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BARUERI 2020 Universidade Paulista Projeto Integrado Multidisciplinar Curso Superior de Tecnologia – Gestão Financeira PIM I PROJETO MULTIDISCIPLINAR BANCO BRADESCO S.A. Ananda Regina Rodrigues de Barros RA:T3060I0 Fernanda Rodrigues Lima de Almeida RA:F329DH3 Luziene Fontes Carvalho RA:F3276F9 Mariely Feitosa Quispe RA:N5394D4 Mikahelen Rodrigues Silva RA:F312HG4 Thamires Ribeiro Alves RA:B435JE2 Trabalho apresentado como um dos pré- requisitos para aprovação no primeiro semestre do curso superior tecnológico em Gestão Financeira apresentado a universidade paulista - Unip Alphaville. Orientador: Prof.º Francisco Tavares BARUERI 2020 Ananda Regina Rodrigues de Barros RA:T3060I0 Fernanda Rodrigues Lima de Almeida RA:F329DH3 Luziene Fontes Carvalho RA:F3276F9 Mariely Feitosa Quispe RA:N5394D4 Mikahelen Rodrigues Silva RA:F312HG4 Thamires Ribeiro Alves RA:B435JEZ PIM I PROJETO MULTIDISCIPLINAR BANCO BRADESCO S.A. BANCA EXAMINADORA: Examinador (1) Examinador (2) Orientador: ____________________________________ Observações: _______________________________________________________________ _______________________________________________________________ _______________________________________________________________ ____________ Resultado: _______________________________________________________________ ____ Data da Aprovação: ____/____/____ BARUERI 2020 RESUMO O projeto integrado multidisciplinar I, do curso tecnológico de Gestão Financeira, aborda o levantamento de informações do grupo Bradesco S/A, que atua no ramo de prestação de serviços bancários e relaciona dados relevantes sobre seu ramo de atividade e suas características administrativas. Diante do atual cenário brasileiro e das constantes mudanças que ocorrem no mundo corporativo as organizações precisam estar alinhadas em torno de definições estratégicas claras, levando em consideração os fluxos de informação e conhecimentos que afetam o desempenho organizacional como um todo. Por isso, é necessário estabelecer um compromisso com a força de trabalho baseado no respeito mútuo e uma comunicação aberta. Propõe-se com este trabalho analisar a estrutura administrativa da empresa Bradesco S/A, fundamentando-se nas disciplinas aplicadas no primeiro semestre do curso de Gestão Financeira, para evidenciar o grau de aproveitamento que se obteve e ao mesmo tempo, ampliar o conhecimento através de pesquisas e estudos realizados acerca da organização. Palavras-chave: Banco, ações, investimento. BARUERI 2020 ABSTRACT The multidisciplinary integrated project I, of the Financial Management technological course, addresses the collection of information from the Bradesco S / A group, which operates in the branch of provision of banking services and lists relevant data about its branch of activity and its administrative characteristics. Given the current Brazilian scenario and the constant changes that occur in the corporate world, organizations need to be aligned around clear strategic definitions, taking into account the information and knowledge flows that affect organizational performance as a whole. Therefore, it is necessary to establish a commitment to the workforce based on mutual respect and open communication. The purpose of this work is to analyze the administrative structure of the company Bradesco S / A, based on the disciplines applied in the first semester of the Financial Management course, to show the degree of achievement obtained and, at the same time, expand knowledge through research and studies carried out around the organization. Keywords: Bank, stocks, investment. BARUERI 2020 SUMÁRIO INTRODUÇÃO ........................................................................................................... 6 HISTÓRIA DO BRADESCO .......................................................................................... 7 Um banco que cresce no ritmo do Brasil ...................................................................... 7 O primeiro computador ................................................................................................ 7 Uma década de expansão ............................................................................................. 8 Bradesco é o primeiro na internet ................................................................................ 8 Sustentabilidade ........................................................................................................... 8 Presença em todo o Brasil ............................................................................................ 9 Empresas que compõem o Grupo Bradesco: ............................................................... 9 FUNDAMENTOS DA ADMINISTRAÇÃO .................................................................... 10 COMUNICAÇÃO EMPRESARIAL ............................................................................... 12 A comunicação interna e externa: .............................................................................. 12 TÉCNICAS DE INFORMÁTICA ................................................................................... 14 As Técnicas da Informação e Comunicação do Banco Bradesco ................................ 14 Ferramentas tecnológica para a comunicação interna .............................................. 14 Ferramentas tecnológica para a comunicação externa.............................................. 16 Transformação Digital ................................................................................................. 16 Banco Nativo Digital Next ........................................................................................... 16 Bia ............................................................................................................................... 17 Open Banking .............................................................................................................. 17 Aplicativos ................................................................................................................... 17 Inovabra ...................................................................................................................... 18 MATEMATICA APLICADA ........................................................................................ 19 O conceito da matemática aplicada no Bradesco ...................................................... 19 Gestão de pessoas ...................................................................................................... 