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P R O D U TO S IN D IV ID U A IS D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 2 Material desenvolvido por: Diretora de Gente e Gestão Patrícia Campos Gerente de Gestão de Talentos Comerciais Luciana Rosa Conteúdo Júlia Alexandre Design Gráfico Adriana Bustamante Colaboração e Validação Produtos e Inteligência de Mercado Versão Junho de 2020 Proibida a reprodução total ou parcial, por quaisquer meios, sem autorização da MAG Seguros. Permitida a transcrição desde que citada a fonte. Lei nº 9.610 de Direitos Autorais. Ficha Técnica 3 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . VIDA INTEIRA (1546, 2280) ................................................................................................................ VIDA PREMIADA (1561, 2281) ............................................................................................................... MORTE ACIDENTAL (1501) ................................................................................................................... PRAZO CERTO (1510) ............................................................................................................................ PENSÃO POR MORTE (2010) ............................................................................................................... SEGURO DE ASSISTÊNCIA FUNERAL - SAF (2025/2027/2026/2028) ..................................... INVALIDEZ (2278, 2279) ....................................................................................................................... INVALIDEZ PERMANENTE TOTAL POR ACIDENTE – IPTA (1548) ................................................ RENDA POR INVALIDEZ (2009)........................................................................................................... DIÁRIA POR INCAPACIDADE TEMPORÁRIA - DIT (2232 E 2234) ................................................ DIÁRIA POR INCAPACIDADE TEMPORÁRIA POR ACIDENTE - DITA (2230) ............................. PERDA DA CERTIFICAÇÃO DE HABILITAÇÃO DE VOO - PCHV (2172, 2182 A 2186) .................. SERVIÇOS ASSISTENCIAIS - ASSISTÊNCIA MULHER ................................................................... SERVIÇOS ASSISTENCIAIS - ASSISTÊNCIA HOMEM .................................................................... SERVIÇOS ASSISTENCIAIS - ASSISTÊNCIA MASTER .................................................................... DIÁRIA POR INTERNAÇÃO HOSPITALAR - DIH (2114, 2115, 2116 E 2117) .................................... DOENÇAS GRAVES (2229, 2230 OU 2231) .................................................................................... CIRURGIAS (2301) .................................................................................................................................. SEGURO BEM-ESTAR (2321, 2322, 2323)...................................................................................... PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE - PGBL (1800, 1808, 1810, 1812, 1814, 2298) ........................ VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE - VGBL (1801, 1809, 1811, 1813, 1815, 2299) ...................... TOTAL (591 A 596 E 651) ...................................................................................................................... ASSISTÊNCIA PERSONAL CARE TOTAL .......................................................................................... SEGURANÇA EXCLUSIVA (2095 A 2102) E (2103 A 2110) ............................................................. ASSISTÊNCIA SEGURANÇA EXCLUSIVA ......................................................................................... WHOLE LIFE (2111) .................................................................................................................................. TERM LIFE (2113) .................................................................................................................................... WHOLE LIFE E TERM LIFE: CRITÉRIOS PARA ANÁLISE PRIVATE SOLUTIONS ..................... VIDA INTEIRA RESGATÁVEL (2011 A 2013) E (2021 A 2023) ......................................................... MASTER ACIDENTES DOMICILIARES (2342) ................................................................................... ASSISTÊNCIA CHECK-UP LAR ............................................................................................................ 5 6 7 8 9 10 15 16 17 18 20 21 23 23 24 27 29 32 34 36 38 40 44 46 48 50 53 55 60 65 67 SUMÁRIOSUMÁRIO D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 4 PRODUTOS A MAG Seguros possui um amplo portfólio de produtos para atender às necessidades inerentes a qualquer pessoa, em relação aos riscos de: ter a vida interrompida (prematuramente) e deixar dependentes, comprometer a capacidade de gerar renda, viver além da possibilidade ou do desejo de trabalhar e ter a qualidade de vida comprometida por problemas de saúde. Agora, você conhecerá quais produtos poderão solucionar estas necessidades. 4 5 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . Mês da Vigência Individual % do Benefício Contratado 1º ao 6º 5% 7º ao 12º 10% 13º ao 18º 15% 19º ao 24º 20% A partir do 25º 100% VIDA INTEIRA (1546, 2280) Esta cobertura é ideal para aqueles que querem proteger financeiramente seus dependentes, em caso de morte natural ou acidental. Idade de Ingresso: 16 a 85 anos. Cobertura: Morte Natural ou Morte Acidental. Individual (1546) ou com inclusão de cônjuge (2280). Benefício: Indenização única. Beneficiário: Qualquer pessoa indicada pelo segurado na proposta. Vigência da cobertura: Vitalícia Carência: Não há, sendo obrigatório o preenchimento da DPS até os 60 anos de idade. A partir de 61 anos, há carência de 24 meses para Morte Natural, com pagamento de indenização progressiva. Não há carência para Morte Acidental. Na tentativa de suicídio que acarrete morte durante o período de carência de 24 meses, os beneficiários receberão as contribuições puras pagas até o momento. Atenção! Há carência de 90 dias para Morte decorrente de COVID-19. Taxas: Até 60 anos de idade, são variáveis por faixa etária. A partir de 61 anos, são variáveis por idade. Imposto de Renda: Os prêmios não podem ser deduzidos na base de cálculo do IR e a indenização não será tributada. Resgate: Não há. Regime Financeiro: Repartição Simples. Saiba Mais! Todos os planos possuem 4 formas de pagamento com periodicidade mensal: Desconto em folha, Débito em conta, Convênio de cobrança de empresa privada e Carnê. Morte – Ter a vida interrompida (prematuramente) e deixar dependentes Tabela de indenização progressiva D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 6 VIDA PREMIADA (1561, 2281) Plano para pessoas que tenham a necessidade de proteger financeiramente seus dependentes na sua falta e, ao mesmo tempo, queiram participar de sorteios pela Loteria Federal. Idade de ingresso: 16 a 85 anos. Cobertura: Morte Natural ou Acidental. Individual (1561) ou com inclusão de cônjuge (2281). Benefício: Indenização única. Beneficiário: Sorteio - o próprio segurado. Morte do titular - qualquer pessoa indicada pelo segurado na proposta. Sorteio: Mensal, com valor do prêmio equivalente a até 112% do benefício contratado, limitado a R$ 400.000,00. - Dezena de milhar: 100% do capital segurado - Milhar: 10% do capital segurado - Centena: 2% do capital segurado Vigência da cobertura: Vitalícia Carência: Não há, sendo obrigatório o preenchimento da DPS até os 60 anos de idade. A partir de 61 anos, carência de 24 meses para morte natural, com pagamento de indenização progressiva. Na tentativa de suicídio que acarrete morte durante o períodode carência de 24 meses, os beneficiários receberão as contribuições puras pagas até o momento. Atenção! Há carência de 90 dias para Morte decorrente de COVID-19. Taxas: Até 60 anos variáveis por faixa etária. A partir de 61 anos, variáveis por idade. Imposto de Renda: Os prêmios não podem ser deduzidos da base de cálculo do IR e a indenização não será tributada. Haverá retenção de 30% de Imposto de Renda sobre o valor do sorteio. Mês da Vigência Individual % do Benefício Contratado 1º ao 6º 5% 7º ao 12º 10% 13º ao 18º 15% 19º ao 24º 20% A partir do 25º 100% Tabela de indenização progressiva 7 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . MORTE ACIDENTAL (1501) Cobertura exclusiva para o risco de morte por acidente. Indicada para pessoas que estejam mais expostas a acidentes e que desejam proteger financeiramente seus dependentes ou que necessitem de complementar o benefício de morte adquirido em outros planos. Idade de Ingresso: 16 a 80 anos. Cobertura: Morte Acidental. Benefício: Indenização única. Beneficiário: Qualquer pessoa indicada pelo segurado na proposta. Vigência da cobertura: Vitalícia Carência: Não há, sendo obrigatório o preenchimento da DPS até os 60 anos de idade. Na tentativa de suicídio que acarrete morte durante o período de carência de 24 meses, os beneficiários receberão as contribuições puras pagas até o momento. Taxas: Variáveis por faixa etária. Resgate: Não há. Regime Financeiro: Repartição Simples. Imposto de Renda: Os prêmios não podem ser deduzidos da base de cálculo do IR e a indenização não será tributada. Resgate: Não há Regime Financeiro: Repartição simples D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 8 PRAZO CERTO (1510) Pessoas que desejam proteger financeiramente seus dependentes contra os riscos de morte, por um prazo determinado. Por exemplo: filhos em idade escolar ou em graduação. Idade de ingresso: 16 a 60 anos. A idade de ingresso somada ao prazo contratado não pode ultrapassar os 70 anos. Cobertura: Morte Natural ou Acidental. Benefício: Indenização única. Beneficiário: Qualquer pessoa indicada pelo segurado na proposta. Vigência da cobertura: Temporária (5, 10, 15 ou 20 anos). Carência: Não há, sendo obrigatório o preenchimento da DPS. Na tentativa de suicídio que acarrete morte durante o período de carência de 24 meses, os beneficiários receberão as contribuições puras pagas até o momento. Taxas: Na contratação – variáveis por faixa etária. Durante o prazo de cobertura - fixas. Imposto de Renda: Os prêmios não podem ser deduzidos da bas e de cálculo do IR e a indenização não será tributada. Saldamento: Parte dos prêmios formará uma reserva que, em caso de cancelamento do plano antes do prazo contratado, será utilizada para a contratação de um seguro saldado com cobertura até o final do período. Nesse caso, o valor do benefício será recalculado. Regime Financeiro: Capitalização. 