ANÁLISE E AVALIAÇÃO DE OPERAÇÕES BANCÁRIAS

Prévia do material em texto

GST0470_AV_ANÁLISE E AVALIAÇÃO DE OPERAÇÕES BANCÁRIAS Avaliação: AV 
Professor: JOSE AFONSO DE Q CABRAL NUNES DE ALMEIDA Turma: 9004/AD 
Nota da Prova: 6,0 Nota de Partic.: 2 Av. Parcial.: 1 Data: 10/06/2016 20:07:01 (F) 
 
 1a Questão (Ref.: 621156) Pontos: 0,0 / 1,0 
Os fundos de investimento em renda fixa tem alíquotas diferentes de IR Imposto de Renda sobre os 
rendimentos. Fundos de Investimento em Renda Fixa Curto Prazo (FI RF CP) tem alíquota mínima de 20% e os 
Fundos de Investimento em Renda Fixa Longo Prazo (FI RF LP) tem alíquota mínima de 15%. Em relação ao 
prazo de investimento e à alíquota de IR, qual será a recomendação que um consultor de investimentos dará a 
seu cliente que deseja investir R$ 100.000,00 pelo prazo de 12 meses? 
 
 
Resposta: CDB - Certificado de depósito bancário. 
 
 
Gabarito: Deverá ser indicado o investimento em um Fundo de Investimento em Renda Fixa Longo Prazo. A 
incidência da alíquota de IR é de 20,0% sobre os rendimentos das aplicações resgatadas por prazo igual ou 
maior do que 6 meses até 12 meses incompletos. Tanto os investimentos em FI RF CP quanto em FI RF LP tem 
a mesma incidência da alíquota de IR para esses prazos. No entanto, se o investimento completar 12 meses a 
alíquota de IR diminui para 17,5% sobre os rendimentos nos FI RF LP mas se mantém em 20,0% nos FI RF CP. 
Como no caso indicado o horizonte temporal de investimento é de 12 meses, sem indicar se esse prazo poderá 
ser estendido, a melhor escolha é a de um investimento em um FI RF Longo Prazo porque poderá se beneficiar 
de uma alíquota de IR menor se por um acaso a aplicação for resgatada por prazo igual ou superior a 12 meses. 
 
 
 2a Questão (Ref.: 155058) Pontos: 1,0 / 1,0 
Luis Roberto Assunção, 52 anos, casado pela 3ª vez, tem 1 filho de cada casamento, é um empresário do 
agronegócio, com renda média mensal de R$ 30.000,00. Está muito preocupado porque seu patrimônio atual 
não é suficiente para garantir tranquilidade à sua familia (atual mulher e filhos). Com saúde perfeita, faz testes 
regularmente mas tem medo de um mal súbito. Que produto bancário seria mais adequado ao Fernando 
Henrique para reduzir essa sua preocupação? 
 
 
Resposta: VGBL ou Seguro de vida. 
 
 
Gabarito: Fazer um seguro de vida de valor alto (prêmio mensal de aproximadamente 10% de sua renda) e 
tendo como beneficiários sua mulher e filhos (20% para cada um); Assim terá tranquilidade para continuar 
vivendo com saúde sem descuidar da proteção de seus entes queridos. 
 
 
 
 3a Questão (Ref.: 199162) Pontos: 1,0 / 1,0 
O Banco KZV capta recursos no mercado utilizando o produto bancário CADERNETA DE POUPANÇA e empresta 
recursos para os agentes deficitários oferecendo o produto bancário CRÉDITO IMOBILIÁRIO. Realizando essas 
atividades, o Banco XZV remunerará a prestação de seus serviços com: 
 
 
TARIFAS sobre Pacote de Serviços Bancários 
 
COMISSÃO sobre Taxas de Corretagem 
 SPREAD Bancário, pela intermediação financeira indireta 
 
COMISSÃO sobre Taxas de Administração 
 
TARIFAS sobre IOF Imposto sobre Operações Financeiras 
 
 
 
 4a Questão (Ref.: 246805) Pontos: 1,0 / 1,0 
Quais são suas necessidades para atingir os seus objetivos? Esta é a pergunta mais importante para quem 
deseja orientar um poupador (investidor) sobre as melhores alternativas para o investimento de suas economias 
(poupança). Afinal, o investidor está sacrificando seu consumo atual e postergando-o para o futuro. Se o 
objetivo do cliente for o de obter SEGURANÇA, qual opção de investimento é recomendável para ele? 
 
