EXERCÍCIO 3 - Gestão de Riscos Operações de Crédito

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EXERCÍCIO DE FIXAÇÃO 3 (E3)
Gestão de Riscos - Operações de Crédito
Atividade anterior Próxima atividade
Iniciado em
terça, 11 Set 2018, 17:16
Estado
Finalizada
Concluída em
terça, 11 Set 2018, 17:20
Nota 10,00 de um máximo de
10,00(100%)
Questão 1
Correto
Remover rótulo
É um procedimento de análise de concessão de
crédito que tem informações que permitam
inferências sobre a capacidade de pagamento da
dívida pelo emprestador, informações estas
levantadas por indicadores econômicos (grau de
endividamento, rentabilidade, patrimônio, balanços,
etc).
Escolha uma:
a. Análise cadastral.
esse tipo de
análise aponta se a empresa tem ou não condições de
assumir uma determinada dívida e traz informações
levantadas por meio de indicadores econômicos e
financeiros, como o grau de endividamento da empresa,
rentabilidade, entre outros. Avaliar o patrimônio é de
suma importância, pois em muitos casos é necessário
que sejam dadas garantias para que determinado
crédito seja liberado. Dessa forma, levantar se a
empresa possui bens como imóveis (casas, terrenos,
apartamentos, galpões etc.), máquinas, equipamentos,
veículos é essencial para que se possa apontar
b. Análise financeira e patrimonial.
A resposta correta é: Análise financeira e patrimonial..
Questão 2
Correto
Remover rótulo
Busca informações que identifiquem as empresas
solicitantes de créditos, com relação a atividade
principal exercida pela empresa, se está ativa (por
exemplo, CNPJ), sendo este procedimento
semelhante necessário à pessoas físicas:
Escolha uma:
A resposta correta é: Análise cadastral da empresa..
Questão 3
Correto
diminuindo assim os riscos presentes na operação (pg.
93).
c. Análise de idoneidade.
d. Análise de relacionamento.
e. Análise setorial.
A análise
cadastral, assim como feito com as pessoas físicas, visa
“levantar as informações que identifiquem a empresa
solicitante de crédito. Alguns dados como número do
CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica) e número
da inscrição estadual podem fornecer informações a
respeito da atividade principal da empresa, bem como
verificar se ela está ativa” (p.92).
a. Análise cadastral da empresa.
b. Verificação de idoneidade.
c. Análise setorial.
d. Análise financeira/patrimonial.
e. Análise de relacionamento.
É uma modalidade de garantia pessoal onde um
indivíduo firma em contrato ser capaz de assumir a
dívida com o credor caso o devedor não seja capaz,
contudo, ele só poderá ser submetido a esta
condição caso consiga provar ter rendimentos e
condições necessárias para honrar a dívida.
Escolha uma:
A resposta correta é: Aval..
Questão 4
Correto
Remover rótulo
Considere a situação hipotética onde uma empresa
procura uma instituição financeira para adquirir uma
máquina muito cara e de nova tecnologia para
produção de um produto com nova tecnologia e
tendência no mercado de consumo. Para isso, quer
comprá-la a prazo e sem entrada. A instituição
financeira realizou uma análise de crédito para
levantar as condições da empresa solicitante e
verifica que ela apresenta uma eficiente saúde
financeira atualmente, com exceção de um período
no início de sua história em que passou
inadimplente, que coincide com uma época de crise
econômica no país. Ainda, a análise indicou que ela
não possui bens que sirvam de garantia. No lugar da
empresa concessora do crédito, qual seria o seu
parecer para a solicitação?
a. Hipoteca.
b. Caução.
é uma modalidade pautada na figura
do avalista – pessoa que se responsabiliza em pagar a
dívida contraída pelo tomador do recurso. Tal
modalidade, no entanto, só é possível de ser realizada
quando a figura do avalista consegue comprovar que
tem condições de honrar o compromisso, se necessário.
