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2022 Relatório Anual Integrado Relatório Anual Integrado 2022 32 Criação de ValorIntrodução Desempenho Econômico Ambiental Social Governança AnexosÍndice SUMÁRIO INTRODUÇÃO MENSAGEM DO CEO .................................................6 SOBRE O RELATÓRIO ................................................8 GLOSSÁRIO DE CAPITAIS DO RELATO INTEGRADO ..8 MATERIALIDADE .......................................................9 PRINCIPAIS INDICADORES .......................................10 CRIAÇÃO DE VALOR ECOSSISTEMA SANTANDER ....................................14 MODELO DE CRIAÇÃO DE VALOR ...........................16 RECONHECIMENTOS ..............................................18 VISÃO DE LONGO PRAZO ........................................19 ORIENTAÇÕES PARA O FUTURO .............................21 RISCOS, OPORTUNIDADES E IMPACTOS ................22 DESEMPENHO ECONÔMICO CONTEXTO E ESTRATÉGIA .......................................24 RESULTADOS FINANCEIROS ....................................26 AMBIENTAL MUDANÇAS CLIMÁTICAS ........................................28 FINANÇAS SUSTENTÁVEIS ......................................33 AMAZÔNIA ..............................................................35 GESTÃO AMBIENTAL ................................................40 SOCIAL INVESTIMENTO SOCIAL E CULTURAL ......................44 RELACIONAMENTO COM CLIENTES ........................56 INCLUSÃO FINANCEIRA ...........................................58 EDUCAÇÃO ..............................................................59 NOSSAS PESSOAS ....................................................60 DIREITOS HUMANOS ...............................................69 GOVERNANÇA GOVERNANÇA CORPORATIVA .................................70 INTEGRIDADE E CONDUTA ÉTICA ...........................76 GESTÃO DE RISCOS ..................................................82 RELACIONAMENTO COM FORNECEDORES ............87 ANEXOS GLOSSÁRIO ..............................................................88 RELATÓRIO DE ASSEGURAÇÃO................................89 SUMÁRIO DE CONTEÚDO DA GRI ...........................92 54 “Nosso propósito é contribuir para que as pessoas e os negócios prosperem” Relatório Anual Integrado 2022 Índice 76 Criação de Valor Desempenho Econômico Ambiental Social Governança AnexosIntrodução Mensagem do CEO Neste relatório integrado, pela primeira vez publicado desta forma pelo Santander Brasil, reunimos nossas principais entregas do ano, as ações que traduzem na prática os pilares da nossa cultura e o reporte completo da nossa atuação no tema ESG, que inclui os aspectos ambientais, sociais e de governança. Aqui, todos são negócio Temos orgulho de dizer que no Santander a estratégia de negócio e resultado passa por todas as nossas pessoas. Independentemente da área, todos somos negócio. E foi somente com esse olhar, e colocando sempre o cliente no centro, que conquistamos números importantes em 2022. Chegamos a 60 milhões de clientes em todo o país. O maior número que já atingimos. Tivemos o melhor ano da história no nosso negócio para Empresas. E batemos recordes em outros produtos e serviços, como Cartões, Consórcio e Capitalização – assim como no programa de fidelidade Esfera e no Prospera, nosso serviço de microfinanças do qual temos muito orgulho. Em 2022, expandimos nossos negócios. Abrimos 70 novas lojas – inclusive com o lançamento do Santander Perto, nosso novo conceito de loja de varejo. E reforçamos nosso time de assessores de investimento, com o Santander AAA. Também melhoramos a oferta no digital, com um novo Portal de Investimentos dentro do App Santander. Esses foram apenas alguns dos nossos resultados e inovações que, em conjunto com todas as entregas dos nossos cerca de 55 mil funcionários, nos trouxeram um lucro líquido gerencial de R$ 12,9 bilhões em 2022, mas com uma queda de 21,1% com relação a 2021. O recuo é reflexo da estratégia de antecipação de ciclos de crédito implementada ainda no 4T21, com maior seletividade do crédito, que resulta em uma pressão nas receitas combinada à deterioração do custo de crédito, além do impacto do evento subsequente no segmento do Atacado. Nosso ecossistema Seguimos em franca expansão do nosso ecossistema de empresas. Criamos a SX TOOLS, que traz a evolução do nosso modelo operacional, com evolução na automação, simplificação e digitalização de processos. A empresa se prepara, inclusive, para atuar também em manufatura de outras empresas do mercado. Já a SX Negócios, que concentra o nosso atendimento de call center, inaugurou uma nova sede em Sorocaba, no interior de São Paulo, levando centenas de empregos para aquela região. E, como todos são negócios, hoje SX já realiza 600 mil vendas por mês. Nossa Webmotors bateu um recorde de faturamento, com 26% de crescimento em relação a 2021. A empresa também garantiu a liderança de buscas na internet – somos 45% das buscas entre os concorrentes da mesma categoria. Outras empresas desenvolveram novas plataformas, novos sistemas, novos produtos e novos modelos de segurança para garantir resultados mais efetivos e satisfação dos clientes. São os casos da F1RST, da Sim, e da Santander Global Technology and Operations. O ano de 2022 também foi de conquistas para o Teatro Santander, que foi o escolhido como o Teatro Mais Amado da Cidade de São Paulo pela revista Veja. Enquanto isso, trouxe o melhor resultado da história e as maiores bilheterias tanto do Teatro, com Chicago, como do 033Rooftop, com Sweeney Todd. Uma cultura única Seguimos em 2022 fortalecendo os pilares da nossa cultura. Realizamos novas edições dos prêmios CERTO e STAR que reconhecem os nossos talentos. Além disso, preparamos mais um Show de Talentos, uma noite emocionante que apresenta as melhores habilidades dos nossos times. Neste ano, quase 300 colaboradores se inscreveram para participar. Nossa universidade corporativa, uma das mais completas do país, ficou mais moderna – com cursos e certificações mais simples e assertivos. Inclusive com encontros trimestrais, com toda a Organização debatendo um livro com o CEO. Evoluímos nossos comportamentos corporativos, com foco em cliente, inovação, agilidade, colaboração e participação. E realizamos, mais uma vez, a Semana Santander, evento que une todos os países do Grupo em torno das mesmas atividades – e que causa impacto significativo na sociedade. Tivemos mais de mil ações de voluntariado focadas na preservação do meio ambiente e na economia circular. Falando em impacto significativo na sociedade, sediamos o evento Legado no Teatro Santander em parceria com o Movimento Bem Maior. Completamos 20 anos do programa Amigo de Valor, que apoia projetos sociais em todo o Brasil. E seguimos na liderança em investimentos no setor da educação, oferecendo mais de 103 mil bolsas de estudos para estudantes que querem se profissionalizar. E como negócios e impacto social caminham juntos no Santander, fizemos uma campanha forte de renegociação de dívidas para que nossos clientes pudessem recomeçar. Fique agora com o detalhe e os principais indicadores dessas e outras iniciativas nos setores ambiental, social e de governança. Independentemente da área, todos somos negócio. E foi somente com esse olhar, e colocando sempre o cliente no centro, que conquistamos números importantes em 2022. inauguradas em 2022, com destaque para o Santander Perto. 70 lojas completos do Programa Amigo de Valor, que apoia projetos sociais em todo o Brasil. 20 anos ações de voluntariado focadas na preservação do meio ambiente e na economia circular. + 1000 de clientes em todo o Brasil. 60 milhões [2-22] Grandes números de 2022: https://youtu.be/trXuPxVswaM Relatório Anual Integrado 2022 Índice 98 Criação de Valor Desempenho Econômico Ambiental Social Governança Anexos Sobre o relatório Glossário de capitais [2-3; 2-5] No Santander, temos o compromisso de mostrar à sociedade umavisão clara e transparente das nossas atividades. Para isso, publicamos um relato anual composto de dois documentos, que se complementam e permitem que nossos públicos de interesse façam análises sob diferentes ângulos: Relatório Anual Integrado Incorporamos elementos do Relato Integrado, colocando ênfase no impacto e na criação de valor da nossa operação para os diferentes públicos e para o meio ambiente. O material ainda inclui a Base de Preparação, que detalha conceitos sobre os indicadores de sustentabilidade, além dos limites e premissas adotados neste Relatório Anual Integrado 2022. Demonstrações Financeiras Apresentam os resultados financeiros do período, de acordo com normas contábeis. Boas práticas no Relatório Com o objetivo de conferir rigor técnico e comparabilidade ao Relatório, elaboramos este documento com base nos principais padrões e iniciativas de sustentabilidade e relato corporativo. No processo, nos baseamos em quatro referências: • Estudo de materialidade Santander • Global Reporting Initiative (GRI) standards • Integrated Reporting and Connectivity Council (antigo International Integrated Reporting Council - IIRC) • Objetivos de Desenvolvimento Sustentável da ONU (ODSs) Para facilitar a leitura e as conexões, inserimos referências ao longo do documento para sinalizar quais normas ou princípios estão sendo trabalhados em cada trecho. Assim como nos anos anteriores, apresentamos no final deste documento um glossário de termos técnicos e o Sumário de Conteúdo da GRI, com referência aos temas abordados. Para tirar qualquer dúvida ou sugerir novos temas e indicadores, escreva para sustentabilidade@santander.com.br. Entenda os ícones ao longo deste relatório: - GRI - ODS - IIRC [102-1; 102-50; 102-53; 102-54] Materialidade Por meio da matriz de materialidade, identificamos os temas mais relevantes para a sustentabilidade do