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Instituições
Financeiras
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São Pessoas jurídicas
Atividade 
principal ou acessória
Coleta, intermediação ou aplicação de 
recursos financeiros próprios ou de 
terceiros, em moeda nacional ou 
estrangeira, e a custódia de valor 
de propriedade de terceiros.
 PÚBLICAS E PRIVADAS:
Capta 
Depósitos 
à vista
Instituição 
Bancária
(Monetária)
Não Bancária
Não Monetária
Instituições 
Financeiras
Não Capta 
Depósitos 
à vista
Financeira
 Públicas
FUNÇÃO:
Auxiliar na execução da 
política de crédito do 
Governo Federal.
Públicas federais 
Públicas estaduais
DIVIDIDAS EM:
Pode atribuir prioridades às Instituições Financeiras 
públicas federais, ajustando a aplicação de seus 
recursos, de forma que se ajustem à política 
crédito do Governo Federal.
CMN:
Constituição é unicamente sob a forma de 
sociedade anônima, exceto as cooperativas
 de crédito.
O capital inicial será sempre realizado em moeda 
corrente (regra também vale para as públicas).
 
1º - Decorrentes de incorporação de reservas; 
 Privadas
Será exigida no ato a realização de, pelo menos 
50% DO MONTANTE SUBSCRITO.
2 Exceções:
2º - Decorrentes da reavaliação da parcela dos 
bens do ativo imobilizado, representado por imóveis 
de uso e instalações.
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Vedações 
Conceder empréstimos 
ou adiantamentos
A seus diretores e membros dos 
conselhos consultivos ou administrativo 
fiscais e semelhantes, bem como aos 
respectivos cônjuges;
Aos parentes, até o 2� grau, das 
pessoas anteriormente referidas;
As pessoas físicas ou jurídicas que participem 
de seu capital, com mais de 10% , salvo 
autorização específica do BACEN, em 
cada caso, quando se tratar de operações 
lastreadas por efeitos comerciais resultantes 
de transações de compra e venda ou penhor 
de mercadorias, em limites que forem fixados 
pelo CMN;
As pessoas jurídicas de cujo capital 
participem, com mais de 10% ;
As pessoas jurídicas de cujo capital participem com mais de 10% , quaisquer 
dos diretores ou administradores da própria instituição financeira, bem como
 
Emitir debêntures
Adquirir bens imóveis não 
destinados ao próprio uso
Salvo os recebidos em liquidação de 
empréstimos de difícil ou duvidosa solução, 
caso em que deverão vendê-los dentro 
a contar do recebimento, prorrogável 
até duas vezes, a critério do BACEN
01 anodo prazo de um 
Instituições 
Financeiras
seus cônjuges e respectivos parentes, até o 2º grau;
salvo as Instituições Financeiras que 
Não recebem depósitos do público, 
quando autorizadas pelo BACEN;
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Bancos Comerciais
DEVEM CAPTAR DEPÓSITOS À VISTA.
Instituições Financeiras 
Bancárias
Captam recursos por meio de depósitos à vista e a prazo.
Intermedeiam a circulação de recursos entre investidores 
e tomadores de empréstimos.
Objetivo principal: proporcionar suprimento de recursos 
para financiamentos a curto e médio prazos.
Constituídas sob a forma de S.A
Possuem capacidade de criação de moeda.
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Bancos 
Comercial;
De crédito imobiliário; 
De crédito, financiamento e investimento;
De arrendamento mercantil.
Bancos Comerciais
 Cooperativos
São instituições financeiras bancárias, mas 
controlados por cooperativas, pois estas
devem possuir, no mínimo, 51% das ações 
ordinárias (com direito a voto)
É vedado a estas instituições participar do 
capital social de outras instituições financeiras 
autorizadas a funcionar pelo Bacen.
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Pessoa jurídica que oferece diversos 
serviços financeiros.
Deve, no mínimo, possuir duas carteiras, 
sendo, obrigatoriamente, uma delas 
comercial ou de investimento.
Pode operar com as seguintes carteiras: 
Investimento e/ou desenvolvimento 
(exclusiva para bancos públicos); 
Múltiplos.
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É formada pela associação de pessoas 
para prestar serviços financeiros 
exclusivamente aos seus associados.
São ao mesmo tempo donos e usuários 
da cooperativa, participando da sua 
gestão e usufruindo de seus produtos 
e serviços.
O cooperativismo não visa lucro, 
os direitos e deveres de todos 
são iguais e a adesão é
livre e voluntária.
