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MATEMÁTICA FINANCEIRA Porcentagem, Juros simples, Juros composto MOTIVAÇÃO . Uma das principais motivações para se estudar matemática, se não a principal, é aprender a lidar com dinheiro. O que significa parcelar uma compra em 10x com juros de 5% ao mês? Qual a diferença entre juros simples e juros compostos? Como que calculamos 20% de desconto em um produto? Por que que um produto de R$100,00 pode aumentar seu preço em 20%, receber 20% de desconto, e agora custar R$96,00? PORCENTAGEM. A porcentagem é uma fração disfarçada. Quando dizemos 10% queremos dizer exatamente a mesma coisa que 1/10. O símbolo % significa /100, ou “por cem”, então: 10 “porcento” = 10% = 10/100 = 1/10 Porcentagem tem uma vantagem sobre as frações, pois é mais fácil comparar duas porcentagens. Não é tão óbvio qual das frações é maior, 6/14 ou 7/16, mas se escrevermos essas mesmas frações como porcentagem temos, respectivamente 42,8% e 43,7%, e a comparação fica mais clara. Transformar frações em % Para transformar uma fração em uma porcentagem, temos que encontrar uma fração equivalente onde o denominador é 100. Por exemplo: 1/20 = 1/20 * 5/5 = 5/100 = 5% Nem sempre conseguiremos encontrar um número inteiro que multiplica nosso denominador e resulta em 100. Quando for esse o caso, podemos passar primeiro para a forma decimal do número, e então multiplicar por 100: 1/3 = 0,333… = 33,333/100 = 33,333% DESCONTOS. Quando um produto recebe um desconto de 10%, primeiro calculamos o valor de 10% do produto, ou seja, 1/10 do produto, e depois subtraímos esse resultado do valor inicial. Por exemplo, se um carro custa R$10.000,00, mas tem um desconto de 5% à vista, então: 10.000 * 5% = 10.000 * 5/100 = 5*100 = 500 10.000 - 500 = 9.500 E por isso pagaríamos R$9.500,00 a vista. A mesma lógica se aplica quando o preço sobe uma determinada porcentagem. É comum que em época de natal, por exemplo, o preço de brinquedos para crianças aumente, devido a maior procura. Se determinado brinquedo custava R$65,00 e sofreu um aumento de 15%, quanto ele custa agora? 65 * 15% = 65 * 15/100 = 9,75 65+9,75 = 74,75 E por isso agora ele custa R$74,75. É comum o uso da notação: R$65,00 + 15% = R$74,75. 1 Note que isso é um abuso de notação, ou seja, um leitor desacostumado poderia entender 65 + 15/100 = 66,5. Dentro de matemática financeira, todavia, vamos utilizar bastante dessa notação por praticidade. Aumentos e descontos sucessivos É importante perceber que aplicar um aumento de 15%, seguido de um desconto de 15% não resulta no preço original, pois o aumento e o desconto são aplicados em preços diferentes. 74,75 * 15% = 11,21 74,75 - 11,21 = 63,54 É comum exercícios que peçam para calcular qual o desconto necessário para retornar ao preço original, antes do aumento. Por exemplo, qual seria o desconto necessário para que o brinquedo que antes custava R$65,00, e que após um aumento de 15% passou a custar R$74,75 volte ao seu custo original? Nesse caso precisamos descobrir quanto porcento 9,75 (aumento) é de 74,75. Para isso, basta dividir um pelo outro: 9,75/74,75 = 0,13 = 13/100 = 13% Ou seja, 13% * 74,75 = 9,75, e será necessário um desconto de 13% para o brinquedo retornar a seu preço original de R$65,00. GAME ON FIXAÇÃO 01. Transforme as seguintes porcentagens em números decimais: a) 100% b) 30% c) 2% d) 45,2% e) 1,35% f) 7650% g) 2/5% 02. Transforme os seguintes números em porcentagem: a) 1 b) 0,52 c) 0,03 d) 0,0005 e) 12 f) 2,97 g) 1/3 03. Diga a correspondência numérica das expressões abaixo: a) 50% de 12 b) 20% de 50 c) 13,2% de 100 d) 2,95% de 17,2 APROFUNDAMENTO 04. [PUC-RS 2014/1] Das dezenove Copas do Mundo realizadas, os países sul-americanos venceram 