Dicas de Conhecimentos Bancários

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E-book
dicas e macetes
Conhecimentos Bancários
Banco do Brasil
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Olá, concurseiros(as) do Banco do Brasil. 
 
Sejam muito bem-vindos ao nosso curso de dicas e macetes de Conhecimentos 
Bancários para o Banco do Brasil. 
Nosso curso está organizado em 2 PDFs: um PDF com dicas e macetes e outro PDF 
com mapas mentais. Esse curso está sendo preparado para ajudar na sua preparação. 
 
 
Grande abraço e vamos juntos rumo à sua Aprovação! 
 
 
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Incidência em prova 
Pessoal, disponibilizamos uma análise dos assuntos mais exigidos pela Banca 
Cesgranrio, na matéria de Conhecimentos Bancários. 
Como essa análise, podemos verificar quais são os temas mais cobrados e, assim, 
focaremos nos principais pontos em nossas dicas. 
 
Conhecimentos Bancários - % de cobrança em provas anteriores (Cesgranrio) 
Estrutura do Sistema Financeiro Nacional e Mercado de Capitais 35,82% 
Produtos Bancários 27,61% 
Noções de Mercado de Câmbio 9,24% 
Garantias no Sistema Financeiro Nacional 7,46% 
 
Com isso, iniciaremos nossos estudos. 
Bora começar! 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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Dicas de Conhecimentos Bancários 
 
 
 
Mercado Financeiro 
O mercado financeiro é dividido em 4 segmentos: 
 
• Mercado de crédito 
• Mercado de capitais 
• Mercado cambial 
• Mercado monetário 
 
Mercado de Crédito 
 
• Operações e concessões de crédito por: Empréstimos e 
Financiamentos 
• Constituídos por bancos comerciais e múltiplos 
• Operações de curto, médio e longo prazo 
 
 
 
 
 
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Mercado de Capitais 
 
• Negociação de ativos financeiros 
• Intermediação entre poupadores e tomadores de recursos 
• Concessões de crédito para giro e capital fixo 
• Constituído por: 
o Bolsas de valores 
o Corretoras 
o Instituições financeiras autorizadas 
 
Mercado Cambial 
 
• Compra e venda de moedas conversíveis. Exemplo: 
o Dólar e Euro 
• Agentes econômicos que operam no exterior: 
o Importadores/Exportadores 
o Investidores 
o Instituições financeiras 
 
Mercado Monetário 
 
• Operações de curto e curtíssimo prazo 
• Objetivo: Prover Liquidez ao SFN 
• Principais Agentes: 
o Banco Central e instituições financeiras que negociam 
papéis de prazo inferior a um ano 
 
 
 
 
 
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Funções do Sistema Financeiro Nacional 
 
• Promover o desenvolvimento equilibrado 
• Fiscalização das instituições participantes 
• Diversificação de riscos 
• Intermediação de recursos entre poupadores e devedores 
o Agente Superavitário – Aqueles que poupam, 
consumindo menos do que ganham 
o Agente Deficitário – Aqueles que não poupam, gastam 
mais do que seus rendimentos 
 
 
 
 
 
Composição do Sistema Financeiro Nacional 
Composto por: 
 
• Órgãos normativos 
• Entidades supervisoras 
• Operadores 
 
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Órgãos Normativos do SFN 
São responsáveis por estabelecer as normas gerais do Sistema Financeiro Nacional e 
de seus mercados. 
 
