AOL 6 empreendedorismo

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AOL 6 - Atividade Contextualizada
	
	Disciplinas On- Line (DOL) - Empreendedorismo
	
	2021.1
	
	
	Grupo:
	Aluno: 
	Zeila Jungers Neri
	
	DEFINIÇÃO DO PROBLEMA 
	Por que o problema existe?
	O Brasil é um dos países com os juros e tarifas de serviços mais caros do mundo. Avaliada pela Revista Exame, fevereiro de 2020. Mesmo com a inflação em declínio e controlada, o registro dos menores taxas de juros reais da história, que desde outubro de 2019 tem estado abaixo de 1% a.a., os juros reais e nominais brasileiro ainda figura entre os dez maiores da economia mundial, conforme ranking divulgado pela Infinit Asset, a cada reunião do Comite de Politica Monetária do Banco Central (Copom). 
Evidenciamos familiarizarmos com o que assevera Gil, 1999, pg 59, na acepção cientifica. Problema é qualquer questão não resolvida, e que é objeto de discussão em qualquer domínio do conhecimento, que segundo Kerlinger, 1980, pg 35 “É uma questão que mostra uma situação necessitada de discussão, investigação, decisão ou solução”.
Contudo, em face a elevada taxa de desemprego, falta de investimentos, e taxas de crescimento abaixo do esperado, bem como a diminuição do consumo, Keynes, 1936, defende que, em tais circunstancias, o governo deve aumentar os gastos públicos e o aumento dos superávits no orçamento do governo. O autor defende que o consumo deve ser incentivado através de politicas de redução de tributos e impostos, porém, a politica praticada é a de reduzir o consumo. 
	Quem sofre com tal problema?
	Nesse cenário, a cada 45 dias, a taxa Selic é utilizada pelo Banco Central como principal recurso para controlar a inflação do país.
Essa lógica funciona da seguinte maneira: Aumento dos preços; a produção e o crescimento da economia. 
Quando a i nflação está alta, O Banco Central sobe a taxa de juros, desestimulando a produção, o consumo e segurando o
Assim, uma taxa de juros acelera a inflação e eleva o nível dos preços no mercado, impactando negativando o orçamento das famílias. Por outro lado, uma taxa alta dificulta o acesso ao dinheiro. A Selic pode servir de referência para os juros cobrados nas modalidades de crédito do mercado, como empréstimos, financiamentos, cartão de crédito e cheque especial.
Nesse panorama, de acordo com o último Censo da Educação, disponibilizado pelo Ministério da Educação (MEC), a quantidade de universitários que abandonam seus cursos ou trancam a matrícula no Ensino Superior privado é alarmante. Os fatores são inúmeros: ensino médio defasado, dificuldades pessoais, estagnação do método de ensino, indisponibilidade de tempo, não
identificação com o curso, faltas de perspectivas profissionais e outro inimigo é a inadimplência.
Atualmente, esse grupo para manter-se no Ensino Superior Privado recorre a estágios remunerados e a políticas de descontos ofertados pelo Governo ( Prouni e Fies), campanhas e parcelamentos ofertados através da propria instituição de ensino ( PRAVALER e EDUCRED). 
Entretanto, o numero de evasão dos estudantes cresce a cada dia. 
	Quando esse problema se faz presente?
	O ponto critico é o crescimento da inadimplência do Ensino Superior nas instituições privadas em 2020. Segundo o Sindicato das Entidades Mantenedoras de Estabelecimentos de Ensino Superior no Estado de São Paulo (SEMESP), a inadimplência saltou de 15% para 25% na primeira quinzena em abril de 2020, em relação ao mesmo período em 2019
2019. A Taxa de evasão de alunos estimada para esse ano é de 34,4%, o que representa aumento de 3,4 pontos percentuais em relação a 2019. 
Este atual cenário que vivemos agravados também pela pandemia do COVID-19, acarretará na desistência de muitos alunos.
Ações tomadas pelos órgãos competentes e também pelas próprias instituições de ensino é imprescindível nesse cenário de crise
	ANÁLISE DO MERCADO
	Qual o tamanho do mercado?
