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0 UNIVERSIDADE PAULISTA Leticia de Melo Martins ESTÁGIO CURRICULAR EMPRESA BANCO BRB UNAI – MG 2022 1 Letícia de Melo Martins ESTÁGIO CURRICULAR EMPRESA BANCO BRB Relatório de Estágio Curricular para obtenção do título de graduação em Administração apresentado à Universidade Paulista – UNIP. Orientador: Prof. Me. Carlos Guimarães UNAI – MG 2022 2 LISTA DE ILUSTRAÇÕES Figura 1 Estrutura organizacional do banco BRB............................................... 10 Figura 2 Fluxograma do processo do banco BRB.............................................. 11 Figura 3 Processo de aquisição de produtos e serviços do banco BRB....................................................................................................... 23 Figura 4 Atividades realizadas no decorrer do estágio no banco BRB....................................................................................................... 26 3 SUMÁRIO SUMÁRIO INTRODUÇÃO ............................................................................................................... 06 CAPÍTULO I – PERFIL DA EMPRESA.................................................................... 07 1.1 Instituição............................................................................................. ............ 07 1.1.1 Denominação...................................................................................... ............ 07 1.1.2 Forma de atuação.............................................................................. ............. 07 1.1.3 Breve histórico................................................................................... ............ 08 1.1.4 Descrição do negócio.......................................................................... ........... 09 1.1.5 Informações sobre o porte.................................................................. ............ 09 1.1.6 Organograma................................................................................ .................. 10 1.1.7 Mapa/fluxograma do processo da empresa.............................. ..................... 10 1.2 Produtos e processos........................................................................... .......... 11 1.2.1 Principais produtos/serviços da organização................................... ............. 11 1.2.2 Descrição sucinta dos processos principais centrais de apoio........... .......... 11 1.2.3 Principais equipamentos, instalações e tecnologias de produção...... .......... 12 1.3 Sócios, mantenedores ou instituidores....................................... ................. 12 1.3.1 Composição da sociedade................................................................ ............ 12 1.3.2 Identificação dos membros instituidores da organização................... ........... 12 1.3.3 Expectativas dos sócios................................................................... ............. 13 1.4 Forças de trabalho............................................................................ ............... 13 1.4.1 Composição da força de trabalho (quantidade percentual por nível de escolaridade – chefia ou gerencia, regime jurídico de vínculo, principais necessidades e expectativas).............................................. ............ ....................... 13 1.5 Clientes e mercados..................................................... ................................... 14 1.5.1 Principais mercados nos ramos de atuação....................... ............................ 14 1.5.2 Principais clientes e clientes-alvo, por produto..................... .......................... 14 1.5.3 Organizações intermediárias entre a organização e seus clientes distribuidores, revendedores etc...................................................... ........................ 15 1.5.4 Principais necessidades e expectativas de cada tipo de cliente.. ................. 15 1.6 Fornecedores e insumos........................................................... ..................... 15 1.6.1 Os principais tipos de fornecedores............................................ .................. 15 1.6.2 Fornecedores diretos e indiretos............................................... ..................... 16 4 1.6.3 Composição da cadeia de suprimentos da organização............. .................. 16 1.6.4 Abastecimento................................................................................ ............... 16 1.6.5 Principais produtos, matérias-primas e serviços fornecidos........ ................... 16 1.6.6 Pontos fortes e fracos................................................................ ..................... 17 1.7 Relacionamentos com a sociedade............................................. .................. 17 1.7.1 Principais comunidades com que tem relacionamento................... .............. 17 1.7.2 Impactos negativos potenciais (produtos, processos e instalações). ............. 17 1.7.3 Passivos ambientais da organização................................................ ............ 18 1.7.4 Serviços prestados e benefícios oferecidos............................... ................... 18 1.8 Concorrência.................................................................................... ................ 18 1.8.1 Ambiente competitivo...................................................................... .............. 18 1.8.2 Concorrentes diretos....................................................................... .............. 19 1.8.3 Concorrentes potenciais.................................................................... ............ 19 1.8.4 Parcela de mercado (market share)................................................... ........... 19 1.9 Principais diferenciais do negócio.................................................. .............. 19 1.9.1 Principais mudanças no ambiente competitivo (ambiente externo: variáveis econômicas, políticas, culturais, sociais, legais)....................... ............ ............ .... 19 1.9.2 Desafios estratégicos, parcerias, alianças estratégicas, ampliações, novos mercados................................................................................. ............ ................... 20 1.10 Aspectos relevantes............................................................................ .......... 20 1.10.1 Requisitos legais e regulamentares no ambiente........................ ................. 20 1.10.2 Eventuais sanções ou conflitos de qualquer natureza................. ............... 20 1.10.3 Histórico da busca da excelência, programas de qualidade, prêmios, grandes avanços, desempenho, competitividade..................... ............ ................ 21 CAPÍTULO II – MACROPROCESSO DO NEGÓCIO.............. ............................... 22 2.1 O negócio.............................................................................. ........................... 22 2.2 O processo............................................................................................. .......... 22 2.2.1 Descrição do processo........................................................................ .......... 22 2.2.2 Mapa/fluxograma do processo............................................................. .......... 23 CAPÍTULO III – PROCESSO DO SETOR DE TRABALHO....................... ............ 24 3.1 Objetivos.............................................................................................. ............ 24 3.1.1 Atividades do setor de trabalho..................................................... ................ 24 5 3.1.2Principais entradas/insumos........................................................ ................... 24 3.1.3 Atividades principais.......................................................................... ............ 24 3.1.4 Principais saídas................................................................................. ............ 25 3.1.5 Medidas de eficiência e eficácia.......................................................... .......... 25 3.1.6 O processo do setor de trabalho................................................... ................ 25 3.1.7 Descrição do processo do setor de trabalho................................. ................ 25 3.1.8 Mapa/fluxograma do processo de suas atividades........................ ............... 26 CONCLUSÃO................................................................................... ....................... 27 REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS ....................................................................... 28 ANEXOS................................................................................................................... 29 6 INTRODUÇÃO O presente trabalho tem como propósito apresentar o relatório elaborado a partir da experiência vivenciada no decorrer do estágio curricular supervisionado realizado no Banco BRB – Banco de Brasília, localizado no noroeste de Minas Gerais na cidade de Unaí, sediado no endereço, Rua Canabrava, n° 240, Bairro Centro. O telefone para contato é o (38) 3676-6852. Desse modo, o relatório discorre sobre as práticas processuais cotidianas realizadas na agência bancária, na qual é possível aplicar os conhecimentos teóricos adquiridos no decorrer do curso de administração de forma prática nas rotinas operacionais do banco BRB. Dentre as principais atividades realizadas estão análise de solicitação de clientes, rotinas administrativas, consulta de processos bancários, auxiliar o gerente da empresa dentro dos limites operacionais. Portanto, o objetivo do trabalho foi propiciar o campo de experiências e conhecimentos que constituam a articulação teórico/prática, além disso, objetiva-se também integrar a vida estudantil e profissional, desenvolver atitudes e habilidades necessárias para a aquisição de competências profissionais, e, correlacionar os conteúdos estudados à prática operacional cotidiana. Sendo assim, o relatório foi estruturado em três capítulos distintos, sendo eles o capítulo I que apresenta o perfil da empresa contendo as informações necessárias sobre a forma de atuação, breve histórico e funcionamento, o capítulo II que aborda sobre o macroprocesso da organização financeira, e, o capítulo III que discorre sobre o processo do setor de trabalho descrevendo sobre a organização das atividades desempenhadas na agência financeira. Espera-se com o presente relatório que os conhecimentos teóricos administrativos adquiridos possam ser atribuídos as práticas cotidianas do banco, aperfeiçoando os aprendizados e colocando-os em prática. Desse modo, há a oportunidade de conhecer as dificuldades e facilidades da área, dando espaço para sugerir propostas inovadoras se caso necessário for. Desse modo, é apresentado a seguir o capítulo I discorrendo sobre o perfil da empresa, bem como as descrições organizacionais da mesma. 7 CAPÍTULO I – PERFIL DA EMPRESA 1.1 Instituição 1.1.1 Denominação A empresa denominada BRB – Banco de Brasília, possui como nome empresarial BRB – Banco de Brasília SA, inscrita no CNPJ 00.000.208/0129-74, código CIEE n° 910/16 (02181*0001), cadastrada na Receita Federal sob o CNAE 6422-1/00, atualmente com situação cadastral ativa. Uma empresa SA refere-se a uma Sociedade Anônima, ou seja, natureza jurídica na qual a participação dos sócios define-se pela quantidade de ações que possuem. Desse modo, uma empresa SA é aquela “sociedade empresarial com o capital social dividido em ações, espécies de valor mobiliário no qual os sócios, chamados acionistas, respondem pelas obrigações sociais até o limite do preço da emissão das ações que possuem” (ULHOA, 2016, p.87). Segundo a Lei 6.404, de 15 de dezembro de 1976 (Lei das SA), uma empresa SA de acordo com o artigo 1º a “sociedade anônima terá o capital dividido em ações e a responsabilidade dos sócios ou acionistas será limitada ao preço da emissão das ações subscritas ou adquiridas”. 