servicos bancarios

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UNIVERSIDADE VEIGA DE ALMEIDA 
CURSO DE GRADUAÇÃO EM GESTÃO FINANCEIRA 
 
 
 
 
 
 
LEILANE ALVES 
 
 
 
 
 
 
PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS 
ATIVIDADE AVALIATIVA AVA2 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
RIO DE JANEIRO 
2022 
Situação problema: 
 
Jair trabalhou durante 20 anos numa empresa petroquímica, na qual 
dedicou muitas horas da sua vida. Mês passado, a empresa passou por um 
processo de reestruturação e desligou alguns funcionários, dentre eles Jair. 
Ao receber suas verbas rescisórias e indenizatórias, Jair ficou indeciso 
com o que fazer com montante de 200.000,00, já que estava precisando trocar 
de carro e sempre sonhou em comprar um sítio na sua cidade natal para 
descansar, nas oportunidades que surgissem. Apesar de ser um sonho, Jair 
ainda teria que convencer sua esposa, além de ter que procurar o seu futuro sítio 
com calma para aproveitar uma boa oportunidade de compra. 
Por não ter experiências em investimentos, Jair procurou sua gerente 
Marta, para apresentar suas demandas e obter informações para tomar sua 
decisão quanto à melhor aplicação do seu recurso. Agora, fundamentado no 
conteúdo estudado, você fará o papel de gerente e deverá esboçar uma 
recomendação de investimento financeiro adequada ao perfil e à necessidade 
apresentada pelo cliente. 
 
 
Resolução 
Antes de qualquer atitude em relação a aplicações financeiras, 
precisamos fazer o API (análise do perfil do investidor) ele vai auxiliar na escolha 
dos produtos compatíveis com o perfil do cliente, são perguntas simples, mas 
que nos ajudam a entender a tolerância a risco, o objetivo e as expectativas do 
Sr. Jair, mediante as respostas, definiremos se seu perfil é conservador, 
moderado ou arrojado. No caso do Jair, seu perfil demonstrou-se conservador, 
ele prioriza investimentos que ele conheça a rentabilidade de forma 
antecipada, para investir mais tranquilo, esse tipo de carteira (conservadora) é 
formada por produtos prioritariamente de renda fixa. 
A renda fixa, tem como principal benchmark a taxa DI, conhecida também 
como CDI que podemos dizer que é um reflexo da taxa básica de juros a SELIC. 
Então nesse caso, um aumento da Selic, consequentemente do CDI é benéfico 
para os investimentos. 
 Há algumas divergências entre a definição de curto prazo, mas em relação 
à investimentos, definimos curto prazo para aplicações de até dois anos, já que 
o Sr. Jair pretende adquirir um carro e um sítio, acreditamos que no curtíssimo 
(6 meses) ou curto prazo os valores precisam estar disponíveis, portanto, a 
indicação de investimentos terá liquidez diária ou com poucos dias para resgate, 
assim se vier a precisar dos recursos, os terá de maneira rápida. 
 Outro ponto a ser observado é a diversificação, ela é muito importante 
para a saúde dos investimentos, por isso montaremos uma carteira composta 
por diferentes ativos, assim se um ativo não for muito bem, sua perda poderá ser 
compensada pela valorização de outro. Na carteira conservadora, isso é um 
pouquinho mais difícil, mas ainda sim é necessário. 
A carteira de investimentos do Sr.Jair será formada 95% por CDI e 5 % 
por outros tipos de ativos. Portanto R$100.000,00 será aplicado em CDB, que 
pagará 100% do CDI, com liquidez diária. É importante entender que essa 
aplicação conta com o FGC (Fundo garantidor de crédito) que cobre até 
R$250.000,00 em cada conglomerado financeiro em caso de intervenção ou 
quebra do banco. 
Será aplicado R$90.000,00 em um fundo de investimento que busque 
rentabilidade que acompanhe o CDI, mas que costuma ter rentabilidade superior, 
já que os fundos são formados por uma carteira de ativos, assim o Sr. Jair tem 
a possibilidade de aplicar em diversos ativos, aplicando em um único fundo, que 
tem em sua carteira, títulos públicos, compromissada, créditos de outros bancos, 
por exemplo. Esse fundo também tem liquidez diária. 
Por fim, aplicaríamos R$10.000,00 em um fundo de Crédito Privado, que 
embora apresente um pouco mais de risco, comparado a um fundo DI ou ao 
CDB, ainda sim, é renda fixa e considerado baixo risco, o Crédito Privado seria 
o tempero da carteira do Sr. Jair, apresentando rendimentos superiores ao CDI, 
com liquidez para 4 dias. 
Montamos uma carteira com 3 tipos de aplicação, para facilitar o 
acompanhamento do nosso cliente, inexperiente em investimento, a relação 
risco x retorno está adequada ao seu perfil conservador, a liquidez é diária em 
90% da aplicação, facilitando as futuras aquisições. 
 
 
Referência Bibliográfica: 
 
Carteira conservadora x defensiva: Afinal, elas são a mesma coisa? 
Toroinvestimentos.com.br,2022. Disponível em: 
https://blog.toroinvestimentos.com.br/alta-renda/carteira-conservadora-
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or%20produtos%20de%20Renda%20Fixa. Acesso em: 23/11/2023 
 
 
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Investimento a curto, médio e longo prazo: qual a diferença? Xpeducação,2022. 
Disponível em: https://blog.xpeducacao.com.br/investimentos-a-curto-medio-e-
longoprazo/#:~:text=Curto%20prazo%20%E2%80%93%20at%C3%A9%202%2
0anos,anos%20possuem%20rentabilidade%20menos%20atraente. Acesso em: 
23/11/2023 
 
SIMÕES, Lucas. Crédito privado premia com juros de 15% ao ano e gestores 
abrem o jogo. Moneytimes.com.br,2022. Disponível em: 
https://www.moneytimes.com.br/credito-privado-premia-com-juros-de-15-ao-
ano-e-gestores-abrem-o-jogo/. Acesso em 23/11/2022 
https://blog.xpeducacao.com.br/investimentos-a-curto-medio-e-longoprazo/#:~:text=Curto%20prazo%20%E2%80%93%20at%C3%A9%202%20anos,anos%20possuem%20rentabilidade%20menos%20atraente
https://blog.xpeducacao.com.br/investimentos-a-curto-medio-e-longoprazo/#:~:text=Curto%20prazo%20%E2%80%93%20at%C3%A9%202%20anos,anos%20possuem%20rentabilidade%20menos%20atraente
https://blog.xpeducacao.com.br/investimentos-a-curto-medio-e-longoprazo/#:~:text=Curto%20prazo%20%E2%80%93%20at%C3%A9%202%20anos,anos%20possuem%20rentabilidade%20menos%20atraente
https://www.moneytimes.com.br/credito-privado-premia-com-juros-de-15-ao-ano-e-gestores-abrem-o-jogo/
https://www.moneytimes.com.br/credito-privado-premia-com-juros-de-15-ao-ano-e-gestores-abrem-o-jogo/