nosso negócio. Isso nos permite orientar a estratégia de atuação e subsidiar a construção do relato anual. Periodicamente, realizamos a atualização desse estudo para que a materialidade reflita de maneira dinâmica os principais riscos e oportunidades ESG no contexto de mudanças que o mundo atravessa. Em 2021, definimos uma nova matriz de materialidade, combinando os padrões GRI com métodos utilizados pelo Grupo Santander. Isso inclui o conceito de dupla materialidade, na qual avaliamos os aspectos ESG por meio de duas lentes: • Como esses temas impactam o desempenho financeiro da empresa e seu valor empresarial a longo prazo; e • Como as ações da empresa sobre estes tópicos impactam a sociedade e o meio ambiente. No nosso Relatório Integrado, usamos a materialidade para definir quais são os temas de curto, médio e longo prazo que podem afetar a geração de valor da companhia e, portanto, precisam ser reportados. Em 2022, atualizamos a matriz, ouvindo quatro executivos, incluindo nosso CEO, e fornecedores estratégicos. Com isso, surgiram dois novos temas materiais cruciais – Cultura ESG e Advocacy – reforçando o nosso papel de engajamento e posicionamento nos aspectos ambientais, sociais e de governança. No total, definimos 17 temas relevantes para o Banco, sendo 11 deles cruciais, que são os temas materiais que terão destaque neste relatório. Veja quais são e como se relacionam com os ODSs. 1. Alinhamento do portfólio com emissões líquidas zero até 2050 (correlação com ODS 13) Avaliar a pegada de carbono atual de nossos portfólios e sua convergência em direção ao Acordo de Paris, aplicando as metodologias climáticas, garantindo seu alinhamento aos planos setoriais de mitigação das mudanças climáticas e estabelecendo metas e tomando medidas para direcionar os portfólios para a neutralidade das emissões de gases de efeito estufa. 2. Gestão de risco ESG, incorporando clima (correlação com ODS 12 e 13) Assegurar que nossa estrutura de gerenciamento de risco incorpore riscos ambientais, climáticos e sociais (como direitos humanos) dos clientes e operações e os reflita como um direcionador com impacto em todos os tipos de risco, políticas e procedimentos. 3. Finanças ESG (correlação com ODS 2, 6, 7 e 13) Ser o banco apoiador e um agente orientador dos negócios na transição justa para a economia de baixo carbono. Promover a integração de fatores ambientais, sociais e de governança nas operações de nossos clientes e apoiar o crescimento do mercado de produtos financeiros sustentáveis que fomentem o desenvolvimento social, o consumo responsável e mercados como o de carbono. 4. Igualdade, diversidade, inclusão e bem-estar (correlação com ODS 3, 5 e 10) Promover a diversidade e inclusão internamente, com os clientes e sociedade. Garantir a igualdade, saúde justa e bem- estar emocional/financeiro e respeito entre os funcionários, com zero tolerância a assédio e discriminação. 5. Bem-estar financeiro do cliente e consumo responsável (correlação com ODS 4, 8, 9 e 12) Apoiar os clientes e economias locais com produtos e serviços que atendam às suas necessidades e promovam a cultura ESG fomentando o consumo responsável. Tratá-los como indivíduos de uma forma direta e justa. Promover inovação e uso de tecnologias digitais para maximizar o acesso a produtos e serviços e aumentar a experiência de satisfação do cliente. 6. Inclusão produtiva e empoderamento (correlação com ODS 1, 5, 8, 9, 10 e 11) Projetar, desenvolver e fornecer produtos e serviços a todos os clientes em potencial, garantindo o acesso ao sistema financeiro, financiamento que atenda às suas necessidades de crédito, construção de resiliência através da educação financeira. Favorecer a empregabilidade, empreendedorismo e a geração de renda por meio dos negócios. 7. Resiliência operacional e dos negócios (correlação com ODS 9) Capacidade de responder a um ambiente em mudança, incluindo eventos adversos, mantendo a resiliência do negócio e se desenvolvendo com base em prioridades estratégicas. 8. Cultura, Conduta e Banco Responsável (correlação com ODS 8 e 16) Assegurar conduta exemplar dos funcionários e da instituição, incluindo ambiente de trabalho simples, pessoal e justo, gestão de risco integrada, mecanismos de denúncia, conduta dos funcionários total transparência em relação aos clientes políticas best in class de comportamento ético. 9. Privacidade, proteção de dados, segurança cibernética e tecnologia (correlação com ODS 8 e 9) Gerenciamento dos riscos relacionados à coleta, retenção e uso de informações pessoalmente identificáveis; dos impactos da maior dependência tecnológica da inteligência artificial; e da comercialização de créditos de carbono, finanças verdes e produtos ESG por meio de Criptoativos. 10. Cultura ESG (correlação com ODS 8 e 12) Promover e disseminar a cultura ESG, internamente e externamente, por meio de engajamento e comunicação eficaz. 11. Advocacy (correlação com ODS 17) Apoiar o desenvolvimento da agenda e ações para influenciar políticas públicas que beneficiem os temas do desenvolvimento sustentável e favoreçam a definição de papeis e responsabilidades dos diferentes atores. A gestão desses temas materiais é explicada ao longo do Relatório. O processo de gestão, no entanto, é semelhante para todos eles: temos planos de ação, controles internos e Seguindo a recomendação do framework do Relato Integrado, este documento aborda os capitais que são usados ou afetados pela nossa operação. Para mais clareza, apresentamos abaixo uma rápida descrição do significado de cada capital. Capital financeiro: É a reserva de capital de uma organização. Compreende dinheiro, títulos, certificados e outros papéis negociáveis e rapidamente conversíveis em dinheiro. Capital humano: Trata das competências, habilidades e experiência das pessoas e suas motivações para inovar. Inclui o alinhamento e o apoio à estrutura de governança, ao gerenciamento de riscos e aos valores éticos e a capacidade de implementar a estratégia de uma organização.Capital intelectual: São intangíveis organizacionais baseados em conhecimento. Inclui a propriedade intelectual, como patentes, direitos autorais, software, direitos e licenças; e o “capital organizacional”, como sistemas, procedimentos e protocolos. Capital manufaturado: Consiste em ativos físicos manufaturados disponíveis a uma organização para uso na produção de bens ou na prestação de serviços. Abrange prédios, equipamentos e infraestrutura. Capital natural: Todos os recursos e processos ambientais que fornecem bens ou serviços que apoiam a prosperidade passada, presente e futura de uma organização. Inclui água, terra, minerais, florestas, biodiversidade e a qualidade do ecossistema. Capital social e de relacionamento: Consiste nos relacionamentos dentro e entre comunidades, grupos de partes interessadas e outras redes, e na capacidade de compartilhar informações para melhorar o bem-estar individual e coletivo. [3-2] Introdução [2-14; 2-23; 3-1; 3-3] Temas Materiais: Alinhamento do portfólio com emissões líquidas zero até 2050; Gestão de risco ESG, incorporando clima; Finanças ESG; Igualdade, diversidade, inclusão bem-estar; Bem-estar financeiro do cliente e consumo responsável; Inclusão produtiva e empoderamento; Resiliência operacional e dos negócios; Cultura, Conduta e Banco Responsável; Privacidade, proteção de dados, segurança cibernética e tecnologia; Advocacy https://cms.santander.com.br/sites/WRI/documentos/url_glossario_ESG-2022/23-06-02_144036_base%20de%20preparação%20gri_2022.pdf https://cms.santander.com.br/sites/WRI/documentos/url_glossario_ESG-2022/23-06-02_144036_base%20de%20preparação%20gri_2022.pdf https://cms.santander.com.br/sites/WRI/documentos/url_glossario_ESG-2022/23-06-02_144036_base%20de%20preparação%20gri_2022.pdf mailto:sustentabilidade%40santander.com.br?subject= https://cms.santander.com.br/sites/WRI/documentos/url_glossario_ESG-2022/23-06-02_144036_base%20de%20prepara%C3%A7%C3%A3o%20gri_2022.pdf Relatório Anual Integrado 2022 Índice 1110 Criação de Valor Desempenho Econômico Ambiental Social Governança Anexos metas para acompanhar o andamento de cada um deles. Há ainda políticas que dão diretrizes específicas a esses temas, como a PRSAC (Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática), e leis como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Além do engajamento dos stakeholders para esse ciclo de relato, dialogamos com nossos públicos estratégicos durante o ano [2-29] [2-29] Principais Indicadores Nossa operação conta com indicadores-chave, que nos permitem visualizar o desempenho da organização nos aspectos sociais, ambientais e econômicos. Por meio deles, podemos planejar e fazer correções de rota quando necessário. Nesta página, você pode conhecer quais são esses indicadores e acompanhar a sua variação nos últimos três anos. Nos capítulos a seguir, você poderá se aprofundar e tomar conhecimento do contexto e do significado de cada indicador. Indicadores Econômicos Indicadores Sociais Indicadores Ambientais 2022 2022 2022 2021 2020 2021 2021 2020 2020 Variação 2022 x 2021 Variação 2022 x 2021 Variação 2022 x 2021 1O critério do Santander Brasil difere do calculado pelo Grupo Santander, reportado na página 21. 2Em 2021 foram contabilizadas as visualizações do podcast sobre educação financeira “No Corre”, que foi descontinuado em 05/2022. Esse dado não foi considerado em 2022 para evitar contagens de visualizações não únicas. 