	O mercado de cartão de credito sem anuidade, com gerenciamento 100% digital por aplicativo em smartphones abrange todo território nacional. Hoje no Brasil, é necessário ter 18 anos ou mais para fazer a solicitação de um cartão próprio. Somado a isso, não ter o nome nos órgãos de proteção ao credito e estar empregado, também pode contribuir para a aprovação do mesmo. Segundo dados revelados pelo Serviço de Proteção ao Credito – SPC, 52 milhões de brasileiros utilizam o cartão de credito como forma de pagamento. Outro dado importante revelado pela CNDL- Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, e pelo Serviço de Proteção ao Credito – SPC, é que em cada dez usuários de cartão de credito, dois são adeptos de banco digital. 
	Qual o tamanho do mercado possível de atingir nos primeiros 6 meses de operação?
	
Nos primeiros seis meses, o cartão de credito universitário de o Grupo Ser Educacional, estariam à disposição de todos os alunos, professores, funcionários, pessoas que tenham algum vínculo com as instituições que são mantidas pelo Grupo Ser Educacional. 
Hoje, o Grupo Ser Educacional está presente nas regiões Norte, Nordeste e Sudeste do Brasil, em uma base consolidada de mais de 152 mil alunos; região Norte do Brasil. Fundada em 1992, a instituição passou a fazer parte do Grupo Ser Educacional em novembro de 2014. Atualmente oferece mais de 500 opções de cursos presenciais e a distância de graduação, pós-graduação, mestrado e doutorado. Nos estados da região Nordeste contam também com unidades em Brasília – DF, Belém – PA e Manaus – AM. Além dos polos de ensino a distância em diversos municípios do país. Fundada em 2003, a Instituição de Ensino Superior, nasceu no Recife – PE e, em 2012 foi conferido o credenciamento como centro universitário. Atualmente, a Uninassau oferece mais de 200 opções de cursos de graduação, pós-graduação e MBA. 
	Existem cases de mercado concorrendo com sua ideia? Quais?
	Atualmente há vários casos de bancos digitais que oferecem como produto cartões digitais para pessoas acima de 18 anos:
Nubank
Neon
Digio
Inter
Next
Credicard Zero
Agi Bank
Pag
O Nubank lidera o mercado com 15 milhoes de usuários presente em todos os municípios brasileiros, desses, 12 milhoes possuem a NuConta e 10 milhoes são usuários presente em todos os municípios brasileiros, desses 12 milhoes possuem a NuConta e 10são usuários de cartão de credito. E dentre os concorrentes pesquisados o Pag é o menos confiável e o que tem menos aceitação no mercado. Isto porque, algumas pessoas foram vitimas de fraude e a maioria delas relatou o mesmo caso:
Primeiro, o golpista “rouba o número de celular da vitima e o ativa em outro chip; em seguida, ele utiliza a função de “recuperar senha” do aplicativo, que era enviada por SMS; Pagamentos ilícitos eram realizados; Dias depois, a linha era devolvida ao chip original, e a pessoa lesada adquiria um novo chip com a operadora, e a vitima ficava sabendo do pagamento que não reconhece. 
A UNINASSAU – Centro Universitário Maurício de Nassau e a Faculdade UNINASSAU estão presentes em todos os
Fundadas pelo Ser Educacional em 2007, a UNINABUCO - Centro Universitário Joaquim Nabuco e a Faculdade
	MODELO DE NEGÓCIO
	Qual a proposição de valor entregue ao mercado?
	Pensando nisso, os cartões de crédito digitais trazem muitos benefícios para os seus consumidores. Além das vantagens de um cartão de crédito tradicional do banco, o digital é moderno, é ecológico e certamente já faz parte do cotidiano de muitas pessoas.
Isto porque a facilidade de poder controla-lo através de aplicativo é algo que ajuda e muito na organização financeira do consumidor.
As principais vantagens do cartão de crédito digital são: controlar o gasto em tempo real, alterar o limite pelo aplicativo, sem taxas de anuidade, soluções sem sair de casa, evitar filas. 
	Qual o principal segmento de clientes atingido com o negócio?
	As pessoas que têm algum vínculo com o Grupo Ser Educacional seria o que chamamos de Early Adopters. No meio do empreendedorismo,podemos afirmar que os Early Adopters são o grupo de pessoas que querem adquirir um produto ou serviço novo, mesmo que tenha alguns bugs, problemas ou que ainda não esteja no mesmo patamar de outros concorrentes.
A justificativa clara para este grupo de discentes, docentes e funcionários serem os primeiros a possuir o cartão de crédito digital é que eles são os maiores interessados, pois, já são da “casa” e se sentiria valorizado pelo Grupo Ser Educacional por serem os primeiros a desfrutar das vantagens e benefícios citados no tópico anterior.
