MO43000184

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#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 1 / 57 
 
CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS – 
CCA 
SUMÁRIO DA NORMA 
 
1 OBJETIVO,4 
2 DEFINIÇÕES,4 
3 NORMAS,4 
3.1 A QUEM SE DESTINA,4 
3.2 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS,5 
3.3 EXIGÊNCIAS GERAIS,5 
3.3.1 PROPONENTE(S)/CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(A),5 
3.3.2 VENDEDOR(ES) DO IMÓVEL OU TERRENO,6 
3.3.3 IMÓVEL OU TERRENO OBJETO DO FINANCIAMENTO,6 
3.4 PARÂMETROS ESPECÍFICOS,7 
3.5 PARÂMETROS GERAIS,7 
3.5.1 GARANTIA,7 
3.5.2 SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO, INDEXADORES, COMPROMETIMENTO DE RENDA, PRAZOS, 
LIMITES E QUOTAS DE FINANCIAMENTO,10 
3.5.3 INDEXADORES E TAXAS,10 
3.5.4 COBERTURA SECURITÁRIA,10 
3.5.4.1 APÓLICES CCFGTS/PCVA, CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS, CCSBPE E PRÓ-COTISTA,10 
3.5.4.2 SEGURO RCPM,12 
3.5.5 RECURSOS PRÓPRIOS,13 
3.5.6 PLANO DE REAJUSTE,13 
3.5.7 VENCIMENTO DO ENCARGO MENSAL,14 
3.5.8 ALTERAÇÃO DA DATA DE VENCIMENTO DO ENCARGO MENSAL,14 
3.5.9 ALÇADA,15 
3.5.10 DESPESAS, TARIFAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL,15 
3.6 ACORDOS E CONVÊNIOS,15 
3.7 ESTRATÉGIA HABITAÇÃO MAIS NEGÓCIOS, ESTRATÉGIA HABITAÇÃO MAIS RELACIONAMENTO, 
SELO CASA AZUL + CAIXA, SETOR PÚBLICO E CARÊNCIA,15 
3.8 FORMALIZAÇÃO DA CONTRATAÇÃO,16 
3.8.5 ASSINATURA DAS PARTES NO CONTRATO,19 
3.9 REGISTRO E AVERBAÇÃO DO CONTRATO,20 
3.9.2 REGISTRO ELETRÔNICO – CCFGTS/PCVA E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS, PRÓ-COTISTA E 
CCSBPE,21 
3.10 CRÉDITO DOS RECURSOS,21 
3.11 MOVIMENTAÇÃO DOS RECURSOS NAS CONTAS - OPERAÇÕES DE CONSTRUÇÃO,22 
3.12 UNIDADES NOVAS CONCLUÍDAS VINCULADAS A EMPREENDIMENTO – CCFGTS/PCVA PRÓ- 
COTISTA,22 
3.13 CRONOGRAMA FÍSICO-FINANCEIRO DA OBRA,23 
3.14 ALTERAÇÃO DE PROJETO/ ESPECIFICAÇÃO DE MATERIAL – OPERAÇÕES DE CONSTRUÇÃO,23 
3.15 REPROGRAMAÇÃO DO CRONOGRAMA DE OBRA – OPERAÇÕES DE CONSTRUÇÃO,24 
3.16 MODALIDADES DE UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTO,24 
3.17 SUPLEMENTAÇÃO DE RECURSOS,24 
3.18 SALDO DEVEDOR RESIDUAL,24 
3.19 ACOMPANHAMENTO DA PROPOSTA DE FINANCIAMENTO PELA INTERNET – PROPOSTAS 
CADASTRADAS NO SISTEMA SIOPI,24 
3.20 DOSSIÊ DIGITAL HABITACIONAL,24 
3.21 CONCESSÃO DE FINANCIAMENTO HABITACIONAL PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO 
CAIXA,25 
4 PROCEDIMENTOS,25 
 
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4.1 COMPLIANCE,25 
4.1.1 PREVENÇÃO A LAVAGEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO,25 
4.1.2 TRANSAÇÕES COM PARTES RELACIONADAS,25 
4.2 CONTRATAÇÃO,26 
5 ANEXOS,27 
5.1 ANEXO I - SIGLAS, CONCEITOS E ESCLARECIMENTOS SOBRE A DOCUMENTAÇÃO,28 
5.2 ANEXO II – MODELO DE AUTORIZAÇÃO DE REQUISIÇÃO DE SALDO DEVEDOR CONTRATO CAIXA 
(VENDEDOR),44 
5.3 ANEXO III – DECLARAÇÃO DO(S) VENDEDOR(ES),45 
5.4 ANEXO IV – PROPOSTAS ATENDIDAS E NÃO ATENDIDAS PELO CCA,46 
5.5 ANEXO V – ORIENTAÇÕES GERAIS,49 
5.6 ANEXO VI– ENTENDA O CRÉDITO IMOBILIÁRIO CAIXA,51 
 
 
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PREFÁCIO 
TÍTULO 
CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS – 
CCA 
UNIDADE GESTORA 
GEHAF – GN HABITACAO MERCADO PESSOA FISICA 
UNIDADE(S) CORRESPONSÁVEL(IS) 
GEHAS – GN HABITAÇÃO SOCIAL – PESSOA FÍSICA 
CLASSIFICAÇÃO 
Caderno de Orientação Operacional aos Correspondentes CAIXA AQUI 
PÚBLICO ALVO 
Correspondente CAIXA AQUI Negocial 
ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO ANTERIOR 
Sem alterações. 
 
APENSADOS: 
MO43000A – alterações citadas no prefácio do apensado; 
MO43000B – alterações citadas no prefácio do apensado; 
MO43000C – alterações citadas no prefácio do apensado; 
MO43000D – sem alterações; 
Guia Rápido – sem alterações; 
Cartilha Contratação Adjudicados CCA – sem alterações. 
GRAU DE SIGILO 
#INTERNO.TODOS 
VINCULAÇÃO 
Manual Normativo HH200. 
ROTEIRO PADRÃO 
Não se aplica. 
NORMATIVOS REVOGADOS 
Não se aplica. 
ATENDIMENTO DE DÚVIDAS 
CEACR – CN ATENDIMENTO TELESSERVICOS E REDES SOCIAIS 
 
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CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS – 
CCA 
1 OBJETIVO 
1.1 Estabelecer as normas e procedimentos a serem observados pelo Canal Parceiro, no atendimento ao(s) 
proponente(s) pessoa física para: 
▪ Conceder financiamento habitacional nos Programas Casa Verde e Amarela, PRÓ COTISTA e CCSBPE; 
▪ Conceder descontos no Programa Casa Verde e Amarela. 
2 DEFINIÇÕES 
2.1 As orientações gerais, siglas, conceitos e esclarecimentos sobre a documentação constam no Anexo I. 
3 NORMAS 
3.1 A QUEM SE DESTINA 
3.1.1 Os produtos definidos nesta Norma e seus apensados destinam-se aos segmentos de clientes que compõem 
o Mercado Pessoa Física e cujo relacionamento e atendimento é realizado pela rede de atendimento do varejo e 
pelo Canal Parceiro. 
3.1.2 Segue abaixo quadro contendo breve resumo das modalidades oferecidas e respectivo enquadramento nos 
programas, levando-se em consideração a renda dos proponentes, os quais encontram-se detalhadas nos 
apensados específicos a cada programa de contratação. 
 
PESSOA FÍSICA MODALIDADES PROGRAMA 
Para financiamento de imóveis cujo 
limite de enquadramento é 
determinado pelo valor de venda e 
compra ou investimento e recorte 
territorial, conforme tabelas 
MO43000A, item 3.4.5: 
CCFGTS/PCVA: renda familiar bruta 
mensal até R$ 7.000,00; 
CCFGTS/Operações Especiais: renda 
familiar bruta mensal até R$ 9.000,00. 
A classificação em região 
metropolitana, região integrada do 
entorno e capital regional dos 
municípios com o enquadramento do 
Valor de Venda e Compra ou 
Investimento, disponível em: 
http://www.caixa.gov.br/, menu 
superior “Downloads”, menu inferior 
“FGTS – Tabela de Municípios”, 
acessa a última Circular CAIXA 
publicada que divulgou a tabela de 
municípios. 
RESIDENCIAL URBANO 
▪ Aquisição Imóvel Novo ou Usado 
▪ Aquisição de Terreno e Construção* 
▪ Construção em Terreno Próprio* 
▪ Demais modalidades constantes no 
apenso MO43000A 
CCFGTS/PCVA 
 
▪ RESIDENCIAL URBANO 
▪ Aquisição Imóvel Novo 
▪ Aquisição de Terreno e Construção* 
▪ Construção em Terreno Próprio * 
▪ Demais modalidades constantes no 
apenso MO43000A 
CCFGTS/ 
Operações Especiais 
Pró-Cotista/PCVA: renda até R$ 
7.000,00; 
Pró-Cotista: sem limite de renda, com 
renda a partir de R$ 7.000,01, 
▪ titular de CV FGTS com: 
▪ mínimo de 3 anos de trabalho sob o 
regime do FGTS; 
▪ contrato de trabalho ativo sob 
RESIDENCIAL URBANO 
▪ Aquisição Imóvel Novo ou Usado 
▪ Aquisição de Terreno e Construção* 
▪ Construção em Terreno Próprio* 
▪ Demais modalidades constantes no 
apenso MO43000C 
PRÓ-COTISTA 
Crédito Habitacional ao 
Cotista do FGTS 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://www.caixa.gov.br/
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
 
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regime do FGTS ou saldo em CV, de 
no mínimo, 10% do valor da avaliação 
do imóvel. 
Sem limite de renda 
RESIDENCIAL OU COMERCIAL 
URBANO 
▪ Aquisição Imóvel Novo ou Usado 
▪ Aquisição de Terreno e Construção 
(somente residencial) * 
▪ Construção em Terreno Próprio 
(somente residencial) * 
▪ Aquisição de Lote Urbanizado 
Residencial; 
▪ Aquisição de Lote Urbanizado Alocação 
de Recursos Residencial; 
▪ Demais modalidades constantes no 
apenso MO43000B 
CCSBPE 
Carta de Crédito SBPE 
Obs.: * Construção – consideradas as propostas individuais com percentual de obra executada até 70%. 
3.2 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS 
3.2.1 As exigências específicas estão contidas nos arquivos apensados: 
▪ MO43000 A – CCFGTS/PCVA; 
▪ MO43000 B – CCSBPE; 
▪ MO43000 C – PRÓ-COTISTA; 
▪ MO43000 D – CONTA VINCULADA DO FGTS. 
3.3 EXIGÊNCIAS GERAIS 
3.3.1 PROPONENTE(S)/CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(A) 
▪ idoneidade cadastral; 
▪ capacidade civil; 
▪ maioridade com 18 anos completos, se menor emancipado com 16 anos completos encaminha o proponente à 
Agência/PA; 
▪ capacidade econômico-financeirapara arcar com o encargo mensal; 
▪ ser brasileiro nato, naturalizado ou se estrangeiro, que seja detentor de: 
▪ CPF em situação regular junto à Receita Federal do Brasil; 
▪ comprovantes de residência e de renda no Brasil; 
▪ Carteira de Registro Nacional Migratório, conforme a Lei 13445/2017 (Documentos de identidade dentro de 
sua validade: que foram emitidos conforme a Lei 13445/2017, ou os documentos que ainda não foram 
substituídos e que continuam válidos e aceitos até sua total substituição). 
▪ ao estrangeiro com cidadania portuguesa e beneficiário(a) do Estatuto de Igualdade, cuja informação deve estar 
expressa no documento de identidade, com o número da Portaria do Ministério da Justiça, o tratamento será 
idêntico ao dado para brasileiro nato ou naturalizado. 
▪ possuir pacto antenupcial nos casos de casamento com regime de bens diferente de: 
▪ separação obrigatória de bens; 
▪ comunhão parcial de bens realizadas a partir de 26/12/1977; 
▪ participação final nos aquestos, encaminha o proponente à Agência/PA; 
▪ se o imóvel a ser financiado for de propriedade da CAIXA, adjudicado, arrematado ou recebido em dação em 
pagamento, administrado pela CAIXA ou levado a leilão devido à execução ou consolidação da propriedade que 
originalmente foi objeto de alienação fiduciária, observar os impedimentos abaixo, relativos ao(s) 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
 
