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Este documento é Restrito. A informação contida neste documento deve receber os níveis adequados de proteção contra acesso não autorizado. • Pergunta 1 1 em 1 pontos Leia o excerto a seguir: “No segmento de pessoas físicas, os exemplos mais tradicionais de crédito são os limites rotativos (cheque especial e cartão de crédito), o contrato de crédito, o crédito direto ao consumidor, o crédito imobiliário e o leasing . Essas modalidades de crédito são direcionadas ao atendimento de necessidades temporárias ou eventuais dos clientes, como por exemplo, as decorrentes de gastos básicos (exemplo: moradia, alimentação, saúde, educação e combustíveis) e com a aquisição de bens (móveis e imóveis)”. SANTOS, J. O. dos. Análise de crédito : empresas, pessoas físicas, varejo, agronegócio e pecuária. 6. ed. São Paulo: Atlas, 2015. p. 10. Considerando o excerto apresentado sobre os produtos bancários para pessoas físicas, analise as afirmativas a seguir. I. O cheque especial é uma modalidade de crédito emergencial. II. O cheque especial é uma modalidade de crédito com taxas prefixadas. III. Para necessidades temporárias, emprega-se taxas pós-fixadas no cheque especial. IV. O cheque especial é uma modalidade utilizada por pessoas físicas e jurídicas. Está correto o que se afirma em: Resposta Selecionada: I, II e IV, apenas. Resposta Correta: I, II e IV, apenas. Comentário da resposta: Resposta correta. A alternativa está correta, pois o cheque especial é uma modalidade de crédito com taxas prefixadas, de caráter emergencial, isto é, pode ser utilizado por pessoas físicas e empresas para necessidades temporárias, comumente com prazo inferior a um mês. O correntista poderá empregar automaticamente o limite concedido e pagará juros e encargos na proporção da utilização. • Pergunta 2 1 em 1 pontos Leia o excerto a seguir: “A decisão de tomar fundos emprestados dependerá do fato de que o preço desses fundos seja menor que o rendimento propiciado pela sua aplicação na empresa. É aquilo que chamamos de alavancagem financeira. Este documento é Restrito. A informação contida neste documento deve receber os níveis adequados de proteção contra acesso não autorizado. Raciocinando desse modo, poderíamos afirmar que a empresa deveria estar se endividando infinitamente. Há, porém, o efeito que o crescimento do endividamento provoca no risco da empresa, tanto para os fornecedores de fundos quanto para seus proprietários”. SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito . 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 12. Considerando o excerto apresentado, bem como o que se sabe sobre os produtos bancários para pessoas jurídicas, analise as afirmativas a seguir. I. Os empréstimos para capital de giro se destinam ao financiamento do ciclo operacional das organizações. II. Os empréstimos para capital de giro são operações para o financiamento das necessidades da atividade operacional das empresas. III. Os empréstimos para capital de giro são voltados principalmente para manutenção dos estoques e financiamento a clientes. IV. Os empréstimos para capital de giro são as operações voltadas para aquisição de bens de produção. Está correto o que se afirma em: Resposta Selecionada: I, II e III apenas. Resposta Correta: I, II e III apenas. Comentário da resposta: Resposta correta. A alternativa está correta, pois os empréstimos para capital de giro se destinam ao financiamento do ciclo operacional das organizações, como a compra da matéria-prima, a estocagem, o processamento e a comercialização, assim como a operações para o financiamento das necessidades da atividade operacional das empresas, voltadas principalmente para manutenção dos estoques e financiamento a clientes. • Pergunta 3 0 em 1 pontos Leia o excerto a seguir: “O crédito bancário envolve as operações realizadas dentro do âmbito do Sistema Financeiro Nacional, ou seja, o doador de recursos é um banco ou sociedade financeira e a doação destina-se ao suprimento de recursos para as pessoas físicas e empresas dos vários segmentos, nas suas necessidades de equilíbrio de caixa, capital de giro e investimentos”. CARRETE, L. S. Mercado financeiro brasileiro . 1. ed. São Paulo: Atlas, Este documento é Restrito. A informação contida neste documento deve receber os níveis adequados de proteção contra acesso não autorizado. 