(pg. 83).
c. Aval.
d. Seguradora de Crédito.
e. Anticrese.
Escolha uma:
A resposta correta é: Concessão do crédito, pois se
trata de produção que é tendência no mercado, mas
com condições de pagamento mais rígidas (maior
taxa de juros, menor prazo de pagamento, com
fiador) considerando que a empresa não possui
garantias e já esteve um período inadimplente
registrado em órgão de proteção ao crédito..
Questão 5
Correto
Remover rótulo
É um relatório contábil com o objetivo de informar os
elementos que compõe o resultado de
lucros/prejuízos de um determinado período,
permitindo assim avaliar a evolução das receitas e
despesas de um negócio.
Escolha uma:
a. Concessão do crédito, pois o fato de não possuir
garantias me permitiria estipular uma baixa taxa de
juros.
b. Recusa da solicitação de crédito, porque se a
empresa não possui garantias pode-se dizer que ela não
tem capacidade de desenvolver um negócio
lucrativo.
c. Concessão do crédito, pois o risco é baixo.
Ponderando os prós (aquisição de
insumo para produção inovadora e tendência de
consumo, boa saúde financeira) e os contras (já foi
registrado em órgão de proteção ao crédito, não possui
garantia), pode-se conceder o crédito, desde que utilize
de outros artifícios que diminua o risco (fiador, melhor
taxa de juros, menor prazo de pagamento) do
emprestador em não receber o valor poupado de volta
(pg. 93).
d. Concessão do crédito, pois se trata de produção que
é tendência no mercado, mas com condições de
pagamento mais rígidas (maior taxa de juros, menor
prazo de pagamento, com fiador) considerando que a
empresa não possui garantias e já esteve um período
inadimplente registrado em órgão de proteção ao
crédito.
e. Recusa da solicitação de crédito, pois sem garantias
não existe possibilidade de concessão ao crédito.
a DVA Demonstração do valor adicionado
A resposta correta é: DRE - Demonstração do
resultado do exercício..
Questão 6
Correto
Remover rótulo
É o primeiro parâmetro para estabelecer limites na
concessão de crédito de pessoa física que levanta
informações sucintas, e que de fato são relevantes
para a organização que irá avaliar a concessão o
crédito:
Escolha uma:
A resposta correta é: Análise cadastral..
b. Balanço patrimonial.
Informa a composição do lucro de uma empresa,
evidenciando não somente qual foi o lucro ou prejuízo
em um período, como também todos os elementos que
compõem tal resultado. A DRE é importante na análise
de crédito, pois aponta um conjunto de informações
sobre o resultado financeiro da empresa. Ao verificar a
DRE de vários períodos, é possível observar a evolução
de receitas e despesas do negócio, o que pode ser
favorável ou não durante o processo de concessão de
crédito (pg.97).
c. DRE - Demonstração do resultado do exercício.
d. Demonstração dos lucros e prejuízos
acumulados.
e. DFC – Demonstração do fluxo de caixa.
a. Análise de idoneidade.
b. Análise financeira.
Todo o processo de
análise de crédito inicia inevitavelmente com um
cadastro. Sendo assim, é de suma importância que se
faça um cadastro que possa levantar as informações
que de fato são importantes para a empresa (pg. 118).
c. Análise cadastral.
d. Análise de negócios.
e. Análise de fatores externos.
Questão 7
Correto
Remover rótulo
São os principais indicadores de financeiros de uma
empresa para análise de concessão de crédito, que
reflete a estrutura de capital, projetada por suas
fontes passivas de recursos, os recursos próprios, os
recursos de terceiros, que por sua vez são usados
para financiar os ativos total da empresa, para
análise de concessão de crédito:
Escolha uma:
A resposta correta é: Liquidez, Endividamento,
Rentabilidade..
Questão 8
Correto
Remover rótulo
a. Endividamento, Balanço Patrimonial e
Rentabilidade.
b. Liquidez Corrente, Liquidez Geral, Liquidez Seca.
c. Dividendos, Rentabilidade, Liquidez Corrente.
