7 passos para organizar a sua vida financeira

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Nesse e-Book você vai:
Descobrir que pode organizar sua 
vida financeira e ganhar mais tempo 
e tranquilidade para produzir.
Renan Diego
Coach Financeiro
7 PASSOS PARA 
ORGANIZAR SUA 
VIDA FINANCEIRA
E TER MAIS PRODUTIVIDADE
CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
INTRODUÇÃO
1º PASSO - Diagnóstico
2º PASSO - Objetivos
3º PASSO - Controle
4º PASSO - Dívidas
5º PASSO - Primeiro Se Pague
6º PASSO - Colchão
7º PASSO - Conhecimento
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ÍNDICE
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CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
Um grande mito que muitas pessoas pensam é que se elas começarem a organizar 
e controlar suas vidas financeiras vão ficar engessadas e escravas das suas 
finanças, que sempre falarão não para muitas coisas que elas gostariam de ter ou 
fazer, ou seja, sem poder gastar com coisas que as fazem bem, como aquela 
festinha do final de semana, trocar de carro, viajar com os amigos, compras no 
shopping, entre muitas outras.
Mas isso é apenas um mito, uma crença que impede as pessoas de começarem a 
se organizar financeiramente e terem uma vida muito melhor.
Na verdade quando você se educa financeiramente o que você terá é exatamente o 
oposto, você terá condição de gastar mais e com mais qualidade do que antes.
A diferença é que você gasta com propósito e inteligência.
 
Os problemas financeiros são os grandes responsáveis por diversos problemas em 
nossa vida como: cansaço, estresse, doenças, desavença em casa, falta de tempo, 
baixa produtividade no trabalho, e por aí vai.
Quando você não tem uma vida financeira organizada você não estará vivendo 
uma vida próspera, na verdade você só estará sobrevivendo um dia após o outro, 
torcendo para o mês acabar.
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INTRODUÇÃO
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CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
O principal objetivo desses 7 passos é te ajudar a melhorar e organizar sua vida 
financeira para ter segurança financeira e uma vida mais tranquila.
Além disso, você vai aprender a:
● Analisar suas finanças;
● Ter controle do seu dinheiro;
● Ter foco no que realmente é importante para você;
● Ter mais tranquilidade na sua vida e produzir melhor no trabalho;
● Montar uma reserva para emergências,
● Controlar suas dívidas;
● Incluir hábitos prósperos em sua vida financeira;
● Se preparar para uma aposentadoria digna.
É muito importante você ter em mente que só terá resultado lendo esse e-book se 
realmente estiver comprometido e para isso você precisará arregaçar as mangas e 
entrar em ação, seguindo todos os 7 passos que descrevo aqui, não existe mágica.
Com comprometimento e prática você terá resultados 
incríveis na sua vida! 
E então vamos dar o primeiro passo?
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PASSO 1
FAÇA UM 
DIAGNÓSTICO DA SUA 
VIDA FINANCEIRA
CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
O primeiro passo é saber como está sua vida financeira de 
forma bem específica.
Percebo que muitas pessoas sabem que tem dívidas, sabem que não sobra 
dinheiro, sabem que precisa melhorar suas finanças, sabem que ganham um bom 
salário ou um salário ruim, porém é tudo muito superficial, as pessoas não 
conhecem verdadeiramente sua situação financeira.
 
O que você precisa ter em mente é quem é você financeiramente? 
Como está sua vida financeira hoje, é muito importante que analise sua vida 
exatamente hoje e não como era a alguns meses atrás e nem como você quer que 
esteja daqui a um tempo.
A primeira ação é anotar quem é você financeiramente e como está sua vida 
financeira, vou dar dois exemplos abaixo para poder te ajudar:
Exemplo 1: Eu sou uma pessoa endividada que adora sair com os amigos e viajar. 
Minha vida financeira não é boa mas eu curto a vida.
Exemplo 2: Eu sou uma pessoa sem dívidas, que tenho um bom salário, junto 
dinheiro sempre que sobra e tenho uma poupança boa. Minha vida financeira é boa 
mas sei que posso melhorar e cortar alguns gastos. 
Percebem como é fácil?
Basta seguir os exemplos e escrever sobre você. É importante seguir os passos e 
colocar em ação as dicas sugeridas, mesmo que pareçam que não tem muito 
sentido ou que você já tenha a resposta.
Se permita fazer e só depois tome suas conclusões.
 