2019. p. 64. A respeito dos produtos bancários para pessoas jurídicas, analise as afirmativas a seguir e assinale V para a(s) Verdadeira(s) e F para a(s) Falsa(s). I. ( ) As operações para financiamento de capital de giro são de curto ou médio prazos para o tomador. II. ( ) O vencimento das operações de crédito de capital de giro corresponde ao ciclo operacional do tomador. III. ( ) As operações de empréstimos dentro do ciclo operacional devem ter seu prazo adaptado à época. IV. ( ) As operações de crédito de capital de giro são comumente liquidadas pela venda do estoque e do imobilizado da empresa. Assinale a alternativa que apresenta a sequência correta. Resposta Selecionada: V, F, F, V. Resposta Correta: V, V, F, V. Comentário da resposta: Sua resposta está incorreta. A sequência está incorreta, pois as operações de crédito de capital de giro são liquidadas pela venda de estoques ou pelo recebimento dos créditos em conta a receber. São de curto e médio prazo as operações para financiamento de capital de giro, e seu vencimento não deve superar o prazo do ciclo operacional do tomador. A liquidação da dívida dá-se pela liquidação dos títulos decorrentes da venda, de forma que essas operações devem ter seu prazo adaptado à época que mais gera caixa na empresa. • Pergunta 4 1 em 1 pontos Leia o excerto a seguir: “Em um banco, que tem a intermediação financeira como sua principal atividade, o crédito consiste em colocar à disposição do cliente (tomador de recursos) certo valor sob a forma de empréstimo ou financiamento, mediante uma promessa de pagamento numa data futura. Na verdade, o banco está comprando uma promessa de pagamento, pagando ao tomador (vendedor) um determinado valor para, no futuro, receber um valor maior”. SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito . 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 45. A respeito das linhas de crédito do BNDES, analise as afirmativas a seguir e assinale V para a(s) Verdadeira(s) e F para a(s) Falsa(s). Este documento é Restrito. A informação contida neste documento deve receber os níveis adequados de proteção contra acesso não autorizado. I. ( ) O crédito do BNDES é voltado para o financiamento de longo prazo. II. ( ) O BNDES tem programas de caráter permanente e direcionado. III. ( ) O BNDES é uma entidade privada ligada ao Ministério do Desenvolvimento. IV. ( ) O BNDES Finame oferece financiamento para máquinas e equipamentos. Assinale a alternativa que apresenta a sequência correta. Resposta Selecionada: V, F, F, V. Resposta Correta: V, F, F, V. Comentário da resposta: Resposta correta. A sequência está correta, pois há vários tipos de produtos que são disponibilizados pelo BNDES e se dividem em linhas de financiamento permanentes ofertadas pelo banco. Tais linhas de crédito atendem a tipos de clientes e objetivos distintos, com condições específicas, voltadas para taxa de juros e prazo de pagamento. A título de exemplificação, podemos mencionar o produto BNDES Finame, que oferece financiamento para máquinas e equipamentos, composto por linhas específicas para aquisição, produção e modernização. • Pergunta 5 1 em 1 pontos “As taxas de juros e as condições para as operações de empréstimos e financiamentos refletem no mercado de crédito, o que será determinante para a disposição de investimentos e gastos dosagentes econômicos. Assim, o crédito constitui um dos principais instrumentos de política monetária à disposição das autoridades do mercado financeiro”. CARRETE, L. S. Mercado financeiro brasileiro . 1. ed. São Paulo: Atlas, 2019. p. 60. A partir dessas informações e do conteúdo estudado sobre os produtos bancários para capital de giro e investimentos, é possível afirmar que a abertura do limite de crédito rotativo deve ser formalizada por contrato e pode ser que necessite de uma garantia específica. Sendo assim, assinale a alternativa correta. Resposta Selecionada: Que dependerá do valor a ser disponibilizado. Resposta Correta: Que dependerá do valor a ser disponibilizado. Comentário da resposta: Resposta correta. A alternativa está correta, pois a abertura do limite de crédito rotativo deve ser formalizada por Este documento é Restrito. A informação contida neste documento deve receber os níveis adequados de proteção contra acesso não autorizado. contrato e pode ser que necessite de uma garantia específica, que dependerá do valor a ser disponibilizado. Essa garantia pode ser os avais de sócios, os direitos sobre recebíveis, como duplicatas, o penhor mercantil ou a alienação fiduciária. • Pergunta 6 0 em 1 pontos Leia o excerto a seguir: “O crédito de que alguém dispõe, portanto, é sua capacidade de obter dinheiro, mercadoria ou serviço mediante compromisso de pagamento num prazo tratado. Conforme já mencionamos, para um banco comercial, as operações de crédito se constituem em seu próprio negócio, na sua razão de ser”. SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito . 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 48. A respeito dos produtos bancários para capital de giro e investimentos, analise as afirmativas a seguir e assinale V para a(s) Verdadeira(s) e F para a(s) Falsa(s). I. ( ) A assunção de dívidas é uma operação destinada a organizações com recursos em caixa para quitação de uma dívida futura. II. ( ) O Commercial Paper pode ser adquirido pelas instituições financeiras para sua carteira própria ou repasse a seus clientes investidores. III. ( ) O crédito consignado representa uma cessão de créditos oriundos de contratos de exportação de bens e serviços firmados por empresas brasileiras IV. ( ) O adiantamento de contrato de câmbio é desenvolvido com a finalidade de dinamizar as exportações nacionais, tornando-as mais competitivas no mercado. Assinale a alternativa que apresenta a sequência correta. Resposta Selecionada: F, V, F, V. Resposta Correta: V, V, F, V. Comentário da resposta: Sua resposta está incorreta. A sequência está incorreta, pois a Export Note (Nota de Exportação) representa uma cessão de créditos oriundos de contratos de exportação de bens e serviços firmados por empresas brasileiras. A assunção de dívidas é uma operação destinada a organizações com recursos em caixa para quitação de uma Este documento é Restrito. A informação contida neste documento deve receber os níveis adequados de proteção contra acesso não autorizado. dívida futura, de forma que a entidade consegue reduzir o custo de sua dívida. O Commercial Paper pode ser adquirido pelas instituições financeiras para sua carteira própria ou repasse a seus clientes investidores. O adiantamento de contrato de câmbio adianta aos exportadores recursos lastreados nos contratos de câmbio (ACC). • Pergunta 7 0 em 1 pontos Leia o excerto a seguir: “A palavra crédito, dependendo do contexto do qual se esteja tratando, tem vários significados. Num sentido restrito e específico, crédito consiste na entrega de um valor presente mediante uma promessa de pagamento. Numa loja de calçados, uma venda a crédito é caracterizada pela entrega da mercadoria (calçados) ao cliente, mediante uma promessa de pagamento, em uma ou mais parcelas, num prazo futuro, definido de comum acordo entre as partes”. SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito . 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 45. Considerando o excerto apresentado sobre produtos bancários para capital de giro e investimentos, analise as afirmativas a seguir. I. O repasse de recursos externos consiste em um repasse de recursos contratados por meio de captações em moeda estrangeira. II. A portabilidade do crédito é a possibilidade de o tomador de recursos de uma instituição financeira transferir sua dívida para outra instituição financeira. III. O crédito direto ao consumidor é aquele em que uma instituição bancária paga à vista a uma empresa comercial os direitos relativos às vendas realizadas e aos recebidos em cessão. IV. As operações de vendor são conhecidas no mercado por crédito ao consumidor e podem ser realizadas por meio de interveniência ou de forma direta. Está correto o que se afirma em: Resposta Selecionada: II e III, apenas. Resposta Correta: I e II, apenas. Comentário da resposta: Sua resposta está incorreta. A alternativa está incorreta, pois a operação de vendor é aquela em que uma instituição bancária paga à vista a uma empresa comercial os direitos Este documento é Restrito. A informação contida neste documento deve receber os níveis adequados de proteção contra acesso não autorizado. relativos às vendas realizadas e aos recebidos em cessão. Já o CDC pode ser realizado por meio de interveniência ou de forma direta. O repasse de recursos externos consiste em um repasse de recursos contratados por meio de captações em moeda estrangeira. Para um menor risco da operação, os bancos buscam repassar os recursos externos às organizações. A portabilidade do crédito é a possibilidade de o tomador de recursos de uma instituição financeira transferir sua dívida para outra instituição financeira. • Pergunta 8 1 em 1 pontos “Para estruturar e fundamentar uma operação, o banco precisará conhecer o cliente, sua forma de operar e suas necessidades. Precisará identificar entre seus produtos aqueles que se ajustam às necessidades do cliente. É evidente que precisará também, e principalmente, avaliar o risco de crédito”. SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito . 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 46. A partir dessas informações e do conteúdo estudado sobre as linhas de crédito do BNDES, é possível afirmar que o BNDES oferece produtos, linhas de financiamento e programas, de forma que as condições de apoio repercutem prioridades: Resposta Selecionada: de diretrizes da política de desenvolvimento do governo federal. Resposta Correta: de diretrizes da política de desenvolvimento do governo federal. Comentário da resposta: Resposta correta. A alternativa está correta, pois o BNDES oferece produtos, linhas de financiamento e programas, de forma que as condições de apoio repercutem as prioridades e diretrizes da política de desenvolvimento do governo federal. O BNDES emprega fundos para completar suas fontes de recursos, bem como disponibilizar opções de apoio financeiro às entidades. • Pergunta 9 0 em 1 pontos Leia o excerto a seguir: Este documento é Restrito. A informação contida neste documento deve receber os níveis adequados de proteção contra acesso não autorizado. “Ao tomarmos uma decisão, normalmente utilizamo-nos de um método (consciente ou inconsciente). [...] No mundo moderno, entretanto, apenas uma boa capacidade de julgamento não é suficiente. Isto porque a evolução da ciência e dos métodos científicos, que vem sendo transmitida de geração para geração com aperfeiçoamento progressivo, constitui-se numa ferramenta de grande utilidade na tomada de decisão”. SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito . 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 118. Considerando o excerto apresentado, bem como o que se sabe sobre produtosbancários para capital de giro e investimentos, analise as afirmativas a seguir. I. O desconto de duplicatas é a operação em que a entidade recebe um valor correspondente a um título de crédito. II. O desconto de duplicatas ocorre mediante a cessão de seus direitos de recebimento em um período anterior ao vencimento. III. No desconto de duplicatas, o prazo é definido no documento de crédito que lastreia a operação. IV. No desconto de duplicatas, se algum sacado não liquidar o título, a instituição financeira arcará com o prejuízo da operação. Está correto o que se afirma em: Resposta Selecionada: I e II, apenas. Resposta Correta: I, II e III apenas. Comentário da resposta: Sua resposta está incorreta. A alternativa está incorreta, pois, se algum sacado não liquidar o título, a instituição financeira recorrerá à empresa cedente para liquidação. O desconto de duplicatas é a operação em que a entidade recebe um valor correspondente a um título de crédito, mediante a cessão de seus direitos de recebimento em um período anterior ao vencimento. Dessa forma, o prazo é definido no documento de crédito que lastreia a operação. • Pergunta 10 1 em 1 pontos “ A finalidade do crédito deve estar diretamente vinculada com a necessidade do cliente. Por isso, é preciso conhecê-lo detalhadamente quanto à situação financeira e patrimonial para oferecer-lhe uma linha de crédito compatível com suas necessidades de financiamento e capacidade de amortização”. SANTOS, J. O. dos. Análise de crédito : empresas, pessoas físicas, varejo, agronegócio e pecuária. 6. ed. São Paulo: Atlas, 2015. p. 8. Este documento é Restrito. A informação contida neste documento deve receber os níveis adequados de proteção contra acesso não autorizado. A partir dessas informações e do conteúdo estudado sobre os produtos bancários para capital de giro e investimentos, como se caracteriza a conta garantida? Resposta Selecionada: Como um limite rotativo de crédito. Resposta Correta: Como um limite rotativo de crédito. Comentário da resposta: Resposta correta. A alternativa está correta, pois a conta garantida é um contrato por meio do qual a instituição financeira disponibiliza um limite de crédito para livre movimento, comumente de curto prazo, para atender a deficits de caixa momentâneo, caracterizando-se como um limite rotativo de crédito.
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