analise de credito

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Antes de qualquer empresa solicitar crédito a um banco ou financeira, é necessário saber identificar corretamente o quanto é necessário de novos créditos para o seu planejamento. Além disso, existe uma ordem de análise de decisões que levam à necessidade ou não de crédito, pois sua sequência, se feita de maneira correta, leva a melhores conclusões sobre a real situação da empresa e, por conseguinte, sobre suas necessidades de mais crédito e empréstimos. Com base nisso, identifique o fluxo de informação que melhor representa o ideal de análise das necessidades e/ou investimentos a serem cobertos pela obtenção de crédito financeiro por pessoas jurídicas:
A resposta correta é: Planejamento estratégico → Estudo de viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros → Levantamento dos recursos financeiros → Investimento..
Texto da questão
O processo de análise de crédito é complexo demanda uma série de etapas e passos para que a empresa tenha certeza de que o cliente que for aprovado tenha de fato condições de honrar com seu compromisso financeiro. Dentro do processo de análise de crédito indique a alternativa mais correta que aponte os diferentes tipos de análise de crédito:
A resposta correta é: Utiliza duas técnicas diferentes: Julgamental e Estatística para análise do cliente e suas informações..
Texto da questão
A Empresa Links Ltda precisa de uma análise de crédito para um grande empréstimo e um dos principais indicadores são os indicadores de rentabilidade. A empresa apresenta um Patrimônio Líquido de R$ 480.000,00. Considerando que o Capital Circulante Líquido foi de R$ 150.000,00, o Ativo Circulante foi de R$ 200.000,00 e o Ativo Total foi de R$ 600.000,00. Com base nestas informações calcular qual o Índice de Participação do Capital de Terceiros, em relação ao Capital Próprio.
A resposta correta é: 25%.
Texto da questão
Uma empresa de calçados está apresentando altos índices de inadimplência e um processo de cobrança que permite que o cliente fique longos períodos sem pagar. Assim, ela está em busca de perfis de clientes que ofereçam menor risco de inadimplência, e para isso precisa adotar uma nova política que tenha como característica evitar a qualquer custo o atraso de pagamento da dívida, entretanto com uma menor restrição a entrada de clientes que possam se tornar inadimplente.
Neste cenário, esta empresa deve investir em boas ferramentas de gestão de controle e pagamento por meio da implantação de uma política de...
A resposta correta é: Crédito liberal com cobrança rigorosa..
Texto da questão
“Por anos, empréstimos pessoais online foram fáceis de encontrar nos EUA, permitindo que milhões de pessoas contraíssem crédito barato para quitar dívidas onerosas no cartão de crédito. No último ano, instituições como a LendingClub começaram a fechar a torneira, após a revolta de investidores diante de anos de perdas inesperadas. O crédito fácil deu lugar à cautela e startups de tecnologia financeira agora miram em famílias de maior renda, notas de crédito acima da média e uma proporção menor entre dívida e salário”. Fintechs se tornam mais rígidas para liberar crédito nos EUA por Bloomberg
Mais informações em: https://moneytimes.com.br/fintechs-se-tornam-mais-rigidas-para-liberar-credito-nos-eua/
O processo de liberação mais fácil ou mais difícil de crédito está ligado a uma análise de probabilidade de ocorrência de perdas de e incertezas. Assinale a alternativa que corresponde a esta probabilidade:
A resposta correta é: Riscos..
Inicialmente é preciso entender que o processo de concessão de crédito requer cuidados, pois quem concede precisa reduzir os seus riscos e garantir que os recursos emprestados sejam devolvidos dentro do prazo estipulado. Para que esse processo se torne eficiente, é fundamental que as informações estejam organizadas de tal forma que possibilitem ao emprestador do recurso ter condições de emprestar parte dos seus bens de forma ágil e segura. Nesse sentido, em 1972 a expressão 5 Cs do crédito foi criada pelos pesquisadores Fred Weston e Eugene Brigham. Segundo eles, para tornar o processo de crédito mais eficiente. Dentre os 5Cs, aquele leva em consideração a capacidade de geração de caixa de uma empresa e se essa capacidade está ou não alinhada com suas expectativas de rentabilidade e lucratividade é denominada(o):
A resposta correta é: Capital..
Texto da questão
A necessidade de se solicitar um crédito para adquirir um determinado bem provoca no consumidor pessoa física a obrigação de solicitar um crédito, que é chamado de:
A resposta correta é: Financiamento de bens/serviços..
