PROVA Analise e Avaliação de Op Bancarias

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	Avaliação: GST0470_AV_201508981795 » ANÁLISE E AVALIAÇÃO DE OPERAÇÕES BANCÁRIAS
	Tipo de Avaliação: AV
	Aluno: 201508981795 - RAPHAEL MARTINS HONORATO
	Professor:
	JOSE AFONSO DE Q CABRAL NUNES DE ALMEIDA
	Turma: 9005/AE
	Nota da Prova: 6,0    Nota de Partic.: 2   Av. Parcial 1,5  Data: 16/06/2016 20:08:59
	
	 1a Questão (Ref.: 201509330656)
	Pontos: 1,0  / 1,0
	O senhor João Fernandes tem 84 anos e um capital de R$ 420.000,00 para investir. Qual investimento é recomendável para ele? A que o cliente daria maior importância na hora de investir: RENTABILIDADE, SEGURANÇA ou LIQUIDEZ? Justifique sua resposta considerando a propensão a risco do cliente.
		
	
Resposta: Segurança e Liquidez. Depois de uma certa idade, correr riscos para se ter maior rentabilidade não é o mais recomendado. O cliente precisa de segurança (CDB, Poupança, Renda Fixa) e liquidez rapida para possivel emergencia.
	
Gabarito: O aluno tem que demonstrar em sua resposta que entende que a idade do cliente é determinante para a assunção de riscos para a gestão do seu patrimônio. Ou seja, se o investidor é mais velho e já acumulou o patrimônio suficiente para fazer frente à sua aposentadoria, o ideal é que tenha seu patrimônio financeiro com maior LIQUIDEZ, para que possa pagar despesas emergenciais com seus tratamentos de saúde. O aluno pode escolher um dos seguintes produtos de Renda Fixa, a seguir recomendados: Caderneta de Poupança (preferencialmente), Fundos de Investimento em Renda Fixa, CDB Certificado de Depósito Bancário - todos com resgate automático, de preferência.
	
	
	 2a Questão (Ref.: 201509235062)
	Pontos: 0,0  / 1,0
	Marcos André, 28 anos, solteiro, é um jovem empresário franqueado do ramos de perfumaria. Após 2 anos de trabalho intenso, Marcos André, que gosta muito de viajar, agora tem a possibilidade de trocar seu velho carro pelo seu primeiro carro zero-quilômetros. Financiando 70% do veículo, que cuidados ele terá com seu novo veículo? Sua resposta deverá conter produtos bancários.
		
	
Resposta: Leasing ou CDC Financiamento de Veiculos Os cuidados que o cliente tera que tomar é analisar a taxa de juros, o prazo, a sua capacidade de pagamento das pacelas.
	
Gabarito: SEGURO DE AUTOMÓVEL - O cliente não pode perder seu patrimônio. Assim, a melhor maneira de conservá-lo, utilizando um produto bancário, é fazendo um seguro de seu automóvel, com cobertura para os riscos de acidentes (em função de sua juventude) e de roubo (em função da criminalidade).
	
Fundamentação do(a) Professor(a): Marcos já está financiando 70 do veículo e agora deverá ter que cuidados? Fazer um Seguro de seu Automóvel.
	
	
	 3a Questão (Ref.: 201509222123)
	Pontos: 1,0  / 1,0
	Na economia a formação de poupança é muito importante para o mercado financeiro e o desenvolvimento de um país. Assinale entre as alternativas abaixo aquela que descreve as características da poupança em seu conceito econômico.
		
	 
	A poupança é a parcela da renda que não foi consumida. Essa poupança, ao ser investida em projetos de produção, produzirá renda no futuro.
	
	O consumo é altamente prejudicial para a economia porque não permite a formação de poupança. Como consequência não são gerados empregos e a renda da população diminui.
	
	Uma sociedade que investe em caderneta de poupança terá uma rentabilidade de 6% ao ano mais a variação da TR Taxa Referenciado e por esse motivo será uma sociedade mais rica. .
	
