Construindo uma Poupança Sólida

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Construindo a base: os primeiros passos para uma poupança sólida
Planejamento financeiro
Aula 10
Educação Financeira
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Planejamento Financeiro
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A Arte de Poupar Dinheiro no Dia a Dia.
Primeiros Passos para uma Poupança Sólida.
Educação Financeira 
ou Matemática Financeira? 
O Mercado Financeiro.
Reserva financeira.
Renda extra.
As armadilhas do crédito fácil. 
Utilizando o crédito com responsabilidade.
Os riscos das plataformas de aposta.
Jogos de consumo.
Desvendando o Mundo dos Investimentos. 
Renda Fixa: a Base Segura para Seus Investimentos.
Sonhos através 
do consumo.
Metas financeiras na busca de um objetivo.
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 Gerenciar suas finanças pessoais de forma eficaz, utilizando técnicas de planejamento, organização e controle de gastos para alcançar seus objetivos financeiros, seja a conquista de um sonho, a realização de uma viagem ou a construção de uma reserva de emergência.
Finanças pessoais e poupança.
Projetor de slides;
Dispositivo digital (computador, tablet) e acesso à internet;
Papel sulfite, lápis, caneta.
(EMIFCG11) Utilizar estratégias de planejamento, organização e empreendedorismo para estabelecer e adaptar metas, identificar caminhos, mobilizar apoios e recursos, para realizar projetos pessoais e produtivos com foco, persistência e efetividade.
Objetivos da Aula
Recursos Didáticos
Habilidades
Duração da Aula
45 minutos.
Conteúdo
O número de jovens inadimplentes vem crescendo constantemente no Brasil. Dados do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) revelam que 19% dos brasileiros entre 18 e 24 anos estão endividados. Mas por que isso acontece e de que forma seria possível reverter essa realidade?
Mostre-me
Ponto de partida
Fonte: https://g1.globo.com/pa/santarem-regiao/noticia/2022/11/18/educacao-financeira-numero-de-jovens-inadiplentes-no-brasil-e-preocupante.ghtml 	Acesso em 10 jul. 2024
Professor, a seção Ponto de partida aparece sempre no início de cada aula e tem como objetivo ativar o conhecimento prévio dos estudantes sobre o tema da aula e estimular seu pensamento crítico e suas habilidades comunicativas. Por meio de uma situação-problema ou exemplo próximo da realidade do estudante, pretende-se sair da abstração conceitual e promover um diálogo dinâmico para explorar hipóteses, soluções e compartilhar eventuais experiências que os estudantes já possam ter com os tópicos a serem abordados na aula. Também é um momento de engajá-los em relação ao tema da aula.
  
Tempo: 5 minutos.  
Gestão de sala de aula: 
Assegure que todos os estudantes tenham a oportunidade de participar. Se necessário, faça rodízio ou direcione perguntas a estudantes que estejam menos ativos para garantir a participação de todos. 
Mantenha um ambiente de respeito, em que todas as opiniões são valorizadas, garantindo que todos se sintam confortáveis para expressar seus pontos de vista. 
Conclua a atividade resumindo as principais ideias discutidas e vinculando-as aos objetivos de aprendizagem da aula. 
Respostas esperadas: 
Dados do SPC Brasil revelam ainda que 46% dos brasileiros com idade entre 25 e 29 anos estão inadimplentes. Junto com o grupo anterior, isso soma um total de 12,5 milhões de pessoas. Além disso, 75% dos jovens com idade entre 18 e 30 anos não fazem controle do gasto.
O especialista em finanças Guilherme Grillo explica que isso pode acontecer por uma junção de fatores, dentre eles a falta de conhecimento financeiro.
"Acredito que seja uma junção de fatores – na qual falta de conhecimento financeiro e também a falta de inteligência emocional para lidar com o dinheiro são os principais. Posso destacar também que hoje o jovem quer “tudo agora, sem pensar” – e, então, esse impulso de querer o prazer imediato sem ter o certo conhecimento sobre educação financeira faz com que o jovem brasileiro fique endividado“, explica.
