Fixação 01 03 Gestão de Riscos

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segunda, 9 Set 2019, 14:50
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segunda, 9 Set 2019, 15:00
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QuestãoQuestão 1
Correto
Qual alternativa representa os dois principais agentes de uma transação financeira de
concessão de créditos:
Escolha uma:
A resposta correta é: O emprestador de crédito e o tomador de crédito..
a. Bancos e Clientes finais.
b. Pessoa física e Pessoa jurídica.
Ao longo da história da humanidade, a
economia mundial se desenvolveu e se modificou, assim como as maneiras de conceder crédito às
pessoas físicas e jurídicas. No entanto, duas figuras permanecem necessariamente nesse contexto: o
emprestador do crédito e o tomador de crédito. As demais alternativas representam atores dessa
relação Concessão-tomador de crédito (pg. 8).
c. O emprestador de crédito e o tomador de crédito.
d. Instituições financeiras e sociedade.
e. Consumidores organizacionais e Mercados de consumo.
QuestãoQuestão 2
Correto
Ao compreender que a solicitação de crédito é demandada por alguma necessidade que se
precisa ser satisfeita, identifique quais das afirmativas abaixo é a verdadeira.
Escolha uma:
A resposta correta é: Para solicitar um determinado crédito, é crucial identificar qual a real
necessidade do recurso a ser solicitado, bem como a capacidade de se honrar a dívida..
a. A solicitação de crédito não é uma alternativa para quando o objetivo é investimento, visto que a
contração de dívida dificulta o desenvolvimento econômico do indivíduo/empresa.
Pois (a) o objetivo de tomar crédito
pode ser na ação de investir, seja na compra de bens de consumo (casa) como ativos (máquina para
produção); (b) a descrição da análise financeira servirá para pessoa jurídica, e não física; (d) avaliar o
orçamento pessoal servirá para pessoa física; (e) a solicitação de crédito pessoal deverá ser para
suprir necessidades relacionadas a emergência ou bens de consumo que não podem ser realizados
sem que o consumidor destine um longo período de tempo para acumular o montante necessário (ex:
comprar uma casa) (pg. 8).
b. Para solicitar um determinado crédito, é crucial identificar qual a real necessidade do recurso a ser
solicitado, bem como a capacidade de se honrar a dívida.
c. No caso de pessoa física, é preciso uma análise financeira minuciosa para verificar se o recurso a
ser adquirido é realmente necessário para o projeto, e se a aquisição do crédito irá atender aos
resultados esperados.
d. A solicitação de crédito pessoal deve ser feita para cobrir gastos relacionados, principalmente, a
alimentação e moradia.
e. Para pessoa jurídica, é preciso avaliar se a dívida caberá no orçamento pessoal.
QuestãoQuestão 3
Correto
Indique a alternativa correta que reflita as reais necessidades dos tomadores de créditos –
pessoas físicas:
Escolha uma:
A resposta correta é: Uma necessidade imediata provocada por algum desequilíbrio financeiro no
orçamento familiar – diminuição da renda familiar..
a. Planejar um roteiro de férias para conhecer novos lugares no mundo.
b. Mobiliar uma casa nova.
É a alternativa correta porque reflete uma necessidade não-
planejada, enquanto as outras alternativas indicam objetivos que podem ser executados quando
planejados com antecedência sem se submeter as taxas de juros de empréstimos e financiamentos
(pg. 9).
c. Uma necessidade imediata provocada por algum desequilíbrio financeiro no orçamento familiar –
diminuição da renda familiar.
d. Para pagar saldos de cartão de crédito.
e. Organizar grandes eventos comemorativos – festa de casamento.
QuestãoQuestão 4
Correto
Identifique qual dos fluxos a seguir representa o ideal de análise das necessidades e/ou
investimentos a serem cobertos pela obtenção de crédito financeiro por pessoas jurídicas:
Escolha uma:
A resposta correta é: Planejamento estratégico → Estudo de viabilidade econômica/financeira →
Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros → Levantamento dos recursos financeiros →
Investimento..