• Conselho Monetário Nacional (CMN) 
o Formulação da política de moeda e crédito 
o Iniciadas com os verbos de PODER, MANDAR, AUTORIDADE. 
• Conselho Nacional de Seguros Privados(CNSP) 
o Responsável pelo mercado de seguros privados 
o Também responsável das entidades de capitalização e previdência 
aberta. 
• Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC) 
o Órgão regulador do regime de previdência complementar operado 
pelas entidades fechadas de previdência complementar 
 
 
 
Supervisores do Sistema Financeiro Nacional 
 
• Banco Central do Brasil (Bacen) 
• Comissão de Valores Mobiliários (CVM) 
• Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) 
• Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC) 
 
 
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Principais operadores do SFN 
 
• Bancos 
• Cooperativas 
• Instituições de Pagamento 
• Bolsa de Valores 
• Bolsa de Mercadorias de Futuros 
• Corretoras 
• Distribuidoras 
• Seguradoras 
• Financeiras 
• Administradoras de Consórcio 
• Fundos de Pensão 
 
 
 
Banco Central do Brasil 
• Entidade Supervisora 
• Segue as diretrizes do CMN 
• Supervisiona as entidades financeiras captadoras (ou não) de depósitos à vista, 
bancos de câmbio e demais instituições financeiras intermediárias 
• Regulador do Sistema Financeiro Nacional 
 
 
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Atribuições principais do Banco Central do Brasil 
• Emissor de moeda: detém o monopólio de emitir papel-moeda e moeda 
metálica no Brasil. 
• Executor do meio circulante: além de emitir a moeda, é responsável pela 
distribuição e logística desse numerário. 
• Banco dos bancos: é onde os bancos têm “conta”, e a quem podem recorrer 
se precisarem de recursos. 
• Banqueiro do governo: mantém a chamada “Conta Única do Tesouro 
Nacional”, onde são acolhidas todas as disponibilidades financeiras da União, 
além de ser gestor dos “Ativos de Reserva” do Brasil (basicamente ouro, 
moeda estrangeira e outros recursos internacionais). 
• Executor da política monetária: determina a quantidade de moeda em 
circulação, de acordo com as determinações do CMN. 
• Executor da política cambial: atua para controlar o preço das moedas 
estrangeiras, também conforme determinar o CMN. 
 
 
 
Comissão de Valores Mobiliários (CVM) 
 
• Possui Função normativa, supervisora, fiscalizadora e sancionatória 
• Supervisiona o Mercado de valores mobiliários 
 
 
 
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Desenvolvimento do Mercado 
 
• Estimular a formação de poupança e a sua aplicação em valores mobiliários; 
• Promover a expansão e o funcionamento eficiente e regular do mercado de 
ações; 
• Estimular as aplicações permanentes em ações do capital social de 
companhias abertas sob controle de capitais privados nacionais. 
 
Eficiência e Funcionamento do Mercado 
 
• Assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados da bolsa e 
balcão; 
• Assegurar a observância de práticas comerciais equitativas no mercado de 
valores mobiliários; 
• Assegurar a observância, no mercado, das condições de utilização de crédito 
fixadas pelo CMN. 
 
 
 
 
Constituição e organização da CVM 
 
• Administrada por 01 presidente e 04 diretores 
• Nomeados pelo Presidente da República, depois aprovados pelo Senado 
Federal 
• Dentre pessoas de ilibada reputação e reconhecida competência em matéria 
de mercado de capitais. 
• Mandato de 5 anos (Vedada a recondução ao mesmo cargo), Exemplo: 
o Diretor pode ser nomeado Diretor Presidente, mas um Diretor não pode 
ser reconduzido como Diretos após o final do seu mandato 
• A cada ano é renovado 1/5 dos membros da Diretoria Colegiada 
 
 
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Superintendência de Seguros Privados (Susep) 
 
• Órgão responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro, 
previdência privada aberta, capitalização e resseguro. 
• Autarquia vinculada ao Ministério da Economia, cuja missão é "Desenvolver os 
mercados supervisionados, assegurando sua estabilidade e os direitos do 
consumidor." 
 
