prova analise de credito ok

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1 Código: 5196 - Enunciado: Em passado recente ocorreram no Brasil alguns eventos de 
intervenção seguida de liquidação de instituições financeiras por parte do BCB. Tais instituições 
possuíam capital mínimo insuficiente para operar, ou seja, não atendiam ao Acordo de Basiléia, 
dentro das regras brasileiras. Na maioria dos casos, tal desenquadramento ocorreu pela 
deterioração dos créditos da instituição, e da determinação por parte da autoridade monetária 
brasileira para que os credores constituíssem provisões adicionais. Indique a alternativa que 
melhor explica a sequência de fatos que levou tais instituições à liquidação. 
I. Intervenção por parte do BCB e posterior liquidação. 
0,00/ 0,50 
II. Impacto da constituição de PDD adicional no Resultado da Instituição. 
III. Redução do PL impacta o Índice de Basiléia, levando o mesmo a níveis abaixo de 11%. 
IV. Deterioração de operações de crédito, leiam-se atrasos e garantias inexistentes, deterioradas, 
insuficientes. 
V. Necessidade de constituição de PDD adicional. 
a) IV, V, II, III, I 
b) I, IV, V, II, III 
c) IV, I, V, II, III 
d) I, V, IV, III, II 
e) V, IV, II, III, I 
 
Alternativa marcada: 
b) I, IV, V, II, III 
Justificativa: Correta (IV, V, II, III, I). O ciclo perverso da inadimplência em uma instituição 
financeira começa com o atraso em pagamentos e deterioração de garantias, o que compromete a 
qualidade do crédito, fazendo com que o mesmo seja reclassificado pela 2.682, demandando PDD 
adicionais, as quais têm impacto no Resultado da Instituição, que é absorvido pelo seu PL, que, 
não recebendo aportes por parte dos acionistas, gera um desenquadramento ao Acordo de 
Basiléia, o que segundo regras brasileiras e mundiais acarreta a intervenção por parte da 
autoridade monetária local, que, verificando não ser possível sanar os problemas, tem o poder de 
liquidar a instituição financeira. 
 
Aluno: 
Avaliação: A2- 
Matrícula: 
Data: 18 de Junho de 2021 - 08:00 Finalizado 
Local: Sala 1 - Sala de Aula / Andar / Polo Niterói - Região Oceânica / POLO REGIÃO OCEÂNICA 
Acadêmico: EAD-IL60004-20212A 
 
Correto Incorreto Anulada Discursiva Objetiva Total: 7,00/10,00 
 
1 Código: 5196 - Enunciado: Em passado recente ocorreram no Brasil alguns eventos de 
intervenção seguida de liquidação de instituições financeiras por parte do BCB. Tais instituições 
possuíam capital mínimo insuficiente para operar, ou seja, não atendiam ao Acordo de Basiléia, 
dentro das regras brasileiras. Na maioria dos casos, tal desenquadramento ocorreu pela 
deterioração dos créditos da instituição, e da determinação por parte da autoridade monetária 
brasileira para que os credores constituíssem provisões adicionais. Indique a alternativa que 
melhor explica a sequência de fatos que levou tais instituições à liquidação. 
I. Intervenção por parte do BCB e posterior liquidação. 
II. Impacto da constituição de PDD adicional no Resultado da Instituição. 
III. Redução do PL impacta o Índice de Basiléia, levando o mesmo a níveis abaixo de 11%. 
IV. Deterioração de operações de crédito, leiam-se atrasos e garantias inexistentes, deterioradas, 
insuficientes. 
V. Necessidade de constituição de PDD adicional. 
a) IV, V, II, III, I 
b) I, IV, V, II, III 
c) IV, I, V, II, III 
d) I, V, IV, III, II 
e) V, IV, II, III, I 
 
Alternativa marcada: 
b) I, IV, V, II, III 
Justificativa: Correta (IV, V, II, III, I). O ciclo perverso da inadimplência em uma instituição 
financeira começa com o atraso em pagamentos e deterioração de garantias, o que compromete a 
qualidade do crédito, fazendo com que o mesmo seja reclassificado pela 2.682, demandando PDD 
adicionais, as quais têm impacto no Resultado da Instituição, que é absorvido pelo seu PL, que, 
não recebendo aportes por parte dos acionistas, gera um desenquadramento ao Acordo de 
Basiléia, o que segundo regras brasileiras e mundiais acarreta a intervenção por parte da 
autoridade monetária local, que, verificando não ser possível sanar os problemas, tem o poder de 
liquidar a instituição financeira. 
 