9. O Brasil ganhou 5, o que representa uma porcentagem de, aproximadamente, _____ em relação ao total de Copas já disputadas. a) 5% b) 18% c) 26% d) 50% e) 55% 05. [ENEM 2011] Uma enquete, realizada em março de 2010, perguntava aos internautas se eles acreditavam que as atividades humanas provocam o aquecimento global. Eram 3 as alternativas possíveis e 279 internautas responderam à enquete, como mostra abaixo: ● SIM: 83% ● NÃO: 25% ● NÃO RESPONDEU: 7% Analisando os dados, quantos internautas responderam ‘NÃO’ à enquete? a) Menos de 23. b) Mais de 23 e menos de 25. c) Mais de 50 e menos de 75. d) Mais que 75 e menos que 100. e) Mais de 100. 2 06. [ENEM 2014] O Brasil é um país com uma vantagem econômica clara no terreno dos recursos naturais, dispondo de uma das maiores áreas com vocação agrícola do mundo. Especialistas calculam que, dos 853 milhões de hectares do país, as cidades, as reservas indígenas e as áreas de preservação, incluindo florestas e mananciais, cubram por volta de 140 milhões de hectares. Aproximadamente 280 milhões se destinam à agropecuária, 200 milhões para pastagens e 80 milhões para a agricultura, somadas as lavouras anuais e as perenes, como o café e a fruticultura. FORTES, G. Recuperação de pastagens é alternativa para ampliar cultivos. Folha de S. Paulo, 30 out. 2011. De acordo com os dados apresentados, o percentual correspondente à área utilizada para agricultura em relação à área do território brasileiro é mais próximo: a) 32,8% b) 28,6% c) 10,7% d) 9,4% e) 8,0% 07. [UNICAMP 2014] A figura abaixo exibe, em porcentagem, a previsão da oferta de energia no Brasil em 2030, segundo o Plano Nacional de Energia. Segundo o plano, em 2030, a oferta total de energia do país irá atingir 557 milhões de tep (toneladas equivalentes de petróleo). Nesse caso, podemos prever que a parcela oriunda de fontes renováveis, indicada em cinza na figura, equivalerá a: a) 178,240 milhões de tep. b) 297,995 milhões de tep. c) 353,138 milhões de tep. d) 259,562 milhões de tep. HARDCORE 08. Uma televisão que custava R$900,00 teve um aumento de R$50,00. Qual foi o aumento percentual? 09. Seu João vende pastel na feira de domingo. Ele compra cada pastel por R$0,95 e o vende a R$3,00. Sobre esse empreendimento, responda as questões abaixo: a) Qual é o lucro do seu João por pastel? b) Qual é o seu lucro percentual em relação ao custo? O que significa se esse valor for maior que 100%? 10. Phoebe recebe R$5.000,00 por mês de salário e paga 35% deste em aluguel. Já sua amiga Mônica, chef de cozinha, disse que metade de seu salário é pago como aluguel e um décimo é a conta de luz. Se a conta de luz de Mônica é de R$300,00, quem paga mais caro no aluguel? a) Mônica,que paga R$250,00 a mais que Phoebe. b) Mônica, que paga R$1500,00. c) As duas pagam a mesma quantia. d) Phoebe, que paga R$1750. e) Phoebe, que paga R$100,00 a mais que Mônica. GABARITO QUESTÃO 01 a) 1 b) 0,3 c) 0,02 d) 0,452 e) 0,0135 f) 76,5 g) 0,0004 QUESTÃO 02 a) 100% b) 52% c) 3% d) 0,05% e) 1200% f) 297% g) 33,333...% QUESTÃO 03 a) 6 b) 10 c) 13,2 d) 0,5074 QUESTÃO 04 c QUESTÃO 05 c QUESTÃO 06 d QUESTÃO 07 d 3 QUESTÃO 08 5,555…% QUESTÃO 09 a) R$2,05 b)215,79%. Isso significa que seu lucro por pastel é maior que o referencial que ele está usando – o custo. Ou seja, em relação ao custo, o lucro é maior. QUESTÃO 10 d JUROS SIMPLES E COMPOSTO. Juros simples Juros é uma cobrança pelo atraso de algum pagamento. Suponha que desejamos comprar um carro que custa R$10.000,00, mas não temos dinheiro para pagar a vista. Nos oferecem uma segunda opção de pagamento: 12 parcelas iguais mensais com 1% de juros simples ao mês (a.m.). Nesse caso, pagaremos no total R$11.200,00, R$10.000,00 referentes ao preço