De acordo com o especialista, o uso constante de redes sociais, com vários estímulos ao longo do dia, pode influenciar esses jovens a fazerem gastos desnecessários.
"Os motivos para essa falta de controle são que, numa geração na qual redes sociais e vários estímulos ao longo do dia predominam, além de falta de incentivo sobre esses assuntos na própria criação familiar, fazem com que os jovens queiram tudo muito rápido e fácil, e levam isso para a questão do dinheiro também“, pontuou.
Outro fator é que a educação financeira nas escolas é praticamente inexistente, então, o jovem acaba não tendo um planejamento financeiro, ele não tem, assim, os conhecimentos de finanças básicas e, por isso, acaba entrando em dívidas.
Sendo assim, o especialista explica que a educação financeira nas escolas seria o ideal para que essa realidade mudasse em nosso país. Apesar disso, qualquer pessoa pode aprender sobre educação financeira em qualquer momento da vida.
"Mesmo que o jovem não tenha tido a condição de aprender antes, ele pode ter uma oportunidade de despertar o desejo por este tema de educação financeira, podendo se organizar e planejar para não entrar em dívidas. Além do mais, educação financeira é um tema no qual todos poderão levar os aprendizados e aplicações para a vida adulta e, assim, os índices de endividamento dos jovens brasileiros seriam menores“, explica Guilherme Grillo.
Confira as dicas do especialista para sair do vermelho
"Primeiramente, coloque em uma planilha o quanto de dinheiro você consegue fazer e produzir por mês – receitas, e também todos os seus custos mensais de vida – despesas. Se estiver no vermelho e em dívidas, negocie todas elas, para que possa pagá-las, e as inclua nos seus custos. Assim, sempre controle essas duas variantes – de receita e despesa, focando sempre em produzir e aprender habilidades novas para fazer mais dinheiro, por exemplo, ter um conhecimento para vender mais, conhecer pessoas certas na qual você pode estudar e se inspirar e, no final, sempre “afiar seu machado” rumo à educação financeira para prosperar e chegar a um ótimo nível“, finalizou o especialista.
Como a geração Z gerencia suas finanças pessoais
Cerca de 47% dos jovens da chamada “Geração Z”, não realizam o controle de suas finanças pessoais. 
Dentre os jovens que guardam dinheiro, 53% mantêm as aplicações na poupança.
(*) Geração Z = nascidos entre 1995 e 2010
Fonte: Institucional CNDL (2019); Suno Notícias (2019)
Razões para não controlar as finanças pessoais são:
Não saber fazer: 19%;
Sentir preguiça: 18%;
Não ter hábito ou disciplina: 18%;
Não ter rendimentos: 16%.
Cerca de 65% dos jovens da Geração Z contribuem financeiramente para o sustento da casa. Nove em cada 10 jovens mencionaram ao menos alguma despesa com a casa, sendo as mais comuns:
Alimentação: 51%;
Roupas, calçados e acessórios: 43%;
Produtos de higiene e beleza: 34%;
TV por assinatura ou internet: 43%;
Contas de serviços básicos, como água e luz: 27%.
Disponível em: https://cndl.org.br/politicaspublicas/47-dos-jovens-da-geracao-z-nao-realizam-o-controle-das-financas-aponta-pesquisa-cndl-spc-brasil/ . Acesso em 10 Jul. 2024
O estudo revelou que:
 Identifique e localize
Construindo o conceito
Construindo o conceito: Construção de conceitos teóricos novos, importante que os estudantes estejam atentos e participando deste momento.