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proponente(s)/cônjuge(s)/companheiro(s) e, em caso de dúvidas, encaminhar mensagem eletrônica à CAIXA, por 
e-mail para a caixa postal: gesec01@caixa.gov.br. 
▪ empregados CAIXA lotados na SULOG, SUHAB, SUGAD ou em suas unidades subordinadas, bem como seus 
cônjuges e/ou companheiros, estão impedidos de adquirir imóveis de propriedade da CAIXA; 
▪ se classificado(s) como PEP – Pessoa Exposta Politicamente, previamente à concessão do financiamento, devem 
ser adotados os procedimentos descritos nos apensados deste MO43000, específicos para cada programa de 
contratação. 
▪ se enquadrado(s) como Partes Relacionadas, definidas no item 5.1.1, encaminhar o(s) proponente(s) para 
contratação em uma das Agências da CAIXA e, em caso de dúvidas relativas ao enquadramento como Parte 
Relacionada, a Agência/PA de vinculação deverá ser acionada para elucidar. 
3.3.2 VENDEDOR(ES) DO IMÓVEL OU TERRENO 
3.3.2.1 PESSOA FÍSICA 
▪ idoneidade cadastral; 
▪ capacidade civil; 
▪ maioridade, com 18 anos completos; 
▪ ser brasileiro nato, naturalizado ou se estrangeiro, que seja detentor de CPF regular junto à Receita Federal. 
▪ comprovação de estado civil. Se vendedor estrangeiro, na ausência da certidão de casamento ou registro de 
divórcio/anulação, pode ser admitida declaração consular recente em que se informe o estado civil do interessado 
e, caso esteja redigida em idioma estrangeiro, deverá ser acompanhada de tradução juramentada; 
▪ possuir pacto antenupcial nos casos de casamento com regime de bens diferente de: 
▪ separação obrigatória de bens; 
▪ comunhão parcial de bens realizadas a partir de 26/12/1977; 
▪ participação final nos aquestos, encaminha o proponente à Agência/PA. 
▪ se vendedor(es) emancipado(s) (com idade entre 16 e 18 anos incompletos), analfabetos e deficientes visuais, 
que tenham endereço residencial ou comercial no exterior – o Canal Parceiro deverá encaminhar o cliente à 
Agência/PA de vinculação para contratação; 
▪ se vendedor(es) representado(s) por tutela, curatela ou por inventariante o CCA deve adotar os procedimentos 
constantes no item 5.4.2.1. 
3.3.2.2 PESSOA JURÍDICA 
▪ idoneidade cadastral; 
▪ capacidade jurídica; 
▪ legitimidade da representação; 
▪ sócio/representante legal ser brasileiro nato ou naturalizado ou estrangeiro(s) detentor(es) de Carteira de Registro 
Nacional Migratório e CPF regular junto à Receita Federal. 
3.3.3 IMÓVEL OU TERRENO OBJETO DO FINANCIAMENTO 
3.3.3.1 CCFGTS/PCVA, CCSBPE E PRÓ-COTISTA 
a) Estar localizado na área urbana; 
b) Possuir vias de acesso, soluções para abastecimento de água, energia elétrica e esgoto pluvial e sanitário; 
c) Estar regularizado junto ao RI; 
d) Estar livre e desembaraçado de quaisquer ônus, exceto se imóvel de propriedade da CAIXA “não de uso” 
desde que a pendência não seja impeditiva de venda, em caso de dúvidas consultar a Agência/PA de 
vinculação; 
e) Possuir Certidão Individualizada e Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula; 
f) Se modalidade Construção em Terreno Próprio deve estar em nome de todos os proponentes que participarão 
do financiamento, independentemente de pactuação de renda; 
mailto:gesec01@caixa.gov.br
 
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g) Se modalidade Aquisição de Imóvel, Aquisição de Terreno e Construção, Aquisição de Lote Urbanizado 
Residencial e Aquisição de Lote Urbanizado Alocação de Recursos Residencial, ser de propriedade de 
terceiros; 
h) Ser aceito pela CAIXA como garantia. 
3.3.3.1.1 A concessão do financiamento é precedida da avaliação do imóvel pela engenharia da CAIXA, em Laudo 
de Avaliação ou Relatório de Valoração, com validade de: 
▪ 720 dias: imóvel de propriedade da CAIXA, adjudicado, arrematado e recebido em dação em pagamento ou imóvel 
levado a leilão decorrente de execução de dívida do crédito imobiliário. 
▪ 300 dias: para os demais imóveis, cuja data de avaliação seja a partir de 24 MAI 2021 ou que tenham validade até 
esta data. 
3.4 PARÂMETROS ESPECÍFICOS 
3.4.1 Os parâmetros específicos estão contidos nos arquivos apensados: 
▪ MO43000 A – CCFGTS/PCVA; 
▪ MO43000 B – CCSBPE; 
▪ MO43000 C – PRÓ-COTISTA; 
▪ MO43000 D – CONTA VINCULADA DO FGTS. 
3.5 PARÂMETROS GERAIS 
3.5.1 GARANTIA 
3.5.1.1 A liberação dos recursos relativos à garantia do financiamento é feita conforme disposto no item 3.10.1. 
3.5.1.2 A atualização da garantia do imóvel é realizada mensalmente na data de vencimento do encargo mensal, 
conforme previsão contratual, na forma descrita abaixo: 
3.5.1.2.1 Contratos concedidos com recursos do SBPE, pelo índice de atualização da remuneração básica aplicável 
aos depósitos de poupança, de forma automática pelos sistemas SIACI e SIOPI Administração (SIAOI). 
3.5.1.2.2 Contratos concedidos com recursos do FGTS, de forma automática pelo sistema SIACI, pelo mesmo 
coeficiente de atualização aplicável às contas vinculadas do FGTS e, na hipótese de extinção deste coeficiente, a 
atualização será efetuada por índice determinado em legislação específica. 
3.5.1.2.2.1 A atualização ocorrerá mensalmente independente da periodicidade de atualização das contas 
vinculadas do FGTS. 
3.5.1.3 CCFGTS/PCVA, CCSBPE E PRÓ-COTISTA 
3.5.1.3.1 Alienação fiduciária do imóvel, constituída pelo terreno e benfeitorias existentes ou a serem construídas, 
com código de garantia: 
▪ 0426 (imóveis residenciais); 
▪ 0427 (outros imóveis). 
3.5.1.3.2 IMÓVEL E TERRENO ACEITOS COMO GARANTIA – CCFGTS/PCVA, CCSBPE E PRÓ-COTISTA 
a) com concessão de financiamento habitacional na CAIXA, desde que o contrato esteja adimplente, não esteja 
em fase de construção e haja concomitante quitação do contrato, liberação do ônus sobre a garantia e 
concessão de novo financiamento; 
b) com concessão de Crédito Real Fácil CAIXA, CIP ou Aporte CAIXA, concedido na CAIXA, exclusivamente para 
o programa CCSBPE, desde que o contrato esteja adimplente, não esteja em fase de construção e haja 
concomitante quitação do contrato, liberação do ônus sobre a garantia e concessão de novo financiamento; 
c) com parte de área edificada não averbada, desde que não haja comprometimento da garantia sob os aspectos 
físicos ou de mercado, sendo que são consideradas e informadas as áreas averbadas e/ou não averbadas, 
com o valor total do imóvel no Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração; 
d) de madeira, casa pré-fabricada ou com outras tecnologias construtivas; 
e) com parte de área de uso comercial – imóvel misto, exclusivamente para casos permitidos pelasprefeituras, 
observado o que segue (prospectados somente pelas agências da CAIXA): 
 
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Vigência: 28/10/2021 8 / 57 
 
▪ para operações no âmbito do SFH o financiamento é destinado exclusivamente à parte residencial, ficando 
vedado o uso da CV FGTS para pagamento da parte comercial do imóvel; 
▪ para operações no SFI o financiamento pode ser destinado para parte residencial e/ou comercial, adotando-
se os parâmetros definidos para o imóvel comercial e vedado o uso dos recursos da CV FGTS. 
f) sob regime de enfiteuse/aforamento; 
g) sob regime de ocupação, exclusivamente para o Programa CCSBPE, se imóvel concluído localizado nos 
Estados: 
▪ de Pernambuco, com tramitação da proposta por CCA localizado no referido Estado e vinculado à uma das 
Agências/PA vinculadas à SR Recife ou; 
▪ do Rio de Janeiro, com tramitação da proposta por CCA localizado no referido Estado e vinculado à uma das 
Agências/PA vinculadas à SR Sul Fluminense. 
h) oriundo de empreendimento financiado pela CAIXA decorrente de desligamento, unidades remanescentes ou 
alocação de recursos; 
i) terreno gravado com ônus decorrente de financiamento para a produção do empreendimento, inclusive 
parcerias; 
j) vendedor ou doador do imóvel ou terreno, objeto da proposta de financiamento, seja o Poder Público Local, 
para operações enquadradas no CCFGTS/PCVA, não sendo aceita essa condição para os demais Programas; 
k) imóvel objeto da proposta oriundo de herança (ex.: Espólio); 
l) aquisição de fração ideal remanescente pelo proponente que figurar como proprietário na mesma escritura 
aquisitiva de imóvel quitado; 
m) imóvel ou terreno, objeto da proposta de financiamento, do poder público local, nas contratações de 
financiamentos oriundas de empreendimentos, inclusive parcerias financiadas pela CAIXA na modalidade 
Imóvel na Planta, Apoio a Produção, PEC MPE/MGE e Alocação de Recursos; ou de operações enquadradas 
no CCFGTS/PCVA; 
n) com “habite-se parcial”, desde que a unidade transacionada esteja contemplada no documento expedido pela 
Prefeitura local ou órgão competente. Nas situações em que a unidade não esteja contemplada no documento, 
deverá ser encaminhado para a Agência/PA; 
o) de propriedade da CAIXA, adjudicado, arrematado e recebido em dação em pagamento; 
p) levado a leilão decorrente da consolidação da propriedade ou de execução promovidas pela CAIXA oriundo de 
financiamento habitacional; 
3.5.1.3.3 IMÓVEL E TERRENO NÃO ACEITOS COMO GARANTIA – CCFGTS/PCVA, CCSPBE E PRÓ-
COTISTA 
a) alienado/hipotecado em garantia de operação de crédito na CAIXA ou em outra Instituição, exceto operações 
de financiamento habitacional de imóvel residencial ou comercial; 
b) gravado com ônus, exceto os casos de servidão, incomunicabilidade e/ou impenhorabilidade, quando deverá 
ser solicitada análise Jurídica à agência; 
c) imóvel em cuja matrícula conste averbação de cancelamento, suspensão ou bloqueio da matrícula; 
d) adquirido por meio de dote; 
e) imóvel em inventário; 
f) gravado com cláusula de usufruto, exceto quando o seu detentor renunciar a esse direito em Cartório com 
registro na matrícula do imóvel; 
g) construído ou a ser construído em terreno não desmembrado ou que não constitua unidade autônoma por ser 
fração de terreno ou por estar edificado e fazer parte de um todo sem que tenha sido desmembrado ou 
individualizado; 
h) com destinação agrícola, inclusive sítios, glebas ou granjas; 
i) com características de imóvel multifamiliar; 
j) com concessão de Direito Real de Uso (CDRU), não caracterizando impedimento, no entanto, a hipótese do 
direito real de uso, concedido pela Administração Pública, incidir sobre área contígua e não sobre o próprio 
imóvel objeto do financiamento oferecido em garantia, devendo neste caso ser apresentado parecer jurídico 
favorável conforme detalhado no item 5.4.2.1.1. 
k) próprio da União, Estado, Município ou Autarquia, exceto: 
 