19 BARUERI 2020 Faturamento 2020 ...................................................................................................... 20 Provisão para Devedores Duvidosos (PDD) ................................................................ 21 Market Share ..............................................................................................................21 RECURSOS MATERIAIS E PATRIMONIAIS ................................................................. 22 Recursos Materiais e Patrimoniais no Bradesco ........................................................ 23 Rede de Atendimento ................................................................................................. 23 Uso de materiais: ........................................................................................................ 24 Recursos Humanos: .................................................................................................... 24 Recursos Tecnológicos do Bradesco ........................................................................... 25 Recursos de Capital no Bradesco ................................................................................ 25 ECONOMIA E MERCADO ......................................................................................... 26 O que é Selic e como ela é definida? .......................................................................... 27 CONCLUSÃO ........................................................................................................... 30 REFERÊNCIAS .......................................................................................................... 31 6 BARUERI 2020 INTRODUÇÃO O sucesso de uma organização vai além das ferramentas de trabalho, da captação de recursos financeiros e tecnológicos, o alcance da qualidade na prestação de serviços e no ambiente organizacional resulta, entre outros fatores de um comportamento positivo e comprometimento dos colaboradores, pois, são as pessoas que fazem com que as coisas aconteçam, propõem melhorias e mudanças necessárias para o aperfeiçoamento. A empresa em estudo será a do Banco Bradesco S/A. que atua na venda de serviços financeiros. Este trabalho busca analisar as estratégias de liderança e relacionamento utilizadas pelo Banco Bradesco S/A. Nessa análise será verificado o comprometimento de todos dentro da organização na busca de sincronismo perfeito, envolvendo todas as áreas com o mesmo objetivo; atender e satisfazer as necessidades do cliente com a máxima qualidade através da utilização mais eficiente e eficaz dos canais de interação cliente – empresa e das informações contidas no Banco Bradesco S/A com vista à otimização deste relacionamento, garantindo assim, maior nível de satisfação dos clientes e bom desempenho da equipe . 7 BARUERI 2020 HISTÓRIA DO BRADESCO Uma história guiada pela determinação em oferecer serviços e produtos bancários a todos os cidadãos, em todo o território brasileiro. • Fundado em Marília em 10 de março de 1943; • Primeiro banco a colocar seus gerentes na área de atendimento ao público; • Lança a primeira Conta Corrente Popular e Juvenil; O Bradesco é fundado por Amador Aguiar, com uma visão inovadora: ser um banco democrático, presente em todo o País, a serviço de seu desenvolvimento econômico e social. Com o crescimento das operações, a Matriz é transferida para o centro da capital paulista. Um banco que cresce no ritmo do Brasil O Bradesco constrói sua sede em Osasco – São Paulo e, na mesma década, cria a Fundação Bradesco • A Matriz do Bradesco é transferida para a Cidade de Deus, em 1957; • No Paraná, muitas Agências Bradesco chegam antes da energia elétrica; • A Matriz e 5 agências são interligadas por código Morse. No ano seguinte, cria a instituição que daria origem à Fundação Bradesco e que, nas últimas cinco décadas, formou milhares de alunos. O primeiro computador O Bradesco é uma das primeiras empresas do País a usar computadores para administrar seus negócios e um dos primeiros bancos da América do Sul a automatizar suas operações • Criado o Conselho Superior de Administração do Bradesco; • As agências começam a receber Declarações de Imposto de Renda; • O Bradesco lança o primeiro cartão de crédito do Brasil; • Começa a microfilmagem de cheques, mais uma inovação do Bradesco. 8 BARUERI 2020 No início da década, quando poucas pessoas sabiam o que era informática, o Bradesco comprou um computador com alta tecnologia para a época, um IBM 1401, com 4 K de memória. Uma década de expansão O Bradesco amplia a sua presença, inaugura a Agência de número 1000 e chega ao final da década com mais de 1 milhão de acionistas e 9 novas escolas da Fundação Bradesco. • O Bradesco passa a distribuir dividendos mensais a seus acionistas; • Lançado o débito automático de contas de água, luz e telefone para empresas; • Todas as agências do banco são interligadas por uma rede de telefonia particular. Pela primeira vez, os brasileiros podem retirar dinheiro a qualquer hora do dia ou da noite, com o SOS Bradesco. Bradesco é o primeiro na internet O banco começa a utilizar fibra ótica, laser e implanta a primeira rede de alta velocidade de longa distância do País – integrando voz, dados e imagens. Todas as Agências e Máquinas de Autoatendimento são interligadas on-line, em tempo real. O Bradesco estava pronto para inaugurar a internet comercial no Brasil. • Serviço pioneiro de autoatendimento para retirada de talão de cheques; • 1º Internet Banking do Brasil e 5º do mundo; • Lançamento de programa inédito de acesso à internet para pessoas com deficiência visual. Sustentabilidade Nessa década, o Bradesco segmenta o atendimento e consolida suas ações socioambientais. • Com a inauguração da 39ª escola em Roraima, a Fundação Bradesco chega a todos os Estados do País; • Inaugurado o prédio do novo Centro de Tecnologia da Informação do banco. Localizado na Matriz, Cidade de Deus, em Osasco, possui cerca de 10 mil m2 de área construída; 9 BARUERI 2020 Em 2003, o início de uma nova tradição, com a primeira edição do Dia Nacional de Ação Voluntária. Em parceria com o Governo do Amazonas, o Bradesco torna-se cofundador da Fundação Amazonas Sustentável – FAS, entidade sem fins lucrativos criada para preservar a Floresta Amazônica e contribuir para o seu desenvolvimento sustentável. Progresso constante para atender com excelência Presença em todo o Brasil • Agência fluvial do Bradesco é destaque na primeira página no jornal norte- americano The Wall Street Journal; • Divulgada parceria entre Bradesco, Banco do Brasil e Caixa para o lançamento da bandeira Elo; • Adotado dispositivo de biometria (Palm Secure) para