20_02_20_SEGURO AMBIENTAL_SILVIA TANIGUCHI

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Gestão de Seguros
Professora Mestre Sílvia Palmieri Taniguchi
Seguro Ambiental
Vídeo 1
OBJETIVOS
• Tipos de coberturas
disponíveis no mercado 
brasileiro
• Custos de reparação do 
dano ambiental
• Riscos excluídos
Principais setores contratantes
indústrias químicas e petroquímicas: pelo gigantesco 
potencial de sinistros ambientais gerados por suas 
atividades que podem resultar em vítimas fatais e 
danos materiais em alto número. 
Além disso, algumas empresas brasileiras realizam 
operações no exterior.
Fonte: http://www.samsoncontrol.com.br/mercados.html
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http://www.samsoncontrol.com.br/mercados.html
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Principais setores contratantes
Minério e siderurgia: a degradação ambiental provocada pela 
extração mineral propriamente dita, outro motivador para 
manter riscos seguráveis é o constante aumento de produção 
devido às exportações. A agilidade para atender à demanda 
pode provocar mais danos à saúde humana e grandes prejuízos 
materiais.
transporte de mercadorias lesivas ao meio ambiente: pelos 
perigos de acidentes em função das péssimas condições de 
nossas estradas, de frequente imprudência no trânsito e do erro 
humano, estimulado por muitas horas extras de trabalho.
Os postos de gasolina, mais presentes no dia a dia das pessoas que 
circulam pelo meio ambiente urbano, são empresas que 
também necessitam do seguro.
A contaminação que podem causar aos lençóis freáticos está longe 
de ser desprezível.
Processo de licenciamento para o 
funcionamento com alto potencial de 
risco para o meio ambiente
O chamado licenciamento ambiental consiste de diversos 
estudos elaborados pelo empreendedor e entregues ao 
Instituto Brasileiro do Meio Ambiente e dos Recursos 
Naturais Renováveis (IBAMA) para análise e deferimento.
Licença Prévia (LP): trata-se de uma providência inicial. O 
documento é solicitado ao IBAMA na fase de planejamento 
da implantação, alteração ou ampliação do 
empreendimento. Não deve ser confundido com a 
permissão para instalar o projeto. Nessa etapa, o IBAMA 
apenas aprova a viabilidade, a localização e a concepção 
tecnológica do projeto a ser instalado, estabelecendo as 
condições para a sua continuação.
Processo de licenciamento para o 
funcionamento com alto potencial de 
risco para o meio ambiente
Licença de Instalação (LI):nessa etapa, autoriza-se o 
início das obras, de acordo com o cronograma de 
instalação do empreendimento. O prazo é de, no 
máximo, seis anos para conclusão da construção ou 
ampliação do empreendimento. Se houver 
necessidade de desmatamento, o projeto depende 
ainda da “Autorização de Supressão de Vegetação”.
Fonte:https://www.dapflorestal.com.br/blog/tag/licenca-de-instalacao/
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https://www.dapflorestal.com.br/blog/tag/licenca-de-instalacao/
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• Licença de Operação (LO): é a 
licença que autoriza o início do 
funcionamento do 
empreendimento. Antes de 
sua concessão, há uma vistoria
para checar se todas as 
exigências e detalhes técnicos
foram contemplados e se 
estão de acordo com os 
estudos gerados ao longo das 
duas etapas anteriores. O 
prazo de validade da licença
não pode ser inferior a quatro
anos e nem superior a dez
anos.
Fonte:https://www.tudosobreseguros.org.br/i
nformacoes-basicas-17/
Qual empreendimento necessita de 
licenciamento ambiental
É uma exigência legal, anterior à instalação de empreendimentos 
ou atividade com risco de poluir ou degradar o meio ambiente.
A obrigação é compartilhada pelos Órgãos Estaduais de Meio 
Ambiente e pelo IBAMA, como partes integrantes do Sistema 
Nacional de Meio Ambiente (SISNAMA). Cabe ao IBAMA 
licenciar grandes projetos de infraestrutura envolvendo mais de 
um estado e também atividades petrolíferas e gás na plataforma 
continental. Estados e municípios atuam em projetos de médias 
e pequenas magnitudes.