	A poupança que não for economizada pela população sofrerá grande deteriorização pelo processo inflacionário, acarretando perdas para o investidor e empobrecimento de toda a sociedade.
	
	A poupança é a parcela economizada pela população e que permite a aquisição de bens e serviços no futuro, somente se essa poupança for investida em cadernetas de poupança dos bancos.
	
	
	 4a Questão (Ref.: 201509817543)
	Pontos: 1,0  / 1,0
	O CDB Certificado de Depósito Bancário é um título de renda fixa emitido por bancos comerciais, bancos múltiplos e bancos de investimento para financiar operações de crédito (empréstimos). Dentre as características relacionadas marque a única opção FALSA sobre o CDB.
		
	 
	Não tem incidência de IR Imposto de Renda mas tem incidência de IOF Imposto sobre Operações Financeiras sobre os rendimentos dos investimentos que forem resgatados em prazo inferior a 30 dias.
	
	São automaticamente resgatados no seu vencimento. O cliente terá que contratar um novo CDB.
	
	Tem a garantia do FGC Fundo Garantidor de Crédito até o limite máximo vigente.
	
	O banco pode recomprar o CDB emitido mas não é obrigado a fazê-lo. Existem bancos que dão a garantia de recompra.
	
	Pagam para os investidores juros pré-fixados ou pós-fixados, de acordo com o que for contratado.
	
	
	 5a Questão (Ref.: 201509226413)
	Pontos: 0,0  / 1,0
	Representa o total dos ativos de um fundo de investimento, descontadas as despesas inerentes à administração do fundo e as taxas de administração e performance:
		
	 
	Quota
	
	Data de Cotização
	 
	Patrimônio Líquido
	
	Apropriação ou Provisão
	
	Capitalização
	
	
	 6a Questão (Ref.: 201509703981)
	Pontos: 1,0  / 1,0
	"O (_______________) é onde as instituições financeiras não bancárias que intermediam as negociações de títulos e valores mobiliários canalizam recursos dos agentes compradores (investidores) para as empresas privadas (emissoras dos títulos), obtendo, dessa forma, os recursos de médio e longo prazo para investimentos de capital." Complete a lacuna desta definição com a única opção correta.
		
	
	Mercado de Derivativos
	
	Mercado de Mercadorias e de Futuros
	
	Mercado de Crédito
	
	Mercado Cambial
	 
	Mercado de Capitais
	
	
	 7a Questão (Ref.: 201509226436)
	Pontos: 0,5  / 0,5
	Maria Helena Godoy é uma jovem secretária executiva de uma estatal brasileira e recebe mensalmente aproximadamente R$ 2.200,00. Com 25 anos, ainda mora com seus pais e não precisa contribuir com as despesas de casa, tendo uma sobra mensal de aproximadamente R$ 1.100,00. Consciente de que aumentou a expectativa de vida da população, deseja fazer um ¿pé-de-meia¿ para sua futura aposentadoria e quer economizar suas reservas durante 20 anos. Analisando as condições de mercado e o perfil de investidor de Maria Helena, qual dos seguintes produtos bancários está mais adequado a satisfazer sua necessidade?
		
	 
	Previdência Privada.
	
	Consórcio de automóveis.
	
	Fundos de investimento em ações de empresas do setor da construção.
	
	Fundo de investimento imobiliário.
	
	Caderneta de Poupança.
	
	
	 8a Questão (Ref.: 201509646978)
	Pontos: 0,5  / 0,5
	Em um produto de seguridade, quanto maior o risco de ocorrer um sinistro tanto maior será o prêmio a ser pago pelo segurado. Assim, entre as alternativas a seguir, o prêmio do seguro será maior quando (marque a única alternativa correta):
		
	
	Um automóvel segurado possuir sistema de bloqueamento por satélite.
	 
	Uma carga segurada for transportada através de zona de conflito militar.
	
	Uma residência segurada for de alvenaria e não de madeira.
	
