Sistema financeiro

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Conhecimentos Bancários 
Sistema Financeiro Nacional 
As funções do SFN 
• Intermediação de recursos entre poupadores e devedores 
• Promover o desenvolvimento equilibrado 
• Fiscalização das instituições participantes 
• Diversificação de riscos. 
• Fazer a intermediação do fluxo monetário entre os agentes econômicos 
superavitários e os deficitários. 
• Diversificação do risco do emprestador 
• Intermediar o fluxo monetário entre os agentes econômicos superavitários e 
deficitários, diminuindo, ao máximo, o risco daquele que empresta o dinheiro 
• Milhões de Pessoas 
• Milhares de empresas 
• Centenas de instituições 
Regulação 
• Órgãos Normativos 
• Criam normas para limitar e coordenar as ações dos demais agentes do 
Sistema Financeiro Nacional 
• Órgãos Supervisores 
• Supervisionam as ações dos demais agentes do Sistema Financeiro 
Nacional, aplicando, quando necessário, penalidades 
 
 
 
Conhecimentos Bancários 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Conhecimentos Bancários 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
CESPE - EPC (PREVIC)/PREVIC/Finanças e Contábil/2011 
Acerca de finanças, julgue o item. 
O Sistema Financeiro Nacional possui um órgão máximo com funções 
deliberativas, denominado Conselho Monetário Nacional (CMN), e várias 
entidades supervisoras, que são representadas pelo Banco Central do Brasil, 
pela Comissão de Valores Mobiliários, pela SUSEP e pelas bolsas de mercadorias 
e de futuros. 
 
IADES - Analista de Atividades do Hemocentro DF/Economia/2017 
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) compõe-se de órgãos normativos, entidades 
supervisoras e operadores. Assinale a alternativa que apresenta apenas os órgãos 
normativos do SFN. 
a) Conselho Monetário Nacional (CMN), Banco Central do Brasil (BCB) e Comissão 
de Valores Mobiliários (CVM). 
b) Conselho Monetário Nacional (CMN), Banco Central do Brasil (BCB, Comissão 
de Valores Mobiliários (CVM) e Bolsa de Valores (BOVESPA). 
c) Banco Central do Brasil (BCB), Comissão de Valores Mobiliários (CVM), 
Superintendência de Seguros Privados (Susep) e Superintendência Nacional de 
Previdência Complementar (Previc). 
d) Banco Central do Brasil (BCB) e Comissão de Valores Mobiliários (CVM). 
https://www.tecconcursos.com.br/conteudo/concursos/9071
Conhecimentos Bancários 
e) Conselho Monetário Nacional (CMN), Conselho Nacional de Seguros Privados 
(CNSP) e Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC). 
 
IADES - Analista Técnico (FUNPRESP)/Investimentos/2014 
O Sistema Financeiro Nacional estrutura-se em três níveis: órgãos normativos ou 
reguladores, entidades supervisoras e instituições operadoras. Com base nessa 
classificação, assinale a alternativa em que todos os itens elencados são entidades 
supervisoras. 
a) Bacen, CVM e Bolsa de Mercadorias e Futuros. 
b) Bacen, CVM, SUSEP e PREVIC. 
c) Bacen, PREVIC e Funpresp-Exe. 
d) CMN, CNSP e CNPC. 
e) CMN, CNSP e Funpresp-Exe. 
 
IADES- Analista Metroferroviário (METRO DF)/Administrativa/Economista/2014 
As entidades operadoras do Sistema Financeiro Nacional classificam-se em 
instituições autorizadas a captar depósitos à vista, chamadas de instituições 
financeiras bancárias, e instituições não autorizadas a captar depósitos à vista, 
chamadas de instituições financeiras não bancárias. Quanto a esse tema, é correto 
afirmar que uma instituição autorizada a captar depósitos à vista é o (a) 
a) Banco de Desenvolvimento. 
b) Banco de Câmbio. 
c) Banco de Investimento. 
d) Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento. 
e) Cooperativa de Crédito. 
 
FCC - Esc BB/BB/"Sem Área"/2012 
O Sistema Financeiro Nacional tem como entidades supervisoras: 
a) Receita Federal do Brasil e Resseguradores. 
b) Comissão de Valores Mobiliários e Bolsas de Mercadorias e futuros. 
c) Banco Central do Brasil e Superintendência de Seguros Privados. 
d) Banco do Brasil e Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. 
e) FEBRABAN e Superintendência Nacional de Previdência Complementar. 
https://www.tecconcursos.com.br/conteudo/concursos/2938
https://www.tecconcursos.com.br/conteudo/concursos/4295
Conhecimentos Bancários 
FCC - Esc BB/BB/"Sem Área"/2011 
O Sistema Financeiro Nacional tem na sua composição, como entidade supervisora, 
a) a Caixa Econômica Federal. 
b) o Banco Central do Brasil. 
c) o Banco da Amazônia. 
d) o Banco do Nordeste. 
e) o Banco do Brasil. 
 
FCC - Esc BB/BB/"Sem Área"/2011 
O Sistema Financeiro Nacional é integrado por 
a) Ministérios da Fazenda e do Planejamento, Orçamento e Gestão. 
b) Secretaria do Tesouro Nacional e Conselho Monetário Nacional. 
c) órgãos normativos, entidades supervisoras e operadores. 
d) Receita Federal do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. 
e) Secretarias estaduais da Fazenda e Ministério da Fazenda. 
 
(CESPE - Banco do Brasil - 2009) 
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma das principais 
entidades supervisoras do SFN. 
 
(CESPE – Banco do Brasil - 2009) 
A área normativa do SFN tem como órgão máximo o Banco Central do Brasil 
(BACEN). 
 
O Conselho Monetário Nacional - CMN 
• Criado pela Lei 4595/1964 
• Objetivo: 
• formular a política da moeda e do crédito como previsto nesta lei, 
objetivando o progresso econômico e social do País. 
• CNSP e CNPC 
Conhecimentos Bancários 
 Composição do CMN 
• Ministro da Economia (que atua como presidente do Conselho), 
• Secretário Especial da Fazenda do Ministério da Economia 
• Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão (MPOG) 
• Presidente do Banco Central (BACEN). 
 
FCC - AP (MANAUSPREV)/MANAUSPREV/Economia/2015 
Integram o Conselho Monetário Nacional − CMN: 
a) o Secretário de Polı́tica Econômica do Ministério da Fazenda, o Ministro do 
Planejamento, Orçamento e Gestão, o Presidente do Banco Central do Brasil, o 
Presidente da Caixa Econômica Federal (Presidente) e o Presidente do Banco do 
Brasil. 
b) o Ministro-Chefe da Casa Civil, o Ministro do Planejamento, Orçamento e 
Gestão (Presidente), o Presidente do Banco Central do Brasil e o Presidente do 
Banco do Brasil. 
c) o Ministro da Integração Nacional, o Ministro do Planejamento, Orçamento e 
Gestão e o Presidente do Banco do Brasil (Presidente). 
d) o Ministro da Fazenda (Presidente), o Ministro do Planejamento, Orçamento e 
Gestão e o Presidente do Banco Central do Brasil. 
e) o Ministro da Fazenda, o Presidente do Banco Central do Brasil e o Presidente 
do Banco do Brasil (Presidente). 
 
FCC - Esc BB/BB/"Sem Área"/2011 
O Conselho Monetário Nacional (CMN) é integrado pelo Ministro da Fazenda, 
a) Presidente do Banco Central do Brasil e Presidente da Comissão de Valores 
Mobiliários. 
b) Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão e Presidente do Banco Central 
do Brasil. 
c) Presidente do Banco Central do Brasil e membros do Comitê de Polı́tica 
Monetária. 
d) Presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) 
e Presidente do Banco Central do Brasil. 
e) Presidente do Banco do Brasil e Presidente da Caixa Econômica Federal. 
Conhecimentos Bancários 
 Informações gerais sobre o CMN 
• Reuniões ordinárias mensais 
• Deliberações via Resoluções por maioria de votos 
• Ad referendum para matéria urgente e de interesse relevante 
• Função exclusivamente normativa: 
• Atua na fixação e estabelecimento de diretrizes, regulamentação, 
regulação e disciplina do SFN. 
 
 Funções do CMN 
• Formular a Política da Moeda e do Crédito 
 
 O Conselho Monetário Nacional – CMN 
• Regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os 
surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa, as 
depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos 
conjunturais. 
• Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia 
nacional e seu processo de desenvolvimento.• Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do 
País, tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira. 
• Fixar as diretrizes e normas da política cambial 
• Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras, quer públicas, 
quer privadas; tendo em vista propiciar, nas diferentes regiões do País, 
condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional. 
• Orienta as atividades exercidas pelas IF 
• Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, 
com vistas a maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de 
recursos. 
• Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. 
Conhecimentos Bancários 
• Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida 
pública, interna e externa. 
• Monetário: BACEN 
• Creditícia: BACEN e Ifs 
• Orçamentária: Congresso Nacional e Ministério da Economia 
• Dívida Pública: STN 
• Autorizar as emissões de papel-moeda. 
• o CMN pode autorizar o Banco Central emitir, anualmente, até o limite de 
10% dos meios de pagamento existentes até 31 de dezembro do ano 
anterior, desde que autorizado pelo Poder Legislativo 
• Estabelecer condições para que o Banco Central da República do Brasil 
emita moeda-papel de curso forçado, nos termos e limites decorrentes 
desta Lei, bem como as normas reguladoras do meio circulante. 
• Aprovar os orçamentos monetários, preparados pelo Banco Central da 
República do Brasil, por meio dos quais se estimarão as necessidades 
globais de moeda e crédito e 
• Determinar as características gerais das cédulas e das moedas. 
• Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias 
em todas as suas formas, inclusive aceites, avais e prestações de quaisquer 
garantias por parte das instituições financeiras. 
• Regular a constituição, funcionamento e fiscalização dos que exercerem 
atividades subordinadas a esta lei, bem como a aplicação das penalidades 
previstas 
• Limitar, sempre que necessário, as taxas de juros, descontos comissões e 
qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou 
financeiros, inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil 
• Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas 
instituições financeiras. 
• Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores de fundos 
públicos (atualmente chamadas de sociedades corretoras de tı́tulos e valores 
mobiliários) 
Conhecimentos Bancários 
• Estabelecer as Metas de Inflação 
 
 IADES - Operador Metroferroviário Júnior (METRO DF)/2014 
 A respeito do Sistema Monetário Nacional, assinale a alternativa correta. 
a) A centésima parte do Real, denominada centavo, será escrita sob a forma 
decimal, dispensada a vírgula que segue a unidade. 
b) As importâncias em dinheiro serão grafadas precedidas do símbolo R$. 
c) A moeda de cinco centavos possui a efígie de Dom Pedro I em seu anverso. 
d) O Conselho Monetário Nacional é responsável pela emissão das cédulas de 
Real. 
e) A segunda família do Real herdou da primeira apenas a efígie da República. 
 