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Vigência: 28/10/2021 9 / 57 
 
▪ imóveis de Autarquia, cuja desmobilização patrimonial esteja legalmente autorizada, encaminhar para 
Agência/PA; 
l) cujo vendedor/doador do imóvel ou terreno, objeto da proposta de financiamento, seja o Poder Público local, a 
exceção das contratações de financiamento oriundas de empreendimentos, inclusive parcerias financiadas 
pela CAIXA nas modalidades: Imóvel na Planta, Apoio a Produção, PEC MPE/MGE e Alocação de Recursos; 
ou de operações enquadradas no CCFGTS/PCVA, conforme item 5.4.2.1.1; 
m) que já tenha sido de propriedade do proponente nos últimos 2(dois) anos contados a partir da data de 
avaliação de risco da proposta de financiamento a ser concedida na CAIXA até a data de registro do 
contrato/escritura na matrícula do imóvel; 
n) cujo vendedor do imóvel ou terreno seja pessoa jurídica e o proponente do financiamento seja sócio ou 
representante legal da empresa vendedora; 
o) sedes de delegação estrangeira, associações, sindicatos ou emissoras de rádio e televisão, ou de qualquer 
meio de comunicação de massa; 
p) igrejas e templos de qualquer natureza, hospitais, clínicas, escolas, clubes, casas de espetáculos ou similares; 
q) que se constitua unidade isolada de edifício em construção; 
r) que pela sua natureza se constitua em garantia precária ou que haja caracterização de vício de construção, 
assim definido em Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração da engenharia da CAIXA; 
s) fração ideal de terreno com características de loteamento ou desmembramento irregulares; 
t) imóvel localizado em condomínio com características de loteamento ou desmembramento irregulares; 
u) imóvel concluído sem nenhuma área averbada na matrícula do imóvel; 
v) imóvel vinculado à empreendimento ou módulo vertical que apresente unidades em fase de construção, 
condição verificada na matrícula/avaliação do imóvel, exceto empreendimento financiado na CAIXA; 
w) imóvel relacionado, direta ou indiretamente, às operações enquadradas como empreendimento com problema 
ou empreendimento, com obras paralisadas sem perspectiva de continuidade ou com vício de construção 
pendente de solução; 
x) imóvel vinculado a empreendimento com problema, pertencente ao ativo EMGEA; 
y) sob regime de ocupação, qualquer percentual, para os Programas CCFGTS/PCVA e PRÓ-COTISTA; 
z) sob regime de ocupação para o Programa CCSBPE, exceto se imóvel concluído localizado nos Estados: 
▪ de Pernambuco, com tramitação da proposta por CCA localizado no referido Estado e vinculado à uma das 
Agências vinculadas à SR Recife ou; 
▪ do Rio de Janeiro, com tramitação da proposta por CCA localizado no referido Estado e vinculado à uma das 
Agências/PA vinculadas à SR Sul Fluminense 
aa) lote urbanizado adjudicado ou levado a leilão, exceto lote urbanizado residencial adjudicado/levado a leilão 
CAIXA no programa CCSBPE; 
bb) registrados na matrícula como imóvel do tipo “Laje” ou com registro de “Direito Real de Laje”; 
cc) bens ou imóveis com contaminação ou fora dos padrões de exigência de órgãos do meio ambiente e que não 
respeitem os regramentos próprios da Responsabilidade Social e Empresarial; 
dd) imóvel em construção para o qual não tenha sido fornecido o respectivo habite-se, exceto na operação de 
financiamento vinculada ao próprio imóvel em produção; 
ee) tombado ou em fase de tombamento pelo Patrimônio Histórico e Artístico, em qualquer esfera administrativa; 
ff) terrenos contaminados por resíduos químicos; 
gg) terrenos com características de empreendimento habitacional; 
hh) sujeito a riscos de causas naturais, tais como deslizamento, desmoronamento, repetição de inundação; 
ii) instituição de ensino de qualquer natureza ou nível de atuação. 
3.5.1.4 DOAÇÃO DE IMÓVEL FINANCIADO NA CAIXA 
3.5.1.4.1 Não é admitida a doação de imóvel financiado na CAIXA por vontade das partes. 
3.5.1.4.2 Se doação decorrente de sentença judicial por ação litigiosa, a anuência da CAIXA é precedida de análise 
conclusiva do advogado credenciadoou do quadro de empregados CAIXA e mediante concordância do Agente 
Operador, se recursos do FGTS. 
 
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3.5.2 SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO, INDEXADORES, COMPROMETIMENTO DE RENDA, PRAZOS, 
LIMITES E QUOTAS DE FINANCIAMENTO 
3.5.2.1 As condições acima estão contidas de forma detalhada nos arquivos apensados: 
▪ MO43000A – CCFGTS/PCVA; 
▪ MO43000B – CCSBPE; 
▪ MO43000C – PRÓ-COTISTA; 
▪ MO43000D – CONTA VINCULADA DO FGTS. 
3.5.3 INDEXADORES E TAXAS 
3.5.3.1 INDEXADORES TR E IPCA 
3.5.3.1.1 Os contratos de financiamento habitacional serão indexados pela TR ou IPCA. 
3.5.3.1.2 Os indexadores TR e IPCA estão disponíveis para as contratações no CCSBPE para imóveis residenciais 
nas modalidades Aquisição de Imóvel Novo, Aquisição de Imóvel Usado, Imóveis Adjudicados/Leilão CAIXA e 
Operações Vinculadas ao (Programa Construir - CAIXA PJ, Apoio à Produção, PEC ou Imóvel na Planta 
Associativo) – unidade de empreendimento com financiamento PJ na CAIXA no âmbito do SFH e SFI. 
3.5.3.2 TAXA PREFIXADA – SEM INDEXADOR 
3.5.3.2.1 As condições para contratação do financiamento são prefixadas e não há indexador para o contrato. Está 
disponível para as contratações no programa CCSBPE para imóvel residencial nas modalidades Aquisição de 
Imóvel Novo e Aquisição de Imóvel Usado que inclui Imóveis Adjudicados/Leilão CAIXA e Operações Vinculadas ao 
(Alocação de Recursos, Programa Construir - CAIXA PJ, ) – unidade de empreendimento com financiamento PJ na 
CAIXA no âmbito do SFH e SFI. 
3.5.3.2.2 Os parâmetros para contratação de Financiamento Habitacional com a Taxa Prefixada no programa 
CCSBPE estão especificados no arquivo apensado MO43000B. 
3.5.3.3 CRÉDITO IMOBILIÁRIO POUPANÇA CAIXA 
3.5.3.3.1 As contratações com Crédito Imobiliário Poupança CAIXA terão taxa de juros composta por: 
▪ um percentual fixo de acordo com o perfil do cliente (definidos no quadro taxas do MO43000B) somado à; 
▪ remuneração da Poupança vigente na data de vencimento do encargo mensal do contrato de financiamento; 
3.5.3.3.2 O Saldo devedor do contrato é corrigido mensalmente pela TR. 
3.5.3.3.3 Disponível a partir de 01 MAR 2021 para as contratações no sistema SIOPI, no programa CCSBPE SFH e 
SFI, imóvel residencial nas modalidades: Aquisição de Imóvel Novo, Aquisição de Imóvel Usado, inclusive Imóveis 
Adjudicados/Leilão CAIXA, Operações Vinculadas ao (Alocação de Recursos, Programa Construir - CAIXA PJ, 
Apoio à Produção, PEC ou Imóvel na Planta Associativo) - unidade de empreendimento com financiamento PJ na 
CAIXA, Construção Individual e Reforma e/ou Ampliação. 
3.5.3.3.4 Disponível a partir de 01 MAR 2021 para as contratações no sistema CIWEB, no programa CCSBPE, SFH 
e SFI, de unidades PF remanescentes de empreendimentos cadastrados no CIWEB. 
3.5.3.3.5 Os parâmetros para contratação de Financiamento Habitacional com o Crédito Imobiliário Poupança 
CAIXA no programa CCSBPE estão especificados no MO43000 apensado B. 
3.5.4 COBERTURA SECURITÁRIA 
3.5.4.1 APÓLICES CCFGTS/PCVA, CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS, CCSBPE E PRÓ-COTISTA 
3.5.4.1.1 É obrigatória a contratação dos seguros MIP e DFI, ou somente MIP, se modalidade Aquisição de Lote 
Urbanizado Residencial, sendo as alíquotas MIP variáveis em função da faixa etária dos proponentes pactuantes de 
renda. 
3.5.4.1.2 As opções de seguro oferecidas aos proponentes são: 
 
 
 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
 
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PROGRAMAS SEGURADORAS 
CCFGTS/PCVA (renda até R$ 7.000,00); 
CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS 
(renda até R$ 7.000,00); 
PRÓ-COTISTA/PCVA (renda até R$ 7.000,00). 
Caixa Residencial Habitacional PCVA; 
Caixa Residencial Habitacional Mais; 
American Life; 
Too Seguros. 
CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS 
(renda acima de R$ 7.000,00); 
CCSBPE ou 
PRÓ COTISTA (renda acima de R$ 7.000,00); 
 