abertura de contas nas agências; Em 2010, o Centro de Desenvolvimento Esportivo da ADC Bradesco Esportes e Educação é inaugurado para meninas de 8 a 18 anos praticarem vôlei e basquete. O moderno complexo recebeu o selo verde, concedido a construções civis sustentáveis pela ONG U.S. Green Building Council. O programa esportivo recebeu o troféu Mulher e Esporte 2012 (Women and Sport Trophy 2012) do COI – Comitê Olímpico Internacional – nos EUA. Empresas que compõem o Grupo Bradesco: • Banco Bradesco S.A. • Bradesco Vida e Previdência • Bradesco Saúde • Bradesco Capitalização S.A. • Bradesco Auto/RE • Bradesco Leasing • Bradesco Consórcios • Bradesco Financiamentos – Veículos e Consignado • Bradesco BBI S.A. • Ágora Investimentos • BRAM Bradesco Asset Management S.A. 10 BARUERI 2020 FUNDAMENTOS DA ADMINISTRAÇÃO Os bancos são instituições essenciais à manutenção do comércio (atividades comerciais), porque além de oferecer serviços financeiros, facilitam transações de pagamento e oferecem crédito pessoal, ajudando no desenvolvimento do comércio nacional e internacional. O setorda empresa escolhida (Bradesco S.A.) é o terciário, uma empresa multinacional de capital aberto. O processo de liderança faz parte do sistema organizacional e atuando como parte de um sistema, precisa comunicar-se e relacionar-se com o restante da organização para que haja um bom relacionamento e melhoria do desempenho organizacional. A cultura organizacional do Bradesco está moldada nas crenças, nos valores e na ideologia de seu fundador Amador Aguiar. Para compreensão da cultura organizacional do Bradesco estudamos o trabalho de Liliana Segnini (1989) sobre o banco e de como o fundador acabou impondo à organização seus valores. Amador Aguiar acreditava na existência de uma sociedade móvel e aberta, com grande predominância do indivíduo como construtor da sua própria vida e da sociedade em que está inserido, e que tudo isso poderia ser viabilizado pela energia suprida por uma moral do trabalho. Aqui percebe-se a influência científica do Modernismo pois Weber, em seu trabalho “A ética protestante e o espírito do capitalismo”, chegou à conclusão de que o protestantismo calvinista com sua ênfase no trabalho como um dever cristão deu forte ímpeto ao desenvolvimento do capitalismo: “Devoção ao negócio e aplicação ao trabalho”. Aparentemente Amador Aguiar desde cedo preocupou-se em “institucionalizar” a cultura, “recrutando” pessoas que tivessem os mesmos valores que ele ou se dispusessem a adotá-los. A disposição para ser socializado e aculturado no Bradesco até hoje integra e norteia os critérios de recrutamento e seleção. Em princípio, não se admitem pessoas que tenham trabalhado em outros bancos. O recurso humano é visto como “matéria prima” a ser moldada e trabalhada tendo- se em vista valores, crenças e comportamentos da cultura organizacional do Bradesco…” Existem seis tipos de ritos nas organizações modernas. São eles, ritos: de passagem; de degradação; de confirmação; de reprodução; para redução de conflitos; de integração. Os ritos são facilmente identificáveis, porém dificilmente interpretáveis. 11 BARUERI 2020 Ritos de passagem funcionam para criar e manter a cultura: normas e valores afirmados e comunicados de forma tangível e como mecanismos de poder e de controle organizacional. No Bradesco identificamos os seguintes ritos de Passagem: o processo de Educação Bradesco, de seleção de pessoal e de treinamento básico. O Bradesco desde 1971, dedica-se à formação de sua mão de obra. Seu processo educacional é “… apolítico, não se permitem discussões sobre temas que possam questionar as autoridades constituídas e a hierarquia, o objetivo é trabalhar…”. Inseridas nesse contexto de valores e crenças “as Escolas Bradesco são instaladas em regiões pobres caracterizadas pela miséria e falta ou inexistência de escolas públicas”. Beyer e Harrison (1986) definiram os ritos de reprodução atividades de desenvolvimento organizacional (exemplo: treinamento on the job). “No Bradesco identificamos como rito de reprodução o processo de treinamento no qual a empresa enfoca o sistema de carreira fechada, no qual treinamento assume papel bastante relevante porque não apenas forma profissionais capazes para os seus cargos, como também forma profissionais submissos à ideologia da empresa por entendê-la como degrau para o ingresso e promoção. A promoção é meritocrática e busca mobilizar aspirações profundas do trabalhador ao lhe oferecer respostas às contradições que vivencia na sociedade e na organização uma vez que “…todo contínuo pode sonhar com a presidência desde que trabalhe com total dedicação e de acordo com o ideário organizacional” Percebemos que o pressuposto básico da moral do trabalho de Amador Aguiar tem origem nos primórdios do espírito do capitalismo: “só o trabalho produz riquezas”. Esse ideário também pode ser “visto” através dos elementos tangíveis da cultura organizacional: “artefatos” (legendas) – uma frase frequente encontrada em locais de destaque da Cidade de Deus, em Osasco, matriz do Bradesco: “O homem deve ter a paciência e a disciplina do burro de carga”. O critério de promoção no Bradesco, tem como base a “percepção da chefia” quanto ao “grau de conhecimento sobre a filosofia do banco”; estabelece-se assim alto grau de dependência superior / subordinado. Os aspectos negativos mais marcantes na cultura são: arbitrariedade, despotismo, insegurança, atitudes bajuladoras, submissas e delatoras. 12 BARUERI 2020 COMUNICAÇÃO EMPRESARIAL A comunicação empresarial é vista como uma necessidade nas organizações, assumindo um papel de extrema importância dentro das empresas. Trata-se de uma ferramenta estratégica, sendo responsável por criar a cultura e fortalecer a identidade da empresa, por isso, o administrador moderno deve focar sua atuação na direção das pessoas e dos clientes incrementando as comunicações entre eles. Com o passar do tempo e fatores como a popularização da internet, as novas tecnologias e aumento da concorrência em todos os setores, a comunicação empresarial vem se transformando, expandindo, e ganhando novas formas, cada vez mais criativas, simples e eficientes . As empresas precisam trabalhar sua comunicação empresarial de forma integrada e ampla, dando atenção tanto ao externo quanto ao interno. O Bradesco utiliza sistemas de comunicação como o e-mail, ramal e Skype. Quando se trata de pedido de favores e sempre pessoalmente e quando o pedido é para prestar serviço (confecção de crachás, banners e material) São realizados por formulários que se encontram num aplicativo que se chama “Portal” que