do carro e R$1.200,00 referentes ao juros, pois: 10.000 * 1% * 12 = 1.200 Para descobrirmos o valor das parcelas mensais, basta dividir o valor total pelo número de parcelas: 11.200/12 = 933,33 Nem sempre o juros estará atrelado a produtos. Inclusive, ele é muito mais comum no contexto de investimentos. Importante aqui detalhar algumas nomenclaturas desse meio: Capital inicial: DInheiro inicialmente aplicado. Normalmente dado como C. Prazo: Tempo que o dinheiro permanecerá investido, normalmente dado como T. Montante: Dinheiro ao final do prazo, normalmente dado como M. Taxa de juros: porcentagem do dinheiro a ser somada ao montante ao final do mês. Quando o juros é simples, essa porcentagem diz respeito ao capital inicial. Quando o juros é composto, diz respeito ao capital ao fim do mês anterior. Normalmente dado como I. a.a., a.s., a.m., a.d.: Juros ao ano, ao semestre, ao mês, ou ao dia Ou seja, se temos um capital inicial de R$200,00 e aplicamos esse dinheiro em um investimento que rende 10% a.m. em juros simples, por 2 meses, teremos um montante de R$240,00. 200 + 200*10%*2 = 240 Capital inicial (c) + Juros (c*i*t) = Montante C + C*I*T = M Podemos escrever mês a mês o montante em função do capital inicial para encontrar uma fórmula para o montante em juros simples. Ao fim do primeiro mês temos C+I*C Ao fim do segundo: C+I*C+I*C = C + 2*I*C = C*(1+2*I) Do terceiro: C+I*C+I*C+I*C= C + 3*I*C = C*(1+3*I) E assim em diante. Perceba que os números 2 e 3 que aparecem são referentes aos meses passados. Por isso, a fórmula do montante é: C+T*I*C = M ou C(1+T*I)=M 4 Juros Compostos As vezes, os juros serão cobrados não sobre o capital inicial, mas sobre o dinheiro investido ao final de cada mês. Nesse caso, dizemos que o juros é composto. Vamos primeiramente compara-lo ao juros simples por uma tabela. Suponha dois investimentos de R$100,00, com juros de 10% a.m., mas um deles é cobrado como juros composto e outro cobrado como juros simples. Note nas tabelas ao lado, onde a de cima representa o juros simples e a de baixo juros compostos. Como o juros simples sempre aplica a taxa de juros sobre o capital inicial, a quantidade de juros a ser ganho por mês é constante. Como o juros composto aplica a taxa sobre o capital investido ao final do mês, os juros ganhos por mês crescem cada vez mais. Podemos escrever algebricamente o montante ao final de cada mês, novamente com o intuito de encontrar uma fórmula. Ao fim do primeiro mês temos, como no juros simples: C+C*I = C(1+I) Ao fim do segundo mês: C(1+I)(1+I) = C(1+I)² Do terceiro: C(1+I)(1+I)(1+I) = C(1+I)³ Ou seja, genéricamente, temos: C(1+I)^T = M Tempo Juros Capital inicial Montante 1 mês R$10,00 R$100,00 R$110,00 2 meses R$10,00 R$100,00 R$120,00 3 meses R$10,00 R$100,00 R$130,00 Tempo Juros Capital Montante 1 mês R$10,00 R$100,00 R$110,00 2 meses R$11,00 R$110,00 R$121,00 3 meses R$12,10 R$121,00 R$133,10 Fórmulas. C=Capital inicial T=Tempo do investimento M=Montante Porcentagem Multiplicação pela porcentagem: x*y% = x*y/100 Soma de uma porcentagem(abuso de notação): x+y% = x*(1+y)/100 Juros simples Montante: C+T*I*C = M Juros compostos Montante: C(1+I)^T = M 5 GAME ON FIXAÇÃO 01. Imagine que aplicou um capital inicial de R$500,00 em uma poupança que segue o regime de juros simples. Assim, calcule o montante e o juros seguindo as condições abaixo: a) Taxa de juros de 10% ao mês ao longo de 3 meses b) Taxa de juros de 15% ao ano ao longo de 5 anos e 6 meses c) Taxa de juros de 5% ao mês ao longo de 3 anos d) Taxa de juros de 10% ao ano ao longo de 8 meses 02. Mateus esqueceu de pagar sua conta de luz durante dois meses. Se a conta, que custava R$60,00, agora está valendo R$65,40, qual é a taxa de juros que ele pagou