Educação Financeira do Consumidor M1

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Módulo 1
PROGRAMA DE
EDUCAÇÃO FINANCEIRA PARA CONSUMIDORES
CURSO 01 - planejar para realizar sonhosCURSO 01 - planejar para realizar sonhos
MÓDULO 1
Curso desenvolvido no âmbito do Termo de Execução Descentralizada nº 1/2015 celebrado entre a Secretaria 
Nacional do Consumidor (Senacon) e a Fundação Universidade de Brasília, por intermédio do Centro de Apoio ao 
Desenvolvimento Tecnológico (FUB/CDT).
2019 © Secretaria Nacional do Consumidor
Todos os direitos reservados. É proibida a reprodução total ou parcial, de qualquer forma ou por qualquer 
meio, salvo com autorização por escrito da Secretaria Nacional do Consumidor.
Esplanada dos Ministérios, Bloco “T”, Palácio da Justiça Raymundo Faoro, Edifício Sede, 5º andar, Sala 
542 – Brasília, DF, CEP 70.964-900.
Programa de Educação Financeira para Consumidores - Curso 1 -
Planejar para realizar sonhos
Edição
Ministério da Justiça e Segurança Pública 
Secretaria Nacional do Consumidor
Escola Nacional de Defesa do Consumidor
O conteúdo deste curso foi adaptado a partir da obra produzida pela Consultora Cristiana Menezes Santos, 
Curso de Educação Financeira para Consumidores – PROJETO UNESCO 914BRZ5005 – Desenvolvimento 
de Mecanismos de Gestão da Informação do Conhecimento para as Políticas de Defesa do Consumidor, 
Brasília: Secretaria Nacional do Consumidor, Ministério da Justiça e Segurança Pública, 2014.
Ministério da Justiça e Segurança Pública - MJ
Ministro de Estado da Justiça e Segurança Pública
Sérgio Fernando Moro
Secretário Nacional do Consumidor 
Luciano Benetti Timm
Diretor do Departamento de Proteção e Defesa do Consumidor
Fernando Boarato Meneguin
Supervisão
Andiara Maria Braga Maranhão
Apoio Técnico
Ana Cláudia Sant’Ana Menezes
 
Conteudista
Cristiana Menezes Santos
Coordenação
Prof. Dr. Rafael Timóteo de Sousa Júnior
Prof. Dr. Ugo Silva Dias
Coordenação Pedagógica
Janaína Angelina Teixeira
Design Instrucional
Andréia Santiago de Oliveira
Apoio ao Núcleo Pedagógico
Josiane do Carmo da Silva
Meirirene Moslaves Meira
Nayara Gomes Lima
Suzane Lais de Freitas
Revisão
Renatha Choairy
Ilustração
Philippe Lepletier
Cristiano Silva Gomes
Diagramação
Sanny Saraiva
Patrícia Faria
Equipe Técnica da Fundação Universidade de Brasília - FUB
Sumário
1 Apresentação ........................................................................................................................ 5
2. Como Antônia entrou no vermelho ........................................................................................... 8
3. O começo da virada ................................................................................................................... 16
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS ..................................................................................................... 33
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Módulo 1
1 Apresentação
Olá, pessoal, sou a professora 
Adriana!
Sejam bem-vindos ao Curso 1 do nosso 
Programa de Educação Financeira para 
Consumidores.
Acompanharemos vocês nessa 
caminhada!
Olá, pessoal, sou o João! 
Sejam bem-vindos!
Nesse curso aprenderemos a 
administrar as nossas �nanças.
Conheçam a seguir um pouco sobre a 
vida e a família de Antônia, a nossa 
principal personagem.
O Programa de Educação Financeira para Consumidores tem como objetivo geral ampliar 
o conhecimento dos consumidores relacionado a produtos e serviços financeiros, orçamento do-
méstico e planejamento financeiro, com foco em exemplos concretos e na compreensão sobre 
seus direitos. Ele está organizado conforme exposto a seguir, mas lembre-se que você está fazendo 
o Curso 1!:
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Escola Nacional de Defesa do Consumidor 