	Um automóvel segurado ficar estacionado em garangem coberta e fechada durante o expediente de trabalho do condutor.
	
	Um segurado de um seguro de vida for mais jovem.
	
	
	 9a Questão (Ref.: 201509706355)
	Pontos: 0,5  / 0,5
	A empresa Pregos e Parafusos Ltda é uma média empresa industrial. Está avaliando a renovação de sua linha de produção com a aquisição de duas novas máquinas ao custo unitário de R$ 380.000,00. Para fazer frente a esse investimento consultou no seu banco o gerente de negócios com empresas que lhe ofereceu algumas alternativas. Entre as alternativas abaixo marque aquelas quesão mais adequadas em termos de taxas de juros, prazo de financiamento e facilidade de operacionalização e que foi a escolhida pela empresa Pregos e Parafusos:
		
	
	VENDOR FINANCE ou LINHA BANCÁRIA DE CAPITAL DE GIRO
	
	LINHA BANCÁRIA DE CAPITAL DE GIRO ou FINANCIAMENTO DO BNDES
	
	LEASING ou DESCONTO DE RECEBÍVEIS
	 
	LEASING ou FINANCIAMENTO DO BNDES
	
	VENDOR FINANCE ou DESCONTO DE RECEBÍVEIS
	
	
	 10a Questão (Ref.: 201509647576)
	Pontos: 0,5  / 0,5
	Texto de Gabriela Gasparin publicado no site g1.globo.com em 21/01/2014. _________________ Os financiamentos imobiliários no país com recursos das cadernetas de poupança atingiram R$ 109,2 bilhões em 2013 e estabeleceram um novo recorde histórico. Aspectos positivos da economia brasileira, como baixo desemprego e queda da inadimplência, fizeram a procura por crédito disparar. Em comparação com o ano anterior (R$ 82,8 bilhões), o aumento é de 32%. Os dados foram divulgados pela Abecip. Entre janeiro e dezembro do ano passado, foram financiados 529,8 mil imóveis, alta de 17% ante os 453,2 mil de 2012. De acordo com Octavio de Lazari Junior, presidente da Abecip, aproximadamente 40% do crescimento do crédito em 2013 se deu por causa do aumento dos preços, sendo o restante pelo maior número de financiamentos. Só em dezembro de 2013, o volume de empréstimos para aquisição e construção de imóveis somou R$ 10,4 bilhões, 2,3% acima do resultado de novembro e 17% acima do mesmo mês de 2012, diz Lazari Junior. No mês, foram financiadas aquisições e construções de 50,9 mil imóveis, alta de 7% em relação a novembro e de 19% sobre o mesmo mês de 2012. O crescimento do crédito imobiliário está destoando do crédito no país em 2013, que deve crescer em geral entre 15%, avalia o presidente da Abecip. "O crédito imobiliário retomou o lugar que é seu por direito, ser a carteira de crédito mais importante para pessoa física no Brasil." Segundo Lazari Junior, a alta foi maior do que a prevista no começo do ano passado, que era de 15% a 20%. Entre os fatores que colaboraram para o bom resultado de 2013 estão o baixo desemprego, o crescimento da renda, a confiança do consumidor e a baixa inadimplência. "A inadimplência está absolutamente controlada, estamos falando num índice de 1,8% em 2013", afirmou. De acordo com a Abecip, o resultado de 2013 apresenta crescimento expressivo se comparado com o resultado de 2012, quando totalizou R$ 82,8 bilhões ante os R$ 79,9 bilhões de 2011, leve alta de apenas 3,6%. A ABECIP mostra que a trajetória de recuperação do crédito imobiliário em 2013 tornou-se mais expressiva a partir do segundo trimestre do ano passado. Em fevereiro, por exemplo, foram financiadas 29,3 mil unidades, a menor quantidade mensal do ano. Dados da entidade mostram que em 2013 o mutuário continuou demandando o crédito, com alta de 41% na quantidade de financiamentos para aquisição de imóveis, totalizando R$ 76,9 bilhões dos R$ 109,2 bilhões desembolsados. Os desembolsos para construção totalizaram R$ 32,3 bilhões, um crescimento de 15% sobre 2012. ________________________________________________________________________________________ O texto apresenta que houve um crescimento histórico do crédito imobiliário no Brasil durante o ano de 2013, que se deve a diversos fatores relacionados abaixo. Marque aquele motivo que NÃO JUSTIFICA o crescimento do financiamento imobiliário.
		