fica na intranet. A comunicação interna e externa: Interna Uma das prioridades do Bradesco envolve a interação dos seus colaboradores, sendo uma estratégia para que eles participem inteiramente dentro da organização, compreendendo seu papel e entendendo como são importantes, gerando assim resultados cada vez mais positivos. Em qualquer unidade Bradesco cada funcionário tem acesso a tudo o que ocorre dentro de cada área, por meio de vários canais de comunicação, entre eles: • Comunicados • Normas • Blog da Presidência • e-mail http://materiais.sambatech.com/ebook-como-fazer-videos-tutoriais-utilizando-screencast?utm_source=artigo-comunicacaoempresarial&utm_medium=palavra-ancora&utm_campaign=artigo-comunicacaoempresarial-materialscreencast 13 BARUERI 2020 • Marketing • Informativo Sempre em Dia • Revista Interação • Clip mail • Painel digital • Intranet corporativa • TV Bradesco e reuniões com a Diretoria. Objetivando através de todas essas formas, a transparência na comunicação, outro exemplo a ser citado, é a Central de atendimento Alô RH, voltado para esclarecimento de dúvidas dos funcionários sobre regras, políticas, benefícios e reclamações. O Banco Bradesco transmite aos seus colaboradores, para que se tenha boas relações e condições no meio de trabalho que sejam saudáveis e com respeito as diferenças. Assim, tem como princípio, a defesa e proteção dos direitos humanos, onde é estabelecido critérios e diretrizes no relacionamento entre internos e externos. Externa O Bradesco é um banco que investe de forma bruta nas suas propagandas, desempenhando papel importante na atratividade da marca, sendo uma das ferramentas utilizada para se comunicar com seus diversos públicos. Lançando também campanhas, que conectam com os momentos atuais da sociedade. Que passam a mensagem de ter um banco parceiro, uma agência ao lado, para que os clientes e funcionários tenham parceria e confiança, e fechem negócio. O relacionamento com clientes, o Bradesco preza pela satisfação de seus clientes que possam futuramente tornar-se parte, assim,uma de suas ferramentas é o Alô Bradesco, onde disponibiliza atendimento 24 horas para todos, sendo exclusivo para reclamações, informações e cancelamentos. Possui também dois canais de ouvidoria, uma para manifestações da organização Bradesco e outra dedicada a Bradesco Seguros, as duas seguem normas de órgãos reguladores. 14 BARUERI 2020 TÉCNICAS DE INFORMÁTICA A tecnologia da informação pode ser definida como recursos tecnológicos e computacionais que objetivam a geração e uso da informação, enquadrando-se perfeitamente na grande busca empresarial financeira: ter a clareza e objetividade no negócio, além de ser um bom suporte à tomada de decisão. Seu principal papel é dar apoio ao pessoal da organização, independentemente do seu nível na entidade ou de sua área funcional. A TI é responsável por dar suporte aos processos empresariais, permitindo assim que as empresas operem na era digital, reagindo rapidamente e se adequando às mudanças. É comum também que a TI seja a base de estratégias agressivas, responsável por alterar de maneira radical a perspectiva competitiva de um setor, pois além de sustentar as operações de negócios existentes, ela também permite que se viabilize novas estratégias organizacionais. As Técnicas da Informação e Comunicação do Banco Bradesco Em um mundo de transformações constantes e cada vez mais ligados e conectados a tecnologia, o Bradesco consolida em ser o pioneiro em inovações nas áreas de tecnologia, reforçando o seu olhar estratégico para o digital, investindo em modernização e infraestrutura de TI, ampliando a inclusão digital financeira, criando experiências digitais inspiradas nas demandas dos clientes. Com o avanço tecnológico, o Bradesco disponibiliza novidades em suas maquinas de autoatendimento, com telas de touch screen, depósito imediato sem envelope e compensação online de saques com a inovador e NFC (Near Field Communication), que permite o cliente programar o saque no aplicativo do Banco e fazer a retirada na máquina com apenas a aproximação do celular. Ferramentas tecnológica para a comunicação interna A comunicação interna é um dos principais instrumentos para que nossos colaboradores seja participantes efetivos da organização. Para que isso seja possível são utilizados os seguintes canais de comunicação: 15 BARUERI 2020 • Os colaboradores recebem informações por meio de Intranet, correio eletrônico e e-mail. • Diariamente, são disponibilizados informativos “sempre em dia”, trazendo matérias sobre o direcionamento estratégico do banco, lançamentos de produtos, avisos e eventos. • A revista Interação e diversas cartilhas temáticas são publicadas e endereçadas a cada funcionário. • Programas da TV Bradesco abordam mensalmente, mensagens institucionais e orientações técnicas. Criada em 1990 a TV Bradesco figura entre os mais antigos projetos de televisão corporativa do país. • Alô RH, um canal de comunicação que orienta os funcionários sobre benefícios, legislação, políticas e práticas de recursos humanos, além de atender sugestões e reclamações, com a opção anonimato, assegurando total sigilo do prestador da informação. • Central de previdência, um canal que fala justamente sobre a previdência privada, tirando todas as dúvidas e solucionando os problemas de seus funcionários. • Nos corredores dos prédios de toda a organização Bradesco (Cidade de Deus, Santa Cecilia, Curitiba, Habitat, BBI etc.), os funcionários têm banners eletrônicos que passa informações semanais. (As informações também são disponibilizadas através do informativo. • Normativo, para caso de dúvidas todos os funcionários têm acesso ao normativo Bradesco localizado na sua intranet. No normativo tem todas as informações corporativa do Banco Bradesco. 16 BARUERI 2020 Ferramentas tecnológica para a comunicação externa. O Bradesco preza a comunicação com os seus clientes, aumentando cada vez mais as formas de comunicação com os seus clientes. Para tanto utilizando os meios: • Central de atendimento Canais Digitais dividido em setores, SAC, central de Crédito, Banco e atendimento as agências. Cada central com operadores treinados para solucionar o problema. • E-mail. • Bradesco Inteligência Artificial – BIA. • Telefones para falar diretamente no ramal do gerente. Transformação Digital A transformação digital bancária é uma realidade, o Banco Bradesco foi inovador possibilitando um serviço que a pouco tempo era improvável de ser feito através do celular, depósito de cheques. Comum procedimento bastante simples, basta o cliente capturar a imagem do cheque no aplicativo e enviar para a sua própria conta. O atual ecossistema de relacionamento com o cliente Bradesco, possibilita que grande parte das operações bancárias dos clientes sejam feitas por meio da Internet. Banco Nativo Digital Next O Banco Nativo Digital Next é uma nova aposta lançada em outubro 2017 pelo banco Bradesco, com o intuito de concorrer diretamente com as fintechs. O banco Next já nasceu 100% digital, atingindo diretamente o público jovem adulto, utilizando atendimento 24 horas, uma linguagem mais informal e trazendo muitos mimos e novidades para seus clientes que já são mais de 80 mil contas abertas. O banco Next também passou a utilizar o aplicativo BIA no começo do ano de 2018, facilitando cada vez mais para os seus clientes. 