Tempo da seção: 15 min
  
Aprofundamento: Professor, aproprie-se do conteúdo a seguir para discussão com os estudantes durante essa seção:
Retome a discussão sobre a importância da saúde financeira e quais os principais passos para se conseguir e manter um equilíbrio financeiro;
Aborde sobre o método 50-30-20 como uma importante ferramenta para uma vida financeira organizada e feliz;
Apresente a pesquisa da CNDL sobre o perfil dos jovens quanto ao controle financeiro. Disponível em: https://cndl.org.br/politicaspublicas/47-dos-jovens-da-geracao-z-nao-realizam-o-controle-das-financas-aponta-pesquisa-cndl-spc-brasil;
Oriente os alunos a observarem os resultados da pesquisa e as principais questões levantadas;
Aproveite e reforce a discussão sobreo perfil financeiro dos jovens brasileiros e apresente o vídeo jornalístico da TV Cultura;
Discuta o caso da personagem Ana apresentando seu orçamento mensal. Incentive a turma a analisar os dados e seu impacto para a vida financeira de Ana.
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Vídeo
Jovens se preocupam cada vez menos com o controle do dinheiro
Jornalismo TV Cultura
Fonte: JORNALISMO TV CULTURA. Jovens se preocupam cada vez menos com o controle do dinheiro, aponta pesquisa. Disponível em: https://www.youtube.com/watch?v=dMaQsPM_6lU . Acesso em: 8 jul. 2024
© Getty Images
Construindo o conceito
Organizando as finanças
Para conseguir saúde financeira é preciso:
consumir de forma consciente;
saber quanto ganha e quanto gasta;
poupar e investir;
constituir uma reserva de emergência.
© Freepik
Construindo o conceito
https://br.freepik.com/fotos-gratis/pessoa-colocando-um-estetoscopio-em-um-cofrinho_11433859.htm
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Método 50/30/20, você conhece?
O Método 50-30-20 é simples e fácil de entender e pode nos ajudar na organização financeira.
50% da renda mensal destinada a gastos essenciais;
30% da renda mensal destinada a gastos não essenciais;
20% da renda mensal destinada à reserva financeira e à realização de projetos futuros.
Mostre-me
Construindo o conceito
https://pt.linkedin.com/pulse/regra-50-30-20-conhe%C3%A7a-um-m%C3%A9todo-para-organizar-suas-pedro-l%C3%A1zaro?trk=public_profile_article_view
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 Faça agora
Nome: Ana Idade: 16 anos 
Cidade: Mogi das Cruzes, SP, Brasil
O método 50-30-20 nada mais é que uma maneira de dividir o dinheiro que entra na conta mensalmente para cada tipo de prioridade. Ao fazer essa divisão, é possível organizar as contas e começar a prestar mais atenção nos gastos.
Ana é jovem aprendiz e possui um salário de R$ 720,00. Como você dividiria os gastos dela? Complete a tabela a seguir:
	Gastos/economia	Valor (em reais)
	Gastos essenciais (50%)	
	Gastos não essenciais (30%)	
	Reserva financeira e projetos (20%)	
Organizando as finanças de Ana
Todo mundo escreve
Colocando
em prática
	Fonte da imagem: https://bolsasnordeste.com.br/quem-somos/
Professor, a seção Colocando em prática tem como objetivo aplicar os conhecimentos construídos durante a aula, incentivando os estudantes a pensarem criticamente e de forma prática. 
Tempo: 15 min
Gestão de sala de aula: 
Mantenha um ambiente tranquilo dirimindo eventuais dúvidas que surjam sobre a realização da atividade.
Conclua a atividade resumindo as principais ideias discutidas e vinculando-as aos objetivos de aprendizagem da aula. 
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 Faça agora
O método 50-30-20 nada mais é que uma maneira de dividir o dinheiro que entra na conta mensalmente para cada tipo de prioridade. Ao fazer essa divisão, é possível organizar as contas e começar a prestar mais atenção nos gastos.
Ana é jovem aprendiz e possui um salário de R$ 720,00. Como você dividiria os gastos dela? Complete a tabela a seguir:
Organizando as finanças de Ana - Solução
	Gastos/economia	Valor (em reais)
	Gastos essenciais (50%)	R$ 360,00
	Gastos não essenciais (30%)	R$ 216,00
	Reserva financeira e projetos (20%)	R$ 144,00
Colocando
em prática
	
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Vimos, na atividade anterior, uma sugestão para Ana organizar seus gastos, na qual aplicaria mensalmente R$ 144,00 em uma reserva financeira. Acesse o QR Code abaixo e veja quanto ela teria em cada tipo de investimento em um período de 2 ou 3 anos. Anote suas considerações em seu caderno.