	
	AUMENTO DO VALOR DOS IMÓVEIS
	
	BAIXO NÍVEL DO DESEMPREGO
	
	QUEDA DA INADIMPLÊNCIA
	
	AUMENTO DOS FINANCIAMENTOS PARA AQUISIÇÃO DE IMÓVEIS
	 
	MENOR FINANCIAMENTO DE VEÍCULOS
	
	
	GST0470_AV_201501176226 » ANÁLISE E AVALIAÇÃO DE OPERAÇÕES BANCÁRIAS 
	Avaliação: AV
	Aluno: 201501176226 - FRANCIELLY CRISTINA FERNANDES
	Professor:
	JOSE AFONSO DE Q CABRAL NUNES DE ALMEIDA
	Turma: 9005/AE
	Nota da Prova: 2,5    Nota de Partic.: 1,5     Data: 11/06/2016 09:28:20 (F)
	O aproveitamento da Avaliação Parcial será considerado apenas para as provas com nota maior ou igual a 4,0.
	
	 1a Questão (Ref.: 155060)
	Pontos: 0,5  / 1,0
	Tereza Raquel Menezes, 27 anos, solteira, bolsista de mestrado, recebe mensalmente R$ 2.500,00. Morando com seus pais, próximo à universidade onde estuda, seu sonho é o de completar seus estudos no exterior, fazendo um doutorado nos Estados Unidos. Para isso já economizou a importância equivalente a US$ 17.000. Quer juntar mais US$ 10.000 e para isso pretende economizar o equivalente a US$ 500 mensais nos próximos 20 meses. Tem medo que alterações na cotação do dólar comprometam seu projeto e pretende se proteger no mercado financeiro. Analisando as condições de mercado e o perfil de investidor de Tereza, qual produto bancário é mais adequado a satisfazer sua necessidade?
		
	
Resposta: Fundo de investimento variavel,
	
Gabarito: fundo cambial que tenha o dólar como indexador, para ficar protegido. Assim, se o dólar se valorizar a quota também se valorizará e o patrimônio do fundo aumentará. No entanto, este valor será suficiente para comprar a quantidade de dólares necessários para sua viagem, sem risco de perda. ## Exemplo: o dólar está cotado a R$ 2,00 e tenho R$ 20.000,00,suficientes para comprar US$ 10.000. Vou aplicar em um fundo cambial, lastreado em títulos indexados ao dólar. # Se o dólar subir para R$ 3,00 terei em meu fundo um patrimônio de R$ 30.000,00, 50% a mais e suficiente para comprar os mesmos US$ 10.000 # Se o dólar subir para R$ 1,50 terei em meu fundo um patrimônio de R$ 15.000,00 (menos do que apliquei mas suficientes para comprar os mesmos US$ 10.000) ATENÇÃO: se o aluno responder CADERNETA DE POUPANÇA ou FUNDOS DE RENDA FIXA podemos considerar a resposta como meio certa porque ambos são produtos conservadores (de menor risco). Mas o produto bancário que elimina todo o risco, inclusive o risco cambial, é o FUNDO CAMBIAL
		
	
	
	 2a Questão (Ref.: 155085)
	Pontos: 0,5  / 1,0
	Claudio Cavalcanti, 35 anos, brasileiro, divorciado sem filhos, tem uma personalidade muito instável, mudando de humor com frequência. Essa instabilidade também se reflete em seus investimentos financeiros. Sua renda mensal está em torno de R$ 15.000,00. Por ter gastos muito extravagantes, suas economias não passam de R$ 20.000,00. Tem verdadeira paixão por automóveis e possui um modelo de carro diferenciado e costuma trocar de modelo de carro a cada três anos, aproximadamente, realizando uma verdadeira engenharia financeira para isso. Que produto bancário seria mais adequado para satisfazer as necessidades do Cláudio em trocar de carro?
		
