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Direito Empresarial III UNIDAVI
Prof. Pablo F. Steffen 1
Cartão de Crédito
OLIVEIRA, Celso Marcelo de. Cartão de CréditoCartão de CréditoCartão de CréditoCartão de Crédito: Campinas: LZN 
Editora, 2003.
"cartão de crédito é uma forma de 
democratização do crédito de curto e de 
médio prazo, que evita os riscos e incômodos 
do transporte do dinheiro, bem como 
propicia a compra de bens e serviços a prazo”
Martins, Fran in Cartôes de Crédito
� O cartão de crédito pode definir-se como o 
documento pessoal e intransmissível, 
"emitido por uma entidade bancária, por uma 
instituição financeira ou administradora de 
cartões de crédito ou outro estabelecimento 
comercial a favor de um determinado titular, 
cuja posse confere a este a possibilidade de 
adquirir bens e serviços junto de 
estabelecimentos comerciais previamente 
definidos sem necessidade de pagamento 
imediato".
� Dimensões padronizadas
� Plástico 
� Forma retangular com as dimensões de 86 por 
54mm e com 0,76mm de espessura, conforme 
normas emanadas da ISO.102
� Parte anterior:
◦ entidade emitente
◦ Titular
◦ número do cartão 
◦ Validade
� Parte Posterior
◦ banda magnética,
◦ local para a aposição da assinatura do titular.
� Entidade emitente do cartão (Banqueiro ou 
Administrador)
� Portador do cartão
� Empresário (fornecedor de bens e serviços) 
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� (a) entre o banco emissor e o titular 
◦ na medida em que o emissor se obriga a pagar as 
despesas feitas pelo titular com o uso do cartão, 
até um certo limite, ficando com o direito de ser 
reembolsado por esse 
� (b) entre o emissor e o fornecedor 
◦ na medida em que o emissor se obriga a pagar as 
despesas efetuadas pelo portador, até um certo 
montante, independentemente de falta de provisão, 
insolvência ou oposição do titular do cartão 
� (c) entre o titular do cartão e o fornecedor
◦ vinculados por um contrato de compra e venda ou 
prestação de serviços comum
� Contrato de duração, adesão, oneroso, 
comutativo e atípico. 
� Trata-se de um negócio jurídico complexo, 
de que participam no mínimo três partes.
� Contrato misto que abrange abertura de 
crédito (ou contrato de financiamento), 
prestação de serviço entre o emissor e titular, 
e emissor e fornecedor; compra e venda ou 
prestação de serviço entre titular e 
fornecedor e mandato.
� Emissor
◦ pessoa jurídica que serve de intermediária entre o 
titular do cartão (comprador) e o fornecedor 
(vendedor) para que entre esse se realize uma 
operação de compra e venda ou uma prestação de 
serviços
� Titular 
◦ pessoa credenciada pelo emissor a fazer as 
aquisições junto ao fornecedor
� Fornecedor
◦ mantém um contrato com o emissor, regulando 
as relações entre titular e emissor
� Pelo contrato de cartão de crédito, uma 
instituição financeira ou administradora de 
cartão de crédito (emissor) se obriga perante 
uma pessoa física ou jurídica (titular) a pagar 
o crédito concedido a esta por um terceiro, 
empresário credenciado por aquela 
(fornecedor).
Prof. Daniel Mayerle
� Cartões de Credenciamento
� Cartões de Crédito Verdadeiro ou Stricto
Sensu
� Cartões Não-Bancários
� Cartões Bancários
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� O emissor também é o próprio fornecedor
� Ocorre limitação no número dos serviços e 
bens a serem ofertados aos titulares do 
cartão
◦ Premia o bom consumidor, ou seja, aquele que 
cumpre suas obrigações nos termos e condições 
pactuadas.
◦ Visa incentivar o consumidor a criar o hábito da 
fidelidade para com o estabelecimento comercial
◦ Oferece vantagens como tratamento diferenciado e 
pagamento a prazo.
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� Diferencia-se basicamente dos cartões de 
credenciamento por:
◦ oferecer aos seus titulares uma variedade maior de 
fornecedores, não se restringindo apenas ao 
estabelecimento emissor; 
◦ não há confusão entre a instituição que emitiu o 
cartão e o fornecedor
◦ Há ganhos para os três entes que formam a relação 
cartão de crédito.
� Não há participação de estabelecimento 
bancário, seja como emissora do cartão, seja 
como emissora apenas de recursos. 
� Entretanto, mister se faz ressaltar que a 
emissora do cartão é uma instituição 
financeira, logo, que negocia crédito. 
� São poucos os cartões deste tipo, merecendo 
destaque o Cartão Diners Club.
� A instituição bancária participa diretamente 
quando administra sozinha o sistema
◦ Como emissora
◦ Com associação com outros bancos
◦ Participar com o fornecimento do crédito. 
� Sua participação é indireta quando o seu papel 
está restrito ao de financiador do sistema. 
� Vantagem: 
◦ Integração com operações essencialmente bancárias
� Na relação financeira entre as partes, que 
embora realizada na maioria das vezes, entre 
particulares, há a evidência, manifesto 
interesse público diante da dimensão do 
próprio interesse que cerca a matéria 
envolvendo o cartão de crédito.
� Os titulares jamais se tornam devedores dos 
emissores nos parcelamentos 
� Estes terão todas as dívidas dos portadores 
dos cartões saldadas quando da sua 
cobrança, ou diretamente pelos emissores, 
ou pelas instituições financeiras que abriram 
crédito aos titulares, transferindo para os 
emissores as importâncias devedoras 
daqueles
� O cartão de crédito enquanto meio de pagamento 
apresenta enorme similitude com o cheque, 
distinguindo-se na relação de confiança estabelecida 
entre o titular e a entidade emissora do cartão, ou a 
instituição de crédito emitente do cheque, porquanto 
no cheque a sua aceitação revela a confiança na 
solvabilidade do portador, baseando-se a fidúcia 
subjacente ao cartão na honorabilidade da entidade 
emitente. 
� De acordo com a premissa anterior, o elemento 
distintivo reside no fato de no caso dos cartões a 
entidade emitente obrigar-se a cumprir perante o 
titular do estabelecimento. 
� Ainda que exista inadimplemento por parte do titular 
do cartão, enquanto que no caso dos cheques o risco 
da falta de provisão recai sobre o titular do 
estabelecimento.
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