PIM V - Marketing

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UNIVERSIDADE PAULISTA - UNIP
 
 
INSTITUTO DE CIÊNCIAS SOCIAIS E COMUNICAÇÃO CURSO SUPERIOR DE TECNOLOGIA EM MARKETING 
 
BANCO INTER
PROJETO INTEGRADO MULTIDISCIPLINAR - PIM V
 
 
 
 
SÃO PAULO
2021
UNIVERSIDADE PAULISTA - UNIP
INSTITUTO DE CIÊNCIAS SOCIAIS E COMUNICAÇÃO CURSO SUPERIOR DE TECNOLOGIA EM MARKETING
BANCO INTER
PROJETO INTEGRADO MULTIDISCIPLINAR - PIM V
 
ALUNOS: ALDA LUCIA DE SOUZA BITENCOURT RA 0562090
ALINE MARA LIMA SILVA	RA 0546762
CAROLINE ROCHA SOUZA 	 RA 0550047
CAIO GOMES ROCHA RA 0562497
ROGER RODRIGUES DE MORAES RA 0550952
NATHALIA VIANNA DA SILVA RA 0557663
 
Projeto Integrado Multidisciplinar – PIM V, apresentado como um dos pré-requisitos para aprovação do bimestre vigente, no Curso Superior de Tecnologia em Marketing 
 
SUPERIOR TÉCNICO EM MARKETING
 
ORIENTADOR(A): 
 
SÃO PAULO
2021
RESUMO
 
O Projeto Integrado Multidisciplinar V – PIM V tem como objetivo colocar em prática os conteúdos estudados nas disciplinas: Comportamento do Consumidor, Matemática Financeira e Gerenciamento de Produtos, Serviços e Marcas.
Para realizar essa pesquisa, o projeto foi feito sobre o Banco Inter, que é o primeiro banco 100% digital do país, e a partir dos dados coletados foi possível analisar como a empresa gerencia suas atividades e serviços, e com base nesses dados montamos o projeto utilizando os conceitos adquiridos fazendo uma analogia da teoria com a prática adotada pela empresa.
Palavra chave: Comportamento, Consumidor, Matemática Financeira, Gerenciamento de Produtos.
ABSTRACT
The Integrated Multidisciplinary Project V - PIM V aims to put into practice the contents studied in the disciplines: Consumer Behavior, Financial Mathematics and Management of Products, Services and Brands.
To carry out this research, the project was carried out on Banco Inter, which is the first 100% digital bank in the country, and from the data collected it was possible to analyze how the company manages its activities and services, and based on these data we set up the project using the concepts acquired making an analogy of the theory with the practice adopted by the company.
Keyword: Behavior, Consumer, Financial Mathematics, Product Management.
SUMÁRIO
1	INTRODUÇÃO………………………………………………………………….. X
LISTA DE FIGURAS
Adicione títulos (Formatar > Estilos de parágrafo) e eles serão exibidos no seu sumário.
Figura 1 - Compreensão das necessidades e comportamento dos clientes……...……………………………..01
Figura 1 - Idade Público……………………………...…………………………………………………………………………………..02
Figura 1 - Renda dos cliente……………………………………..……………………………………………………………………..03
Figura 1 - Mix de Comunicação de Marketing………………………………………………………………………………….04
Figura 1 - Mix de Comunicação de Marketing………………………………………………………………………………....05
Figura 1 - Mix de Comunicação de Marketing………………………………………………………………………………....06
Figura 1 - Mix de Comunicação de Marketing…………………………………………………………………………………..07
Figura 1 - Mix de Comunicação de Marketing…………………………………………………………………………………..01
1. INTRODUÇÃO
O projeto aborda conteúdo estudado no semestre vigente, de acordo as disciplinas como comportamento do consumidor, gerenciamento de produtos, serviços e marcas e matemática financeira dissertando a visão teórica e seu funcionamento na prática da instituição Banco Inter, trazendo o questionamento deste estudo e como é feito essa abordagem no comércio brasileiro atualmente.
A instituição nasceu em 1994, no estado de Minas Gerais, em Belo Horizonte, sendo uma instituição financeira Intermedium e pertencente ao grupo econômico MRV Financeira, com operações de crédito. Logo após alguns anos, a empresa passou a oferecer serviço de crédito imobiliário, assim conquistando outros serviços licenciado pelo o Banco Central do Brasil e ao longo de 20 anos, alcançaram o posto de banco no país, sendo o primeiro banco do país a adotar a conta 100% digital, com uma plataforma completa de serviços financeiro, serviço que teve um grande avanço no país e superou a expectativas de clientes.
A pesquisa foi embasada em pesquisas bibliográficas que abordam os temas e pesquisas no site da própria organização, onde há a divulgação do organograma da empresa. A instituição Inter foi escolhida, por trazer uma visão de mercado inovador e pelo propósito que o banco busca em sempre está entre os maiores da economia brasileira, sempre conquistando seus clientes com o aperfeiçoamento de suas ferramentas e ideologia, assim proporcionando inspiração para o público que busca adentrar nessa área do mercado de trabalho.
 