Tenho certeza que terá um resultado super positivo na sua vida. 
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CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
Agora você precisa ter a exata noção de quanto você ganha por mês, ou seja, qual 
é o seu salário.
Você deve estar se perguntando:"mas quem não sabe qual é o seu salário?" e eu 
respondo que muita gente realmente não sabe quais são suas receitas, ou seja, 
todo dinheiro que recebe.
 
Parece ser fácil para quem tem salário fixo, porém muitos pensam que a sua receita 
é o seu salário bruto, ou seja, o salário que está escrito na carteira de trabalho, mas 
não é, o que você precisa entender é que receita é só o que chega para você, a 
quantia exata após os descontos de impostos e demais obrigações (em alguns 
casos, descontos de plano de saúde e transporte).
 
Se você é um profissional liberal ou autônomo, que recebe renda variável ou têm 
diversas fontes de renda a ideia é exatamente a mesma, porém você terá que 
verificar o valor líquido após receber cada pagamento.
 Saber diferenciar o salário bruto e líquido é essencial 
para organizar o orçamento.
Com as informações coletadas podemos partir para o segundo passo.
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PASSO 2
ESTABELEÇA 
OBJETIVOS 
FINANCEIROS
CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
Após realizar um diagnóstico da sua vida financeira precisamos saber para onde 
você deseja ir ou aonde você quer chegar.
Para tudo na nossa vida devemos ter uma motivação, um motivo para ação, pois se 
não tivermos um motivo para agir certamente não conseguiremos chegar onde 
queremos.
Muitas pessoas sonham com tantas coisas mas nunca conseguem realizar, sabe 
por que? Porque elas não transformam os sonhos em objetivos.
Um objetivo é qualquer sonho que você está disposto a alcançar, ou seja, é o sonho 
colocado em ação. 
 
Um grande motivador em nossas vidas são nossos objetivos e eles serão os 
responsáveis por não deixar você desistir nos momentos mais difíceis durante sua 
jornada financeira.
O principal objetivo que todos devemos ter em mente é fazer mais dinheiro, seja 
ganhando mais, tendo melhores rendimentos ou simplesmente gastando menos, 
sempre com o menor desperdício de tempo, dinheiro e energia. 
Agora te convido a responder as seguintes perguntas:
 
● Porque você está lendo esse e-book?
● O que você espera ter de resultado após a leitura?
● Quando você quer ter esse resultado?
Após responder essas três perguntas você terá um objetivo.
Agora feche os olhos por um instante e visualize o seu resultado, imaginando com o 
máximo de detalhes.
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É muito importante você visualizar o seu resultado esperado, pois tudo na vida 
precisa ter um sentido, ter algo realmente importante para que funcione.
Lembre-se sempre desse objetivo e do resultado esperado quando estiver aplicando 
cada passo que descrevo aqui, pois ele te ajudará a lembrar aonde você quer 
chegar.
Lembre-se disso:
 
Sempre que concluir um objetivo você precisa escolher um novo, assim 
estará em constante crescimento financeiro.
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PASSO 3
FAÇA UM CONTROLE
FINANCEIRO
CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
Muitas vezes pensamos que só é importante ter controle das despesas maiores, 
isso quando controlamos, e acabamos esquecendo que as despesas menores são 
as grandes vilãs de uma vida financeira controlada. 
Além das despesas precisaremos listar as nossas receitas, por isso é de suma 
importância que tenha lido o primeiro passo.
 
Nesse passo recomendo que reúna a esposa(o), pois é muito importante que sua 
família esteja alinhada com você quando se tratar de controle financeiro.
 