Caixa Residencial Habitacional FGTS e 
SBPE; 
Caixa Residencial Habitacional Especial 
FGTS e SBPE; 
Tokio Marine; 
Too Seguros. 
3.5.4.1.2.1 É permitida ainda, a contratação de outra Apólice Individual de escolha do(s) proponente(s), diferente 
das listadas no item 3.5.4.1.2, desde que atendidas às condições básicas definidas pela SUSEP. 
3.5.4.1.3 A Caixa Residencial oferece três apólices: Habitacional, Especial ou Mais. 
3.5.4.1.3.1 As apólices Especial ou Mais, além do MIP e DFI, oferecem a cobertura DFC – Danos Físicos ao 
Conteúdo – que inclui cobertura acessória de natureza material para danos elétricos, pagamento de aluguéis, danos 
ao conteúdo, roubo/furto de conteúdo e assistência 24h. 
3.5.4.1.4 As principais condições das apólices constam em cláusulas específicas dos contratos de financiamento, 
estando as apólices disponíveis para consulta e impressão pelo parceiro e proponente nos seguintes endereços: 
 
SEGURADORA ENDEREÇO ELETRÔNICO 
American Life https://www.alseg.com.br/novosite/repositorio/pdf/condicoes_especiais.pdf 
Too seguros https://tooseguros.com.br/habitacional/index.html 
Tokio Marine http://www.tokiomarine.com.br/afinidades/caixa-economica-federal/ 
Caixa 
Residencial 
https://autoatendimento.caixaresidencial.com.br (acesso restrito a clientes com contratação 
efetivada) 
3.5.4.1.5 É obrigatório o preenchimento pelo(s) proponente(s) da Declaração de Conhecimento ou 
Desconhecimento de Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante no ato da contratação do financiamento, item 
6 do Anexo I do Contrato de Financiamento Imobiliário emitido pelo sistema, sendo a referida declaração parte 
integrante da Apólice de Seguro e documento que deve ser encaminhado pela Agência/PA de vinculação do CCA, 
após assinatura do contrato, para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato. 
3.5.4.1.5.1 Quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, deverá 
ser impresso o Anexo I do contrato CAIXA pela Agência/PA de vinculação, para preenchimento e assinatura pelos 
proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato, juntamente com a 
Escritura Pública lavrada pelo cartório de notas e devidamente registrada. 
3.5.4.1.6 CCSBPE – LIMITES DE COBERTURA AUTOMÁTICA CAIXA RESIDENCIAL, TOO SEGUROS E 
TOKIO MARINE 
3.5.4.1.6.1 As condições e procedimentos para cobertura securitária acima do limite automático definido pela 
seguradora constam no MO43000B – CCSBPE. 
3.5.4.1.6.2 A DPS possui validade de 210 dias e são acatadas pelos sistemas SIOPI/SIPAH-CIWEB somente se a 
operação for aprovada pela seguradora. 
3.5.4.1.7 PROPOSTAS COM PROPONENTE ACIMA DE 60 ANOS CUJO SOMATÓRIO DOS PRAZOS DE 
CONSTRUÇÃO, AMORTIZAÇÃO E IDADE DO PROPONENTE MAIS IDOSO EXTRAPOLA 80 ANOS E 
6 MESES – CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL, ESPECIAL E MAIS), TOKIO MARINE, TOO 
SEGUROS E AMERICAN LIFE 
3.5.4.1.7.1 Para propostas em que pelo menos um dos proponentes possua mais de 60 anos, e a idade do 
proponente mais idoso participante da composição de renda, somada aos prazos de construção, amortização e 
renegociação ultrapassar 80 anos e 6 meses é necessário consulta prévia à seguradora para análise e autorização 
quanto à possibilidade de cobertura securitária: 
https://www.alseg.com.br/novosite/repositorio/pdf/condicoes_especiais.pdf
https://tooseguros.com.br/habitacional/index.html
http://www.tokiomarine.com.br/afinidades/caixa-economica-federal/
https://autoatendimento.caixaresidencial.com.br/
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
 
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▪ CAIXA Residencial - (Habitacional, Especial e Mais) – Exigida a DPS com contratação condicionada à aprovação 
pela Seguradora; 
▪ American Life (CCFGTS/PCVA) – Exigida a DPS com contratação condicionada à aprovação pela Seguradora; 
▪ Tokio Marine e Too Seguros: não é permitida a extrapolação do prazo. 
3.5.4.1.7.2 Para proponente(s) com menos de 60 anostambém não é permitida a extrapolação do prazo citado no 
item 3.5.4.1.7.1. 
3.5.4.1.7.3 Exigências da DPS conforme estabelecido nos apensados MO43000A, MO43000B e MO43000C. 
3.5.4.1.8 APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO PROPONENTE - CCFGTS/PCVA, CCSBPE E PRÓ-
COTISTA 
3.5.4.1.8.1 Os proponentes têm o direito de optar por apólice diferente das oferecidas pela CAIXA, condicionada à 
aprovação da CAIXA. 
3.5.4.1.8.1.1 A análise é efetuada no prazo de até 15 dias corridos e a aceitação está condicionada ao atendimento 
das disposições do CMN e do CNSP e das condições a seguir: 
▪ a apólice deve ser única e prever, no mínimo, as coberturas de sinistro por MIP e DFI com apresentação do 
CESH; 
▪ a CAIXA deve figurar como beneficiária direta; 
▪ o prazo de vigência deve ser equivalente ao prazo total do financiamento e de renegociação. 
3.5.4.1.8.2 O DFI deve contemplar cobertura para os danos provenientes de: 
▪ incêndio, raio, explosão, vendaval; 
▪ desmoronamento total; 
▪ desmoronamento parcial, assim entendido a destruição ou desabamento de paredes, vigas ou outro elemento 
estrutural; 
▪ ameaça de desmoronamento, devidamente comprovada; 
▪ destelhamento; 
▪ inundação ou alagamento, ainda que decorrente de chuva. 
3.5.4.1.8.3 Deve constar na apólice cláusula prevendo a necessidade de desocupação do imóvel por 
inabitabilidade, em decorrência de sinistro coberto pela seguradora nos riscos de DFI e indenização correspondente 
aos encargos mensais do financiamento, respeitado o limite da cobertura. 
3.5.4.1.8.4 A minuta da apólice individual é entregue pelo cliente no Canal Parceiro que recolhe a tarifa, conforme 
Tabelas de Tarifas CAIXA disponibilizada no endereço http://www.caixa.gov.br/, menu superior “downloads”, menu 
inferior “Tabela de Tarifas – pessoa física e pessoa jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item 
“Habitação”, “Tarifa para Análise de Apólice Individual de Seguros”. 
3.5.4.2 SEGURO RCPM 
3.5.4.2.1 O Seguro de Responsabilidade Civil, Profissional e Material – RCPM, contratado pelo(s) vendedor(es) 
e/ou responsável(is) técnico(s), tem por objetivo o pagamento de indenizações previstas na apólice decorrentes de 
reclamações que tenham sido originadas a partir de vícios construtivos. 
3.5.4.2.1.1 O seguro RCPM é obrigatório para a modalidade Aquisição de Imóvel Novo, inclusive Alocação de 
Recursos, no CCFGTS/PCVA, com até 5 anos, contados da data da emissão do Habite-se até a data da assinatura 
do contrato, e opcional para as demais contratações. 
3.5.4.2.2 A vigência da apólice do RCPM é de até 05 (cinco) anos a partir da data de emissão do habite-se e as 
apólices devem ser apresentadas pelo vendedor até a data de assinatura do contrato. 
3.5.4.2.3 O valor de cobertura da apólice é de 20% do valor de avaliação do imóvel. 
3.5.4.2.4 O vendedor pode optar por uma das seguradoras: 
▪ ARGO Seguros Brasil S.A; 
▪ Seguradora BERKLEY Brasil. 
3.5.4.2.4.1 A contratação é efetuada através do site da PAR Corretora, pelo endereço 
http://rcpm.parcorretora.com.br/. 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://www.caixa.gov.br/
http://rcpm.parcorretora.com.br/
 
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3.5.4.2.5 O Seguro RCPM deve ser contratado na modalidade Individual, em que é emitida uma apólice para cada 
unidade habitacional. 
3.5.4.3 SEGURO RCPM - APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO VENDEDOR 
3.5.4.3.1 O vendedor tem o direito de optar por apólice diferente das oferecidas pela CAIXA, desde que contenham 
as condições e coberturas exigidas pela CAIXA. 
3.5.4.3.2 A análise quanto à possibilidade de aceitação da apólice é efetuada pela CAIXA. 
3.5.4.3.2.1 A análise é realizada no prazo de até 15 dias corridos e a aceitação está condicionada ao atendimento 
das disposições do CMN e do CNSP. 
3.5.5 RECURSOS PRÓPRIOS 
3.5.5.1 Nas modalidades de Aquisição de Imóvel Concluído, os recursos próprios são integralizados: 
▪ em moeda corrente nacional; 
▪ recursos da CV FGTS, se houver; 
▪ subsídio FGTS e/ou União, se houver, conforme MO43000A. 
3.5.5.2 Para as modalidades de construção os recursos próprios podem ser integralizados por meio de: 
▪ aporte dos recursos próprios na obra, conforme previsto no cronograma físico-financeiro; 
▪ recursos da CV FGTS, se houver, conforme MO43000D; 
▪ subsídio FGTS e/ou União, se houver, conforme MO43000A. 
3.5.5.3 O valor dos recursos próprios é representado pelas diferenças entre os valores a seguir: 
 
Modalidade Recursos Próprios 
Aquisição de imóvel novo ou usado 
Venda e compra - valor de financiamento – subsídio/desconto (se 
houver) - CV FGTS (se houver) 
Construção em terreno próprio 
Orçamento aprovado pela CAIXA - valor de financiamento – 
subsídio/desconto (se houver) – CV FGTS (se houver) 
Aquisição de terreno e construção 
Terreno + orçamento aprovado pela CAIXA – Valor de financiamento – 
subsídio/desconto (se houver) – CV FGTS (se houver) 
Aquisição de Lote Urbanizado Venda e compra - valor de financiamento 
3.5.6 PLANO DE REAJUSTE 
3.5.6.1 ENCARGO MENSAL 
3.5.6.1.1 Na fase de construção ou de carência, quando for o caso: 
3.5.6.1.1.1 A parcela de juros é recalculada mensalmente, em função do SD atualizado, do sistema de amortização 
contratado e da taxa de juros. 
3.5.6.1.1.2 O prêmio de seguro MIP é recalculado mensalmente no dia do vencimento do encargo, em função do SD 
atualizado, mediante aplicação da alíquota vigente definida para a faixa etária dos devedores na data do recálculo. 
3.5.6.1.2 O prêmio de seguro DFI é recalculado, mensalmente, no dia do vencimento do encargo com aplicação da 
alíquota vigente sobre o valor da garantia atualizada. 
3.5.6.1.3 Na fase de amortização: 
3.5.6.1.3.1 A parcela de juros é recalculada mensalmente, em função do SD atualizado, do sistema de amortização 
contratado e da taxa de juros. 
3.5.6.1.4 O prêmio de seguro MIP é recalculado mensalmente no dia do vencimento do encargo, em função do SD 
atualizado, mediante aplicação da alíquota vigente definida para a faixa etária dos devedores na data do recálculo. 
3.5.6.1.5 O prêmio de seguro DFI é recalculado, mensalmente, no dia do vencimento do encargo com aplicação da 
alíquota vigente sobre o valor da garantia atualizada. 
3.5.6.1.6 Para os contratos com opção pelo sistema SAC, a parcela de amortização é estabelecida na data da 
contratação com base no valor de financiamento e prazo de amortização contratados e, se indexador TR, será 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
 