1.1 Objetivo Geral
 
O objetivo deste trabalho, busca a interação dos estudos abordados neste bimestre, do curso de graduação de Marketing, trazendo uma visão crítica da funcionalidade do mercado e sua atuação em momento de grande competitividade comercial mundial, acarretando novas ideias e soluções que hoje a profissão exige rigorosamente no mundo do comércio.
2. COMPORTAMENTO DO CONSUMIDOR
O estudo do comportamento do consumidor é recente, mas que se faz necessário em qualquer negócio. Entender o comportamento do consumidor é fundamental para os profissionais de marketing, já que um dos principais conceitos do marketing diz que as empresas existem para satisfazer as necessidades dos consumidores (KOTLER, 2000).
Os Bancos digitais no Brasil estão crescendo conforme o passar dos anos, muitos com resultados satisfatórios para ambas as partes (banco/consumidor). Nesse momento de pandemia, os consumidores visam o não deslocamento até agências e optam pelos bancos digitais que oferecem serviços online como aberturas de contas e investimentos.
Sendo umas das maiores fintechs do Brasil, o banco escolhido para contextualizar teoria e prática da disciplina Comportamento do consumidor foi o Banco Inter. Abaixo serão descritos os seguintes pontos: Fatores culturais e sociais; Grupos de referência; Características gerais, idade, fase da vida, ocupação Influências situacionais; Fatores psicológicos que levam o consumidor a comprar o produto ou serviço.
Nos dias atuais, é notório perceber o consumidor exigente, preocupado em satisfazer as suas necessidades seja as primárias e secundárias. Sendo assim, os empresários têm a tarefa de dinamizar seus produtos para oferecer serviços que satisfaçam os desejos de seus clientes, facilitando o contato, ou seja, viabilizando formas com que chegue de forma rápida até seu cliente. Diante da pandemia, o sistema online é um forte aliado para as vendas de produtos e serviços, principalmente os bancos digitais.
Em questão, o Banco Inter propõe uma plataforma 100% digital, gratuita e completa, oferecendo aos seus clientes um sistema bancário justo e inovador, com produtos de crédito e serviços que são consumidos de maneira recorrente.
Outro ponto forte na análise realizada, é que o banco é a combinação poderosa de dados e CRM, como mostra a imagem abaixo: 
Figura 01 – Compreensão das necessidades e comportamento dos clientes
Fonte: https://ri.bancointer.com.br/
Oferecendo produtos e serviços com valores justos e tudo online, fazendo uso de e-mails, sms para manter contato e respostas satisfatórias, resolução de problemas. Assim facilitando de uma certa forma os clientes que buscam a plataforma digital para realizar movimentações financeiras ou adquirir crédito. Uma vez que de acordo com o artigo de Barros, Coelho e Palomares (p. 83-111, 2019) diz que:
(...) os autores concluem que a maioria dos usuários e interessados pelas fintechs são jovens, com menos de 29 anos, e que estão concluindo os estudos, principalmente o ensino superior – 50%. A pesquisa também indicou que um pouco mais da metade dos entrevistados não se sentem satisfeitos com os bancos físicos e que 70% deles já utilizam bancos digitais e consideram os serviços práticos, cômodos, fáceis de serem utilizados e menos burocráticos, quando comparados aos bancos tradicionais. Além disso, 80% dos participantes da pesquisa afirmaram que confiam e se sentem seguros em passar os dados pessoais para os bancos digitais, demonstrando que uma das objeções na utilizaçãodo serviço online, qual seja, a falta de segurança, não é mais o critério determinante dos usuários que optam pelo banco digital.
O Banco digital Inter investe em sua plataforma para facilitar o envolvimento de cada cliente, de forma clara e abrangente, uma vez que a segurança, a funcionalidade e a facilidade são fatores decisivos para o consumidor continuar utilizando o serviço.
Diante dos serviços, verificamos uma diferença na característica no público-alvo. Hoje nos serviços de conta digital, produtos de investimento têm uma base maior de clientes entre 24 a 36 anos e nos produtos de créditos a procura maior está entre 60 anos a mais. A segmentação na conquista de clientes da empresa, busca conquistar pessoas que já tenham conta de outros bancos (Switch), população de 18 a 25 anos que consome mais o mundo digital e a população sem conta bancária e com renda fixa entre R$2.000 a R$4.000.
Figura 02 – Idade Público
Fonte: https://ri.bancointer.com.br/
Figura 03 – Renda dos clientes
Fonte: https://ri.bancointer.com.br/
 