Um dos grandes problemas dentro de casa é devido a falta de comunicação, pois 
inúmeras brigas e discussões começam quando o marido está querendo 
economizar e a esposa e os filhos sem saber acabam comprometendo e gastando 
um pouco mais.
Mas como eles vão adivinhar se você não deixar claro como estão as finanças da 
família e onde vocês precisam melhorar?
Outro ponto que muitas pessoas me falam é que mesmo reunindo a família eles não 
ajudam ou ficam desinteressados. Nesse caso a minha recomendação é que você 
torne esses encontros descontraídos e principalmente dinâmico. 
Incentive a participação de todos da família no controle do orçamento, mostre que a 
ajuda de todos é necessária, independente da idade e de ter renda ou não, todos 
são responsáveis pela saúde financeira da família.
 
Faça desafios de redução de custos e os recompensem sempre 
que conseguirem superar.
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CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
Bem, depois de reunir a família comece a listar todas as despesas da casa, 
começando com as despesas que são fixas, ou seja, tem o mesmo montante 
mensalmente, como por exemplo: aluguel ou prestação da casa, condomínio, 
prestação do carro, escola das crianças, faculdade entre outros.
Em seguida liste as despesas variáveis, aquelas que acontecem todos os meses 
mas que podemos reduzir, como por exemplo: conta de luz, água, telefone, 
combustível, etc...
 
Agora vamos partir para as despesas extras, aquelas que precisamos estar 
preparados quando acontecerem, exemplo: manutenção do carro, manutenção da 
casa, material escolar, entre outros.
Por fim basta listar todas as despesas gastas com lazer: cinema, restaurantes, 
roupas, presentes, etc...
Todos os gastos devem ser anotados minuciosamente para que a família possa 
saber quanto entra de renda e para onde está indo dinheiro.
Para alguns que não estão acostumado a anotar seus gastos provavelmente terá 
dificuldades de lembrar de alguns gastos menores e decorrente do dia-a-dia. Não 
tem problema, você está iniciando agora, não se julgue pelo passado construa um 
futuro melhor.
 
Nesse momento o mais importante foi sua decisão de querer 
organizar sua vida financeira. 
Mas uma dica é comece a anotar todos os seus gastos, inclusive do dia-a-dia, 
mesmo que seja uma água ou um almoço na rua. Não importa se no momento que 
está lendo esse e-book é metade ou fim do mês, comece neste momento.
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CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
Para facilitar na elaboração do seu controle financeiro você pode escolher a maneira 
que for mais fácil e confortável, seja uma planilha ou aplicativos no celular.
Dica para não perder tempo e informações fazendo seu controle financeiro:
Se você for utilizar uma planilha recomendo que programe somente um dia na 
semana para atualiza-lá, não tente ficar atualizando diariamente, pois vai te deixar 
com uma obrigação desnecessária, depois de um tempo vai parecer entediante e 
vai tirar um tempo que você poderia estar produzindo para outras coisas.
Anote os gastos diário no celular, o uso do celular é pelo simples motivo de 
utilizarmos ele para qualquer coisa nos dias de hoje além de ser um item que 
sempre estará ao nosso lado.
Recomendo começarem com um orçamento equilibrado onde:
 
