ANÁLISE DE CRÉDITO, COBRANÇA E NEGOCIAÇÃO

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Local: Sala 1 - Sala de Aula / Andar / Polo Nova Iguaçu / POLO NOVA IGUAÇU - RJ 
Acadêmico: EAD-IL60004-20204A
Aluno: CHARLES CESAR DA SILVA LIMA 
Avaliação: A2-
Matrícula: 20201300186 
Data: 12 de Dezembro de 2020 - 08:00 Finalizado
Correto Incorreto Anulada  Discursiva  Objetiva Total: 6,00/10,00
1  Código: 3008 - Enunciado: A expectativa gerada em torno de um investimento ou alocação de
recursos de poupança em fundos ou títulos de dívida reflete a razão entre rentabilidade esperada
ou pactuada e o risco observado. Dentro do contexto apresentado, podemos definir risco como
sendo:
 a) A medida de volume de desconhecimento de fatos associados a uma decisão.
 b) O fator atenuante de rentabilidade, pactuado contratualmente entre as partes.
 c) A dificuldade em transformar ativos em recursos líquidos.
 d) O histórico de erros e acertos vinculados a um evento passado.
 e) A probabilidade de um evento ou comportamento fugir ao previsto ou esperado.
Alternativa marcada:
e) A probabilidade de um evento ou comportamento fugir ao previsto ou esperado.
Justificativa: Resposta correta é a alternativa ' A probabilidade de um evento ou
comportamento fugir ao previsto ou esperado.'. Risco, apesar de associado a eventos negativos,
simplesmente mede ou aponta a probabilidade de algo fugir ao seu curso normal, determinado
ou esperado, podendo frustrar ou mesmo superar expectativas, mesmo porque, muitas vezes, o
ganho de uma parte depende de perdas de outras partes. A alternativa “O fator atenuante de
rentabilidade, pactuado contratualmente entre as partes.” não se mostra correta, pois não
descreve um fato ou acordo existente, a “A dificuldade em transformar ativos em recursos
líquidos.” trata da liquidez e não do risco, a “O histórico de erros e acertos vinculados a um
evento passado.” aponta para dados estatísticos que auxiliam, mas não determinam o risco e,
por fim, a “A medida de volume de desconhecimento de fatos associados a uma decisão.” trata
do grau de informação ou omissão das mesmas, fato não aceitável em análises e contratos.
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2  Código: 3005 - Enunciado: A constituição de garantias se mostra importante para reduzir riscos
de uma operação de crédito, assim como o direcionamento dos recursos liberados ao
proponente. Tal perfil é identificado em operações de CDC veículo, a qual tem uma operação
similar, que não se constitui necessariamente em uma operação de crédito, mas tem perfil
similar. Identifique esta operação.
 a) Conta Garantida
 b) Desconto de Duplicatas
 c) Repasse de Recursos
 d) Leasing ou Arrendamento Mercantil
 e) Crédito Rotativo 
Alternativa marcada:
a) Conta Garantida
Justificativa: A alternativa 'Leasing ou Arrendamento Mercantil' é a correta, pois apresenta uma
operação de aluguel que tem características de financiamento de bens duráveis, tais como o
CDC. Os demais produtos são realmente linhas de crédito, com prazos, condições e finalidades
variadas.
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3  Código: 3023 - Enunciado: A concessão de crédito para pessoas físicas tem por objeto de análise
uma série de aspectos. Por outro lado, a grande massa contratada envolve valores não muito
elevados por operação, porém, um grande número de operações por instituição, o que gera o
benefício estatístico dos chamados “grandes números”. Tais características fazem com que
alguns bancos e financeiras voltados para o varejo massificado utilizem, para análise de crédito,
sistemas automatizados. Qual a denominação dada à avaliação feita através de perfis do cliente,
usualmente de forma automatizada e massificada, semelhante ao rating?
 a) Rating Pessoa Física
 b) Alçadas
 c) Credit Score
 d) Comitês
 e) Coeficiente de Risco
Alternativa marcada:
a) Rating Pessoa Física
Justificativa: Correta: alternativa 'Credit Score'. O credit score apresenta uma espécie de nota
para o cliente, sendo muito utilizado no crédito massificado voltado para a pessoa física, limitado
a baixos valores por operação. Distratores: Alternativa “Coeficiente de Risco”: incorreta - o
coeficiente de risco não é uma denominação aplicável ao processo de análise de crédito.