9 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . PENSÃO POR MORTE (2010) Este projeto de pensão garante aos beneficiários proteção financeira, paga em forma de renda mensal, no prazo de 10, 15 ou 20 anos, no caso de morte do segurado. É um plano ideal para pessoas que preferem ter maior controle sobre o orçamento da família e queiram diminuir o gasto com Imposto de Renda. Idade de Ingresso: 16 a 80 anos. Atenção! Regra temporária enquanto durar a pandemia de COVID-19: idade de ingresso apenas de 61 a 80 anos. Cobertura: Morte Natural ou Acidental. Benefício: Pagamento de renda mensal por um prazo de 10, 15 ou 20 anos. Beneficiário: Qualquer pessoa indicada pelo participante na proposta. Caso o beneficiário venha falecer, na fase de recebimento da renda, será feito um novo rateio do benefício proporcionalmente à participação dos beneficiários remanescentes. Vigência da cobertura: Vitalícia Carência: Não há, sendo obrigatório o preenchimento da DPS , até os 60 anos de idade. A partir de 61 anos, carência de 24 meses para Morte Natural. Não há carência para Morte Acidental. Na tentativa de suicídio que acarrete morte durante o período de carência de 24 meses, os beneficiários receberão as contribuições puras pagas até o momento. Taxas: Até os 60 anos, variáveis por faixa etária. A partir disso, variáveis por idade. Imposto de Renda: Contribuições podem ser abatidas da base do IR. O valor da pensão é tributado de acordo com a alíquota progressiva. Tributação: No momento de recebimento da renda, haverá retenção de IR na fonte sobre o total recebido, conforme a tabela progressiva do Imposto de Renda. Resgate: Não há. Regime Financeiro: Repartição de Capitais de Cobertura. Limite de Capital Segurado: Até 60 anos – R$ 1.700.000,00; De 61 a 65 anos – R$ 1.200.000,00; De 66 até 70 anos – R$ 1.000.000,00; De 71 a 80 anos – R$ 500.000,00; De 81 a 85 anos – R$ 75.000,00. O valor da importância segurada será obtido multiplicando o valor do benefício (da renda mensal) pelos respectivos fatores: Atualização Monetária: Atualizado pelo IPCA. Reenquadramento Etário: Reenquadramento por faixa etária. Periodicidade: Mensal, Trimestral, Semestral ou Anual. Formas de Pagamento: Boleto, débito em conta, cartão de crédito ou desconto em folha. Prazo de Pagamento Fator 10 anos 106,22 15 anos 150,27 20 anos 189,20 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 10 SEGURO DE ASSISTÊNCIA FUNERAL - SAF (2025/2027/2026/2028) O SAF é indicado para as pessoas que buscam tranquilidade financeira para a família diante da perda de entes queridos, por morte natural ou acidental. Idade de Ingresso: 16 a 85 anos. Idade de Exclusão: Não possui. Cobertura: Morte Natural ou Acidental. A cobertura poderá ser apenas para o titular (Individual) ou com a inclusão de cônjuge e filhos/enteados sem limite de idade. Está contemplada a realização do funeral por empresa especializada ou reembolso das despesas. Benefício: Prestação de serviços pela empresa indicada pela seguradora ou reembolso limitado ao valor do plano a pessoas físicas que estiverem descritas nos comprovantes de despesas. Luxo – R$5.500,00 Super Luxo – R$7.000,00 Beneficiário: (caso a prestação de serviço não seja utilizada): a(s) pessoa(s) indicada(s) na nota fiscal do serviço que tenha(m) arcado com as despesas do funeral. Vigência da cobertura: 5 anos (renovável automaticamente). Carência: Seis meses para morte natural, a partir de 61 anos. Não há carência para Morte Acidental. Na tentativa de suicídio que acarrete morte durante o período de carência de 24 meses, os beneficiários receberão as contribuições puras pagas até o momento. Atenção! Há carência de 90 dias para Morte decorrente de COVID-19. Taxas: Até 60 anos de idade, variáveis por faixa etária. A partir de 61 anos, variáveis por idade. Imposto de Renda: Os prêmios não podem ser deduzidos da base de cálculo do IR e a indenização não será tributada. Resgate: Não há. Regime Financeiro: Repartição Simples. 11 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . DETALHAMENTO DOS ITENS PREVISTOS NO SAF SAF Padrão Luxo R$5.500 • Urna Semi Luxo. • Ornamentação completa. • 2 coroas de flores. • Capela – 24h pública ou particular, desde que os custos sejam equivalentes ou não ultrapassem o limite do plano. • Carro Fúnebre. • Cuidados – vestimenta e maquiagem. • Documentação. • Higienização. • Liberação do Corpo: em IML ou hospitais. Formalidades administrativas (Registro em cartório e documentação). • Livro de Presença. Sepultamento em cemitério público ou particular, desde que os custos sejam equivalentes ou não ultrapassem o limite do plano. • Estão incluídos: - Locação de jazigo por três anos; - Pagamento de taxa de sepultamento;- Taxa de exumação. • O Sepultamento de Membros Amputados tem o valor de R$ 1.200,00. • Comunicado em Jornal. • Cremação em crematório público ou particular, desde que não ultrapasse o limite do plano. • Embalsamento/Tanatopraxia. • Translado Internacional limitado a 1000km. • Translado Nacional limitado a 1000km. • Transporte (terrestre ou aéreo) de um membro da família para liberação do corpo. Hospedagem para um membro da família para liberação do corpo (limitada a três diárias de até R$ 250,00). • Disponibilização de café e água no velório. • Transporte terrestre para até 4 membros da família do domicílio até o local do sepultamento (limitado a 100km). • Manta mortuária e véu. • Jogo de paramentos para velório. • Mensagens Urgentes: Cônjuge, descendentes ou outro parente do segurado. • Lápide com nome do falecido. D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 12 DETALHAMENTO DOS ITENS PREVISTOS NO SAF SAF Padrão Super Luxo R$7.000 • Urna Luxo. • Ornamentação completa. • 2 Coroas de Flores. • Capela – 24h pública ou particular, desde que os custos sejam equivalentes ou não ultrapassem o limite do plano. • Carro Fúnebre. • Cuidados – vestimenta e maquiagem • Documentação. • Higienização. • Liberação do Corpo em IML ou hospitais. Formalidades administrativas (Registro em cartório e documentação). • Livro de Presença. • Sepultamento em cemitério público ou particular, desde que os custos sejam equivalentes ou não ultrapassem o limite do plano. • Estão incluídos: - Locação de jazigo por três anos; - Pagamento de taxa de sepultamento; - Taxa de exumação. • O Sepultamento de Membros Amputados tem o valor de R$ 1.200,00. • Comunicado em Jornal. • Cremação em crematório público ou particular, desde que não ultrapasse o limite do plano. • Embalsamento/Tanatopraxia. • Translado Internacional ilimitado sem dedução do valor do plano. • Translado Nacional ilimitado. • Transporte (terrestre ou aéreo) de um membro da família para liberação do corpo Hospedagem para um membro da família para liberação do corpo (limitada a três diárias de até R$ 250,00). • Disponibilização de café e água no velório Transporte terrestre para até 4 membros da família do domicílio até o local do sepultamento (limitado a 100km). • Manta mortuária e véu. • Jogo de paramentos para velório. • Mensagens Urgentes: Cônjuge, descendentes ou outro parente do segurado. • Lápide com nome do falecido. 13 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . Características comuns aos planos para Morte Beneficiário Qualquer pessoa indicada pelo segurado na proposta. Forma de Pagamento • Débito em conta corrente; • Boleto; • Desconto em folha; • Cartão de crédito. Periodicidade de Pagamento Mensal, Trimestral, Semestral e Anual. Atualização Monetária Anual pelo IPCA, sendo em Maio para a forma de pagamento Desconto em folha e no aniversário do plano para as demais formas de pagamento. Suicídio 24 meses. Na tentativa que acarrete morte durante este período, os beneficiários receberão as contribuições puras pagas. Início de Vigência do Plano Proposta recepcionada com adiantamento do prêmio: a partir da data de recepção da proposta pela seguradora. Proposta recepcionada antes do pagamento do prêmio: às 24 horas do dia do pagamento do respectivo prêmio. Exceto o plano Pensão por Prazo Certo, cujo início de vigência é na aceitação da proposta. Atenção! Há carência de 90 dias para Morte decorrente de COVID-19. D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 14 Invalidez – Ter a capacidade de gerar renda comprometida Você acabou de conhecer os planos para o risco de morte natural ou acidental. Mas, o que fazer se a capacidade de gerar renda do cliente for comprometida? Como ele arcará com as despesas mensais se estiver impossibilitado de trabalhar? Será que sua família estaria preparada financeiramente para assumir mais um dependente? Ao contratar planos voltados para o risco de invalidez, o cliente não vai precisar se descapitalizar, tirar dinheiro de poupança, investimentos e, até vender bens, no caso de imprevistos com doenças graves e invalidez. Diante desses casos, vamos conhecer os planos disponíveis para a reposição da renda familiar, diante da perda definitiva ou temporária da capacidade de trabalhar. 