● No máximo 60% da sua receita seja para pagamento das despesas fixas, 
variáveis e extras;
● No máximo 20% da sua receita seja para o seu lazer e de sua família;
● No mínimo 10% da sua receita seja para a sua aposentadoria;
● No mínimo 10% da sua receita seja para seus objetivos de curto prazo.
Se o seu orçamento estiver em desequilíbrio, ou seja, a diferença entre o que entra 
e o que sai for negativa, é sinal de que as suas finanças não vão bem.
Então você precisa ir para o passo 4 antes que vire uma bola de neve...
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PASSO 4
CONTROLE SUAS
DÍVIDAS
CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
Existem dois tipos de dívidas: as dívidas controladas e as dívidas 
descontroladas.
Isso significa que uma das crenças que temos de achar que qualquer dívida é ruim 
não é verdadeira, porém sempre que falamos em dívidas automaticamente 
relacionamos com algo ruim, onde na verdade não tem nada haver.
Dívidas Controladas
Também conhecida como "dívida boa” que é toda a compra realizada de forma 
parcelada, planejada e que conseguiremos pagar sem passar nenhum tipo de 
dificuldade.
Dívidas Descontroladas
As dívidas descontroladas são as famosas “dívidas ruins”, ou seja, aquelas que 
você a fez sem nenhum planejamento, fez por impulso usando só a emoção. 
Isso acontece sempre que se compra algo sem parar para pensar se teria condição 
de pagar.
Isso é algo que te trará muitos problemas, pois precisará de dinheiro emprestado 
para arcar com a dívida, iniciando uma grande bola de neve que com certeza irá te 
atropelar mais cedo ou mais tarde quando você não conseguir pagar a dívida.
Isso acarretará na perda do bem adquirido além de sérios problemas com seu 
nome.
Esse tipo de dívida é sem dúvida a que devemos nos afastar.
Jamais tente se esconder das dívidas, você precisa encará-la de frente e resolvê-la 
o quanto antes.
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CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
Agora siga as dicas abaixo e elimine esse obstáculo da sua vida:
1. Liste todas as suas dívidas;
2. Priorize o pagamento das dívidas com maiores taxas de juros;
3. Jamais pague somente a parcela mínima;
4. Observe e compare antes de pegar um empréstimo;
5. Não tenha vergonha de procurar a ajuda de um profissional.
Faça sua dívida caber dentro do seu orçamento mensal, assim ela 
deixa de ser uma dívida ruim e se transforma em uma despesa 
mensal, dívida boa.
E lembre-se:
“Nenhum obstáculo será tão grande se a sua vontade de vencer for 
maior.”
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PASSO 5
PRIMEIRO SE PAGUE E 
DEPOIS PAGUE OS 
OUTROS
CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
Depois que seu orçamento estiver positivo você precisa aplicar o que na minha 
opinião é a regra número 1 da educação financeira:
"Primeiro se pague e depois pague os outros."
Essa frase pode mudar totalmente sua vida se você conseguir colocar ela como 
regra número um na sua vida financeira.
Ela significa que sempre que receber uma receita, seja o seu salário, renda extra ou 
qualquer forma de remuneração você precisa antes de qualquer coisa separar no 
mínimo 20% (10% aposentadoria e 10% investimento de curto prazo que sugeri no 
orçamento equilibrado do passo 2) deste valor e colocar em uma aplicação 
financeira. 
Você deve estar se perguntando: "mas e as contas que tenho que pagar? 
E se o dinheiro que sobrar não der para pagar todas as contas? Assim eu vou ficar 
com mais dívidas!"
Calma!!! Fique tranquilo
Não estou dizendo para ser irresponsável e deixar de pagar as contas, até porque o 
objetivo deste e-Book é organizar e não atrapalhar sua vida financeira.
Porém é muito importante você ter em mente que se continuar fazendo as mesmas 
coisas que já vinha fazendo você terá sempre os mesmos resultados.
Se você quer ter resultados diferentes na sua vida financeira você precisa fazer 
coisas diferentes e sair da sua zona de conforto.
Claro que te ajudarei a fazer isso com muita sabedoria.
Se sinta merecedor e primeiro se pague e só depois pague os outros.
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CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
Como você já tem um controle de orçamento e está com as dívidas controladas, 
caso ainda não tenha feito recomendo voltar para o passo 3, você já tem noção se 
conseguirá se pagar primeiro.
Recomendo que mesmo que no início você veja que não tem como separar esse 
dinheiro antes de pagar as contas comece com quantias menores, tipo 5%, mas é 
de suma importância que faça, nem que seja com o mínimo possível.
 