FCC - Esc BB/BB/"Sem Área"/2011 
A função de zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras autorizadas a 
funcionar no Paı́s é 
a) da Federação Brasileira de Bancos. 
b) do Fundo Garantidor de Crédito. 
c) da Comissão de Valores Mobiliários. 
d) do Ministério da Fazenda. 
e) do Conselho Monetário Nacional. 
 
(CESPE - Banco do Brasil - 2009) 
As funções do CMN incluem: adaptar o volume dos meios de pagamento às 
reais necessidades da economia e regular o valor interno e externo da moeda e 
o equilı́brio do balanço de pagamentos. 
 
(CESPE – Procurador do Bacen – 2013) 
O Conselho Monetário Nacional 
a) tem competência para emitir papel-moeda. 
b) tem capacidade normativa de conjuntura, sendo suas resoluções normas que 
vinculam as instituições financeiras. 
https://www.tecconcursos.com.br/conteudo/concursos/4317
Conhecimentos Bancários 
c) tem por função a fiscalização do mercado de ações. 
d) funciona como última instância recursal das decisões emitidas pelo Conselho 
de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. 
e) é órgão do BACEN, formulador da polı́tica econômica, monetária, bancária e 
creditı́cia. 
 
CESPE - Ana (BACEN)/BACEN/Área 4 - Contabilidade e Finanças/2013 
Acerca das penalidades aplicadas ao sistema financeiro nacional, julgue o item que se 
segue. 
O acompanhamento da execução dos orçamentos monetários são atribuições 
do Conselho Monetário Nacional. 
 
O Conselho Nacional de Seguros Privados 
• Objetivo: 
• formular as diretrizes e normas para o setor do SFN responsável pelos seguros 
privados. 
• São contratos firmados entre uma sociedade seguradora e um 
interessado em se proteger contra eventuais riscos e contingências 
predeterminados. 
• Fixar as diretrizes e normas da política de seguros privados. 
• Regular a constituição, organização, funcionamento e fiscalização dos que 
exercerem atividades de seguros privados, bem como a aplicação das 
penalidades previstas. 
• Estipular índices e demais condições técnicas sobre tarifas, investimentos e 
outras relações patrimoniais a serem observadas pelas Sociedades Seguradoras. 
• Fixar as características gerais dos contratos de seguros 
• Fixar normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas 
Sociedades Seguradoras. 
• Delimitar o capital das sociedades seguradoras e dos resseguradores 
 
Conhecimentos Bancários 
• (resseguradores são as seguradoras que fazem seguro para outras 
seguradoras) 
• Estabelecer as diretrizes gerais das operações de resseguro 
• Disciplinar as operações de cosseguro 
• Aplicar às Sociedades Seguradoras estrangeiras autorizadas a funcionar no País 
as mesmas vedações ou restrições equivalentes às que vigorarem nos países da 
matriz em relação às Sociedades Seguradoras brasileiras ali instaladas ou que 
neles desejem estabelecer-se. 
• Prescrever os critérios de constituição das Sociedades Seguradoras, com fixação 
dos limites legais e técnicos das operações de seguro 
• Disciplinar a corretagem de seguros e a profissão de corretor. 
• Regular a instalação e o funcionamento das Bolsas de Seguro. 
• Fixar as condições de constituição e extinção de entidades autorreguladoras do 
mercado de corretagem, sua forma jurídica, seus órgãos de administração e a 
forma de preenchimento de cargos administrativos. 
• são entidades privadas que ajudam o Governo na regulação dos 
operadores, com responsabilidades próprias 
• Regular o exercício do poder disciplinar das entidades autorreguladoras do 
mercado de corretagem sobre seus membros, inclusive do poder de impor 
penalidades e de excluir membros. 
• Disciplinar a administração das entidades autorreguladoras do mercado de 
corretagem e a fixação de emolumentos, comissões e quaisquer outras 
despesas cobradas por tais entidades, quando for o caso. 
O Conselho Nacional de Previdência Complementar 
• “A função de órgão regulador do regime de previdência complementar operado 
pelas entidades fechadas de previdência complementar” 
• Entidades de previdência complementar 
• Fundos de pensão 
• são aquelas que administram planos de aposentadoria acessíveis 
exclusivamente aos empregados ou servidores de uma empresa ou ente 
federativo específico. 
Conhecimentos Bancários 
• E as entidades de previdência complementar abertas? 
Nova Estrutura do CNPC 
• Nova Estrutura: 
• CNPC é um órgão dentro da estrutura do Ministério da Economia, já que 
este incorporou o Ministério da Previdência Social. 
• Ministro da Economia: atual presidente do CNPC. 
As Entidades Supervisoras 
• Banco Central do Brasil 
• Comissão de Valores Mobiliários 
• Superintendência de Seguros Privados 
• Superintendência de Previdência ComplementarO Banco Central do Brasil 
• Executar as normas criadas pelo CMN, sendo o responsável por supervisionar 
instituições financeiras captadoras de depósitos à vista, bancos de câmbio, 
demais instituições financeiras e outros intermediários financeiros. 
• O Banco Central tem por finalidade a formulação, a execução, o 
acompanhamento e o controle das polı́ticas monetária, cambial, de crédito e de 
relações financeiras com o exterior; a organização, disciplina e fiscalização do 
Conhecimentos Bancários 
Sistema Financeiro Nacional (SFN) e do Sistema de Consórcio; a gestão do 
Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) e dos serviços do meio circulante. 
(Camillo, Vicente) 
• Banco dos bancos 
• Banqueiro do governo 
• Único banco emissor 
• Segundo o art. 164 da CF/88, o Bacen exerce, de maneira exclusiva, a 
competência da União Federal para emitir moeda. 
 É vedado ao banco central conceder, direta ou indiretamente, 
empréstimos ao Tesouro Nacional e a qualquer órgão ou entidade que não 
seja instituição financeira. 
• O banco central poderá comprar e vender tı́tulos de emissão do Tesouro 
Nacional, com o objetivo de regular a oferta de moeda ou a taxa de juros. 
• Regulador do SFN 
 
Competências Privativas do BACEN estabelecidas pela Lei 4595/1964 
1. Emitir moeda-papel e moeda metálica, nas condições e limites autorizados pelo 
Conselho Monetário Nacional 
2. Executar os serviços do meio-circulante 
3. Determinar o recolhimento de até cem por cento do total dos depósitos à vista 
e de até sessenta por cento de outros tı́tulos contábeis das instituições 
financeiras, seja na forma de subscrição de Letras ou Obrigações do Tesouro 
Nacional ou compra de tı́tulos da Dı́vida Pública Federal, seja através de 
recolhimento em espécie, em ambos os casos entregues ao Banco Central do 
Brasil, a forma e condições por ele determinadas. 
4. Receber os recolhimentos compulsórios e, ainda, os depósitos voluntários à 
vista das instituições financeiras 
5. Realizar operações de redesconto e empréstimos a instituições financeiras 
bancárias; 
6. Exercer o controle do crédito sob todas as suas formas; 
7. Efetuar o controle dos capitais estrangeiros; 
Conhecimentos Bancários 
8. Ser depositário das reservas oficiais de ouro e moeda estrangeira e de Direitos 
Especiais de Saque e fazer com estas últimas todas e quaisquer operações 
previstas no Convênio Constitutivo do Fundo Monetário Internacional; 
9. Exercer a fiscalização das instituições financeiras e aplicar as penalidades 
previstas; 
10. Conceder autorização às instituições financeiras; 
11. Estabelecer condições para a posse e para o exercı́cio de quaisquer cargos de 
administração de instituições financeiras privadas, assim como para o exercı́cio 
de quaisquer funções em órgãos consultivos, fiscais e semelhantes, segundo 
normas que forem expedidas pelo Conselho Monetário Nacional; 
12. Efetuar, como instrumento de polı́tica monetária, operações de compra e venda 
de tı́tulos públicos federais; 
13. Determinar que as matrizes das instituições financeiras registrem os cadastros 
das firmas que operam com suas agências há mais de um ano. 
Único Banco Emissor 
• Política Monetária 
• A função do BACEN como Único Banco Emissor é a de, portanto, não 
deixar que na economia tenha um excesso (inflação) ou falta de moeda 
(deflação). 
• Execução dos serviços de meio circulante 
Banco dos bancos 
• Operações de redesconto 
• Cofre dos bancos comerciais 
 
TNS (SEMPLAN)/Pref Teresina/Analista de Orçamento e Finanças Públicas/2016 
A respeito dos chamados intermediários financeiros, é INCORRETO afirmar: 
a) o Banco Central, por ser caracterizado como “banco dos bancos”, atua da 
mesma forma que os demais intermediários financeiros. 
b) sua função de intermediação financeira é a de fazer a ponte entre poupadores 
e tomadores de recursos. 
c) a diferenciação entre os vários instrumentos financeiros está calcada em 
Conhecimentos Bancários 
caracterı́sticas variáveis de risco, liquidez, rentabilidade e emitente. 
d) a diferença básica entre um intermediário financeiro bancário e um 
intermediário financeiro não-bancário consiste em que estes não captam 
recursos por meio de depósitos à vista. 
e) bancos de investimentos, as chamadas financeiras (sociedades de crédito, 
financiamento e investimento) e as firmas de leasing (sociedades de 
arrendamento mercantil) são exemplos de intermediários financeiros não-
bancários. 
 
