudo, esse é um erro grave. 
https://sebraeseunegocio.com.br/artigo/como-manter-a-organizacao-financeira-da-sua-empresa/
O fluxo de caixa é uma ferramenta que vai te ajudar a entender melhor quais 
são todos os seus gastos e receitas e de que forma eles acontecem. A falta 
desse controle é um dos fatores que contribuem para que a sua empresa fique 
no vermelho ou se veja contraindo dívidas.
Quando você atualiza seu fluxo de caixa todos os dias, fica mais fácil identificar 
os gastos que podem ser reduzidos ou ainda maneiras de antecipar créditos. 
Além disso, essa é a forma mais eficiente de se entender a real situação 
financeira da empresa. É comum que as empresas tenham aqueles 
clientes que podem esquecer de realizar um 
pagamento. Isso é normal e pode acontecer 
com todos nós. Entretanto, é fundamental que 
você tenha uma relação de quem são estes 
consumidores e dos valores que eles devem a 
você.
Com isso em mãos, a nossa dica é: comece a 
cobrar os clientes que estão em dívida com 
você. Assim, mais dinheiro vai entrar no seu 
caixa, te ajudando a arcar com seus 
compromissos.
Só tenha cuidado no momento de realizar a 
cobrança. Ela não pode ser feita de maneira 
abusiva ou ferir os direitos do cliente - isso está 
descrito no art. 42 do Código de Defesa do 
Consumidor. Além de reduzir as chances de 
você receber, ele ainda pode fazer uma 
“propaganda negativa” do seu estabelecimento.
Elabore
um fluxo
de caixa
 Cobre clientes
em atraso
Para que você consiga deixar se ser inadimplente e consiga honrar com seus 
compromissos, é fundamental que você identifique todas as dívidas. Isso vai te 
ajudar a ter uma noção mais concreta sobre a real saúde financeira do negócio.
Essa etapa é uma das mais importantes, já que, dependendo da dívida, você 
pode tomar medidas diferentes.
Por exemplo, se você tem dívidas com o Fisco, existem programas de 
parcelamento de débitos tributários e fiscais. Essa pode ser uma alternativa 
interessante para se evitar o seu agravamento.
Conheça
suas dívidas
Ainda, se os débitos forem com os bancos, é possível tentar negociar novos prazos, 
redução de juros ou um novo parcelamento. É importante que cada opção seja 
devidamente analisada, para que a sua empresa não se endivide novamente.
https://presrepublica.jusbrasil.com.br/legislacao/91585/codigo-de-defesa-do-consumidor-lei-8078-90
https://presrepublica.jusbrasil.com.br/legislacao/91585/codigo-de-defesa-do-consumidor-lei-8078-90
BOLETO
BOLETO
BOLETO
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Recorrer a um empréstimo empresarial 
deve ser a sua última alternativa. Caso 
nenhum dos passos anteriores tenhadado resultado, avalie se é possível 
obter um empréstimo empresarial para 
quitar todas as dívidas.
Mas lembre-se de que é fundamental, 
principalmente em situações críticas, 
que você verifique todos os detalhes: 
taxas cobradas, índices de correção, 
sistema de amortização da dívida, 
prazo de pagamento, etc.
Recorra a um 
empréstimo,
se necessário
Ainda, avalie o valor das parcelas. Elas precisam estar de acordo 
com os seus ganhos mensais para que essa nova dívida não vire 
uma bola de neve.
Agora que você já conhece a fundo 
suas entradas e saídas, tentou cortar 
gastos e ainda assim percebeu que não 
vai conseguir honrar com seus 
compromissos, chegou a hora de 
tentar negociar novos prazos.
Converse com seus credores (pessoas 
ou empresas que você está devendo), 
explique a situação e veja como elas 
podem te ajudar. Só não esqueça de 
que, após renegociada, a dívida deve 
ser paga em dia para que a 
credibilidade da sua empresa não seja 
colocada em risco.
Tente
renegociar
as dívidas
Quando o assunto é endividamento, muitas luzes vermelhas se acendem. Isso porque, exemplos 
de empresas que acabaram falindo em razão das dívidas não faltam. Porém, é importante que 
você saiba que sair das dívidas é possível e existem muitos negócios que conseguiram!
O que separa um grupo de outro é a maneira em que eles se planejaram para resolver o 
problema das dívidas. Conhecer suas finanças e as dívidas a fundo é fundamental para que você 
possa avaliar quais ações podem ser tomadas. No entanto, sem planejamento financeiro e 
orçamentário nenhuma empresa consegue sair do buraco. O Sebrae pode te ajudar a realizar um 
planejamento ideal para se livrar do endividamento. Conte com a gente!
Conclusao