Essa ação de se pagar primeiro independente do valor te ajudará a ter 
autodisciplina, que no início mais importante do que o valor que será poupado.
Porém se quiser ter um futuro melhor terá de aumentar esse valor depois de um 
tempo.
O ideal é no mínimo 20%, quanto mais você conseguir 
melhor para você.
Com isso você começará a criar prosperidade financeira na sua vida.
 
Isso vai fazer você exercitar sua mente, suas crenças e transformar seu modelo 
financeiro. Afinal, você está trabalhando para organizar e melhorar sua vida 
financeira.
A grande maioria da população faz exatamente o contrário, que é primeiro pagar 
todas os outros primeiro e depois se pagar, isso quando sobra algo, não é verdade?
Espero que entenda que em nenhum momento estou incentivando que deixe de 
pagar suas contas e muito menos de curtir a vida.
O objetivo aqui é totalmente o oposto, é de criar uma autodisciplina que depois de 
um tempo já se tornará um hábito e com certeza você terá todas as coisas que 
desejar.
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CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
Caso você ainda não tenha disciplina para guardar dinheiro todo o mês, sugiro 
automatizar esse processo, de forma que no momento que receber o seu salário 
automaticamente será debitado da sua conta o valor que você agendar para a sua 
poupança.
Além disso, você tem que se sentir merecedor de ter dinheiro. 
Afinal quem trabalhou duro o mês todo para conseguir dinheiro? 
Quem é a pessoa mais importante, você ou os donos das empresas que prestam 
serviço para você (água, luz, internet, supermercado)?
 
Tenho certeza que é você a pessoa mais importante, por isso você merece ter 
dinheiro, você trabalhou por isso.
Se sinta merecedor e primeiro se pague e só depois pague os outros.
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PASSO 6
CRIE UM COLCHÃO DE 
EMERGÊNCIA
CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
O colchão de emergência nada mais é que um valor reservado única e 
exclusivamente para ser utilizado em imprevistos urgentes e emergenciais, tais 
como, desemprego, saúde pessoal ou de familiar, força maior, problema no carro, 
entre muitos outros, até porque emergência cada um tem a sua.
Tome cuidado para não confundir imprevistos com falta de 
planejamento.
Para você saber o valor do seu colchão, basta pegar o valor mensal das suas 
despesas essenciais e multiplicar por 12 meses, dependendo da situação de cada 
pessoa a quantidade de meses pode ser avaliada para 6 ou 3 meses.
Eu particularmente recomendo o montante referente a 12 meses, por dois motivos:
● 1º Motivo: Devido a situação que vivemos em nosso país não podemos 
garantir que em apenas 3 ou 6 meses conseguiremos um novo emprego, no 
caso da emergência ser um desemprego, ou se precisarmos pagar por uma 
emergência médica não saberemos o valor correto. Os 12 meses será uma 
tranquilidade a mais para você e sua família.
 