Banqueiro do governo 
• Garantir o funcionamento regular do mercado cambial, da estabilidade relativa 
das taxas de câmbio e do equilíbrio no balanço de pagamentos. 
• Depositário das reservas internacionais 
• Depositário do caixa do Governo Federal 
Regulador do SFN 
• Compete ao Banco Central da República do Brasil cumprir e fazer cumprir as 
disposições que lhe são atribuídas pela legislação em vigor e as normas 
expedidas pelo Conselho Monetário Nacional. 
• Autorização e fiscalização das instituições financeiras, que recebem 
depósitos a vista ou nao, assim como bancos de câmbio e demais 
instituições intermediárias 
• Competências: 
• Exercer o controle do crédito sob todas as suas formas 
• Efetuar o controle dos capitais estrangeiros, nos termos da lei 
• Exercer a fiscalização das instituições financeiras e aplicar as penalidades 
previstas 
• Conceder autorização às instituições financeiras, a fim de que possam: 
• a) funcionar no País 
• b) instalar ou transferir suas sedes, ou dependências, inclusive no 
exterior 
• c) ser transformadas, fundidas, incorporadas ou encampadas 
Conhecimentos Bancários 
• d) praticar operações de câmbio, crédito real e venda habitual de 
títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal, ações, 
debêntures, letras hipotecárias e outros títulos de crédito ou 
mobiliários 
• e) ter prorrogados os prazos concedidos para funcionamento 
• f) alterar seus estatutos 
• g) alienar ou, por qualquer outra forma, transferir o seu controle 
acionário 
• Estabelecer condições para a posse e para o exercício de quaisquer cargos de 
administração de instituições financeiras privadas, assim como para o exercício 
de quaisquer funções em órgãos consultivos, fiscais e semelhantes 
• Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis 
• Exercer permanente vigilância nos mercados financeiros e de capitais sobre 
empresas que, direta ou indiretamente, interfiram nesses mercados e em 
relação às modalidades ou processos operacionais que utilizem 
Demais funções do BACEN 
• Entender-se, em nome do Governo Brasileiro, com as instituições financeiras 
estrangeiras e internacionais; 
• Promover, como agente do Governo Federal, a colocação de empréstimos 
internos ou externos, podendo, também, encarregar-se dos respectivos 
serviços; 
• Atuar no sentido do funcionamento regular do mercado cambial, da 
estabilidade relativa das taxas de câmbio e do equilı́brio no balanço de 
pagamentos, podendo para esse fim comprar e vender ouro e moeda 
estrangeira, bem como realizar operações de crédito no exterior, inclusive as 
referentes aos Direitos Especiais de Saque, e separar os mercados de câmbio 
financeiro e comercial; 
• Efetuar compra e venda de tı́tulos de sociedades de economia mista e empresas 
do Estado; 
• Emitir tı́tulos de responsabilidade própria, de acordo com as condições 
estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional; 
• Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis; 
Conhecimentos Bancários 
• Exercer permanente vigilância nos mercados financeiros e de capitais sobre 
empresas que, direta ou indiretamente, interfiram nesses mercados e em 
relação às modalidades ou processos operacionais que utilizem; 
• Prover, sob controle do Conselho Monetário Nacional, os serviços de sua 
Secretaria.IADES - Analista Técnico (FUNPRESP)/Investimentos/2014 
A oferta de moeda é exercida pelo Banco Central (BC) por meio dos instrumentos de 
controle monetário. Acerca desse assunto, assinale a alternativa correta. 
a) O aumento na taxa de recolhimento compulsório imposta aos bancos diminui 
a oferta monetária. 
b) A oferta de moeda varia diretamente com as reservas bancárias, isto é, se as 
reservas sobem, a oferta aumenta; se as reservas caem, a oferta diminui. 
c) Operações de mercado aberto são a compra e a venda de títulos públicos 
realizadas pelo BC no mercado. Quando o BC vende títulos públicos, está 
expandindo a oferta monetária. 
d) Se o BC deseja diminuir a oferta monetária, então deverá realizar operações de 
compra de títulos públicos. 
e) Se a taxa de redesconto cobrado pelo BC for muito elevada, os bancos serão 
estimulados a emprestar mais dinheiro, aumentando a oferta monetária. 
 
FCC - AP (MANAUSPREV)/MANAUSPREV/Economia/2015 
O Banco Central do Brasil 
a) controla a inflação por meio de uma polı́tica fiscal rigorosa, garantindo o 
equilı́brio das contas do governo e mantendo o endividamento público dentro 
de limites sustentáveis. 
b) representa a autoridade monetária do paı́s e é independente do poder 
executivo federal, devendo prestar contas apenas ao poder legislativo federal. 
c) tem como uma das principais tarefas de polı́tica econômica garantir uma taxa 
de câmbio real que atenda aos interesses de exportadores, para a manutenção 
de uma balança comercial positiva. 
d) segue, conforme o programa de estabilização macroeconômica, em sua polı́tica 
monetária atual, o regime de metas de produto interno bruto nominal, de forma 
a evitar as taxas de sacrifı́cio de um maior desemprego, mesmo que ao custo 
https://www.tecconcursos.com.br/conteudo/concursos/2938
Conhecimentos Bancários 
de maior inflação. 
e) tem por principais funções a emissão de papel-moeda, o controle do crédito 
bancário, a regulação do risco sistêmico do sistema financeiro nacional, custo 
diante das reservas internacionais, ofertante de empréstimos de última instância 
ao sistema bancário, bem como o banco oficial das contas do governo federal 
e gestor e executor da polı́tica monetária. 
 
FCC - ADG Jr (METRO SP)/METRO SP/Administração de Empresas/2014 
Dentre as funções desempenhadas pelo Banco Central do Brasil, NÃO está 
contemplada: 
a) a supervisão do sistema financeiro. 
b) a produção, com exclusividade, do dinheiro do paı́s. 
c) a execução da polı́tica monetária. 
d) ser o depositário das reservas internacionais. 
e) ser o banco dos bancos. 
 
FCC - Esc BB/BB/"Sem Área"/2011 
O Banco Central do Brasil tem como atribuição 
a) receber os recolhimentos compulsórios dos bancos. 
b) garantir a liquidez dos tı́tulos de emissão do Tesouro Nacional. 
c) acompanhar as transações em bolsas de valores. 
d) assegurar o resgate dos contratos de previdência privada. 
e) fiscalizar os repasses de recursos pelo BNDES. 
 
(CESPE – Banco do Brasil – 2009) 
Realizar operações de redesconto e empréstimo às instituições financeiras e 
regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis são 
as atribuições do BACEN. 
 
(CESPE – Banco do Brasil – 2009) 
Além de autorizar o funcionamento e exercer a fiscalização das instituições 
financeiras, emitir moeda e executar os serviços do meio circulante, compete 
Conhecimentos Bancários 
também ao BACEN traçar as polı́ticas econômicas, das quais o CMN é o principal 
órgão executor. 
 
O COPOM 
• O Conselho de Polı́tica Monetária (COPOM) foi instituı́do em 20 de junho de 
1996, com o objetivo de implementar a polı́tica monetária, definir a meta da 
Taxa Selic e analisar o Relatório de Inflação. 
• O COPOM estabelece a meta da Taxa Selic; o valor real é determinado nas 
operações de mercado, nas quais o Bacen intervém. 
• Composto pelo presidente e diretores do BACEN 
• Reunião acontece a cada 45 dias em média. 8 reuniões ordinárias anuais. 
• Deliberações por maioria simples de votos. 
• Meta de inflação: 
• 2019: 4,25% 
• 2020: 4% 
• 2021: 3,75% 
• Descumprimento da meta: 
• Descrição detalhada das causas do descumprimento; 
• Providências para assegurar o retorno da inflação aos limites 
estabelecidos; 
• O prazo no qual se espera que as providências produzam efeito. 
 
FCC - Esc BB/BB/"Sem Área"/2013 
O Comitê de Polı́tica Monetária (COPOM), instituı́do pelo Banco Central do Brasil em 
1996 e composto por membros daquela instituição, toma decisões 
a) sobre a Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP). 
b) a respeito dos depósitos compulsórios dos bancos comerciais. 
 
Conhecimentos Bancários 
c) de acordo com a maioria dos participantes nas reuniões periódicas de dois dias. 
d) a serem ratificadas pelo Ministro da Fazenda. 
e) conforme os votos da Diretoria Colegiada. 
 
FCC - Esc BB/BB/"Sem Área"/2011 
O Comitê de Polı́tica Monetária (COPOM) 
a) a) divulga semanalmente a taxa de juros de curto prazo verificada no mercado 
financeiro. 
b) b) tem como objetivo cumprir as metas para a inflação definidas pela 
Presidência da República. 
c) c) é composto pelos membros da Diretoria Colegiada do Banco Central do 
Brasil. 
d) d) tem suas decisões homologadas pelo ministro da Fazenda. 
e) e) discute e determina a atuação do Banco Central do Brasil no mercado de 
câmbio. 
 