Curso 1
Módulo 1
1. Apresentação do curso.
2. Como Antônia entrou no vermelho.
3. O começo da virada.
Módulo 2
1. Sabendo quanto ganho e quanto gasto.
1.1 Organizando as próprias contas.
1.2 Quanto ganho.
1.3 Quanto gasto.
1.4 Falta ou sobra dinheiro?
Módulo 3
1. A mágica dos juros.
Curso 2
Módulo 1
1. As emoções passam, as dívidas ficam.
Módulo 2
1. Novos hábitos, novas atitudes.
Curso 3
Módulo 1
1. Conta Corrente e Cheque Especial.
Módulo 2
1. Cartão de Crédito e Crédito Direto ao Consumidor.
Módulo 3
1. Empréstimo consignado e Equacionando dívidas.
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Módulo 1
Ao final do curso 1, espera-se que você seja capaz de:
1. Apresentar orientações básicas de como “sair do vermelho”.
2. Apresentar um planejamento do seu orçamento calculando receitas, despesas e 
saldo.
3. Classificar as receitas e as despesas em: fixas, variáveis e eventuais.
4. Calcular percentagens.
5. Explicar o que são juros.
6. Relacionar capital, juros e tempo.
7. Dar exemplos de juros simples e compostos.
8. Usar a calculadora do cidadão para simular os juros compostos em contratos de 
financiamento e cartões de crédito, por exemplo.
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Escola Nacional de Defesa do Consumidor 
2. Como Antônia entrou no vermelho
Olá! Sou Antônia da 
Silva Almeida.
Tenho 35 anos, sou casada e 
tenho dois filhos.
Trabalho como auxiliar 
administrativa da empresa 
ABC Papelaria Ltda.
Olá! Sou 
Carlos Almeida, 
marido da Antônia e 
motorista de táxi.
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Módulo 1
Vou 
falar um pouco 
sobre a história deste 
casal, começando pelos 
seus filhos:
Fernando é o filho mais velho, 
tem 14 anos. Excelente rapaz, 
estudioso e educado, ele é 
o orgulho da mãe. 
 Júlia, a caçula, fez 
6 anos recentemente. A 
distância dela para Fernando 
é grande porque Antônia teve 
dificuldade para engravidar 
novamente. Então, ela foi muito 
desejada. É uma menina bonita e 
muito esperta. Meiga e carinhosa, 
consegue tudo o que quer. E 
não gosta de ser 
contrariada.
Como todo adolescente, 
Fernando gosta muito de sair 
com os amigos. E, para isso, 
todo mês pede à mãe que 
compre roupas novas. De 
vez em quando, Antônia 
reclama um pouco, mas 
acaba cedendo. Carlos 
sempre diz que ela mima 
demais o menino. E ela 
argumenta que ele cumpre 
suas obrigações de filho e 
tira boas notas na escola. 
Então, nada mais justo que
também curta a vida.
Júlia tem várias bonecas. É bem 
verdade que a menina não se apega 
muito a brinquedo algum. Leva para a 
escola, mostra aos colegas, brinca um 
pouco e, dias depois, deixa de lado. No 
fim de semana seguinte já quer outro. 
Mas não dá para negar nada a ela. 
Antônia não consegue. Fica de 
coração partido. O pai então... faz tudo 
para ver a filha sorrindo.
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Escola Nacional de Defesa do Consumidor 
E ainda tem mais: aos sábados, 
a família vai ao shopping.
Como as crianças adoram os jogos 
eletrônicos, eles passam uma parte da tarde lá.
Depois, fazem um lanche.
E sempre acabam comprando um 
presentinho para cada filho.
Em julho do 
ano passado, 
Carlos sofreu um 
acidente...
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Módulo 1
Sr. Carlos,
você deverá ficar
afastado por 2 meses
do trabalho. 
O seguro do carro
está vencido.
Então terei que usar todo
o dinheiro que juntei para
pagar o conserto.
 
Ele tinha ido pegar um passageiro... ...quando o motorista de outro carro
bateu no seu táxi e fugiu.
O conserto do automóvel custou caro.
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Escola Nacional de Defesa do Consumidor 
As contas de agosto 
começaram a chegar. 
Sem poder contar com o dinheiro 
de Carlos, a receita da família 
reduziu bastante. 
recebeu a fatura do cartão 
de crédito. 
Como estavam 
apertados, o casal decidiu 
fazer o pagamento mínimo.
O que eles não imaginavam era que, 
ao agirem assim, estavam 
começando a se enrolar, pois os 
juros que seriam cobrados na 
próxima fatura eram 
altíssimos.
Antônia começou 
a se sentir sufocada 
com tanta dívida.