Destinam-se 
Cooperativas 
Os cooperados
Cooperativismo
Instituição financeira 
A prover, por meio da mutualidade, a 
prestação de serviços financeiros a seus 
associados, sendo-lhes assegurado o acesso 
a instrumentos do mercado financeiro.
Formas de atuação
Captação de depósitos dos associados
Obtenção de empréstimos ou repasses de 
instituições financeiras nacionais ou estrangeiras
Concessão de crédito
Prestação de garantias
Aplicação de recursos no mercado financeiro, 
inclusive em depósitos à vista e a prazo
Prestação de serviços a associados ou não associados.
� Serviços de 
Cobrança
Custódia
Recebimentos e pagamentos por conta de terceiros
Entidades públicas ou privadas.
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de Crédito
bancária
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Caixas EconômicasSão Empresas públicas que exercem atividades 
típicas de banco comercial, com prioridade
institucional para concessão de empréstimos 
e financiamentos de programas e projetos
de natureza social.
Captam depósitos à vista, operam como 
banco comercial, integram o Sistema 
Brasileiro de Poupança (SBP) e o 
Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Captam e gerenciam os recursos do Fundo de 
Garantia por Tempo de Serviços (FGTS).
Atualmente, a única é a 
Caixa Econômica Federal 
Bancária, atuando como Banco Múltiplo;
Administração exclusiva dos serviços das 
loterias federais;
Exercício do monopólio das operações de penhor 
civil, em caráter permanente e contínuo;
Operações de subscrição, aquisição e distribuição 
de ações. Obrigações e quaisquer outros títulos 
ou valores mobiliários no mercado de capitais;
Operações de câmbio;
Corretagem de seguros e valores mobiliários, 
arrendamento residencial e mercantil;
Prestação de serviços relacionados às atividades de 
fomento da cultura e do turismo;
Atuação como agente financeiro dos programas 
oficiais de habitação e de saneamento;
Operação como sociedade de crédito imobiliário para 
promoção do acesso à moradia, especialmente para a 
população de menor renda;
Atuação como agente operador e financeiro do FGTS;
Administração de fundos e programas delegados 
pelo Governo Federal;
Principais atividades:
FGTS
Captação
O que são?
Caixas 
Econômicas
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NÃO BANCÁRIAS
Não capta depósitos à vista
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Bancos de Investimento
Instituições financeiras de natureza privada.
Devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima.
Especializadas em operações de participação societária de caráter temporário, 
de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo e de giro 
e de administração de recursos de terceiros.
Podem empregar em suas atividades:
Recursos próprios
Depósitos a prazo ( Ex: CDB) Obs: Não emitem debêntures 
Outras formas de captação autorizadas pelo Bacen
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Não é um banco de desenvolvimento.
É uma Empresa pública federal.
Controlado pela União
Principal instrumento de execução da política
de investimento do Governo Federal.
Possui como objetivo primordial: apoiar programas, 
projetos, obras e serviços que se relacionem com o 
desenvolvimento econômico e social do País.
Exerce suas atividades com o objetivo de estimular
a iniciativa privada, sem prejuízo de apoio a 
empreendimentos de interesse nacional a cargo 
do setor público.
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Entidades que concedem 
CRÉDITOIMOBILIÁRIO
Associações de Poupança e Empréstimos
 Criada para facilitar aos associados a aquisição da casa
 própria e captar, incentivar e disseminar a poupança.
Companhias Hipotecárias: 
Tem por objetivo a concessão de financiamentos imobiliários 
residenciais ou comerciais, empréstimos garantidos por hipotecas
 ou alienação fiduciária de imóveis e repasses de recursos 
relacionados a programas imobiliários, bem como a administração 
de fundos de investimento imobiliário.
Sociedades de Crédito Imobiliário
Financiamento para construção de habitações, na abertura 
de crédito para compra ou construção de casa própria e no 
financiamento de capital de giro a empresas incorporadoras, 
produtoras e distribuidoras de material de construção.
Tem a função de promover o desenvolvimento da região à qual fazem parte.
Instituições financeiras públicas não federais.
Constituídas sob a forma de sociedade anônima.
- Depósito a prazo fixo;
- Operações de crédito;
- Operações de crédito ou contribuições (setor público federal, estadual ou municipal;
- Emissão ou endosso de cédulas hipotecárias.
Bancos de 
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NÃO BANCÁRIAS
Não capta depósitos à vista
Instituições Financeiras
Desenvolvimento
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Instituições Auxiliares
INTERMEDIAM OS RECURSOS ENTRE POUPADORES, DEVEDORES
E INVESTIDORES NA ECONOMIA, MESMO QUE NÃO FORNEÇAM 
PROPRIAMENTE OS RECURSOS.