0,00/ 0,50 
 
 
 
 
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b) da custódia dos recursos tomados como dívida 
c) da futura diluição e composição acionária da empresa 
d) do suporte a ser prestado pelos controladores à empresa após a tomada dos recursos 
 e) da destinação dos recursos tomados como dívida 
 
Alternativa marcada: 
e) da destinação dos recursos tomados como dívida 
Justificativa: Correta: “da destinação dos recursos tomados como dívida”, cuja resposta mostra 
uma importante característica da análise de crédito para empresas, que é a de levar em conta a 
destinação dos recursos tomados e seu efeito no desenvolvimento e crescimento dos negócios da 
empresa, se convertendo em incrementos de fluxos de caixa. Alternativa “da custódia dos recursos 
tomados como dívida”: incorreta - a custódia dos recursos não influirá na geração de caixa. 
Alternativa “das garantias prestadas na operação”: incorreta - as garantias não influirão na geração 
de caixa, sendo apenas mais um fator mitigador de risco da operação. Alternativa “da futura 
diluição e composição acionária da empresa”: incorreta – uma operação de dívida não influi na 
composição acionária da empresa, o que, por sua vez, não influiria na geração de caixa para 
pagamento de dívidas. Alternativa “do suporte a ser prestado pelos controladores à empresa após 
a tomada dos recursos”: incorreta - o suporte não é influenciado pela geração de caixa após a 
injeção de recursos oriundos de dívida. 
 
3 
 
Código: 2997 - Enunciado: Ao estabelecer uma finalidade para os recursos obtidos na operação, 
um financiamento se torna menos arriscado, mesmo que a aquisição não possa também ser 
tomada como garantia. Indique para quais operações a finalidade do recurso é definida pela 
operação. I. Crédito Direto ao Consumidor - CDC II. Crédito Pessoal Consignado em Folha de 
Pagamento III. Financiamento Habitacional IV. Cartão de Crédito utilizado para compras V. 
Antecipação de 13º Salário Está correto apenas o que se afirma em: 
a) II e IV 
b) II, III e IV 
c) III e V 
d) I, II e III 
 e) I, III e IV 
 
Alternativa marcada: 
c) III e V 
Justificativa: As alternativas (I, III e IV) se mostram corretas, pois indica três produtos cujo uso 
está direcionado à aquisição de bens ou serviços, enquanto as demais modalidades (II e V) são 
para recursos com livre destinação. 
 
0,00/ 0,50 
 
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Código: 3017 - Enunciado: A decisão de crédito se dá por decisões às quais se aplicam alçadas, 
através das quais comitês e indivíduos decidem pela concessão ou não do crédito. Podemos dizer 
que as decisões via alçada individual e alçada de comitês diferem por: 
a) ter na primeira uma decisão baseada no poder do proponente e a segunda na decisão 
conjunta por parte de áreas como de crédito e comercial. 
b) ter na primeira a decisão individual e na segunda um processo de votação, com voto 
secreto e decisão isolada. 
c) a primeira estar concentrada na área comercial e a segunda depender de comitês de 
 
0,00/ 1,50 
 
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crédito, havendo ou não o sistema de votação. 
 d) ter na primeira a decisão individual ou por voto e na segunda, mesmo que haja votação, 
deve haver também o processo de discussão e questionamentos. 
e) ter na primeira a decisão nas mãos de um único profissional e na segunda estar a cargo de 
um grupo deles. 
 