 
FUNDO DE INVESTIMENTO EM RENDA VARIÁVEL (DERIVATIVOS) 
 
AÇÕES DA PETROBRÁS 
 CADERNETA DE POUPANÇA 
 
EDIFÍCIO RESIDENCIAL SITUADO NO EXTERIOR (AFEGANISTÃO) 
 
FUNDO DE INVESTIMENTO CAMBIAL (EM DÓLAR) 
 
 
 5a Questão (Ref.: 217029) Pontos: 1,0 / 1,0 
Em prospectos de fundos de investimento encontra-se: I. seu objetivo. II. os riscos assumidos. III. sua política 
de investimento. Está correto o que consta em 
 
 
II, apenas. 
 I, II e III. 
 
III, apenas. 
 
I e III, apenas. 
 
I, apenas. 
 
 
 6a Questão (Ref.: 737646) Pontos: 1,0 / 1,0 
O investidor em AÇÕES sabe que os rendimentos podem ser obtidos de várias formas. Marque entre as 
alternativas a seguir aquela ÚNICA que NÃO REPRESENTA (FALSA) uma possibilidade de remuneração do 
investidor. 
 
 Juros pagos aos portadores de Debêntures 
 
Variação positiva da cotação das ações da empresa, negociadas no mercado 
 
Bonificação de ações 
 
Dividendos pagos pela Companhia 
 
JCP Juros sobre Capital Próprio pagos pela Companhia 
 
 
 7a Questão (Ref.: 745556) Pontos: 0,0 / 0,5 
É um produto estruturado na modalidade seguro de vida que, da mesma forma que os planos de aposentadoria, 
visa à acumulação e à concessão de renda na aposentadoria. É um seguro de renda no futuro mas NÃO TEM o 
benefício do deferimento fiscal na declaração anual do imposto de renda. Esta descrição refere-se a que plano 
de previdência privada? Marque a ÚNICA alternativa CORRETA. 
 
 FAPI - FUNDO DE APOSENTADORIA PROGRAMADA INDIVIDUAL 
 VGBL - VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE 
 
INSS - INSTITUTO NACIONAL DE SEGURIDADE SOCIAL 
 
FUNDO DE PENSÃO INSTITUÍDO PELO EMPREGADOR 
 
PGBL - PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE 
 Gabarito Comentado. 
 
 
 
 
 8a Questão (Ref.: 567004) Pontos: 0,5 / 0,5 
Em um produto de seguridade, quanto maior o risco de ocorrer um sinistro tanto maior será o prêmio a ser 
pago pelo segurado. Assim, entre as alternativas a seguir, o prêmio do seguro será maior quando (marque a 
única alternativa correta): 
 
 
Uma residência segurada for de alvenaria e não de madeira. 
 
Um segurado de um seguro de vida for mais jovem. 
 
Um automóvel segurado possuir sistema de bloqueamento por satélite. 
 
Um automóvel segurado ficar estacionado em garangem coberta e fechada durante o expediente de 
trabalho do condutor. 
 Uma carga segurada for transportada através de zona de conflito militar. 
 Gabarito Comentado. Gabarito Comentado. 
 
 
 
 
 9a Questão (Ref.: 78547) Pontos: 0,5 / 0,5 
A tarefa de análise de crédito consiste___________, a fim de constatar se a instituição financeira aprovara ou 
não o crédito solicitado e, se positivo, qual o montante a ser liberado. 
 
 
em analisar o fornecedor 
 
em analisar o cedente 
 
em analisar o emitente 
 em analisar o solicitante 
 
em analisar o poupador 
 
 
 
 10a Questão (Ref.: 567312) Pontos: 0,0 / 0,5 
Rayane Keyla teve seu cadastro aprovado no programa Minha Casa Minha Vida. Com 29 anos é viúva, com dois 
filhos pequenos e recebe R$ 1.200,00 de pensão de seu falecido marido. O pequeno imóvel de 2 quartos em um 
conjunto residencial da periferia foi avaliado em R$ 86.000,00. O financiamento por um banco público será em 
35 anos pela Tabela Price e o valor da prestação será de aproximadamente R$ 360,00 (dentro do limite de 30% 
da renda bruta). Seu banco realizará o financiamento pelo (marque a resposta correta): 
 
 SFI Sistema Financeiro Imobiliário, com recursos do FAT Fundo de Amparo ao Trabalhador. 
 
SFH Sistema Financeiro da Habitação, com recursos dos CRI Certificados de Recebíveis Imobiliários. 
 SFH Sistema Financeiro da Habitação, com recursos originados no OGU Orçamento Geral da União (para 
subsídios à habitação de Interesse social).SFI Sistema Financeiro Imobiliário, com recursos das Caderneta de Poupança. 
 
SFH Sistema Financeiro da Habitação, com recursos das LCI Letras de Crédito Imobiliário.