E foi pedir ajuda ao gerente 
do Banco, que aumentou o 
limite do seu cheque 
especial e ofereceu outro 
cartão de crédito.
No mês seguinte, a 
situação só fez piorar.
As contas de água, luz, 
telefone, internet e TV a cabo 
foram vencendo. E ainda havia 
as despesas com mercado, 
feira, transporte das crianças 
para a escola e os passeios 
de fim de semana. 
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Módulo 1
Em outubro, Carlos voltou a 
rodar no táxi. Ainda sentia dores no 
braço, razão pela qual não conseguia 
dirigirpor muito tempo. Feliz por ver o 
marido trabalhando novamente, Antônia 
resolveu aproveitar a liquidação das 
Casas Compre Bem para dar um 
som novo ao �lho. 
A�nal, além de oferecer um 
desconto, eles estavam dividindo a 
compra em 6 parcelas de apenas R$ 
80,00 por mês, sem juros, no cartão da 
loja. Não dava para perder essa 
excelente oportunidade! 
Cada vez que abria uma conta, Antônia ficava 
angustiada. Onde ia conseguir o dinheiro? O 
marido dizia que ela se preocupava demais, que 
eles iam dar um jeito, e que aquele momento ia 
passar. 
Em novembro, as faturas dos cartões chegaram e ela 
tomou um susto. Mais uma vez, o casal não tinha 
dinheiro para pagar todo o valor.
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Escola Nacional de Defesa do Consumidor 
Carlos está bem, 
e isso já é motivo de 
comemoração.
Além disso, ele trabalha 
tanto...
Tem o direito de se 
divertir um pouco.
Mas no �nal de semana, Carlos chamava os 
amigos para assistir ao jogo na TV a cabo e 
oferecia lanches e salgadinhos para todos, o 
que gerava mais despesa. Antônia não tinha 
coragem de reclamar.
Antônia sempre foi 
uma pessoa alegre e 
comunicativa. Mas todos os 
amigos e colegas haviam notado 
que ela já não era mais a mesma. A 
preocupação com as dívidas tinha lhe 
transformado em uma pessoa tensa, 
ansiosa e pensativa. 
Certo dia, Norma, sua vizinha, passou 
em sua casa para tomar um 
cafezinho. Enquanto 
conversavam,
ela perguntou:
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Módulo 1
Soube que há um 
curso que ensina as 
pessoas a organizarem 
suas contas e resolvi 
participar.
Amiga, estou passando 
por uma fase difícil, pois Edson, 
meu ex-companheiro, está 
desempregado e não tem condições de 
ajudar nas despesas das crianças. Com 
isso, precisei fazer algumas dívidas e 
não estou conseguindo pagá-las. Para 
piorar, fiquei com o nome
“sujo na praça”.
Antônia, estou achando
você com uma cara de
preocupada...
O que está acontecendo? 
A notícia de que existia um curso que ensinava as pessoas a organizarem suas contas trouxe esperança ao coração de Antônia.
Elas combinaram de irem juntas e de se ajudarem.
Antônia fingiu que não ouviu e mudou de
assunto. O que Norma iria pensar se
soubesse que estava tão endividada?
Não, ela não ia contar.
Norma entendeu e resolveu
mudar de assunto...
Antônia ficou surpresa com o que tinha 
acabado de ouvir.
De um lado, lamentava. De outro, ficou aliviada 
por saber que podia falar do seu problema, 
pois Norma iria compreender.
Afinal, as duas estavam na mesma situação.
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Escola Nacional de Defesa do Consumidor 
3. O começo da virada
Antônia e Norma 
haviam se inscrito na nova 
turma do curso de educação
�nanceira. 
Ansiosas com tudo que iriam 
aprender, foram as primeiras 
a chegar.
A sala de aula era um 
espaço simples, com algumas 
cadeiras arrumadas em 
semicírculo, uma mesa para a 
professora e um quadro negro.
Aos poucos, os outros participantes 
foram chegando.
Na hora marcada, uma pessoa 
pediu que todos sentassem e 
se apresentou:
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Módulo 1
Olá pessoal!
Meu nome é Adriana.
Eu sou professora de 
História e, nas horas vagas, 
participo de algumas ações 
sociais promovidas pela 
Associação do Bairro das 
Flores. 
Eu comecei a me 
interessar pela educação 
�nanceira quando, há alguns 
anos atrás, passei um período 
desempregada e �quei 
endividada.