As principais diretrizes para a execução do licenciamento 
ambiental estão expressas na Lei nº 6.938/81 e nas Resoluções 
CONAMA nº 001/86 e nº 237/97. Recentemente, foi publicada, 
ainda, a Lei Complementar nº 140/2011, que discorre sobre a 
competência estadual e federal para o licenciamento, tendo 
como fundamento a localização do empreendimento.
Algumas premissas que justificam a 
não obrigatoriedade do seguro de 
riscos ambientais são:
O seguro obrigatório não condiz com a atual realidade do mercado 
segurador. Seria, inclusive, um impeditivo para o desenvolvimento de 
experiências por parte das seguradoras;
a obrigatoriedade de contratação torna o seguro ineficaz, pois inibiria a 
adesão das seguradoras e, consequentemente, a formação de 
consórcios sólidos para sustentar o peso de grandes indenizações. 
É um direito das seguradoras avaliar a viabilidade econômica de um 
produto, mensurar e tarifar, além de limitar os riscos conforme os seus 
interesses;
controlar o cumprimento de normas ambientais que balizariam as 
características do seguro é função da Administração Pública, e não do 
mercado segurador. 
Se esta fosse uma das tarefas da iniciativa privada, o seguro obrigatório 
poderia muitas vezes chegar a ser entendido como uma espécie de 
licença para poluir.
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https://www.tudosobreseguros.org.br/informacoes-basicas-17/
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O seguro de riscos 
ambientais é 
obrigatório no 
Brasil?
• Não. Um relatório do IRB-
Brasil Re, encaminhado
ao Ministério do Meio
Ambiente em 2002, 
afirma que a 
obrigatoriedade do 
seguro não é cabível e 
tampouco, viável.
• Como é difícil delimitar
situações potencialmente
causadoras de sinistros
ambientais, mais difícil
ainda é estabelecer
coberturas padronizadas
para os riscos.
Fonte:http://vistaseguros.com.br/seguro-riscos-ambientais/
Porque o seguro de riscos ambientais é 
não é obrigatório no Brasil?
Convém considerar o impacto negativo, se obrigatório, que a 
medida teria para pequenos e médios negócios. 
Em vez de uma exigência jurídica, o seguro ambiental deve 
ser somente uma garantia financeira a mais que as 
empresas contratantes decidem ou não ter.
Ainda existem outros dois aspectos decisivos para que não 
exista a obrigatoriedade: a insuficiência do segmento de 
seguro ambiental no Brasil e o despreparo do nosso Poder 
Judiciário com relação a pareceres e julgamentos, apesar 
de a legislação brasileira sobre meio ambiente ser 
extremamente moderna e rígida.
Gestão de Seguros
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Seguro Ambiental
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http://vistaseguros.com.br/seguro-riscos-ambientais/
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TIPOS DE COBERTURAS
Aquelas apólices de seguros de responsabilidade civil geral 
que oferecem a cobertura adicional de poluição acidental e 
súbita no Brasil usualmente contemplam episódios de 
poluição súbita, exclusivamente.
O fato de que esse tipo de cláusula exclui taxativamente o 
risco de “danos a bens naturais” sequer é possível afirmar 
que há cobertura para o meio ambiente, sendo que a 
abrangência desse seguro é extremamente reduzida. 
As perdas e danos, conforme vêm definidas na apólice RCG, 
se limitam à cobertura dos danos a terceiros, ou seja, 
danos corporais e danos materiais a propriedades 
tangíveis. 
Os bens naturais ou ecológicos não se enquadram nessa 
definição limitativa e ficam fora do alcance da cobertura da 
referida cláusula.
TIPOS DE COBERTURAS
• A cobertura se estende também para: abranger a indenização das 
despesas emergenciais referentes à contenção de sinistros que 
possam evitar o sinistro de poluição ambiental propriamente dito
(embora não garanta os danos aos bens naturais) e fazer frente a 
honorários advocatícios e custas judiciais para a defesa do 
segurado em causas de responsabilidade civil impetradas por 
terceiros.