1.1.2 Forma de atuação A forma de atuação de uma empresa refere-se ao que ela faz e como realiza. Desse modo, o banco BRB trabalha com o atendimento ao público por meio da prestação de serviços para abrir contas, realizar pagamentos, investimentos, empréstimos, e, realizar transações financeiras de modo geral. O banco funciona de segunda a sexta, de 09:00 da manhã as 15:00 da tarde. O banco BRB é considerado um dos mais importantes bancos brasileiros, sua atuação é no segmento de bancos e caixas eletrônicos, e sua atividade econômica principal é banco múltiplos com carteira comercial. O banco BRB possui como foco a missão de atuar como banco público sólido, ágil, moderno, eficiente e rentável, protagonista do desenvolvimento econômico, social e humano, da geração do emprego e renda e da melhoria da qualidade de vida regional, alinhado às melhores práticas de governança e gestão, e aos princípios e valores éticos. 8 O banco BRB possui como visão ser o banco preferencial dos clientes, reconhecido pela experiência inovadora e completa, pelo resultado superior e pelo impacto positivo na vida das pessoas e no desenvolvimento das empresas. Além disso, possui como valores a ética, a integridade e a transparência que são inegociáveis e norteiam as ações do banco em todos os níveis; foco no cliente em relações de longo prazo trabalhando incansavelmente para surpreendê-los e superar suas expectativas; respeitar as pessoas, as equipes, valorizando a diversidade e estimulando a criação de um ambiente saudável e colaborativo, em que cada um produza o seu melhor; ter foco no resultado garantindo a sustentabilidade da empresa, o reconhecimento e a valorização das equipes a remuneração aos acionistas; preza pela atitude de dono, ou seja, pensa e age com foco no compromisso com a empresa, liderando pelo exemplo e colocando os objetivos da empresa acima dos objetivos pessoais; opta pela meritocracia, a cultura estimula, valoriza e reconhece o mérito das equipes, proporcionando oportunidades de crescimento para quem faz a diferença e gera resultados superiores; gosta da simplicidade e eficiência operacional, busca permanentemente a simplicidade, a agilidade e a desburocratização que são fundamentais para a eficiência operacional, buscando a melhoria constante e uma experiência superior para os clientes e equipes; preza pela inovação e criatividade, uso de novos modelos de gestão e da tecnologia para superar os desafios e modernizar a empresa; apoia a responsabilidade socioambiental, atuando com respeito aos cidadãos, aos colaboradores e ao meio ambiente; e atuando com governança, implantando os mais altos níveis de governança, gestão de riscos e controles visando garantir a perenidade da empresa e respeitar todos os stakeholders. Sendo assim, o banco BRB atua com o propósito de transformar a vida das pessoas e promover desenvolvimento econômico, social e humano por meio de soluções financeiras, de meios de pagamento e de seguridade simples, inovadoras e digitais, com uma experiência única e completa. 1.1.3 Breve histórico O banco BRB, na cidade de Unaí, foi fundado em 31 de outubro de 2013, porém, sua história vem de muitos antes. O banco BRB foi criado no dia 10 de dezembro de 1964 (Lei Federal 4.545), e obteve autorização para funcionar, concedida pelo Banco Central do Brasil, em 12 de julho de 1966. Com a sua criação, 9 pretendia-se dotar o Governo do Distrito Federal (GDF)de um agente financeiro que possibilitasse captar os recursos necessários para o desenvolvimento da região. Em 1986, a denominação de Banco Regional de Brasília S.A. foi alterada para Banco de Brasília S.A., embora tenha permanecido a sigla BRB. Em 1991, transformou-se em banco múltiplo com as seguintes carteiras: comercial, câmbio, desenvolvimento e imobiliária. 1.1.4 Descrição do negócio A descrição de um negócio diz respeito ao que a empresa faz, sendo assim, vale aqui ressaltar que o banco BRB, é uma entidade sem fins lucrativos, com autonomia administrativa e financeira, de natureza jurídica de direito privado, e tem suas atividades e funcionamento regulados pelo seu Estatuto. O banco BRB conta com um quadro de 3.280 empregados, além disso, conta com o apoio de 450 estagiários, 120 aprendizes e 705 terceirizados, gerando assim mais de 4.500 postos de trabalho. O banco BRB dispõe de 138 pontos de atendimento, sendo: 123 agências (107 no Distrito Federal e 16 em outros Estados (cinco localizadas nas capitais: Campo Grande, Cuiabá, Goiânia, Rio de Janeiro, São Paulo; uma em Unaí e dez no interior do Estado de Goiás), além de doze PAs do Distrito Federal e três em outros estados. A estrutura do BRB apresenta 585 terminais de autoatendimento próprios, estrategicamente localizados, com o intuito de oferecer maior comodidade aos seus clientes, que dispõem ainda de mais de 45 mil terminais de autoatendimento distribuídos pelo Brasil, compartilhados por meio da rede Banco do Brasil e TECBAN. A rede de Correspondentes do BRB, chamada BRB Conveniência, conta com 132 unidades ativas em todo DF e entorno. 1.1.5 Informações sobre o porte Quanto ao porte, a empresa classifica-se como demais, ou seja, faz referência aos outros portes que não sejam Microempresa e Empresa de Pequeno Porte, sendo assim, enquadra-se como empresa que ultrapassa a expectativa da receita anual. Desse modo, Bitar (2022) explica que algumas empresas se enquadram como entidades sem fins lucrativos, portanto, o CNPJ contém a descrição porte demais, desse modo, entende-se que são pessoas jurídicas que não se enquadram nas categorias ME ou EPP por motivos de faturamento. 10 1.1.6 Organograma Uma empresa de Sociedade Anônima, de acordo com a Lei 6.404/76 deverá ter sua estrutura organizacional composta por Assembleia Geral, Conselho de Administração, Diretoria, Conselho Fiscal, dentre outros. A estrutura organizacional do banco BRB é clara e mostra a organização dos cargos e departamentos existentes, portanto o banco BRB é composto pelo quadro de funcionamento apresentado na Figura 01: Figura 1: Estrutura organizacional do Banco BRB Fonte: Banco BRB (2022) 1.1.7 Mapa/fluxograma do processo da empresa O fluxograma do processo da empresa é apresentado com base nos produtos e serviços oferecidos, desse modo, as informações são apresentadas na Figura 2. Assembleia Geral Gerente da Agência Conselho Fiscal Conselho de Administração Diretoria Caixas Administrativo Técnico Bancário Estagiário 11 Figura 2 – Fluxograma do processo do Banco BRB Fonte: Elaborado pela autora (2022) 1.2 Produtos e processos 1.2.1 Principais produtos/serviços da organização Os produtos/serviços de uma organização são determinantes paa seu desempenho da mesma. Dessa forma, o banco BRB oferece serviços financeiros aos seus clientes como abertura de contas, cartão de crédito e débito, cartão pré- pago, seguros, investimentos, financiamentos, programa de relacionamento com benefícios para torcedores, 2ª via de boletos, saques, depósitos, conveniências, consulta de saldo e extratos, transferências, pagamentos, câmbio e programas sociais. 