ao dia? 03. Afonso comprou um carro de R$30.000,00. Negociando, ele resolveu pagar o carro em 36 vezes a uma taxa de 10% de juros simples ao ano. Se ele pagar R$10.000,00 de entrada, quanto custará cada parcela? APROFUNDAMENTO 04. [FUVEST 2001] Um comerciante deu um desconto de 20% sobre o preço de venda de uma mercadoria e, mesmo assim, conseguiu um lucro de 20% sobre o preço que pagou pela mesma. Se o desconto não fosse dado, seu lucro, em porcentagem, seria: a) 40% b) 45% c) 50% d) 55% e) 60% 05. [UFSC Adaptado] Assinale as alternativas CORRETAS: 01. João ofereceu a um amigo uma televisão por R$ 1.500,00 à vista. A prazo, ele pediu R$ 1.800,00, sendo R$ 200,00 de entrada e o restante após um ano. A taxa de juros cobrada por João, no regime de capitalização simples, é maior que 20% ao ano. 02. Os juros médios no cartão de crédito chegaram, em fevereiro de 2016, ao maior patamar desde outubro de 1995, segundo levantamento da Anefac. A taxa mensal atingiu 14,72%. Logo, o montante a ser pago por um consumidor que usou R$ 2.000,00 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias é de R$ 2.294,40, sem que se levem em conta os outros encargos referentes ao atraso no pagamento da dívida financiada. 04. Se um investidor aplicou a importância de R$ 5.000,00, pelo prazo de 8 meses, à taxa de 1,2% ao mês, então o valor correspondente aos juros será de R$ 480,00. 06. [UNICAMP 2015] Uma compra no valor de 1.000 reais será paga com uma entrada de 600 reais e uma mensalidade de 420 reais. A taxa de juros aplicada na mensalidade é igual aa) 2% b) 5% c) 8% d) 10% 07. [ENEM 2011] Um jovem investidor precisa escolher qual investimento lhe trará maior retorno financeiro em uma aplicação de R$ 500,00. Para isso, pesquisa o rendimento e o imposto a ser pago em dois investimentos: poupança e CDB (certificado de depósito bancário). As informações obtidas estão resumidas no quadro: Rendimento mensal (%) IR (imposto de renda) POUPANÇA 0,560 ISENTO CDB 0,876 4% (sobre o ganho) Para o jovem investidor, ao final de um mês, a aplicação mais vantajosa é 6 a) a poupança, pois totalizará um montante de R$ 502,80. b) a poupança, pois totalizará um montante de R$ 500,56. c) o CDB, pois totalizará um montante de R$ 504,38. d) o CDB, pois totalizará um montante de R$ 504,21. e) o CDB, pois totalizará um montante de R$ 500,87. HARDCORE 08. [UNESC 2016] Maria aplicou suas economias, a juros simples, em um banco a 15% ao ano, durante 2 anos. Findo o prazo, reaplicou o montante e mais R$ 2.000,00 de suas novas economias, por mais 4 anos, à taxa de 20% ao ano, sob o mesmo regime de capitalização. Admitindo-se que o total de juros nas aplicações somem R$ 18.216,00, qual foi o capital inicial em R$ da primeira aplicação: a) 10.721,00 b) 11.360,00 c) 12.400,00 d) 12.550,00 e) 12.732,00 09. [FGV 2015.2] A que taxa mensal de juros um capital deve ser aplicado a juros simples, durante 250 meses, para que quadruplique? a) 1,4% b) 1,5% c) 1,3% d) 1,6% e) 1,2% 10. [FBD-BA 2015.1] Uma pessoa dividiu R$13 500,00 em três partes que foram investidas em aplicações financeiras distintas, rendendo juros simples de 6%, 8% e 10%, respectivamente. Sabendo-se que o valor investido a 8% foi o dobro do valor investido a 10%, e que o rendimento total foi de R$1050,00, pode-se afirmar que o valor da maior parte investida foi a) R$4000,00 b) R$4500,00 c) R$5000,00 d) R$5500,00 e) R$6000,00 GABARITO QUESTÃO 01 a) M=R$650,00; J=R$150,00 b) M=R$912,50; J=R$412,50 c) M=R$1400,00; J=R$900,00 d) M=R$533,33; J=R$33,33 QUESTÃO 02 i = 4,5% QUESTÃO 03 R$722,22 QUESTÃO 04 c QUESTÃO 05 07 (01 + 02 + 04) QUESTÃO 06 b QUESTÃO 07 d QUESTÃO 08 c QUESTÃO 09 e QUESTÃO 10 e 7
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