1Considerando os prédios e lojas em que os espaços estão sob nosso controle operacional.2A compensação das emissões de 2022 ocorrerá em 2023, de acordo com processo adotado em anos anteriores ¹Os valores refletem a porcentagem das posições do Conselho de Administração e seus comitês de assessoramento ocupadas por mulheres. O engajamento com as partes interessadas é fundamental para que possamos gerar valor para nossos stakeholders, tanto ao aprimorar a forma com a qual oferecemos produtos e serviços como ao apoiar a construção de um ambiente de trabalho cada vez melhor para nossos colaboradores, com melhor retorno para acionistas e investidores e, principalmente, maior contribuição para o desenvolvimento sustentável do país. ¹Valores divulgados nos Informes de Resultados (BRGAAP) 4T22, 4T21 e 4T20, que incluem informações distintas das informações contidas nas Demonstrações Financeiras auditadas. Dados disponíveis em https://www.santander.com.br/ri/resultados .²Valores divulgados nas Demonstrações Financeiras BRGAAP 4T22, 4T21 e 4T20, disponíveis em https://www.santander.com.br/ri/resultados Stakeholders Meios de Diálogo Frequência Nossos públicos estratégicos e principais meios de diálogo Colaboradores Lucro Líquido Gerencial (R$MM)1 ROAE1 Distribuição do Valor Adicionado - DVA (R$MM)2 Clientes Gestão Ambiental Funcionários Sociedade Net Promoter Score (NPS) Volume de manifestações nos canais de atendimento (em mil) Prospera Santander Microfinanças - Clientes ativos Total energia consumida (GJ) Consumo interno de energia elétrica renovável1 Total de água consumida (m3) Peso total de resíduos (toneladas) Compensação de emissões dos escopos 1 e 22 52 760 885.157 913.368 100% 503.037 540 100% 946.525 53,0% 418.272 456 100% 981.638 47,0% 485.531 516 100% -3,5% 47 p.p. 20,3% 18,4% 0,0% 59 835 707.858 63 906 543.268 -7 p.p. -9,0% 25,0% Mulheres em cargo de liderança1 Funcionários negros Taxa de rotatividade Taxa de novas contratações Funcionários que realizaram o netcurso de prevenção à corrupção 33,4% 30,4% 18,1% 14,4% 96,5% 31,4% 27,3% 23,7% 30,0% 99,1% 28,8% 25,3% 16,9% 9,1% 99,0% 2 p.p. 3,1 p.p. -5,6 p.p -15,6 p.p. -2,6 p.p. Participações em ações de educação financeira (consolidado²) Santander Universidades - Bolsas Programa Amigo de Valor - valor mobilizado (R$ MM) Investimento social e cultural (R$ MM) - total 27.153 103.091 21 122 9.915.336 33.074 20 129 156.075 24.857 233 210 -99,7% 211,7% 5,0% -5,4% 12.900 16,3% 31.710.830 16.347 21,2% 35.521.622 13.849 19,10% 27.827.050 Canal Aberto Pesquisa de Engajamento Juntos com Mario Leão Contínua Anual Mensal Clientes SAC Ouvidoria Redes Sociais Rede de Agências/Lojas Contínua Contínua Contínua Contínua Acionistas e investidores Reuniões e encontros Atendimento às agências de rating ESG (ambiental, social e governança) e índices de mercado Contínua Contínua Sociedade Contínua Contínua Contínua Contínua Página de fornecedores no website do Banco Portal de sustentabilidade Participação em grupos de trabalhos externos Reguladores parceiros todo, o que nos ajuda a entender suas demandas e expectativas e entregar ofertas adequadas. Veja os nossos públicos estratégicos e principais meios de diálogo no quadro abaixo. -21,1% -4,9p.p. -10,7% Composição do Conselho de Administração,Comitês de Assessoramento e Conselho Fiscal 2022 36,4% 75,0% 75,0% 43,0% 100% 75,0% 100% 31,0% 2021 56,0% 100% 100% 50,0% 100% 75,0% 100% 34,0% 2020 56,0% 100% 100% 50,0% 100% 75,0% 100% 34,0% Variação 2022 x 2021 -19,6 p.p. -25,0 p.p. -25,0 p.p. -7,0 p.p. 0,0 p.p. 0,0 p.p. 0,0 p.p. -3,0 p.p. Conselho de Administração Comitê de Nomeação e Governança Comitê de Remuneração Comitê de Sustentabilidade Comitê de Auditoria Comitê de Risco e Compliance Conselho Fiscal Mulheres nos órgãos de governança1 Membros independentes nos órgãos de governança Introdução https://www.santander.com.br/ri/resultados https://www.santander.com.br/ri/resultados Relatório Anual Integrado 2022 Índice 1312 Introdução Desempenho Econômico Ambiental Social Governança AnexosCriação de Valor CRIAÇÃO DE VALOR Relatório Anual Integrado 2022 Índice 1514 Introdução Desempenho Econômico Ambiental Social Governança Anexos Ecossistema Santander [2-6] Nos últimos dois anos, investimos na realização de 12 aquisições e parcerias, que complementam a nossa atividade principal de banco.Essas iniciativas contribuem para que possamos dar aos clientes todas as soluções financeiras sem que eles tenham que sair do ecossistema Santander. Além disso, tornam nosso modelo de negócios mais diversificado e resiliente para enfrentar diversos cenários econômicos e de mercado. Te cn ologia & Operações Securitiz ação Crédito Seguros Investimentos / Custódia Soluções Financeiras para Empresas Educação Pagamentos ESG Auto Imobiliário Compras Be ne fíc io s/ Fi de lid ad e Criação de Valor Relatório Anual Integrado 2022 Índice 1716 Introdução Desempenho Econômico Ambiental Social Governança Anexos Modelo de criação de valor Fundamentos econômicos Cenário regulatório Políticas fiscal e monetária Interferências Externas Capitais considerados Capital Humano 54,4 mil funcionários Capital Intelectual Cultura focada em ESG Capital Financeiro Ativos totais de R$ 1.049 bi Capital Social e de Relacionamento 60,1 milhões de clientes e relacionamento com setor público, privado e iniciativas sociais Capital Manufaturado 2.967 agências e PABs Capital Natural Consumo de 913 mil GJ de energia; 503 mil m3 de água em nossas operações Banco comercial e de atacado Coligadas Investimento social e cultural Valor gerado Geração de empregos R$9,2 bi em remuneração, benefícios e outros; Aumento de 15% nas contratações de profissionais negros Capacitação 97% dos colaboradores realizaram alguma ação de desenvolvimento na Academia Santander Retorno Financeiro para acionistas ROAE de 16,3% e R$12,7 bi em remuneração de capitais próprios Contribuição para a sociedade R$9,1 bi em impostos, taxas e contribuições Apoio às comunidades Mais de 219,1 mil pessoas beneficiadas pelos nossos programas sociais; R$122,5 mi em investimento social, cultural e ambiental Fortalecimento do empreendedorismo +885 mil profissionais informais apoiados pelo Prospera Santander Microfinanças Rede Norte Amazônica 4 novas lojas, em linha com nossa estratégia de crescimento na região Práticas ESG R$ 32,2 bi em negócios sustentáveis viabilizados Rumo ao Net Zero Somos carbono neutro desde 2010; uso de 100% de fontes renováveis no consumo de nossas lojas e prédios; inauguração de usina de energia solar no telhado de 2 prédios administrativos Criação de Valor [2-6] Relatório Anual Integrado 2022 Índice 1918 Introdução Desempenho Econômico Ambiental Social Governança Anexos Reconhecimentos Visão de longo prazo Em 2022, fomos reconhecidos por várias instituições. Veja alguns destaques: • Climate Disclosure Leadership Index – Carbon Disclosure Project (CDP): somos uma das empresas que lideram o tema mudanças climáticas no país. • Euromoney Awards 2022 – revista Euromoney: categoria ESG. • Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE B3): pelo 13º ano consecutivo fazemos parte da carteira do índice por conta de nossas práticas de sustentabilidade. 20 02 20 05 20 10 20 15 20 17 20 19 20 20 20 21 20 22 Pioneiros na incorporação de riscos socioambientais ao negócio Carbono neutro com compensação de escopos 1, 2 e 3 (parcial) Adesão às diretrizes do TCFD1 Lançamento Plano Amazônia Plano Santander Net Zero Equity Stake (WayCarbon e Biomas) Baseline de emissões financiadas: Varejo (Autos Imobiliário, Agropecuária) e Atacado (Corporate) Reforço das estruturas de Sustainable Finance, Nature Based Solution e Riscos Liderança na discussão da cadeia de proteína animal Innovative Finance for the Amazon, Cerrado and Choco (IFACC) Plataforma de Inovação de Negócios da Bioeconomia Elaboração e publicação do Guide for Net Zero Target Setting for Form-Based Agricultural Emissions (B4ICA) Responsáveis pela emissão dos primeiros Green Bonds por empresas no mercado internacional • Banco líder na escrituração de CBIOs no ano do lançamento do RenovaBio • Desplastifique Membro fundador do NZBA2, B4ICA3 e GFANZ4 Ingressantes no mercado de energia renovável e desde então respondemos por mais de 30% dos projetos eólicos do país 1 Task Force on Climate-Related Financial Disclosures; 2Net Zero Banking Alliance; 3Banking for Impact on Climate in Agriculture; 4Glasgow Financial Alliance for Net Zero Temos uma história de mais de 20 anos e seguiremos sendo protagonistas incorporando o Net Zero como um dos pilares da nossa estratégia • Melhores do ESG Exame – Revista Exame: melhor empresa ESG na categoria serviços financeiros. • Melhores Empresas para Trabalhar – GPTW (Great Place to Work): pelo sétimo ano consecutivo somos uma das melhores empresas para trabalhar. Além do Ranking Nacional, estamos desde 2020 entre os 5 melhores bancos para se trabalhar, alcançando o 3° lugar na última edição. Criação de Valor A visão e o compromisso de longo prazo fazem parte da cultura Santander. Temos uma jornada de mais de 20 anos na promoção da sustentabilidade, ao longo dos quais conseguimos gerar valor em aspectos sociais, ambientais e econômicos. Relatório Anual Integrado 2022 Índice 2120 Introdução Desempenho Econômico Ambiental Social Governança Anexos Emissões (tCO2e) (R$ milhões) 60k 50k 40k 30k 20k 10k 0 Prospera [305-1, 305-2, 305-3] [2-23] Investimento Social e Cultural ¹Escopo 1: proveniente de fontes que pertencem ou são controladas pela organização (frota própria). Escopo 2: proveniente da energia consumida pela empresa. Escopo 3: proveniente da nossa cadeia de valor (transporte de moeda, viagens, deslocamento de funcionários, resíduos e bens e serviços comprados). Em 2020 tivemos uma redução significativa das nossas emissões devido ao período de pandemia, dado que estivemos com a nossa operação reduzida. Em 2021, além da retomada das atividades, tivemos um crescimento no escopo 2 devido ao aumento do fator de emissão de energia elétrica no Brasil em relação aos anos anteriores. ¹Nos países onde é possível certificar eletricidade de fontes renováveis. O percentual informado para o Grupo considera os principais países em que atuamos (G10). Em relação ao Brasil, consideramos os prédios e lojas em espaços onde temos controle operacional²O critério do Grupo Santander difere do calculado pelo Santander Brasil, reportado nas páginas 11 e 60. No caso do Grupo, são considerados os CEOs e executivos de até dois níveis de reporte a eles. No caso do Brasil, consideramos como alta liderança a partir do cargo de superintendente.