1.2.2 Descrição sucinta dos processos principais centrais de apoio Os processos centrais de apoio dizem respeito ao suporte que a empresa oferece aos seus clientes. Assim, o banco BRB oferece serviço de atendimento ao 12 consumidor por meio do registro de reclamações, solicitações, pedidos, informações, cancelamentos, dentre outros que tem como finalidade a resolução de possíveis problemas dos clientes e usuários. As centrais de apoio recebem a demanda, analisam e possuem prazo de oferecimento para as respostas definitivas. A central de apoio conta com telefones SAC, ouvidoria, e chats, objetivando atuar com eficácia, agilidade e resolução das demandas de forma rápida e segura. 1.2.3 Principais equipamentos, instalações e tecnologias de produção Os principais equipamentos e tecnologias do banco BRB são computadores, impressoras, internet, caixas eletrônicos, sistema de segurança, leitor de código de barras, aplicativos digitais, site, internet banking, máquina de cartão, pix, canais digitais. 1.3 Sócios, mantenedores ou instituidores 1.3.1 Composição da sociedade Como mencionado no item 1.1.1 o banco BRB classifica-se como uma empresa SA, ou seja, sociedade anônima na qual se tem acionistas majoritários e demais partições acionárias. De acordo com a Lei Lei 6.404/76 pode-se afirmar que a Sociedade Anônima constitui pessoa jurídica de direito privado, nos termos do art. 16, II, do Código Civil, mesmo que constituída com capitais públicos, em todo ou em parte (Sociedades de Economia Mista), e qualquer que seja o seu objeto, ela será sempre mercantil e se regerá pelas leis do comércio. Desse modo, o bando BRB compõe-se como sociedade de economia mista, cujo acionista majoritário é o Governo do Distrito Federal (96,85%). Desse modo, o banco BRB detém as participações acionárias distribuídas em 69,7% da empresa Cartão BRB S.A.; 100% da empresa BRB – Crédito, Financiamento e Investimentos S.A.; 99% da empresa BRB DTVM – Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários S.A.; e, possui ainda participação indireta, por intermédio da Cartão BRB S.A., na Corretora Seguros BRB e na BSB Ativos. 1.3.2 Identificação dos membros instituidores da organização O banco BRB foi fundado pelo Governo do Distrito Federal, e os membros instituidores da organização são Paulo Henrique Bezerra Rodrigues Costa, presidente, respondendo pela Diretoria Executiva de Negócios Digitais – DINED; 13 Dario Oswaldo Garcia Júnior, Diretor Executivo de Varejo – DIVAR; Fabiano Pereira Côrtes, Diretoria Executiva de Tecnologia – DITEC; Eugenia Regina de Melo, Diretoria Executiva de Atacado e Governo – DIAGO; Cristiane Maria Lima Bukowitz, Diretora Executiva de Gestão de Pessoas – DIPES, respondendo pela Diretoria Executiva de Operações – DIOPE; Héllen Falcão de Carvalho, Diretoria Jurídica – DIJUR; Alfredo Luiz Venzel de Oliveira, Diretoria Executiva de Controle e Riscos; e, Cynthia Judite Perciano Borges, Diretora Executiva de Finanças e Controladoria e de Relações com Investidores – DIFIC. 1.3.3 Expectativas dos sócios A expectativa dos sócios do banco BRB é possuir faturamento e lucratividade, além de se sobressair aos concorrentes. Além disso, os acionistas do banco BRB tem como propósito oferecer serviços de qualidade propiciando aos clientes mais facilidade, agilidade e comodidade, prezando a satisfação dos mesmos. Garantir transparência dos negócios, construir boas relações interpessoais com clientes e equipe, promover inovação tecnológica, e maior eficiência na resolução das demandas, além de fornecer meios de propiciar a educação financeira auxiliando as pessoas a usaram de forma saudável com o dinheiro. 1.4 Forças de trabalho 1.4.1 Composição da força de trabalho (quantidade percentual por nível de escolaridade – chefia ou gerencia, regime jurídico de vínculo, principais necessidades e expectativas) A composição da força de trabalho refere-se aos funcionários, prestadores de serviços, ambos com a finalidade de colocar em prática suas potencialidades desenvolvendo seu serviço de forma precisa pararesultar no sucesso da empresa. De acordo com Chiavenato (1999) a força de trabalho concentra-se nas pessoas, nos colaboradores, que precisam de competência, habilidade, motivação e talento para que a empresa tenha êxito e sucesso com relação aos seus resultados. A composição da força de trabalho do banco BRB é realizada com base em processos seletivos, concursos, e entrevistas com pessoas capacitadas com clareza e competências e habilidades para realizarem seleções, até mesmo de estagiários. São realizadas ainda dinâmicas e treinamentos. 14 Atualmente, o banco BRB alvo do presente trabalho possui o percentual de 70% de funcionários com escolaridade em nível superior distribuídos entre chefes, gerentes e colaboradores dos serviços administrativos, e 30% com nível de escolaridade médio que englobam atendimento de caixa, telefonemas e serviços gerais. As principais expectativas desse público é se capacitar e perfeiçoar para crescer dentro da organização. Assim, as medidas relativas ao treinamento e à capacitação visam assegurar que todos os empregados, dirigentes e colaboradores do BRB estejam capacitados a conhecer suas responsabilidades legais, bem como as respectivas diretrizes corporativas que regulam o tema. Sendo assim, o objetivo do banco é sempre manter todos os colaboradores estimulados e motivados, pois assim é possível obter resultados positivos e satisfatórios. 