Figura 04 – Renda de Clientes
Fonte: https://ri.bancointer.com.br/
 
A influência situacional que é observada no banco totalmente digital vem diante a estratégia de do ambiente social, com o uso da indicação e influência de outros consumidores. Atualmente com a implementação do Banco Central do Pix, pagamento instantâneo brasileiro, a qual disponibiliza uma forma de transferência rápida, onde o dinheiro chega em poucas horas de uma conta para outra, assim aumentando a velocidade nos pagamentos e transferência, vem abrindo uma enorme janela para os bancos digitais crescerem ainda mais, diante a da celeridade da tecnologia mundialmente.
É válido ressaltar que a tecnologia hoje vem mudando muito o cenário econômico e a forma de vida das pessoas, porém ainda o Banco Inter tem uma deficiência em conquistar alguns clientes brasileiros, onde 25% da população não tem acesso à internet, em torno de 46 milhões de pessoas, segundo ao Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).
 Além disso, grande parte que tem acesso, ainda não tem confiança de fazer parte de um banco intangível, por receio de confiar seus dados. Com esse problema, a instituição bancária deve pensar em uma estratégia para chegar nesse público, onde é provável que esse público não consome redes sociais e diante disso a possibilidade conquistar esses clientes é a comunicação direta a persona, para que a indicação chegue nesse público com pessoa de sua confiança.
Atualmente alguns bancos brasileiros estão fazendo uma espécie de benefício em dinheiro ou em desconto para indicação de outras pessoas da instituição, talvez essa abordagem possa ser de crescimento no número de consumidores do banco Inter.
2. MATEMÁTICA FINANCEIRA
Matemática financeira é a área da matemática que estuda como se comporta o valor do dinheiro no decorrer do tempo. Sendo uma área aplicada da Matemática, que estuda diversas operações ligadas ao dia a dia das pessoas. Por esse motivo, conhecer suas aplicações é fundamental. Como exemplos dessas operações podemos citar as aplicações financeiras, empréstimos, renegociação de dívidas, ou mesmo, tarefas simples, como calcular o valor de desconto num determinado produto.
Figura 05 – Crédito Consignado
Fonte: https://www.todamateria.com.br/matematica-financeira-conceitos-formulas/ 
De acordo com o banco Inter, com o grande crescimento na base de correntistas as receitas por usuário foram diluídas ao longo dos últimos anos, enquanto as despesas totais aumentaram com lançamento de diversos produtos, desenvolvimento de novos negócios e investimento em equipe para servir os clientes. O índice de eficiência - quanto menor, melhor - ficou em 75,2% no terceiro trimestre e 78,3% no segundo. O executivo disse que a tendência é de queda nos próximos trimestres. 
Ele afirmou que a linha “outras despesas operacionais” recuaram 40,3% na passagem do segundo para o terceiro trimestre, beneficiada pela redução nas despesas com saque, proporcionada pela integração com a Tecban. “O saque [em caixa eletrônico] é um custo muito importante na nossa matriz. Com mais clientes, conseguimos um desconto com a Tecban”. 
Menin (Menin é presidente do conselho de administração do banco e seu filho, João Victor Menin, é o CEO da instituição) Afirmou que o Inter vem crescendo nos dois pilares que geram receita: tarifas de serviços e margem financeira. “Alcançamos nossa meta informal de ter 30% da receita total em tarifas de serviços”, comentou. Sobre a margem, ele comentou que a tendência é de um crescimento mais forte daqui para frente. 
A margem financeira líquida (NIM) ficou em 8,7% no terceiro trimestre e Menin disse que o indicador deve oscilar perto desse patamar. “A tendência de médio a longo prazo é ficar entre 8,5% e 9,5%. O crédito imobiliário tem uma NIM menor, e temos um caixa alto, com excesso de Basileia, que atrapalha um pouco. Mas não vejo uma redução da NIM olhando pra frente”. Segundo ele, o custo de funding, que caiu para 72,1% do CDI, deve estar próximo do piso. 
2.1 Crédito consignado
 
