AV1 B 25 Análise de Crédito e Cobrança

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AV1 B 25 Pontos
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2,5 / 2,5 ptsPergunta 1
Em uma análise setorial, verificam-se basicamente questões externas não controláveis pelas
empresas. Assinale aquela que não representa uma análise setorial para concessão de
crédito.
Características do segmento
Identificação dos produtos negociados no setor em análise
Relatar e analisar os processos de produção no setor
Análise das informações contábeis
Levantamento dos principais concorrentes
2,5 / 2,5 ptsPergunta 2
Em que momento, durante o processo de concessão de crédito, são consultadas as
informações de idoneidade?
Cadastral.
Emissão da carta proposta
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Análise financeira
Análises especializadas e de apoio
Análise setorial
2,5 / 2,5 ptsPergunta 3
A política de crédito tem como pilar fundamental a direção nas decisões de concessão das
operações creditícias, em consideração aos estabelecidos pela instituição como estratégia e
objetivos traçados.
Considerando o pressuposto anterior, classifique as afirmativas sendo V para verdadeiro e F
para falso.
I. ( ) A política de crédito decide a concessão e serve de direção para os
processos existentes nas empresas, diretamente vinculada à aplicabilidade dos
recursos operacionais.
II. ( ) No caso de Instituições Financeiras, os critérios estabelecidos por elas em
política de crédito devem ser rigorosos, sobretudo pela numerosa quantidade de
operações e de clientes, podendo gerar um risco significativo e imprevisível se não
for bem controlado.
III. ( ) Como uma ação estratégica e tática da instituição financeira, a decisão de
seus requisitos é determinada pelos órgãos superiores dos bancos, no caso o
Conselho Monetário Nacional, tais como Conselho de Administração, presidente e,
algumas vezes, pelas diretorias executivas.
IV. ( ) No quesito das habilidades de um gestor de crédito, o profissional deve
estar preparado para o seu dia a dia, estando sempre capacitado em assuntos
técnicos e atualidades econômicas que permeiam o seu trabalho de gerente de
crédito.
A partir das afirmações, marque a alternativa correta.
I. F, II.V, III.F e IV.V
I.V, II.V, III.V e IV.V
I.V. II.F, III.F e IV. V
I.V, II.V, III. F e IV. V
I.F, II.F, III.V e IV. F
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Feedback:
T3.1 Ciclo de Crédito: Concessão, T3.2 Aptidões do Gerente de Crédito.
A afirmativa I o que a torna verdadeira é: A política de crédito não decide a concessão,
mas serve de direção para os processos existentes nas empresas, diretamente
vinculada à aplicabilidade dos recursos operacionais. A afirmativa II está correta
conforme o texto da página 35.
A afirmativa IIII o que a torna verdadeira é: Tratando-se de uma ação estratégica e
tática da instituição financeira, a decisão de seus requisitos é determinada pelos órgãos
administrativos superiores dos bancos, tais como conselho de administração, presidente
e algumas vezes pelas diretorias executivas. E a afirmativa IV, é verdadeira conforme o
parágrafo da página 35, onde se lê “as habilidades de um gestor de crédito passam por
todas os requisitos enumerados acima, que não são poucos.
O profissional deve estar preparado para situações críticas em seu dia a dia,
especialmente no momento de tomar decisões nas concessões de crédito. Além das
habilidades, deve estar sempre capacitado em assuntos técnicos e atualidades
econômicas que permeiam o seu trabalho de gerente de crédito.”
2,5 / 2,5 ptsPergunta 4
Devido ao grande número de transações realizadas nas atividades empresariais em todo o
mundo, o recurso tecnologia da informação tem sido utilizado rotineiramente por todas as
instituições financeiras e não financeiras para a análise de crédito dos clientes.
Tecnologia da Informação no processo de Análise de Crédito
Ao considerar as Instituições Financeiras nesse cenário, avalie as asserções e as relacione em
seguida.
I. Os bancos estão muito avançados em tecnologia, tanto de atendimento ao cliente
como na gestão da informação. Os dados de cadastro são incorporados a um
banco de dados disponibilizado as mais diversas áreas da Instituição Financeira.
PORQUE
II. Tendo as informações disponíveis em tempo real, ao analisar os dados de
inadimplência de determinado segmento demandante de crédito, subsidia a
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formação de uma política de crédito, formação de taxa de juros e posteriormente
novas concessões de crédito para o respectivo nicho de negócios.