Alternativa marcada: 
e) ter na primeira a decisão nas mãos de um único profissional e na segunda estara cargo de um 
grupo deles. 
Justificativa: Correta: Alternativa 'ter na primeira a decisão individual ou por voto e na segunda, 
mesmo que haja votação, deve haver também o processo de discussão e questionamentos', que 
apresenta o comitê como meio de discussão entre as partes, onde se aplica dispositivos como 
veto, votação, maioria absoluta etc. Ou seja, há um elevado grau de interação entre os 
participantes, enquanto que, nas alçadas individuais, a decisão – isolada ou em conjunto – 
usualmente é fruto de processos como o voto. Distratores: Alternativa “ter na primeira a decisão 
nas mãos de um único profissional e na segunda estar a cargo de um grupo deles.”: incorreta - a 
decisão não necessariamente é tomada por um único profissional no caso de alçadas. Alternativa 
“ter na primeira a decisão individual e na segunda um processo de votação, com voto secreto e 
decisão isolada”: incorreta - o processo de votação não deve envolver voto secreto em comitês. 
Alternativa “ter na primeira uma decisão baseada no poder do proponente e a segunda na decisão 
conjunta por parte de áreas como de crédito e comercial”: incorreta - o poder do proponente não 
tem peso no comitê, apenas nos casos de alçadas. Este poderia ter votado a favor ou contra uma 
operação. Alternativa “a primeira estar concentrada na área comercial e a segunda depender de 
comitês de crédito, havendo ou não o sistema de votação”: incorreta - a área comercial pode sim 
ter uma alçada de aprovação, mas não concentra este tipo de decisão. Quanto aos comitês, estes 
devem envolver a área de crédito, mas não exclui as demais de participação no processo. 
5 Código: 5191 - Enunciado: O prazo se mostra um fator de risco para títulos, em uma correlação 1,50/ 1,50 
direta entre sua medida e a da remuneração demandada pelo investidor. Desta forma, maior prazo 
pode ser considerado como: 
a) Um atenuante de risco, ao diluir no longo prazo outros riscos como o de taxas de juros, 
câmbio e inflação. 
b) Um atenuante de risco, ao permitir a criação de mercados secundários para o título. 
 c) Um agravante de risco, pois expõe o investidor a outros riscos como de taxas de juros, 
câmbio e inflação. 
d) Um atenuante de risco, ao permitir a geração de maior volume de informações sobre a 
operação. 
e) Um agravante de risco, pois implica inibir novas emissões por parte do captador no futuro, 
o que diminui a liquidez dos seus títulos no mercado. 
 
Alternativa marcada: 
c) Um agravante de risco, pois expõe o investidor a outros riscos como de taxas de juros, câmbio e 
inflação. 
Justificativa: Correta (um agravante de risco, pois expõe o investidor a outros riscos como de 
taxas de juros, câmbio e inflação.), que indica outros riscos enfrentados quando o horizonte dos 
vencimentos se distancia. A alternativa “um agravante de risco, pois implica inibir novas emissões 
por parte do captador no futuro, o que diminui a liquidez dos seus títulos no mercado.” também 
menciona agravamento de risco, porém o justifica de maneira errada, pois emissões longas não 
 
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necessariamente inibem outras, pelo contrário, formado um mercado longo e precificado, novas 
emissões são sempre bem-vindas e não vistas como uma nova cobrindo o pagamento da antiga. 
As demais alternativas indicam o maior prazo como atenuante de risco, o que não é correto. 
 
6 
 
Código: 3011 - Enunciado: A determinação do risco de um título de crédito, ao contrário de uma 
operação intermediada por instituição financeira, é consequência de uma série de aspectos que, 
compostos, forma o todo do risco. Entre os riscos apresentados apenas por títulos, temos o de 
liquidez que pode ser definido como: 
 a) A velocidade ou grau de dificuldade encontrada para a venda ou aquisição de um ativo, a 
preço justo, dado seu baixo volume de negociação. 
b) A probabilidade de inadimplência por parte do devedor em relação ao contrato pactuado 
para um título. 
c) A baixa padronização do perfil de negociação do ativo, envolvendo aspectos como 
ambiente de negociação, vencimentos e determinação de lotes. 
d) A probabilidade de fortes variações no preço do ativo. 
e) As diferenças de preços observadas para um mesmo ativo em diferentes mercados. 
 