• Segundo a Circular SUSEP 437/12, esses riscos de responsabilização
civil são enquadrados na Cláusula Adicional nº 242 (poluição, 
contaminação e/ou vazamento súbitos, inesperados e não
intencionais), no ramo denominado “seguro de responsabilidade
civil geral”.
Os seguros ambientais específicos 
garantem, de modo geral, os seguintes 
riscose despesas:
Perdas e danos consequentes da poluição ambiental (de origem 
súbita e também gradual). 
Garantia de indenização das despesas de limpeza dos locais 
atingidos (locais próprios, ocupados pelo segurado, e os locais 
de terceiros, abrangendo ecossistemas de titularidade difusa).
Despesas de contenção e salvamento de sinistros, para conter 
determinado fato ocorrido na empresa segurada e que 
redundaria em dano ambiental propriamente dito se tal medida 
emergencial não fosse efetivamente tomada. 
Custos com a defesa do segurado (esferas cível, criminal e 
administrativa).
Dano moral ambiental coletivo.
Lucros cessantes do segurado e de terceiros pela paralisação do 
local atingido pelo evento, até a completa recuperação.
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condição de despesas de contenção de 
sinistros
Isolamento da área de risco após a ocorrência de um determinado 
fato que pode gerar o sinistro de poluição ambiental 
propriamente dito;
Implantação de medidas emergenciais para evitar o escoamento 
de águas com contaminantes para estruturas sensíveis do ponto 
de vista ambiental. Exemplo: construção de barreiras 
temporárias e absorventes para evitar o espalhamento de 
contaminantes em solo ou em corpos d’água;
Implantação de técnicas para conter a dispersão de poluentes 
atmosféricos e monitoramento visual de áreas ambientalmente 
vulneráveis, visando à sua proteção;
Interrupção da fonte geradora da situação de emergência 
ambiental.
Custos
Custos de fiança e caução judicial.
Devem ser diretamente relacionados com uma reclamação constante da 
apólice, durante o período de vigência. 
Os valores da fiança e da caução podem ser exigidos por juízo ou para 
atender a uma legislação ambiental específica. 
Esses custos podem ser garantidos automaticamente pela apólice de 
seguro ambiental específico, mas há também a possibilidade de a 
seguradora excluí-los e oferecer a garantia através do seguro 
garantia(judicial).
Custos de defesa
Possibilita que a seguradora responda pelos custos de defesa no caso de 
reclamação contra a empresa segurada, em função dos riscos 
protegidos pela apólice e no seguro específico. 
Essa cobertura é bastante abrangente, pois compreende a defesa nas 
esferas cível, criminal e administrativa (órgãos governamentais).
Custos
Antecipação dos custos de defesa
O valor dessa cobertura será antecipado nos casos de 
reclamação contra a empresa segurada. 
A seguradora não é obrigada a antecipar qualquer custo de 
defesa depois que os pagamentos feitos atingirem o 
limite máximo de garantia da apólice.
Além disso, reserva-se o direito de participar efetivamente da 
defesa do segurado e das discussões sobre a estratégia 
que será adotada. 
Embora não figure diretamente no processo judicial, a 
seguradora poderá intervir na condição de assistente 
sempre que ela desejar.
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Custos de reparação do dano 
ambiental
Inerente ao escopo do seguro ambiental, garante a indenização das 
despesas e dos gastos necessários e indispensáveis para a 
recuperação do local afetado pelo sinistro ambiental. 
Podem abranger, entre outras, as seguintes ações:
avaliação da área suspeita de contaminação em razão do evento 
ocorrido;
investigação confirmatória das perdas e danos;
recuperação da área contaminada e degradada pelo evento;
reabilitação do local atingido;
elaboração de projeto de recuperação, incluindo: a utilização de métodos 
diretos, indiretos e geofísicos de investigação; as atividades de 
monitoramento; o recolhimento dos contaminantes, de solo 
contaminado, de água superficial contaminada e de água subterrânea 
contaminada.
neutralização de efluentes antes de sua disposição final em local 
adequado.