 
Atribuições da Susep 
 
Atribuições da Susep 
 
• Fiscalizar a constituição, organização, funcionamento e operação das 
Sociedades Seguradoras, de Capitalização, Entidades de Previdência Privada 
Aberta e Resseguradores, na qualidade de executora da política traçada pelo 
CNSP; 
• Atuar no sentido de proteger a captação de poupança popular que se efetua 
através das operações de seguro, previdência privada aberta, de capitalização e 
resseguro; 
• Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores dos mercados 
supervisionados; 
• Promover o aperfeiçoamentodas instituições e dos instrumentos operacionais 
a eles vinculados, com vistas à maior eficiência do Sistema Nacional de Seguros 
Privados e do Sistema Nacional de Capitalização; 
• Promover a estabilidade dos mercados sob sua jurisdição, assegurando sua 
expansão e o funcionamento das entidades que neles operem; 
 
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• Zelar pela liquidez e solvência das sociedades que integram o mercado; 
• Disciplinar e acompanhar os investimentos daquelas entidades, em especial os 
efetuados em bens garantidores de provisões técnicas; 
• Cumprir e fazer cumprir as deliberações do CNSP e exercer as atividades que 
por este forem delegadas; 
• Prover os serviços de Secretaria Executiva do CNSP. 
 
 
 
 
Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc) 
 
• Autarquia de natureza especial, dotada de autonomia administrativa e financeira e 
patrimônio próprio, vinculada ao Ministério da Economia, com sede e foro no 
Distrito Federal. 
• Em todo o território nacional, a Previc atua como entidade de fiscalização e supervisão 
das atividades das entidades fechadas de previdência complementar e de execução 
das políticas para o regime de previdência complementar operado pelas referidas 
entidades (fundos de pensão). 
 
 
 
 
 
O Conselho De Recursos Do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) 
 
• Órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da 
Economia e tem por finalidade julgar, em última instância administrativa, os 
recursos contra as sanções aplicadas pelo BCB e CVM e, nos processos de 
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lavagem de dinheiro, as sanções aplicadas pelo COAF, SUSEP e demais 
autoridades competentes. 
• Quando o BCB, por exemplo, aplica uma multa a um banco, este pode 
recorrer, esgotado o recurso à própria autarquia, ao CRSFN. 
 
 
 
 
Instituições Financeiras 
 
• Atuam no mercado financeiro em atividades de intermediação financeira 
 
• Para ser considerada instituição financeira: 
o Intermediar (captar e aplicar) e custodiar recursos financeiros próprios 
ou de terceiros. 
o Nem todas as instituições supervisionadas e autorizadas a funcionar 
pelo BCB são instituições financeiras. 
o Administradoras de Consórcios e Instituições de Pagamentos não são 
instituições financeiras, mas atuam sob supervisão do Banco Central do 
Brasil. 
 
 
 
 
Bancos Comerciais 
 
• Instituições financeiras que atuam na intermediação financeira captando 
(pegando emprestado) recursos dos agentes econômicos superavitários 
e emprestando (aplicando) para agentes financeiros deficitários. 
 
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Bancos de Investimento 
 
• São instituições financeiras privadas especializadas em operações de 
participação societária de caráter temporário, de financiamento da 
atividade produtiva para suprimento de capital fixo e de giro e de 
administração de recursos de terceiros. 
 
 
 
 
Bancos de Desenvolvimento 
 
• Instituições financeiras controladas pelos governos estaduais, e têm 
como objetivo precípuo proporcionar o suprimento oportuno e 
adequado dos recursos necessários ao financiamento, a médio e a longo 
prazos, de programas e projetos que visem a promover o 
desenvolvimento econômico e social do respectivo Estado. 
 
 
 
 
 
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Caixas Econômicas 
 
• São empresas públicas que exercem atividades típicas de banco 
comercial, com prioridade institucional para concessão de empréstimos 
e financiamentos de programas e projetos de natureza social. 
Atualmente, a única instituição desse segmento em atividade é a Caixa 
Econômica Federal (CEF), vinculada ao Ministério da Economia. 
 
