Ebook_Desvendando o Futuro dos Seguros

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Um panorama atual e as perspectivas de mudanças com
as novas tecnologias, analisando como a IA associada à 
multibiometria pode trabalhar em prol da redução das 
fraudes no setor de seguros.
Desvendando o 
Futuro dos Seguros: 
Como a Inteligência 
Artificial Revoluciona o 
Combate às Fraudes
Sumário
03 Resumo 
05 Fraude na industria
06 Inteligência Artificial: conceitos básicos e benefícios na detecção de fraudes
08 Conclusão
09 Créditos
10 Sobre nós
11 Fale conosco
Resumo
Em um mundo cada vez mais digital, as fraudes no setor de seguros alcançaram níveis sem
precedentes. As seguradoras enfrentam uma dura batalha contra reclamações fraudulentas, 
roubo de identidade e outras formas de fraude, o que representa um desafio significativo para 
a indústria.
Nesse contexto, a prevenção e detecção de fraudes 
tornaram-se de vital importância para a 
sustentabilidade e confiança no setor de seguros. 
Afinal, a indústria lida diariamente com uma grande 
quantidade de dados provenientes de segurados, 
apólices, sinistros e históricos de reivindicações. 
É nesse cenário que a Inteligência Artificial (IA) 
emergiu como uma poderosa ferramenta para combater 
as fraudes no setor de seguros. A IA tem a capacidade 
única de analisar grandes volumes de dados em tempo 
real, identificar padrões ocultos e prever 
comportamentos futuros com base na experiência do 
usuário. Com algoritmos avançados e técnicas de 
aprendizado de máquina, a IA pode detectar 
anomalias, comportamentos suspeitos e padrões 
fraudulentos que podem passar despercebidos por 
métodos tradicionais.
Ao associar a IA junto a tecnologias multibiométricas 
para prevenção e detecção de fraudes, as seguradoras 
podem melhorar significativamente sua capacidade de 
identificar tentativas fraudulentas, reduzir falsos 
positivos e aprimorar sua eficiência operacional. Isso 
não apenas protege os clientes de possíveis golpes, 
mas também salvaguarda a integridade das operações 
das seguradoras, evitando prejuízos financeiros e 
preservando sua reputação.
03
Além disso, a IA pode ser aplicada em várias etapas do processo de seguro, desde a análise de 
risco na subscrição de apólices até a verificação de sinistros e pagamentos. A capacidade da IA 
de analisar informações contextuais, históricos de comportamento e padrões de atividades 
permite uma avaliação mais precisa do risco envolvido em cada transação, resultando em 
decisões mais fundamentadas.
Contudo, é essencial enfatizar que a implementação 
da IA no combate às fraudes requer uma abordagem 
cuidadosa e ética. A privacidade dos dados dos 
clientes deve ser respeitada, e as seguradoras devem 
garantir total conformidade com as regulamentações 
de proteção de dados. Deste modo, é imprescindível 
contar com parceiros que tenham expertise em 
tecnologias antifraude e que invistam no 
desenvolvimento de ferramentas confiáveis. 
Em resumo, a Inteligência Artificial surge como uma 
aliada poderosa no setor de seguros, proporcionando 
uma vantagem competitiva às seguradoras na luta 
contra as fraudes. À medida que a tecnologia 
continua a evoluir, espera-se que a IA desempenhe 
um papel cada vez mais crucial na proteção dos 
segurados e na manutenção da integridade da
indústria de seguros como um todo.
Continue a leitura para explorar em detalhes como a 
IA está transformando esse setor e quais os desafios e 
benefícios que essa tecnologia traz consigo. 
04
Fraude na indústria
A fraude no setor de Seguros é um problema 
global que afeta empresas e segurados. 
Refere-se à apresentação de reivindicações 
falsas ou exageradas com a finalidade de 
ganho financeiro fraudulento, contribuindo 
para o aumento dos prêmios de seguro e 
prejudicando os clientes legítimos. Para se ter 
uma ideia, as fraudes em seguros de vida 
custam à indústria 
aproximadamente 70 bilhões de dólares 
por ano. Isso inclui não apenas reclamações 
fraudulentas, mas também os custos 
envolvendo investigações, processos 
legais entre outras despesas relacionadas. 
No cenário nacional, a taxa de tentativas de 
fraude digital aumentou em 20% entre 2021 
e 2022. Na Europa, estima-se que as fraudes 
detectadas e não detectadas representem 
até 10% das despesas com reclamações, o 
que representa uma carga financeira 
considerável para as seguradoras. Já nos 
Estados Unidos, as fraudes em seguros 
resultam em perdas de até 308,6 bilhões 
de dólares por ano, afetando tanto as 
seguradoras como os segurados, 
comprometendo a confiança dos usuários nos 
serviços prestados pela seguradora que não 
investe em tecnologias antifraude. 
Entenda como são aplicadas as fraudes no setor: 
• Acidentes de carro falsos: alguns indivíduos 
encenam acidentes de carro ou exageram os danos 
para registrar reivindicações de seguro infladas.
• Roubo ou perda de propriedade aumentada: 
 os segurados podem exagerar o valor de itens
 rouba dos ou perdidos para receber uma 
 compensação maior.
• Lesões Falsas: As pessoas podem fingir lesões
 ou agravar lesões pré-existentes para obter
 compensação por lesões corporais.