Alternativa “Alçadas”: incorreta – alçadas são utilizadas para o processo de aprovação e não de
análise de crédito. Alternativa “Comitês”: incorreta - comitês são utilizados para o processo de
aprovação e não de análise de crédito. Alternativa “Rating Pessoa Física”: incorreta – o rating é
um processo não necessariamente automático e pode incluir ou não a análise por credit score,
não se restringindo, porém, a uma análise massificada. 
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4  Código: 5178 - Enunciado: O processo de compra e venda de títulos de renda fixa e variável une
pontas interessadas em aplicar e receber recursos através de vários dispositivos que se
aperfeiçoam ao longo do tempo. No Brasil, ao adquirir uma ação, título público ou de dívida
privada, o aplicador tem a seu dispor um serviço de guarda deste título, realizado por:
 a) Bolsas de Valores
 b) Conselho Monetário Nacional – CMN
 c) Sistemas de Liquidação e Custódia
 d) Comissão de Valores Mobiliários – CVM
 e) Banco Central do Brasil – BCB
Alternativa marcada:
c) Sistemas de Liquidação e Custódia
Justificativa: Resposta correta (Sistemas de Liquidação e Custódia). Cabem aos sistemas de
liquidação e custódia a guarda e entrega de títulos quando estes são negociados, assim como
participar da liquidação financeira. BCB e CVM, (a) e (e), são entidades supervisoras e, no caso do
BCB (a), também operador de títulos, fato que o impediria de fazer a guarda dos mesmos. O CMN
(d) é um órgão normativo e as bolsas de valores (e) são recintos de negociação, que não
oferecem este tipo de serviço no Brasil.
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5  Código: 5191 - Enunciado: O prazo se mostra um fator de risco para títulos, em uma correlação
direta entre sua medida e a da remuneração demandada pelo investidor. Desta forma, maior
prazo pode ser considerado como:
 a) Um agravante de risco, pois implica inibir novas emissões por parte do captador no
futuro, o que diminui a liquidez dos seus títulos no mercado.
 b) Um atenuante de risco, ao permitir a criação de mercados secundários para o título.
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 c) Um atenuante de risco, ao diluir no longo prazo outros riscos como o de taxas de juros,
câmbio e inflação.
 d) Um agravante de risco, pois expõe o investidor a outros riscos como de taxas de juros,
câmbio e inflação.
 e) Um atenuante de risco, ao permitir a geração de maior volume de informações sobre a
operação.
Alternativa marcada:
c) Um atenuante de risco, ao diluir no longo prazo outros riscos como o de taxas de juros, câmbio
e inflação.
Justificativa: Correta (um agravante de risco, pois expõe o investidor a outros riscos como de
taxas de juros, câmbio e inflação.), que indica outros riscos enfrentados quando o horizonte dos
vencimentos se distancia. A alternativa “um agravante de risco, pois implica inibir novas
emissões por parte do captador no futuro, o que diminui a liquidez dos seus títulos no mercado.”
também menciona agravamento de risco, porém o justifica de maneira errada, pois emissões
longas não necessariamente inibem outras, pelo contrário, formado um mercado longo e
precificado, novas emissões são sempre bem-vindas e não vistas como uma nova cobrindo o
pagamento da antiga. As demais alternativas indicam o maior prazo como atenuante de risco, o
que não é correto.