17 BARUERI 2020 Bia O Bradesco, mais uma vez inovando as suas tecnologias trouxe a inteligência artificial cognitiva da IBM, o Watson para o Brasil. Apelidada de BIA – Bradesco Inteligência Artificial, consiste num sistema que se relaciona com o usuário, respondendo perguntas sobre os produtos e serviços do Banco em linguagem natural, por meio de um chat para desktop e mobile. Toda a rede de agências conta cm a ferramenta, em português, resultando em atendimentos diários mais ágeis, praticidade e Autonomia ao gerente. Open Banking O Open Banking já é usado pela Organização no Banco Nativo Digital Next, que distribui produtos não financeiros aos clientes, e na nova plataforma de investimentos, os clientes poderão consultar seus dados bancários e realizar pagamentos com sua conta a partir de outras plataformas, não apenas pelos canais tradicionalmente, o open banking é viabilizado por APIs (Aplication Programming Interface ou Interface de Programação de Aplicativos), que possibilitam a interação entre sistemas e programas por meio de uma conexão padronizada. Essa plataforma também está presente no portal MEI. A plataforma (mei.bradesco) foi lançada em 2018 como um provedor de serviços financeiros e não financeiros para os microempreendedores individuais – clientes e não clientes do Bradesco –, auxiliando-os na gestão empresarial de seus negócios, incentivando a abertura de sua empresa MEI e impulsionando sua trajetória como empreendedor, com uma série de vantagens, o portal oferece serviços e conteúdo de nossos parceiros na iniciativa: Sebrae, DicasMEI, MarketUP, Cielo e Stelo. Aplicativos O Banco Bradesco trabalha com uma serie de aplicativos para tornar o trabalho dos seus funcionários mais ágil, para tanto são utilizados para edições de planilhas, comunicação com outros setores, pedidos internos (compras, reinicialização de senhas, salas para reuniões, carros etc.) os aplicativos: 18 BARUERI 2020 • SAP, para ser feito débito de salário, atualização de carteira de trabalho e todas as informações do funcionário. • Portal (intranet),uma serie de links com formulários para ser preenchidos e ser feito pedidos para outros setores, ex. material para escritório o formulário chamado SCOT está disponível para ser feita um orçamento de compra de material, só precisa especificar o material desejado e mandar o mesmo para o setor responsável (não é necessário o uso de e-mail pois o portal já envia diretamente para o setor responsável pelo formulário. • Pacote Office para edições de planilhas e textos. Jabber, utilizados em salas de reuniões para assuntos importantes que não podem ser tratados via e-mail ou telefone. Inovabra Inovabra é um ecossistema criado para promover a inovação dentro e fora do Bradesco, por meio de programas baseados no trabalho colaborativo entre a organização, empresas, startups, investidores e mentores, a fim de solucionar desafios, atender às necessidades dos nossos clientes e garantir a sustentabilidade dos negócios. Inovabra ganhou o Prêmio Valor Inovação Brasil 2019: 1° lugar na categoria Bancos (3° ano consecutivo); O inovabra é composto por oito programas de atuação complementar: • INOVABRA POLOS • INOVABRA STARTUPS • INOVABRA VENTURES • INOVABRA PESQUISA • INOVABRA LAB • INOVABRA HUB • INOVABRA INTERNACIONAL • INOVABRA HABITAT 19 BARUERI 2020 MATEMATICA APLICADA O conceito da matemática aplicada no Bradesco Uma das ferramentas utilizadas para cálculos em relação a receitas e despesas é a matemática que visa solucionar problemas relacionados às finanças, ao marketing e à logística. A matemática é uma ferramenta que se aplica em todo e qualquer sistema, de produção, de controle de qualidade, projetos, prospecção de novos negócios e uma gama de elementos que compõem o sistema financeiro bancário. A instituição bancária deve prestar o máximo de atenção em relação ao treinamento de seus colaboradores, investir nesses treinamentos sempre é vantajoso, pois se tem retorno rápido deste investimento, somente quem trabalha e confere o setor financeiro das instituições é que pode fazer um balanço de quanto é importante um bom feedback entre empresa, treinamento e colaboradores. Sem preparo adequado dos colaboradores que trabalham usando a matemática como uma grande aliada, teme -se erros corriqueiros encontrados em instituições de tamanha responsabilidade como as bancárias. Através da matemática aplicada pode -se calcular o capital, taxa de juro, juros simples e composto, inflação, riscos de investimento, aquisição ou oferta de empréstimos a terceiros, taxa real, PV, FV, gráficos avaliativos, equivalência financeira, desconto racional, desconto comercial, desconto bancário, duplicatas, flux o de caixa, saldo médio bancário, juros e saldos médios em contas correntes, juros em contas correntes (cheques especiais), fator de acumulação de capital, fator de valor atual, sistema de amortização de empréstimos (sac), sistema de amortização mista (Sam). Gestão de pessoas Pessoas são um ativo fundamental no processo de geração de valor do Bradesco. A Organização está atenta a questões como atração e retenção de talentos, qualidade de vida dos funcionários, desenvolvimento e crescimento dos profissionais e geração de emprego e renda. Tanto que estabelece como meta figurar nos principais rankings elaborados por consultorias conceituadas em relação ao tema clima organizacional. Segue abaixo os gráficos indicadores de Capital humano: 20 BARUERI 2020 Faturamento 2020 O Bradesco obteve lucro recorrente de R$ 3,753 bilhões no primeiro trimestre de 2020, queda de 39,8% na comparação com o mesmo período do ano anterior. O 21 BARUERI 2020 lucro contábil foi de R$ 3,382 bilhões, recuo de 41,9%. As receitas de prestação de serviços totalizaram R$ 8,283 bilhões entre janeiro e março de 2020, um aumento de 2,6% ante igual período do ano anterior. Já as