1.5 Clientes e mercados 1.5.1 Principais mercados nos ramos de atuação Os ramos de atuação do banco do BRB são referentes ao mercado monetário, de crédito, de capital e de câmbio, ambos presentes no atendimento bancário por meio da oferta de serviços bancários financeiros, oferecendo o melhor para os clientes, prezando por atendimentos que de fato vão atender as expectativas e as reais necessidades dos clientes, pois a satisfação é a peça chave para conquistar novos clientes. Atualmente a empresa analisada encontra-se em regiões do Distrito Federal, Rio de Janeiro, São Paulo, Mato Grosso, Mato Grosso do Sul, Góias e Minas Gerais. 1.5.2 Principais clientes e clientes-alvo, por produto Os principais clientes do banco BRB são pessoas que almejam realizar transações financeiras com agilidade e mobilidade. Além disso, existem bancos públicos e privados, financeiras, investidores e corretoras. Atualmente o BRB possui clientes em mais de 5.000 municípios brasileiros, que representam aproximadamente 91% do território nacional. Aberturas de contas: pessoas físicas de toda as classes sociais, do gênero feminino e masculino, com renda de 1 salário acima, maiores de 18 anos, e, pessoas jurídicas de pequeno porte. Investimentos: pessoas jurídicas que almejam realizar investimentos. 15 Empréstimos: pessoas físicas e jurídicas que se encontram endividadas ou desejam realizar alguma compra. Pagamento de boletos: pessoas físicas e jurídicas. 1.5.3 Organizações intermediárias entre a organização e seus clientes distribuidores, revendedores etc. As organizações que atuam como intermediárias entre o banco BRB e seus clientes são o Procon, Banco Central, corretoras de seguros, financeiras, institutos, e outras instituições financeiras que atuam com foco nas necessidades específicas de cada demanda de clientes. Desse modo, os clientes são direcionados para os segmentos específicos de acordo com os serviços solicitados, além de considerar o tipo de investimento, renda mensal, e tipo de atendimento. 1.5.4 Principais necessidades e expectativas de cada tipo de cliente As principais necessidade e expectativas dos clientes variam de acordo com a necessidade de cada um, entretanto, todos procuram por serviço de qualidade, agilidade e comodidade. Desse modo, os clientes do banco BRB procuram por atendimento ágil e mais comodidade para cuidar de seus propósitos financeiros como investimentos, pagamentos, financiamentos, abertura de contas e outros. O BRB possui um número grande de clientes de diferentes perfis que procuram por auxilio e orientação com relação ao sistema financeiro. 1.6 Fornecedores e insumos 1.6.1 Os principais tipos de fornecedores Os fornecedores do banco BRB são empresas conveniadas e também não conveniadas, de acordo com a necessidade da agência bancária. Desse modo, os fornecedores são cadastrados, apresentando a documentação necessária para realizar o convênio, além disso, o banco preza por firmar convênio com fornecedores que contribuem com a sustentabilidade e outros que influenciam na qualidade de vida da sociedade. Os fornecedores de papelaria fornecem todo o material de escritório, os fornecedores de limpeza fornecem todo material voltado para a limpeza e higienização da agencia bancária, e os fornecedores prestadores de serviços de 16 informática que fornecem todo suporte e auxílio com relação aos hardwares e softwares utilizados pela empresa. 1.6.2 Fornecedores diretos e indiretos Os fornecedores diretos do banco BRB são empresas de papelaria, distribuidoras de produtos de limpeza, empresas fornecedoras de material de escritório, empresas que atuam no ramo da informática, dentre outras que fornecem materiais e serviços de acordo com a necessidade. Já os fornecedores indiretos são empresas que fornecem materiais esporadicamente, adquiridas de forma informal por terceiros, ou seja são aqueles que não possuem cadastro ou convênio com a agência, mas que quando necessário fornecem os produtos e/ou serviços almejados. 1.6.3 Composição da cadeia de suprimentos da organização A cadeia de suprimentos da organização é composta por materiais e equipamentos como computadores, impressoras, hardware e software, canais digitais, telefones, e aplicativos, além de materiais de escritórios, limpeza e outros necessários para a melhor organização da agência bancária. 1.6.4 Abastecimento O abastecimento do banco BRB é realizado de forma organizada, calculada e ampla, desse modo, as agências bancárias são abastecidas constantemente com materiais de papelaria, escritório, limpeza e higiene, e outros que são essenciais para melhor organização da instituição. 1.6.5 Principais produtos, matérias-primas e serviços fornecidos O banco BRB é considerado importante por possibilitar que seus clientes adquiram os produtos e serviços almejados, desse modo, os principais serviços oferecidos pelo banco como financiamento, cartas de crédito, empréstimos, e outros propiciam que a população adquira bens e realizem serviços voltados para o desenvolvimento social. Desse modo, o banco é o responsável por oferecer oportunidades para os clientes realizarem algo que não possuem o recurso financeiro necessário para fazer. 17 Por se tratar de um banco, as matérias-primas fornecidas para o bom desempenho dos serviços disponibilizados são materiais de escritórios, aparelhos digitais, e, materiais de papelaria. 1.6.6 Pontos fortes e fracos Os pontos fortes da empresa são as tecnologias, a transparência, qualidade dos serviços oferecidos, agilidade e flexibilidade. Já os pontos fracos são mão de obra e reclamações referentes a possíveis falhas e/ou dificuldades no atendimento. Com relação aos fornecedores, os pontos fortes são a prestação de serviços e produtos de qualidade, prezando sempre por inovações e investimentos nos seus setores, oferecendo mais comodidade aos seus clientes, já que recebem pedidos via internet, realizam entrega, dão suporte sempre que necessário, dentre outros, além disso, possui software e plataformas digitais que tornam os atendimentos mais rápidos. Já como ponto fraco dos fornecedores pode-se apontar possíveis faltas de materiais quando necessário, fator este raro de acontecer, mas que quando aconteceu gerou problemas dentro da empresa. 