As Entidades Supervisoras 
 A Comissão de Valores Mobiliários 
• Segmentos do mercado de ativos financeiros 
• Mercado de capitais 
• Criada pela Lei 6.385/76 
• A Comissão de Valores Mobiliários será administrada por um Presidente 
e quatro Diretores, nomeados pelo Presidente da República, depois de 
aprovados pelo Senado Federal, dentre pessoas de ilibada reputação e 
reconhecida competência em matéria de mercado de capitais 
• Mandato de 5 anos 
• Troca de 1/5 do colegiado por ano 
• Diretores com mandato fixo 
 
 CVM: Mandato Legal 
Conhecimentos Bancários 
• Desenvolvimento do Mercado 
• Estimular a formação de poupança e a sua aplicação em valores 
mobiliários; promover a expansão e o funcionamento eficiente e regular 
do mercado de ações; e estimular as aplicações permanentes em ações 
do capital social de companhias abertas sob controle de capitais privados 
nacionais (Lei 6.385/76, art. 4o, incisos I e II). 
• Eficiência e funcionamento do mercado 
• Assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados da bolsa e 
de balcão; assegurar a observância de práticas comerciais equitativas no 
mercado de valores mobiliários; e assegurar a observância, no mercado, 
das condições de utilização de crédito fixadas pelo Conselho Monetário 
Nacional (Lei 6.385/76, art. 4o, incisos III, VII e VIII). 
• Proteção dos investidores 
• Proteger os titulares de valores mobiliários e os investidores do mercado 
contra emissões irregulares de valores mobiliários; atos ilegais de 
administradores e acionistas controladores das companhias abertas, ou 
de administradores de carteira de valores mobiliários; e o uso de 
informação relevante não divulgada no mercado de valores mobiliários. 
Evitar ou coibir modalidades de fraude ou manipulação destinadas a criar 
condições artificiais de demanda, oferta ou preço dos valores mobiliários 
negociados no mercado (Lei 6.385/76, art. 4o, incisos IV e V). 
• Acesso à informação adequada 
• Assegurar o acesso do público a informações sobre os valores mobiliários 
negociados e as companhias que os tenham emitido, regulamentando a 
Lei e administrando o sistema de registro de emissores, de distribuição e 
de agentes regulados (Lei 6.385/76, art. 4o, inciso VI, e art. 8o, incisos I e 
II). 
• Fiscalização e punição 
• Fiscalizar permanentemente as atividades e os serviços do mercado de 
valores mobiliários, bem como a veiculação de informações relativas aomercado, às pessoas que dele participam e aos valores nele negociados, 
e impor penalidades aos infratores das Leis 6.404/76 e 6.385/76, das 
normas da própria CVM ou de leis especiais cujo cumprimento lhe 
incumba fiscalizar (Lei 6.385/76, art. 8o, incisos III e V, e art. 11). 
Conhecimentos Bancários 
Estrutura Administrativa da CVM 
• Entidade autárquica em regime especial, vinculada ao Ministério da Economia, 
com personalidade jurídica e patrimônio próprios, dotada de autoridade 
administrativa independente, ausência de subordinação hierárquica, mandato 
fixo e estabilidade de seus dirigentes, e autonomia financeira e orçamentária. 
A CVM detém autonomia financeira e orçamentária 
• dotações das reservas monetárias que lhe forem atribuídas pelo Conselho 
Monetário Nacional (no caso, parte da arrecadação do IOF); 
• receitas provenientes da prestação de serviços pela Comissão, observada a 
tabela aprovada pelo Conselho Monetário Nacional; 
• renda de bens patrimoniais e receitas eventuais; 
• receitas de taxas decorrentes do exercício de seu poder de polícia, nos termos 
da lei. 
• A CVM é uma entidade autárquica em regime especial, vinculada ao Ministério 
da Economia, com personalidade jurídica e patrimônio próprios 
• Administração Indireta 
• Vinculada ao Ministério da Fazenda 
• Competências: 
• regulamentar, com observância da política definida pelo Conselho 
Monetário Nacional, as matérias expressamente previstas em lei; 
• administrar os registros instituídos lei (tais como registro de oferta 
pública de ações, quando uma empresa quer captar dinheiro com a 
emissão de valores mobiliários, tais como ações); 
• fiscalizar permanentemente as atividades e os serviços do mercado de 
valores mobiliários, bem como a veiculação de informações relativas ao 
mercado, às pessoas que dele participem, e aos valores nele negociados 
(fiscalizar, por exemplo, a publicação dos demonstrativos contábeis de 
empresas com ações negociadas em bolsa de valores; 
• propor ao CMN a eventual fixação de limites máximos de preço, 
comissões, emolumentos e quaisquer outras vantagens cobradas pelos 
intermediários do mercado (limitar, por exemplo, o preço cobrado por 
uma corretora para cada compra/venda de ação que o seu cliente 
Conhecimentos Bancários 
realizar); 
• fiscalizar e inspecionar as companhias abertas (companhias abertas são 
aquelas que têm valores mobiliários negociados em Bolsa). 
 
A Comissão de Valores Mobiliários – Fiscalizadora do mercado de capitais 
• Examinar e extrair cópias de registros contábeis, livros ou documentos, inclusive 
programas eletrônicos e arquivos magnéticos, ópticos ou de qualquer outra 
natureza, bem como papéis de trabalho de auditores independentes, devendo 
tais documentos ser mantidos em perfeita ordem e estado de conservação pelo 
prazo mínimo de cinco anos por parte dos operadores do mercado de capitais 
e prestadores de serviços do setor; 
• Intimar os operadores do mercado de capitais e prestadores de serviços do 
setor a prestar informações ou esclarecimentos (se não responderem à 
intimação, a CVM pode aplicar multa); 
• requisitar informações de qualquer órgão público, autarquia ou empresa 
pública; 
• determinar às companhias abertas que republiquem, com correções ou 
aditamentos (=acréscimos), demonstrações financeiras, relatórios ou 
informações divulgadas; 
• apurar, mediante processo administrativo, atos ilegais e práticas não equitativas 
(=injustas) de administradores, membros do conselho fiscal e acionistas de 
companhias abertas, dos intermediários e dos demais participantes do 
mercado. 
 
A Comissão de Valores Mobiliários – Prevenção e correção de anomalias 
• suspender a negociação de determinado valor mobiliário ou decretar o recesso 
de bolsa de valores; 
• suspender ou cancelar os registros de que trata a Lei 6.385/76 (como o de 
Analista de Valores Mobiliários, por exemplo); 
• divulgar informações ou recomendações com o fim de esclarecer ou orientar os 
participantes do mercado; 
• proibir aos participantes do mercado, sob possível aplicação de multa, a prática 
Conhecimentos Bancários 
de atos que especificar prejudiciais ao seu funcionamento regular. 
 
A Comissão de Valores Mobiliários –Advertências e penalidades 
• Advertência (sem efeitos objetivos, mas é uma bronca pública); 
• Multa (de no máximo R$500 mil, 50% do valor da operação irregular ou 3 vezes 
o valor da vantagem econômica obtida com o ilícito); 
• Suspensão do exercício do cargo de administrador ou de conselheiro fiscal de 
companhia aberta, de entidade do sistema de distribuição ou de outras 
entidades que dependam de autorização ou registro na CVM; 
• Inabilitação temporária, até o máximo de vinte anos, para o exercício dos cargos 
mencionados acima; 
• Suspensão da autorização ou registro para o exercício das atividades 
fiscalizadas pela CVM; 
• Cassação de autorização ou registro, para o exercício das atividades fiscalizadas 
pela CVM; 
• Proibição temporária, até o máximo de vinte anos, de praticar determinadas 
atividades ou operações, para os integrantes do sistema de distribuição ou de 
outras entidades que dependam de autorização ou registro na CVM; 
• Proibição temporária, até o máximo de dez anos, de atuar, direta ou 
indiretamente, em uma ou mais modalidades de operação no mercado de 
valores mobiliários. 
 
FCC - ADG Jr (METRO SP)/METRO SP/Economia/2014 
Alguns dos principais objetivos da Comissão de Valores Mobiliários são: I. Estimular a 
aplicação de poupança no mercado acionário. 
II. Assegurar o funcionamento eficiente e regular das bolsas de valores e instituições 
auxiliares. 
III. Fiscalizar a emissão, o registro, a distribuição e a negociação de tı́tulos emitidos 
pelas sociedades anônimas de capital aberto. 
IV. Fiscalizar o mercado interbancário de câmbio e das operações com certificados de 
depósito interfinanceiro. 
Conhecimentos Bancários 
É correto o que consta APENAS em 
a) IeII. 
b) IeIV. 
c) II e III. 
d) II,III e IV. 
e) I, II e III. 
 
FCC - Esc BB/BB/"Sem Área"/2012 
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) controla e fiscaliza o seguinte produto do 
mercado de valores mobiliários: 
a) Certificado de Depósito a Prazo. 
b) Tı́tulo de Capitalização. 
c) Letra de Câmbio. 
d) Tı́tulo de Emissão do Tesouro Nacional. 
e) Fundo de Investimento. 
 
FCC - Esc BB/BB/"Sem Área"/2011 
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem atribuição de 
a) efetuar o controle dos capitais estrangeiros. 
b) fiscalizar a auditoria de companhias fechadas. 
c) estabelecer condições para a posse em quaisquer cargos de administração de 
instituições financeiras. 
d) orientar as aplicações fora do paı́s dos recursos das instituições financeiras. 
e) conceder registro para negociação em bolsa e no mercado de balcão 
 
FCC - Esc BB/BB/"Sem Área"/2010 
Compete à Comissão de Valores Mobiliários – CVM disciplinar as seguintes matérias: 
I. registro de companhias abertas. 
II. execução da polı́tica monetária. 
III. registro e fiscalização de fundos de investimento. IV. registro de distribuições de 
valores mobiliários. V. custódia de tı́tulos públicos. 
Está correto o que se afirma APENAS em 
Conhecimentos Bancários 
b) I, II e III. 
c) I, II e IV. 
d) I, III e IV. 
e) II, III e V. 
f) III, IV e V. 
 