15 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . INVALIDEZ (2278, 2279) Indicado para pessoas que queiram se proteger financeiramente e receber uma indenização de uma só vez, caso se tornem permanentemente inválidas de forma total ou parcial, em consequência de acidente ou de doença. IPAM – Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente com Majoração Objetivo: Garantir o pagamento de indenização em caso de invalidez permanente total ou parcial, consequente de acidente. Benefício: Pagamento do capital contratado ao próprio segurado, relativo à perda, redução ou à impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão em virtude de lesão física, indenizando 100% do capital. IFPD – Invalidez Permanente Funcional por Doença Objetivo: Garantir o pagamento de indenização em caso de invalidez funcional permanente total por doença, consequente de doença que cause a perda da existência independente do segurado. Observação: É considerada perda da existência independente do segurado a ocorrência de quadro clínico incapacitante que inviabilize de forma irreversível o pleno exercício das relações autonômicas do segurado, comprovado na forma definida nas condições gerais e/ou especiais do seguro. Consideram-se, também, total e permanentemente inválidos para os efeitos dessa cobertura, os segurados portadores de doença em fase terminal, atestada por profissional legalmente habilitado. Idade de Ingresso: 16 a 60 anos. Cobertura: • Tipo I (2278): Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente com Majoração; • Tipo II (2279): Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente com Majoração + Invalidez Funcional Permanente Total por Doença. Benefício: Indenização única. Beneficiário: O próprio segurado. Vigência da cobertura: IPAM: Vitalícia IFPD: Temporária. A cobertura é garantida até os 70 anos de idade. Carência: Não há, sendo obrigatório o preenchimento da DPS. Na tentativa de suicídio que acarrete invalidez permanente durante o período de carência de 24 meses, o segurado receberá as contribuições puras pagas até o momento. Taxas: Variáveis por faixa etária. Imposto de Renda: Os prêmios não podem ser deduzidos da base de cálculo do IR e a indenização não será tributada. Resgate: Não há. Regime Financeiro: Repartição Simples. D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 16 INVALIDEZ PERMANENTE TOTAL POR ACIDENTE – IPTA (1548) É voltado para pessoas com idade mais avançada que necessitem de proteção para a perda ou impotência definitiva, de um membro ou órgão, em virtude de acidente. Idade de ingresso: 61 a 80 anos. Cobertura: Invalidez Permanente Total por Acidente, ocasionada pela perda ou pela impotência funcional definitiva total de um membro ou de um órgão em virtude de acidente. Benefício: Indenização única. Beneficiário: O próprio segurado. Vigência da cobertura: Vitalícia. Carência: Não há. Na tentativa de suicídio que acarrete invalidez permanente durante o período de carência de 24 meses, o segurado receberá as contribuições puras pagas até o momento. Taxas: Fixas. Imposto de Renda: Os prêmios não podem ser deduzidos da base de cálculo do IR e a indenização não será tributada. Resgate: Não há. Regime Financeiro: Repartição simples. 17 D ire it os r es er va do s pa ra a M A GS eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . RENDA POR INVALIDEZ (2009) Indicado para pessoas que queiram se proteger financeiramente no caso de invalidez por acidente ou funcional por doença e tenham preferência em receber o benefício na forma de renda mensal no prazo de 20 ou 30 anos e, ao mesmo tempo, diminuir o gasto com Imposto de Renda. Idade de Ingresso: 16 a 60 anos. Idade de Exclusão: 70 anos. Cobertura: Invalidez Permanente Total por Acidente (IPTA) e Invalidez Funcional Permanente Total por Doença (IFPD). Benefício: Pagamento em renda mensal pelos prazos de 20 ou 30 anos. Beneficiário: O próprio participante. Vigência da cobertura: Temporária. Ao atingir 70 anos, o participante será excluído do plano. Carência: Na tentativa de suicídio que acarrete invalidez permanente durante o período de carência de 24 meses, o segurado receberá as contribuições puras pagas até o momento. Taxas: Variáveis por faixa etária. Imposto de Renda: Contribuições podem ser abatidas da base do IR. O valor da pensão é tributado de acordo com a alíquota progressiva. Tributação: No momento de recebimento da renda, haverá retenção de IR na fonte, sobre o total recebido, conforme a tabela progressiva do Imposto de Renda. Regime Financeiro: Repartição de Capitais por Cobertura. Resgate: Não há. Limite de Capital Segurado: R$1.500.000,00. Atualização Monetária e Reenquadramento Etário: Atualizado pelo IPCA. Reenquadramento por faixa etária. Formas de pagamento: Boleto, débito em conta, cartão de crédito ou desconto em folha. Periodicidade: Mensal, Trimestral, Semestral ou Anual. D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 18 DIÁRIA POR INCAPACIDADE TEMPORÁRIA - DIT (2232 e 2234) Plano ideal para pessoas em idade ativa, que queiram se prevenir de acidentes no trabalho, que tenham como consequência a interrupção temporária da renda familiar. Esse plano tem a finalidade de repor a renda do profissional, no período em que ele estiver afastado de suas atividades. Fique Sabendo: DIT, LER e DORT... Parece que estamos em uma sopa de letrinhas. Veja o que elas significam: • DIT: Diária por incapacidade temporária. • LER: Lesão por esforço repetitivo. • DORT: Doença osteomuscular relacionada ao trabalho. IPAM (Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente com Majoração): Garantia de pagamento do capital contratado ao próprio segurado, relativa à perda, redução ou à impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão em virtude de lesão física, indenizando 100% do capital. Por exemplo: • Perda de uma das mãos; • Visão de um dos olhos; • Dedo polegar (incluindo o metacarpiano). Idade de ingresso: 16 a 65 anos, com a manutenção da cobertura até os 70 anos de idade. Coberturas: • 2232 - DIT com LER e DORT+ IPA + Morte Acidental • 2234 - DIT com LER e DORT + IPAM + Morte Acidental Benefício: Indenização em caso de afastamento do trabalho devido a imprevistos como acidentes e doenças. Beneficiário: Em caso de invalidez ou diária por incapacidade, o próprio participante. Em caso de morte, qualquer pessoa indicada pelo segurado na proposta. Vigência da cobertura: Seguro - A cobertura DIT cessa quando o segurado completar 70 anos de idade. Apólice - A vigência da apólice do DIT tem validade anual. Diárias: Pagamento de diárias para cada evento coberto dentro da vigência anual. Será diminuído, a cada utilização, o valor de diárias correspondente ao afastamento temporário do limite total de diárias, por evento, dentro da vigência. Na renovação da apólice anual não sendo utilizado o total de diárias, o cliente voltará a ter o limite total de diárias (365 e/ou 90) disponíveis para utilização. Limite de Diárias Garantidas: 90 dias para diálise e hemodiálise em pacientes crônico, cirrose hepática, doenças progressivas, LER, DORT e LTC. 365 dias para demais eventos cobertos. 19 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . Carência: Carência de 150 dias para diálise e hemodiálise em pacientes crônicos, cirrose hepática, doenças progressivas, LER, DORT e LTC; Carência de 60 dias para as demais doenças cobertas. Franquia: 10 dias por evento. Imposto de Renda: Os prêmios não podem ser deduzidos da base de cálculo do IR e a indenização não será tributada. Regime financeiro: Repartição simples. Taxas: A taxação do produto irá considerar: idade, atividade/profissão e quatro grupos de risco: Grupo 0 e Grupo 1 – menor risco Grupo 2 – médio risco Grupo 3 – risco agravado Fique por dentro! Franquia é o período previsto na apólice, no qual o segurado fica responsável pelos gastos em caso de sinistro antes de ocorrer a indenização da seguradora. EXIGÊNCIAS GRUPO 0 GRUPO 1 GRUPO 2 GRUPO 3 Limite de capital: R$ 30.000,00 R$ 30.000,00 R$ 20.000,00 R$ 20.000,00 Exigência: Preenchimento do Histórico Pessoal e Declaração de Saúde para capital a partir de 15 mil. Preenchimento do Histórico Pessoal e Declaração de Saúde para capital a partir de 15 mil. Preenchimento do Histórico Pessoal e Declaração de Saúde para capital a partir de 15 mil. Preenchimento do Histórico Pessoal e Declaração de Saúde para capital a partir de 15 mil. Comprovação da renda No momento do sinistro. No momento do sinistro. Para capital a partir de 15 mil, no momento da entrada. Para os demais, no momento do sinistro. Na entrada e no momento do sinistro. Profissões comuns Médico Advogados, juristas e procuradores Engenheiro arquiteto, engenheiro agrícola Enfermeiro, consultor técnico, vendedor/ comerciante D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 20 DIÁRIA POR