despesas operacionais caíram 0,4%, a R$ 11,757 bilhões. Provisão para Devedores Duvidosos (PDD) O Bradesco registrou R$ 6,708 bilhões em despesas líquidas no critério expandido, incluindo baixas contábeis de títulos financeiros, para se proteger do impacto da Covid-19 sobre clientes. De acordo com o Bradesco, o nível de provisionamento reflete modelos estatísticos e a experiência da administração. “Dada a crise provocada pela pandemia da Covid-19 e as incertezas em relação ao tamanho do impacto que poderá produzir na economia brasileira e, consequentemente, em nossos resultados, atualizamos nossas perspectivas econômicas”, afirmou o banco. A carteira de crédito expandida, que inclui empréstimos e financiamentos, avais, fianças e outras operações com característica de crédito, correspondeu a R$ 655,094 bilhões nos três primeiros meses de 2020, apontou o Bradesco. Market Share O processo de segmentação no Bradesco alinha-se à tendência de mercado de reunir grupos de clientes de um mesmo perfil, para oferecer atendimento diferenciado e crescentes ganhos de produtividade. O Bradesco Empresas e Negócios atende companhias com faturamento de até R$ 30 milhões por ano em suas Unidades de Negócios posicionadas estrategicamente no território nacional, nas diversas capitais brasileiras. O segmento oferece o melhor gerenciamento de negócios por meio de diversos produtos, como empréstimos, financiamentos, investimentos, atividades relacionadas ao comércio exterior, operações de hedge, cash management e 22 BARUERI 2020 operações estruturadas na área de mercado de capitais, buscando a satisfação de seus clientes e os resultados para a Organização. • R$ 18,2 bilhões em prêmios de Seguros. • 25,0% Market Share. • 47.684 mil Corretores. • 38,7 mil Correspondes bancários. O Segmento Institucional tem como público alvo as Gestoras de Recursos, Fundos de Pensão e Corretoras de Valores. Sua missão é a fidelização do cliente institucional, coordenando o relacionamento com as várias áreas de produto e fornecendo acesso seguro e eficiente a produtos e soluções financeiras. RECURSOS MATERIAIS E PATRIMONIAIS A gestão de materiais e patrimoniais é uma atividade que sempre existiu desde as primeiras civilizações e que está baseada nas funções administrativas de planejar, executar e controlar. Planejar é antecipar os passos, ou seja, planejar para que o dia da organização na ressinta com a falta de produtos ou materiais. Executar é colocar em pratica o que está sendo planejado e controlar é verificar se o planejamento e a execução estão fluindo, se transcorreu sem qualquer problema, e verificar se houve qualquer erro no planejamento e execução. A definição de recursos é sempre escassa e precisam ser administrados, existem cinco tipos de sendo eles: • Materiais 23 BARUERI 2020 • Patrimoniais • Humanos • Tecnológicos • Capital Recursos Materiais e Patrimoniais no Bradesco A estratégia do Bradesco está baseada em um modelo de negócios equilibrado, banco que combina as atividades bancárias e de seguros, e no fato de estar presente em todos os municípios brasileiros atendendo todas as classes sociais por intermédio de sua estrutura segmentada e pelas várias opções de acesso presencial e digital. Podem ser verificados a seguir os insumos que geram valor ao Bradesco são designados como Produtos e serviços. • Serviços à Pessoa Física: financiamento (imobiliário; consignado; pessoal; veículos), cartão de crédito; microcrédito, operações de câmbio e investimentos. Serviços à • Pessoa Jurídica: capital de giro; repasses do BNDES; antecipações; câmbio; exportações;cartão de crédito; operações no Exterior; crédito imobiliário; garantias, avais e financiamentos. • Serviços financeiros: cartões; conta corrente; pagamento e recebimento de contas; operação de crédito; asset management; consórcio; mercado de capitais; derivativo Atividade de seguros: Seguros, Planos de Previdência Complementar e Títulos de Capitalização. Rede de Atendimento O Banco Bradesco conta com: • 81.064 pontos de atendimento, • 4.400 agencias. • 40.483 Pontos Bradesco Expresso • 33.326 máquinas de autoatendimento Bradesco Dia &Noite. • 4.025 Postos de Atendimentos (PAS) • 897 Postos de Atendimento Eletrônico (PAE) • 23.308 Máquinas da rede Banco 24Horas 24 BARUERI 2020 Uso de materiais: O Banco Bradesco busca por matérias-primas sustentáveis e que não afetem o meio ambiente. São exemplos de materiais utilizados: Forro modular, matéria prima que não agride o meio ambiente e contribui com a eficiência energética no uso do ar condicionado. A comunicação visual é feita por materiais recicláveis sendo eles em PVC, metal ou vidro, tapumes metálicos que podem ser reutilizados. Recursos Humanos: No Bradesco Um dos pilares das práticas de gestão de pessoas é a valorização interna. O ambiente de trabalho é pautado por uma grande valorização da carreira e por uma cultura sólida, garantindo igualdade de condições para que os profissionais se desenvolvam e ascendam hierarquicamente. São contratados, preferencialmente, profissionais que ocupem cargos iniciais e possam desenvolver-se para assumir posições superiores. A maioria dos cargos executivos e das funções intermediárias é preenchida por profissionais que ascenderam na Organização. São definidas ações de desenvolvimento no âmbito do Plano de Desenvolvimento Individual, com base no feedback fornecido pelo gestor é feito um Mapeamento de Competências, para identificar os talentos e as carências de cada funcionário. A relação funcionário e Organização é marcada pelo respeito, pelo trato equitativo e pelas oportunidades de desenvolvimento e crescimento. Além do equilíbrio entre remuneração e benefícios, o Bradesco promove iniciativas para melhorar o ambiente de trabalho, o que contribui com o comprometimento e o desempenho dos funcionários. Um dos programas nesse sentido é o Viva Bem, conjunto de ações que visam contribuir para o bem-estar de cada profissional. Também são firmadas parcerias com academias de ginástica, salões de beleza, entre outras. O Banco Bradesco tem o intuito de valorizar a diversidade e está incorporada nos códigos de conduta ética e interna. Além de um forte foco em treinamento e prover oportunidades, o Bradesco foi nomeado e reconhecido por consultorias renomadas como GPTW, Mercer e Você S/A, além de destaque carreira - Você S/A. • 1° lugar entre as Melhores Práticas Culturais Étnico-Raciais (Prêmio Sim a Igualdade Racial,2019 promovido pelo GPTW e instituto ID_BR; • Melhores Empresas da Diversidade 2019 – Racial pela iniciativa Empresarial, pela igualdade Racial; • Melhores Empresas para