• Seguro de vida fraudulento: em alguns casos, as 
pessoas podem comprar apólices de seguro de vida 
com a intenção de fazer com que seus beneficiários 
façam reivindicações falsas após a morte.
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Inteligência Artificial: 
conceitos básicos e benefícios na detecção de fraudes 
O setor de seguros enfrenta constantemente o desafio de combater fraudes, que podem 
impactar negativamente as seguradoras e prejudicar os clientes. Para enfrentar esse problema, 
a utilização da Inteligência Artificial (IA) tem se mostrado uma ferramenta valiosa, 
proporcionando benefícios significativos na detecção e prevenção de fraudes.
A IA refere-se à simulação de processos de inteligência 
humana por meio de algoritmos programados em 
máquinas e sistemas computacionais. No setor de 
seguros, a IA é aplicada para analisar grandes volumes 
de dados e identificar padrões e comportamentos 
suspeitos que sugerem atividades fraudulentas.
O que é Inteligência Artificial (IA)?
Benefícios-chave da IA na detecção de fraudes incluem:
• Análise de dados em larga escala: A IA pode processar 
rapidamente enormes quantidades de dados, permitindo 
a identificação de padrões e tendências, bem como a
 detecção de comportamentos anômalos que podem 
 indicar fraudes.
• Modelos preditivos: Utilizando algoritmos de Machine 
Learning, a IA cria modelos preditivos que avaliam o risco 
de fraude em solicitações ou reclamações, agilizando a 
alocação de recursos para investigações e reduzindo o 
tempo de detecção de fraudes.
A IA pode identificar conexões entre várias reclamações 
ou solicitações da mesma pessoa, detectar informações 
falsas ou inconsistentes em formulários e documentos, 
além de reconhecer padrões de comportamento atípico 
associados a fraudes.
• Detecção de padrões fraudulentos: 
06
Os sistemas de IA garantem a autenticidade das
 informações fornecidas, reduzindo o risco de atividades 
fraudulentas com identidades falsas ou informações 
incorretas. Isso melhora a confiabilidade no processo de 
verificação de identidade e agiliza a automação da 
validação de dados.
• Verificação de identidade e validação de dados:
Os modelos de IA possibilitam o monitoramento ágil das 
atividades de seguros, permitindo a detecção rápida de 
fraudes e a adoção de medidas preventivas.
• Monitoramento em tempo real: 
A IA automatiza tarefas repetitivas, permitindo que os 
investigadores se concentrem em atividades mais 
complexas e estratégicas.
• Automação de processos: 
A tecnologia de multibiometria, 
combinada com a inteligência artificial 
(IA), tem o potencial de ser uma 
poderosa aliada no combate às fraudes. 
A multibiometria envolve o uso de 
múltiplos atributos biométricos, como 
impressões digitais, reconhecimento 
facial, voz, íris e até mesmo padrões 
comportamentais, para autenticação e 
identificação de usuários. Quando 
combinada com a IA, essa abordagem 
pode aumentar significativamente a 
precisãoe a segurança das medidas 
antifraude. 
A IA pode ser treinada para identificar 
deepfakes (mídias manipuladas) e 
ataques de spoofing, onde alguém tenta 
falsificar uma biometria. Isso é crucial 
para evitar que indivíduos 
mal-intencionados enganem o sistema.
A IA pode avaliar continuamente os 
padrões biométricos e comportamentais 
do usuário durante uma sessão, 
proporcionando autenticação contínua. 
Se houver qualquer alteração
significativa ou suspeita. O sistema 
pode solicitar autenticação adicional, 
reduzindo a Fricção do Usuário, 
fornecendo uma autenticação mais 
robusta e contínua, reduzindo a 
necessidade de senhas complexas e 
etapas adicionais de verificação, 
melhorando a experiência do usuário.
Além disso, a associação da inteligência artificial com as tecnologias multibiométricas tem
desempenhado um papel essencial na detecção de fraudes em sinistros. Através do uso de 
algoritmos avançados e análise de dados em tempo real, as seguradoras podem identificar e 
prevenir fraudes de forma mais eficiente.
07
Conclusão:
A utilização da Inteligência Artificial no setor de seguros 
oferece uma vantagem competitiva na luta contra a fraude. 
Ao aumentar a eficiência e a precisão na detecção de 
atividades fraudulentas, a IA contribui para a redução das 
perdas financeiras e mantém a integridade do mercado 
segurador, beneficiando tanto as seguradoras quanto os 
segurados honestos. A associação dessa tecnologia com 
outras existentes no mercado para a identificação dos 
usuários, aumentam consideravelmente sua precisão, 
tornando-se uma grande aliada no combate às fraudes. 
A NAAT.TECH 
é uma empresa líder na criação e integração 
de tecnologias avançadas para combate à 
fraude no setor de seguros. Nossa missão é 
entregar tecnologia segura, garantindo a 
autenticidade das informações fornecidas 
pelos usuários e reduzindo fraudes de forma 
eficiente e estratégica.
08
Créditos: 
Carlos Chavarría: Direção de conteúdo 
Carlos Neto: Curadoria 
Cynthia Yescas: Direção de arte
Dachelly Otero: Conteúdo 
Paloma Almeida: Edição e tradução 
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Sobre nós
Desde 2005 desenvolvemos e integramos a melhor tecnologia antifraude do mundo, criando 
experiências únicas para os seus clientes e garantindo total segurança às suas transações.
Estamos estrategicamente presentes em 10 países e nossa solução: Biometric Agreements, 
é utilizada em mais de 100 países.
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