INCAPACIDADE TEMPORÁRIA POR ACIDENTE - DITA (2230) Plano ideal para pessoas em idade ativa, que queiram repor a renda do profissional, no período em que ele estiver afastado de suas atividades por motivo de acidente. Idade de Ingresso: 16 a 65 anos, com a manutenção da cobertura até os 70 anos de idade. Cobertura: MAC + IPA + DITA (365 diárias por evento coberto). Benefício: Indenização única. Beneficiário: Em caso de invalidez ou diária por incapacidade, o próprio participante. Em caso de morte, qualquer pessoa indicada pelo segurado na proposta. Vigência da cobertura: Seguro: A cobertura DITA cessa quando o segurado completar 70 anos de idade. Apólice: A vigência da apólice do DITA tem validade anual. Diárias: O DITA garante o pagamento ao segurado de diárias, no caso deste ficar impossibilitado contínua e ininterruptamente, por período temporário, de exercer sua profissão ou ocupação, decorrente de acidente pessoal coberto, durante o período em que se encontrar em tratamento, sob orientação médica, ocorrido exclusivamente no período de vigência do seguro, respeitados o período de carência e a franquia definidas, e observado o limite de 365 diárias por evento coberto e as condições contratuais do seguro. Limite de Diárias Garantidas: 365 dias por evento coberto. Carência: Não há, exceto para suicídio ou tentativa (24 meses). Franquia: 7 dias (dedutível). Imposto de Renda: Os prêmios não podem ser deduzidos da base de cálculo do IR e a indenização não será tributada. Regime financeiro: Repartição simples. Taxas: A taxação do produto irá considerar: idade, renda contratada, valor do capital (para MAC e IPA) e os quatro grupos de risco do DIT por profissão: Grupo 0 e Grupo 1 – menor risco Grupo 2 – médio risco Grupo 3 – risco agravado 21 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . PERDA DA CERTIFICAÇÃO DE HABILITAÇÃO DE VOO - PCHV (2172, 2182 a 2186) O PCHV destina-se a garantir a segurança financeira de profissionais que atuam no ramo de aviação. Podem contratar este produto: • Aeromoça • Aviadorcivil • Comissário de bordo • Comissário de voo • Inspetor de bordo • Instrutor de pilotagem (aviação) • Instrutor de pilotagem de aviões • Instrutor de pilotagem de helicópteros • Instrutor de voo • Mecânico de voo • Piloto comercial • Piloto comercial (exceto linhas aéreas) • Piloto comercial de helicóptero (exceto linhas aéreas) • Piloto de aeronaves • Piloto de avião • Piloto de helicóptero • Piloto de linha aérea regular Idade de ingresso: 16 a 65 anos. Idade de exclusão: PCHV/DIT - 70 anos. Módulos disponíveis para contratação MÓDULOS COBERTURAS I DIT* (2172) II DIT + PCHV (2182) III Morte + DIT (2183) IV Morte + PCHV** (2184) V Morte + PCHV - exclusivo para comissários** (2185) VI Morte + PCHV + DIT (2186) * Módulo disponível apenas para clientes que já tenham contratado outro módulo ou que desejam aumentar o capital segurado da cobertura de DIT. ** Proponentes que voam em aviação executiva e táxi aéreo só poderão contratar o Módulo IV ou V. Coberturas opcionais: SAF, PGBL, VGBL e Vida Toda Bem-Estar. Carência: PCHV – 90 dias. DIT – 150 dias para LER, DORT, LTC e Doenças Progressivas; 60 dias para demais eventos. Franquia: DIT – 10 dias. Benefícios: Morte – Indenização em caso de morte do segurado. PCHV – Indenização em caso de perda da certificação de habilitação de voo. DIT - Indenização em caso de afastamento do trabalho devido a imprevistos como acidentes e doenças. D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 22 Vigência: 1 ano (renovável). Limite de Diárias: DIT - Máximo de diárias de 90 dias para LER/DORT/LTC/Doenças Progressivas e 365 dias para demais eventos. Limite de Capital Segurado: DIT: R$ 20 mil PCHV: R$ 150 mil a R$ 500 mil Morte: R$ 350 mil a R$ 500 mil A variação é de acordo com a profissão. Consulte o Guia de Vendas para mais informações. Atualização dos prêmios: Atualizado pelo IPCA. Reenquadramento por faixa etária. Regime Financeiro: Repartição simples. Formas de pagamento: Débito em conta, boleto e convênio cobrança. Tributação: Contribuições não podem ser abatidas da base do IR. Não incide imposto sobre o benefício. Características comuns aos planos para Invalidez Forma de Pagamento • Débito em conta corrente; • Carnê; • Desconto em folha; • Convênio de cobrança de empresa privada. Periodicidade de Pagamento Mensal, Trimestral, Semestral e Anual. Atualização Monetária Anual pelo IPCA, sendo em Maio para a forma de pagamento Desconto em folha e no aniversário do plano para as demais formas de pagamento. Suicídio 24 meses. Na tentativa que acarrete invalidez durante este período, o próprio segurado receberá as contribuições puras pagas. Início de Vigência do Plano Proposta recepcionada com adiantamento do prêmio: a partir da data de recepção da proposta pela seguradora. Proposta recepcionada antes do pagamento do prêmio: às 24 horas do dia do pagamento do respectivo prêmio. Exceto o plano Renda por Invalidez, cujo início de vigência é na aceitação da proposta. 23 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . Serviços Assistenciais Assistência Mulher Idade de participação: Mulheres entre 18 e 60 anos Contribuição mínima por proposta: R$ 50,00 Planos participantes: Vida Inteira, Vida Premiada, Morte Acidental, Prazo Certo e Invalidez. Serviços: Emergenciais 24 horas -Assistência Domiciliar (vinculados a sinistro) Envio de profissionais ao domicílio (como encanadores, eletricistas, baby-sitters, chaveiro, faxineira), transporte e guarda de mobiliário até 15 dias e proteção urgente do domicílio até 48 horas. 1 intervenção ao ano Emergenciais 24 horas -Assistência Automóvel Assistência em caso de pneu furado ou avariado. 2 intervenções ao ano. Não Emergenciais 24 horas (não vinculados a sinistro) Envio de profissionais ao domicílio (como pedreiros, carpinteiros, pintores etc). Saúde Assistência Transmissão de mensagens urgentes, organização de check-up médico, apoio na organização da viagem para tratamento nos EUA e segunda opinião médica internacional. Assistência Nutricional Orientação calórica dos alimentos, avaliação dos hábitos alimentares, planejamento alimentar, dúvidas e dicas sobre nutrição. Indicativos Locação de eletrodomésticos, condução do veículo à oficina, táxi 24 horas, serviços de saúde e beleza em domicílio, reserva de restaurantes e shows etc. Assistência Homem Idade de participação: Homens entre 18 e 60 anos Contribuição mínima por proposta: R$ 50,00 Planos participantes: Vida Inteira, Vida Premiada, Morte Acidental, Prazo Certo e Invalidez. D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 24 Assistência Master Idade de participação: Pessoas entre 61 e 85 anos Contribuição mínima por proposta: R$ 50,00 Planos participantes: Vida Inteira, Vida Premiada, Morte Acidental, Prazo Certo e Invalidez. Serviços: Emergenciais 24 horas -Assistência Domiciliar (vinculados a sinistro) Envio de profissionais ao domicílio ( como encanadores, eletricistas, faxineiro e chaveiros) 1 intervenção ao ano Emergenciais 24 horas -Assistência Saúde Organização do envio de médicos e medicamentos ao domicílio, apoio na locação de muletas e cadeira de rodas, serviço de Home Care, desconto de 30% na compra de medicamentos, transmissão de mensagens urgentes e indicação de médicos, enfermeiros e estabelecimentos. Não Emergenciais 24 horas (não vinculados a sinistro) Envio de profissionais ao domicílio ( como pedreiros, carpinteiros, pintores etc). Não Emergenciais 24 horas (não vinculados a sinistro) Envio de profissionais ao domicílio (como pedreiros, carpinteiros, pintores etc). Assistência Informática -manutenção corretiva e preventiva Envio de técnico de informática, indicação de instrutores, auxílio na locação e compra de equipamentos de informática e relacionados. Indicativos Calendário esportivo, reserva de restaurantes e shows, locadora de equipamentos de escritório e máquinas industriais, condução do veículo à oficina etc. Serviços: Emergenciais 24 horas - Assistência Domiciliar (vinculados a sinistro) Envio de profissionais ao domicílio ( como encanadores, eletricistas e chaveiros.), transporte e guarda de mobiliário até 15 dias e proteção urgente do domicílio até 48 horas. 1 intervenção ao ano 25 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . Atenção! Ao usufruir de serviços emergenciais 24 horas não vinculados a sinistro das assistências mulher, homem e master, as despesas de reparação, reposição de peças e deslocamentos serão por conta do segurado. Tais custos deverão ser quitados diretamente com o prestador de serviço indicado. Central de atendimento : 0800 026 0909 Assistência Nutricional Orientação calórica dos alimentos, recordatório 24 horas, planejamento alimentar, dúvidas e dicas sobre nutrição. Indicativos Condução do veículo à oficina, mensageiro, táxi 24 horas, reserva de restaurantes, shows, hotéis, voos etc. D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 26 Bem-estar – Ter a qualidade de vida comprometida por problemas de saúde Você acabou de conhecer os planos para o risco de invalidez. Mas quanto o diagnóstico de uma doença grave, internação ou cirurgia inesperada pode afetar hoje a qualidade de vida e o bem-estar do cliente? Será que o cliente e a família dele estão preparados financeiramente para assumir as despesas decorrentes dessa situação? Agora vamos conhecer os planos disponíveis voltados para o bem-estar, que contam com assistências e serviços exclusivos. 