Como sabemos pagamos taxas de juros em quase tudo que compramos atualmente seja no cartão de credito

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Como sabemos pagamos taxas de juros em quase tudo que compramos atualmente seja no cartão de credito, quando atrasamos ou quando pegamos o dinheiro emprestado em alguma instituição financeira, porém além das taxas de juros que estamos acostumados a lidar no dia a dia como a taxa proporcional ou linear que são taxas tipicamente baseadas no regime de juros simples ou seja taxa de juros fornecidas em unidades de tempo diferente; Temos também a taxa equivalente que são as taxas de juros compostos aplicadas a um mesmo capital principal durante um mesmo prazo ao qual também a taxa de juros considerada para esta operação será a taxa efetiva; Taxa over e taxa overnight do Selic a taxa over é uma taxa de juros nominais capitalizada ao dia já a taxa overnight faz parte do sistema especial de liquidação e custodia expressa em base anuais com exigência de252 dias; Taxa de desconto esta taxa determina o valor do deságio de uma operação ela é empregada em diversas transações do mercado financeiro; Taxa real que nada mais é do que a taxa nominal ou efetiva ajustada aos efeitos inflacionários; Taxa básica financeira que representa uma taxa futura de juros dos títulos de renda fixa do mercado financeiro; Taxa referencial de juros(TR) é utilizada como referencial para a formação dos juros de vários ativos e passivos financeiros; Taxa de juros de longo prazo que é fixada e divulga como taxa nominal anual até o ultimo dia do trimestre anterior pelas autoridades monetárias nacionais CMN e BACEN com metodologia de calculoTJLP através da inflação pro rata ; Taxa básica de juros que é fixada pelo Copom, representando a taxa de referência no mercado financeiro e é considerada como a de maior risco, representando pela COM tendo cometa a taxa Selic; Taxas do banco central a qual tinha por objetivo básico referenciar o nível mínimo de juros nas operações do mercado aberto e para o mercado financeiro de uma maneira geral; Além das taxas sabemos que os juros se formam mudando o valor do dinheiro ao longo do tempo por alguns motivos ocasionados através da inflação ou deflação tendo desta forma como principais teorias; Teoria da estrutura temporal de taxas de juros; Teoria das expectativas; Teoria da preferência por liquidez; Teoria da segmentação de mercado:
Teoria da estrutura temporal de taxa de juros-A estrutura temporal de taxas de juros possibilita a identificação do comportamento das taxas de juros ao longo do tempo, revelando se as taxas de juros em curto prazo serão superiores ou inferiores às aplicadas a longo prazo. Três teorias são comumente citadas para explicar a estrutura da curva de taxas de juros, que são: a teoria das expectativas, a teoria da preferência por liquidez e a teoria da segmentação de mercado.
Teoria das expectativas-A teoria pressupõe que os investidores são indiferentes quanto à maturidade do título, selecionando a melhor decisão a partir da mais alta taxa de retorno encontrada.
Teoria da referência por liquidez-Essa teoria supõe que existe, na estrutura temporal de taxas de juros, uma tendência à curva ascendente, ou seja, supõe que taxas de juros a longo prazo sejam superiores às taxas de curto prazo, pois os agentes econômicos credores – aplicadores ou investidores – exigem que os ativos de longo prazo, por serem menos líquidos, proporcionem maiores retornos que os ativos de curto prazo.
Teoria da segmentação de mercado-Essa teoria supõe que os agentes econômicos concentram suas preferências em relação aos prazos de vencimento dos ativos, e a demanda e a oferta de recursos dentro de cada segmento determinam sua taxa de juros, ou seja, o equilíbrio entre credores e tomadores de recursos a curto prazo determina as taxas de juros a curto prazo, e o equilíbrio entre credores e tomadores de recursos a longo prazo determina as taxas de juros a longo prazo.