Foi aí que percebi que não sabia 
cuidar bem do meu dinheiro. E 
tive que buscar uma forma 
de sair do vermelho.
IMPORTANTE
A verdade é que, durante muitos anos, o Brasil teve uma inflação muito alta. Como os preços mudavam mais 
de uma vez durante o mês, o consumidor não tinha como prever quanto ia gastar. Com isso, nós não criamos o 
hábito de acompanhar nossas despesas. Ocorre que, da falta de controle ao endividamento é um passo.
Aos poucos, eu fui 
arrumando minha vida 
�nanceira e, de devedora, 
passei a ser poupadora.
Mas nunca deixei de ler sobre o 
assunto.
Quando soube que a ENDC ia 
organizar este curso, me 
ofereci para ser a professora.
E aqui estou.
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Escola Nacional de Defesa do Consumidor 
Primeira questão: Não existe uma fórmula pronta e padronizada para sair do vermelho. To-
dos nós temos sonhos, necessidades, salários e despesas diferentes. E perfis de dívida também. Uns 
devem mais no cartão de crédito, outros, no empréstimo consignado. Alguns têm despesas com 
filhos. Outros não sustentam ninguém. Para cada qual haverá um caminho, uma solução diferente.
Segunda questão: Como não existe uma solução única e igual para todos, os objetivos 
principais do curso são: apresentar orientações sobre como vocês podem organizar melhor seu 
orçamento doméstico; explicar quais os direitos do consumidor nos contratos de empréstimos e 
financiamento mais comuns; dar dicas de como economizar e sair do vermelho.
Terceira questão: Talvez seja a mais importante. Para que cada um de vocês possa vir a 
organizar sua vida financeira, não basta assistir às aulas. É preciso estar disposto a criar novos há-
bitos, novas atitudes. E isso não é fácil. Não adianta a gente dizer que quem está devendo precisa 
economizar e dar várias dicas de como poupar água, luz e telefone, se vocês não estiverem dispos-
tos a incorporar essas mudanças em suas vidas.
Quarta questão: Sugiro que vocês envolvam toda a família neste processo. Nós sabemos 
que, para uma pessoa sair do vermelho, ela precisa organizar as suas contas de maneira a econo-
mizar um pouco e, com esse dinheiro, pagar as dívidas. Mas, não há como fazer isso ser feito sem 
contar com a compreensão, o incentivo e a colaboração de todos os que moram na casa.
Construímos um 
curso prático e cheio de 
exemplos de situações que 
enfrentamos todos os dias. 
Logo de início, eu quero 
esclarecer algumas coisas. 
Não existe uma fórmula 
pronta e padronizada 
para sair do vermelho Não
existe 
solução 
única e 
igual para 
todos 
Esteja disposto a 
criar novos hábitos 
�nanceiros 
Envolva 
toda a 
família no 
processo 
de 
educação 
�nanceira
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Módulo 1
Agora eu queria 
saber um pouco sobre 
cada um de vocês.
Então, vou pedir que se 
apresentem, digam o que 
fazem e o que esperam do
programa de
 educação �nanceira? 
.
A primeira pessoa a falar foi Laura.
Antônia observou que ela devia ter perto 
de 40 anos, estava muito bem vestida, era 
elegante e muito comunicativa.
Sou advogada e trabalho 
em um grande escritório.
Procurei o programa 
porque tenho cinco 
cartões de crédito e não estou 
conseguindo pagar as faturas.
Então, �co fazendo o pagamento
mínimo.
Mas não aguento mais 
pagar juros.
Meu nome é 
Laura.
Eu sou casada e
tenho um �lho de
8 anos. 
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Escola Nacional de Defesa do Consumidor 
Ao lado dela, 
estava sentada uma 
senhora simpática, que 
devia ter mais de 65 anos 
e se apresentou da 
seguinte forma:
Olá! Meu nome é Daniela.
Eu sou casada há 45 anos e sou 
dona de casa.
Meu marido, Francisco, é servidor 
público aposentado.
Ele é um companheiro 
maravilhoso, e nós somos 
muito felizes. Não
tivemos �lhos. 
Quando casei, era 
comum as mulheres não 
trabalharem fora.
Então, eu cuidava da casa e ele era o 
responsável por pagar as nossas despesas.
Mas, há dois anos, Francisco adoeceu, e eu
 tive que começar a ajudá-lo, inclusive com
 as questões �nanceiras de casa. 