1.7 Relacionamentos com a sociedade 1.7.1 Principais comunidades com que tem relacionamento O banco BRBmantém relacionamento com clientes que almejam realizar transações financeiras, comprar imóveis, comprar automóveis, fazer investimentos, empréstimos, e outros, desse modo, as comunidades com a qual tem relacionamento são pessoas tanto com renda baixa quanto renda alta. Sendo assim, o banco BRB é uma empresa especializada em prestação de serviços de contact center, utilizando tecnologia omnichannel e multicanal, telemarketing ativo e receptivo e serviço de atendimento ao cliente (SAC), promovendo assim um bom relacionamento com a comunidade. O banco mantém clientes fixos e estão sempre a procura de novos clientes, para tanto, prezam por oferecer canais para o cliente tirar dúvidas, dar sugestões, obter informações e resolver problemas. 1.7.2 Impactos negativos potenciais (produtos, processos e instalações) O impacto negativo com o qual o banco BRB lida constantemente é o endividamento e a renegociação com seus clientes. Acontece muitas vezes das 18 pessoas acabarem não arcando com as despesas, tendo que enfrentar altas taxas de juros, o que acarreta em altas dívidas que levam a grandes discussões com relação a negociação, o que é um impacto negativo para a agência. 1.7.3 Passivos ambientais da organização Com relação ao meio ambiente, o banco BRB possui como problema em suas agências o alto consumo de papel, por isso, vem investindo em plataformas digitais para reduzir o uso de papéis. Além disso, para o Banco BRB a sustentabilidade se traduz em uma gestão ética, transparente e responsável em todos os seus relacionamentos, afim de contribuir para melhoria das condições socioambientais em todos os setores que atua. 1.7.4 Serviços prestados e benefícios oferecidos O banco BRB disponibiliza serviços e benefícios de acordo com as necessidades de cada cliente. Desse modo, são ofertados serviços de pagamentos de boletos, transferências, empréstimos, investimentos, abertura de conta, cartas de créditos, financiamentos para adquirir bens, além de diversos outros que vão de simples manutenções de contas à altos investimentos que geram retorno financeiro satisfatório. 1.8 Concorrência 1.8.1 Ambiente competitivo O ambiente competitivo do banco BRB é bem acirrado, visto que a concorrência das agências é bem parecida, desse modo, a diferenciação pode ser realizada com base nos atendimentos realizados, serviços oferecidos, tecnologias e inovações disponibilizadas, e na agilidade das resoluções de problemas identificados. O ambiente competitivo do banco BRB acontece com base nos aspectos dos produtos que dizem respeito à qualidade, onde as empresas concorrentes oferecem os mesmos serviços e produtos, sendo o diferencial as facilidades promovidas no atendimento e fornecimento dos produtos solicitados, além dos valores das taxas mais baixas, flexíveis, e compensatórias, além de promoções. Outro aspecto que influencia no ambiente competitivo é a propaganda, visto que a empresa investe em divulgações mais que as empresas concorrentes. 19 1.8.2 Concorrentes diretos Os concorrentes diretos do banco BRB são Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Banco Itaú, Sicoob e Bradesco, empresas que fornecem serviços de aberturas de contas, pagamentos de boletos, investimentos e empréstimos com juros consideráveis. 1.8.3 Concorrentes potenciais Os concorrentes potenciais do banco BRB são os bancos digitais, já que tem a capacidade de ofertar soluções práticas e online para os clientes, como Nubank, Next, e, Inter que são bancos que fornecem serviços sem o cliente precisar sair de casa, e ainda possuem taxas de juros baixas e cartões com limite alto sem consulta as negativações. 1.8.4 Parcela de mercado (market share) Atualmente, presente no Distrito Federal e demais estados, o banco BRB tem sido considerado líder em créditos imobiliários e outros serviços financeiros, desse modo, finalizou o ano de 2021 com R$3,1 bilhões em financiamentos, sendo assim, o Market Share do banco BRB representa 44,5% da parcela do mercado no que se diz respeito ao faturamento. 1.9 Principais diferenciais do negócio 1.9.1 Principais mudanças no ambiente competitivo (ambiente externo: variáveis econômicas, políticas, culturais, sociais, legais) As principais mudanças do ambiente competitivo no banco BRB foi controlar as políticas de crédito, tendo como objetivo equilibrar a concessão de créditos sem colocar em risco o crédito dos acionistas. Além disso, ao analisar o período atual, percebe-se que existem crises econômicas, sociais e políticas que acabam interferindo no mercado financeiro, desse modo, é preciso desenvolver meios eficazes para enfrentar momentos de crises, oferecendo aos clientes possíveis soluções sem aumentar o grau de endividamento dos mesmos, promovendo satisfação e destaque no mercado competitivo. Além disso, é possível que as variáveis econômicas, políticas, e sociais, é possível mencionar que tem a capacidade de ocasionar mudanças no ambiente competitivo, pois devido às incertezas com relação à economia acabam tornando a 20 demanda de clientes incerta, desse modo, a economia pode influenciar nos valores das taxas oferecidas, além da instabilidade política e social que podem acabar gerando desafios para a organização. 1.9.2 Desafios estratégicos, parcerias, alianças estratégicas, ampliações, novos mercados Com relação aos desafios estratégicos, o banco BRB possui como estratégia principal, ofertar serviços no segmento do varejo, focando no crédito consignado, desse modo, os objetivos são oferecer serviços e parcerias para empresas, pessoas físicas e setores públicos. O BRB ainda tem como estratégia incentivar a educação, a cultura, o esporte, a preservação do meio ambiente e a melhoria social das comunidades em que atua, promovendo uma melhor qualidade de vida, além de reunir e formalizar as práticas sociais exercidas por todo grupo BRB e outras entidades que mantenha vínculo jurídico. O banco ainda preza por atuações de sustentabilidade focando no desenvolvimento, implantação, acompanhamento e avaliação de programas, projetos e outras iniciativas governamentais e não governamentais buscando, como princípio básico benefícios a todos os seguimentos da sociedade. 