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional 
• As partes atingidas podem recorrer, em segunda e última instância, ao Conselho 
de Recursos do Sistema Financeiro Nacional contra as penalidades 
administrativas aplicadas pelo BACEN, pela CVM e pelo Conselho de Controle 
de Atividades Financeiras. 
• Composição: 
• Dois representantes do Ministério da Economia; 
• um do Banco Central; 
• um da CVM; 
• 4 representantes de entidades de classe, dos mercados financeiro e de 
capitais. 
• Titulares: ABRASCA, ANBIMA, ANCORD, FEBRABAN 
• Procuradores da FazendaNacional, 
• um Secretário-Executivo, nomeado pelo Ministro de Estado da Economia, 
responsável pela execução e coordenação dos trabalhos administrativos. 
 
 
 
FCC - Esc BB/BB/"Sem Área"/2011 
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão 
colegiado, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda, que julga recursos 
I. em segunda e última instância administrativa. 
Conhecimentos Bancários 
II. em primeira instância, de decisões do Banco Central do Brasil relativas a penalidades 
por infrações à legislação cambial. 
III. de decisões da Comissão de Valores Mobiliários relativas a penalidades por 
infrações à legislação de capitais estrangeiros. 
Está correto o que consta em 
a) I,apenas. 
b) II, apenas. 
c) I e III, apenas. 
d) II e III, apenas. 
e) I, II e III. 
CONSELHO DE CONTROLE DE ATIVIDADES FINANCEIRAS (COAF) 
• O Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) foi criado pela Lei n. 
9.613, de 03 de março de 1998. 
• O COAF regula e supervisiona setores obrigados que não possuem órgão 
supervisor próprio, tais como as empresas de fomento mercantil ou factoring, 
loterias, comerciantes de obras de arte e antiguidades, comerciantes de joias e 
metais preciosos, entre outros previstos na Lei n. 9.613/98. 
• Na Regulação: 
• COAF expede Resoluções que estabelecem as regras para que os setores 
obrigados cumpram com os deveres de manter registro de transações, de 
conhecer o cliente, de comunicar situações suspeitas de lavagem de dinheiro 
ou de financiamento do terrorismo, entre outros requisitos. 
• Na Supervisão: 
• O COAF conduz averiguações preliminares para verificar o devido 
cumprimento de suas Resoluções. Por decisão do Plenário, também instaura 
e julga processos administrativos sancionadores. 
 
• Na prevenção: 
• O COAF auxilia as autoridades competentes no combate à lavagem de 
dinheiro e ao financiamento do terrorismo. 
A Superintendência de Seguros Privados - SUSEP 
Conhecimentos Bancários 
• A Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) é uma entidade autárquica, 
vinculada ao Ministério da Fazenda, dotada de personalidade jurídica de Direito 
Público, com autonomia administrativa e financeira e sede no Rio de Janeiro. 
A Superintendência de Seguros Privados : Competências 
• processar os pedidos de autorização, para constituição, organização, 
funcionamento, fusão (união de duas seguradoras, por ex.), encampação 
(tomada de controle, pela Susep, de entidade por ela autorizada a funcionar), 
grupamento, transferência de controle acionário e reforma dos Estatutos das 
Sociedades Seguradoras, opinar sobre os mesmos e os encaminhar ao CNSP; 
• baixar instruções e expedir circulares relativas à regulamentação das operações 
de seguro, de acordo com as diretrizes do CNSP; 
• fixar condições de apólices, planos de operações e tarifas a serem utilizadas 
obrigatoriamente pelo mercado segurador nacional; 
• aprovar os limites de operações das Sociedades Seguradoras, de conformidade 
com o critério fixado pelo CNSP; 
• examinar e aprovar as condições de coberturas especiais, bem como fixar as 
taxas aplicáveis; 
• autorizar a movimentação e liberação dos bens e valores obrigatoriamente 
inscritos em garantia das reservas técnicas e do capital vinculado (o dinheirinho 
– na verdade um dinheirão – guardado pelas seguradoras para poder liquidar 
eventuais sinistros, ou seja, eventos que geram o pagamento do valor previsto 
no seguro); 
• fiscalizar a execução das normas gerais de contabilidade e estatística fixadas 
pelo CNSP para as Sociedades Seguradoras; 
• fiscalizar as operações das Sociedades Seguradoras, de acordo com as leis e 
regulamentações vigentes, e aplicar as penalidades cabíveis; 
• proceder à liquidação (venda de bens e cumprimento das obrigações 
pendentes) das Sociedades Seguradoras que tiverem cassada a autorização 
para funcionar no País. 
 
IADES - Analista Técnico (FUNPRESP)/Auditoria/2014 
No Brasil, desde 2002, a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) está atuando 
https://www.tecconcursos.com.br/conteudo/concursos/2933
Conhecimentos Bancários 
para adequar os próprios instrumentos normativos e implementar efetivamente a 
supervisão baseada em riscos. Acerca desse tema, assinale a alternativa que apresenta 
as diretrizes de supervisão baseada em riscos que a SUSEP adotou com o objetivo de 
preservar a solvência e a capacidade econômico-financeira das entidades 
supervisionadas. 
a) Divulgar e implementar a cultura de riscos; monitorar os controles internos das 
empresas; e, monitorar a adequação de capital, o passivo atuarial e a qualidade 
dos ativos. 
b) Divulgar a política de controles internos das empresas; monitorar o volume dos 
ativos; e, divulgar o cenário econômico nacional e o internacional e os 
respectivos efeitos sobre o mercado. 
c) Implementar a cultura de controle e de governança; monitorar o gerenciamento 
de problemas das empresas; e, monitorar a adequação de capital e o passivo 
atuarial. 
d) Acompanhar o cenário econômico nacional e o internacional e os respectivos 
efeitos sobre o mercado; divulgar e implementar a cultura de governança 
corporativa; divulgar a política de controles internos das empresas; e, monitorar 
a adequação de capital e o passivo atuarial. 
e) Orientar e regulamentar diretrizes de governança corporativa; divulgar a política 
de controles internos das empresas; definir diretrizes de gerenciamento de 
riscos; e, monitorar o passivo atuarial e a qualidade dos ativos. 
 
Superintendência Nacional de Previdência Complementar – PREVIC 
• Vinculada ao Ministério da Economia 
• fiscalização e supervisão das atividades das entidades fechadas de previdência 
complementar e na execução das polı́ticas para o regime de previdência 
complementar operado pelas entidades fechadas de previdência 
complementar. 
• Dependem de prévia e expressa autorização da PREVIC: 
• a constituição e o funcionamento da entidade fechada, bem como a 
aplicação dos respectivos estatutos, dos regulamentos dos planos de 
benefícios e suas alterações; 
• as operações de fusão, cisão, incorporação ou qualquer outra forma de 
reorganização societária, relativas às entidades fechadas; 
Conhecimentos Bancários 
• as retiradas de patrocinadores; 
• as transferências de patrocínio, de grupo de participantes, de planos e de 
reservas entre entidades fechadas. 
 
 
 
 
 
Conhecimentos Bancários 
 
 
 
Conhecimentos Bancários 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Conhecimentos Bancários 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
FCC - AP (MANAUSPREV)/MANAUSPREV/Economia/2015 
Autoridade de apoio que faz parte do Sistema Financeiro Nacional: 
a) A Superintendência de Seguros Privados − SUSEP − autarquia vinculada ao 
Ministério da Fazenda, responsável pelo controle e fiscalização do mercado de 
seguro, previdência aberta e capitalização. 
b) A Comissão de Valores Mobiliários − CVM − responsável pela regulação e 
fiscalização do mercado de capitais, especialmente no que se refere às 
sociedades de capital aberto. 
c) O Banco do Brasil − BB − tem função tı́pica de autoridade monetária, sendo o 
banco responsável pela emissão de moeda, via ajustamento das contas das 
autoridades monetárias e do Tesouro Nacional. 
d) As caixas econômicas − são instituições de cunho eminentemente social, 
concedendo empréstimos e financiamentos a programas e projetos de 
assistência social, saúde, educação, trabalho, transportes urbanos e esporte. 
e) A Secretaria de Previdência Complementar − SPC − órgão do Ministério da 
Previdência Social, responsável por fiscalizar as atividades das entidades 
fechadas de previdência complementar (fundos de pensão). 
 
 
Conhecimentos Bancários 
BACEN Area 3, 2013 
Julgue o item a seguir, relativo às finanças públicas e à ordem econômicae financeira. 
Ao BACEN, integrante da administração pública centralizada, é vedado comprar 
e vender tı́tulos de emissão do Tesouro Nacional. 
 
BACEN, Area 1, 2013 
Acerca do Sistema Financeiro Nacional e do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), 
julgue o item subsecutivo. 
Entre as funções do BACEN, o monopólio de emissão envolve o meio circulante 
e destina-se a satisfazer a demanda de dinheiro necessária para atender à 
atividade econômica. Nesse sentido, a emissão de moeda ocorre quando a Casa 
da Moeda do Brasil entrega papel-moeda para o BACEN. 
 
(CESPE – Banco do Brasil – 2009) 
O Comitê de Polı́tica Monetária (COPOM) do BACEN foi instituı́do em 1996, com os 
objetivos de estabelecer as diretrizes da polı́tica monetária e de definir a taxa de juros. 
A criação desse comitê buscou proporcionar maior transparência e ritual adequado 
ao processo decisório do BACEN. Acerca do COPOM e da taxa básica de juros, julgue 
os próximos itens. 
I. O COPOM, constituı́do no âmbito do BACEN, tem como objetivo implementar 
as polı́ticas econômica e tributária do governo federal. 
II. Desde a adoção da sistemática de metas para a inflação como diretriz de polı́tica 
monetária, as decisões do COPOM visam cumprir as metas para a inflação 
definidas pelo CMN. Se as metas não forem atingidas, cabe ao presidente do 
BACEN divulgar, em carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do 
descumprimento, as providências e o prazo para o retorno da taxa de inflação 
aos limites estabelecidos. 
CESPE - Especialista (FUNPRESP)/Investimentos/2016 
Julgue o item a seguir, relativo ao Sistema Financeiro Nacional (SFN) e ao mercado de 
valores mobiliários. 
O Banco Central do Brasil e a Comissão de Valores Mobiliários supervisionam 
as corretoras e as distribuidoras de tı́tulos e valores mobiliários, as quais 
Conhecimentos Bancários 
prestam, entre outros serviços, consultoria financeira e custódia de tı́tulos e 
valores mobiliários dos clientes. 
 