Mulher Trabalhar 2019; • Melhores Empresas para Trabalhar PCD, 2019 pelo GPTW; 25 BARUERI 2020 • Reconhecimento no prêmio Nacional de Qualidade de Vida 2019, pela ABQV • Certificação Top Employers 2020. Recursos Tecnológicos do Bradesco O Bradesco alinha-se à tendência de mercado que consiste em reunir grupos de clientes de um mesmo perfil, permitindo, assim, atendimento diferenciado e crescentes ganhos de produtividade e rapidez. Esse processo proporciona maior flexibilidade e competitividade na execução de sua estratégia de negócios, dando dimensão às operações, tanto para pessoas físicas e jurídicas, em termos de qualidade e especialização, quanto nas demandas específicas das mais diversas faixas de clientes. Priorizando o relacionamento exclusivamente por meios eletrônicos, como a internet, o celular ou os terminais de autoatendimento Atualmente as buscas pelos clientes foram feitas pelo telefone celular, o que demonstra o engajamento do consumidor com a tecnologia fácil e segura que está sempre à mão e reforça o foco do Banco em se preparar para a era digital. O cenário atual é mais que nunca desafiador. Os resultados tecnológicos se compreendem em esforços que se transformam em novos produtos e modelos de negócio e melhorias e simplificações que são experimentados dia após dia pelos clientes do Bradesco. Recursos de Capital no Bradesco Um dos maiores grupos financeiros da América Latina. O Bradesco é um dos maiores grupos financeiros do Brasil, além da excelência em serviços, destaca- se por ser um dos melhores gestores de recursos dos mercados com resultados construídos sobre bases sustentáveis. Resultados e Investimentos • R$ 3,7 Bilhões de lucro Líquido • 1.486 trilhão de ativos totais • R$ 655,1 bilhões em carteara de crédito expandida • 158,9 bilhões em valor de mercado • R$ 130,3 Bilhões em patrimônio Líquido • R$ 2,2 Trilhão em recursos captados e administrados • 49,3% Índice de Eficiência Operacional 26 BARUERI 2020 O Bradesco conta com 30,7 milhões de conta correntes, 61,3 milhões de contas poupanças e 28,9 milhões de grupo Segurador. ECONOMIA E MERCADO Rentabilidade que acompanha a variação da moeda americana, a variação cambial é uma alternativa para aqueles que buscam diversificar seus investimentos e esperam uma rentabilidade que acompanhe as variações do dólar americano. A carteira é formada por cotas de fundos de investimentos cambiais que aplicam em títulos de renda fixa públicos e títulos privados. No mínimo, 95% de sua carteira acompanha as variações de preços do dólar. Fundos de investimento não contam com a garantia do administrador do fundo, do gestor da carteira, de qualquer mecanismo de seguro ou, ainda, do Fundo Garantidor de Créditos - FGC. A rentabilidade obtida no passado não representa garantia futura. Para avaliação da performance do fundo, é recomendada a análise em um período mínimo de 12 meses. Ao investidor, é recomendada a leitura cuidadosa do prospecto e do regulamento do fundo de investimento. Esse fundo de cotas aplica em fundo de investimento que utiliza estratégias com derivativos como parte integrante de sua política de investimento. Tais estratégias, da forma como são adotadas, podem resultar em perdas patrimoniais para seus cotistas. Esse fundo está autorizado a realizar aplicações em ativos financeiros no exterior. Não há garantia de que esse fundo terá o tratamento tributário de fundos de longo prazo. A carteira de um fundo cambial possui aplicações em títulos que pagam juros mais a variação cambial (cupom cambial). Por isso, além de acompanhar as variações do dólar americano, embutem um rendimento prefixado. Sendo assim, dependendo do período analisado e, em razão da oscilação do cupom cambial, não é possível garantir que o retorno de um fundo cambial seja igual ao retorno do dólar americano. 27 BARUERI 2020 O que é Selic e como ela é definida? A Selic é a taxa básica de juros do país. Isso significa que esse é o percentual que o governo paga para os seus credores, ou seja, para quem compra títulos públicos federais. Isso tem vários impactos, para a economia do país e para as empresas. Vamos ver os principais mais adiante, mas antes é preciso entender como ela é definida e o que é levado em consideração para isso. O impacto da taxa de juros Selic no Bradesco S/A se dá após o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) reduzir a taxa básica de juros de 3,75% para 3% nesta quarta-feira dia 06 de Maio, o Bradesco, o Bancodo Brasil e o Itaú-Unibanco anunciaram que irão acompanhar a decisão em diversos produtos. O índice é o mais baixo da história para a Selic, a taxa em que bancos, cartões e instituições financeiras se baseiam para calcular os juros das diferentes modalidades oferecidas aos clientes. O Bradesco também baixou suas taxas de juros, mas se limitou a dizer que “reduzirá a taxa de juros de suas principais linhas de crédito a partir de segunda-feira, 11/05, acompanhando a decisão do Copom.” Nas operações de crédito para as empresas, a taxa da linha de Desconto de Cheques foi reduzida de 1,21% para 1,15% ao mês, enquanto as linhas de Desconto de Títulos e ACL passarão a operar, ambas, com taxas a partir de 0,88% ao mês. Como o risco de a empresa não pagar é bem maior do que o de o governo dar o calote, os juros são mais altos para compensar esse risco. A taxa de juros que será oferecida para a sua empresa vai depender muito da análise de risco individual, que leva em conta a sua documentação, como seu histórico de pagador, seu plano de negócios e o fluxo de caixa da sua empresa. Incertezas associadas ao Covid-19 se espelham nas projeções econômicas relacionando o cenário internacional com o nacional. Um aspecto “positivo” dessa crise é o quadro de inflação. É crescente nossa convicção de que o IPCA ficará muito baixo em 2020 e 2021, flertando com o piso da meta ou ficando abaixo dele. Estimamos uma alta do IPCA de 2,2% em 2020 e de 3,0% em 2021. Com isso, estimamos que a Selic caia até 2,25% e permaneça nesse patamar até o final de 2021. o Quanto à taxa de câmbio, o https://www.capitalempreendedor.com.br/blog/blog/financiamento-para-pequena-empresa/ https://www.capitalempreendedor.com.br/blog/blog/quer-conseguir-credito-com-itau-bradesco-ou-santander-com-uma-unica-documentacao/ 28 BARUERI 2020 ambiente global sugere que o real permanecerá depreciado por mais tempo. Para horizontes mais longos, entretanto, como o final deste ano e do próximo, estimamos alguma apreciação em relação aos atuais níveis para R$/US$ 4,90 e R$/US$ 4,50, respectivamente. Em resumo, apesar da grande incerteza quanto à profundidade e extensão da