1.10 Aspectos relevantes 1.10.1 Requisitos legais e regulamentares no ambiente Os requisitos legais e regulamentares do banco BRB são pautados nas orientações estabelecidas pelo Banco Central, ou seja, o Banco Central é o responsável por fiscalizar e prezar pelo cumprimento da prestação de serviços de qualidade aos clientes da agência. O banco precisa seguir leis e normas que regem seu funcionamento, por isso, é necessário atentar-se pela legislação em Governança; mercado de Capitais e Divulgação de Informações; lei de Anticorrupção; códigos de Conduta; e controles internos. 1.10.2 Eventuais sanções ou conflitos de qualquer natureza Quando surgem eventuais conflitos, o banco BRB aciona seus canais de ouvidoria e atendimento ao cliente com o objetivo de solucionar os mesmos com rapidez para garantir assim a satisfação dos clientes, bem como agindo na prevenção de futuros problemas por meio de programas de controle de riscos. 21 1.10.3 Histórico da busca da excelência, programas de qualidade, prêmios, grandes avanços, desempenho, competitividade O banco BRB busca constantemente expandir suas atividades e serviços que envolvem soluções em tecnologia da informação e comunicação, objetivando desenvolver estratégias que oferecem à empresa soluções de apoio à execução do trabalho conjunto, visando atender às necessidades tecnológicas e de informação, aprimorando processos com o objetivo de garantir a inovação e eficiência operacional para os clientes. O banco BRB conta com serviços voltados para a gestão de pessoas que tem por finalidade propor soluções inovadoras e precisasrelacionadas ao capital humano, que é o maior patrimônio da Companhia. As ações promovidas tiveram um papel fundamental no desenvolvimento e na renovação da Companhia, influenciando diretamente nas boas práticas de gestão com pessoas para o atingimento das metas. O banco BRB ainda conta com estratégias como proporcionar o desenvolvimento das potencialidades individuais; valorizar e reconhecer os desempenhos individuais; reorientar os eventuais desvios de desempenho (retroalimentação); favorecer uma gestão com foco na meritocracia; promover a cultura da gestão orientada; e, cumprir as metas individuais, as metas por área e as metas organizacionais. Além disso, foi aprovada a Política de Planos de Cargos, Carreiras e Remunerações, estruturada com foco no mérito de cada colaborador, na remuneração atrativa, na retenção de talentos e na avaliação de desempenho considerando as melhoras práticas de mercado. 22 CAPÍTULO II – MACROPROCESSO DO NEGÓCIO 2.1 O negócio O banco BRB é um banco comercial tradicional, um negócio estável com foco no crédito consignado e imobiliário, além de garantir o crescimento de plataformas digitais, expandindo seus serviços para garantir a satisfação dos clientes, desse modo, procura encontrar formas sólidas de conceder créditos e aprimorar os atendimentos e operações financeiras. Por meio dos serviços oferecidos, o BRB possibilita aos clientes a realização de sonhos, contribuindo assim para o desenvolvimento da sociedade, fato este expresso pelo apoio e parceria com as áreas da cultura, meios ambientes, esporte e educação. 2.2 O processo O processo de produtos e serviços oferecidos pelo banco BRB são realizados com vista as necessidades de cada cliente, para assim, garantir que o cliente tenha oportunidade de realizar suas transações financeiras com facilidade e agilidade. Para tanto, é primordial que o banco atua pautado em princípios, éticos e responsáveis, e processos eficazes que garantam experiências satisfatórias aos clientes. 2.2.1 Descrição do processo O processo de aquisição de produtos e serviços é realizado na agência bancária, na qual os clientes são recebidos com cordialidade, e os mesmos apresentam quais as suas necessidades, caso queiram realizar transações financeiras são direcionados para os segmentos responsáveis por realizar pagamentos, investimentos, financiamentos, empréstimos e outros, caso contrário, são direcionados para o setor de dívidas e informações, onde relatam suas dúvidas e realizam suas solicitações, para posteriormente serem direcionados para o setor responsável pelas transações financeiras, caso as dúvidas e/ou reclamações continuem, o cliente é direcionado para a ouvidoria. Logo após o atendimento, o serviço e/ou produto é entregue ao cliente, seja no mesmo momento ou em datas previamente acordadas com o cliente, prezando pelo menor tempo possível para a utilização dos produtos ou serviços adquiridos. 23 Desse modo, o processo de aquisição dos produtos e serviços deve ser realizado com precisão e eficácia, visando um atendimento satisfatório. 2.2.2 Mapa/fluxograma do processo O fluxograma do processo é constituído de forma simples e clara, mostrando o processo de forma geral, possibilitando uma noção do modo como é oferecido. Normalmente os serviços e produtos solicitados são realizados no mesmo momento, entretanto, alguns processos necessitam de análise e um tempo necessário para ser entregue, fato este explicado aos clientes, combinando uma data prévia para entrega dos mesmos com tempo ágil. Desse modo, o processo de aquisição de produtos e serviços do banco BRB pode ser observado na Figura 3. Figura 3 – Processo de aquisição de produtos e serviços do banco BRB Fonte: autora da pesquisa (2022) 24 CAPÍTULO III – PROCESSO DO SETOR DE TRABALHO 3.1 Objetivos O banco BRB tem como objetivo transformar o sonho de empreendedores sociais em realidade, valorizando a diversidade, o incentivo às ações sociais, o respeito ao próximo e ao meio ambiente. Desse modo, surge a possibilidade de apoiar aqueles que, inspirados em uma boa ideia, tornam-se a esperança para a construção de uma sociedade mais integrada e mais sustentável. Além disso, o BRB tem também o objetivo de prestar serviços de qualidade para seus clientes. 3.1.1 Atividades do setor de trabalho As atividades do setor de trabalho são atendimento ao cliente, serviços como investimentos, empréstimos, abertura de contas, acesso a informação, financiamentos, câmbio, consórcios, previdência, seguros, serviços de 2º via de boletos, linhas de crédito, benefícios e facilidades, transferências bancárias, saques, depósitos, pagamentos de boletos, abastecimento dos terminais eletrônicos, reuniões de aperfeiçoamento e treinamento, dentre outros. 