CESPE - TBN (CEF)/CEF/Administrativa/2014 
Com relação às caracterı́sticas e funções do mercado monetário e do mercado de 
crédito, julgue o item que se segue. 
São operações tı́picas do mercado monetário e conhecidas como operações 
compromissadas as operações de compra com compromisso de revenda, 
assumido pelo comprador, ou venda com compromisso de recompra, assumido 
pelo vendedor. 
 
CESPE - Técnico Bancário Novo (CEF)/Administrativa/2010/RJ e SP 
A Lei n.o 6.385/1976 criou a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), entidade 
autárquica em regime especial, vinculada ao Ministério da Fazenda, com 
personalidade jurídica e patrimônio próprios, dotada de autoridade administrativa 
independente, ausência de subordinação hierárquica, mandato fixo — vedada a 
recondução —, estabilidade de seus dirigentes, além de autonomia financeira e 
orçamentária. Com relação aos membros do colegiado da CVM, assinale a opção que 
apresenta, respectivamente, o tempo de duração do mandato de cada um e a 
proporção de membros que deve ser renovada anualmente. 
a) dois anos - metade 
b) três anos - um terço 
c) quatro anos - um quarto 
d) cinco anos - um quinto 
e) seis anos - um sexto 
 
CESPE - TBN (CEF)/CEF/Administrativa/2014 
A respeito das funções da CVM, julgue o próximo item. 
A CVM é uma entidade privada sem fins lucrativos, com personalidade jurı́dica 
e patrimônio próprios, dotada de autoridade administrativa independente. 
 
CESPE - TBN (CEF)/CEF/Administrativa/2014 
Conhecimentos Bancários 
A respeito das funções da CVM, julgue o próximo item. 
Compete à CVM manter o registro de companhias para negociação em bolsa e 
em mercado de balcão. 
 
CESPE - Perito Criminal Federal/Área 1/2013/ 
Com referência a conceitos e aplicações do mercado de capitais, julgue o item que se 
segue. 
A Comissão de Valores Mobiliários tem competência para apurar e punir 
condutas fraudulentas no mercado de valores mobiliários, como atos ou 
omissões relevantes praticadas no Brasil ou danos a residentes no Brasil, 
independentemente do local de ocorrência dos fatos. 
 
CESPE - TBN (CEF)/CEF/Administrativa/2014 
Com relação ao CRSFN, julgue o item a seguir. 
Constitui atribuição do CRSFN julgar a aplicação de multas e custos financeiros 
associados a recolhimento compulsório. 
 
CESPE - TBN (CEF)/CEF/Administrativa/2014 
Com relação ao CRSFN, julgue o item a seguir. 
Compete ao CRSFN julgar, em primeira instância, as infrações e penalidades 
relativas à legislação cambial. 
 
 
 
 
 
 
 
Conhecimentos Bancários 
Instituições Operadoras 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Instituições financeiras 
• Instituições financeiras são as pessoas jurídicas públicas ou privadas, que 
tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou 
aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional 
ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. 
• bancos comerciais; 
• caixas econômicas; 
• cooperativas de crédito; 
• bancos comerciais cooperativos; 
• bancos de investimento; 
• bancos de desenvolvimento; 
• sociedades de crédito, financiamento e investimento; 
• sociedades de crédito imobiliário; 
• associações de poupança e empréstimo; 
• bancos múltiplos; 
• agências de fomento; 
• bancos de câmbio; 
Conhecimentos Bancários 
• BNDES; 
• companhias hipotecárias; 
• sociedades de crédito ao microempreendedor. 
 
Instituições não-Financeiras 
• sociedades de arrendamento mercantil; 
• sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários; 
• sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários; 
• bolsas de valores; 
• bolsas de mercadorias e de futuros; 
• administradoras de consórcio; 
• sociedades corretoras de câmbio; 
• resseguradores; 
• sociedades seguradoras; 
• sociedades de capitalização; entidades de previdência complementar. 
 
Instituições Financeiras Monetárias 
• Recebem depósitos à vista 
• Bancos Comerciais; 
• Cooperativas de Crédito; 
• Caixas Econômicas. 
Instituições Financeiras não-Monetárias 
• bancos de investimento; 
• bancos de desenvolvimento; 
• sociedades de crédito, financiamento e investimento; 
• sociedades de crédito imobiliário; 
Conhecimentos Bancários 
• associações de poupança e empréstimo bancos múltiplos; 
• agências de fomento; 
• bancos de câmbio; 
• BNDES; 
• companhias hipotecárias; 
• sociedades de crédito ao microempreendedor. 
 
(CESPE; CEF 2010) 
1 - As pessoas jurídicas públicas ou privadas que tenham como atividade principal ou 
acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de 
terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de 
terceiros são consideradas 
a) A entidades abertas de previdência complementar. 
b) B bolsas de mercadorias e futuros. 
c) C sociedades de capitalização. 
d) D instituições financeiras. 
e) E bolsas de valores. 
 
(CESPE; BB 2009) 
2 - São consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas, públicas ou privadas, 
que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a 
aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou 
estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. 
 
(CESGRANRIO; BACEN 2010) 
3 - Considere a relação de instituições financeiras a seguir. 
I – Banco do Brasil 
II – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social 
III – Bancos Comerciais 
Conhecimentos Bancários 
IV – Bancos Regionais de Desenvolvimento 
V – Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento VI – Bancos de Investimento 
São consideradas instituições financeiras monetárias APENAS as nomeadas em 
a) I e II. 
b) I e III. 
c) III e IV. 
d) I, III e V. 
e) I, III e VI. 
 
Bancos Comerciais 
• Os bancoscomerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que têm 
como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessários para 
financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas 
prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral. 
• A captação de depósitos à vista, livremente movimentáveis, é atividade típica 
do banco comercial; 
• O Banco Comercial pode também captar depósitos a prazo 
• CDB, comercializável 
• RDB, não comercializável 
• O banco comercial deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima e 
na sua denominação social deve constar a expressão "Banco" 
 
(CESPE; BRB 2009) 
5 - A captação de depósitos à vista representa a atividade básica dos bancos 
comerciais e os qualifica como instituições financeiras monetárias. 
 
6 - Os bancos comerciais podem captar depósitos à vista, mas não podem captar 
depósitos a prazo, o que está facultado apenas aos bancos de investimento. 
Cooperativas de Crédito 
• Basicamente, elas captam dinheiro dos seus associados (pessoas físicas e 
Conhecimentos Bancários 
jurídicas de uma mesma atividade econômica ou, excepcionalmente, de 
diversas atividades econômicas) à vista ou a prazo e fornecem crédito para os 
associados que precisarem. 
• investir o dinheiro que está sobrando do seu caixa no mercado financeiro; 
• repassar financiamentos de outras instituições financeiras nacionais ou 
estrangeiras; 
• podem receber doações de qualquer entidade e recursos de fundos oficiais; 
• prestar garantias, somente a associados, inclusive em operações realizadas ao 
amparo da regulamentação do crédito rural em favor de associados produtores 
rurais. 
Tipos de cooperativas de crédito 
• Cooperativas de crédito singulares 
• Cooperativas centrais de crédito 
• Confederações de cooperativas centrais 
 
(CESPE; BB 2009) 
7 - O segmento de crédito cooperativo brasileiro conta com mais de três milhões de 
associados em todo o Brasil, número que se encontra em significativa expansão. O 
segmento tem-se caracterizado, nos últimos anos, por uma trajetória de crescimento 
e constante mudança em relação ao perfil das cooperativas. A participação das 
cooperativas de crédito nos agregados financeiros do segmento bancário é crescente. 
As cooperativas de crédito observam, além da legislação e das normas do SFN, a Lei 
nº 5.764/1971, que define a política nacional de cooperativismo e institui o regime 
jurídico das sociedades cooperativas. Com relação às cooperativas de crédito, julgue 
os próximos itens. 
 
As cooperativas de crédito podem conceder crédito somente a brasileiros maiores de 
21 anos de idade, por meio de desconto de títulos, empréstimos e financiamentos, e 
realizar aplicação de recursos no mercado financeiro. 
 