Menin explicou que o crédito consignado, que já representa 21,5% da carteira do Inter, deve continuar crescendo de maneira acelerada. Ele disse que o Inter ainda não está sentido efeitos de concorrência nessa área. 
(...) “Não temos sentido pressão de concorrência, vemos a originação aumentando mês a mês. Nossa participação de mercado é de apenas 0,2%, 0,3%, temos uma expectativa muito boa de acelerar essa fatia”, afirmou. 
Apesar das perspectivas positivas apresentadas por Menin, as ações do Inter operam em forte queda nesta quinta-feira, em função da baixa de 38,1%.
4. GERENCIAMENTO DE PRODUTOS, SERVIÇOS E MARCAS
Segundo Kotler (2000), produto é algo que pode ser oferecido a um mercado para satisfazer uma necessidade ou desejo. Podem ser tangíveis (físico, pode ser tocado) e intangíveis (são os serviços, não podem ser tocados), para organizações e para consumidores.
4.1 Serviços
O Banco Inter trabalha com prestação de serviço, oferecemos ajuda aos nossos clientes em relação ao seu financeiro, simplificamos os serviços para que possa ser melhor entendido e tiramos as burocracias para facilitar o seu uso.
Nossos serviços podem ser usados pelos clientes do dia a dia que utilizam sua conta bancária e cartão de crédito até clientes que buscam serviços específicos para empresas. 
4.2 Abrangência e Extensão de Serviços
Figura 06 – Mix de Serviços
Fonte: https://pt.slideshare.net/
 
O banco principalmente com os serviços financeiros em geral, mas também temos outros serviços fora desse meio como o Intercel que é um plano de celular e os aplicativos de compras Marketplace e o Go Inter. Já a nossa extensão dos serviços financeiros é um pouco maior, esses serviços são Conta Kids, Empréstimos, Financiamento Imobiliário, Seguros, Investimentos, Consórcio, Investimentos, Câmbio e Cartão de Crédito.
 
4.3 Nível de Produtos/Serviço
 
O nível mais fundamental é o benefício central: o serviço ou benefício fundamental que o cliente está realmente comprando. [...] No segundo nível, o profissional de marketing deve transformar o benefício central em um produto básico. [...] No terceiro nível, prepara um produto esperado, uma série de atributos e condições que os compradores normalmente esperam ao comprá-lo. [...] No quarto nível, um produto ampliado, que excede as expectativas do cliente. [...] No quinto nível está o produto potencial, que abrange todos os aumentos e transformações a que o produto deve ser submetido no futuro. É quando as empresas procuram novas maneiras de satisfazer os clientes e diferenciar sua oferta.
(KOTLER, 2000, p. 416).
Nível de serviço se trata da mensuração de processos em uma organização, de modo a compreender se os resultados obtidos estão de acordo com a expectativa e o plano de qualidade esperado pela empresa.
(Geneze, Pedro, 2018)
Valor para o cliente é a satisfação de um consumidor que se sente depois de fazer uma compra de bens ou serviços relativos ao que ela deve dar-se a recebê-los. Umconsumidor não considera valor apenas em termos de dinheiro gasto, mas também pode considerar o tempo necessário para a obtenção de um produto comprado e interações com o pessoal de serviço ao cliente. Valor para o cliente tem várias camadas e é melhor pensado como uma hierarquia, segundo o site de marketing de destino. Esta hierarquia determina a importância dos serviços na mente do consumidor em termos de o que o consumidor espera e não espera a partir da experiência de compra.
(Finslab.com)
Figura 07 – Níveis de produtos
Fonte: Livro Texto Gerenciamento de Produtos, Serviços e Marcas
 