Não temos dívidas. Mas procurei o 
programa para aprender a 
cuidar melhor do nosso 
dinheiro.
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Módulo 1
Oi, sou Marcelo e 
eu tenho 23 anos.
Meus pais moram em 
outra cidade.
Eu vim para cá para estudar. 
Acontece que a faculdade 
é cara e eu tenho 
muitas despesas.
Quero muito me 
formar, mas estou com 
mensalidade.
Meu pai vive reclamando dos 
meus gastos.
Diz que vai tomar meu carro se 
eu não me organizar melhor.
Então, resolvi participar 
do programa. 
O próximo a falar foi um rapaz jovem, 
vestido com roupas de grife e que não 
largava o celular.
Em seguida, foi 
a vez de um senhor 
grisalho, elegante e 
educado que 
apenas disse:
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Escola Nacional de Defesa do Consumidor 
Olá! Meu 
nome é Alfredo. 
Eu sou viúvo e não 
tenho �lhos. Souaposentado.
Antônia notou que ele não tinha falado nada sobre a sua situação. 
Era o primeiro encontro, e ele devia estar constrangido diante de 
pessoas estranhas. A�nal, esse era um assunto delicado.
E ela? O que faria quando chegasse a sua vez de se apresentar? 
Nesse momento, Adriana, a professora, tomou a palavra: 
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Módulo 1
Eu queria dizer a todos que 
sei, por experiência própria, 
como é difícil a gente tratar das 
diante de pessoas que não 
conhecemos.
Seu Alfredo, eu percebi que 
o senhor não comentou qual o 
seu objetivo com o programa.
 Não tem problema.
Fique confortável para falar apenas 
quando quiser.
E uma das formas de fazer 
isso é falando no assunto, 
conversando com pessoas que já 
passaram por isso, e buscando 
ajuda.
É claro que cada pessoa tem 
seu tempo, e a gente deve 
respeitar isso.
Como eu contei, 
durante uma fase de 
minha vida estive muito 
endividada.
Mas aprendi que a gente só 
resolve um problema 
enfrentando-o.
Quando fugimos, ele 
aumenta.
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Escola Nacional de Defesa do Consumidor 
O que vou fazer 
quando chegar a 
minha vez?
Direi que estou 
devendo?
Antônia ouviu os comentários 
da professora e pensou:
Meu nome é Norma, 
eu sou manicure e tenho 
dois �lhos.
Edson, meu ex-companheiro, 
�cou desempregado e não 
estava podendo ajudar nas 
despesas das crianças.
Então, eu tive que 
assumí-las. Para isso, �z 
algumas dívidas que não 
consegui pagar e acabei �cando 
com o nome negativado.
Resolvi participar do programa 
para aprender o que devo 
fazer para sair do 
vermelho.
Chegou o momento de Norma, 
a amiga de Antônia, falar:
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Módulo 1
Antônia havia 
observado cada um deles 
enquanto se apresentavam.
que ali estavam pessoas de 
diferentes idades, ocupações 
e salários.
Tinha manicure, 
aposentado, dona de casa, 
advogada e estudante.
Gente jovem e outros com mais 
que pessoas tão diferentes estão 
com o mesmo problema?
O que todas têm em 
comum?”. 
Era a vez dela:
Eu me chamo Antônia.
Meu marido é motorista de táxi. 
Sou casada e tenho dois �lhos.
Ano passado, ele sofreu um acidente de 
carro e passou dois meses sem poder dirigir. 
Foi um período difícil.
Nós tivemos muitos gastos com o carro e o 
tratamento dele.
Para piorar, como Carlos não podia dirigir, 
não ganhou dinheiro.
Eu tive que assumir as nossas 
despesas sozinha.
Acabamos �cando
endividados.
Há alguns meses eu não consigo 
pagar toda a fatura dos meus cartões e 
meu saldo no banco está sempre negativo. 
Isso me deixa chateada, pois nunca �quei
devendo. Tem dias que não consigo 
dormir direito.
Eu quero muito aprender o que 
devo fazer para pagar as 
minhas dívidas.
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Escola Nacional de Defesa do Consumidor 
Como todos 
tinham se 
apresentado, Adriana 
entendeu que era 
hora de falar um 
pouco sobre o 
programa:
Foi muito importante 
ouvi-los e conhecer quais as 
suas expectativas.
O que há de comum na fala de 
todos? Por razões diferentes, 
durante algum tempo, vocês não 
conseguiram ou não souberam 
como organizar suas próprias 
despesas.