Os Bancos Comerciais Cooperativos 
Conhecimentos Bancários 
• As Cooperativas Centrais de Crédito podem constituir Bancos Comerciais 
• Funciona como um banco comercial 
 
As Caixas Econômicas 
• focadas no crédito habitacional e em penhores, podiam receber depósitos à 
vista ou em poupança e não tinham fins lucrativos. 
• Atualmente, só existe a CEF 
• especializada na intermediação dos poupadores interessados em financiar bens 
imóveis principalmente por meio de Letras Hipotecárias e os investidores que 
querem comprar prédios e habitações. 
As Caixas Econômicas 
• Serviços Financeiros: 
• captação de depósitos à vista 
• captação de depósito em poupança 
• crédito direto ao consumidor, financiando bens de consumo duráveis 
• empréstimo sob garantia de penhor industrial 
• e caução de títulos 
• tem o monopólio do empréstimo sob penhor de bens pessoais 
• tem o monopólio da venda de bilhetes de loteria federal 
• centraliza o recolhimento e posterior aplicação de todos os recursos 
oriundos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço 
 
Instituições Operadoras 
 Bancos de Investimento 
• Os bancos de investimento não recebem depósito à vista e, portanto, são 
Instituições Financeiras Não-Monetárias. 
• Os bancos de investimento funcionam principalmente como intermediários 
entre aqueles que têm dinheiro sobrando e não estão com pressa para recebê-
lo de volta e as empresas que precisam comprar prédios, máquinas etc. e, 
Conhecimentos Bancários 
portanto, precisam de um prazo bem grande para pagar o financiamento. 
De acordo com o CMN 
• os bancos de investimento são instituições financeiras de natureza privada 
especializadas em operações de participação societária de caráter temporário, 
de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo e de 
giro e de administração de recursos de terceiros e devem ser constituídos sob 
a forma de sociedade anônima. 
Origem dos recursos 
• depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado (podem emitir CDBs ou 
outros títulos semelhantes); 
• recursos oriundos do exterior, inclusive por meio de repasses interbancários; 
• repasse de recursos oficiais; 
• depósitos interfinanceiros ; 
• outras formas de captação autorizadas pelo BACEN 
 
(CESGRANRIO; BACEN 2009) 
13 - As instituições financeiras não monetárias 
a) incluem os bancos comerciais. 
b) incluem as cooperativas de crédito. 
c) incluem as caixas econômicas. 
d) captam recursos através da emissão de títulos. 
e) captam recursos através de depósitos à vista. 
 
(ESAF; BACEN 2002) 
14 - Com relação às funções, objetivos e regulamentação dos Bancos Comerciais e 
dos Bancos de Investimento, avalie as afirmações a seguir e assinale com V as 
verdadeiras e com F as falsas. Em seguida, assinale a opção que contém a sequência 
correta de avaliações: 
( ) Os bancos comerciais recebem depósitos a vista e atuam na concessão de 
empréstimos de curto e médio prazos. 
( ) Os bancos de investimento atuam na estruturação de operações no mercado de 
Conhecimentos Bancários 
capitais e na concessão de empréstimos e financiamentos de médio e longo prazos. 
( ) Ambas as instituições, bancos comerciais e bancos de investimento podem captar 
recursos por meio de depósitos a prazo. 
( ) Os bancos comercias não podem captar recursos por meio da emissão de 
debêntures, porém os bancos de investimento podem captar recursos por meio da 
emissão de debêntures próprias. 
a) a) V, V, F, F 
b) b) V, V, V, F 
c) c) F, F, V, V 
d) d) V, V, F, V 
e) e) V, F, V, F 
 
Bancos de Desenvolvimento 
• O objetivo principal dos Bancos de Desenvolvimento é proporcionar o 
suprimento dos recursos necessários ao financiamento, a médio e longo prazos, 
de programas e projetos que visem a promover o desenvolvimento econômico 
e social dos respectivos Estados da Federação onde tenham sede, cabendo-lhes 
apoiar prioritariamente o setor privado. 
• Modalidades de operações ativas: 
• Empréstimos 
• Financiamentos 
• Prestação de garantias 
• Investimentos 
• Arrendamento mercantil 
• Outras modalidades autorizadas pelo BACEN 
 
 
• Recursos de terceiros: 
• depósitos a prazo fixo; 
• operações de crédito 
Conhecimentos Bancários 
• operações de crédito ou contribuições do setor público federal, estadual 
ou municipal; 
• emissão ou endosso de cédulas hipotecárias ; 
• (as cédulas e os títulos hipotecários são títulos de crédito que as 
IFs emitem para se financiar e que são garantidos por hipotecas em 
posse dessas IFs) 
• outras modalidades de captação 
 
Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento 
• Financeiras (BMG, Cacique) 
• objetivo básico a realização de financiamento para a aquisição de bens 
(geralmente carro, moto, geladeira), serviços e capital de giro. 
• Captação de recursos 
• Recibos de Depósito Bancário 
• Letras de Câmbio Financeiras 
 
(CESGRANRIO; BACEN 2009) 
15 - Considere a relação de instituições financeiras a seguir. 
I – Banco do Brasil 
II – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social 
III – Bancos Comerciais 
IV – Bancos Regionais de Desenvolvimento 
V – Sociedades de Crédito, Financiamentoe Investimento 
VI – Bancos de Investimento 
São consideradas instituições financeiras monetárias APENAS as nomeadas em 
a) I e II. 
b) I e III. 
c) III e IV. 
Conhecimentos Bancários 
d) I, III e V. 
e) I, III e VI. 
 
Sociedades de Crédito Imobiliário 
• financiamento para construção de habitações, abertura de crédito para compra 
ou construção de casa própria, financiamento de capital de giro a empresas 
incorporadoras, produtoras e distribuidoras de material de construção. 
• Formas de captação de recursos: 
• depósitos de poupança; 
• letras hipotecárias; 
• letras imobiliárias; 
• repasses e refinanciamentos contraídos no País, inclusive os provenientes 
de fundos nacionais; 
• empréstimos e financiamentos contraídos no exterior, inclusive os 
provenientes de repasses e refinanciamentos de recursos externos. 
• depósitos interfinanceiros, nos termos da regulamentação em vigor; 
• outras formas de captação de recursos, autorizadas pelo Banco Central 
do Brasil. 
 
Associações de Poupança e Empréstimo 
• As Associações são sociedades civis (não é uma pessoa jurídica e, portanto, não 
é uma S/A como a maioria das IFs), sendo de propriedade comum dos seus 
associados, que são as pessoas físicas e jurídicas que depositam dinheiro a 
prazo na Associação. 
 
• As Associações de Poupança e Empréstimo atuam no financiamento 
imobiliário principalmente dos seus associados 
• Captação de recursos 
• depósitos em poupança dos seus associados 
Conhecimentos Bancários 
• Emissão de letras e cédulas hipotecárias, 
• Recebimentos de depósitos interfinanceiros e empréstimos externos 
 
Sociedades de Arrendamento Mercantil 
• Leasing 
• No arrendamento mercantil, o arrendador (uma Sociedade de Arrendamento 
Mercantil, por exemplo) compra o bem financiado (um avião, por ex.) e o 
entrega para posse e uso do arrendatário (companhia aérea, no mesmo 
exemplo). 
• Elas não são consideradas Instituições Financeiras, apesar de trabalharem com 
a intermediação de recursos, porque não trabalham com operações de 
financiamento, mas sim com arrendamento mercantil 
• Captação de recursos: 
• empréstimos contraídos no exterior 
• empréstimos e financiamentos de instituições financeiras nacionais, inclusive 
de repasses de recursos externos 
• instituições financeiras oficiais, destinados a repasses de programas 
específicos 
• colocação de debêntures de emissão pública ou particular 
• cessão de contratos de arrendamento mercantil 
• depósitos interfinanceiros 
 
Bancos Múltiplos 
• Banco Múltiplo é uma sociedade anônima, com um único número de CNPJ, que 
realiza funções ativas, passivas e acessórias de duas ou mais das seguintes 
carteiras: comercial; de investimento; de desenvolvimento (exclusivamente se o 
banco múltiplo for público); de crédito imobiliário; de crédito, financiamento e 
investimento; de arrendamento mercantil. 
• Ex.: Banco múltiplo com carteira comercial; de investimento; de crédito 
imobiliário; de crédito, financiamento e investimento; de arrendamento 
Conhecimentos Bancários 
mercantil. 
 
Agências de Fomento 
• As agências de fomento têm como objetivo a concessão de financiamento de 
capital fixo e de giro associado a empreendimentos na Unidade da Federação 
(estados ou DF) onde tenham sede. As agências de fomento devem ser 
constituídas sob a forma de sociedade anônima de capital fechado e estar sob 
o controle de Unidade da Federação (cada unidade da federação só pode 
constituir uma agência de fomento) 
• Captação de recursos: 
• fundos e programas oficiais; 
• orçamentos federal, estaduais e municipais; 
• organismos e instituições financeiras nacionais e internacionais de 
desenvolvimento; 
• captação de depósito interfinanceiro vinculado a operações de microfinanças 
(DIM) 
 
Bancos de Câmbio 
• Instituições financeiras autorizadas a realizar, sem restrições, operações de 
câmbio e operações de crédito vinculadas às de câmbio, como financiamentos 
à exportação e importação e adiantamentos sobre contratos de câmbio, e ainda 
a receber depósitos em contas sem remuneração, não movimentáveis por 
cheque ou por meio eletrônico pelo titular, cujos recursos sejam destinados à 
realização das operações citadas. 
BNDES 
• Empresa pública federal, vinculada ao Ministério do Desenvolvimento, Indústria 
e Comércio Exterior, e tem como objetivo apoiar empreendimentos que 
contribuam para o desenvolvimento do país. 
 
Companhias Hipotecárias 
• As companhias hipotecárias são instituições financeiras constituídas sob a 
Conhecimentos Bancários 
forma de S/A, que têm por objetivo conceder financiamentos destinados à 
produção, reforma ou comercialização de imóveis residenciais ou comerciais 
aos quais não se aplicam as normas do Sistema Financeiro da Habitação 
 
Sociedades de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte 
• são entidades que têm por objetivo exclusivo a concessão de financiamentos e 
a prestação de garantias a pessoas físicas no exercício de atividade profissional, 
bem como a pessoas jurídicas classificadas como microempresas ou empresas 
de pequeno porte, com vistas a viabilizar empreendimentos de pequeno porte. 
 