Texto da questão
Indique qual alternativa corresponde às características dos tomadores e emprestadores de créditos.
A resposta correta é: Os bancos são exemplos de emprestadores de créditos, e o fazem na forma de empréstimo em dinheiro ou financiamento de bens (veículos, imóveis, equipamentos), tanto para pessoa física quando jurídica (que são os tomadores de empréstimos)..
Texto da questão
Todas as organizações enfrentam incertezas em seus processos e o grande desafio é determinar o grau dessas incertezas e verificar se a empresa está preparada para correr e mapear esses riscos, de forma a administrá-los da maneira mais eficiente possível. Dentre os riscos envolvidos na concessão de crédito, qual a definição para riscos de liquidez?
A resposta correta é: É uma expressão contábil relacionada à velocidade com que um dado ativo é convertido em caixa, o que aponta para a capacidade de pagamento..
Texto da questão
É um tipo de políticas de crédito aquela que tem como objetivo o aumento do faturamento através do incentivo a vendas sem muitas barreiras de entrada – e destacando isso na publicidade -, alcançando vários perfis de clientes, mas para isso, a empresa precisará adotar uma postura mais rigorosa tanto nas informações solicitadas para a análise do crédito quanto nas condições de pagamento.
A resposta correta é: Política liberal com cobranças rigorosas..
Texto da questão
Sobre os 5C’s do crédito, é correto afirmar que:
A resposta correta é: A análise de crédito está alicerçada na coleta de informações e na confirmação das informações, bem como na consulta a outras bases de dados..
Texto da questão
Em relação a técnica de análise baseada em estatística, é correto afirmar que:
A resposta correta é: O uso de ferramentas estatísticas para análise de crédito tornou-se um caminho natural à medida que os sistemas de informações foram evoluindo..
Texto da questão
Indique a alternativa correta que reflita os diferentes tipos de análise de crédito:
A resposta correta é: O cadastro do solicitante é fundamental nesse processo pois importantes informações são levantadas e servem de base para a averiguação da idoneidade, assim como da capacidade econômico-financeira do cliente..
Texto da questão
Identifique qual dos elementos abaixo relacionados a análise de risco diz respeito a chance qualquer que determinado fato positivo ou negativo ocorra:
A resposta correta é: Probabilidade..
Texto da questão
Indique qual das alternativas abaixo representa as fases do ciclo operacional de uma indústria/comercio/prestador de serviço.
A resposta correta é: Compra de mercadoria – Venda – Pagamento do fornecedor – Recebimento da duplicata..
Assinale a alternativa que indique o motivo de haver tantas linhas de crédito disponíveis no mercado.
A resposta correta é: Para oferecer diferentes opções de crédito, variando taxas de juros, carência, etc, buscando atender a especificidades das estratégias organizacionais das empresas que buscam crédito financeiro..
Texto da questão
É um banco de dados com nomes de pessoas físicas e jurídicas que emitem cheques sem dispor de saldo em sua conta para o pagamento.
A resposta correta é: CCF – Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundo do Banco do Brasil..
Texto da questão
É uma empresa que possui um banco de dados onde são armazenadas informações cadastrais de pessoas físicas e jurídicas com objetivo de revelar dívidas não pagas, registros de protestode título, ações judiciais, cheques sem fundos e outros registros provenientes de fontes públicas e oficiais, de relação de convênio incluindo bancos, lojas comerciais, bem como uma quantidade grande de empresas de pequeno, médio e grande porte, as quais se utilizam de seus serviços, fornecendo e recebendo informações disponíveis em seu sistema de dados
A resposta correta é: Serasa Experian..
Texto da questão
Diz respeito as empresas desse segmento e aos estudos que buscam compreender o comportamento do mercado, valores imobiliários, negociações em bolsas de valores, entre outros assuntos relacionados a flutuação financeira, além da interligação destes assuntos:
A resposta correta é: Mercado financeiro..
Texto da questão
É uma das principais funções na área de finanças que envolve a perseguição da melhor estrutura de recursos, enquanto investimento, análise de riscos e o melhor retorno possível, promovendo um gerenciamento eficiente dos recursos, seja oriundo do capital próprio ou de terceiros:
A resposta correta é: Administração de ativos..