Como isso está 
afetando negativamente 
as suas vidas, decidiram tomar 
uma atitude.
E vieram participar desse programa 
para entender o que podem fazer 
para mudar isso. Muitos estão 
endividados, e querem sair do 
vermelho o mais rápido 
possível.
27
Módulo 1
Exatamente.
Você disse tudo, 
professora!
Eu quero pagar minhas 
contas atrasadas e parar de 
dever. E não quero passar 
por isso novamente.
 
Excelente, Laura! 
Então, além de quitar 
as dívidas vencidas, você 
quer aprender a se 
organizar de modo a 
poder pagar todas as 
contas do mês em 
dia.
E acredito que aqui 
todos também queiram 
poupar um pouco para 
realizar seus sonhos, sejam eles 
quais forem.
Separar um dinheiro para 
aproveitar melhor a terceira 
idade, uma viagem em 
família, um carro novo, a 
casa própria...
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Escola Nacional de Defesa do Consumidor 
Eu estou tão 
preocupada com minhas 
dívidas que, há muito tempo, 
não sonho com nada disso.
Hoje, meu sonho é 
acordar sem dívidas.
O 
meu 
também!
A pessoa que está 
endividada tem sempre a 
impressão de que precisa fazer 
uma mágica, pois o dinheiro que 
ganha tem que dar para pagar as dívidas 
que já venceram e as despesas do mês.
E, quando isso não é possível, acaba se 
enrolando mais ainda, pois novamente 
joga parte das dívidas vencidas para o 
mês seguinte. Por isso, logo nas 
primeiras aulas, vocês vão:
A. Aprender a organizar suas 
contas.
B. Em seguida, vamos 
entender como os juros 
fazem a dívida crescer a 
cada mês.
Mas sonhar é sempre bom.
E é melhor ainda quando 
transformamos nossos sonhos em 
realidade.
Nós vamos voltar a falar nisso. 
Agora eu queria seguir explicando 
como será a fase inicial do 
Programa de Educação 
Financeira de que trata
 o livro Planejar para 
Realizar Sonhos.
29
Módulo 1
Para terminar, eu quero 
dizer que, a partir de hoje, 
vocês vão começar a virar o jogo.
 Para tanto, cada qual vai fazer um 
diagnóstico da sua situação �nanceira.
 Assim, vocês vão relacionar tudo o 
que ganham, o que gastam e o que 
devem. Neste caso, para as 
seguintes contas e dívidas:
OBSERVAÇÃO
1. A última conta das despesas mensais e que têm um valor fixo, como por exemplo:
• Aluguel.
• Condomínio.
• Mensalidade escolar.
• Plano de saúde.
• Internet.
2. As três últimas contas das despesas cujo valor muda a cada mês. Entre elas, estão as de:
• Água e esgoto.
• Luz.
• Gás.
• Telefone (celular e fixo).
3. Informações sobre as dívidas que vocês têm. Isso inclui empréstimos, financiamentos, cartões de 
crédito, cheque especial etc. Anotem:
• quanto tomaram emprestado;
• de quem;
• qual foi o tipo de empréstimo ou financiamento;
• quanto ainda devem;
• qual o valor da prestação;
• qual a taxa de juros cobrada.
30
Escola Nacional de Defesa do Consumidor 
Os bancos e 
�nanceiras são 
obrigados, por lei, a 
fornecer essas informações. 
Mas, se tiverem alguma 
di�culdade em 
conseguí-las não tem 
problema.
O importante é 
colocar no papel o 
quanto ganham e as 
despesas que vocês 
realizaram para 
comerçarmos a 
re�etir sobre 
elas.
LEGISLAÇÃO
Art. 6º São direitos básicos do consumidor:
(...)
III - a informação adequada e clara sobre os diferentes produtos e serviços, com especificação correta 
de quantidade, características, composição, qualidade, tributos incidentes e preço, bem como sobre 
os riscos que apresentem.
Art. 46. Os contratos que regulam as relações de consumo não obrigarão os consumidores, se não 
lhes for dada a oportunidade de tomar conhecimento prévio de seu conteúdo, ou se os respectivos 
instrumentos forem redigidos de modo a dificultar a compreensão de seu sentido e alcance.
31
Módulo 1
Finalizamos o 
Módulo 1!