 
 
 
Cooperativas de Crédito 
 
• Instituição financeiras consideradas bancárias, pois, assim como os bancos 
comerciais, podem captar depósitos à vista e, portanto, também têm a 
capacidade de “criar moeda” por meio do mecanismo denominado 
multiplicador monetário. 
 
• Diferente do que ocorre com os bancos, os clientes da cooperativa são seus 
associados, que têm acesso a produtos e serviços financeiros semelhantes aos 
ofertados pelos bancos, mas também recebem os lucros em caso de resultado 
positivo, ou podem precisar arcar com eventuais prejuízos. 
 
 
 
 
Bolsa de Valores 
 
• Ambiente (físico ou digital) organizado para negociação de títulos e valores 
mobiliários (ações, por exemplo). 
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• Os preços desses valores mobiliários, normalmente, oscilam bastante, ou seja, 
seus valores variam muito ao longo do tempo. 
• CVM é a supervisora responsável por autorizar empresas que se proponham a 
constituir, administrar, fiscalizar e regular (de forma complementar) bolsas de 
valores. 
• Essas empresas podem se constituir como sociedade anônima com fins 
lucrativos ou como sociedade civil sem fins lucrativos. 
• Temos em nosso país uma única grande bolsa de valores: a B3 
 
 
 
 
Crédito Direto ao Consumidor (Produtos e serviços financeiros) 
 
• Modalidade de crédito destinada ao consumidor final para aquisição de bens 
ou serviços. 
 
• Na operação de crédito, o banco ou outra instituição financeira (credor) oferece 
a você (tomador/ devedor) recursos financeiros, com o compromisso de que o 
valor seja pago em uma data futura com juros e encargos. 
 
• Toda operação de crédito depende de um contrato entre banco e cliente que 
define as regras da operação. 
 
Os pagamentos das prestações podem ser realizados de duas maneiras 
• Empréstimo consignado 
o Prestações descontadas diretamente do salário, da aposentadoria ou do 
benefício pelo empregador ou outra fonte pagadora 
• Empréstimo comum 
o A forma de pagamento é combinada entre o cliente e o banco, 
geralmente através de débito em conta 
• O bem pode ou não ser garantia 
 
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Leasing 
 
• Existem três principais tipos de leasing 
 
Leasing Operacional 
 
• Basicamente um aluguel, e é efetuado geralmente pelos fabricantes dos bens 
(como montadoras e outras indústrias). Ou seja, para esse tipo, não é preciso 
ser SAM (Sociedade de Arrendamento Mercantil). 
 
Leasing Financeiro 
 
• Nesse tipo, a arrendadora adquire o bem escolhido de um fornecedor (como 
um veículo, por exemplo) e o entrega para uso do arrendatário (o cliente). 
 
• Durante o prazo definido, o arrendatário faz pagamento de parcelas e, ao final, 
poderá ou não exercer o direito de compra do bem por um valor residual 
garantido (VRG) previamente estabelecido. 
 
Lease Back 
 
• Uma empresa vende determinado bem e o aluga imediatamente, sem perder 
sua posse. Nesse caso, o bem não é removido fisicamente; a empresa passa de 
proprietária do bem para arrendatária dele. 
 
 
 
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Mercado de Câmbio 
 
 
 
Valorização da taxa de câmbio (Queda da taxa) 
 
• Exportações 
o Diminuem, pois os produtos domésticos ficam mais caros para 
compradores estrangeiros 
• Importações 
o Aumentam, pois os produtos estrangeiros ficam mais baratos para 
compradores domésticos 
 
Desvalorização da taxa de câmbio (Aumento da taxa) 
 
• Exportações 
o Aumentam, pois os produtos domésticos ficam mais baratos para 
compradores estrangeiros 
• Importações 
o Diminuem, pois os produtos estrangeiros ficam mais caros para 
compradores domésticos 
 
 
 
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Regimes Cambiais 
 
Flexível Flutuante 
 
As forças de mercado determinam a taxa de câmbio 
 
• Vantagens 
o Equilíbrio no BP 
o Política monetária ativa 
 
• Desvantagens 
o Instabilidade 
 
Bandas 
 
• A taxa pode flutuar dentro dos limites superior e inferior 
 
Administrado Flutuação Suja 
 
• Intervenções ocorrem pontualmente para evitar a desestabilizaçãoFixo 
 
• O governo determina a taxa de câmbio, e a persegue via operações do 
BACEN de c 
• ompra e venda. 
 