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atualizado mensalmente, na data escolhida para seu vencimento, pelo índice de remuneração básica aplicado aos 
depósitos da conta de poupança (TR). 
3.5.6.1.6.1 Se CCSBPE com sistema SAC e indexador IPCA a parcela de amortização será atualizada 
mensalmente, na data escolhida para seu vencimento, pelo IPCA de referência. 
3.5.6.1.7 Para os contratos com opção pelo sistema SFA/TP, a prestação mensal (A+J) é estabelecida na data da 
contratação com base no valor de financiamento e prazo de amortização contratados e, se indexador TR, será 
atualizada mensalmente, na data escolhida para seu vencimento, pelo índice de remuneração básica aplicado aos 
depósitos da conta de poupança (TR). 
3.5.6.1.7.1 Se CCSBPE com sistema SFA/TP e indexador IPCA a prestação mensal será atualizada mensalmente, 
na data escolhida para seu vencimento, pelo IPCA de referência. 
3.5.6.1.8 A parcela de amortização é obtida pela diferença entre a prestação atualizada e a parcela de juros. 
3.5.6.1.9 A Tarifa de Administração de Contrato Mensal – TA é fixa durante todo o prazo do financiamento 
habitacional contratado e devida para os Programas CCFGTS/PCVA, AMC, PRÓ-COTISTA e CCSPBE, este último 
se contratofirmado no SFH. 
3.5.6.1.10 Para os Programas CCFGTS/PCVA, CCSBPE, PRÓ-COTISTA o prêmio de seguro MIP é recalculado 
mensalmente no dia do vencimento do encargo, em função do saldo devedor atualizado, mediante aplicação da 
alíquota vigente definida para a faixa etária dos devedores na data do recálculo. 
3.5.6.1.10.1 Quando o cliente mudar de faixa etária, o novo coeficiente de cálculo do prêmio de seguro MIP é 
aplicado no próximo ou no mesmo encargo mensal, dependendo do dia de nascimento do cliente e do vencimento 
do encargo mensal. 
3.5.6.1.11 Para os Programas CCFGTS/PCVA, CCSBPE, PRÓ-COTISTA o prêmio de seguro DFI é recalculado 
mensalmente no dia do vencimento do encargo com aplicação da alíquota vigente sobre o valor da garantia 
atualizada. 
3.5.6.1.12 O encargo mensal não será objeto de revisão em decorrência da extrapolação do limite máximo de 
comprometimento de renda, que é verificado apenas na contratação do financiamento. 
3.5.6.2 SALDO DEVEDOR 
3.5.6.2.1 Nas modalidades de construção, o SD é constituído ao longo das liberações das parcelas previstas no 
cronograma físico-financeiro e integralizado com a liberação da última parcela do cronograma de obras. 
3.5.6.2.2 O SD é atualizado mensalmente, no dia correspondente ao aniversário do contrato, pelo índice de 
remuneração básica aplicado aos depósitos da conta de poupança, se CCSBPE ou da CV FGTS, se 
CCFGTS/PCVA, ou PRÓ-COTISTA. 
3.5.7 VENCIMENTO DO ENCARGO MENSAL 
3.5.7.1 Para contratos indexados pela TR ou contratados com Crédito Imobiliário Poupança CAIXA com data de 
assinatura entre os dias 01 e 25, a data de vencimento do encargo mensal será no dia correspondente ao da 
assinatura do contrato a partir do mês subsequente ao da contratação, e se a assinatura ocorrer entre os dias 26 e 
31 é necessária a opção pela data de vencimento dos encargos entre os dias 01 e 25. 
3.5.7.2 Para contratos CCSBPE indexados pelo IPCA com data de assinatura entre os dias 05 e 25, a data de 
vencimento do encargo mensal será no dia correspondente ao da assinatura do contrato a partir do mês 
subsequente ao da contração e se a assinatura ocorrer de 01 a 04 ou de 26 a 31 é necessária a opção pela data de 
vencimento dos encargos entre os dias 05 e 25. 
3.5.8 ALTERAÇÃO DA DATA DE VENCIMENTO DO ENCARGO MENSAL 
3.5.8.1 Os devedores, exceto aqueles com contratos vinculados a convênio, podem optar por data de vencimento 
diferente daquela da assinatura do contrato. 
3.5.8.2 Se contrato indexado pela TR ou contratados com Crédito Imobiliário Poupança CAIXA, a nova data deve 
ser escolhida entre os dias 01 e 25 e se CCSBPE indexado pelo IPCA entre os dias 05 e 25, respeitando os prazos 
abaixo: 
▪ data mínima do novo vencimento: 10 dias após a data de assinatura do contrato; 
▪ data máxima do novo vencimento: 40 dias após a data de assinatura do contrato. 
3.5.8.3 A data de aniversário do contrato para fins de atualização do SD e dos encargos mensais, passa a ser a 
nova data escolhida pelo cliente. 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
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3.5.8.4 Para os contratos na fase de construção a alteração da data de vencimento somente pode ser efetuada 
após a liberação da última parcela de obra, pela Agência/PA de vinculação do contrato. 
3.5.8.5 No caso de postecipação é cobrado junto com o primeiro encargo: 
▪ valor da correção monetária devida no período entre a data de assinatura do contrato e a data de vencimento 
definida; 
▪ juros contratuais pelo período de dias postecipados, calculados sobre o valor atualizado monetariamente; 
▪ prêmios de seguro ou comissão pecuniária mensal, quando previstos, relativos ao mês em que não ocorreu 
vencimento de encargo mensal, se a nova data de vencimento do 1º encargo ocorrer somente no 2º mês 
subsequente à assinatura. 
3.5.8.6 No caso de antecipação é cobrado o valor normal do encargo mensal, sendo devidos juros contratuais pelo 
período entre a data de assinatura do contrato e a data do primeiro vencimento, tomando-se por base o SD 
atualizado até a data do primeiro vencimento do encargo mensal. 
3.5.8.7 A diferença verificada entre a prestação de amortização e juros paga pelo mutuário e os juros contratuais 
calculados é apropriada como amortização do SD. 
3.5.9 ALÇADA 
3.5.9.1 Constitui o conjunto de valores que definem os limites atribuídos à decisão da autoridade competente nas 
operações de Crédito Imobiliário. 
3.5.9.2 É atribuída as categorias Residencial e Comercial para as modalidades de Aquisição Individual ou Vinculada 
a Empreendimento em todos os programas CCFGTS, Pró-Cotista e CCSBPE. 
3.5.9.2.1 As modalidades de Construção são restritas para contratação somente na categoria Residencial. 
3.5.9.3 Para fins de enquadramento nos limites de alçada é considerado, para uma mesma Pessoa Física, o 
somatório dos saldos devedores das operações firmadas no âmbito do crédito Imobiliário, acrescido do valor 
decorrente da proposta em aprovação. 
3.5.9.3.1 As propostas a serem submetidas à avaliação de alçada pela Agência/PA apresentam no SIOPI, tela 
Concessão – Avaliação da Operação (PF3), campo “Bloqueada” com a informação “Sim”. 
3.5.9.3.2 Os procedimentos a serem adotados na situação acima estão descritos nos apensados deste MO43000 
específicos para cada programa de contratação. 
3.5.10 DESPESAS, TARIFAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL 
3.5.10.1 Conforme arquivos apensados: 
▪ MO43000A – CCFGTS/PCVA; 
▪ MO43000B – CCSBPE; 
▪ MO43000C – PRÓ-COTISTA; 
▪ MO43000D – CONTA VINCULADA DO FGTS. 
3.6 ACORDOS E CONVÊNIOS 
3.6.1 Os Convênios integrantes do portfólio da Habitação encontram-se normatizados no MO43092. 
3.7 ESTRATÉGIA HABITAÇÃO MAIS NEGÓCIOS, ESTRATÉGIA HABITAÇÃO MAIS 
RELACIONAMENTO, SELO CASA AZUL + CAIXA, SETOR PÚBLICO E CARÊNCIA 
3.7.1 A estratégia Habitação mais Negócios está disponível para contratação no programa CCSBPE até 02 DEZ 
2021, para as propostas que atendam os requisitos abaixo: 
a) Imóvel Residencial, no SFH ou SFI e; 
b) Opção pelos indexadores TR ou IPCA, pela Taxa Prefixada ou pelo Crédito Imobiliário Poupança CAIXA e; 
c) Modalidades: Aquisição de Imóvel Novo ou Usado, Aquisição de Terreno e Construção, Constru ção em 
Terreno Próprio, Reforma e/ou Ampliação e Operações vinculadas a empreendimento e; 
d) Os proponentes tenham avaliação de risco – PF2, válida e aprovada até 15 OUT 2021 e; 
e) A assinatura do contrato seja efetivada impreterivelmente até 02 DEZ 2021. 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43092
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 16 / 57 
 
3.7.2 Para as modalidades abaixo, a Estratégia Habitação mais Negócios permanece vigente e as condições para 
sua contratação inalteradas: 
a) Todas as modalidades do programa Pró-cotista; 
b) Lote Urbanizado Residencial com opção pelo indexador TR; 
c) Imóvel Comercial com opção pelo indexador TR; 
d) Imóvel Adjudicado/Arrematado em Leilão CAIXA Residencial com opção pelo Crédito Imobi liário Poupança 
CAIXA. 
3.7.3 A estratégia Habitação mais Relacionamento constitui condição especial concedida ao(s) proponente(s) de 
propostas no programa CCSBPE, SFH ou SFI, imóvel residencial, nas modalidades Aquisição de Imóvel Novo ou 
Usado, Aquisição de Terreno e Construção, Construção em Terreno Próprio Reforma e/ou Ampliação e Operações 
vinculadas a empreendimento com opção pelos indexadores TR ou IPCA, pela Taxa Prefixada ou pelo Crédito 
Imobiliário Poupança CAIXA que contratar(em): 
▪ débito dos encargos do financiamento em conta corrente na CAIXA, op001 ou; 
▪ débito dos encargos do financiamento em conta corrente na CAIXA, op001 e atendimento de, no mínimo, um dos 
requisitos exigidos para o Perfil de Interesse detalhado no apensado B do MO43000. 
 