Na
estrutura de capitalde uma empresa, os indicadores são
utilizados basicamente para aferir a composição (a
estrutura) das suas fontes passivas de recursos.
Ilustram quanto de recursos próprios (patrimônio líquido)
e de recursos de terceiros (passivos) são utilizados para
financiar os ativos totais da empresa. Os capitais são
representados pelas aplicações de curto e longo prazo
efetuadas por proprietários ou terceiros,
respectivamente onerosos, quando existe um custo de
captação; e não onerosos, sem custo de captação. São
compostos pelos seguintes indicadores: liquidez,
endividamento, rentabilidade (pg.102).
d. Liquidez, Endividamento, Rentabilidade.
e. Liquidez Imediata, Liquidez Geral e
Rentabilidade.
Este é um relatório contábil que permite apresentar
no patrimônio líquido as diferenças entre o saldo
inicial e o final da conta da empresa solicitante do
crédito, e assim, evidenciar os fatos que provocam
alterações nos lucros/prejuízos das empresas.
Escolha uma:
A resposta correta é: Demonstração dos lucros e
prejuízos acumulados..
Questão 9
Correto
Remover rótulo
Parte do processo de avaliação de crédito à pessoa
física é avaliar de qual forma o cliente solicitante se
relaciona com as empresas, levantando o histórico
de consumo e pagamento, de atrasos e dívidas,
buscando enfim impeditivos de concessão:
Escolha uma:
a. DFC – Demonstração do fluxo de caixa.
O principal objetivo da
Demonstração dos lucros e prejuízos acumulados é
evidenciar os fatos que provocaram alterações nos
lucros ou prejuízos das empresas. Esse relatório
contábil pode explicar as alterações entre o saldo inicial
e o final da conta, além dos lucros ou prejuízos
acumulados que estão no patrimônio líquido (pg. 101).
b. Demonstração dos lucros e prejuízos
acumulados.
c. Balanço patrimonial.
d. DRE - Demonstração do resultado do exercício.
e. DVA – Demonstração do valor adicionado.
Para fazer uma
análise de crédito adequada, é importante levantar de
que forma esse cliente se relaciona com a empresa.
Apurar o seu histórico de crédito e pagamento é, sem
dúvida, um elemento importante, sendo
responsabilidade da empresa verificar se eventuais
atrasos são ou não fatores a serem considerados como
impeditivos. (p.119)
a. Análise de Relacionamento.
b. Análise financeira.
A resposta correta é: Análise de Relacionamento..
Questão 10
Correto
Remover rótulo
Para analisar o pedido de concessão de crédito ao
cliente pessoa física, uma das possibilidades é
busca por dados secundários além do que o cliente
pode fornecer, afim de tornar robusta a análise e a
tomada de decisão pela concessão ou recusa.
Alguns deles são a taxa de desemprego, de inflação,
de crescimento do país, entre outros que indiquem
cenários possíveis que possam interferir na
capacidade de pagamento da dívida por parte do
cliente pessoa física:
Escolha uma:
A resposta correta é: Análise de fatores externos
d. Análise cadastral.
e. Análise de negócios.
a. Análise de relacionamento.
A empresa
pode também criar parâmetros relacionados a fatores
externos e que muitas vezes não estão sobre o controle
do cliente, como taxa de desemprego, inflação,
crescimento do país. Fatores como esses podem
apontar para um cenário que indique que o cliente
poderia ter dificuldades para honrar seus compromissos.
Salienta-se que é importante utilizar uma boa
ferramenta, um software que dê condições à empresa
de não somente possuir tais dados como também de
utilizá-los de tal forma que facilitem a tomada de decisão
relacionada ao crédito (pg. 119).
b. Análise de fatores externos.
c. Análise cadastral.
d. Análise de negócios.
e. Análise financeira.