● 2º Motivo: Pelo fato do dinheiro não ficar parado como muitos pensam, ele 
estará rentabilizando e aumentando o seu patrimônio, e que de tempos em 
tempos você poderá reavaliar o valor do seu colchão e retirar o valor já 
rentabilizado e investir em outro objetivo, sempre mantendo o valor real das 
suas despesas essenciais, garantindo uma segurança financeira para sua 
família.
Para fazer o cálculo do seu colchão de emergência você precisa entender o que são 
despesas essenciais.
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CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
Despesas Essenciais são todas as despesas mensais que se você deixar de pagar 
vai impactar na sua sobrevivência ou perda de um patrimônio.
Alguns exemplos são: alimentação, conta de luz e água, prestação de casa, entre 
outros.
Agora vamos fazer um exemplo de cálculo de um colchão de emergência. 
Considerando que todas as despesas essenciais de uma pessoa somadas deem 
R$1.000,00, o cálculo do colchão de emergência desta pessoa será conforme 
abaixo:
R$1.000,00 (soma das despesas essenciais referente a um mês) x 12 meses = 
R$12.000,00
Logo o valor do colchão de emergência desta pessoa é de R$12.000,00.
Viram como é bem fácil, agora te convido a parar um pouco a leitura deste artigo e 
calcular qual é o valor do seu colchão de emergência.
Agora que já sabe qual é o valor da sua tranquilidade financeira para os dias de 
hoje, basta colocar em um investimento de fácil acesso, baixo risco, boa liquidez e 
boa rentabilidade.
O mais importante é saber que você só poderá deixar seu dinheiro referente ao 
colchão de emergência em investimentos que você possa retirar o dinheiro de forma 
fácil e rápida.
Neste caso a liquidez é mais importante que a rentabilidade, porém existem 
investimentos que tem uma rentabilidade e liquidez boas.
Caso precise de ajuda procure um profissional para te ajudar.
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CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
ATENÇÃO!
Caso você ainda não tenha o valor do seu colchão de emergência, você precisará 
destinaros 10% que seriam dos investimentos para aposentadoria e os 10% que 
seriam dos objetivos de curto prazo, que falamos no passo 3, todo para montar o 
seu colchão de emergência o quanto antes.
Resumindo: você deverá destinar 20% para o colchão de emergência, pois não faz 
sentido você pensar na sua segurança do futuro se hoje você não tem uma 
segurança financeira.
Após atingir o valor do seu colchão de emergência volte a utilizar o orçamento 
sugerido no passo 3. 
 
Monte seu colchão de emergência e comece a ter bons sonhos.
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PASSO 7
INVISTA EM 
CONHECIMENTO
CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
O melhor investimento que você pode fazer é investir na sua educação financeira 
para ter condição de decidir qual o melhor ativo financeiro você vai comprar.
Invista seu tempo em conhecimento antes de investir seu dinheiro. Quanto mais 
conhecimento você tiver sobre educação financeira melhor será a sua saúde 
financeira.
Você é a única pessoa que realmente sabe o que é melhor para você, mas não 
adianta saber e não colocar em prática.
Continue o que acabou de começar quando decidiu ler este e-Book, leia mais livros, 
contrate coaches, mentores, consultores financeiros e faça cursos e treinamentos 
na área de educação financeira.
Aprenda a caminhar com suas próprias pernas.
Isso vai acelerar seus ganhos e evitará que você perca dinheiro deixando para seu 
gerente do banco tomar suas decisões.
Se isso já aconteceu com você ou você ainda vai descobrir que está acontecendo 
com seu dinheiro, não se preocupe, também aconteceu comigo no início da minha 
jornada, e está tudo bem, porém tomei a decisão de me educar financeiramente e 
assumir o controle das minhas finanças.
Hoje tenho coach e consultor financeiro que me ajudam, mas a responsabilidade de 
tomar a decisão é totalmente minha.
Você precisa ter consciência de cada passo financeiro da sua vida, para saber e 
entender o que deu errado e não fazer novamente e continuar fazendo o que tem 
dado certo.
Conhecimento é e sempre será o melhor investimento que você poderá fazer na 
vida.
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CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS SONHOS
Não ache que quando você compra um livro, faz um curso, inicia um processo de 
coaching ou contrata uma consultoria você está tendo um gasto, pois não está.
Na verdade você está fazendo um investimento e os que vão te render os melhores 
retornos, tanto na sua vida financeira quanto no seu bem-estar físico, mental e na 
sua vida social, pode ter certeza.
Conhecimento é o único investimento que você nunca perderá e isso não tem preço, 
tem valor!
Mais importante que o PREÇO que você paga é o VALOR 
que vai agregar na sua vida.
E então, está pronto para controlar o dinheiro e ter mais produtividade financeira?
Agora a decisão é sua, se foi somente mais uma leitura ou se você vai aprender a 
controlar o dinheiro e realizar seus sonhos. 
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Gostaria da minha ajuda?
Vamos juntos encontrar as melhores soluções para 
organizar suas finanças, deixar você mais produtivo e com 
tempo para realizar seus sonhos?
Grande abraço,
Renan Diego
Coach Financeiro
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http://www.produtividadefinanceira.com.br/coaching-financeiro/
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