Texto da questão
Ao se tratar de operações financeiras que envolvam a solicitação de crédito, é responsável pela tomada de decisão organizacional que atenda ao objetivo e estratégia organizacional – é um tema de grande relevância no mundo:
A resposta correta é: Finanças corporativas..
Texto da questão
Assinale a alternativa correta que indique o objetivo das instituições financeiras em fazer a intermediação entre os agentes econômicos – agente deficitário e agente superavitário.
A resposta correta é: Harmonizar os interesses dos agentes econômicos..
Texto da questão
Assunto relativo a questões que envolvam planejamento financeiro de pessoa física:
A resposta correta é: Finanças Pessoais..
Texto da questão
Semelhante a condição de alienação fiduciária, o bem em questão é um imóvel que é deixado em nome do credor, contudo, sob utilização do devedor, e sob estas condições até que se quite a dívida:
A resposta correta é: Hipoteca..
Texto da questão
Essa modalidade de garantia real permite ao credor, além da posse temporária de um bem em condição do período de pagamento da dívida, ficar também com os rendimentos oriundos desse bem. Assim, por exemplo, se o bem de garantia é um imóvel alugado, o credor ficará com o valor do aluguel o qual abaterá do valor da dívida.
A resposta correta é: Anticrese..
Busca informações que identifiquem as empresas solicitantes de créditos, com relação a atividade principal exercida pela empresa, se está ativa (por exemplo, CNPJ), sendo este procedimento semelhante necessário à pessoas físicas:
A resposta correta é: Análise cadastral da empresa..
Texto da questão
Está relacionada a análise da capacidade das empresas em honrar seus compromissos, através de buscas de informações sobre inadimplência da empresa junto a órgãos de proteção ao crédito, e assim, fornecer subsídios para uma tomada de decisão adequada sobre a concessão – ou não- do crédito solicitado.
A resposta correta é: Análise da idoneidade da empresa..
Texto da questão
É um procedimento de análise de concessão de crédito que tem informações que permitam inferências sobre a capacidade de pagamento da dívida pelo emprestador, informações estas levantadas por indicadores econômicos (grau de endividamento, rentabilidade, patrimônio, balanços, etc).
A resposta correta é: Análise financeira e patrimonial..
Texto da questão
É uma modalidade de garantia pessoal onde um indivíduo firma em contrato ser capaz de assumir a dívida com o credor caso o devedor não seja capaz, contudo, ele só poderá ser submetido a esta condição caso consiga provar ter rendimentos e condições necessárias para honrar a dívida.
A resposta correta é: Aval..
Texto da questão
Essa etapa do processo de análise de concessão de crédito à pessoa jurídica vasculha o comportamento de pagamento do cliente solicitante tanto em bases compartilhadas entre empresas de informações relativas a este objetivo, acesso a órgãos de proteção ao crédito, fazendo uma varredura em relação a outros créditos recebidos no passado, financiamentos, etc, buscando um comportamento que esteja de acordo com o esperado deste cliente.
A resposta correta é: Análise de idoneidade..
Texto da questão
É um relatório contábil com o objetivo de informar os elementos que compõe o resultado de lucros/prejuízos de um determinado período, permitindo assim avaliar a evolução das receitas e despesas de um negócio.
A resposta correta é: DRE - Demonstração do resultado do exercício..
Texto da questão
É um relatório contábil que objetiva demonstrar a distribuição de riqueza em uma sociedade em um determinado período de tempo.
A resposta correta é: DVA – Demonstração do valor adicionado..
Texto da questão
São os principais indicadores de financeiros de uma empresa para análise de concessão de crédito, que reflete a estrutura de capital, projetada por suas fontes passivas de recursos, os recursos próprios, os recursos de terceiros, que por sua vez são usados para financiar os ativos total da empresa, para análise de concessão de crédito:
A resposta correta é: Liquidez, Endividamento, Rentabilidade..
Texto da questão
Parte do processo de avaliação de crédito à pessoa física é avaliar de qual forma o cliente solicitante se relaciona com as empresas, levantando o histórico de consumo e pagamento, de atrasos e dívidas, buscando enfim impeditivos de concessão:
A resposta correta é: Análise de Relacionamento..
Texto da questão
Esse parâmetro para análise de concessão de crédito à pessoa física é adicional para quem também é pessoa jurídica, ou seja, até que ponto eventuais dificuldades financeiras da empresa, enquanto pessoa jurídica, devam ser incorporadas se caso o solicitante esteja na condição de pessoa física.
A resposta correta é: Análise de negócios..