Poupando ativamente
https://infograficos.valor.globo.com/calculadoras/calculadora-de-renda-fixa.html 
 Faça agora
Todo mundo escreve
Colocando
em prática
Professor, verifique com os estudantes se o investimento seria suficiente para realizar algum sonho ou projeto de vida.
Você pode discutir também dados apresentados no simulador.
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É uma prática eficiente para se conseguir uma vida financeira saudável:
Ter um perfil controlador.
Consumo consciente.
Ter um perfil gastador.
Não se preocupar com o futuro.
Vamos fazer um
quiz
É uma prática eficiente para se conseguir uma vida financeira saudável:
Ter um perfil controlador.
Consumo consciente.
Ter um perfil gastador.
Não se preocupar com o futuro.
Vamos fazer um
quiz
Retomamos a discussão sobre as práticas de uma vida financeira saudável;
Apresentamos o método 50-30-20 como uma importante ferramenta para a construção de uma vida financeira feliz;
Analisamos e aplicamos o conhecimento sobre as técnicas de controle financeiro num caso prático.
Então ficamos assim...
O que nós
aprendemos hoje?
© Getty Images
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	Professor, a seção O que nós aprendemos hoje? tem o objetivo de reforçar e esclarecer os conceitos principais discutidos na aula.
Tempo: 2 min
Gestão de sala de aula: 
Mantenha um tom positivo e construtivo, reforçando o aprendizado em vez de focar em correções. 
Seja direto e objetivo nas explicações para manter a atividade dentro do tempo estipulado. 
Engaje os estudantes rapidamente, pedindo confirmações ou reações breves às definições apresentadas. 
Condução da dinâmica:
Explique que esta seção, “Então ficamos assim...”, é um momento de reflexão e esclarecimento sobre os conceitos abordados na aula. 
Informe que será uma rápida revisão para assegurar que os entendimentos dos estudantes estão alinhados com as definições corretas dos conceitos. 
Apresente o slide com a definição sintética de cada conceito principal discutido na aula, ampliando em forma de frases completas. 
Finalize resumindo os pontos principais e reiterando a importância de cada conceito e como ele se encaixa no contexto maior da aula. 
Reforce a ideia de que essa revisão ajuda a solidificar o entendimento dos estudantes e prepará-los para aplicar esses conceitos em situações práticas.
 
Expectativas de respostas: 
Os estudantes devem sair da aula com um entendimento claro e preciso dos conceitos principais. 
A atividade serve como uma verificação rápida do entendimento dos estudantes e uma oportunidade para corrigir quaisquer mal-entendidos.
Saiba mais
O Portal do Investidor do Governo Federal oferece orientações de como jovens adultos podem se preparar para o futuro financeiro.
Se você se interessa, acesse: https://www.gov.br/investidor/pt-br/penso-logo-invisto/investimentos-a-longo-prazo-como-os-jovens-adultos-podem-se-preparar-para-o-futuro-financeiro 
PORTAL DO INVESTIDOR. Disponível em: https://www.gov.br/investidor/pt-br/penso-logo-invisto/investimentos-a-longo-prazo-como-os-jovens-adultos-podem-se-preparar-para-o-futuro-financeiro. Acesso em: 22 maio 2024.
GERAÇÃO Z: GESTÃO DAS FINANÇAS PESSOAIS. Instituto CNDL. 2019. Disponível em: https://cndl.org.br/politicaspublicas/47-dos-jovens-da-geracao-z-nao-realizam-o-controle-das-financas-aponta-pesquisa-cndl-spc-brasil/. Acesso em: 22 maio 2024.
G1. Disponível em: https://g1.globo.com/pa/santarem-regiao/noticia/2022/11/18/educacao-financeira-numero-de-jovens-inadiplentes-no-brasil-e-preocupante.ghtml. Acesso em 10 jul. 2024
Referências da aula
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