Trabalho da Disciplina [AVA 2]

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UNIVERSIDADE VEIGA DE ALMEIDA
CURSO DE GRADUAÇÃO EM GESTÃO FINANCEIRA
Douglas Almeida Camilo da Costa 
ANÁLISE DE CRÉDITO, COBRANÇA E NEGOCIAÇÃO
Rio de Janeiro
2022
Com base nos estudos das unidades, para termos uma melhor definição de linha de crédito, iremos definir parte por parte do que se pede. No estudo é pedido para definirmos um paralelo entre os cinco Cs e apresentar uma esteira de crédito que melhor se encaixa no problema proposto. Inicialmente iremos falar sobre os cinco Cs, que podem ser definidos como: Caráter, Capacidade, Condições, Capital e Colateral. 
Caráter da pessoa física é analisando, sendo visto todo o histórico financeiro, desde cumprimento de prazos, empréstimos quitados. 
Capacidade é a análise feita sobre literalmente a capacidade do cliente em cumprir seus compromissos, analisando bens, fluxo de caixa, alternativas para pagamentos. 
Condições é a análise feita sobre o segmento em que o cliente atua, se a área atuante do cliente está em alta ou em queda no mercado, são variáveis que influenciam na aprovação ou não de um crédito. 
Capital é análise feita sobre a renda líquida do contratante, sendo assegurado pela instituição financeira se o cliente possuí condições de arcar com seus prazos, mesmo sem o crédito. 
Colateral se da a análise de garantias que o cliente pode oferecer para o caso de inadimplência. Imóveis, produtos em estoque, veículos, contas bancárias, são exemplos de garantias que as instituições financeiras aceitam em casos de inadimplência. 
Definimos esteira de crédito como a organização das etapas de aprovação de uma linha de crédito, sendo essas etapas a Proposição, Análise, Concessão, Formalização e a Cobrança. Podendo ela ser uma esteira física, sendo mais demorada e burocrática, onde todo o processo é feito pessoalmente, com trocas de documentos, assinaturas de contratos, reuniões de análise de crédito. Ou pode ser uma esteira virtual, sendo um processo mais rápido feito através de contratos online, troca de documentos via celular, notebook, tablets etc. 
Mario pretende comprar um veículo para facilitar o trabalho, já que com a promoção no emprego, precisa fazer visitas a clientes, o que demanda tempo. Mario não possui restrições financeiras, apresenta histórico de bom pagador, então procura uma instituição financeira, a mesma que possui sua conta salário, para pedir uma linha de crédito para a aquisição de seu veículo. 
Fazendo a análise dos cinco Cs, primeiramente será feita a análise do Caráter, que após pesquisar o histórico de Mario, vimos que ele não possui nenhuma restrição financeira, sendo considerado um bom pagador. Em seguida será feita a análise da Capacidade, após analisarmos o perfil de Mario, vimos que ele está a 3 anos trabalhando na sua empresa e acaba de ganhar uma promoção, logo obteve um aumento de renda. Na análise de Condições, vimos que Mario obteve sua promoção em seu emprego, o que indica que o mercado atuante está em alta, sendo assim, não existe riscos de uma possível demissão, acarretando a inadimplência. O Capital, por estar livre de dívidas ativas e por receber sua promoção em seu emprego, acreditamos que Mario possui condições financeiras para arcar com seus vencimentos. Colateral, por sermos a mesma instituição financeira que Mario recebe seus proventos, podemos ter como garantia o pagamento de seus ativos descontados direto em folha. 
Por conta da rotina de visitas a seus clientes, Mario não possui tempo para ir a uma agência e cuidar de todo tramite burocrático, então é indicado que possua uma esteira virtual, fazendo toda troca de informações de forma prática e rápida. 
Para Mario, a linha de crédito ideal é o CDC (Crédito Direto ao Consumidor), onde as taxas de juros são mais flexíveis, não sofrendo alterações ao longo do período pois são fixadas em contrato. 
Outra opção seria através do Leasing, onde o Banco irá comprar o veículo e em seguida alugar para o cliente, nesse caso, O veículo está no nome do banco, e Mario pagará o aluguel do veículo até que as prestações acabem, após o término, o veículo passará a constar em nome de Mario. 
Referências: 
Alfonso Jr, FLÁVIO. Conheça os 5 Cs do crédito e entenda a importância deles. 26 de junho de 2021. blog.assertivasolucoes.com.br. Disponível em <https://blog.assertivasolucoes.com.br/o-que-e-5-cs-do-credito/>. Acesso em 15 nov.2022
Crédito para comprar carro: saiba como funciona e como contratá-lo. 26 de novembro de 2020. blog.cresol.com.br. Disponível em <https://blog.cresol.com.br/como-funciona-credito-para-comprar-carro-e-como-contrata-lo/ >. Acesso em 15 nov.2022