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Nota: 80/100 1. Defina o conceito de moeda, discorrendo sobre a diferença do dinheiro com relação a outros ativos da economia. A moeda pode ser entendida como o ativo utilizado para liquidar transações, ou seja, que as pessoas usam com frequência para adquirir bens e serviços. Para um determinado ativo financeiro ser considerado uma moeda é preciso apresentar três características: meio de troca, unidade de conta e reserva de valor. Por exemplo, o papel-moeda, apesar de não ter valor intrínseco, é considerado uma moeda, pois é possível usá-lo para comprar produtos (sapatos, alimentos etc). Por outro lado, alguns tipos de ativos financeiros, como ações de empresas, não são moedas, pois não é possível usá-las comprar bens e serviços (sem antes trocar as ações por dinheiro). 2. Quais são as três principais funções da moeda? A moeda desempenha três funções na economia que a diferenciam de outros tipos de ativos financeiros (títulos, obras de arte etc): meio de troca, unidade de conta e reserva de valor. A primeira função diz respeito à possibilidade de um comprador trocar com um vendedor, dinheiro por produtos e serviços. A segunda função pode ser entendida como um padrão que as pessoas usam para anunciar preços, juros e débitos. Por exemplo, o preço de um sanduíche é de 10 reais e o de um refrigerante é 5 reais, ambos os preços estão em reais, mas não poderiam ser precificados em gramas de minério de ferro. Por fim, uma reserva de valor pode ser entendida como a possibilidade de transferir poder de compra do presente para o futuro. Quando um vendedor recebe o dinheiro do pagador, é possível que o vendedor acabe, mais cedo ou mais tarde, gastando esse dinheiro com bens e serviços. O dinheiro também apresenta a maior liquidez dentre todos os ativos financeiros, pois ela é o meio de troca de todas as outras operações, por exemplo, uma obra de arte apresenta liquidez, todavia dependendo do valor é não facilmente convertida em dinheiro. 3. Defina os conceitos de moeda-mercadoria e moeda de curso forçado, apresentando exemplos. Quando a moeda apresenta valor intrínseco, é chamada de moeda-mercadoria. Dizer que um produto tem valor intrínseco significa que mesmo que não seja usado como unidade de troca, tal ativo ainda teria valor, por exemplo, o ouro não é moeda, mas apresenta valor intrínseco pois é utilizado na indústria. Macarrão instantâneo, em algumas prisões americanas, é usado como moeda de troca e reserva de valor, pois mesmo que um determinado preso não goste do alimento, ele pode trocar o macarrão por outros bens e serviços. A moeda que não apresenta valor intrínseco é chamada de moeda de curso forçado (ou moeda fiduciária). Cédulas de real são usadas para a obtenção de bens e serviços enquanto as cédulas do banco imobiliário não, devido a determinação do governo. Por exemplo, o dólar e a coroa sueca são moedas de curso forçado. 4. Defina o conceito de banco central, discorrendo sobre suas funções primárias. O banco central (BC), além de ser uma instituição autônoma da administração pública, é responsável por regular todo o sistema financeiro no Brasil e essas ações resultam em reflexos nos preços, inflação, crédito, moeda estrangeira, exportações etc. Uma de suas funções primárias é controlar a inflação e o consumo através da regulação do dinheiro em circulação na economia (variação na Taxa Selic, reservas de dinheiro etc). O BC também é responsável por controlar a política de câmbio devido ao impacto que certas moedas estrangeiras desempenham nas importações de produtos e insumos. Outras funções que o BC desempenha são: fiscalizar instituições financeiras, emitir papel-moeda, controlar o crédito e as tarifas cobradas por bancos. Por fim, o Banco Central pode ainda atuar como fonte de informação para a sociedade, pois é essa instituição que divulga dados do mercado, como a taxa de juro (cartão de crédito, cheque especial e outros). 5. O Banco do Picí (BP) é um novo banco na República Federativa do Picí que adota um sistema de reservas fracionárias, com uma razão de reserva igual à 12,5%. Tibérius é o primeiro cliente desse banco, efetuando um depósito de $200,00. Com base no exposto, responda os itens a seguir. a) Discorra sobre o sistema de reservas fracionárias. O sistema de reservas fracionárias pode ser entendido como o valor mínimo de um depósito bancário que o banco é obrigado por lei a manter em seu caixa, ou seja, uma pequena fração do depósito do cliente fica guardado no próprio banco (ou no banco central). A outra parte do depósito pode ser usada pelo banco para fazer diversos investimentos e empréstimos, sendo assim o banco é capaz de criar dinheiro e colocá-lo em circulação na economia. Por exemplo, se um determinado cliente deposita 100 reais e a taxa de reserva fracionário estiver em 15%, o banco guarda apenas 15 reais. b) Descreva os ativos e passivos do BP, determinando sua oferta de moeda. Banco do Picí (BP) Ativos Passivos Reservas: $ 25,00 Depósitos: $ 200,00 Empréstimos/Investimentos: $ 175,00 A oferta de moeda aumentou. Inicialmente a oferta de moeda era de 200 dólares, entretanto com o empréstimo do banco a oferta de moeda passa para 375 dólares. c) Admitindo que existam outros bancos na República Federativa do Picí, qual a quantidade de moeda que o sistema bancário gerará? Valor total do depósito = (1/0.125) * 200 = $ 1600,00 quantidade de dinheiro = (1/0.125) * 175 = $ 1400,00
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