A respeito dessas asserções, assinale a opção correta:
As asserções I e II são proposições falsas.
As asserções I e II são proposições verdadeiras, mas a II não é uma justificativa correta da I.
A asserção I é uma proposição verdadeira, e a II é uma proposição falsa.
A asserção I é uma proposição falsa, e a II é uma proposição verdadeira.
As asserções I e II são proposições verdadeiras, e a II é uma justificativa correta da I.
Feedback:
T3.3.4 Uso da informática na área de crédito.
As proposições são verdadeiras e se justificam, conforme o tópico do Livro: Os bancos
estão muito avançados em tecnologia, tanto de atendimento ao cliente como na gestão
da informação. Os dados de cadastro são incorporados a um banco de dados
disponibilizado as mais diversas áreas da instituição financeira.
Diversas cenários podem ser montados com as informações disponíveis (Figura 3.4),
como por exemplo padrões por segmentos de negócios. Por exemplo, são levantados
os dados de inadimplência do segmento de agricultura, que subsidia a formação de uma
política de crédito, formação de taxa de juros e posteriormente novas concessões de
crédito para o respectivo nicho de negócios.
2,5 / 2,5 ptsPergunta 5
Quais das alternativas abaixo não representa os indicadores de desempenho de análise
financeira, efetuada para concessão de crédito?
Lucratividade e Imobilização
Rentabilidade e Cadastro
Liquidez e Imobilização
Imobilização e Endividamento
Endividamento e Liquidez
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2,5 / 2,5 ptsPergunta 6
A demonstração do fluxo de caixa tem por objetivo apresentar as variações de entrada e
saídas de disponibilidades de uma empresa em um determinado período de tempo.
Assinale em quais dos 5Cs de Crédito a análise da Demonstração do Fluxo de Caixa se
enquadra:
Caráter.
Capacidade;
Condições;
Capital;
Colateral;
2,5 / 2,5 ptsPergunta 7
A operação de crédito foi concedida ao cliente Alberto Francês no valor de R$20.000,00 com
juros de 1,6% ao mês, com 36 parcelas, foi paga adequadamente até o décimo mês. A análise
de risco de crédito apontou para um baixo risco e não há qualquer razão econômico-financeira
para a inadimplência. Dentre os 5Cs de crédito, qual, diante das informações apresentadas,melhor se enquadra:
Colateral;
Capacidade;
Capital;
Condições;
Caráter.
2,5 / 2,5 ptsPergunta 8
A subjetividade é muito importante na análise de crédito, pois a decisão norteia-se na
experiência profissional, informações disponíveis e capacidade sensitiva de cada profissional
de crédito para a tomada de decisão. Souza (2000, p.45). Assinale a alternativa que
corresponde ao texto.
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As demonstrações financeiras disponibilizadas correspondem ao exercício de 2016.
A operação de crédito solicitada pelo cliente é de R$20.000,00.
O cliente necessita atualizar os cadastros para análise de crédito.
O analista com dez anos de atividades profissionais avaliou o demonstrativo de fluxo de caixa da
empresa e concluiu que faltam gerações de receita
O prazo contratual é de cinco anos.
2,5 / 2,5 ptsPergunta 9
Um cliente necessita de recursos monetários, mas não possui imóveis próprios, nem
automóveis para venda. O que restou para negócio é um colar de brilhantes, mas que não
gostaria de vender, pois tem um valor afetivo.Compareceu ao banco para conversar com seu
gerente que sugeriu dar o colar em garantia de um empréstimo, mas a posse ficaria com a
instituição financeira.
Qual garantia foi oferecida ao cliente?
Aval;
Alienação Fiduciária;
Penhor;
Hipoteca.
Fiança;
2,5 / 2,5 ptsPergunta 10
O analista de crédito do Banco ABC está estudando um financiamento de um imóvel para o
cliente Vanderlei da Cruz. Ao chegar no item garantias, verificou que o risco era aceitável, pois
a característica apresentava a seguinte especificação:
Garantia pessoal - Hipoteca
Garantia real- Fiador
Garantia pessoal- Aval
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Garantia real - Alienação Fiduciária
Garantia real - Hipoteca
Pontuação do teste: 25 de 25
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