³A equidade salarial de gênero é calculada comparando-se os salários entre funcionários que exercem a mesma função ou cargo e estão no mesmo nível.4Pessoas (sem acesso ou com acesso restrito a serviços bancários ou financeiramente vulneráveis) que tenham acesso a serviços financeiros, financiamento e educação financeira para melhorar seu conhecimento e resiliência por meio da educação financeira. Nos últimos dez anos, destinamos uma média de R$127 milhões para investimentos sociais e culturais por meio de recursos próprios e incentivados. Em 2020, houve um investimento superior em relação aos outros anos por conta de ações de combate ao COVID-19. O salto do desembolso entre 2018 e 2022 é reflexo das expansões em novas regiões do país ocorridas nesse período. 124 R$ 487 R$ 532 R$ 567 R$ 602 R$ 790 R$ 1.183 R$ 2.151 R$ 2.467 R$ 3.020 R$ 3.896 130 139,4 148,358 200 250,332 514,97 543,268 707,858 885,157 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 Evolução Quantidade de clientes e desembolso Prospera R$ 99 R$ 98 R$ 105 R$ 110 R$ 144 R$ 118 R$ 136 R$ 210 R$ 130 R$ 123 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 Orientações para o futuro O Grupo Santander tem compromissos globais nas esferas ESG que contam com a contribuição do Santander Brasil. Tornamos esses compromissos públicos para que todos possam acompanhar nosso desempenho. Nossos compromissos públicos Consumo de energia elétrica renovável1 Mulheres em cargos de liderança2 Pessoas empoderadas financeiramente (acumulado desde 2019)4Equidade salarial3 Compromisso Grupo 100% em 2025 30% em 2025 10MM em 2025 ~0% em 2025 Grupo Brasil 2022 88% 100% 29,3% 28,2% 11,8MM 1,6MM 1% -0,8% Escopo 1 Escopo 2 Escopo 3 Valor de desembolso (milhões) Quantidade de clientes (mil) Criação de Valor Relatório Anual Integrado 2022 Índice 2322 Introdução Desempenho Econômico Ambiental Social Governança Anexos Riscos, oportunidades e impactos Identificamos quatro áreas nas quais o Banco pode ter um impacto maior devido aos riscos e oportunidades que deles derivam. Ambiental Riscos e oportunidades Riscos e oportunidadesImpactos reais e potenciais Impactos reais e potenciaisSocial Boa governança Social Os efeitos das mudanças climáticas podem levar a perdas financeiras. • Risco físico: associado a potenciais danos sofridos pelos clientes devido à localização de seus ativos e atividades. • Risco de transição: associado à forma como os clientes enfrentam a transformação tecnológica, mudanças de mercado e políticas em resposta às mudanças climáticas. A falta de adaptação a novas formas de trabalho e más práticas de gestão de funcionários pode levar a uma perda de talentos ou a uma diminuição no engajamento dos funcionários. A instabilidade do mercado, o ambiente competitivo atual, o aumento das exigências regulatórias e alguns riscos, como o risco cibernético, podem afetar as operações e os resultados do Banco. Uma equipe preparada e comprometida, que nos permite oferecer um melhor serviço aos clientes e impulsionar os negócios. A boa governança e a correta adaptação a um ambiente em mudança garantem a continuidade do negócio e a confiança de nossas partes interessadas. Uma eventual perda do poder de compra de nossos clientes pode ocasionar o risco de não pagamento de suas dívidas. As iniciativas de inclusão financeira representam uma oportunidade para estender os serviços do Banco aos grupos mais desfavorecidos. A transição para uma economia de baixo carbono cria oportunidades comerciais (produtos verdes, financiamento sustentável, aconselhamento ao cliente, etc.) Impacto do risco físico: → Impacto agudo: aumento nos custos devido a danos aos ativos ou perda de valor devido a eventos climáticos extremos (por exemplo, furacão, inundação etc.). → Impacto crônico: Redução potencial nas receitas dos clientes devido aos efeitos das mudanças climáticas de longo prazo (por exemplo, aumento do nível do mar, mudanças nas temperaturas médias etc.). Impacto do risco de transição: → Aumento no preço do carbono, o que pode causar um aumento nos custos operativos para clientes com mais exposição. → Potencial mudança na demanda de produtos e serviços de nossos clientes, com impacto financeiro na empresa. → Rentabilidade afetada pelo menor engajamento dos funcionários. → Necessidade de adquirir novos conhecimentos e habilidades em face das mudanças constantes nas formas de trabalhar. → Incerteza nos planos de sucessão e liderança devido à dificuldade em atrair e reter talentos. → Menor capacidade de gerar liquidez, capital e desenvolver nossas operações. → Perdas econômicas como resultado de ataques cibernéticos, fraudes etc. → Multas associadas a más práticas. → Uma equipe motivada garante melhor atendimento e capacidade de atração a novos clientes. → Contar com talentos diversificados e preparados aumenta a capacidade de enfrentar os desafios futuros e obter melhores resultados. → A dimensão do Banco permite aumentar a qualidade do emprego nas comunidades em que o Banco opera. → Continuidade dos negócios e geração sustentável de resultados com a solidez do nosso equilíbrio financeiro. → Percepção positiva de nossas partes interessadas redução de potenciais riscos reputacionais. → Perdas de crédito decorrentes do não pagamento de dívidas adquiridas. → Impacto de uma potencial perda de confiança dos clientes face à possível percepção de que o Banco está desligado dos problemas sociais. → Desenvolvimento de produtos e serviços financeiros adaptados a estes grupos para os ajudar a prosperar. → Posicionamento do Banco como entidade de confiança e com estratégia e finalidade social. → Promover o financiamento sustentável e o desenvolvimento de novos produtos para satisfazer as necessidades dos nossos clientes e atrair novos clientes. → Posicionar o Santander como um banco sustentável e responsável. Mudanças Climáticas Emprego de qualidade Gestão responsável e desenvolvimen- to dos negóciosSaúde e Inclusão Financeira Criação de Valor [3-3] Temas Materiais: Alinhamento do portfólio com emissões líquidas zero até 2050; Gestão de risco ESG, incorporando clima; Finanças ESG; Igualdade, diversidade, inclusão bem-estar; Bem-estar financeiro do cliente e consumo responsável; Inclusão produtiva e empoderamento; Resiliência operacional e dos negócios; Cultura, Conduta e Banco Responsável; Pri- vacidade, proteção de dados, segurança cibernética e tecnologia; Advocacy Relatório Anual Integrado 2022 Índice 2524 Criação de ValorIntrodução Ambiental Social Governança AnexosDesempenho Econômico Foco nos pilares de crescimento Para construir um crescimento de qualidade e que se sustente no longo prazo, confiamos na nossa capacidade antecipar cenários e de executar uma estratégia baseada na centralidade do cliente, com uma cultura reforçada de eficiência e produtividade Importante em 2022: • Divulgamos as primeiras metas intermediárias para redução das emissões da carteira global de financiamento com foco em setores intensivos em carbono; • Implementamos uma estrutura interna voltada às Finanças Sustentáveis e à Amazônia, reforçando nossa governança; • Cofundamos a Biomas, empresa que vai restaurar e conservar 4 milhões de hectares de vegetação nos biomas Amazônia, Caatinga, Mata Atlântica e Cerrado. Importante em 2022: • Antecipamos o ciclo de crédito e preparamos nossa operação para um cenário econômico mais exigente; • Alcançamos o melhor resultado da história em vários negócios, como Consórcios e oferta para o segmento empresarial; • Fechamos o ano com uma rentabilidade de 16,3% e bem posicionados para 2023. DESEMPENHO ECONÔMICO Relatório Anual Integrado 2022 Índice 2726 Criação de ValorIntrodução Ambiental Social Governança Anexos Contexto e estratégia Em 2022, com uma gestão que busca nos posicionar com uma visão de longo prazo por meio dos ciclos de crédito, fizemos ajustes estratégicos na nossa operação para transitar de forma adequada em um contexto de deterioração econômica. Esse processo de ajuste se iniciou no último trimestre de 2021, quando identificamos tendências no ambiente econômico e de mercado que tornavam o cenário mais desafiador para a expansão do nosso negócio no ano seguinte. Naquele momento, havia uma combinação de inflação elevada, taxa básica de juros em trajetória ascendente e um alto nível de endividamento das famílias. Esses fatores colocavam pressão sobre a capacidade de pagamento dos clientes e aumentavam o risco de inadimplência na nossa carteira em 2022. Diante disso, adotamos uma estratégia de maior seletividade na concessão de crédito, especialmente no segmento Pessoa Física. Um dos efeitos práticos dessa escolha foi que, durante 2022, buscamos aumentar a participação dos produtos colateralizados (de menor risco) no mix da nossa carteira. Ao mesmo tempo, intensificamos a oferta de soluções para que nossos clientes organizassem suas finanças e recuperassem a capacidade de pagamento - como a campanha “Desendivida”, lançada ainda em janeiro. Essa abordagem de maior prudência impactou a nossa atuação durante o ano todo e nos permitiu transitar com mais segurança pelo cenário econômico. No fim de dezembro, 48% da carteira já era composta por ativos das “novas safras” - como chamamos os contratos celebrados desde 1º janeiro de 2022, sob a estratégia de maior seletividade. Isso foi importante para controlarmos a inadimplência e o custo do crédito, umavez que as novas safras demonstraram indicadores de qualidade de