FINANÇAS PESSOAIS

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FINANÇAS PESSOAIS 
Professora Micaele R. Feitosa Melo 
Uninassau 
O princípio da Educação financeira é: saber como ganhar, gastar, poupar e 
investir seu dinheiro para melhorar a sua qualidade de vida. 
Dinheiro foi feito para gastar! 
 
 No entanto, a sua utilização requer controle e o 
mínimo de planejamento. 
 
 
Antes de realizar qualquer gasto pergunte para si mesmo: 
 
Isso realmente é necessário nesse momento? Ou é apenas um desejo? 
DESEJO X NECESSIDADE 
Você sabe distinguir desejo e necessidade? 
 
NECESSIDADE X DESEJO 
 Pode-se definir necessidade como tudo aquilo 
de que precisamos, independentemente de 
nossos anseios. São coisas absolutamente 
indispensáveis para nossa vida. 
 
 Por sua vez, os desejos podem ser definidos 
como tudo aquilo que queremos possuir ou 
usufruir, sendo essas coisas necessárias ou 
não. 
ORÇAMENTO PESSOAL 
 O orçamento pessoal pode ser visto como uma 
ferramenta de planejamento financeiro que 
contribui para a realização de sonhos e projetos 
 
 
Realizar o controle orçamentário não é uma tarefa difícil, 
é uma questão de disciplina. E necessita empenho e 
análise honesta e cuidadosa da situação financeira. 
REFLEXÃO: DE ONDE VEM E PARA ONDE 
ESTÁ INDO O MEU DINHEIRO? 
 Você sabe quanto gasta e como gasta seu dinheiro 
todo mês? 
 Você tem ideia de como suas despesas se 
comportaram neste ano? 
 Você sabe quais itens consomem a maior parte de 
sua renda? 
 Quanto você já pagou de juros neste ano? 
 Você planeja seus gastos? E sua poupança? 
 Quando planeja, você cumpre o planejamento? 
O controle e o planejamento financeiro, bem como a anotação de todas as 
receitas e despesas, ajudam a obter respostas para essas perguntas 
fundamentais. 
COMO ELABORAR UM ORÇAMENTO 
Planejamento 
Registro 
Agrupamento 
Avaliação 
1ª ETAPA: PLANEJAMENTO 
 
 O processo de planejamento consiste em estimar 
as receitas e as despesas do período. Para isso, 
você pode utilizar sua rotina passada, elencando 
as receitas e as despesas passadas e usando-as 
como base para prever as receitas e as despesas 
futuras. 
 
ASPECTOS IMPORTANTES SOBRE O 
PLANEJAMENTO 
 Receitas fixas 
 Receitas variáveis 
 Despesas fixas 
 Despesas variáveis 
 
 • Lembre-se dos compromissos sazonais: impostos, 
seguros, matrículas escolares etc. 
 • Lembre-se dos compromissos já assumidos: cheques 
pré-datados ou ainda não 
 compensados, prestações a vencer, faturas de cartões de 
crédito etc. 
 • Utilize informações passadas de conta de luz, água, telefone 
etc. 
Classificação das despesas 
 
 
 
 
Obrigatórias Fixas Obrigatórias Variáveis 
Aluguel, IPTU, IPVA, 
condomínio 
Alimentação, Vestuário, 
higiene, limpeza, energia, água, 
telefone, escola, remédios, 
combustível, manutenção do 
carro 
Não Obrigatórias 
Fixas 
Não Obrigatórias Variáveis 
Empregada, plano de 
saúde, assinaturas de 
jornal e revistas, TV a 
cabo, taxa do clube, 
seguro do carro 
Celular, produtos de beleza, 
viagens, cinema e teatro, discos, 
livros 
2ª ETAPA: REGISTRO 
 
 É necessário anotar, de preferência diariamente, para 
evitar esquecimentos, todas as receitas e despesas. 
 
 • Anote todos os gastos. Pode ser em uma caderneta, 
em uma agenda, no celular, no computador etc. 
 • Confira os extratos bancários e as faturas de cartões 
de crédito; 
 • Guarde as notas fiscais e os recibos de pagamento; 
 • Guarde os comprovantes de utilização de cartões 
(débito/crédito); 
 • Diferencie as várias formas de pagamentos e 
desembolsos, separando-as em dinheiro, débito e 
crédito. 
3ª ETAPA: AGRUPAMENTO 
 
 Você perceberá que, com o tempo, as anotações serão 
muitas. Para que você as entenda melhor, 
 agrupe-as conforme alguma característica similar. 
 