27 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . DIÁRIA POR INTERNAÇÃO HOSPITALAR - DIH (2114, 2115, 2116 E2117) A DIH (Diária por Internação Hospitalar) é uma cobertura opcional que garante o pagamento de diárias por internação hospitalar, para tratamentos clínicos ou cirúrgicos que não possam ser realizados em ambulatório, domicílio ou consultório e que sejam decorrentes de doença ou acidente pessoal coberto. Idade de Ingresso: 16 a 65 anos; Cobertura: Diária por Internação Hospitalar de até R$ 3.000,00; Cobertura Opcional: Indenização adicional em caso de internação em UTI (diária até R$9.000,00). Idade de exclusão: 70 anos; Carência: 60 dias. Não haverá carência para acidentes pessoais, exceto no caso de suicídio ou sua tentativa, que deverá observar carência de 24 meses. Franquia: 4 dias. Atenção! Os casos de COVID-19 seguem regras especiais de carência e franquia: • Carência de 90 dias a contar da data de protocolo da proposta. • Franquia simples de 5 dias. • Limite de 21 diárias para internação e de 45 diárias para UTI, quando contratada essa proteção adicional. • Para os clientes MAG que já possuem a cobertura DIH, será adotado um período de carência até 01/07/2020 (um pouco menor que os 90 dias estabelecidos para as novas contratações) em casos de benefício decorrentes de COVID-19. Benefício: Pagamento de até 250 diárias, conforme escolha do cliente (opções de 150, 200 e 250 diárias). Vigência: 5 anos, renovável automaticamente uma única vez e após com a anuência de ambas as partes. A cobertura cessa quando o segurado completar 70 anos de idade. Limite de Capital Segurado: Até R$ 3.000 por diária. Em caso de contratação do adicional de UTI a indenização será triplicada, ou seja, até R$ 9.000. Atualização Monetária e Reenquadramento Etário: Atualizado pelo IPCA. Reenquadramento por faixa etária. Regime Financeiro: Repartição simples. Formas de pagamento: Boleto, débito em conta, cartão de crédito, convênio, cobrança ou desconto em folha. D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 28 Periodicidade: Mensal, Trimestral, Semestral ou Anual. Tributação: Contribuições não podem ser abatidas da base do IR. Não incide imposto sobre o benefício. Outros: A cobertura poderá ser comercializada como opcional de qualquer produto de risco do portfólio (exceto SAF). 29 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . DOENÇAS GRAVES (2229, 2230 ou 2231) Indicado para pessoas que tenham histórico de doença grave na família e que queiram se proteger financeiramente, caso sejam diagnosticadas futuramente com alguma doença. O Doenças Graves da Mongeral Aegon é o mais completo do país, disponível em três módulos: Essencial, Plus e Premium. Idade de Ingresso: De 16 a 65 anos (DPS ou TeleUW). Coberturas: DOENÇAS GRAVES ESSENCIAL: Câncer (nos níveis leve – 30% do capital segurado; moderado – 50% e grave – 100%) * DOENÇAS GRAVES PLUS: Coberturas DG Essencial + Alzheimer * AVC * Infarto Agudo de Miocárdio * Insuficiência Renal Crônica * Parkinson * Paralisia de Membros Perda da Fala Perda da Visão Perda da Audição DOENÇAS GRAVES PREMIUM: Coberturas DG Plus + Coma por Traumatismo Craniano Danos Cerebrais Anatômicos Doenças Hepáticas Graves Pancreatite Crônica Esclerose Múltipla Doença do Neurônio Motor Osteomielite Queimaduras Graves (3º Grau) Anemia Aplástica Doenças Pulmonares Obstrutivas Crônicas Transplante de Coração, Pulmão, Rins, Pâncreas, Medula, Fígado, Intestino Delgado e Tecido Composto * Coberturas mantidas até os 80 anos. D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 30 Benefício: Indenização única. Beneficiário: O próprio participante. Vigência: Renovável a cada 5 anos, até o segurado atingir 70 anos. Manutenção até os 80 anos das coberturas de Alzheimer, AVC, Câncer, Infarto Agudo do Miocárdio, Insuficiência Renal Crônica e Parkinson. Carência: Carência de 60 dias. Não há período de sobrevivência. Imposto de Renda: As contribuições para este plano não podem ser deduzidas da base de cálculo do IR e a indenização não será tributada. Regime Financeiro: Repartição Simples. Resgate: Não há. Taxas: Variável por faixa etária. Cobertura de câncer A cobertura de câncer considera as diferentes fases da doença, não só quando já está em estado grave. Com isso, esta cobertura se apresenta nestas três fases da doença – leve, moderada e grave - que influenciam diretamente no % do capital segurado contratado que será pago: CAPITAL SEGURADO LEVE 30% MODERADO 50% GRAVE 100% Caso o cliente esteja classificado com câncer nas fases leve ou moderada, o capital será consumível, ou seja, o seguro poderá ser acionado mais de uma vez, caso o capital não tenha sido integralmente consumido. Por exemplo: Se o seguro for acionado em decorrência de um câncer leve, o segurado receberá 30% do capital contratado e ainda restará 70%, que poderá ser consumido caso o segurado seja diagnosticado com outra doença coberta. 31 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . CARACTERÍSTICAS LEVE • Tumores cerebrais benignos; • Carcinoma in situ; • Câncer de próstata nos estágios primários (abaixo de B0 pela classificação de Jewett e abaixo de T1c pela classificação TNM); • Melanoma maligno, quando o grau de invasão de tecido é baixo (com profundidade menor do que 1,5 mm, segundo a classificação Breslow). MODERADO • T1-3 | NX | MX; • T1-3 | NO | MO; • Estágio I do câncer ou da doença. GRAVE • T4 | N qualquer | M qualquer; • T qualquer | N1 | M0; • T qualquer | N qualquer | M1; • A partir do estágio II da doença; • Linfoma não Hodgkin; • Leucemia. Quando oferecer o produto Doenças Graves, você precisará conscientizar o cliente sobre a necessidade específica da sua contratação. Quais argumentos usar nesse momento? • Único do mercado sem período de sobrevivência; • Único no mercado a oferecer pagamento de benefício para câncer em qualquer gravidade; • Manutenção de coberturas até os 80 anos para Alzheimer, AVC, Câncer, Infarto, Insuficiência Renal Crônica e Parkinson. Doenças como Alzheimer tem sua incidência aumentada com a idade, passando a ser mais significativa a partir dos 70 anos de idade; • Contratação flexível, o cliente pode levar apenas o Doenças Graves Plus com as coberturas mais significativas; o Doenças Graves Premium, com proteção completa; ou somente o Doenças Graves Essencial, para uma cobertura mais direcionada; • Ampla cobertura, com 28 diagnósticos cobertos pelo seguro; • Possibilidade de contratação avulsa; • Capital pago diretamente ao segurado, com livre utilização dos recursos; e • Uma das menores carências do mercado. A classificação do câncer nos níveis leve, moderado e grave segue determinações médicas a partir do Sistema TNM. A cada tipo de câncer é atribuída uma letra ou número para descrever o tumor, linfonodos e metástases: D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 32 CIRURGIAS (2301) O seguro Cirurgias atende uma demanda latente da sociedade em razão de uma lacuna deixada pela baixa oferta e alto custo dos planos de saúde no país. O Cirurgias oferece o pagamento de um benefício para mais de 900 procedimentos cirúrgicos. O segurado conta com uma indenização de até 100% do capital segurado contratado em caso de realização de procedimento cirúrgico coberto decorrente de doença ou acidente, independentemente do hospital, do país ou do segurado ter plano de saúde. O benefício pode ajudar a pagar os custos envolvidos com a cirurgia, definir o profissional de preferência ou minimizar a perda de renda no período do evento. Idade de Ingresso: 16 a 65 anos. Cobertura: 917 procedimentos cirúrgicos segmentados em 4 níveis de indenização, de acordo com o grau de complexidade e o custo de cada procedimento.Idade de exclusão: 80 anos. Carência: 365 dias para a lista de procedimentos programáveis; 60 dias para demais doenças. Sem carência em caso de acidente. Franquia: Não há. Benefício: Pagamento de indenização segmentada em 4 níveis, de acordo com o grau de complexidade e custo do procedimento. Vigência: 2 anos, renovável até o segurado atingir 80 anos. Limite de Capital Segurado: R$ 50 mil. Atualização Monetária e Reenquadramento Etário: Atualizado pelo IPCA. Reenquadramento por faixa etária. Regime Financeiro: Repartição Simples. Formas de pagamento: Boleto, débito em conta, cartão de crédito e convênio cobrança. Periodicidade: Mensal, trimestral, semestral ou anual conforme a periodicidade escolhida. Tributação: Contribuições não podem ser abatidas da base do IR. Não incide imposto sobre o benefício. Outros: Plano opcional de qualquer outro produto de risco do portfólio, exceto SAF. 33 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . PREMISSAS PARA A COBERTURA DE CIRURGIAS • Procedimento executado mediante indicação médica e com finalidades médicas; • Através de incisão, endoscopia ou laparoscopia; • Executado por médico cirurgião habilitado; • Mediante anestesia; e • Executado em ambiente hospitalar (sala cirúrgica). O capital segurado a ser pago ao beneficiário será um percentual do capital segurado contratado. Quantidade de procedimentos cobertos em cada um dos 4 níveis de indenização: Níveis de indenização Quantidade de cirurgias R$ 5.000,00 657 R$ 10.000,00 206 R$ 25.000,00 19 R$ 50.000,00 35 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 34 SEGURO BEM-ESTAR (2321, 2322, 2323) O Seguro Bem-Estar é uma solução complementar que une seguros e serviços por meio de uma plataforma online. De forma muito simples, esse plano ameniza os impactos decorrentes de problemas de saúde que os clientes podem vir a ter. Ele oferece coberturas em três módulos distintos. Idade de Ingresso: 16 a 65 anos. Coberturas básicas: Bem-Estar Essencial Bem-Estar Plus Bem-Estar Premium Assistência Bem-Estar Assistência Bem-Estar Assistência Bem-Estar Doenças Graves Essencial Doenças Graves Plus Doenças Graves Premium Coberturas opcionais: • Cirurgias (2301) • Diária por Internação Hospitalar (2114, 2115, 2116, 2117) • Diária por Incapacidade Temporária c/ Majoração (2234) • Invalidez Permanente por Acidente Majorada (2278) • Invalidez Permanente Total por Acidente (1548) Benefício: Indenização única. Beneficiário: O próprio participante. Vigência: Renovável a cada 5 anos, até o segurado atingir 70 anos. Manutenção até os 80 anos das coberturas de Alzheimer, AVC, Câncer, Infarto Agudo do Miocárdio, Insuficiência Renal Crônica e Parkinson. Carência: Carência de 60 dias. Não há período de sobrevivência. Imposto de Renda: As contribuições para este plano não podem ser deduzidas da base de cálculo do IR e a indenização não será tributada. Regime Financeiro: Repartição Simples. Resgate: Não há. Taxas: Variável por faixa etária. 