crédito mais saudáveis do que os ativos originados anteriormente. Enquanto os contratos antigos apresentaram um índice de inadimplência acima de 90 dias de 3,8%, nos novos os atrasos foram de 2,3% - o que é um sinal de que a abordagem foi positiva tanto para o negócio quanto para a saúde financeira dos clientes. Resultados financeiros Em 2022, apesar do cenário exigente, continuamos construindo nossos pilares de crescimento, que são baseados em quatro premissas: • Custo de crédito controlado e previsível; • Crescimento da franquia com aumento da transacionalidade; • Cultura reforçada de produtividade e eficiência; e • Expansão dos negócios focada na experiência dos clientes. Foco em produtos com garantias Novas safras Inadimplência Acima de 30 dias Acima de 90 dias De 15 a 90 dias Safras antigas 6,7% 3,8% 5,2% Novas safras 4,5% 2,3% 3,8% Produção total Carteira de crédito colateralizada PF (+0,3p.p. QoQ) 65% Participação das organizações a partir de jan/22 (+7,1p.p. QoQ) Bilhões/mês 48% R$ 37,6 Além do controle do custo de crédito, que foi realizado por meio da estratégia de maior seletividade relatada no capítulo anterior, fizemos outros avanços dentro desses pilares. Um dos destaques no ano foi o fortalecimento da nossa base de relacionamento. Com uma alta de 12,2%, atingimos um total de 60 milhões de clientes no fim do ano, dos quais 32 milhões são clientes ativos e 9 milhões são vinculados (aqueles com 6 ou mais produtos). Também modernizamos e integramos os canais de distribuição. Nossas lojas receberam 13 milhões de visitas por mês; o canal remoto fez 10,3 milhões de atendimentos mensais; e os canais digitais geraram 45 milhões de contratos, 17% a mais do que em 2021. Além disso, apresentamos o melhor resultado da nossa história em vários negócios. Foi o caso de Cartões (R$ 338 bilhões em faturamento, com alta de 10%) e de Consórcio (R$ 14,7 bilhões de produção, evolução de 42%). Com a atuação diversificada e clientes cada vez mais vinculados, aumentamos em 2,3% as receitas com comissões, mesmo em um cenário bastante exigente. Isso ajudou a compensar parte da perda de receitas com a Margem Financeira, natural no contexto de deterioração do macroeconômica e da maior seletividade. Mesmo em um ambiente econômico desafiador, geramos um lucro líquido gerencial de R$ 12,9 bilhões e alcançamos um ROAE de 16,3%. Nos posicionamos de forma adequada para entrar em 2023 com claras alavancas de crescimento e melhor qualidade e solidez do nosso balanço (veja mais na tabela a seguir). Para conhecer os resultados financeiros completos e a sua análise detalhada, acesse aqui a Central de Resultados do nosso site de Relações com Investidores. No site, estão disponíveis a apresentação de resultados e a transcrição completa da teleconferência na qual os números foram discutidos com analistas de mercado. DVA1 Eficiência +1,6p.p. 36,9% Recorrência -4,0p.p. 85% Eficiência -0,4p.p. 1,3% ROAE1 -4,9p.p. 16,3% 2022 x 2021 Índice de Basileia 13,9% Resultado Margem financeira bruta Comissões Receita total Provisão de crédito1 Despesas gerais Outros Lucro antes de impostos Impostos e minoritários Lucro líquido gerencial (R$ milhões) 2022 51.827 19.308 71.135 -23.930 -22.706 -9.094 15.405 -2.506 12.900 2022 x 2021 -6,8% 2,3% -4,5% 72,7% 7,0% -36,9% -38,4% -71,1% -21,1% 4T22 12.517 5.075 17.591 -7.364 -6.049 -2.603 1.575 114 1.689 4T22 x 3T22 -0,6% 7,2% 1,5% 18,6% 6,3% 25,2% -53,0% -148,9% -45,9% Remuneração de Capitais Próprios Remuneração do Capital de Terceiros - Aluguéis Pessoal Impostos, Taxas e Contribuições 28,3% 28,6% 40,3% 2,8% [201-1] Em 2022, a Distribuição do Valor Adicionado do Banco teve a seguinte divisão: ¹A composição da Distribuição do Valor Adicionado está disponível aqui Desempenho Econômico https://www.santander.com.br/ri/resultados https://www.santander.com.br/ri/resultados Relatório Anual Integrado 2022 Índice 2928 Criação de ValorIntrodução Social Governança AnexosAmbientalDesempenho Econômico AMBIENTAL Construindo o futuro Reforçamos nosso papel como apoiadores dos nossos clientes em sua transição para uma economia de baixo carbono, ao mesmo tempo em que cuidamos dos impactos das nossas próprias operações e atentamos à necessidade de proteger com atenção especial a Amazônia. Importante em 2022: • Divulgamos as primeiras metas intermediárias para redução das emissões da carteira global de financiamento com foco em setores intensivos em carbono; • Implementamos uma estrutura interna voltada às Finanças Sustentáveis e à Amazônia, reforçando nossa governança; • Co-fundamos a Biomas, empresa que vai restaurar e conservar 4 milhões de hectares de vegetação nos biomas Amazônia, Caatinga, Mata Atlântica e Cerrado. Relatório Anual Integrado 2022 Índice 3130 Criação de ValorIntrodução Desempenho Econômico Social Governança Anexos Gestão de Riscos Desde 2002 o Banco vem aplicando e aprimorando um conjunto de práticas que nos permite ter uma visão integrada dos riscos socioambientais que podem ser agravantes para os riscos tradicionais geridos pela Organização. Nos últimos anos ampliamos a incorporação das mudanças climáticas na gestão de riscos, incluindo processos para gerenciamento dos riscos físicos e de transição. Estresse hídrico Um dos principais impactos das mudanças do clima no Brasil está na alteração do regime de chuvas, com o aumento da ocorrência de eventos hidrológicos extremos, como inundações e longos períodos de seca. A partir de 2020 nossas avaliações socioambientais para concessão de crédito passaram a incluir a exposição dos clientes ao estresse hídrico e sua dependência desse recurso, por meio da aplicação de uma ferramenta própria que considera três aspectos: 1. nível de gestão da água nos processos operacionais 2. vulnerabilidade ou resiliência da atividade econômica 3. região (bacia hidrográfica) onde o negócio se encontra O rating de risco socioambiental e climático também considera o grau de vulnerabilidade dos clientes aos riscos físicos e de transição incluindo na análise fatores como atividade econômica, intensidade de carbono, cadeia de valor, uso de tecnologias mais eficientes do ponto de vista energético, entre outros. Conheça mais sobre nossa metodologia de análise de risco socioambiental e climático no Capítulo de Governança. Teste de estresse climático Para compreender nossa exposição ao risco e a resiliência do negócio aos potenciais impactos das mudanças climáticas, em 2022 construímos cenários climáticos com a participação do departamento de modelagem de cenários econômicos do Banco, incluindo riscos físicos e de transição. O cenário de risco físico considerou potenciais impactos de uma crise hídrica nas carteiras do Banco Santander Brasil. Para o risco de transição, foi utilizado o cenário de Delayed Transition¹ do NGFS (Network of Central Banks and Supervisors for Greening the Financial System) como ponto de partida, seguindo as referências metodológicas do Banco Central Europeu (BCE). Avaliação de Materialidade O Santander realiza regularmente uma avaliação de materialidade para determinar a concentração da carteira do atacado e varejo PJ em setores com maior exposição aos impactos das mudanças climáticas. Para a visão setorial, as empresas foram qualificadas de acordo com sua classificação nacional de atividades econômicas (CNAE). Mudanças Climáticas No contexto das mudanças climáticas, o impacto mais significativo gerado pelo setor financeiro ocorre indiretamente, por meio das operações de concessão de crédito e investimento. Por esse motivo, o Santander assumiu o compromisso de zerar suas emissões líquidas de gases de efeito estufa (GEE) em todo o Grupo até 2050. O compromisso se aplica a todas as operações, incluindo as emissões provenientes dos serviçosde empréstimo, consultoria e investimento. Em 2021, o Grupo Santander foi um dos membros fundadores da Net Zero Banking Alliance (NZBA), iniciativa do PNUMA (Programa das Nações Unidas para o Meio Ambiente), onde se comprometeu a: → alcançar emissões líquidas zero nas operações e carteira de empréstimos e investimentos até meados do século XXI; → definir metas intermediárias para setores prioritários para 2030 (ou antes); e → priorizar o envolvimento do cliente com produtos e serviços que facilitem a transição para uma economia de baixo carbono. [3-3] Temas materiais: Alinhamento do portfólio com emissões líquidas zero até 2050; Gestão ESG, incorporando clima; Finanças ESG; Resiliência operacional e de negócios Enfrentar as mudanças climáticas é uma prioridade para todo o Grupo Santander. Apoiamos os objetivos do Acordo de Paris para manter o aquecimento global limitado a 1,5ºC acima do nível pré-industrial. Nossa estratégia Combater as mudanças climáticas é um objetivo central para o Santander. Temos uma estratégia climática estruturada em quatro frentes: 1) Alinhar nosso portfólio com as metas do Acordo de Paris e definir metas de acordo com o NZBA para ajudar a limitar o aquecimento a um aumento de 1,5ºC acima dos níveis pré- industriais. 2) Apoiar nossos clientes na transição para uma economia de baixo carbono por meio de soluções financeiras, capacitação e inovação. 3) Reduzir nosso impacto no meio ambiente, implementando medidas de eficiência, adquirindo toda a nossa eletricidade a partir de energia renovável até 2025 e permanecendo neutro em carbono com a compensação das emissões de nossa atividade operacional. 