Estratégia Descrição Normativo 
Habitação mais Negócios 
(CCSBPE/PRÓ-COTISTA) 
Condição especial concedida ao (s) proponente (s) e/ou 
coobrigado (s) e/ou participante (s) que contratar(em): 
- ContaIntegrada ou a Cesta de Serviços + débito dos encargos do 
financiamento em conta corrente na CAIXA ou; 
- Conta Integrada ou a Cesta de Serviços + débito dos encargos do 
financiamento em conta corrente na CAIXA + Salário (migração da 
Conta Salário para a CAIXA). 
MO43000B 
MO43000C 
Habitação mais 
Relacionamento 
(CCSBPE) 
Condição especial concedida ao(s) proponente(s) e/ou 
coobrigado(s) e/ou participante(s) que contratar(em): 
- Débito dos encargos do financiamento em conta corrente na 
CAIXA e adimplência contratual ou; 
- Débito dos encargos do financiamento em conta corrente na 
CAIXA, adimplência contratual e requisitos do Perfil de Interesse 
detalhados no MO43000B. 
MO43000B 
Selo Casa Azul + CAIXA 
(CCSBPE) 
Condição especial concedida ao (s) proponente (s) e/ou 
coobrigado (s) e/ou participante (s) que contratar os produtos da 
Estratégia “Habitação mais Negócios” e a unidade habitacional 
pleiteada no financiamento estiver vinculada a empreendimento 
que contenha o certificado Selo Casa Azul + CAIXA. 
MO43000B 
Setor Público 
(CCSBPE) 
Condição especial concedida para financiamento de Imóvel 
Residencial com a contratação das Estratégias Habitação mais 
Negócios e Habitação mais Relacionamento. 
- Clientes do Setor Público (Esferas Federal, Estadual e Municipal, 
empresas da administração público-indireta federal, Sistema 
Petrobrás e empregado/aposentado ou pensionista CAIXA). 
MO43000B 
Carência 
(CCSBPE) 
É permitida a concessão de carência de até 06 (seis) meses para 
as contratações com o Crédito Imobiliário Poupança CAIXA, 
concedidas nos sistemas SIOPI ou CIWEB, com sistema de 
amortização SAC, Imóvel Novo, residencial e Imóvel 
Adjudicado/Arrematado em Leilão CAIXA, podendo este último ser 
contratado no SAC ou SFA/TP, e que tenham feito opção pela 
Estratégia Habitação Mais Negócios ou Estratégia Habitação mais 
Relacionamento ou débito dos encargos do financiamento em 
conta corrente na CAIXA. 
MO43000B 
3.8 FORMALIZAÇÃO DA CONTRATAÇÃO 
3.8.1 A formalização da contratação ocorre na Agência/PA de vinculação do Canal Parceiro ou no CCA conforme 
descrito no item 3.8.3.1, 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 17 / 57 
 
3.8.2 NA AGÊNCIA/PA 
3.8.2.1 Agendar com o(s) proponente(s) e Agência/PA, a data para contratação dos produtos da área comercial, se 
houver, após a aprovação e validação da proposta pela Conformidade. 
3.8.2.2 Agendar com o(s) proponente(s), vendedor(es), participante(s), cônjuge(s) e Agência/PA, a data para a 
assinatura do contrato habitacional, após a emissão do parecer conforme, observando a data de validade do 
parecer. 
3.8.2.3 No caso de proposta vinculada a empreendimento, inclusive parcerias, verifica com a Agência/PA a data 
definida para a assinatura. 
3.8.2.4 O contrato habitacional é emitido em 3 vias pela Agência/PA, Contrato Particular de venda e compra com 
efeito de escritura pública ou por meio de escritura pública lavrada no Cartório de Notas, à opção do(s) 
devedor(es). 
3.8.2.5 As apólices de seguro estão disponíveis para consulta e impressão pelo proponente nos endereços 
eletrônicos citados no item 3.5.4.1.4. 
3.8.2.6 Para contratações no programa CCSBPE, modalidades de Aquisição é emitida a CCI, que deve ser levada 
com o contrato ao RI para registro. 
3.8.2.7 O(s) proponente(s) impossibilitado(s) de assinar o contrato deve(m) ser representado(s) por procuração 
pública com menos de 1 ano da data do traslado ou da certidão do ato, apresentada a via original e cópia. 
3.8.2.7.1 Para proponente(s) com deficiência visual capazes de assinar o contrato é indicada testemunha para 
leitura, em voz alta, dos termos do contrato. 
3.8.2.8 Após a assinatura do contrato, a CAIXA fica com 01 via do contrato e o(s) devedor(es) recebe(m) 2 vias 
para providências de registro no Cartório de Registro de Imóveis, conforme quadro abaixo: 
 
DESTINAÇÃO DAS VIAS NÚMERO DE VIAS 
Devedor(es) 2 vias 
O(s) devedor(es) leva(m) 02 vias ao RI para registro; 
Obs.: Se CCSBPE – Aquisição – o(s) devedor(es) leva(m) também a CCI 
original/ negociável e a não negociável. 
CAIXA 1 via A via que fica com a agência é arquivada no dossiê 
3.8.2.9 Não é necessária a averbação no RI da planilha do CET. 
3.8.2.10 O(s) devedor(es) podem solicitar o Registro Eletrônico do contrato no Cartório de Registro de Imóveis – 
CRI, desde que atendidas as condições abaixo: 
▪ tratar-se de contratação de unidade vinculada a empreendimento, em fase de obra nos programas 
CCFGTS/PCVA, Pró-Cotista e CCSBPE e; 
▪ a construtora/incorporadora do empreendimento deve possuir cadastro/convênio no Colégio do Registro de 
Imóveis do Brasil – CORI-BR. 
3.8.2.11 Atendidas as condições acima, a solicitação de Registro Eletrônico deve ser precedida da assinatura do(s) 
devedor(es) no MO30678 - Termo de Solicitação do Registro Eletrônico de Contrato de Financiamento Imobiliário, 
que deve ser encaminhado à Agência/PA de vinculação do CCA para que a Agência faça o upload do referido MO e 
do contrato assinado pelas partes e encaminhe à CEHOP para prosseguimento das tratativas de registro do 
contrato. 
3.8.3 NO CCA 
3.8.3.1 A assinatura do contrato no CCA é permitida para as contratações de unidades vinculadas a 
empreendimento, durante a fase de obra ou concluída, inclusive Alocação de Recursos, nos programas 
CCFGTS/PCVA, Pró-Cotista e CCSBPE prospectadas pelos CCA cujos códigos de convênio estão listados abaixo: 
▪ 681016; 
▪ 453021; 
▪ 679089; 
▪ 475009; 
▪ 676357. 
3.8.3.2 Para assinatura no ambiente CCA, é necessário que: 
▪ a proposta seja originada no SIOPI; 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30678
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 18 / 57 
 
▪ a proposta seja marcada com a SE 416 “Assinatura dos proponentes e vendedores realizada no ambiente do 
CCA”; 
▪ o proponente seja cliente CAIXA detentor de conta corrente. 
3.8.3.3 O contrato habitacional é emitido em 3 (três) vias, Contrato Particular com força de escritura pública ou de 
escritura pública lavrada no Cartório de Notas, à opção do(s) proponente(s). 
3.8.3.3.1 O contrato e os demais documentos são emitidos no SIOPI pela Agência/PA e disponibilizados em formato 
não editável no SIOPI, ícone “Documentos” para possibilitar o acesso pelo parceiro. 
3.8.3.4 As apólices de seguro estão disponíveis para consulta e impressão pelos proponentes nos endereços 
eletrônicos citados no item 3.5.4.1.4. 
3.8.3.5 O(s) proponente(s) impossibilitado(s) de assinar o contrato deve(em) ser representado(s) por procuração 
pública com menos de 1 ano da data do traslado ou da certidão do ato, apresentada a via original e cópia. 
3.8.3.6 Após coletadas as assinaturas, providencia a(s) fotografia(s) conforme abaixo: 
▪ seleciona a página do contrato onde consta todas as assinaturas; 
▪ solicita documento de identificação do(s) proponente(s); 
▪ orienta o(s) proponente(s) a segurar em uma das mãos o documento de identificação e na outra o contrato na 
página selecionada, sem ocultar o rosto; 
▪ registra a foto e salva em formato JPG ou PDF; 
▪ arquiva a foto no SIOPI, ícone documentos, tipo: “Documento Assinatura no CCA”, categoria: “Documento 
Assinatura no CCA”. 
▪ caso tenha mais de uma foto, salva em uma única pasta. 
3.8.3.7 Após a assinatura do(s) proponente(s), vendedor(es), testemunha(s), cônjuge(s) e procurador(es), se 
houver, o contrato deve ser encaminhado à Agência/PA de vinculação, para assinatura do representante CAIXA, 
conferência das assinaturas das partes e pagamento da tarifa à vista por meio de débitoem conta. 
3.8.3.8 Após recebimento do contrato assinado pelo representante CAIXA, o(s) devedor(es) recebe(m) 2 vias para 
providências de registro no Cartório de Registro de Imóveis e a CAIXA fica com 01 via do contrato, conforme 
quadro abaixo: 
 
DESTINAÇÃO DAS VIAS NÚMERO DE VIAS 
Devedor(es) 2 vias 
Leva(m) 02 vias ao RI para registro; 
Obs.: Se CCSBPE – Aquisição – leva(m) também a CCI original/ 
negociável e a não negociável. 
CAIXA 1 via Fica com a agência e é arquivada no dossiê 
3.8.3.9 Não é necessária a averbação no RI da planilha do CET. 
3.8.3.10 O(s) devedor(es) podem solicitar o Registro Eletrônico do contrato no Cartório de Registro de Imóveis – 
CRI, desde que atendidas as condições abaixo: 
▪ tratar-se de contratação de unidade vinculada a empreendimento, em fase de obra nos programas 
CCFGTS/PCVA, Pró-Cotista e CCSBPE e; 
▪ a construtora/incorporadora do empreendimento deve possuir cadastro/convênio no Colégio do Registro de 
Imóveis do Brasil – CORI-BR. 
3.8.3.11 Atendidas as condições acima, a solicitação de Registro Eletrônico deve ser precedida da assinatura do(s) 
devedor(es) no MO30678 - Termo de Solicitação do Registro Eletrônico de Contrato de Financiamento Imobiliário, 
que deve ser encaminhado à Agência/PA de vinculação do CCA para que a Agência faça o upload do referido 
formulário e do contrato assinado pelas partes e encaminhe à CEHOP para prosseguimento das tratativas de 
registro do contrato. 
3.8.4 ASSINATURA DO CONTRATO POR PROPONENTE(S) COM DEFICIÊNCIA VISUAL 
3.8.4.1 Informa ao(s) proponente(s) que a contratação é feita exclusivamente nas Agências da CAIXA e que a 
CAIXA disponibiliza ao(s) proponente(s) com deficiência visual, contrato adicional, além do registrado em Cartório 
de Imóveis, nos formatos abaixo, conforme a necessidade de acessibilidade: 
▪ formato PDF encaminhado ao e-mail informado pelo cliente; 
▪ impresso em fonte ampliada e negrito; 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30678
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 19 / 57 
 