Riscos excluídos
São várias as situações excluídas através da referida cláusula, as quais 
reduzem drasticamente o âmbito de cobertura desse tipo de seguro:
Garante apenas danos materiais e danos corporais causados a terceiros. 
Os danos materiais se referem a propriedades tangíveis, conforme a 
definição encontrada na apólice do seguro RC geral;
O evento deve se iniciar e ser debelado dentro de 72 horas. Nesse 
mesmo período de tempo, o sinistro deve ser conhecido pelo 
segurado e avisado à seguradora. Além das 72 horas o evento será 
considerado de natureza “gradual” e, como tal, estará fora do alcance 
da cobertura da cláusula;
O fato gerador do sinistro não poderá ser proveniente de bens ou 
instalações subterrâneas e subaquáticas de qualquer natureza.
Não garante explicitamente as perdas e danos causados a bens naturais 
(danos ecológicos).
No que se refere ao seguro ambiental específico, as exclusões pontuais 
são encontradas de diversas formas e variam de seguradora para 
seguradora, conforme a política de subscrição de cada uma delas.
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Seguro Ambiental
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Trilha de Aprendizagem
Desafio:
São várias as situações excluídas através da referida 
cláusula, as quais reduzem drasticamente o âmbito de 
cobertura do seguro RC Riscos Ambientais. Garante 
apenas danos materiais e danos corporais causados a 
terceiros. Os danos materiais se referem a 
propriedades tangíveis, conforme a definição 
encontrada na apólice do seguro RC geral;
Responda: segundo a nossa aula, o evento deve se iniciar 
e ser debelado dentro de quantas horas? E qual a sua 
natureza, conforme observado em aula?
Leituras
• Flexibilizar normas e exigências
ambientais é mesmo o melhor caminho?
• O autor faz uma reflexão sobre os 
caminhos atuais de como se dá a busca
para um desenvolvimento sustentável no 
Brasil.
• Especialista diz que no Brasil o crime 
ambiental sempre compensa
• O Estado brasileiro é omisso para punir e 
assegurar a cidadãos direitos
constitucionais como saúde, segurança, 
educação.
Imagem fonte: https://educador.brasilescola.uol.com.br/orientacoes/ler-leit ura-leit uras.htm
Vídeos
Vídeo 1. JJ2 - Gestão inadequada de resíduos 
hospitalares pode causar danos ambientais
A gestão inadequada de resíduos hospitalares pode 
causar danos ambientais e para a saúde humana. Veja 
como esse tipo de lixo tem sido tratado em Minas 
Gerais.
Vídeo 2. RESPONSABILIDADE CIVIL ESTÁ NA LEI! QUAIS 
OS RISCOS DE TERCEIROS PARA A MINHA EMPRESA
Assista o interessante vídeo disponível no blog da AIG 
Negócio Seguro. Eles passam dicas importantes sobre 
o tema estudado. 
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https://educador.brasilescola.uol.com.br/orientacoes/ler-leitura-leituras.htm
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Atividades
Avaliativas
• Questionário com 5 
questões objetivas
• Fórum: Desastres
ambientais do Brasil
• Assistir a um vídeo e 
responder as questões:
• temos como prevenir estas
situações? Existem como
responsabilizar efetivamente
os responsáveis pelos
desastres ocorridos?
Na prática
• Leitura do texto:
• Os gap’s da cobertura de 
poluição súbita x riscos 
ambientais
• As empresas têm
demonstrado maior
preocupação quanto aos
impactos ambientais 
decorrentes de suas
atividades e a questão
socioambiental tem sido
motivação para a 
contratação de uma 
apólice.
Sabia Mais
Provocação.....
Peço aos alunos que atuem na área de RC Ambiental, 
caso assim desejarem, compartilhem algum material 
complementar ou projeto ao qual façam parte e 
queiram divulger.
Deixaremos um link no Moodle, nominado – MATERIAL 
COMPLEMENTAR RC SEGURO AMBIENTAL 20/02/2020.
Fiquem à vontade! Divulguem suas atividades!
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Até a próxima
Profa. Sílvia Palmieri Taniguchi
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