Alternativa marcada: 
d) A probabilidade de fortes variações no preço do ativo. 
Justificativa: Resposta correta é a alternativa 'A velocidade ou grau de dificuldade encontrada 
para a venda ou aquisição de um ativo, a preço justo, dado seu baixo volume de negociação', pois 
indica o risco de liquidez como uma consequência de um baixo volume de negócios, o que torna 
difícil a correta precificação e compra de volumes desejados de um ativo. A alternativa “As 
diferenças de preços observadas para um mesmo ativo em diferentes mercados” se refere não a 
um risco, mas à possibilidade de operação de arbitragem. A alternativa “A baixa padronização do 
perfil de negociação do ativo, envolvendo aspectos como ambiente de negociação, vencimentos e 
determinação de lotes” também não apresenta um risco, mas um aspecto negativo referente à 
negociação de ativos, principalmente em alguns mercados pouco organizados. A alternativa “A 
probabilidade de fortes variações no preço do ativo” define volatilidade e a alternativa “A 
probabilidade de inadimplência por parte do devedor em relação ao contrato pactuado para um 
título”, o risco de inadimplência. 
 
0,00/ 0,50 
 
7 
 
Código: 5197 - Enunciado: A atividade de crédito pode ser tomada como típica de bancos 
comerciais e múltiplos com esta carteira, caixas econômica e financeira, assim como – porém de 
forma diferenciada – de bancos de investimento ou desenvolvimento. O processo ou fluxo do 
crédito tem início na prospecção e passa por várias outras fases ou atividades, desempenhadas 
por diferentes departamentos e profissionais. Quanto aos profissionais voltados à área comercial, 
pode-se dizer que sua atuação concentra-se, usualmente, nas fases de: 
a) Análise de crédito, formalização e execução de garantias. 
b) Prospecção de clientes, análise de crédito e formalização de contratos. 
 c) Prospecção de clientes, proposição do crédito e apoio à cobrança. 
d) Análise de crédito, contratação e avaliação e formalização de garantias. 
e) Proposição do Crédito, formalização de contratos e execução de garantias. 
 
Alternativa marcada: 
c) Prospecção de clientes, proposição do crédito e apoio à cobrança. 
 
2,00/ 2,00 
 
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Justificativa: Resposta correta:'Prospecção de clientes, proposição do crédito e apoio à 
cobrança'. O profissional da área comercial se encarrega da fase inicial do crédito, na prospecção e 
proposta de crédito, e eventualmente retorna em um processo pós- monitoramento para buscar a 
regularização de pagamentos, garantias e demais ajustes na operação que se mostrem pendentes, 
dado seu contato direto e muitas vezes de longa data com o cliente. Alternativa “Prospecção de 
clientes, análise de crédito e formalização de contratos” incorreta - análise de crédito está a cargo 
de técnicos especializados e à formalização de garantias, a cargo do departamento jurídico. 
Alternativa “Análise de crédito, formalização e execução de garantias” incorreta - análise de 
crédito está a cargo de técnicos especializados e à formalização a cargo do departamento jurídico, 
assim como execução de garantias. Alternativa “Análise de crédito, contratação e avaliação e 
formalização de garantias” incorreta - O profissional participa do processo de contratação, mas 
não da análise e formalização de garantias, a cargo dos departamentos de crédito e jurídico. 
Alternativa “Proposiçãodo Crédito, formalização de contratos e execução de garantias” incorreta - 
O profissional não participa do processo de formalização de contratos ou execução de garantias, a 
cargo do departamento jurídico. 
 
8 Código: 5180 - Enunciado: Ao aprovar crédito para pessoas físicas, uma instituição pode envolver 
produtos com limites disponíveis, que serão tomados pelo cliente ou não, ou linhas cujo valor 
pode ser definido na contratação. Indique os produtos de crédito que são tipicamente oferecidos 
através de limite de crédito. I. Cheque Especial 
II. Crédito Pessoal Consignado em Folha de Pagamento 
III. Cartão de Crédito 
IV. Cartão de Saque 
V. Cartão de Débito Estão corretos apenas os itens: 
a) I e III 
b) II, IV e V 
c) I, II e III 
d) III e IV 
e) III e V 
 
Alternativa marcada: 
a) I e III 
Justificativa: As alternativas corretas são I e III, pois indica dois produtos de crédito que auferem 
aos clientes limites para uso de forma permanente. O crédito pessoal consignado em folha (I) tem 
como base uma margem de consignação, mas sua contratação ou tomada não é automática, 
enquanto os cartões de saque (IV) e débito (V) não são produtos de crédito. 
1,50/ 1,50 
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