▪ impresso em Braille após manifestação formal do(s) proponente(s) em formulário específico a ser disponibilizado 
pela Agência/PA concessor. 
3.8.4.2 A opção do(s) proponente(s) pelos formatos adicionais ocorre na assinatura do contrato na Agência/PA. 
3.8.5 ASSINATURA DAS PARTES NO CONTRATO 
3.8.5.1 Conforme Regime de Casamento/Sociedade Conjugal são exigidas as assinaturas relacionadas abaixo: 
3.8.5.2 CCFGTS/PCVA, PRÓ-COTISTA E CCSBPE 
 
SOCIEDADE CONJUGAL 
COMUNICAÇÃO DOS BENS E 
FUNDAMENTO LEGAL 
ASSINATURA 
VENDEDOR(ES) 
ASSINATURA 
COMPRADOR(ES) 
União Estável 
Há comunicação de todos os bens 
adquiridos na constância da 
união, exceto se existir Escritura 
Pública Declaratória de União 
Estável, lavrada em Cartório de 
Notas, estabelecendo regime de 
bens diferente da Comunhão 
Parcial. (Art. 1.725 do Código 
Civil) 
Se bem adquirido na 
constância da união 
estável, ambos assinam 
como vendedores 
Se bem anterior à 
união estável, cônjuge 
assina como anuente 
Ambos assinam 
como compradores 
REGIME DE CASAMENTO/ 
COMUNICAÇÃO DOS BENS E 
FUNDAMENTO LEGAL 
ASSINATURA 
VENDEDOR(ES) 
ASSINATURA 
COMPRADOR(ES) 
Comunhão Universal de 
Bens 
Há comunicação de todos os bens 
dos cônjuges, independente da 
época da aquisição, exceto os 
casos previstos no Código Civil. 
(Arts. 1.647, 1.667 e 1.668, I a V 
– hipóteses de exceção –, do 
Código Civil) 
Ambos assinam como 
vendedores 
Ambos assinam 
como compradores 
Comunhão Parcial de Bens 
Há comunicação de todos os bens 
adquiridos na constância do 
casamento, exceto os casos 
previstos no Código Civil. (Arts. 
1.647, 1.658, 1.659, I a VII – 
hipóteses de exceção –, 1.660, I a 
V, e 1.664 do Código Civil) 
Se bem adquirido na 
constância do 
casamento, ambos 
assinam como 
vendedores 
Se bem anterior ao 
casamento, cônjuge 
assina como anuente 
Ambos assinam 
como compradores 
Separação de Bens 
(convencional/voluntária) 
Conforme convencionado no 
pacto antenupcial, não há 
comunicação de bens entre o 
casal. (Arts. 1.647, 1.687 e 1.688 
do Código Civil) 
O cônjuge não 
participa, o vendedor 
assina sozinho 
Se CCSBPE e Pró-
Cotista: 
O cônjuge não 
participa, o 
comprador assina 
sozinho 
Se CCFGTS/PCVA 
e 
CCFGTS/Operações 
Especiais: 
Todos assinam 
conforme disposto 
no item 3.8.5.2.1.1 
Separação Obrigatória de 
Bens (legal) 
Há comunicação de todos os bens 
adquiridos na constância do 
casamento. (Jurisprudência do 
STJ, Art.1.647, I a III, e 1.641, do 
Código Civil, Súmula 377 do STF) 
 
Se bem adquirido 
anterior ou 
posteriormente ao 
casamento o outro 
cônjuge assina como 
anuente. 
 
Se CCSBPE e Pró-
Cotista: 
Se ambos constam 
como compradores, 
ambos assinam. 
Se somente um dos 
cônjuges constar 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 20 / 57 
 
como comprador, o 
outro cônjuge 
assina como 
anuente. 
Se CCFGTS/PCVA 
e 
CCFGTS/Operações 
Especiais: 
Todos assinam 
conforme disposto 
no item 3.8.5.2.1.1 
Participação Final nos 
Aquestos (CCA encaminha 
cliente à Agência) 
Só há comunicação de bens entre 
o casal quando ambos 
comparecem como proprietários 
na matrícula do imóvel. (Arts. 
1.647, 1.672, 1.673, 1.681 e 
1.682 do Código Civil) 
Se ambos constam como 
proprietários, ambos 
assinam 
Se bem anterior ao 
casamento ou 
adquirido na 
constância deste, e se 
somente o nome de 
um dos cônjuges 
consta como 
proprietário, o outro 
cônjuge assina como 
anuente 
Se CCSBPE e Pró-
Cotista: 
Se ambos constam 
como compradores, 
ambos assinam 
Se somente um dos 
cônjuges constar 
como comprador, o 
outro cônjuge 
assina como 
anuente 
Se CCFGTS /PCVA 
e 
CCFGTS/Operações 
Especiais: 
Todos assinam 
conforme disposto 
no item 3.8.5.2.1.1 
3.8.5.2.1 CCFGTS/ PCVA E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS: 
3.8.5.2.1.1 Para os Programas CCFGTS/PCVA uma vez que para efeito de enquadramento nos Programas é 
obrigatória a apuração da renda familiar bruta mensal – sem deduções, o contrato deve ser assinado pelo devedor/ 
comprador, cônjuge/companheiro e demais participantes, independentemente do regime de casamento adotado, 
devendo todas essas partes ser qualificadas como devedor (es), comprador (es) e coobrigado (s) no contrato. 
3.8.5.2.1.2 Em relação ao(s) vendedor(es) devem ser observadas as orientações constantes no quadro acima, 
campo “Assinatura Vendedor(es)”. 
3.9 REGISTRO E AVERBAÇÃO DO CONTRATO 
3.9.1 REGISTRO CONVENCIONAL – CCFGTS/PCVA E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS, CCSBPE E 
PRÓ-COTISTA 
3.9.1.1 O contrato ou escritura deve ser registrado no RI em até 30 dias contados da data de sua assinatura, não 
sendo necessário registrar o Anexo que contém as declarações do(s) devedor(es) relativas à escolha da 
seguradora. 
3.9.1.2 O prazo de 30 dias pode ser prorrogado em até 15 dias caso os devedores apresentem o protocolo do 
registro. 
3.9.1.3 Para imóvel com área averbada e não averbada, havendo discordância do RI em efetuar o registro do 
contrato, o(s) devedor(es) deve(m) providenciar a regularização da área não averbada junto ao Órgão competente – 
importante ressaltar que na eventual discordância em registrar, compete ao(s) devedor(es) providenciar a 
regularização. 
3.9.1.4 Se o endereço do imóvel estiver desatualizado/incompleto na matrícula/certidão de ônus apresentada, a 
averbação de endereço atual deve ser realizada juntamente com o registro da garantia. 
3.9.1.5 Se não for possível a averbação do endereço atual concomitante ao registro da garantia, pode ser aceita, 
preferencialmente, a Declaração/Certidão emitida pela prefeitura/administração em papel timbrado, com assinatura 
sob carimbo do responsável ou Declaração/Certidão emitida em meio digital (internet) ou IPTU do ano vigente com 
o endereço completo e Inscrição do imóvel, desde que conste a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na 
matricula, devendo o endereço ser igual ao incluído no sistema. 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência:28/10/2021 21 / 57 
 
3.9.2 REGISTRO ELETRÔNICO – CCFGTS/PCVA E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS, PRÓ-COTISTA E 
CCSBPE 
3.9.2.1 É facultado ao(s) devedor(es) solicitar(em) o registro eletrônico do contrato no Cartório de Registro de 
Imóveis – CRI, caso as contratações atendam às exigências descritas no item 3.8.2.10. 
3.9.2.2 A opção pelo registro eletrônico enseja a necessidade de assinatura pelo(s) devedor(es) do MO30678 - 
Termo de Solicitação do Registro Eletrônico de Contrato de Financiamento Imobiliário. 
3.9.2.3 Essa modalidade de registro viabiliza a troca de arquivo XML com dados estruturados e dispensa o uso e o 
trâmite dos documentos. 
3.9.2.4 Os procedimentos a serem adotados pelo CCA quando da opção por essa modalidade de registro estão 
detalhados nos apensados do MO43000 para cada Programa. 
3.10 CRÉDITO DOS RECURSOS 
3.10.1 Os recursos relativos ao financiamento somente são liberados ao (s) vendedor (es) mediante apresentação 
do contrato registrado e após verificação da conformidade do registro do contrato pela CEOPE/CEHOP e 
especificações abaixo: 
3.10.2 CCFGTS/PCVA E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS, CCSBPE E PRÓ-COTISTA 
3.10.2.1 IMÓVEL NOVO OU USADO 
3.10.2.1.1 O somatório do Valor de Financiamento, subsídio/desconto (CCFGTS/PCVA), se houver, e dos recursos 
da CV FGTS, se houver, é creditado em conta de livre movimentação operação 001, 003, 013 ou 022 aberta na 
CAIXA em nome do(s) vendedor(es). 
3.10.2.1.1.1 Não é permitida a utilização de conta social digital, operação 1288, propriedades 0009 e 0014 da 
Agência Virtual 3880, para crédito dos valores ao(s) vendedor(es). 
3.10.2.1.2 É permitido o pagamento ao(s) vendedor(es) por meio de Transferência de Valores. 
3.10.2.1.2.1 Para operações cujos vendedores tenham conta em outra Instituição Financeira Bancária, o crédito é 
efetuado mediante transferência bancária com montagem automática da TED, com os dados da conta na outra IF 
informados no SIOPI durante a contratação. 
3.10.2.2 Na aquisição de imóvel financiado na CAIXA os recursos são destinados à quitação da dívida já existente e 
se houver recursos remanescentes, são creditados sob bloqueio na conta do(s) vendedor(es) e liberados após a 
apresentação do contrato registrado. 
3.10.2.2.1 Na aquisição de imóvel levado a leilão decorrente de execução pela CAIXA os recursos são destinados 
integralmente à quitação da dívida do contrato executado. 
3.10.2.2.2 Na aquisição de imóvel de propriedade da CAIXA, adjudicado, arrematado, recebido em dação em 
pagamento ou com a propriedade consolidada, os recursos são apropriados pela CAIXA, devendo ser consultada a 
agência de vinculação em caso de dúvidas. 
3.10.2.2.3 São devidos ao(s) vendedor(es) juros e atualização monetária sobre o VF, subsídio/desconto 
(CCFGTS/PCVA), se houver e sobre os recursos da CV FGTS, se houver, calculados às mesmas taxas aplicadas 
aos depósitos de poupança, no período compreendido entre a data da contratação e a data da liberação dos 
recursos. 
3.10.2.2.3.1 Sobre o valor de juros e atualização monetária incide IR às alíquotas variáveis em função do prazo de 
permanência dos recursos, definidas para aplicações financeiras em renda fixa. 
3.10.2.2.4 Para CCFGTS/PCVA, PRO COTISTA e CCSBPE – somente SFH – o valor do financiamento das 
despesas acessórias, se houver, é deduzido do valor total do financiamento contratado e creditado ao(s) 
devedor(es) na data de assinatura do contrato, sob bloqueio, em conta de livre movimentação de sua titularidade 
aberta na CAIXA, OP 001 ou 013, e liberado após registro do contrato. 
3.10.2.3 AQUISIÇÃO DE TERRENO E CONSTRUÇÃO E CONSTRUÇÃO EM TERRENO PRÓPRIO 
3.10.2.3.1 Na Aquisição de Terreno e Construção de imóvel Residencial o valor do terreno é creditado na conta 
do(s) vendedor(es) na CAIXA OP 001, 013, 003 ou 022, e o valor da parcela de obra executada é creditado em 
conta do(s) devedor(es) na CAIXA OP 001 ou OP 013, ambos sob bloqueio na data da contratação e liberados após 
a entrega do contrato registrado. 
3.10.2.3.1.1 É obrigatória a abertura de conta na CAIXA, operação 001, 003, 013 ou 022, para crédito/pagamento 
ao vendedor do valor relativo ao Terreno. 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30678
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 22 / 57 
 