Atualmente, este perfil é o mais atingido pelo problema, isto porque evadem dos seus cursos por não terem condições de seguir pagando a faculdade, somado a isso eles estão entre uma parcela considerável da população que não possui emprego formal. De acordo com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística, o numero de graduados que estão desempregados, desalentados ou vivendo de “bicos “aumentou de 930 mil em 2014 para 2,5milhoes em 2019.
	Qual a estratégia pensada para gerar de receita?
	Atualmente, este perfil é o mais atingido pelo problema, isto porque evadem dos seus cursos por não terem condições de seguir pagando a faculdade, somado a isso eles estão entre uma parcela considerável da população que não possui emprego formal. De acordo com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística, o numero de graduados que estão desempregados, desalentados ou vivendo de “bicos “aumentou de 930 mil em 2014 para 2,5milhoes em 2019.
Há cinco formas de como os bancos digitais ganham dinheiro. São elas:
Redução de custos - Como os bancos digitais não possuem agências, eles g anham dinheiro desta forma: red uzindo seus
custos. Tudo é feito no seu smartphone e dificilmente você fala com algum funcionário do banco. Já pensou quanto dinheiro está envolvido no simples fato de uma agência física existir? Mesmo fechada à noite, por exemplo, ela consome dinheiro com segurança, alarmes, energia, aluguel;
Com o seu dinheiro - Ao colocar o dinheiro em uma conta, seja em um banco digital ou tradicional, o banco toma conta do
seu dinheiro. A quantia que você guardou, no entanto, não fica parada: ela é emprestada para outras pessoas e o banco ganha juros com esses empréstimos;
Novos produtos - Os bancos digitais es tão investindo cada vez m ais em tecnologia e em novos produtos. Com isso que
eles ganham ainda mais dinheiro. O Nubank, por exemplo, possui um programa de recompensas, o Nubank Re wards. Só a taxa de adesão a ele é o equivalente a R$ 190 anuais; confunda!
Compras do consumidor, juros e multas - N ão co brar ta xas não quer dizer que o banco digi tal não cobra juros. Não
Se você não paga sua fatura na data certa, por exemplo, você terá que pagar uma multa, e ela pode ser bem alta. Portanto, essa é uma outra forma como bancos digitais ganham dinheiro. Além dessa, bancos como o Inter e o Nubank
recebem cerca de 2% sobre toda compra realizada pelo usuário; clientes, de
O próprio cliente - Cada cliente é um a forma como bancos digitais ganham dinheiro. Se ele está feliz, vai gerar novos
Acordo com a visão do Banco Inter. Isso consequentemente aumentará o faturamento do banco.
	Quais os canais para alcançar o mercado alvo?
	Para prospectar clientes, faz-se necessário um bom marketing. Nesse caso, p ropagandas no próprio site institucional do Grupo Ser Educacional para adesão do cartão de crédito digital é imprescindível. Somado a isso, banners espalhados pela instituição, grupos dos WhatsApp dos cursos das faculdades, redes sociais das instituições mantidas pelo grupo SER fomentaria ainda mais para que todo o público universitário abrace o projeto. A justificativa para utilização desses canais é pelo fato das redes sociais e sites já pertencerem ao Grupo Ser, sendo assim, o custo com campanhas publicitárias seria o mínimo possível e pelo alto número de vezes que entramos no portal acadêmico durante a graduação e pós-graduação.
	FUNCIONAMENTO DA SOLUÇÃO
	O que é a solução e quais as principais funcionalidades entregues?
	Diante de tudo que já foi falado e pensando na solução para os problemas que foram elencados, a criação de uma startup que desenvolvesse soluções seguras, transparentes, simples e 100% digitais é o melhor caminho, tanto para que cada cliente possa ter o controle do seu dinheiro literalmente na palma das suas mãos, como também para fugir das altas taxas de juros cobrados
pelos cartões de tradicionais, assim como ter uma segurança maior através deste aporte financeiro para concluir sua faculdade.
	Como, de fato, ela resolve o problema, como o valor é percebido pelo mercado?
	Através desta startup, uma conta digital seria criada onde:
· Não haveria taxa de anuidade de taxa de manutenção;
· Transferências bancarias ilimitados e gratuitas para bancos tradicionais;
· Cartão com função de credito e debito para saques e compras;
· Pagamentos de boletos de faculdade, luz, água, telefone e até mesmo compras online;
· Rendimento superior à conta poupança
	Quais os diferenciais competitivos da sua solução frente à concorrência?