O Módulo 2 tem como tema 
“Sabendo quanto ganho e 
quanto gasto”. Nele vocês 
aprenderão como administrar 
as suas contas!
Um ótimo curso a 
todos!
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Escola Nacional de Defesa do Consumidor 
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS
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Carlos Alberto Medeiros. Rio de Janeiro: Jorge Zahar, 2008.
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Módulo 1
GIANNETTI, Eduardo. O valor do amanhã: ensaio sobre a natureza dos juros. São Paulo: Companhia 
das Letras, 2005.
GODOY, José, MEDINA, Luiz Gustavo e JUNIOR, Marco Antonio Gazel. Investindo no futuro: resolva 
o passado, equilibre o presente e planeje o futuro. São Paulo: Saraiva, 2007.
GRINOVER, Ada Pellegrini et al. Código de Defesa do Consumidor comentado pelos autores do 
anteprojeto. Vol. 1. 10ª Ed. São Paulo: Ed. Forense, 2011.
GUÉGUEN, Nicolas. Psicologia do consumidor: para compreender melhor de que maneira você é 
influenciado. Trad. Gian Bruno Grosso. São Paulo: Editora SENAC São Paulo, 2010.
HANSON, Jon. Dívida boa, dívida ruim. Trad. Jussara Simões. Rio de Janeiro: Best-Seller, 2007.
HOJI, Masakazu. Finanças da família: o caminho para a independência financeira. São Paulo: Ed do 
Autor, 2007.
KIYOSAKI, Robert T. ; LECHTER, Sharon L. Pai rico, pai pobre: o que os ricos ensinam a seus filhos 
sobre dinheiro. Trad. Maria José Cyhlar Monteiro. Rio de Janeiro: Elsevier, 2000.
KLONTZ, Brad e KLONTZ Ted. A mente e o dinheiro: o impacto das emoções em sua vida financeira. 
Trad. Cláudia Vassão Ruggiero. Osasco, São Paulo: Novo Século Editora, 2011.
LEITE JÚNIOR, Alcides Domingues. Brasil: a trajetória de um país forte. São Paulo: Trevisan Editora 
Universitária, 2009.
LIMA, Clarissa Costa de. BERTONCELO, Karen. Superendividamento aplicado: aspectos doutrinários 
e experiência do Poder Judiciário. Rio de Janeiro: GZ Ed. 2010.
LINDSTROM, Martin. A lógica do consumo: verdades e mentiras sobre por que compramos. Trad. 
Marcelo Lino. Rio de Janeiro: Nova Fronteira, 2009.
LUQUET, Mara. Guia valor econômico de finanças pessoais. São Paulo: Globo, 2007.
MARQUES, Cláudia Lima. Contratos no Código de Defesa do Consumidor. 6ª Ed. São Paulo: Revistas 
dos Tribunais, 2011.
MIGUELES, Carmen (org.). Antropologia do consumo. Casos brasileiros. Rio de Janeiro: Editora FGV, 
2007.
MIRAGEM, Bruno. Direitos do Consumidor. 4ª Ed. São Paulo: Editora Revista dos Tribunais, 2013.
NERI, Marcelo. A nova classe média: o lado brilhante da base da pirâmide. São Paulo: Saraiva, 2011.
NUNES, Rizzato. Curso de Direito do Consumidor. São Paulo: Saraiva 2013.
PASCHOARELLI, Rafael. Como comprar mais gastando menos. São Paulo: Saraiva, 2006.
PIRES, Marcos Cordeiro. Economia brasileira: da colônia ao governo Lula. São Paulo: Saraiva 2010.
SCAVONE JUNIOR, Luis Antonio. Juros: no direito brasileiro. São Paulo: Editora Revista dos Tribunais, 
2003.
SILVESTRE, Marcos. 12 meses para enriquecer: o plano da virada. São Paulo: Lua de Papel, 2010.
SWAMI, Fernando; MARTIN, Thomas; LEAL, Mario Juan da Silva. Saia do vermelho: o método das 3 
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VARGAS, Carlos S. Las Politicas públicas: nuevas perspectivas de análisis. UNIVERSITAS, n.83, p.34-
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Vida e Dinheiro. Disponível em <www.vidaedinheiro.gov.br> Acessado em dez. 2016.
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Módulo 1
PARCERIA: REALIZAÇÃO:
	1 APRESENTAÇÃO
	2. Como Antônia entrou no vermelho
	3. O começo da virada
	REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS