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Quem é responsável pelo recolhimento de depósitos compulsórios CMN BACEN SUSEP Previc A CVM: Fiscaliza a previdência complementar aberta Define as políticas de previdência fechada Fiscaliza a bolsa de valores e os fundos de investimento Determina as políticas de crédito e câmbio no país Quem executa as diretrizes de crédito no país CMN CVM BC Copom O desconto que advém da contratação de empréstimo consignado depende da autorização: Posterior, da Instituição financeira Anterior, do INSS, apenas Anterior, do empregado Posterior, do COAF O Custo Efetivo Total é obrigatoriamente informado: Pelo ofertante do crédito No site do Bacen Nas circulares CVM Não há obrigatoriedade A ouvidoria possui, prioritariamente: Atendimento presencial Atendimento telefônico e presencial Atendimento eletrônico Atendimento por FAX A tabela Price é caracterizada por: Valor dos juros constantes Valor das amortizações constantes CET equivalente a tabela SAC Valor das prestações constantes É um serviço Essencial Cartão de crédito Cartão de débito Aluguel de cofre Crédito imobiliário O SAC tem como característica: Deve oferecer a opção de cancelamento no primeiro menu O uso opcional de protocolos Tem prioritariamente a função comercial, oferecendo aos clientes mais produtos Pode realizar quantas transferências considerar necessário Ocorre na liquidação antecipada Redução proporcional dos juros Tarifa de antecipação Manutenção do montante da dívida a ser paga Desconto sobre o capital tomado O tempo minimo para leasing financeiro com bens de vida util maior que 5 anos e: 5 anos 90 dias 3 anos Não há prazo mínimo A execução da garantia de alienação fiduciária é feita: Pelo Banco Central Por ação judicial Em cartório Por notificação de cobrança Sao co-responsaveis por danos causados ao consumidor: A testemunha e o vendedor O vendedor e o avalista O consumidor e o procon O produtor, o distribuidor e o vendedor As informacoes dos consumidores e fornecedores: São compartilhadas com empresas parceiras para ajudar a desenvolver o mercado Devem possuir sigilo e não serem divulgadas a terceiros Devem ser protegidas, com exceção de empresas de marketing especializado de reputação ilibada Devem ser de livre acesso a quem interessar O número do SAC: Deve estar em todos os documentos e materiais impressos Deve ser informado retorno em até 5 dias úteis a partir da reclamação do cliente É divulgado pelo site do banco central, em horário comercial Deve ser acionado apenas nos casos em que o atendimento habitual não for capaz de resolver Sobre o empréstimo consignado para beneficiários do INSS: E um serviço facultativo, prestado pelo próprio INSS A instituição financeira ofertante deve ser conveniada junto ao INSS É um serviço obrigatório para qualquer instituição financeira Pode ser oferecido por pessoa ligada a instituição financeira, o que dispensa certificação São classificações válidas para instituições financeiras: Creditícia e Aberta Seguradoras e Fechada Bancárias e não bancárias Monetária e de aquisições A segunda etapa da lavagem de dinheiro e: A colocacao A integracao A ocultacao O crime Qual a remuneração da poupança ao mês quando a meta da Selic está a 8,75% ao ano? 70% da taxa Selic mensalizada mais a taxa referencial 0,5% ao mês mais a taxa referencial 70% da taxa Selic mensal mais a taxa referencial 0,5% mais Selic Na ofertas de financiamento ou empréstimo é obrigatório: A contratação de seguro Definir número mínimo de parcelas para solicitar a antecipação Realizar análise cadastral do consumidor Oferecer a condição mais favorável ao consumidor, inclusive com prejuízo à própria comissão Quem busca desenvolver o mercado de capitais: CVM Previc A Federação Brasileira de Capitais SUSEP É competência do Banco Central: Financiar o FGTS Definir as metas de inflação Desenvolver o mercado de bolsa de valores Oferecer opções de redesconto A supervisão de correspondentes bancários: É feita por meio de visitas e auditoria de contratos O Corban deve contratar auditoria independente para prestar informações no final de cada exercício É realizada prioritariamente na forma de questionário, a distância É dispensada no caso de instituições com certificação dentro do prazo de vigência No período em que há saldo devedor de empréstimos consignados, o cliente: Não pode contratar empréstimos consignados com correspondentes de outras instituições financeiras Pode ter negado pedido de portabilidade, sem necessidade de justificativa Não pode negociar outros empréstimos de qualquer natureza Pode refinanciar sua dívida Sobre tarifas em cartão de crédito: E vedada a anuidade E isenta para solicitação de segunda via devido a furto ou roubo Devem ser comunicadas ao COAF e autorizadas pelo BACEN E permitida cobrança para emissão de extrato A garantia de uma operação de financiamento veicular é, normalmente: O bem financiado Ouro Aplicações financeiras O avalista Sobre os vícios de um produto ou serviço pode ser evocado: O manual de boas práticas de mercado A convenção coletiva dos bancários O código de defesa do consumidor A ata do copom É anti-ético: Especializar-se continuamente, visando melhores cargos e resultados Informar sobre as tarifas cobradas, exceto o CET Disponibilizar ao cliente o contrato antes da assinatura Não efetuar venda casada com seguros Sobre lavagem de dinheiro, um saque no valor de R$150.000,00 deve ser informado ao COAF: Se tiver origem suspeita Se liquidada em espécie Sempre Se for fracionado em diversos saques O BACEN: Operacionaliza o open market Fiscaliza o CMN Determina a meta de inflação Busca incentivar o investimento e desestimular a poupança Sobre a proteção ao consumidor, fornecedores podem ser: Pessoas naturais, apenas Pessoas jurídicas, exclusivamente Produtores, somente Pessoas físicas ou jurídicas Assinale a alternativa correta a respeito do COAF: Órgão de combate à organizações criminosas Órgão de combate a lavagem de dinheiro Órgão de combate a sonegação Órgão de combate a corrupção A ouvidoria de instituições financeiras: Deve reportar todas as reclamações ao BACEN, que mantêm o controle das reclamações Deve manter o controle das reclamações, e disponibilizá-las do BACEN para consulta Deve reportar todas as reclamações ao BACEN, que não mantêm o controle das reclamações Não deve manter o controle das reclamações, e disponibilizá-las do BACEN para consulta Qual o nome se da parte de uma prestação que diminui o saldo devedor? Parcela Deficit Redutor Amortização O crédito direto ao consumidor pode ser utilizado para adquirir: Veículos e máquinas industriais Geladeira e imóveis residenciais Veículos e geladeiras Cotas de fundos de investimento e televisores Qual o símbolo de período em matemática financeira? i n FV PMT Qual nome se dá ao capital inicial acrescido do juros do período? Parcela Prestação Montante Capital final O crédito direito ao consumidor pode ser oferecido para: Bens duráveis Financiamento de imoveis Matéria-prima Renegociação de dívidas Não estão incluídos no escopo da lavagem de dinheiro: Terrorismo Aquisição e venda de imóveis Prestadores de serviços de limpeza em instituições financeiras Venda de joias, objetos de arte e metais preciosos Qual e o sistema de amortização que possui amortização constante? Price SAC Financiamento Empréstimo Quando uma publicidade possui diversas formas de interpretação: Basta que a maior parte do seu conteúdo não seja enganosa para que a propaganda não seja considerada enganosa Basta que seja explicada a parte enganosa no momento da aquisição para que a propaganda não seja considerada enganosa Será interpretado na forma mais vantajosa ao cliente Caso seja enganosa para que a propaganda, não conferirá quaisquer obrigações do fornecedor ao consumidor São tipos de arrendamento mercantil Bancário e não bancário Operacional e Financeiro Presencial e pregão eletrônico Garantido e consignado Sobre as operações de arrendamento mercantil: O arrendador é o proprietário e o arrendatário tem a possee o usufruto O arrendatário tem a propriedade, a posse e o usufruto O arrendador tem a propriedade, a posse e o usufruto O arrendatário e o proprietário e o arrendador tem a posse e o usufruto É considerado falta de transparência segundo o Código de Defesa do Consumidor: Não utilizar pecas originais em reparações Negar troca de produto com vicio Ocultar contrato de adesão Se valer de preconceitos em propaganda Para instituições financeiras, é: Obrigatório a criação de ao menos duas ouvidorias Vedada a criação de uma ouvidoria Permitida a criação de uma ouvidoria Obrigatória a criação de uma ouvidoria O IOF e o ISS incidem respectivamente sobre: Crédito e arrendamento mercantil Arrendamento mercantil e crédito Crédito e abertura de conta Abertura de conta e arrendamento mercantil A auto-regulação estabelece no mercado de crédito: O custo máximo para o cliente As leis aplicáveis Normas e padrões As garantias aceitas Em cobrança de dívidas é proibido: Telefonemas durante o final de semana Utilizar-se de ameaças e constrangimento Informar o valor total devido Repassar a cobrança para empresas especializadas O símbolo de capital inicial em matemática financeira e: n i FV PV Sobre a cobrança de dívidas: Pode ser realizada aos domingos, em caso de devedor infiel Dívidas com mais de 5 anos são extintas Podem ser quitadas a um valor inferior ao saldo devedor, por conveniência e negociação São quitadas quando ocorre cobrança abusiva ou vexatória Um dos indicadores mais importantes da economia brasileira e foi criada pelo Banco Central. É chamada também de taxa básica de juros, pois define outras taxas da economia: Taxa de juros compostos SELIC BACEN PIB COPOM Tendo em vista uma taxa de juros atual de 2,25% a.a. , podemos afirmar que enquanto a taxa de juros permanecer nesse patamar, o rendimento da caderneta de poupança será de (A) 0,5% ao mês, acrescido da TR. (B) 2,25%, ao ano, mais a TR. (C) 2,25%, descontada a inflação (D) 70% de 2,25%, mensalizada, mais a TR. (E) 50% de 2,25%, mensalizado. Sobre o Sistema Financeiro Nacional, a palavra liquidez, quando falamos das competências dos participantes do mercado, deve ser entendida como: (A) as propriedades líquidas da moeda (B) a oferta de dinheiro que um país tem em determinado momento. (C) a facilidade de realizar vendas e consequentemente, converter mercadorias em dinheiro. (D) o nível de capacidade média de honrar compromissos financeiros na economia. (E) algo que está sendo liquidado; que está em promoção São atribuições de uma ouvidoria: I. atender, registrar, instruir, analisar e dar tratamento formal e inadequado às demandas dos clientes e usuários de produtos e serviços. II. prestar esclarecimentos ao COPOM acerca do andamento das demandas e reclamações, informando o prazo previsto para resposta. III. oferecer resposta conclusiva para as demandas dentro de prazo previsto. IV. A avaliação dos diversos riscos ligados às atividades da instituição financeira. Estão corretas as alternativas (A) I e IV. (B) III e IV. (C) III, somente (D) I e II. (E) I, apenas. No tocante a ouvidoria, a instituição financeira deve: I. implementar procedimentos que possibilitem a contínua avaliação dos diversos riscos associados às atividades da instituição. II. oferecer o acesso gratuito de clientes ao atendimento da ouvidoria, inclusive por telefone. III. coordenar a política de concessão de créditos imobiliário Está(ão) correto(s): (A) I e II. (B) II e III. (C) III, apenas (D) II, exclusivamente Um imóvel usado para fazer contraparte a um dado crédito pode ser classificado como: (A) garantia pessoal, sob a forma de aval ou fiança. (B) garantia fidejussória, sob a forma de penhor imobiliário ou hipoteca. (C) garantia pessoal, sob a forma de hipoteca ou alienação fiduciária. (D) garantia real, sob a forma de hipoteca ou alienação fiduciária. (E) garantia fidejussória, sob a forma de hipoteca ou alienação fiduciária. Executa o gerenciamento do meio circulante para garantir seu fornecimento adequado na economia: (C) Bancos Estaduais (A) Banco Central do Brasil. (B) Secretaria do Tesouro Nacional. (E) Federação Brasileira de Bancos (Febraban). (D) Sistema de Pagamentos Brasileiro. (VUNESP - 2013 - PROCON-SP - Especialista em Proteção e Defesa do Consumidor l) São incumbências do Banco Central do Brasil: A exercer permanente vigilância nos mercados financeiros e de capitais sobre empresas que, direta ou indiretamente, interfiram nesses mercados e em relação às modalidades ou processos operacionais que utilizem. B exercer a fiscalização das instituições financeiras, mediante provocação do Conselho Monetário Nacional. C conceder autorização às instituições financeiras, a fim de que possam ser transformadas, fundidas, incorporadas ou encampadas, após manifestação favorável do CADE. D estabelecer condições para a posse e para o exercício de quaisquer cargos de administração, apenas de instituições financeiras públicas. E conceder autorização às instituições financeiras, a fim de que possam alienar ou, por qualquer outra forma, transferir o seu controle acionário, após ouvido o Ministério da Fazenda. (CESGRANRIO - 2013 - BNDES - Técnico Administrativo) A Lei no 4.595, de 31/12/1964, dispõe sobre a política e as instituições monetárias, bancárias e creditícias e dá outras providências. À luz dessa Lei, considere as afirmativas abaixo sobre as instituições financeiras. I - As instituições financeiras somente poderão atuar no País mediante autorização prévia do Banco Central do Brasil (Bacen) ou por decreto do Poder Executivo, quando forem estrangeiras. II - As pessoas físicas que exerçam, de forma permanente ou eventual, quaisquer das atividades atribuídas às instituições financeiras não se equiparam a elas. III - Instituições financeiras são pessoas jurídicas públicas ou privadas, cujas atividades principais ou acessórias são a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. IV - As instituições financeiras terão as condições de concorrência reguladas pelo Bacen, que lhes coibirá os abusos com aplicação de pena nos termos da lei. É correto o que se afirma em A I e II, apenas B III e IV, apenas C I, II e IV, apenas D I, III e IV, apenas E I, II, III e IV (CESGRANRIO - 2013 - BNDES - Técnico Administrativo) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), estruturado e regulado pela Lei no 4.595, de 31/12/1964, é composto por algumas instituições. NÃO faz(em) parte do SFN o(a) A Banco Central do Brasil (Bacen) B Conselho Monetário Nacional (CMN) C Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) D Banco do Brasil S.A. (BB) e as demais instituições financeiras públicas e privadas E Financiadora de Estudos e Projetos (Finep) (CESGRANRIO - 2009 - BNDES - Técnico de Arquivo) A regulação das atividades das instituições financeiras públicas federais compete à(ao) A Secretaria do Tesouro Nacional. B Conselho Monetário Nacional. C Ministério da Fazenda. D Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão. E BNDES. (CESGRANRIO - 2009 - BNDES - Técnico de Arquivo) De acordo com a Lei nº 4.595, de 1964, as instituições financeiras estrangeiras I - podem funcionar no país mediante autorização por decreto editado pelo Presidente da República; II - passam a integrar o sistema financeiro nacional, uma vez autorizado o seu funcionamento no país; III - deverão realizar as atividades de coleta, intermediação ou aplicação de recursos próprios ou de terceiros somente em moeda nacional, vedada a utilização de moeda estrangeira. Está(ão) correta(s) a(s) afirmativa(s) A I, apenas. B II, apenas. C I e II, apenas. D II e III, apenas. E I, II e III. (CESPE - 2008 - PGE-CE - Procurador do Estado) A respeito do sistema financeiro nacional, assinale a opção correta. A A lei determina que a presidência do Conselho Monetário Nacional seja exercida pelo presidente do Banco Central. B lei veda às instituições financeiras adquirir bens imóveisque não sejam destinados ao próprio uso, salvo os recebidos em liquidação de empréstimos de difícil solução. C Compete ao Conselho Monetário Nacional efetuar operações de compra e venda de títulos públicos federais, como instrumento de política monetária. D É lícito ao Banco Central operar com instituições financeiras públicas e privadas, cooperativas de crédito, consórcio e entidades de previdência complementar. E Compete ao presidente do Banco Central nomear o presidente do Banco do Brasil, após aprovação do Congresso Nacional. O limite máximo do crédito consignado é: a) Não existe limite, independentemente de quanto o cliente ganha b) 30% dos vencimentos do cliente, inclusive para saques por meio de cartão c) R$ 100.000,00 d) 35% da renda total do cliente, inclusive verbas rescisórias Qual das ações abaixo não podem ser realizadas: a) Exigir documentação e realizar consulta cadastral nas informações do cliente b) Ofertar empréstimo sem exigir destinação específica c) Oferecer crédito consignado com taxa de juros de 1,5% ao ano d) Realizar cobrança por compensação de cheques para cliente detentor de conta-salário básica O crédito direto ao consumidor é: a) financiamento voltado à aquisição imóveis b) empréstimo sem necessidade de destinação específica c) empréstimo com destinação específica para o consumo em bens duráveis ou serviços d) financiamento com destinação específica para o consumo em bens duráveis ou serviços São serviços prioritários: a) Cartão com função débito e conta poupança b) TED/DOC e cartão de crédito simples c) Crédito imobiliário, crédito rural e microcrédito d) Certificado digital e aluguel de cofre O Custo Efetivo Total (CET): a) Deve ser informado anteriormente à contratação do crédito, ou em qualquer outro momento b) Deve ser consultado por meio eletrônico no site do Banco Central c) Pode ser informado apenas verbalmente d) Não é necessário declarar nas operações de financiamento veicular É característica do serviço citado: a) Cartão diferenciado: é serviço prioritário que oferece vantagem aos clientes b) Financiamento: pode ser ofertado crédito imobiliário com prazo de 15 anos c) Cartão pré-pago: é proibida a cobrança de qualquer tarifa d) Conta essencial: tem direito a cartão de crédito entregue à domicílio, mesmo sem solicitação do cliente É considerado crime de lavagem de dinheiro: a) Firmar contratos com parceiro comercial com uso de dinheiro de origem ilícita b) Sonegação fiscal c) Fazer uso de bancos em paraísos fiscais d) Troca de grandes quantias de R$ por dólares, sem especificação de objetivo Conforme seu conhecimento sobre Chinese Wall, devem ser segregadas as áreas: a) Custódia e Pesquisa mercadológica b) Controles internos e Comercial c) Diretoria e Tesouraria d) Conselho de administração e Diretoria É uma prática de prevenção à lavagem de dinheiro: a) Manter registro das movimentações do cliente dos últimos 3 meses, apenas b) Informar ao COAF toda e qualquer movimentação financeira dos clientes c) Permitir a abertura de contas com informações cadastrais incompletas d) Manter cadastro atualizado sobre clientes e suas movimentações. Sobre a lavagem de dinheiro, é correto afirmar: a) É necessário provar que a pessoa que oculta dinheiro de origem em atividade ilícita efetivamente usou o dinheiro. b) O crime de lavagem de dinheiro prevê pena de detenção, apenas. c) A ocultação de dinheiro proveniente de atividades ilícitas, somente, já configura crime de lavagem de dinheiro. d) A fase em que o dinheiro volta à economia, aparentando origem lícita é chamada Colocação. Sobre a fase de “integração”: a) É conhecida por ser a primeira no processo de lavagem de dinheiro b) Pode ser exemplificada pelo depósito de dinheiro de origem ilícita no caixa do banco c) Pode ocorrer após o fracionamento do dinheiro em quantias menores em diversas contas. d) É a fase em que o dinheiro volta à economia, aparentando origem ilícita. O financiamento de um carro para uso pessoal de pessoa física pode ter como garantia: a) hipoteca b) penhor mercantil c) sorteio d) alienação fiduciária Para reduzir o risco de crédito, um correspondente pode: a) ter clientes que atuam num único segmento econômico b) oferecer sempre o máximo de crédito disponível para o cliente c) ter acesso à informações de qualidade sobre seu cliente d) preferir, entre clientes com rating A, BBB e AA, os clientes com rating A Garantia pessoal na qual não há ordem de preferência a) aval b) gravame c) fiança d) securitização Os correspondentes bancários necessitam de aprovação em exame: a) psicológico b) de certificação c) prático d) físico Na apresentação de um produto para seu cliente, você tem de esclarecer para ele: a) Todos os riscos, detalhadamente, ainda que isso afete seu desejo de seguir o negócio b) Apenas as vantagens e benefícios, a menos que o cliente solicite informações sobre riscos específicos c) Apenas os benefícios e riscos adequados a cada cliente em particular, de acordo com seu contexto individual d) Somente os riscos que tenham menor chance de atrapalhar o fechamento de um negócio Não é uma característica do SAC a) Gratuidade ao consumidor b) Receber e tratar pedidos de cancelamento ou desistência de compra c) Fornecimento de gravação de atendimento de terceiros d) Proporcionar resposta clara, objetiva e contendo todos os pontos solicitados para as reclamações dos clientes Fere os direitos do consumidor: a) Condicionar a oferta de crédito a aprovação mediante análise cadastral b) Divulgar informações de clientes mediante pedido judicial c) Realizar propaganda citando apenas benefícios de um produto d) Informar alteração em produto com 5 dias de antecedência. Não é considerada uma prática ética no mercado financeiro: a) Priorizar os interesses do cliente frente ao seu próprio b) Ofertar os produtos mais adequados ao lucro do negócio nas relações com seus clientes c) Preservar informações sigilosas obtidas no exercício da profissão d) Fortalecer a imagem de concorrentes e outros participantes do mercado Um profissional ético não deve: a) Orientar o cliente a ler o contrato antes da assinatura b) Ofertar produtos com total conhecimento sobre os mesmos c) Enviar ou solicitar ao seu consumidor produto ou serviço, sem solicitação anterior do mesmo. d) Obter lucro no exercício de sua atividade Sobre as tabelas de amortização: a) A tabela SAC pode ser usada para oferecer parcelas constantes e juros decrescentes b) A tabela Price pode ser usada para oferecer parcelas decrescentes e juros decrescentes c) A tabela SAC pode ser usada para oferecer parcelas decrescentes e juros crescentes d) A tabela Price pode ser usada para oferecer parcelas constantes e juros decrescentes Um dado contrato com juros de 10% a.a. e inflação de 5% no mesmo período tem juro real: a) Igual a 5% b) Superior a 5% c) Inferior a 5% d) Não se aplica Um empréstimo de R$10.000,00 foi quitado com um total de juros pagos de R$2.000,00. A taxa de juros desse empréstimo é: a) 0,2% b) 2% c) 20% d) nenhuma das anteriores O principal de um contrato de crédito também pode ser chamado de: a) Montante b) Valor Futuro c) Valor Residual d) Capital A taxa de juros pode ser definida como: a) Custo do dinheiro no tempo b) Remuneração futura garantida c) Número logaritmo usado em financiamentos d) Uma variável que tem efeito decrescente no tempo É responsável por supervisionar os fundos de investimento: a) Previc b) CVM c) Susep d) BNDES É responsável por supervisionar instituições financeiras e executar a política monetária: a) A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) b) O Branco do Brasil (BB) c) O Banco Central (BC) d) A Caixa Econômica Federal (CEF) Realiza as reuniões que definem a Taxa Selic: a) Copom b) BACEN c) CVM d) CMN O Sistema de Pagamentos Brasileiros (SPB) é melhor definido como o conjunto de: a) entidades e sistemas relacionados ao processamento e liquidação de transferências de fundos, operações e câmbio e valores mobiliários. b) sistemas eletrônicos do governos brasileiro para pagamento de tributos e transferênciade recursos c) estruturas voltadas ao estímulo do comércio exterior d) Cooperativas de crédito, bolsa de valores e bancos comerciais Uma das vantagens do nosso Sistema Financeiro Nacional é: a) A possibilidade de emissão de moeda por bancos Privados b) Liberdade total de movimentação de recursos c) O acesso à abertura de contas apenas para os detentores de bens de luxo d) A disponibilização de seguros para as mais diferentes finalidades
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