	
Resposta: Leasing, CDC CREDITO AO CONSUMIOR OU FINANCIAMENTO BANCARIO
	
Gabarito: CONSÓRCIO é um produto bem flexível porque permite ao Cláudio a realização de uma economia mensal forçada, evitando que gastasse o dinheiro para a troca do carro. Além disso, se houvesse mudança de humor e quisesse comprar logo um carro novo, poderia utilizar suas economias para dar um lance e adquirir uma carta de crédito para comprar seu carro novo. ATENÇÃO: são respostas meio certas aquelas que indicarem #1) FINANCIAMENTO DE VEÍCULOS (para adquirir logo o carro) - porque não está considerando que Cláudio possui economias. #2) FUNDOS DE INVESTIMENTO (para economizar) - porque não está consideradando que Cláudio tem variações de humor e faz gastos extravagantes, lançando mão de suas economias.
		
	
	
	 3a Questão (Ref.: 142149)
	Pontos: 0,0  / 1,0
	Na economia a formação de poupança é muito importante para o mercado financeiro e o desenvolvimento de um país. Assinale entre as alternativas abaixo aquela que descreve as características da poupança em seu conceito econômico.
		
	
	A poupança que não for economizada pela população sofrerá grande deteriorização pelo processo inflacionário, acarretando perdas para o investidor e empobrecimento de toda a sociedade.
	
	A poupança é a parcela economizadapela população e que permite a aquisição de bens e serviços no futuro, somente se essa poupança for investida em cadernetas de poupança dos bancos.
	 
	A poupança é a parcela da renda que não foi consumida. Essa poupança, ao ser investida em projetos de produção, produzirá renda no futuro.
	 
	Uma sociedade que investe em caderneta de poupança terá uma rentabilidade de 6% ao ano mais a variação da TR Taxa Referenciado e por esse motivo será uma sociedade mais rica. .
	
	O consumo é altamente prejudicial para a economia porque não permite a formação de poupança. Como consequência não são gerados empregos e a renda da população diminui.
		 Gabarito Comentado.
	
	
	 4a Questão (Ref.: 246750)
	Pontos: 0,0  / 1,0
	PROPENSÃO A RISCO é a resistência que o investidor tem para ver seu patrimônio ficar reduzido, momentânea ou definitivamente. A propensão ao risco pode ser ALTA, MÉDIA ou BAIXA, em função do prazo para o investimento, do valor a ser aplicado pelo cliente, da necessidade de disponibilidade desses recursos e dos objetivos desse investimento. A Análise do Perfil do Investidor definirá o seu perfil, que poderá ser CONSERVADOR, MODERADO ou ARROJADO (AGRESSIVO). Entre as seguintes alternativas, marque aquela em que exista um cliente com perfil CONSERVADOR:
		
	 
	Xerxes Péricles, 40 anos, empresário, tem a oportunidade de fazer um investimento de R$ 850.000,00 em uma nova loja comercial.
	 
	Manoel Carlos, 67 anos, já está aposentado e possui uma economia de R$ 230.000,00.
	
	Pedrina Regina, 28 anos, turismóloga, está formando uma economia para estudar no exterior.
	
	Leonardo Pires, 23 anos, acabou de se formar em engenharia mecatrônica, e quer acumular logo a quantia de R$ 127.000,00 para comprar seu carro "super esportivo" com o qual irá "impressionar a galera".
	
	Daniel Alves, 36 anos, está pensando em se casar e ter filhos. Contratou uma Previdência Privada pensando no futuro.
		 Gabarito Comentado.
	