6  Código: 2990 - Enunciado: A constituição de bancos múltiplos pode simplificar a estrutura
societária de operadores do mercado que queiram atuar em variadas frentes de negócios e
produtos,atendendo uma gama maior de clientes, sem que para tal necessitem se organizar na
forma de conglomerado financeiro. As regras de criação destes bancos, porém, determinam os
parâmetros mínimos de possuir no mínimo
 a) Uma carteira, podendo ser esta comercial ou de investimento.
 b) Duas carteiras, sendo vetada apenas a carteira de desenvolvimento, privativa de bancos
de controle estatal.
 c) Duas carteiras, devendo uma delas ser comercial ou de investimento.
 d) Duas carteiras.
 e) Duas carteiras, sendo estas a comercial e a de investimento.
Alternativa marcada:
c) Duas carteiras, devendo uma delas ser comercial ou de investimento.
Justificativa: Correta alternativa (duas carteiras, devendo uma delas ser comercial ou de
investimento), pois um banco múltiplo pode operar diversas carteiras, exceto de
desenvolvimento, porém, para ser constituído deve possuir pelo menos duas delas, sendo uma
necessariamente comercial ou de investimento. Desta forma, as demais alternativas, não são
suficientes, enquanto a alternativa (duas carteiras, devendo uma delas ser comercial ou de
investimento ) é excessiva, pois não há imposição das duas carteiras serem as elencadas.
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7  Código: 2998 - Enunciado: Toda operação de crédito deve permitir uma liquidação imediata,
também chamada de antecipada, pelo tomador do recurso. No caso de pessoas físicas, indique a
operação em que tal dispositivo se mostra mais simples ou mesmo não se faz necessário aplicar.
 a) Financiamento Habitacional
 b) Crédito Pessoal - CP
 c) CDC Veículo
 d) Crédito Pessoal Consignado em Folha de Pagamento
 e) Cheque Especial
Alternativa marcada:
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e) Cheque Especial
Justificativa: A alternativa (Cheque Especial) está correta, pois o cheque especial, por ser um
limite e não admitir a negociação por parcelas, pode e é liquidado a qualquer momento pelo
tomador, bastando depositar os recursos na conta corrente a que ele está vinculado. Para os
demais produtos listados nas outras alternativas, a liquidação da operação deve ser feita a partir
da manifestação da vontade do tomador e muitas vezes demandam recálculos de valores; não
obstante, tais processos encontram-se cada vez mais rápidos e fáceis se efetuados por canais
eletrônicos.
8  Código: 5202 - Enunciado: A análise de crédito para pessoas jurídicas se baseia não só em
fatores quantitativos, como também qualitativos. Aspectos como a origem da empresa, suporte
por parte do controlador e do grupo, estrutura de direção e sucessão são denominados aspectos
de risco:
 a) relacionados ao caixa da empresa
 b) financeiros da empresa
 c) quantitativos da empresa
 d) relacionados a índices financeiros
 e) relacionados à gestão da empresa
Alternativa marcada:
a) relacionados ao caixa da empresa
Justificativa: Correta: 'relacionados à gestão da empresa', que apresenta os riscos de gestão,
envolvendo grupo controlador, sucessão e perfil de direção, aspectos esses qualitativos.
Alternativa “relacionados ao caixa da empresa”: incorreta - pois se refere a fluxos de caixa e
capacidade de pagamento. Alternativa “financeiros da empresa”: incorreta - pois se refere a
fluxos de caixa e capacidade de pagamento, de forma generalizada. Alternativa “relacionados a
índices financeiros”: incorreta - pois se refere a indicadores financeiros relacionados a aspectos
de fluxos de caixa e capacidade de pagamento e relação com endividamento e receita.
Alternativa “quantitativos da empresa”: incorreta - aspectos quantitativos se referem e
apresentam medidas objetivas obtidas a partir de indicadores numéricos, enquanto os aspectos
apresentados têm características abstratas e voltadas para a qualidade.
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