Seguindo o sistema de níveis de produtos alcançamos a marca de 10 milhões de clientes e temos a expectativa que até o final do ano tenhamos alcançado os 20 milhões de clientes. 
Trabalhamos com serviços em níveis diferentes para que possamos atingir o maior número de clientes possível, e depois que conhecem nossos serviços sintam-se interessados em usar os serviços dos outros níveis.
 
· Produto central: Conta bancária, Cartão de Crédito.
 
· Produto básico: Conta Kids, Empréstimos, Financiamento, Seguro, Consórcio.
 
· Produto Esperado: Shopping, Intercel, Cambio, Empréstimo para Empresas, Financiamentos para Empresas, Investimento.
 
 4.4 Classificação de Produto/Serviço
Assim, para facilitar as decisões sobre quais estratégias de marketing seguir, os produtos são agrupados de acordo com a forma como os consumidores tomam a decisão de compra, sendo classificados em quatro tipos: produtos de conveniência, de compra comparada, de especialidade e os não procurados.
 (KOTLER; KELLER, 2006).
Figura 08 – Proposta de Valor Distinta
Fonte: https://ri.bancointer.com.br/
Somos um Banco e trabalhamos com todos os tipos de clientes que procuram ajuda financeira por mais simples que seja, e por sermos um Banco estamos sujeitos a comparações em relação a nossos concorrentes, mas temos um diferencial, somos um banco totalmente digital e por conta disso somos mais acessíveis, com qualquer smartphone ou computador conseguem ter acesso, ainda temos alguns outros diferenciais, somos totalmente transparentes com nossos serviços e somos isentos de tarifas coisa que nossos concorrentes não fazem.
Figura 09 – Vantagem Competitiva
Fonte: https://ri.bancointer.com.br/
 
 
4.5 Métodos para Desenvolvimento de Novos Produtos/Serviços e Estratégias de Marketing.
 
Figura 10 – Alto Nível de Envolvimento nas Mídias Sociais
Fonte: https://ri.bancointer.com.br/
Utilizamos dos meios digitais para melhorar e para desenvolvermos novos serviços, estamos presente nas redes sociais mais utilizadas do momento e por meio delas temos contatos com nossos clientes e junto deles recebemos feedback de nossos serviços e com isso conseguimos melhorá-los cada vez mais.
 
Figura 11 – Redes Sociais
Fonte: https://bancointer.com.br/
 
E uma de nossas estratégias de marketing é render uma monetização em nossos serviços, com isso conseguimos manter nossos clientes fiéis e a partir deles através do boca a boca atraímos mais clientes interessados em nossos serviços.
Figura 12 – Estratégia de Monetização
Fonte: https://ri.bancointer.com.br/
Nossa estratégia de marketing é ser transparente em relação aos nossos serviços, simplificar os serviços financeiros de nossos clientes, não ter burocracia e assim tornar nossos serviços agradáveis.
Todos nossos serviços podem ser acessados de um único lugar, pelo nosso aplicativo, dentro deste aplicativo nossos clientes podem resolver seus problemas de qualquer lugar que estiver ou no conforto de sua casa, sem ter que enfrentar filas enormes e agências lotadas, e se por algum motivo surgir alguma dúvida pode se entrar em contato com algum de nossos atendentes via chat pelo mesmo aplicativo.
CONCLUSÃO
REFERÊNCIA