	Além de oferecer benefícios e vantagens compatíveis com o que a concorrência oferta hoje em dia, o Grupo Ser Educacional já conhece seu público: discentes, docentes e funcionários. Se existe alguém que nos conhece e entende nossas dificuldades e desejos é o Grupo SER. Esta boa relação que já existe seria fortalecida ainda mais, além do mais seria uma forma de fidelização de toda esta comunidade.
PR
	PROJEÇÃO DE DESENVOLVIMENTO
	Qual a meta de crescimento para o negócio nos próximos 6 meses?
	Com aproximadamente 200mil alunos matriculados nas diversas IES espalhadas pelo país, à meta de crescimento seria um crescimento paulatinamente da adesão desses estudantes. Uma vez que o projeto convença uma parcela considerável da comunidade universitária das IES mantidas pelo Grupo SER pode se pensar em atrair a outra parte da população que hoje não faz parte da família SER EDUCACIONAL. 
Para isso utilizaremos um conceito muito famoso chamado SMART para traçarmos uma meta:
S: Específica (Specific) 
M: Mensurável (Measurable)
A: Alcançável (Achievable)
R: Relevante (Revelant)
T: Temporal (Time -bound)
Crescimento da base de clientes com contas digitais e cartões d e credito digital do Grupo Ser Educacional. Ating ir 30%
(Mensurável) dos universitários do Grupo Ser (Específicos) para fazer sua conta digital até dezembro 2020 (tempo definido).
Implantação forte de Campanhas Publicitárias para os envolvidos da empresa até dezem bro 2020. O objetivo é prospectar
	Quais os principais desafios para atingir esse resultado?
	Para alcançarmos essa meta alguns desafios precisariam ser vencidos. São eles:
Burocracia – um dos grandes entraves no Brasil é a burocracia na emissão de documentos, registros em cartórios, etc.
Para abrir uma Startup o empreendedor deve percorrer repartições públicas nas esferas federal, estadual e municipal, sem falar o tempo que se dispende nestas atividades; no Brasil é complexa. 
Impostos – o empreendedor esbarrará na dificuldade dos tributos a serem pagos. Isto porque a legislação tributária e fiscal
Os tributos federais, estaduais e municipais devem ser pagos religiosamente, e a inadimplência pode levar o empreendimento à estagnação;
Logística – as dimensões territoriais do Brasil também é um desafio a ser enfrentado. A dificuldade seria sentida quando h á
Uma grande distância entre as IES. Os planos estratégicos necessitariam de organização para que nenhuma IES fique de fora das atualizações das metas e objetivos
	Qual a justificativa da sua meta? Por que ela faz sentido?
	Pelo público alvo já ter vínculo com o Grupo Ser Educacional se torna mais atingível a meta inicial. Isto porque, todo odia esse público veria banners do projeto espalhados pela sua faculdade. O portal acadêmico também seria um grande aliado nesse marketing prospectando mais clientes. Os colaboradores contratados seriam da própria instituição. Essas justificativas corroborariam para um laço mais estreito entre empresa e clientes e uma aceitação ainda maior ao produto.
REFERÊNCI A
GIL, Antônio Carlos. Métodos e técnicas de pesquisa social. São Paulo: Atlas, 1999.
INEP. Censo Escolar da Educação Superior 2017. Brasília, DF: Ministério da Educação/Instituto Nacional de Estudos e
Pesquisas Educacionais Anísio Teixeira, 2017. Disponível em:
http://download.inep.gov.br/educacao_superior/censo_superior/resumo_tecnico/resumo_tecnico_censo_da_educacao_superior_20
17.pdf. Acesso em: 29/04/2020.
KERLINGER, Fred N. Metodologia da pesquisa em ciências sociais: um tratamento conceitual. São Paulo: EPU, 1980.
KEYNES, J. M. Teoria geral do emprego, do juro e do dinheiro. São Paulo: Abril Cultural, 1936.
REVISTA EXAME. ONDE INVESTIR 2020. São Paulo, edição 1201, 22 jan. 2020. Disponível em: <
https://exame.abril.com.br/economia/mesmo-entre-os-9-maiores-juros-reais-brasil-mantem-taxa-abaixo-de-1/>. Acesso em
28/04/2020.