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Questão 1/5 - Análise de Crédito e Risco O crédito é definido como o ato de conceder um total ou parte do patrimônio de um cedente para um credor com a confiança de que este lhe devolverá ao longo de um período o valor total mais a correção. O zelo é um dos fatores primordiais na hora de conceder crédito de uma pessoa para outra, seja física ou jurídica. Avalie as afirmativas a seguir e assinale a alternativa correta em relação ao crédito. I – A análise do crédito é realizado por meio de técnicas de análise e gestão de riscos que eliminam as perdas e inadimplências. II – O cedente de crédito visualiza a operação como uma entrega de um valor no presente com a promessa de pagamento no futuro. III – O credor (tomador de crédito) enxerga a operação de crédito como uma antecipação de consumo. IV – O risco da operação de crédito direciona o estudo e a análise para três pontos fundamentais de coleta de informações: o passado, o presente e o futuro. V – Após a concessão, a empresa não precisa acompanhar o crédito e o credor. Estão corretas as afirmativas: A II, III e V, somente. B I, II e III, somente. C II, III e IV, somente. Você acertou! As afirmativas II, III e IV estão corretas. A afirmativa I é incorreta, pois mesmo com a análise e gestão dos riscos, as perdas e inadimplência não são eliminadas, somente minimizadas. A alterativa V é incorreta pois a empresa deve acompanhar o crédito após a concessão, tendo deste modo o cedente uma situação real a cada dia sobre a capacidade do credor em honrar seus compromissos. Aula 1, Tema 2, páginas 4 e 5. D III e IV, somente. E I, II, III e IV. Questão 2/5 - Análise de Crédito e Risco O risco de crédito é a probabilidade de o credor não pagar o cedente do crédito na data comprometida quando da contratação da operação. Os bancos e instituições financeiras estão sujeitos a três principais riscos de crédito. Analise o conceito apresentado a seguir e marque a alternativa que indica o risco de crédito correspondente. “Está diretamente ligado à sua capacidade ou vontade (caráter) de honrar com o crédito adquirido anteriormente na data futura de pagamento”. Estão corretas as afirmativas: Nota: 20.0 A Risco da Operação. B Risco do Cliente. Você acertou! O conceito apresentado refere-se ao Risco do Cliente. Aula 1, Tema 3, pág. 7. C Risco da Diversificação. D Risco Real. E Risco de Concentração. Questão 3/5 - Análise de Crédito e Risco O risco da operação de crédito está ligado às características da contratação da modalidade de crédito. Os fatores como objetivo da contratação do crédito, prazo e garantia estão diretamente ligados à mensuração e à gestão dos riscos. Entre esses fatores, a garantia ofertada pode aumentar ou reduzir os riscos de uma operação de crédito. As garantias podem ser (i) Reais ou (ii) Pessoais ou Não Reais. Analise as alternativas relacionadas a seguir e marque a que contêm somente exemplos de garantias REAIS: Nota: 20.0 A Hipoteca; Aval e Alienação Fiduciária. B Fiança; Aval e Penhor. C Fiança; Aval e Hipoteca. D Hipoteca; Penhor e Alienação Fiduciária. Você acertou! A alternativa D está correta. O Aval e a Fiança são exemplos de Garantias Pessoais ou Não Reais. Aula 1, Tema 3, págs. 7 e 8. E Penhor; Aval e Alienação Fiduciária. Questão 4/5 - Gestão do Fluxo de Caixa e Tesouraria Um gestor financeiro precisa analisar com cautela o risco e o retorno de suas decisões, mas afinal o que é risco e retorno? Analise as afirmativas abaixo e assinale a alternativa correta. I - ( ) Risco é a capacidade de um ativo gerar rentabilidade. II - ( ) Retorno é a variação de um ativo. III - ( ) Risco é a volatilidade de retornos associado a um determinado ativo. IV - ( ) Retorno é a expectativa de uma rentabilidade. Marque a sequência correta: Nota: 20.0 A V, F, F, F B V, V, F, V C F, F, V, V Você acertou! Pág 6 e 7 – Aula 2 da disciplina. Alternativa correta é a de letra C A afirmativa I: incorreta, a capacidade de um ativo gerar rentabilidade é chamada de investimento. A afirmativa II: incorreta, a variação de um ativo é conhecida com volatilidade. D F, V, V, F E V, F, F, V Questão 5/5 - Análise de Crédito e Risco O processo de crédito em bancos, instituições financeiras e empresas parte da linha de raciocínio de que é necessário criar uma excelente estrutura de dados capaz de subsidiar o analista com informações que facilitam o trabalho dele na tomada de decisão. O processo de crédito segue as fases de (i) obtenção e verificação das informações; (ii) avaliação do risco do cliente; (iii) estruturação e decisão; (iv) monitoramento; e (v) recebimento. Analise as fases descritas na Coluna 1 e relacione com os respectivos conceitos na Coluna 2. Coluna 1 1 – Avaliação do Risco do Cliente 2 – Estruturação e Decisão 3 – Monitoramento 4 – Recebimento Coluna 2 I – ( ) Perspectiva do retorno do patrimônio concedido. II – ( ) Engloba a decisão de negócio frente à caracterização do risco do crédito do cliente. III – ( ) São os procedimentos e as técnicas adotadas de acordo com a política ou diretrizes adotadas pelo cedente do crédito. IV – ( ) Está ligado ao fator de acompanhamento na situação do credor durante o período em que ele estiver com o crédito ativo. A sequencia correta é: Nota: 20.0 A I – 4; II – 2; III – 1; IV – 3. Você acertou! A alternativa “A” está correta. Os respectivos conceitos são: Recebimento = Perspectiva do retorno do patrimônio concedido. Estruturação e decisão = Engloba a decisão de negócio frente à caracterização do risco do crédito do cliente. Avaliação do risco do cliente = São os procedimentos e as técnicas adotadas de acordo com a política ou diretrizes adotadas pelo cedente do crédito. Monitoramento = Está ligado ao fator de acompanhamento na situação do credor durante o período em que ele estiver com o crédito ativo. Aula 1, Tema 5, págs. 10 e 11. B I – 4; II – 3; III – 4; IV – 2. C I – 3; II – 2; III – 4; IV – 1. D I – 2; II – 3; III – 1; IV – 4. E I – 2, II – 4; III – 3; IV – 1.
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