4) Incorporar clima na gestão de riscos, de modo a entender e gerenciar as fontes de riscos climáticos em nossos portfólios. Governança O avanço da estratégia climática passa pelas principais instâncias da organização. O tema é acompanhado pelo Conselho de Administração de acordo com a necessidade, com o apoio do Comitê de Sustentabilidade e do Comitê de Risco e Compliance (CRC). Em 2022, o Plano Net Zero para o Brasil foi aprovado pelo Conselho de Administração. O tema de mudanças climáticas também foi pauta do Programa de Educação Continuada (PEC), voltado aos membros independentes dos órgãos de governança. O Comitê de Sustentabilidade acompanha a evolução dos temas, e nos desafia à ação considerando as melhores práticas. Suas reuniões são realizadas no mínimo quatro vezes por ano e podem ser convocadas extraordinariamente. Os principais resultados e indicadores da agenda ambiental e climática são reportados para o Comitê Executivo e o Comitê de Sustentabilidade mensalmente por meio de um dashboard executivo. Para conhecer a composição e o regimento de todas as nossas instâncias decisórias acesse o site de Relações com Investidores Para execução de nossa estratégia, a Vice-Presidência Institucional (VPI) é responsável pela governança do ecossistema de sustentabilidade, incluindo o Plano Net Zero. A Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática (PRSAC) também está sob a gestão da Vice-Presidência Institucional. O documento estabelece os princípios e as diretrizes de natureza social, ambiental e climática para nossas práticas nos negócios e na relação com as partes interessadas. A PRSAC foi aprovada em Comitê Executivo e Conselho de Administração e está disponível neste link. Por último, estabelecemos metas específicas relacionadas a questões ESG, que são válidas para avaliação de desempenho de executivos e demais funcionários e têm impacto direto na remuneração variável. Veja detalhes sobre metas e incentivos no capítulo de Governança Corporativa. [201-2; 203-2] [2-12; 2-13; 2-23; 2-24] Apoio aos nossos clientes na transição verde Incorporação do clima em gerenciamento de riscos Alinhamento do nosso portfólio com as metas do Acordo de Paris Redução do nosso impacto ambiental [201-2; 203-2] A identificação dos setores com maior exposição aos riscos físicos e de transição considerou as diretrizes da Força-Tarefa para Divulgações Financeiras Relacionadas ao Clima (TCFD), a Iniciativa Financeira do Programa Ambiental das Nações Unidas (UNEP FI), e a avaliação de especialistas internos da área ambiental. ¹Este cenário assume que as emissões globais não diminuirão até 2030 e pressupõe que o nível de ação será diferente entre países e regiões com base nas políticas climáticas atualmente implementadas. Ambiental Relatório Anual Integrado 2022 Índice 3332 Criação de ValorIntrodução Desempenho Econômico Social Governança Anexos Metas e métricas Alinhamento do portfólio O compromisso de atingir emissões líquidas zero até 2050 exige de nós a medição das emissões de gases de efeito estufa originadas em todas as etapas de nossa atividade. Desde 2009, mensuramos nossas emissões diretas e indiretas do consumo de energia, além das emissões indiretas de viagens de funcionários e transporte de valores. Nosso principal impacto, entretanto, está nas emissões indiretas das atividades que financiamos ou investimos. Como fazemos parte de um banco global, o alinhamento do portfólio de nossas operações no Brasil seguirá a abordagem do Grupo Santander. Alinhado às diretrizes do NZBA, nos últimos dois anos, o Grupo definiu metas de descarbonização para os setores com maior intensidade de carbono: geração de energia, óleo e gás, aviação, siderurgia e carvão. Até março de 2024, o Grupo definirá novas metas para outros setores estabelecidos incluindo agricultura, que tem o Santander Brasil como unidade líder no Grupo. Adicionalmente, o Grupo possui meta de finanças verdes, que considera os resultados do Brasil. Veja mais em Banco Santader. Informe Anual 2022 (santander.com). [2-24; 2-25; 3-3] Em linha com a metodologia definida pelo Grupo Santander, com base na Partnership for Carbon Accounting Financials (PCAF), as métricas de emissões financiadas utilizadas para o estabelecimento das metas foram: A mensuração das emissões e as metodologias para o estabelecimento das metas de descarbonização baseadas na ciência são temas recentes que estão avançando rapidamente para atender às ambições climáticas. Atualizaremos e reforçaremos nossas metodologias e processos para incluir essas melhorias futuras. O engajamento com o cliente será o principal caminho para alcançarmos as metas de reduções, permitindo-nos desenvolver uma compreensão dos desafios e necessidades para apoiar sua transição para modelos de negócios de baixo carbono. Setor Setor Geração de energia Óleo e gás Aviação Siderurgia Carvão Geração de energia Óleo e gás Aviação Siderurgia Cenários de referência Emissões absolutas (mtCO₂) Intensidade de emissões físicas Intensidade de emissões financeiras (mtCO₂/EUR bi emprestados) Pontuação geral da PCAF1 IEA Net Zero 2050 IEA Net IEA Net IEA Net Zero 2050 5,41 23,84 1,81 2,62 0.21 tCO₂/MWh 73.80 mtCO₂/TJ 92.47 grCO₂/RPK 1.58 tCO₂/ton. aço 0,51 3,10 1,17 1,74 2,67 3,40 3,30 3,00 Eliminação gradual e zerar a exposição até 2030 em: • clientes com receita superior a 10% provenientes de negócios de geração de energia a carvão • mineração de carvão Emissões Escopo 1 Escopo 1+2+3 Escopo 1+2 Escopo 1+2 Métrica tCO2/MWh mtCO2 grCO2/RPK tCO2/ton.aço Metas para 2030 0,11 (-46%) 16,98 (-29%) 61,71 (-33%) 1,07 (-32%) Emissões ano base 2019 0,21 23,84 92,47 1,58 ¹A PCAF (Parceria para a Contabilidade do Carbono) é uma iniciativa que apoia bancos na avaliação e divulgação de emissões de GEE associadas às atividades financeiras, atribuindo diferentes pontuações de acordo com a qualidade dos dados utilizados pela instituição financeira, indo de 1 - qualidade mais alta de dados a 5 – menor qualidade de dados. A mensuração das emissões financiadas conta com informações financeiras de nossos clientes, bem como dados de emissões e produção. Onde não existem dados públicos de emissões, nós os estimamos com base em proxy (emissões médias por setor,país, etc.). Assim que tivermos evolução nas emissões reportadas por nossos clientes, podemos aplicar nosso fator de atribuição de acordo com a abordagem PCAF para determinar as emissões que o Santander financia. Agronegócio Para o Brasil, o agronegócio está no centro da nossa estratégia de descarbonização não somente pela sua relevância na economia do país, mas também pela participação do setor nas emissões nacionais. Em 2022, iniciamos a mensuração das emissões financiadas no setor com o primeiro desafio de coletar dados tangíveis das fazendas. Nosso objetivo é definir metas de descarbonização para o agronegócio até março de 2024. Contribuímos ativamente com a publicação do documento “An Introductory Guide for Net Zero Target Setting for Farm- Based Agricultural Emissions” desenvolvido pela iniciativa “Banking for Impact on Climate in Agriculture” (B4ICA), no qual compartilhamos nossos avanços para a mensuração das emissões financiadas nas fazendas que financiamos. Participamos da iniciativa Banking for Impact on Climate in Agriculture (B4ICA), que pode ser traduzida como Bancos para Impacto no Clima na Agricultura, coordenada pelo WBCSD (Conselho Empresarial para o Desenvolvimento Sustentável, na sigla em inglês) e em parceria com a Iniciativa Financeira do Programa Ambiental das Nações Unidas (UNEP FI), a Parceria para a Contabilidade do Carbono (PCAF) e o Fundo de Defesa Ambiental (EDF) Finanças Sustentáveis Como um dos maiores bancos do Brasil, temos a responsabilidade e a oportunidade de incentivar mais pessoas e empresas a atuarem de maneira sustentável. Negócios que contribuam com a descarbonização dos nossos clientes serão fundamentais para atingir nossa ambição climática. Ao mesmo tempo, as questões de natureza social do Brasil são cada vez mais relevantes e demandam por soluções financeiras inovadoras. Em 2022, reforçamos nossa estratégia com a criação de uma estrutura dedicada para Finanças Sustentáveis, com reporte direto para a Vice-Presidência de SCIB. A nova estrutura é responsável pela implementação do sistema de classificação de finanças sustentáveis (Sustainable Finance Classification System – SFCS, em inglês), uma taxonomia própria do Santander que determina os critérios para classificar ativos como verdes, sociais e sustentáveis em todas as unidades e negócios do Grupo, assim como a governança associada a tais transações. Revisado pela Sustainalytics, o SFCS se baseia em diretrizes, padrões e princípios internacionais da indústria, como as taxonomias da União Europeia, Associação Internacional de Mercado de Capitais (ICMA), Associação do Mercado de Empréstimos (LMA), FEBRABAN e UNEP FI. Os principais propósitos do SFCS são: monitorar e reportar as atividades de forma transparente, apoiar o desenvolvimento de produtos de financiamento sustentável e mitigar o risco de greenwashing, ou seja, discurso ambiental desvinculado da prática. Os critérios de elegibilidade foram definidos para duas categorias de produtos e serviços financeiros: a) financiamentos de propósito específico; e b) financiamentos vinculados a metas sustentáveis. Amparada pelo SFCS, a equipe de Finanças Sustentáveis atua transversalmente junto aos diferentes segmentos de negócio do Santander, intensificando o diálogo com clientes sobre a agenda e identificando oportunidades de negócio com abordagem técnica e setorial. Conheça a taxonomia completa no nosso portal de Sustentabilidade. Entendemos que a transição dos negócios para uma economia de baixo carbono envolve empresas em diferentes estágios de maturidade - por isso, o engajamento e ofertas de valor terão um papel relevante nessa jornada. Para tanto, a WayCarbon – empresa de consultoria e tecnologia adquirida pelo Grupo Santander em 2022 – terá papel fundamental nessa estratégia, apoiando nossos clientes por meio de soluções de tecnologia e inovação voltadas para a sustentabilidade, gestão de ativos ambientais e no desenvolvimento de estratégias visando a ecoeficiência e a economia de baixo carbono. Promovemos ainda uma aula