 Por exemplo: despesa com alimentação, com 
habitação, com transporte, com lazer etc. 
4ª ETAPA: AVALIAÇÃO 
 
Nesta etapa, você vai avaliar como suas 
finanças se comportaram ao longo do mês e irá 
agir, corretiva e preventivamente, para que seu 
salário e sua renda proporcionem o máximo de 
benefícios, conforto e qualidade de vida para 
você. 
AVALIAR SIGNIFICA REFLETIR... 
 O balanço de seu orçamento foi superavitário, 
neutro ou deficitário? Ou seja, você gastou menos, 
o mesmo ou mais do que recebeu? 
 Quais são seus sonhos e suas metas financeiras? 
Precisam de curto, médio ou longo prazo? São 
compatíveis com o seu orçamento? Tem separado 
recursos financeiros para realizá-los? 
 É possível reduzir gastos desnecessários? 
Observe os pequenos gastos, pois a soma de 
muitos “poucos” pode ser bem relevante. 
 É possível aumentar as receitas? 
 
NO PROCESSO DE AVALIAÇÃO TAMBÉM É 
IMPORTANTE VERIFICAR... 
 Se o orçamento é deficitário, neutro/equilibrado 
ou superavitário 
 
 Mas e quando você atingir esse grande objetivo? O que 
fazer com o superávit, ou seja, com esse dinheiro que 
sobrou? 
 
 Antes de sair pagando suas dívidas e despesas, por que 
não se pagar primeiro? (Programa Pague-se Primeiro – 
PPP). Esperar para poupar no final é pouco efetivo para 
investir e formar patrimônio. 
 
 Uma maneira de priorizar a poupança é autorizar seu 
banco a realizar investimentos automáticos em datas 
pré-definidas. 
CUIDADO COM O CRÉDITO 
 O crédito é uma fonte adicional de recursos que 
não são seus, mas obtidos de terceiros (bancos, 
financeiras, cooperativas de crédito e outros), que 
possibilita a antecipação do consumo para a 
aquisição de bens ou contratação de serviços. 
 
 Por exemplo: limite do cheque especial, cartão de 
crédito, empréstimos, financiamentos 
imobiliários ou de veículos, compra a prazo em 
lojas comerciais etc. 
VANTAGENS DA UTILIZAÇÃO DE CRÉDITO 
 Antecipar consumo 
 
 Atender a emergências 
 
 Aproveitar oportunidades 
 
 
Ao utilizar o crédito, sempre verifique o seu custo. 
Compare os preços e custos do crédito. Pechinche! 
Faça o que for mais vantajoso para você. 
DESVANTAGENS DA UTILIZAÇÃO DE 
CRÉDITO 
 Custo da antecipação do consumo com o uso 
do crédito implica pagamento de juros 
 
 Risco de endividamento excessivo 
 
 Limite de consumo futuro 
 
A oferta do “crédito fácil” pode esconder um 
 golpe financeiro. 
ATENÇÃO COM AS DÍVIDAS 
 Normalmente consideramos que estamos endividados 
apenas quando não estamos dando conta de pagar os 
nossos compromissos. Isso não é verdade! 
 
 Na verdade, toda vez que consumimos algo e não 
pagamos naquele exato momento, estamos 
assumindo uma dívida. 
ORIGENS DAS DÍVIDAS 
 Despesas sazonais 
Marketing sedutor 
 Orçamento deficitário 
 Redução de renda sem redução de despesas 
 Despesas emergenciais 
 Pouco conhecimento financeiro 
O endividamento excessivo pode trazer sérias consequências 
financeiras e, até mesmo, morais. 
COMO SAIR DAS DÍVIDAS? 
1. Tomar consciência da situação 
2. Mapear as dívidas 
3. Compartilhar as dificuldades com pessoas 
que já passaram por situações semelhantes 
4. Renegociar as dívidas 
5. Gerar renda extra 
6. Buscar ajuda 
7. Não fazer novas dívidas 
8. Reduzir gastos 
 
 
 
A melhor dívida é aquela que já foi quitada. 
CLASSIFICAÇÃO DOS GASTOS 
E quando as 
contas não 
fecham, o 
que fazer? 
ECONOMIA X POUPANÇA X INVESTIMENTO 
 Economia é deixar de gastar dinheiro, seja 
reduzindo ou cancelando o valor das 
compras, ou trocando produtos caros por 
produtos mais baratos. 
 
 Poupança é a diferença entre as receitas e 
as despesas, ou seja, entre tudo que 
ganhamos e tudo que gastamos. 
 
 Investimento é a aplicação dos recursos que 
poupamos, com a expectativa de obtermos 
uma remuneração por essa aplicação. 
RESUMINDO... 
 Economizar é gastar menos, ou comprar mais 
usando menos. 
 
 Poupar é fazer sobrar algo e guardar. 
 
 Investir é fazer com que aquilo que foi poupado 
comece a se "reproduzir" 
Michael Viriato, doInsper 
 
“Pensar apenas no futuro, esquecer o presente 
e não viver bem nem o presente nem o futuro.” 
 
 
“Desperdiçar a saúde para fazer dinheiro e 
ter que gastar o dinheiro para restaurar a saúde.” 
 
 
“Economizar e juntar como se nunca fosse morrer 
e morrer como se nunca tivesse vivido.” 
 
Insanidades a serem EVITADAS 
10 
“Quando surgirem os obstáculos, mude a sua direção 
para alcançar a sua meta, mas não a decisão de 
chegar lá”. 
Autor Desconhecido