	
	 5a Questão (Ref.: 146436)
	Pontos: 0,0  / 1,0
	Aplicação que tem a característica de aquisição de quotas de aplicações abertas e solidárias, que possuem valorização diária. Assinale a alternativa que corresponde a essa definição.
		
	 
	Caderneta de Poupança
	
	Capitalização
	
	CDB Certificado de Depósito Bancário
	
	Letras de Câmbio
	 
	Fundos de Investimento
		 Gabarito Comentado.
	
	
	 6a Questão (Ref.: 737646)
	Pontos: 0,0  / 1,0
	O investidor em AÇÕES sabe que os rendimentos podem ser obtidos de várias formas. Marque entre as alternativas a seguir aquela ÚNICA que NÃO REPRESENTA (FALSA) uma possibilidade de remuneração do investidor.
		
	 
	Bonificação de ações
	
	JCP Juros sobre Capital Próprio pagos pela Companhia
	
	Variação positiva da cotação das ações da empresa, negociadas no mercado
	
	Dividendos pagos pela Companhia
	 
	Juros pagos aos portadores de Debêntures
		
	
	
	 7a Questão (Ref.: 146462)
	Pontos: 0,5  / 0,5
	Maria Helena Godoy é uma jovem secretária executiva de uma estatal brasileira e recebe mensalmente aproximadamente R$ 2.200,00. Com 25 anos, ainda mora com seus pais e não precisa contribuir com as despesas de casa, tendo uma sobra mensal de aproximadamente R$ 1.100,00. Consciente de que aumentou a expectativa de vida da população, deseja fazer um ¿pé-de-meia¿ para sua futura aposentadoria e quer economizar suas reservas durante 20 anos. Analisando as condições de mercado e o perfil de investidor de Maria Helena, qual dos seguintes produtos bancários está mais adequado a satisfazer sua necessidade?
		
	
	Fundo de investimento imobiliário.
	
	Fundos de investimento em ações de empresas do setor da construção.
	
	Caderneta de Poupança.
	
	Consórcio de automóveis.
	 
	Previdência Privada.
		
	
	
	 8a Questão (Ref.: 625273)
	Pontos: 0,0  / 0,5
	Pedro Ernesto está querendo economizar para trocar de carro no futuro (horizonte de tempo de 5 anos) e está pensando contratar um consórcio de 60 quotas mensais com esse objetivo. Também lhe foram oferecidas outras alternativas de investimento. Que alternativa Pedro NÃO DEVERÁ AVALIAR sob risco de não conseguir o seu objetivo financeiro:
		
	
	CDB Certificado de Depósito Bancário
	
	Fundo de Investimento Renda Fixa Longo Prazo
	 
	Caderneta de Poupança
	
	Título de Capitalização
	 
	Fundo de Investimento em Ações
		
	
	
	 9a Questão (Ref.: 78547)
	Pontos: 0,5  / 0,5
	A tarefa de análise de crédito consiste___________, a fim de constatar se a instituição financeira aprovara ou não o crédito solicitado e, se positivo, qual o montante a ser liberado.
		
	
	em analisar o emitente
	
	em analisar o cedente
	 
	em analisar o solicitante
	
	em analisar o poupador
	
	em analisar o fornecedor
		
	
	
	 10a Questão (Ref.: 589381)
	Pontos: 0,5  / 0,5
	A empresa MÁQUINAS AGRO SA é uma grande indústria de máquinas, equipamentos e implementos agrícolas, tendo entre seus clientes vários grandes empresários da agroindústria e muitas cooperativas agroindustriais. A empresa acabou de assinar um contrato com o BANCO MAIOR, que concederá crédito para os seus clientes compradores de seus produtos. Se a empresa compradora não pagar ao banco o financiamento realizado, será a Máquinas Agro que arcará com a dívida não paga. A operação de crédito contratada pela Máquinas Agro SA foi:
		
	
	FINANCIAMENTO BANCÁRIO
	
	DESCONTO DE RECEBÍVEIS
	
	LEASING FINANCEIRO
	
	FINAME BNDES
	 
	VENDOR FINANCE