crise, há indícios que estamos diante de uma grande contração da atividade econômica mundial e que a recuperação deve ser gradual enquanto não houver medicamentos ou uma compreensão mais profunda da imunidade adquirida da população. Os meses após a reabertura da economia devem mostrar crescimento mais moderado por algumas razões: diante da falta de vacinas e tratamentos, as pessoas podem ser mais cautelosas ao retomar suas atividades diárias; haverá alguma perda de renda das famílias, dado o rápido aumento do desemprego, e das empresas, que ficarão sem receita nesse período de fechamento ou redução das atividades (além de empresas que devem fechar nesse período por falência); pode haver alguma mudança de hábito de consumo; e (iv) a deterioração fiscal acumulada no período irá requerer ajustes de médio prazo. As consequências de tamanha queda do PIB são relevantes. A principal delas se dará sobre a taxa de desemprego, que deve atingir cerca de 15,5% ao final do ano. A massa de salários pode contrair perto de 12% em termos nominais com a renda dos informais caindo 1,5% e a dos formais, próximo de 11%, já considerando auxílio de R$ 600 do governo e o programa de auxílio desemprego. Nesse quadro, o impacto imediato sobre o consumo chega a 8,5% e, considerando uma retomada intermediária nos trimestres à frente, a queda no ano se aproximará de 5,0%. Em nossa classificação, setores que equivalem a 45% do PIB sofrerão forte impacto econômico, especialmente em serviços (25 p.p. do PIB), comércio (11,2 p.p.) e indústria (9,1 p.p.). Esse maior endividamento do setor público irá requerer um grande esforço de coordenação para fazer avançar as reformas estruturais do país quando a pandemia tiver passado. A única solução possível neste momento, no mundo todo, é uma ação direta do governo, o que deve levar a uma piora no endividamento de todos os países. Após a crise, uma política econômica robusta 29 BARUERI 2020 precisará ser preservada para lidarmos com o legado fiscal da crise. Estimamos que o impacto direto das medidas fiscais já anunciadas seja da ordem de 4,5% do PIB, levando o déficit primário total a cerca de 9% e, o nominal, a mais de 13%. De toda forma, se esse gasto primário ficar circunscrito ao chamado “orçamento de guerra”, as consequências de longo prazo podem ser limitadas se for mantido o teto dos gastos e a agenda de reformas. Caso contrário, o prêmio de risco hoje observado na curva de juros persistirá. Por fim, a essa altura, vários países estão começando a desenhar estratégias de saída e isso não deve ser diferente no Brasil. A equação básica será estimar o ponto de saturação dos sistemas de saúde local para poder, gradualmente, liberar grupos específicos. Inicialmente é preciso ter condições para o sistema de saúde suportar a chegada de novos casos, com equipamentos e medicamentos para os profissionais de saúde e pacientes. Várias ações têm sido tomadas nessa direção. Em segundo lugar, será necessária uma ampla testagem da população para, juntamente com a informação da taxa de utilização dos hospitais, fazer a liberação dos grupos. Essa iniciativa terá que ser coordenada entre setor público e privado, testando as pessoas e adotando medidas para convívio, como espaçamentos mínimos, uso de máscaras, manutenção de parte dos times em home office e limitações a aglomerações. Por último, teremos que ter protocolos prontos de retorno às quarentenas – inclusive com mecanismos de respostas de políticas públicas – enquanto não se compreenda a extensão da imunidade adquirida. Com maior compreensão desse último fator, medidas colaborativas entre governo e setor privado, uma equação confiável para a utilização de leitos ou um medicamento eficaz, a economia irá gradualmente voltar a funcionar. Em vários países devemos ver formatos variados de redução das quarentenas nos próximos um a dois meses. Tudo isso contribuirá para o aprendizado de quais ações serão mais efetivas para que as pessoas possam voltar a se deslocar de forma segura, protegendo sua saúde e evitando um dano ainda maior para o emprego e a renda. 30 BARUERI 2020 CONCLUSÃO Este projeto teve como intuito apresentar um pouco mais sobre a empresa BRADESCO S/A e suas áreas de atividades assim como, introduzir os tópicos aprendidos até o presente momento no curso de Gestão Financeira e empregando-os na estrutura gerencial e funcional do BRADESCO S/A. Com isso foi possível aprender de forma dinâmica, de modo a interagirmos com alguns aspectos gerenciais e estruturais de uma empresa, organização e/ou grupos, levando o conhecimento do curso. Podemos notar que o BRADESCO S/A se preocupa com fidelização e satisfação de seus clientes de forma que, o banco implantou um processo de planejamento estratégico no qual foi definida à missão da empresa, que é: “tratar nossos clientes como nosso maior patrimônio". Percebemos também, que para o BRADESCO S/A, a comunicação empresarial é a principal ferramenta de trabalho na construção de uma organização, tendo como objetivo o desenvolvimento e sucesso da empresa no mercado. A comunicação empresarial é planejada de forma estratégica, que é coordenada por um departamento específico que cuida de cada área da agência para atender as necessidades dos clientes. Quanto a Técnicas de Informáticas, notamos que a empresa utiliza do sistema IBM e Aplicativos on-line. Buscando soluções lógicas e visuais para aumentar desde a segurança de suas ações e interações com o cliente assim como,facilitar e transmitir um maior conforto visual e interação desde funcionários a clientes/usuários no geral. Foi um privilégio participar deste trabalho e poder conhecer um pouco mais sobre o BRADESCO S/A, principalmente podendo analisar de forma a empregar os conhecimentos até o momento adquiridos no curso, podendo avaliar de forma técnica e crítica, interagindo de forma dinâmica, facilitando a percepção e aumentando a absorção dos meus conhecimentos sobre informações da instituição. 31 BARUERI 2020 REFERÊNCIAS https://www.bradescori.com.br/siteBradescoRI/Default.aspx https://www.bradescori.com.br/siteBradescoRI/Uploads/Arquivos/Relatorios/714/714_1 _Apresenta%C3%A7%C3%A3o%20da%20Teleconfer%C3%AAncia%20-%201T20.pdf https://www.bradescori.com.br/siteBradescoRI/Uploads/Arquivos/Relatorios/704/704_1 _Book%20Portugu%C3%AAs%2030.04.pdf http://ricardocoelhoconsult.com.br/s/perola/a-cultura-organizacional-do-bradesco/ https://brasilescola.uol.com.br/geografia/setores-economia.htm https://banco.bradesco/html/pessoajuridica/solucoes-integradas/investimentos/fic- cambial-dolar.shtm 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