35 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . ASSISTÊNCIA BEM-ESTAR Com a assistência Bem-Estar o cliente tem acesso a uma série de serviços e benefícios que vão contribuir com os seus cuidados com a saúde. Serviços: Telemedicina por vídeo com médicos 24h Serviço de atendimento telefônico ou por vídeo, realizado por médicos, em funcionamento 24 horas, 7 dias por semana. Telessaúde por voz com profissionais como psicólogos, nutricionistas, educadores físicos, farmacêuticos e assistentes sociais Serviço de atendimento telefônico das 8h às 18h em dias úteis. Desconto em medicamentos Desconto Mínimo Garantido de 50% em medicamentos genéricos e 20% em medicamentos de marca e similares em lista com mais de 9 mil produtos. Desconto em exames e consultas O agendamento das consultas médicas e dos exames será realizado pela plataforma Bem Estar e pela Central de Atendimento da ePharma. CENTRAL DE ATENDIMENTO EPHARMA Atendimento telefônico gratuito 24h 0800 940 1301 PLATAFORMA BEM-ESTAR bemestar.mag.com.br D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 36 Sobrevivência – Viver além da possibilidade ou do desejo de trabalhar PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE - PGBL (1800, 1808, 1810, 1812, 1814 e 2298) É um plano que visa à acumulação de recursos para a aposentadoria. O PGBL é ideal para pessoas que possuem dependentes e que fazem a declaração completa do Imposto de Renda de Pessoa Física, pois as contribuições podem ser deduzidas na base de cálculo do IR. Além disso, não há tributação sobre o ganho de capital durante o período de acumulação, como ocorre nos fundos de investimento tradicionais. Idade de Ingresso: Sem limite mínimo ou máximo. Cobertura: Sobrevivência. Benefício: Renda mensal paga ao beneficiário quando chega a idade de saída estipulada no contrato. Após começar a receber o benefício, a reserva acumulada deixa de estar disponível para o participante resgatar. Resgate: Pode ser parcial ou total. Beneficiário: O próprio segurado. Em caso de morte do segurado, qualquer pessoa indicada na proposta de contratação. Os beneficiários são definidos no momento da contratação. Na ausência de beneficiários, os recursos são destinados aos herdeiros legais. O cliente pode escolher quantos beneficiários desejar e em qualquer proporção e as alterações podem ser feitas a qualquer momento, mas somente durante o período de acumulação. Início de Vigência: De acordo com a data de protocolo da proposta da seguradora. Carregamento de entrada: 0%. Isso significa que 100% das aplicações do proponente vão para sua reserva. Carregamento de Saída: • Na linha Private Solutions (1812), os planos sem carregamento de saída estão disponíveis mediante contribuição mensal mínima de R$ 1.000,00 + aporte inicial mínimo de R$15.000,00. Além dessa opção, a isenção de carregamento de saída também valerá para a aquisição dos produtos via aporte único de R$ 50.000,00 (mínimo). • Na linha Private TOP (1814) ,a contribuição mínima de R$ 3.000,00 ou aporte único de R$ 300.000,00 na entrada garantem planos sem carregamento de saída. • Para a linha Vida Toda (1800) e para os outros casos das linhas Private (1808) e Private TOP (1810), há cobrança de carregamento no resgate ou na portabilidade dos valores de um plano para outro, de acordo com o prazo de vigência do plano: 37 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . Tempo de Vigência % de Carregamento Até 12 meses 10% Mais de 12 até 24 meses 8% Mais de 24 até 36 meses 6% Mais de 36 até 48 meses 4% Mais de 48 até 60 meses 2% Mais de 60 meses 0% Carência: 60 dias iniciais, entre resgates e portabilidades. Quando restarem 90 dias da data prevista para o recebimento da renda, não serão mais aplicados os prazo de carência. Além disso, não haverá carência de resgate no caso de morte ou invalidez do participante. Imposto de Renda: Benefício Fiscal. As contribuições podem ser deduzidas até o limite de 12% da renda bruta anual do participante na base de cálculo do Imposto de Renda, desde que ele declare o IR pelo Formulário Completo e faça parte do sistema de Previdência Social. Não há tributação sobre o ganho de capital durante o período de acumulação. Tributação: No momento do recebimento do dinheiro, seja no resgate ou pagamento de renda, o Imposto de Renda incide sobre o total recebido, de acordo com o regime de tributação (Progressivo ou Regressivo) escolhido na adesão ao plano. Indexador: Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Atualização no aniversário do plano. Qual a diferença entre Regime Progressivo e Regressivo? No Regime Progressivo, a tributação segue, como o próprionome indica, a tabela progressiva do IR, com as faixas atualizadas anualmente. O recolhimento será de 15% na fonte, independente do valor, e a compensação, se necessária, acontece na Declaração de Ajuste Anual do IR. O Regime Regressivo possui vantagem tributária, se investir por um tempo maior. No entanto, não há possibilidade de compensar os valores na Declaração de IR, pois a tributação é definitiva na fonte, de acordo com a tabela a seguir. Período de Aportes Alíquota de IR Até 2 anos 35% De 2 a 4 anos 30% De 4 a 6 anos 25% De 6 a 8 anos 20% De 8 a 10 anos 15% Mais de 10 anos 10% • No caso do 2298, não há carregamento de saída. É necessário que haja entrada por R$100,00/mês ou aporte de R$1.000,00 e ser ou se tornar um cliente de risco da MAG Seguros. D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 38 VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE - VGBL (1801, 1809, 1811, 1813, 1815 e 2299) O VGBL também visa à acumulação de recursos para a aposentadoria. As contribuições não podem ser deduzidas no Imposto de Renda, mas no recebimento da renda ou no resgate, há tributação apenas sobre os rendimentos. É um plano mais adequado para pessoas que fazem uso do modelo simplificado do Imposto de Renda, não possuem dependentes, já utilizam a vantagem fiscal do PGBL (12% da renda bruta anual) e querem contribuir com excedente a esse percentual e desejam fazer aporte de valor elevado. Idade de Ingresso: Sem limite mínimo ou máximo. Cobertura: Sobrevivência. Benefício: Renda mensal paga ao beneficiário quando chega a idade de saída estipulada no contrato. Após começar a receber o benefício, a reserva acumulada deixa de estar disponível para o participante. Resgate: Pode ser parcial ou total. Beneficiário: O próprio segurado. Em caso de morte do segurado, qualquer pessoa indicada na proposta de contratação. Início de Vigência: De acordo com a data de protocolo da proposta da seguradora. Carência: 60 dias iniciais, entre resgates e portabilidades. Quando restarem 90 dias da data prevista para o recebimento da renda, não serão mais aplicados os prazo de carência. Além disso, não haverá carência de resgate no caso de morte ou invalidez do participante. Carregamento de entrada: 0%. Isso significa que 100% das aplicações do proponente vão para sua reserva. Carregamento de Saída: • Na linha Private Solutions (1813), os planos sem carregamento de saída estão disponíveis mediante contribuição mensal mínima de R$ 1.000,00 + aporte inicial mínimo de R$15.000,00. Além dessa opção, a isenção de carregamento de saída também valerá para a aquisição dos produtos via aporte único de R$ 50.000,00 (mínimo). • Na linha Private TOP (1815), a contribuição mínima de R$ 3.000,00 ou aporte único de R$ 300.000,00 na entrada garantem planos sem carregamento de saída. • Para a linha Vida Toda (1801) e para os outros casos das linhas Private (1809) e Private TOP (1811), há cobrança de carregamento no resgate ou na portabilidade dos valores de um plano para outro, de acordo com o prazo de vigência do plano: 39 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . Tempo de Vigência % de Carregamento Até 12 meses 10% Mais de 12 até 24 meses 8% Mais de 24 até 36 meses 6% Mais de 36 até 48 meses 4% Mais de 48 até 60 meses 2% Mais de 60 meses 0% • No caso do 2299, não há carregamento de saída. É necessário que haja entrada por R$100,00/mês ou aporte de R$1.000,00 e ser ou se tornar um cliente de risco da MAG Seguros. Fundos de previdência disponíveis no PGBL e no VGBL: Vida Toda Perfil: Conservador. Fundo: Mongeral Aegon Previdência FIC Renda Fixa. Tx. Adm: 1,75% a.a. Vida Toda Perfil: Moderado. Fundo: Mongeral Aegon RV 20 Private Previdência. Tx. Adm: 1,5% a.a. Vida Toda Perfil: Agressivo. Fundo: Mongeral Aegon RV 45 Private Previdência. Tx. Adm: 1,5% a.a. Private Perfil: Conservador. Fundo: Mongeral Aegon RF Private Previdência. Tx. Adm: 1,0% a.a. Private Perfil: Conservador. Fundo: Mongeral Aegon RF Conservador. Tx. Adm: 1,0% a.a. Private Perfil: Conservador. Fundo: Mongeral Aegon IPCA Private Previdência. Tx. Adm: 1,25% a.a. Private Perfil: Moderado. Fundo: Mongeral Aegon RV 20 Private Previdência. Tx. Adm: 1,5% a.a. Private Perfil: Agressivo. Fundo: Mongeral Aegon RV 45 Private Previdência. Tx. Adm: 1,5% a.a. Private Top Perfil: Conservador. Fundo: Mongeral Aegon RF Private Top Previdência. Tx. Adm: 0,70% a.a. Private Especial (disponível para PGBL 2298 e VGBL 2299) Perfil: Conservador. Fundo: Mongeral Aegon RF Previdência Private Especial Tx. Adm: 0,03% a.a. D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 40 TOTAL (591 a 596 e 651) Plano oferecido em quatro módulos diferentes. Indicado para pessoas que buscam proteção financeira completa e queiram incluir o cônjuge nas coberturas de morte e invalidez. Idade de ingresso: 16 a 60 anos. Benefício: Indenização única. Vigência: 5 anos. Idade de exclusão: IPAM, IFPDA e DG: 70 anos. Regime Financeiro: Repartição Simples. Resgate: Não há. Sorteio: Sorteio Mensal até 112% do capital limitado a R$ 200.000,00 Dezena de milhar: 100% do capital segurado. Milhar: 10% do capital segurado. Centena: 2% do capital segurado. Taxas: Variáveis por faixa etária. Imposto de Renda: Os prêmios não podem ser deduzidos da base de cálculo do IR e a indenização não será tributada. Haverá retenção de 30% de Imposto de Renda sobre o valor do sorteio. Módulo I Coberturas: Morte, Morte Acidental, IPA e IFPDA. Coberturas Opcionais: SAF, Inclusão de cônjuge nas coberturas de Morte e IPA e Assistência Personal Care. Benefício: Indenização única. Beneficiário: Morte e MAC: qualquer pessoa indicada na proposta. Invalidez do titular, morte do cônjuge e sorteio: o próprio segurado. SAF: empresa que realizou o funeral ou a pessoa física que estiver descrita nos comprovantes de despesas arcadas. Invalidez do cônjuge: o próprio cônjuge. Planos Pré-formatados para os riscos de Morte e Invalidez Oferecidos módulos e nichos. 41 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . Carência: Morte e Invalidez: não há, com preenchimento obrigatório da DPS. Na tentativa de suicídio que acarrete sinistro durante o período de carência de 24 meses, o segurado ou os beneficiários receberão as contribuições puras pagas até o momento. Módulo II Coberturas: Morte, Morte Acidental, IPA e IFPDA e DIT. Coberturas Opcionais: SAF, Inclusão de cônjuge nas coberturas de Morte e IPA, Assistência Personal Care. Benefício: Indenização única. Beneficiário: Morte e MAC: qualquer pessoa indicada na proposta. Invalidez do titular, morte do cônjuge e sorteio: o próprio segurado. SAF: empresa que realizou o funeral ou a pessoa física que estiver descrita nos comprovantes de despesas arcadas. Invalidez do cônjuge: o próprio cônjuge. Carência: Morte e Invalidez: não há, com preenchimento obrigatório da DPS. DIT: 150 dias: LER, DORT, LTC, hérnias, diálise ou hemodiálise, cirrose hepática, doenças progressivas, lombalgias e afins. 60 dias: Demais doenças. Na tentativa de suicídio que acarrete sinistro durante o período de carência de 24 meses, o segurado ou os beneficiários receberão as contribuições puras pagas até o momento. Módulo III Coberturas: Morte, Morte Acidental, IPA com Majoração e Doenças Graves. Coberturas Opcionais: SAF, Assistência Personal Care, Inclusão de cônjuge nas coberturas de Morte e IPA com Majoração. Benefício: Indenização Única. Beneficiário: Morte: Qualquer pessoa indicada na proposta. Invalidez e Sorteio: O próprio segurado. Carência: Morte e Invalidez: Não há, com preenchimento obrigatório da DPS. Na tentativa de suicídio que acarrete sinistro durante o período de carência de 24 meses, o seguradoou os beneficiários receberão as contribuições puras pagas até o momento. D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 42 Módulo IV Coberturas: Morte, Morte Acidental, IPA com Majoração, Doenças Graves e DIT. Coberturas Opcionais: SAF, Assistência Personal Care, Inclusão de cônjuge nas coberturas de Morte e IPTA com Majoração (limite máximo de 100%). Benefício: Indenização Única. Beneficiário: Morte: Qualquer pessoa indicada na proposta. Invalidez e Sorteio: O próprio segurado. Carência: Morte e Invalidez: Não há, com preenchimento obrigatório da DPS. DIT: 150 dias: LER, DORT, LTC, hérnias, diálise ou hemodiálise, cirrose hepática, doenças progressivas, lombalgias e afins. 60 dias: Demais doenças. Na tentativa de suicídio que acarrete sinistro durante o período de carência de 24 meses, o segurado ou os beneficiários receberão as contribuições puras pagas até o momento. Perfil Módulo I Módulo II Módulo III Módulo IV Idade de Ingresso 16 a 60 anos Coberturas Básicas Morte Morte Acidental IPA IPA com Majoração IFPDA Doenças Graves - DIT - DIT Sorteio Sorteio Mensal até 112% do capital limitado a R$200.000,00 Coberturas Opcionais SAF (R$5.500,00 ou R$7.000,00) Inclusão do Cônjuge nas coberturas de Morte e IPA Inclusão do Cônjuge nas coberturas de Morte e IPA com Majoração Inclusão do Cônjuge nas coberturas de Morte e IPTA com Majoração (limite máximo de 100%) Assistência Personal Care Resumo Plano Total 43 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . Atenção! A cobertura de Doenças Graves presente nos módulos III e IV do Total é diferente do DG avulso. As coberturas do DG do plano Total são: • Alzheimer • AVC • Bypass • Câncer • Infarto do miocárdio D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 44 Assistência Personal Care - Total Assistência Automotiva: • Socorro Mecânico três vezes ao ano no valor de R$100,00 cada; • Reboque do veículo três vezes no ano com direito a reboque até 100 km. Assistência Nutricional: • Especialistas oferecem suporte nutricional através de programas personalizados para o seu estilo de vida; • Assistência Medicamento; • Lista de medicamentos com descontos entre 15% (quinze por cento) a 60% (sessenta por cento) sobre medicamentos da Lista Referenciada; • Desconto complementar de 10% sobre desconto da lista e demais medicamentos da farmácia. Assistência Residencial • Chaveiro - duas vezes ao ano. Acesso ao Domicílio por Eventos Externos ou Emergenciais, até uma chave; R$ 150,00 cada evento. • Encanador - duas vezes ao ano. Evento externo ou emergencial; Limite de R$150,00 cada evento. • Eletricista - duas vezes ao ano. Evento externo ou emergencial; Limite de R$150,00 cada evento. • Vidraceiro - duas vezes ao ano. Limite de R$150,00 cada evento. • Cobertura provisória de telhado - duas vezes ao ano. Limite de R$250,00 cada evento. • Substituição de Telhas - duas vezes ao ano. Limite de R$250,00 cada evento. 45 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . • Limpeza Residencial - duas vezes ao ano. Limite de R$400,00 cada evento. • Faxineira - duas vezes ao ano. Limite de até três diárias, no valor de R$80,00 cada; • Proteção Urgente por um dia - até duas vezes ao ano. Limite de R$400,00 cada evento. • Transporte e Guarda de Mobiliário - duas vezes ao ano. Limite de até 50 km do domicílio, no valor de R$400,00 cada evento. • Substituição Eletro Domésticos (linha Branca) - duas vezes ao ano. Limite de até cinco diárias, no valor de R$100,00 cada. • Baby Sitter ou Berçário duas vezes ao ano, até duas diárias. Limite de até duas diárias, no valor de R$120,00 cada evento. • Guarda de Animal Doméstico - duas vezes ao ano. Limite de até dois dias e até três animais, no valor de R$50,00 cada evento. • Restaurante e Lavanderia - duas vezes ao ano. Limite de até três diarias, no valor de R$150,00 cada evento. • Transporte Escolar - duas vezes ao ano. Limite de até cinco diárias, no valor de R$50,00 cada evento. • Regresso Antecipado - duas vezes ao ano. Limite de até R$500,00 cada evento. • Recuperação de Veículo - duas vezes ao ano. Limite de R$500,00 cada evento. • Serviços de: Transmissão de Mensagens Urgentes; Informações de Emergência; Manutenção Geral. D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 46 SEGURANÇA EXCLUSIVA (2095 a 2102) E (2103 a 2110) Plano para os riscos de Morte e Invalidez, indicado para profissionais de segurança (policiais civis e militares, guardas municipais, bombeiros, agentes penitenciários, seguranças de banco e seguranças de carro forte) que necessitem proteger a família em caso de morte e invalidez e ter acesso a serviços especiais, como reboque de veículo e socorre mecânico. O Segurança Exclusiva pode ser ofertado em dois tipos: Essencial ou Premium, contendo cada um dois módulos. Segurança Exclusiva ESSENCIAL (2095 a 2102): Módulo I Módulo II Coberturas: Morte + Assistência Essencial. Cobertura Extensível ao Cônjuge: Morte. Coberturas: Morte, Morte Acidental (MAC), Invalidez por Acidente (IPA) (200%) + Assistência Essencial. Coberturas Extensíveis ao Cônjuge: Morte, Morte Acidental (MAC), Invalidez por Acidente (IPA) (200%). Segurança Exclusiva PREMIUM (2103 a 2110): Módulo I Módulo II Coberturas: Morte + Assistência Premium Cobertura Extensível ao Cônjuge: Morte Coberturas: Morte, Morte Acidental (MAC), Invalidez por Acidente (IPA) (200%) + Assistência Premium. Coberturas Extensíveis ao Cônjuge: Morte, Morte Acidental (MAC), Invalidez por Acidente (IPA) (200%). Idade de Ingresso: 16 a 65 anos. Coberturas Opcionais: • SAF Luxo ou SuperLuxo – Individual ou Familiar (2025 a 2028); • Doenças Graves (1780); • PGBL: Vida Toda (1800) e Private (1808); • VGBL: Vida Toda VGBL (1801) e Private (1809) • Vida Toda Bem-Estar (2321, 2322, 2323) 47 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . Benefício: Indenização única. Beneficiário: • Morte do Titular: qualquer pessoa indicada pelo segurado. • SAF: Empresa que realizou o funeral ou a pessoa física que estiver descrita nos comprovantes de despesas arcadas. • Morte do Cônjuge e Invalidez do Titular: O titular. • Invalidez do Cônjuge: O cônjuge. Forma de pagamento: Dinheiro, boleto bancário, débito em conta corrente, cartão de crédito, convênio cobrança ou desconto em folha. Periodicidade de pagamento: Mensal, trimestral, semestral ou anualmente. Sorteio: Mensal, com o valor do prêmio equivalente a até 112% do benefício contratado, limitado a R$ 400.000,00. • Dezena de milhar: 100% do capital segurado. • Milhar: 10% do capital segurado. • Centena: 2% do capital segurado. Vigência da cobertura: Vitalícia. Carência: Não há, com preenchimento obrigatório da DPS. Na tentativa de suicídio que acarrete sinistro durante o período de carência de 24 meses, o segurado ou os beneficiários receberão as contribuições puras pagas até o momento. Taxas: Variáveis por faixa etária. Imposto de Renda: Os prêmios não podem ser deduzidos da base de cálculo do IR e a indenização não será tributada. Haverá retenção de 30%, referente ao IR, sobre o valor do prêmio sorteado. Resgate: Não há. Regime Financeiro: Repartição Simples. D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 48 ASSISTÊNCIA SEGURANÇA EXCLUSIVA Assistência Essencial Serviços: Assistência Domiciliar 24 horas (vinculados a sinistro): Envio de profissionais: • Encanador • Eletricista • Chaveiro Serviços Assistenciais (não vinculados a sinistro): • Disponibilização de cadeirasde rodas ou muletas • Socorro mecânico local • Reboque do veículo, incluindo moto • Indicação de profissionais para serviços de orientação jurídica • Indicação de médicos Especiais • Descontos em estabelecimentos diversos. Assistência Premium Serviços: Assistência Auto/moto completa – 150km: • Reboque • Socorro Mecânico • Chaveiro • Meio de Transporte Alternativo • Transporte para retirada do veículo após sua reparação • Serviço de Táxi • Veículo reserva • Motorista amigo • Hospedagem 49 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . Assistência residencial: • Serviços elétricos • Serviços hidráulicos • Fixação de Acessórios • Limpeza de Calhas Desconto em Medicamentos Plus: • Desconto Lista – desconto entre 5% a 85% sobre medicamentos da Lista Referenciada • Desconto complementar de 10% sobre desconto da lista e demais medicamentos da farmácia D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 50 WHOLE LIFE (2111) Esta cobertura é ideal para quem deseja proteger financeiramente seus dependentes, em caso de morte natural ou acidental. O plano forma uma reserva com possibilidade de resgate. Cobertura: • Morte do segurado por qualquer causa; • Adiantamento por Doença Terminal (ADT); • Dispensa de Prêmio por Invalidez (DPI). Coberturas Opcionais: • DIT com LER/DORT + IPA Majorada + MAC; • IPA; • IPA + IFPD; • IPTA; • Doenças Graves; • MAC; • DIH; • SAF. Idade de ingresso: 16 a 75 anos. Exclusão: Ocorre aos 70 anos para DPI, Para as demais, a cobertura é vitalícia. Vigência: Vitalícia. Reenquadramento etário: Não há. Atualização monetária: A atualização monetária ocorrerá anualmente, no aniversário do plano, pelo indexador IPCA. Diferimento: Durante a vigência do seguro, será permitido ao segurado realizar: • Redução do prêmio com devolução de parte da provisão constituída; • Benefício prolongado; • Saldamento; • Resgate total da reserva formada. Regime financeiro: Capitalização; Reserva: A PMBaC deverá ser rentabilizada com base em taxa de juros garantida, somada à atualização monetária por IPCA. 51 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . A taxa de juros irá variar de acordo com o prazo de pagamento escolhido pelo cliente: * No caso de pagamento da Dispensa de Prêmio por Invalidez, o valor da PMBaC continuará sendo formado, como se os pagamentos periódicos continuassem sendo feitos. Benefício Prolongado: quando o pagamento dos prêmios é interrompido e o seguro é mantido por um prazo definido, com o mesmo valor de capital segurado contratado originalmente. Saldamento: quando o pagamento dos prêmios é interrompido e o seguro é mantido pelo prazo contratado originalmente (vitalício), com redução do valor do capital segurado. Resgate total da Reserva Formada: após o período de carência e caso não tenha sido solicitado o saldamento ou benefício prolongado. Prazo de pagamento: • Vitalício; • Por idade: 60, 65, 70 e 75 anos; • Por tempo: 10, 15, 20, 25 e 30 anos. Limites Técnicos e Underwriting: Os limites de capital segurado para as coberturas será: • Mínimo: R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais) • Máximo: R$ 25.000.000,00 (vinte e cinco milhões) Atenção! No caso de Saldamento ou Benefício Prolongado, mesmo com a apólice ativa em novas condições, não haverá mais direito a resgate da PMBaC. Pagamento por tempo Taxa de Juros 10 anos 3% 15 anos 2,8% 20 / 25 / 30 anos 2,5% Vitalício 2,5% Pagamento por idade* Taxa de Juros 10 anos 3% 11 a 15 anos 2,8% Acima de 16 anos 2,5% D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 52 A política de Underwriting do produto será variável de acordo com o capital segurado contratado. Periodicidades de pagamento: Mensal, Trimestral, Semestral, Anual. Formas de pagamento: Boleto, Débito em Conta. Capital Segurado Underwriting De 500 mil a 1 milhão TeleUW De 3 milhões a 25 milhões FullUW Fique Ligado! As coberturas de Morte e Morte Acidental se acumulam. Por exemplo, se o cliente contratar R$ 15.000.000,00 para morte, ele só poderá contratar R$ 10.000.000,00 para morte acidental, uma vez que o limite técnico máximo é de R$ 25.000.000,00. 53 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . TERM LIFE (2113) Cobertura temporária pelo período contratado, ideal para cobrir despesas de padrão de vida e educação dos dependentes em caso de morte natural ou acidental do provedor. Coberturas: Indenização aos beneficiários indicados em caso de: • Morte Qualquer Causa; • Adiantamento por Doença Terminal; • Dispensa de Prêmio por Invalidez. Coberturas Opcionais: • DIT com LER/DORT + IPA Majorada + MAC; • IPA; • IPA + IFPD; • IPTA; • Doenças Graves; • MAC; • DIH; • SAF. Idade de Ingresso: 16 a 75 anos. A idade de entrada somada ao prazo de cobertura não pode ultrapassar 85 anos. Exclusão: Exclusão aos 70 anos para DPI. Prazo de Pagamento: 10; 15; 20; 25 ou 30 anos. A vigência do seguro será sempre igual ao prazo de pagamento escolhido. Vigência: Temporária e igual ao prazo de pagamento. Reenquadramento etário: Não há reenquadramento etário, pois o produto possui uma estrutura técnica de taxa nivelada. Diferimento: Durante a vigência do seguro, será permitido ao segurado a seguinte possibilidade: Saldamento - Quando o pagamento dos prêmios é interrompido e o seguro é mantido pelo prazo contratado originalmente, com redução do valor do capital segurado. D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . 54 Garantias do Whole Life e Term Life: MONGERAL AEGON retém R$ 350.000,00 Foi criado em 1939 e hoje é a maior resseguradora da América Latina. Retém o valor excedente do capital segurado contratado. Limites Técnicos e Underwriting: O limite de capital segurado para todas as coberturas será: • Mínimo: R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais); • Máximo: R$ 25.000.000,00 (vinte e cinco milhões). A política de Underwriting do produto será variável de acordo com o capital segurado contratado. Formas de pagamento: Boleto, Débito em Conta e Cartão de Crédito. Periodicidade de Pagamento: Mensal, Trimestral, Semestral, Anual. Regime Financeiro: Capitalização. Indexador: IPCA. Capital Segurado Underwriting De 500 mil a 3 milhõesDe 500 mil a 3 milhões TeleUW De 3 milhões a 25 milhões FullUW Fique Ligado! As coberturas de Morte e Morte Acidental se acumulam. Por exemplo, se o cliente contratar R$ 15.000.000,00 para morte, ele só poderá contratar R$ 10.000.000,00 para morte acidental, uma vez que o limite técnico máximo é de R$ 25.000.000,00. 55 D ire it os r es er va do s pa ra a M A G S eg ur os . P ro ib id a a re pr od uç ão . WHOLE LIFE E TERM LIFE: CRITÉRIOS PARA ANÁLISE PRIVATE SOLUTIONS - VITALÍCIO E TEMPORÁRIO A classificação do risco considera as seguintes informações: Os descontos são de acordo com a variação observada na avaliação de risco, que considera o perfil do proponente em relação ao risco médio da população de mesma faixa etária, refletindo no preço. Existem três tipos de classificação: Idade Gênero Histórico médico e condições atuais Ocupação Estabilidade Financeira Práticas de esportes e hobbies Consumo de nicotina Consumo de álcool ou drogas Preferencial SubpadrãoPadrão PREFERENCIAL OU SUPER PREFERENCIAL Cliente considerado com saúde excepcional, melhor que a média em sua faixa etária. PADRÃO Cliente considerado com saúde boa, dentro da média em sua faixa etária. A taxa paga não possui descontos, nem incidências. SUBPADRÃO Varia entre a classe 2 até a classe 8, de acordo com o resultado dos exames, atividades realizadas e histórico familiar.
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