Administradoras 
de Consórcios
Sua função é a administração de 
grupos de consórcio.
Constituída sob a forma de sociedade 
limitada ou sociedade anônima.
Financeiras
Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento
Tem a função de fornecer empréstimo e financiamento para 
Constituídas sob a forma de sociedade anônima.
Supervisionadas pelo Banco Central.
Não é possível abrir uma conta corrente em financeiras
Sociedades de Crédito 
Microempreendedor
Sua função é ampliar o acesso ao crédito por parte dos 
microempreendedores e empresas de pequeno porte.
Podem atuar como correspondentes no país.
Instituídas sob a forma de companhia fechada ou de sociedade limitada.
Agências de Fomento
Tem a função de financiar capital fixo e de giro para empreendimentos 
previstos em programas de desenvolvimento, na unidade da Federação 
onde estiver sediada.
Deve ser constituída sob a forma de sociedade anônima de capital 
fechado.
É vedada a captação de recursos junto do público.
Impedimentos: 
Captar, sob qualquer forma, recursos do público,
Emitir títulos e valores mobiliários destinados à colocação e oferta públicas.
aquisição de bens, serviços e capital de giro.
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Sociedade de Arrendamento Mercantil
Realiza arrendamento de bens móveis e imóveis adquiridos por ela, segundo as
especificações da arrendatária (cliente), para fins de uso próprio desta.
Não são consideradas instituições financeiras, mas sim entidades equiparadas a
instituições financeiras.
Podem ser divididas em duas modalidades: leasing financeiro e leasing
operacional. Diferença básica: no leasing financeiro o prazo é usualmente maior e
o arrendatário tem a possibilidade de adquirir o bem por um valor pré-estabelecido.
Ao final do contrato, o arrendatário tem as opções de efetivar a aquisição do bem
arrendado ou devolvê-lo.
Sociedades Corretoras de Títulos
 e Valores Mobiliários 
 
Mercados primário: Intermediar oferta pública e distribuição de títulos e valores 
mobiliários no mercado. 
Secundário: Destaco as operações em mercados bolsa de valores e nos 
mercados de mercadorias e futuros.
Constituição e funcionamento depende de autorização do Banco Central do Brasil.
Deverá ser constituída sob a forma de sociedade anônima ou por quotas de
responsabilidade limitada.
Necessária a autorização da CVM para que elas realizem suas atividades no
mercado de valores mobiliários.
Sociedades e Dis�ibuidoras de
 Títulos e Valores Mobiliários 
Mesmas funções das SCTVMs.
Depende de autorização do Banco Central do Brasil.
O exercício de atividades de sociedade distribuidora no mercado de valores
mobiliários depende de prévia e expressa autorização da Comissão de Valores
Mobiliários.
Bolsas de Valores e de 
Mercadorias e Futuros
Entidades que pretendem fornecer um local adequado para a realização de
negócios com títulos e valores mobiliários.
Na prática, temos em nosso país uma única grande bolsa de valores: a B3.
SCTVMs
AS OPERAÇÕES SÃO CONCENTRADAS NOS
SDTVMs
Requisitos para ser considerada bolsa de valores:
Funcionar regularmente como sistema centralizado e multilateral de negociação
que possibilite o encontro e a interação de ofertas de compra e de venda de valores
mobiliários;
Permitir a execução de negócios tendo como contraparte formador de
mercado que assuma a obrigação de colocar ofertas firmes de compra e de venda,
respeitadas as condições estabelecidas na norma.
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Instituições Auxiliares
Sociedade de Fomento Mercantil 
Operação financeira pela qual uma empresa vende seus direitos 
creditórios oriundos de suas operações comerciais que seriam pagos a 
prazo a um terceiro.
Direitos creditorios: 
Administradoras de 
Cartões de Crédito
Empresas que prestam um serviço de intermediação 
entre os portadores de cartões, as instituições 
financeiras emissoras, os fornecedores e as bandeiras.
No entanto tem um entendimento do STF, que 
administradora de cartões é IF.
Factoring
Comercial
Agronegócio
Industrial e imobiliário
Contratos mercantis de compra e venda de produtos
Mercadorias e/ou serviços para entrega ou prestação futura 
Títulos ou certificados representativos desses contratos.
Atenção!
STF
Não é uma instituição financeira
Direitos e títulos representativos de crédito, originários
 de operações realizadas nos segmentos: 
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