3.1.2 Principais entradas/insumos As principais entradas são de materiais de papelaria, escritório, e, limpeza, além de hardware e software de alta tecnologia, todos com a finalidade de possibilitar um atendimento de qualidade e agilidade, assim, com todas essas entradas é possível realizar o trabalho de forma significativa. O banco BRB possui como entradas a solicitações de serviços financeiros, cadastros, análise de crédito, dúvidas e reclamações, todas necessidades específicas dos clientes que precisam ser atendidas para tornar o atendimento e serviços oferecidos satisfatórios. 3.1.3 Atividades principais As principais atividades são atendimento ao público, recebimento e pagamento de boletos, saques, depósitos e transferências bancárias, todos realizados prezando pela agilidade na sua execução garantindo a satisfação do cliente. 25 3.1.4 Principais saídas As principais saídas são alcance das metas, lucro ou prejuízo, índices de satisfação dos clientes. 3.1.5 Medidas de eficiência e eficácia O banco BRB possui como medidas de eficiência e eficácia ações contínuas de prevenção, detecção e correção de problemas com relação a vida financeira, possuindo como finalidade oferecer produtos e serviços mais fortes, ágeis, e modernos, próximo da população e que tenha como propósito melhorar a qualidade de vida dos seus clientes. O banco busca constantemente por realizar inovações para melhor atender aos clientes, oferecendo aplicativos e plataformas digitais que permitem a realização de transações financeiras sem o cliente precisar se deslocar até a agência bancária com mais facilidade e eficiência. As metas objetivadas no setor é atuar com precisão, organização, de forma planejada e eficiente para atender os clientes e possibilitar a satisfação dos mesmos, além de aprender significativamente e crescer profissionalmente por meio de aprendizados essenciais contribuindo para que a empresa seja destaque e obtenha sucesso no mercado. 3.1.6 O processo do setor de trabalho O processo do setor de trabalho do banco BRB é realizado com cuidado para que os clientes saiam satisfeitos, desse modo, o setor conta com o atendimento ao público, gestão de pessoas, gestão financeira, dados contábeis, auxílio nos caixas eletrônicos da agência, dentre outros. 3.1.7 Descrição do processo do setor de trabalho O setor de trabalho do banco BRB oferece produtos e serviços aos seus clientes visando a satisfação dos mesmos, desse modo, é realizada a análise da solicitação dos clientes, além de acompanhar e auxiliar os clientes que possuem dificuldades em realizar transações bancárias nos caixas eletrônicos, prezando sempre pelo sigilo com relação aos dados bancários. Além disso, durante os atendimentos são oferecidos produtos e serviços que agregam benefícios aos clientes e lucros previstos para o banco. Além disso, é importante cuidar também 26 das atividades administrativas como formade manter a organização e controle da agência. 3.1.8 Mapa/fluxograma do processo de suas atividades As atividades desenvolvidas no decorrer do estágio no banco BRB foram atuar nas rotinas administrativas, acompanhar e auxiliar o gerente nas atividades realizadas dentro de seu limite operacional como atendimento ao cliente, análise de solicitações, direcionamento para o segmento responsável pela necessidade do cliente. Desse modo, o processo das atividades realizadas é apresentado no fluxograma da Figura 4. Figura 4 – Atividades realizadas no decorrer do estágio no banco BRB Fonte: Elaborada pela autora (2022) 27 CONCLUSÃO O presente relatório teve como finalidade mostrar toda a descrição organizacional do banco BRB por meio da realização do estágio curricular supervisionado, o que propiciou colocar em prática todos os conhecimentos e aprendizados adquiridos no decorrer do curso. Desse modo, foi possível adquirir competências e habilidades essenciais para ingressar no mercado profissional com as técnicas necessárias para atuar de forma significativa. Durante a realização do estágio foi possível correlacionar teoria e prática, o que propiciou um conhecimento amplo acerca das funções administrativas de uma empresa, aperfeiçoando as técnicas administrativas adquiridas, visto que o estágio realizado na área bancária contribui para aprender diversos aspectos da área administrativa. Além disso, é importante prezar pelo bom atendimento ao cliente, participar de reuniões, elaborar estratégias para alcançar metas e se destacar no mercado, garantir a satisfação do cliente, oferecer produtos e serviços de qualidade. Desse modo, o estágio possibilitou aprender mais sobre tomada de decisões, desenvolvimento do senso crítico e analítico, elaboração de estratégias, e outros. Portanto, conclui-se que o estágio foi fundamental para agregar conhecimentos e técnicas administrativas de forma prática, o que contribui para a formação de um profissional completo que resulta no sucesso profissional. 28 REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS BITAR, Jean. O que significa o porte Demais no CNPJ de uma empresa?. Blog X Contabilix. 27 de Julho de 2022. Disponível em: https://www.contabilix.com.br/contabilidade-online/o-que-significa-o-porte-demais-no- cnpj-de-uma-empresa/ COELHO, Fabio Ulhoa. Curso de Direito Empresarial, v.2: direito de empresa, São Paulo: Editora Revista dos Tribunais, 2016. BRASIL. Lei no 6.404, de 15 de dezembro de 1976. Sociedades por ações. Disponível em: http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l6404compilada.htm CHIAVENATO, I.. Gestão de pessoas: o novo papel dos recursos humanos nas organizações. Rio de Janeiro: Campus, 1999. https://www.contabilix.com.br/contabilidade-online/o-que-significa-o-porte-demais-no-cnpj-de-uma-empresa/ https://www.contabilix.com.br/contabilidade-online/o-que-significa-o-porte-demais-no-cnpj-de-uma-empresa/ http://legislacao.planalto.gov.br/legisla/legislacao.nsf/Viw_Identificacao/lei%206.404-1976?OpenDocument http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l6404compilada.htm 29 ANEXOS TERMO DE CONVALIDAÇÃO DE ATIVIDADES DE ESTÁGIO CONTRATADO 30 DOCUMENTOS COMPROBATÓRIOS 31 32 33 34 35 36 37
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