Captar recursos não é uma tarefa simples, principalmente quando existe uma grande quantidade de
entidades oferecendo crédito. Assim, as empresas devem construir um fluxo adequado para decidir
sobre o processo de captação de recursos, como demonstra a figura a seguir: Planejamento
estratégico → Estudo de viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs. capital de
terceiros → Levantamento dos recursos financeiros → Investimento (pg.12).
a. Planejamento estratégico → Estudo de viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital
próprio vs. capital de terceiros → Levantamento dos recursos financeiros → Investimento.
b. Estudo de viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros
→ Levantamento dos recursos financeiros.
c. Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros → Levantamento dos recursos financeiros →
Estudo de viabilidade econômica/financeira → Planejamento estratégico → Investimento.
d. Planejamento estratégico → Levantamento dos recursos financeiros → Investimento → Estudo de
viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros.
e. Investimento → Estudo de viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs.
capital de terceiros → Planejamento estratégico → Levantamento dos recursos financeiros.
QuestãoQuestão 5
Correto
Sobre os 5C’s do crédito, é correto afirmar que:
Escolha uma:
A resposta correta é: A análise de crédito está alicerçada na coleta de informações e na confirmação
das informações, bem como na consulta a outras bases de dados..
a. O analista da concessão de crédito pode deliberar pela liberação do crédito se o cliente for favorável
a pelo menos um dos C’s do modelo.
Faz-se necessário o levantamento de dados
e informações, a fim de que se possa avaliar da maneira mais adequada o tomador dos recursos,
verificando de maneira eficiente a sua capacidade de pagamento. Por tanto, a análise do crédito está
alicerçada na coleta de informações do solicitante, ou seja, de quem está concedendo o crédito, assim
como na confirmação das informações coletadas e demais consultas à base de dados disponíveis.
Para que esse processo se torne eficiente, é fundamental que as informações estejam organizadas de
tal forma que possibilitem ao emprestador do recurso ter condições de emprestar parte dos seus bens
de forma ágil e segura. (pg. 24-25).
b. A análise de crédito está alicerçada na coleta de informações e na confirmação das informações,
bem como na consulta a outras bases de dados.
c. Para que o processo de análise de crédito seja eficiente, o C de Condições estabelece que o
analista do crédito tenha o mínimo de informações possíveis.
d. Modelos que estabelecem critérios de análise tornam o processo de crédito mais eficiente.
e. A capacidade de pagamento futuro é o fator primordial pelo parecer favorável à concessão de
crédito.
QuestãoQuestão 6
Correto
Indique das alternativas abaixo qual contempla a análise de crédito:
Escolha uma:
A resposta correta é: é a imputação de valores a variáveis previamente determinadas, possibilitando
a construção de um parecer sobre uma determinada operação de crédito..
a. avaliar o potencial de inadimplência afim de um tomador de empréstimo, com intenção de onerá-lo
com altas taxas de juros.
b. tem como objetivo conceder créditos a maus pagadores.
c. sobreexaltar os recursos concedidos aos tomadores de crédito e depreciar os recursos cedidos por
poupadores.
d. prioriza o aumentar a taxa de juros para bons pagadores.
O objetivo da análise de crédito é avaliar
o potencial de inadimplência afim de detectar o risco de não devolução de recursos, e assim, maus
pagadores; ainda, os recursos concedidos a emprestadores e cedidos por poupadores são avaliados
da mesma forma, esubmetidos a taxas de juros justas de modo que a instituição possa operar nessa
ponte emprestadores-poupadores, e ainda, premiar o poupador depois de um determinado tempo com
acúmulo de recursos (pg. 24).
e. é a imputação de valores a variáveis previamente determinadas, possibilitando a construção de um
parecer sobre uma determinada operação de crédito.
QuestãoQuestão 7
Correto
É um tipo de políticas de crédito aquela que tem como objetivo o aumento do faturamento
através do incentivo a vendas sem muitas barreiras de entrada – e destacando isso na
publicidade -, alcançando vários perfis de clientes, mas para isso, a empresa precisará adotar
uma postura mais rigorosa tanto nas informações solicitadas para a análise do crédito quanto
nas condições de pagamento.