• Vantagens 
o Previsibilidade 
o Âncora cambial (Inflação) 
• Desvantagens 
o Necessidades de reservas 
o Política monetária passiva 
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Mercado Cambial 
 
Demandam divisas (moeda estrangeira) 
 
• Importadores 
• Turistas Brasileiros no exterior 
• Investidores Brasileiros no Exterior 
• Multinacionais estrangeiras no Brasil 
 
Ofertam divisas (moeda estrangeira) 
 
• Exportadores 
• Turistas estrangeiros 
• Investidores estrangeiros 
• Multinacionais Brasileiras no exterior 
 
 
 
Títulos Públicos Federais 
 
• Tesouro Direto é o programa do Tesouro Nacional desenvolvido em pareceria 
com a B3 para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, por 
meio da internet. 
• São ativos de renda fixa. 
• Seguem as mesmas alíquotas de tributação dos CDBs. (22,5%; 20,0%; 17,5%; 
15%) 
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Títulos Prefixados 
 
• Tesouro Prefixado / Letras do Tesouro Nacional (LTN) 
o Rentabilidade definida no momento da compra. 
o Pagamento ocorre de uma só vez, no fim da aplicação. 
o Se o resgate for antes do prazo, o valor é conforme a marcação a 
mercado, ficando sujeito à oscilação da taxa de juros. 
 
Títulos Pós-fixados 
 
• Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal) 
o Possui uma rentabilidade relacionada à variação da inflação, medida 
pelo IPCA mais os juros definidos no momento da compra. 
o Pagamento em única prestação ao final do plano. 
o O que é IPCA? (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) 
 
• Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B) 
o Semelhante ao título anterior, mas com o pagamento de cupons 
semestrais de juros. 
 
• Tesouro Selic (LFT) 
o Possui rentabilidade relacionada à variação da taxa Selic. 
o Sua remuneração é dada pela variação da taxa Selic diária registrada 
entre a data da compra e a data de vencimento do título. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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Alienação Fiduciária 
Tipos de Garantia 
• Bens Móveis e Imóveis 
Posse do bem 
• Devedor 
Propriedade do bem 
• Credor 
Execução 
• Extrajudicial 
Alienação durante a vigência 
• Não permitida 
Valor arrecadado é insuficiente 
• Dívida é extinta 
 
 
 
Hipoteca 
Tipos de Garantia 
• Bens Imóveis + aeronaves e embarcações 
Posse do bem 
• Devedor 
Propriedade do bem 
• Devedor 
Execução 
• Judicial 
Alienação durante a vigência 
• Permitida 
Valor arrecadado é insuficiente 
• Diferença pode ser cobrada do devedor 
 
 
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Penhor 
Tipos de Garantia 
• Bens Móveis 
Posse do bem 
• Credor, com algumas exceções (penhor rural, industrial, mercantil e de veículos) 
Propriedade do bem 
• Devedor 
Execução 
• Judicial 
Alienação durante a vigência 
• Não permitida 
Valor arrecadado é insuficiente 
• Diferença pode ser cobrada do devedor 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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Bons estudos! 
Lembre-se de que o futuro pertence àqueles que acreditam 
na beleza de seus sonhos. (Eleanor Roosevelt). 
 
Nós acreditamos e apostamos na realização dos seus objetivos. 
 
 
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