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27/02/2020 1 Gestão de Seguros Professora Mestre Sílvia Palmieri Taniguchi Seguro Ambiental Vídeo 1 OBJETIVOS • Coberturas específicas do Seguro ambiental; • Vale ou não a pena a contratação do Seguro ambiental? • Tipos de seguros ambientais comercializados no exterior; Coberturas dos programas específicos de seguros de riscos ambientais • Com uma ou outra alteração, dependendo dos termos e condições diferenciados de cada seguradora, os modelos brasileiros do programa têm como referências as cláusulas usuais nos Estados Unidos. • As coberturas garantem várias situações de riscos, assim como já foi retratado neste texto e garantes Cobertura dealguns custos e despesas: 27/02/2020 2 Custos e despesas de limpeza nos próprios locais segurados e fora deles • Os custos e despesas necessários são referentes à investigação, quantificação, mitigação, salvamento, redução, remoção, limpeza, descarte, tratamento, neutralização, saneamento, imobilização e respectivo monitoramento da poluição do solo, das águas de superfície, de lençóis freáticos e da atmosfera. • É garantida também a parcela relativa aos lucros cessantes do segurado e sofridos durante o período de paralisação para a limpeza e restauração do local atingido, incluindo os eventuais terceiros atingidos pelo evento coberto. Vale a pena não contratar o seguro e financiar com recursos próprios as perdas e danos causados por um sinistro ambiental? Nem sempre aquela atividade que aparentemente pode parecer inócua para o meio ambiente se conservará dessa maneira indefinidamente. A legislação tem sido alterada de forma dinâmica e os próprios índices de emissões são diminuídos de tempos e tempos. A sociedade se volta cada vez mais para a preservação dos recursos naturais e qualquer desastre ecológico pode refletir de forma extremamente negativa para a empresa, não só financeiramente mas também em termos de imagem, inclusive da marca dos produtos e dos serviços comercializados. Providências necessárias Para assumir um risco dessa natureza, a empresa deve criar fundo específico de reserva que possa custear os danos causados por um eventual dano ambiental. As desvantagens são muitas: custo elevado de capital; segregação de capital que poderia ser investido de outra forma; imprevisibilidade quanto à quantia necessária para prover um futuro e eventual sinistro – podendo ser superestimada ou minimizada; e custos administrativos extraordinários. Na prática, o fundo produz o mesmo efeito de manter uma microsseguradora dentro da própria organização. 27/02/2020 3 Vantagens e desvantagens de financiar por conta própria o pagamento de perdas e danos causados por um sinistro ambiental Vantagem principal, em tese, seria a economia. Os prêmios que seriam pagos à seguradora são retidos na própria empresa. Mas, gerenciar o processo não é simples, sobretudo se o dinheiro depositado no fundo vier discriminado por centro de custo. A falta de flexibilidade para dispor de mais recursos anuais que cubram despesas extras pode comprometer todo o trabalho. Desvantagem • A principal desvantagem da retenção, refere-se à situação em que o prejuízo a ser coberto extrapola os recursos financeiros disponíveis e o fundo economizado se esgota. Ou, a retenção de quantia superdimensionada, maior do que o prêmio praticado pelas seguradoras. Nesse caso, o dinheiro a mais deveria ser investido em outras aplicações com rendimentos financeiros favoráveis. • Nada impede que as empresas adotem um modelo híbrido de retenção dos riscos e contratação do seguro. Muitas vezes é a tomada de decisão mais acertada. Gestão de Seguros Professora Mestre Sílvia Palmieri Taniguchi Seguro Ambiental Vídeo 2 27/02/2020 4 Principais tipos de seguros de riscos ambientais comercializados no exterior Estados Unidos O mercado norte-americano é bastante evoluído no quesito seguros de responsabilidade civil, de modo geral, e também nos seguros de riscos ambientais. Seguro de poluição para diretores e altos executivos: cobre os gastos com a defesa de um dirigente, devido a falhas na gestão ambiental que provocaram danos ao meio ambiente. Dentro da garantia típica do seguro - responsabilidade civil para administradores de sociedades - (D&O), está ligado ao fato de um acionista entender, que ele foi prejudicado em razão da má gestão de um dirigente, que por isso o dano ambiental aconteceu e o valor das ações da empresa diminuiu. Também aqui a referida perda pode ser garantida através desta apólice. Esse seguro, não tem como foco garantir a recuperação em si do meio ambiente afetado. • Responsabilidade civil profissional para engenheiros, auditores e consultores ambientais: • cobre determinadas situações de erros e omissões cometidas