inaugural para um grupo seleto de executivos de empresas dos segmentos E3, Corporate e SCIB, a fim de discutir as rotas de descarbonização das empresas, realizada em parceria com a Academia Santander. O encontro foi o primeiro de uma série que acontecerá em 2023 para nivelar conhecimentos sobre o tema, promover o compartilhamento de boas práticas e discutir desafios e soluções Net Zero. Geração de negócios sustentáveis em 2022 Essas medidas reforçam nosso compromisso em construir uma plataforma financeira que integre aspectos ESG em seus produtos, apoiando nossos clientes na transição para uma economia mais inclusiva e sustentável. Em 2022, viabilizamos R$ 32,2 bilhões em negócios sustentáveis, o segundo maior resultado da nossa história. A redução de 37,5% em relação a 2021 deve-se a condições macroeconômicas mais desafiadoras, sobretudo no segmento de Varejo e no mercado internacional de capitais. (ver gráfico “Evolução de negócios sustentáveis” abaixo). Com a implementação do SFCS, passamos a seguir o critério definido pelo Grupo Santander na classificação dos nossos ativos como verdes, sociais e sustentáveis. Com essa [2-25; 3-3] Finanças ESG; Alinhamento do portfólio com emissões líquidas zero até 2050 Ambiental Metas Net Zero do Grupo Santander Emissões financiadas do Grupo Santander Relatório Anual Integrado 2022 Índice 3534 Criação de ValorIntrodução Desempenho Econômico Social Governança Anexos Amazônia Estamos comprometidos em proteger e restaurar a floresta amazônica e a promover o desenvolvimento sustentável, fundamental para o enfrentamento das mudanças climáticas e a conservação da biodiversidade. Reforçamos o engajamento para cumprir a agenda do Plano Amazônia (veja mais a seguir) e avançamos nas ações para atingir o desmatamento ilegal zero junto a clientes da cadeia da carne até 2025. Plano Amazônia Lançado em 2020, o Plano Amazônia é uma aliança bancária com Itaú e Bradesco para promover o desenvolvimento sustentável da região. Em 2022, reorganizamos nossa abordagem e narrativa, focando em três direcionadores estratégicos: Negócios Sustentáveis, Mudanças Climáticas e Impacto Social; e em duas cadeias prioritárias: a cadeia da carne e a bioeconomia & culturas sustentáveis. O efeito prático dessa mudança será o foco das dez medidas do Plano Amazônia, priorizando a transformação destas cadeias, que são essenciais tanto para a redução da pressão do desmatamento como para a criação de alternativas econômicas para a população local que contribuam para a manutenção da floresta em pé. As 10 ações do Plano Amazônia • Desmatamento zero na cadeia da carne • Estímulo a culturas sustentáveis • Incentivo ao desenvolvimento da infraestrutura de transportes sustentáveis • Viabilização de investimentos em infraestrutura básica • Oferta de instrumentos financeiros verdes • Captação de informações climáticas para políticas de crédito e investimento • Orientação e inclusão financeira • Regularização fundiária • Desenvolvimento socioeconômico • Impulsionamento da bioeconomia Amazônia HUB Em 2022, criamos uma unidade dedicada ao desenvolvimento sustentável da região amazônica. Trata-se de um hub que conecta e orienta nossos esforços na Amazônia, influenciando e apoiando a elaboração e a implantação das prioridades que elegemos para a região. O HUB gera valor para nossa operação e para clientes das seguintes formas: classificação, contabilizamos R$ 14,8 bilhões em operações em carteira, mais aproximadamente R$ 4,3 bilhões em recursos mobilizados em operações de mercado e assessorias. Considerando essa classificação, o total de negócios sustentáveis representou 3% do total da carteira de crédito em 2022. Confira os temas e setores que impulsionaram nossa geração de negócios sustentáveis no ano: Energias Renováveis Desde 2009, respondemos pela estruturação e/ou financiamento demais de 30% dos projetos eólicos implantados no país, conforme dados da Agência Nacional de Energia Elétrica (Aneel). Também somos financiadores relevantes de outras fontes de energia renovável, como geração de energia solar e pequenas centrais hidrelétricas (PCHs), bem como de projetos de transmissão de energia que reforçam o Sistema Integrado Nacional (SIN), conectando essas fontes aos principais mercados consumidores. Já na cadeia de suprimentos, participamos através de garantias e linhas para importação de equipamentos, por exemplo. No varejo, nos destacamos no financiamento à geração solar distribuída por meio da Santander Financiamentos, que oferece linhas de crédito específicas para a compra de painéis fotovoltaicos para clientes pessoa física, jurídica ou agro. Em 2022, o total de novos financiamentos concedidos para energias 12% 13% 4% 50% 21% Emissão de Títulos Verdes Prospera Project Finance - Energia Outros Sustentáveis Energia Renovável Foi o total que viabilizamos em negócios sustentáveis em 2022 R$ 32,2bi Evolução (R$ bi) 2020 27 2021 52 2022 32 -37,5% % de desembolso por tipo de operação renováveis, considerando Varejo e Project Finance, foi de R$ 5,3 bilhões. Em 2022, também lançamos o Energia+ Santander, uma plataforma de e-commerce para venda de sistemas fotovoltaicos. A plataforma gera projetos baseados no consumo informado de energia e na geolocalização do imóvel, considerando a incidência solar e as características do distribuidor de energia, e permite ao cliente simular o financiamento. Esse projeto é estratégico para o incremento do volume de venda de solar da nossa Financeira. Agronegócio responsável Nos últimos anos, temos aprofundado nossa parceria com os produtores rurais brasileiros na transição para uma agropecuária mais responsável, eficiente e produtiva. Disponibilizamos a esses clientes um portfólio de produtos que financiam práticas de baixo carbono e equipamentos mais eficientes. Fomos o maior repassador de recursos no Programa ABC (Agricultura de Baixo Carbono), do BNDES, voltado a iniciativas que contribuam para a redução de emissões de gases de efeito estufa e outros impactos ambientais causados por atividades agropecuárias, como recuperação de pastagens, plantio direto e sistemas de produção orgânica. Juntamente com operações de recursos próprios, desembolsamos R$ 394 milhões nessas linhas em 2022. Novos instrumentos de finanças sustentáveis Outra frente de atuação tem sido gerar negócios por meio dos novos instrumentos de finanças sustentáveis: Operações de Mercado de Capitais O Santander continua a atuar de maneira destacada na emissão de títulos de dívida com características ESG nos mercados local e internacional. Estas transações são estruturadas com base nas melhores práticas de mercado (como os princípios da ICMA), e podem tanto possuir uso dedicado dos recursos como estar vinculadas a metas para indicadores-chave de desempenho (KPIs) de sustentabilidade. Em 2022, participamos de 14 operações dessa natureza. CBIOs A Política Nacional de Biocombustíveis (RenovaBio) incentiva a descarbonização da matriz energética de transportes do país, estabelecendo metas de redução de emissões para o setor. Para apoiar esse processo de transição, em 2020 foi criado o primeiro mercado regulado de carbono brasileiro, no qual são negociados os CBIOs (Créditos de Descarbonização). Esses créditos são emitidos por produtores e importadores de biocombustíveis em operações certificadas e podem ser comprados por pessoas físicas ou empresas que queiram ou precisem compensar suas emissões de CO2. Cada CBIO corresponde a uma tonelada de CO2 que deixa de ser lançado na atmosfera. Somos pioneiros na escrituração desse tipo de operação. Em 2022, respondemos por 54% do volume escriturado de CBIOs, operando tanto no mercado primário quanto no secundário. Santander Asset Management Nossos compromissos e iniciativas voltados às questões ambientais, sociais e de governança estendem-se à gestão de recursos de terceiros. No Brasil, esse papel é desempenhado pela Santander Asset Management (SAM), empresa coligada que atua no mercado nacional há 25 anos oferecendo uma gama diferenciada de produtos de investimento – fundos de renda fixa, renda variável, multimercados, previdência privada, real estate e infraestrutura. A SAM atende clientes dos segmentos pessoa física (Varejo e Private Banking), pessoa jurídica (Empresas, Universidades, SCIB e Corporate) e investidores institucionais (fundos de pensão, RPPS e governos e instituições). Alguns números da nossa Asset: • 5ª maior gestora de recursos, com patrimônio de R$ 396 bilhões em 2022 • Maior gestora estrangeira com presença no Brasil • Cerca de 590 fundos de investimento • 717,5 mil clientes • Pioneira no tema de investimentos sustentáveis no país ESG A SAM oferece aos nossos clientes opções de investimento que incorporam boas práticas sociais, ambientais e de governança corporativa em suas estratégias de negócios. A empresa tem 20 anos de experiência em investimentos responsáveis e é signatária dos Princípios para o Investimento Responsável (PRI) desde 2008. Em 2022, a SAM avançou para se alinhar ao compromisso Net Zero do Grupo e para estabelecer um compromisso local nesse sentido para nossos processos e análises de investimentos. Hoje, a gestora tem no portfólio dois fundos com recorte ESG: Go Global Equity ESG e Ethical Ações Sustentabilidade Special. O Fundo Ethical foi um dos primeiros fundos a aplicar uma metodologia ESG na análise de investimentos, desde o seu lançamento, em 2001. Em 2020, o fundo passou por uma reformulação em sua metodologia de análise, adotando a metodologia global da SAM. Além disso, toda a governança sobre os processos ESG da Asset foi revisada, e o Ethical atualmente passa por uma análise crítica mensal por meio do Comitê ESG LATAM da SAM. Este comitê conta com os times ESG e de gestão de investimentos de todas as regiões da América Latina nas quais a SAM atua. Conheça mais sobre as