Escolha uma:
A resposta correta é: Política liberal com cobranças rigorosas..
a. Crédito liberal com cobranças liberais.
b. Crédito rigoroso com cobranças rigorosas.
c. Crédito rigoroso com cobranças liberais.
d. Crédito moderado com cobrança rigorosa.
A empresa poderá adotar uma política liberal com
cobranças rigorosas concedendo crédito a clientes dos mais distintos perfis. É uma maneira para que
se possa alavancar as vendas, uma vez que não são construídas barreiras de entrada, ou seja, o
acesso ao crédito é facilitado. Adota-se tal postura quando se tem um planejamento que favoreça as
vendas, o faturamento. É comum que tal postura faça parte da comunicação feita aos clientes por meio
de publicidade. Se, de fato, tal postura ajudará nas vendas, por outro lado a empresa precisará
redobrar os cuidados com os processos de análise de crédito e cobrança (pg. 137).
e. Política liberal com cobranças rigorosas.
QuestãoQuestão 8
Correto
Em relação a técnica de análise baseada em estatística, é correto afirmar que:
Escolha uma:
A resposta correta é: O uso de ferramentas estatísticas para análise de crédito tornou-se um
caminho natural à medida que os sistemas de informações foram evoluindo..
a. O Credit Score se baseia em fatores subjetivos de análise.
b. A estatística é incapaz de evidenciar quais são os riscos envolvidos em relação ao mau
pagador.
c. É uma técnica que pode ser definida isoladamente, em detrimento de técnicas julgamentais.
A utilização de estatística nesse processo é
um importante instrumento para a tomada de decisão, de tal maneira que os riscos possam ser
dirimidos e os resultados, potencializados. Nesse contexto, o credit score surge como uma das mais
potentes armas para auxiliar no processo de análise de crédito, combinando com técnicas de análise
baseadas em métodos julgamentais.
d. O uso de ferramentas estatísticas para análise de crédito tornou-se um caminho natural à medida
que os sistemas de informações foram evoluindo.
e. A estatística é um importante instrumento baseado em fatores subjetivos.
QuestãoQuestão 9
Correto
Identifique qual dos elementos abaixo relacionados a análise de risco diz respeito a chance
qualquer que determinado fato positivo ou negativo ocorra:
Escolha uma:
A resposta correta é: Probabilidade..
a. Ameaça.
A Probabilidade refere-se às chances de que esse determinado fato ocorra
(pg. 43).
b. Probabilidade.
c. Aversão.
d. Eventualidade.
e. Incertezas.
QuestãoQuestão 10
Correto
Em busca de perfis de clientes que ofereçam menor risco de inadimplência, esse tipo de
política de crédito tem como característica a intolerância no atraso de pagamento da dívida, e
por isso, deve-se investir em boas ferramentas de gestão de prazo de pagamento. Para
restringir a sua cartela de clientes com baixíssimas taxas de inadimplência, é necessário
colocar barreiras à solicitação do crédito.
Escolha uma:
A resposta correta é: Crédito rigoroso com cobrança rigorosa..
A política de concessão de crédito rigoroso com
cobrança rigorosa tem como característica principal um maior rigor na concessão de crédito, o que
trará para a empresa um perfil de cliente com maior capacidade de honrar compromissos assumidos.
Mas, se além disso a empresa ainda for intolerante com atrasos, poderá ter como resultado um
controle ainda mais rigoroso em relação aos atrasos, sinalizando que não tolerará que compromissos
assumidos não sejam honrados dentro dos prazos preestabelecidos. Dessa forma, serão necessárias
boas ferramentas de cobrança, o que poderá ser feito com o auxílio de tecnologias de comunicação
(pg. 138).
a. Crédito rigoroso com cobrança rigorosa.
b. Crédito liberal com cobrança rigorosa.
c. Crédito liberal com cobranças liberais.
d. Crédito rigoroso com cobranças liberais.
e. Crédito moderado com cobrança rigorosa.