no exercício profissional da empresa segurada, atuando no setor de meio ambiente (projetistas ambientais; certificadoras de produtos e de processos; afins). Imagem fonte:https://ipog.edu.br/curso/mba-engenharia-sanitaria-e-ambiental/ • Responsabilidade civil para a reparação ambiental quando da transferência da propriedade: cobre gastos com a limpeza de locais adquiridos por fusões ou aquisições empresariais e que não possuíam maiores informações quando da transação. • responsabilidade civil ambiental: cobertura ampla para danos corporais e materiais a terceiros e a bens naturais, mais custos de limpeza dentro e fora do local segurado e despesas com a defesa do segurado. Imagem fonte:https://ipog.edu.br/curso/mba-pericia-auditoria-e-gestao-ambiental/ https://ipog.edu.br/curso/mba-engenharia-sanitaria-e-ambiental/ https://ipog.edu.br/curso/mba-pericia-auditoria-e-gestao-ambiental/ 27/02/2020 5 São oferecidas duas modalidades Responsabilidade civil por poluição – Nesta opção, as parcelas seguráveis são os danos a elementos naturais, pessoas de modo geral, propriedades e as perdas consequentes. Se ocorrer um acidente ambiental, estão garantidos, entre outros, os gastos de defesa do segurado e as despesas com a contenção das consequências danosas. Seguro combinado de poluição – Essa alternativa é mais ampla. Inclui gastos de parte da responsabilidade civil igual a modalidade por poluição, bem como as perdas diretas da poluição dos terrenos industriais do próprio segurado, especialmente as despesas de restaurações necessárias. Caminhões-tanque transportam diversas substâncias com potencial nocivo ao meio ambiente Nas apólices específicas de seguros ambientais há a possibilidade de o risco de transporte ser atrelado à cobertura básica do contrato de seguro: meios de transportes com controle e sem controle direto do segurado. As garantias são válidas para meios de transportes rodoviários, aquáticos e aéreos. Seguros específicos de riscos ambientais No caso dos veículos rodoviários, o seguro cobre acidentes como colisão, capotagem, abalroamento e tombamento do veículo transportador. Até mesmo sinistros que envolvem carga e descarga são indenizáveis, desde que se refiram à carga transportada pelo veículo segurado e que causem algum dano ambiental. https ://qualidadeonline.wordpress.com/2013/12/11/os-requisitos-de-seguranca-para-o-transporte-rodoviario-de-produtos-perigosos-2/ https://qualidadeonline.wordpress.com/2013/12/11/os-requisitos-de-seguranca-para-o-transporte-rodoviario-de-produtos-perigosos-2/ 27/02/2020 6 O proprietário da mercadoria também responde... Com relação a terceiros, a responsabilidade primeira pelos danos ambientais sempre será do transportador, porém, o proprietário da mercadoria transportada poderá responder solidária ou subsidiariamente, desde que a mercadoria tenha contribuído para a ocorrência dos danos ambientais. Tem sido comum, também, o mercado segurador nacional oferecer, através do ramo RC geral, cobertura para a responsabilidade subsidiária do proprietário de mercadorias quando o transporte for realizado por outrem e por qualquer tipo de modal. Gestão de Seguros Professora Mestre Sílvia Palmieri Taniguchi Seguro Ambiental Vídeo 3 Trilha de aprendizagem • Desafio: • O desafio é a leitura do texto Tecnologia: pisos e revestimentos transformam poluição do ar em adubo. • Você já imaginou ter uma rua ou um prédio construídos com materiais capazes de transformar poluentes atmosféricos em adubo? 27/02/2020 7 Saiba mais • RC para diretores e altos executivos Texto Para que serve o contrato de seguro de responsabilidade para administradores? O seguro D&O, assim, tem por finalidade oferecer proteção ao ato de gestão praticado pelo administrador. Em outras palavras, em sendo deflagradas demandas de responsabilidade causalmente relacionadas ao ato de gestão, o pressuposto fundamental à cobertura securitária estará preenchido. Saiba mais • Seguro Ambiental e Gestão de Riscos nas empresas • O Seguro Ambiental ainda é um tema pouco discutido em âmbito mundial, e no Brasil não é diferente, sendo assim é fundamental levantarmos a discussão do quanto ele é importante ao meio ambiente Fórum Vimos anteriormente que é possível transformar poluentes atmosféricos em adubo, em um texto que compartilhei com vocês nesta mesma trilha de aprendizagem. Compartilhe algo interessante, algum processo ou alguma tecnologia que possa de alguma forma ajudar o meio ambiente. Pense em algo relacionado ao seu trabalho do vida cotidiana ou até mesmo algum texto que tenha encontrado em suas pesquisas. 27/02/2020 8 Atividades avaliativas • Quis • Avaliação Suplementar Até a próxima!!!!!!!!!! Profa. Sílvia Taniguchi
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