políticas e os Papers ESG da SAM na área de investimentos responsáveis do site. [3-3] [2-23; 3-3; 304-2] [2-24] Tema material: Finanças ESG Tema material: Alinhamento do portfólio com emissões líquidas zero até 2050 Ambiental Relatório Anual Integrado 2022 Índice 3736 Criação de ValorIntrodução Desempenho Econômico Social Governança Anexos • acompanhando tendências de mercado, desenvolvendo estratégias e absorvendo lições aprendidas com as operações • assessorando outras áreas do Banco e clientes a respeito dos riscos e das oportunidades de se investir na Amazônia • originando e estruturando novos negócios, produtos e projetos, com apoio à implementação e posterior monitoramento • fazendo curadoria de conteúdo e apoiando a regionalização • engajando stakeholders, desenvolvendo parcerias estratégicas e apoiando o aprimoramento de políticas públicas Presença na Região Para cumprir nossos compromissos relacionados à Amazônia, optamos por acompanhar de perto o que acontece ao pé da floresta. Por conta disso, montamos uma estrutura local para o atendimento dos nossos clientes, o incentivo às boas práticas para o desenvolvimento sustentável da região e para a melhora das condições de vida da população. Desde 2021 contamos com a Rede Norte Amazônica, que leva nossos serviços e nossa experiência para municípios do Acre, Amazonas, Roraima e Rondônia, com a presença de 36 lojas. Até o fim de 2023, pretendemos dobrar a extensão dessa rede para reforçar nosso apoio à transição dos nossos clientes para uma economia de baixo carbono, resiliente e inclusiva. Adicionalmente, temos lojas espalhadas por toda a Amazônia Legal, que compreende nove estados: Acre, Amapá, Amazonas, Pará, Rondônia, Roraima e Tocantins, na região Norte; Mato Grosso, no Centro-Oeste; e na porção oeste do Maranhão, no Nordeste. Saiba mais aqui. Iniciativas Estratégicas Em 2022, lançamos projetos estratégicosque nos colocam na vanguarda das soluções baseadas na natureza na Amazônia e no Brasil. • Plataforma Jornada Amazônia: Junto à Fundação Certi, planejamos mobilizar 20 mil talentos empreendedores de universidades e do mercado da região por meio da Plataforma de Inovação em Negócios da Bioeconomia na Amazônia. A intenção é transformar as ideias de negócio mais promissoras em 200 startups da bioeconomia da floresta, além de fortalecer pelo menos 10 organizações do ecossistema — aceleradoras, incubadoras e venture builders. A iniciativa conta com a coparticipação e investimentos dos bancos do Plano Amazônia e do Fundo Vale. • IFACC: Tornamo-nos o primeiro banco no mundo a integrar a iniciativa Financiamento Inovador para a Amazônia, Cerrado e Chaco (IFACC, na sigla em inglês), coordenada por The Nature Conservancy (TNC), The Tropical Forest Alliance (TFA), e a UNEP FI (programa ambiental da ONU voltado a finanças sustentáveis). Lançada em novembro de 2021 em Glasgow, a IFACC busca acelerar o financiamento da produção sustentável e agregar capacidades complementares para estruturar e escalar mecanismos financeiros como empréstimos para produtores rurais, fundos de investimento em terras, instrumentos de dívida corporativa e ferramentas do mercado de capitais. Os 17 membros do IFACC se comprometeram a mobilizar US$ 3 bilhões até 2025. • Dia da Amazônia: Promovemos o Dia da Amazônia com ações de engajamento interno que duraram quatro dias e impactaram 16 mil colaboradores. Focamos na bioeconomia da floresta em pé. Oferecemos comidas típicas da região nos nossos restaurantes, músicas típicas em nossos ambientes e espaços para a venda de produtos que utilizam insumos da floresta amazônica e foram feitos por comunidades indígenas. • Internet Povos da Floresta: Aportamos capital-semente para o Instituto Povos da Floresta que viabilizou o lançamento de um ambicioso projeto que levará internet rápida e de qualidade para 4 mil comunidades remotas da Amazônia até 2025. O nosso apoio permitirá a pilotagem do projeto usando o novo serviço da Starlink e um kit de bateria e painéis solares que serão instalados, em fase experimental, em 30 comunidades-piloto. Esse acesso possibilitará a oferta de várias iniciativas hoje não acessíveis a essas comunidades, incluindo a telemedicina, a inclusão produtiva e o controle ambiental. • Lançamos a Biomas, a empresa mais ambiciosa de restauração e proteção florestal do mundo durante a COP27 junto a Vale, Itaú, Marfrig, Suzano e Rabobank. O objetivo da Biomas é proteger e restaurar, com 2 bilhões de árvores nativas, 4 milhões de hectares de florestas nos biomas da Amazônia, Caatinga, Mata Atlântica e Cerrado ao longo dos próximos 20 anos. A aliança prevê reduzir da atmosfera aproximadamente 900 milhões de toneladas de carbono equivalente durante esse período, e gerar créditos de carbono de alta qualidade e impacto social. • Frigoríficos: Engajamos nossos clientes ativamente no cumprimento da medida 1 do Plano Amazônia e colaboramos com a FEBRABAN no estabelecimento de melhores práticas para o financiamento do setor de carnes, de modo a não contribuir para o desmatamento. • CRA Verde: em janeiro de 2023, criamos com mais três empresas (Grupo Gaia, Belterra e Conexsus) uma operação financeira inédita para fomentar a bioeconomia. Trata-se de um CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) Verde, de R$ 17 milhões, que busca suprir a escassez de crédito voltada a projetos de agricultura sustentável e regeneração de áreas degradadas em cinco biomas do Brasil, com forte presença na Amazônia. O título vai fornecer capital de giro para 22 negócios comunitários de culturas como cacau, banana e mandioca, beneficiando 4,5 mil produtores sem acesso a linhas de crédito tradicionais. Para isso, usa o modelo de blended finance, com taxa de 3,3% para o capital filantrópico e 15,75% para o capital comercial. A modalidade, que vem ganhando força no ambiente de impacto no Brasil, consiste em captar dinheiro a fundo perdido ou que aceita retornos abaixo dos de mercado para mobilizar capital que busca retorno de capital, ampliando a escala da operação. Com isso, esperamos explorar futuramente negócios com escala ainda maior e com uso de ativos de carbono. Ambiental [3-3] Inclusão produtiva e empoderamento Relatório Anual Integrado 2022 Índice 3938 Criação de ValorIntrodução Desempenho Econômico Ambiental Social Governança Anexos Bolsas universitárias concedidas em 2022 +2.560 Educação Superior Crianças e adolescentes beneficiados por 24 projetos sociais apoiados por meio do Programa Amigo de Valor, e 400 idosos pelo Programa Parceiro do Idoso +2.600 Investimento Social Privado Clientes são atendidos por 46 agentes de crédito do Prospera Microfinanças, distribuídos em 36 municípios 20.700 Empreendedorismo1 lojas 159 Rede Comercial Nossa atuação na Amazônia Legal Trabalhamos firme para promover o desenvolvimento sustentável na região, com geração de renda para as comunidades locais e preservação do meio ambiente. Fazemos isso por meio dos nossos negócios, dos programas de investimento social privado e da nossa plataforma de apoio à educação superior. Conheça mais abaixo. funcionários 923 ¹ Para a Rede Amazônia, o Prospera considera municípios dos estados do Acre, Amapá, Amazonas, Pará, Rondônia, Roraima e Tocantins. Amazônia Legal - IBGE Estados que compõem a Rede Norte Amazônica (Santander) Região que compõe a Amazônia Legal do território, 772 municípios em 9 estados 58,9% Do território da Amazônia Legal é composto por Áreas Protegidas. 45% Totalizou em 2018 o Produto Interno Bruto (PIB) Real da Amazônia Legal, o que representa apenas 8,7% do PIB do Brasil. R$ 613,3 bi AM PA MA RO MT TO RR AP AC [203-2] Relatório Anual Integrado 2022 Índice 4140 Criação de ValorIntrodução Desempenho Econômico Social Governança Anexos [305-5] [305-5] Somos carbono neutro desde 2010 e já alcançamos as nossas metas de zerar o consumo de plástico de uso único e de utilizarmos 100% de energia de fontes renováveis no consumo de nossas lojas e prédios. Medição e reporte de emissões Nosso primeiro inventário de emissões foi realizado em 2009. Desde então, utilizamos as informações apuradas a cada ano para definir e conduzir as estratégias de mitigação e compensação. A partir de 2011 passamos a responder ao CDP (Carbon Disclosure Project), o maior banco de dados sobre práticas empresariais relacionadas a mudanças climáticas, emissões, água e florestas. O histórico de emissões está disponível no Registro Público de Emissões do Programa Brasileiro GHG Protocol. Conheça nossas respostas no site do CDP e na página de sustentabilidade do Santander. Nos últimos anos tornamos nossas operações mais eficientes, com a redução do consumo de combustíveis, o tratamento de resíduos de forma mais sustentável, a criação de programas para redução de bens de consumo – como papel – a redução de viagens e o crescimento no consumo de fontes de energia renovável. Essas iniciativas contribuíram para a redução do nosso total de emissões. Mitigação de emissões Além de medir e acompanhar, implantamos diversas iniciativas para mitigar as emissões de GEE da nossa operação. Em 2022, entre outras ações: • Inauguramos uma usina de energia solar no telhado de dois de nossos prédios administrativos (Geração Digital e Radar). São pelo menos 3 mil placas solares que produzem energia suficiente para abastecer quase 800 casas ou 100 lojas de pequeno porte. Estimamos 1,5 mil MWh de geração por ano. • Realizamos a conversão da matriz energética do Datacenter (em Campinas) para a renovável. i50 iRECs Usinas2 22% 54% • Passamos a produzir 100% dos novos cartões SX e Elite (que representam 80% da nossa base de cartões) com plástico reciclado, o que reduziu em 85% o uso de plástico comum na nossa operação. • Seguimos adotando medidas para reduzir emissões associadas ao deslocamento
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