Programa 
• sociedades de arrendamento mercantil; 
• administradoras de consórcio; 
• sociedades corretoras de câmbio; 
• sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários; 
• sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários; 
• bolsas de valores; 
• bolsas de mercadorias e futuros; 
• SELIC; CETIP; 
• resseguradores; 
• sociedades seguradoras; 
• sociedades de capitalização; 
• entidades de previdência complementar. 
Sociedades de Arrendamento Mercantil 
• Instituição não-financeira 
 
(CESGRANRIO; CEF 2012) 
1 - As sociedades de arrendamento mercantil são constituídas sob a forma de 
Conhecimentos Bancários 
sociedade anônima, devendo constar obrigatoriamente na sua denominação social a 
expressão “Arrendamento Mercantil”. 
Uma das operações típicas realizadas por essas sociedades é o(a) 
a) leasing 
b) factoring 
c) underwriting 
d) câmbio internacional 
e) venda de ações 
 
Administradoras de Consórcio 
• Basicamente, um consórcio é a reunião de um grupo de pessoas com o fim de 
que cada uma adquira determinado bem. 
• o consórcio é a reunião de pessoas naturais e jurídicas em grupo, com prazo de 
duração e número de cotas previamente determinados, promovida por 
administradora de consórcio, com a finalidade de propiciar a seus integrantes, 
de forma isonômica, a aquisição de bens ou serviços, por meio de 
autofinanciamento. 
 
Sociedades Corretoras de Câmbio 
I. compra e venda de moeda estrangeira em cheques vinculados a transferências 
unilaterais; 
II. compra e venda de moeda estrangeira em espécie, cheques e cheques de 
viagem relativos a viagens internacionais; 
III. operações de câmbio simplificado de exportação e de importação e 
transferências do e para o exterior, de natureza financeira, não sujeitas ou 
vinculadas a registro no BACEN, até o limite de US$50.000,00 ou seu equivalente 
em outras moedas; 
IV. operações no mercado interbancário, arbitragens no País e, por meio de banco 
autorizado a operar no mercado de câmbio, arbitragem com o exterior 
 
Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários 
Conhecimentos Bancários 
• Autorização: BACEN e CVM 
• Possuem muitos objetivos 
 
(CESGRANRIO; CEF 2012) 
5 - As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários são constituídas sob a 
forma de sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade limitada. 
Um dos seus objetivos principais é 
a) controlar o mercado de seguros. 
b) regular o mercado de valores imobiliários. 
c) assegurar o funcionamento eficiente do mercado de Bolsa de Valores. 
d) subscrever emissões de títulos e valores mobiliários no mercado. 
e) estimular a formação de poupança e sua aplicação em valores mobiliários. 
 
Sociedades Distribuidoras de Títulose Valores Mobiliários 
• Historicamente, as Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários 
atuavam de forma diferente das Sociedades Corretoras, mas, nos dias de hoje 
(para efeitos de concurso), são idênticas. 
Bolsa de Valores 
• As Bolsas podem se constituir em associações civis sem fins lucrativos, das quais 
as Corretoras são mutuários que não podem receber participação dos 
resultados, ou em S/As, das quais as Corretoras devem ter algumas ações. 
• As bolsas de valores dependem, para o início de suas operações, de prévia 
autorização da Comissão de Valores Mobiliários, sob cuja supervisão e 
fiscalização funcionam, observados os alguns requisitos básicos . 
• As Bolsas de Valores são reguladas e fiscalizadas pela CVM, mas têm elas 
próprias o papel de regular e fiscalizar as operações realizadas no seu sistema 
de negociação. 
 
(CESPE; BRB 2009) 
6 - As bolsas de valores, que negociam ações de companhias abertas, são instituições 
financeiras sem fins lucrativos constituídas pelas corretoras de valores com o objetivo 
Conhecimentos Bancários 
de garantir a transparência das transações realizadas com valores mobiliários. 
Bolsa de Mercadorias e Futuros 
nas Bolsas de Valores negociam-se ações e debêntures, principalmente, 
enquanto que, nas Bolsas de Mercadorias e Futuros, negociam-se derivativos e 
produtos minerais e agrícolas para entrega futura. 
 
(CESGRANRIO; CEF 2012) 
8 - A BM&FBOVESPA é uma companhia de capital brasileiro, formada em 2008, a partir 
da integração das operações da Bolsa de Valores de São Paulo e da Bolsa de 
Mercadorias & Futuros. 
Por meio de suas plataformas de negociação, a BM&FBOVESPA, dentre outras 
atividades, realiza o(a) 
a) registro, a compensação e a liquidação de ativos e valores mobiliários 
b) registro e a compensação de transferências internacionais de recursos 
c) seguro de bens e ativos mobiliários, negociados no mercado 
d) compensação nacional de cheques e a liquidação de outros ativos bancários 
e) intermediação, o registro e a liquidação de transferências Interbancárias 
 
(CESPE; CEF 2010) 
7 - O sistema de distribuição de valores mobiliários, previsto na Lei n.o 6.385/1976, é 
composto por várias entidades, instituições, sociedades e agentes autônomos. Esse 
sistema inclui as 
a) A corretoras de seguros. 
b) B bolsas de valores. 
c) C administradoras de consórcio. 
d) D cooperativas de crédito. 
e) E empresas de factoring. 
 
Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) 
• O SELIC se destina à custódia de títulos escriturais de emissão do Tesouro 
Conhecimentos Bancários 
Nacional, bem como ao registro e à liquidação de operações com esses títulos. 
• o SELIC é um sistema de informática administrado pelo Departamento de 
Mercado Aberto do BACEN, em parceria com a Associação Brasileira das 
Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA). 
 
(CESGRANRIO; BB 2010) 
10 - O SELIC – Sistema Especial de Liquidação e Custódia – foi desenvolvido em 1979 
pelo Banco Central do Brasil e pela ANDIMA (Associação Nacional das Instituições do 
Mercado Aberto) com a finalidade de 
a) custodiar os títulos públicos e privados negociados no mercado aberto antes 
de sua liquidação financeira. 
b) liquidar financeiramente as ações negociadas no mercado de Bolsa de Valores 
e custodiar os títulos públicos. 
c) regular e fiscalizar a atividade de liquidação e custódia dos títulos públicos 
federais, exercida pelas instituições financeiras. 
d) verificar e controlar o índice de liquidez dos títulos públicos e privados antes da 
sua custódia. 
e) controlar e liquidar financeiramente as operações de compra e venda de títulos 
públicos e manter sua custódia física e escritural. 
 
(CESPE; BRB 2009) 
11 - A liquidação financeira das operações realizadas no âmbito do Sistema Especial 
de Liquidação e Custódia é feita por meio do Sistema de Transferência de Reservas, 
cujos participantes são instituições financeiras. 
 
(CESGRANRIO; CEF 2012) 
12 - Com as alterações do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), o Sistema Especial 
de Liquidação e Custódia (Selic) passou a liquidar as operações com títulos públicos 
federais em 
a) dois dias úteis 
b) três dias úteis 
c) uma semana 
d) tempo real 
Conhecimentos Bancários 
e) curto prazo 
 
Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (CETIP) 
• A Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (CETIP) realiza o 
mesmo tipo de serviço que o SELIC só que com títulos privados, títulos públicos 
estaduais e municipais e alguns títulos públicos federais (de empresas estatais 
extintas, Proagro e alguns outros). 
• Mercado de balcão 
 
(ESAF; BACEN 2002) 
13 - Tanto o SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia), quanto a CETIP (Central 
de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos) correspondem a sistemas onde são 
feitas a custódia e liquidação de operações com títulos. Sobre estes dois sistemas, 
assinale a opção correta. 
a) A custódia e liquidação das operações com títulos públicos federais podem ser 
feitas tanto no SELIC, quanto na CETIP, cabendo às partes envolvidas no negócio 
realizar a escolha do sistema a ser utilizado. 
b) Os títulos negociados no SELIC são escriturais, o que praticamente elimina os 
riscos relativos a extravio, roubo ou falsificação dos papéis negociados naquele 
sistema. 
c) A liquidação das operações realizadas na CETIP são feitas exclusivamente pela 
Centralizadora de Compensação de Cheques e Outros Papéis. 
d) Somente instituições com conta de reserva bancária junto ao Banco Central do 
Brasil podem registrar suas operações na CETIP. 
 
e) A CETIP custodia e promove a liquidação tanto dos CDB (Certificados de 
Depósito Bancário) ao portador quanto dos CDB nominativos. 
 
Sociedades seguradoras 
• Sociedades Seguradoras são empresas, constituídas sob a forma de sociedades 
anônimas, especializadas em pactuar contrato por meio do qual assumem a 
obrigação de pagar ao contratante (segurado), ou a quem este designar, uma 
indenização, no caso em que advenha o risco indicado e temido, recebendo, 
Conhecimentos Bancários 
para isso, o prêmio estabelecido. 
Resseguradores 
• Função: garante o pagamento de parte do valor previsto na apólice se o sinistro 
ocorrer. 
Sociedades de capitalização 
• Sociedades de Capitalização são entidades, constituídas sob a forma de S/As, 
que negociam contratos (títulos de capitalização) que têm por objeto o 
depósito periódico de prestações em dinheiro pelo contratante (normalmente 
a cada mês), o qual terá, depois de cumprido o prazo contratado, o direito de 
resgatar parte dos valores depositados corrigidos por uma taxa de juros 
estabelecida contratualmente. 
• As entidades de previdência complementar podem ser fechadas (que são 
fundações ou sociedades civis sem fins lucrativos) ou abertas (que são apenas 
S/As). 
Entidades de previdência complementar 
• As entidades de previdência complementar podem ser fechadas (que são 
fundações ou sociedades civis sem fins lucrativos) ou abertas (que são apenas 
S/As). 
 
(CESPE; BRB 2009) 
Julgue os itens subsequentes, relativos ao sistema de seguros privados e previdência 
complementar. 14 
- Por constituírem exemplo típico de sociedade de capitalização, os fundos de pensão 
devem seguir as diretrizes estabelecidas pelo CMN no que se refere à aplicação dos 
recursos dos planos de benefícios. 
(CESPE; BB 2009) 
Com referência ao Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar, julgue 
o item abaixo. 
15 - As entidades fechadas de previdência complementar correspondem aos fundos 
de pensão e são organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente 
acessíveis aos empregados de uma empresa ou a um grupo de empresas ou aos 
servidores da União, estados ou municípios. 
Conhecimentos Bancários 
 
Instituições