3.10.2.3.1.2 Não é permitida a utilização de conta social digital, operação 1288, propriedades 0009 e 0014 da 
Agência Virtual 3880, para crédito dos valores ao(s) vendedor(es). 
3.10.2.3.2 Para as contratações em que o(s) devedor(es) optou(aram) pelo Registro Eletrônico do contrato, 
contempladas no item 3.8.2.10, os recursos relativos ao valor do terreno são creditados na conta do vendedor na 
CAIXA, OP 001, 003, 013 ou 022 e o valor da parcela de obra executada é creditado na conta da Construtora na 
CAIXA, ambos sob bloqueio na data da contratação e liberados somente após comando pela CEHOP, quando da 
disponibilização da matrícula eletrônica na plataforma do CORI-BR, Registradores de Imóveis, após a verificação 
do registro do contrato. 
3.10.2.3.3 Para o Programa CCSBPE – Imóvel Residencial está prevista a possibilidade de antecipação de 
parcelas. 
3.10.2.3.3.1 Na Aquisição de Terreno e Construção com antecipação das 2 primeiras parcelas (limitado a 20%) o 
valor do terreno é creditado na conta do(s) vendedor(es) na CAIXA – OP 001, 013, 003 ou 022 e a antecipação das 
parcelas em conta do(s) devedor(es) na CAIXA OP 001 ou 013, ambos sob bloqueio na data da contratação e 
liberados após a entrega do contrato registrado. 
3.10.2.3.3.2 Na Construção em Terreno Próprio com antecipação das 2 primeiras parcelas (limitado a 20%), a 
parcela de obra executada e a parcela de antecipação são creditadas na conta de livre movimentação do(s) 
devedor(es), na CAIXA, OP 001 ou 013, sob bloqueio na data da contratação e liberadas após a entrega do contrato 
registrado. 
3.10.2.3.3.3 São devidos ao(s) vendedor(es) juros e atualização monetária sobre o VF, subsídio/desconto 
(CCFGTS/PCVA), se houver e recursos da CV FGTS, se houver, destinados ao pagamento do terreno, calculados 
mediante as mesmas taxas aplicadas à caderneta de poupança e no período compreendido entre a data da 
contratação e a data da liberação dos recursos. 
3.10.2.3.3.4 Sobre o valor de juros e atualização monetária incide IR às alíquotas variáveis em função do prazo de 
permanência dos recursos, definidas para aplicações financeiras em renda fixa. 
3.10.2.3.4 O somatório do VF, subsídio/desconto (CCFGTS/ PCVA), se houver, e recursos da CV FGTS, se houver, 
é liberado em conta de livre movimentação, OP 001 ou 013 mantida na CAIXA do(s) devedor(es) em parcelas 
mensais, em dia correspondente ao de assinatura do contrato, mediante comprovação da execução do percentual 
de obra previsto no cronograma físico-financeiro e mediante apresentação dos documentos exigidos para a 
liberação das parcelas. 
3.10.2.3.5 Os recursos da CV do FGTS são remunerados pelo mesmo índice aplicado aos depósitos de poupança a 
partir da data de assinatura do contrato até a liberação da última parcela de obra, sendo a remuneração utilizada 
para dedução do encargo mensal. 
3.10.2.3.6 Os recursos próprios devem ser aplicados diretamente na obra e, neste caso, o valor correspondente 
deve constar no SIOPI e SIACI/CIWEB como recursos próprios aportados. 
3.11 MOVIMENTAÇÃO DOS RECURSOS NAS CONTAS - OPERAÇÕES DE CONSTRUÇÃO 
3.11.1 CCFGTS/PCVA E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS, CCSBPE E PRÓ-COTISTA 
3.11.1.1 A conta OP 001 ou OP 013 tem as seguintes movimentações: 
▪ crédito das parcelas do financiamento e subsídio/desconto (CCFGTS PCVA, CCFGTS/Operações Especiais), se 
houver de acordo com cronograma físico-financeiro da obra; 
▪ crédito das parcelas dos recursos da CV FGTS, se houver, de acordo com cronograma físico-financeiro da obra; 
▪ débito dos encargos mensais e TAO na fase de construção para programas CCFGTS/PCVA e CCFGTS/Operações 
Especiais e Pró-Cotista;▪ débito dos encargos mensais e Tarifa de Reavaliação de Bens Recebidos em Garantia, para o Programa 
CCSBPE, sendo que, nestes casos, o débito é feito obrigatoriamente na conta 001, para operações contratadas 
na Estratégia Habitação Mais Relacionamento ou Estratégia Habitação Mais Negócios. 
3.12 UNIDADES NOVAS CONCLUÍDAS VINCULADAS A EMPREENDIMENTO – CCFGTS/PCVA PRÓ- 
COTISTA 
3.12.1 A definição se o imóvel será financiado na modalidade Individual ou Alocação de Recursos é prerrogativa do 
Empreendedor, orientado pelo CCA ou Agência/PA. 
3.12.2 A exigência ou dispensa de pavimentação definitiva deverá observar o disposto no quadro a seguir: 
 
 
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Vigência: 28/10/2021 23 / 57 
 
PORTE DO 
MUNICÍPIO 
IMPLANTAÇÃO Nº DE UH 
PAVIMENTAÇÃO DEFINITIVA 
DISPENSADA EXIGIDA 
Até 50 mil 
habitantes 
Condomínio ou 
loteamento 
Todos 
Habite-se até 
30 NOV 2019 
Habite-se posterior a 
30 NOV 2019 
Acima de 50 mil 
habitantes 
Condomínio ou 
loteamento 
Até 6 
Habite-se até 
17 JUL 2019 
Habite-se posterior a 
17 JUL 2019 
De 7 a 12 
Habite-se até 
30 NOV 2018 
Habite-se posterior a 
30 NOV 2018 
13 ou mais Não se aplica Todos os casos 
3.12.2.1 No caso de vias sem solução de pavimentação definitiva, pode ser aceita a solução de drenagem 
(escoamento superficial), desde que as vias não apresentem sinais visíveis de erosão grave que possa 
comprometer as condições físicas, a estabilidade e a solidez dos imóveis, bem como as unidades habitacionais não 
sejam suscetíveis às situações de alagamento. 
3.13 CRONOGRAMA FÍSICO-FINANCEIRO DA OBRA 
3.13.1 Aprovado pela Engenharia da CAIXA e deve espelhar a realidade da obra. 
3.13.2 O cronograma é parte integrante do Dossiê de Financiamento do proponente 
3.13.3 Os percentuais de obra são distribuídos no cronograma físico-financeiro, cujo percentual da última parcela 
não pode ser inferior a 5%. 
3.14 ALTERAÇÃO DE PROJETO/ ESPECIFICAÇÃO DE MATERIAL – OPERAÇÕES DE CONSTRUÇÃO 
3.14.1 NA CONCESSÃO - PARA AS MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO 
3.14.1.1 É permitida a alteração de projeto ou especificação de material mediante requerimento do(s) devedor(es). 
3.14.1.2 Nas operações financiadas com recursos do FGTS, as alterações propostas só poderão ser aceitas se o 
valor de avaliação do imóvel permanecer enquadrado nos valores definidos para o programa, na data da 
contratação. 
3.14.1.3 São permitidas alterações relativas ao padrão de acabamento ou a solução construtiva desde que 
mantenham desempenho técnico equivalente ou superior ao acatado na análise, à exemplo de inserção de laje de 
concreto quando o projeto original não previa uso de laje ou alteração da especificação do tipo de telha na 
cobertura. 
3.14.1.4 Alterações de área para maior ou menor só serão permitidas após a conclusão da obra. 
3.14.1.5 O valor de financiamento concedido não será alterado em função das alterações propostas e possíveis 
custos adicionais advindos de tais alterações serão necessariamente aportados pelo cliente com recursos próprios. 
3.14.1.6 Com base no Parecer técnico de engenharia, a Agência poderá autorizar a alteração no projeto se 
estiverem assegurados o andamento da construção, a conclusão da obra, a manutenção ou elevação da qualidade 
da garantia e a capacidade do devedor em aportar recursos próprios, se for necessário. 
3.14.1.7 Para as contratações nos programas CCFGTS/PCVA e CCFGTS/Operações Especiais a alteração de 
projeto ou especificação de material pode desenquadrar o(s) devedor(es) dos programas, portanto é imprescindível 
avaliação da CAIXA antes de qualquer alteração do projeto. 
3.14.2 NA AMORTIZAÇÃO – PARA TODAS AS MODALIDADES 
3.14.2.1 É expressamente vedada a realização de obras de demolição, alteração ou acréscimo, sem prévio e 
expresso consentimento da CAIXA. 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 24 / 57 
 
3.14.2.2 Os procedimentos para solicitação de alteração de projeto de imóvel financiado, bem como 
melhoria/reforma sem alteração de estrutura, deverão ser orientados pela Agência/PA, devendo o CCA encaminhar 
os devedores à Agência/PA de vinculação do contrato habitacional. 
3.15 REPROGRAMAÇÃO DO CRONOGRAMA DE OBRA – OPERAÇÕES DE CONSTRUÇÃO 
3.15.1 CCFGTS/PCVA E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS, CCSBPE E PRÓ-COTISTA 
3.15.1.1 A reprogramação do cronograma é permitida desde que não extrapole o prazo máximo de construção 
previsto para a modalidade e é precedida de requerimento do(s) devedor(es) entregue à Agência/PA de vinculação 
do contrato e análise da Engenharia da CAIXA. 
3.15.1.2 O novo cronograma é anexado ao dossiê único não sendo necessária a rerratificação do contrato. 
3.15.1.3 O CCA encaminha o(s) proponente(s) à Agência/PA de vinculação para solicitação da Reprogramação do 
Cronograma de Obra. 
3.16 MODALIDADES DE UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTO 
3.16.1 ALTERAÇÃO PARA A FASE DE AMORTIZAÇÃO – LOTEAMENTO 
3.16.1.1 Na contratação de unidades vinculadas a empreendimentos implantados sob a forma de loteamento, em 
que as unidades isoladas possuem habite-se, o cliente poderá optar por iniciar o pagamento da parcela de 
amortização com o empreendimento ainda em construção. 
3.17 SUPLEMENTAÇÃO DE RECURSOS 
3.17.1 É vedada a concessão de valor complementar ao financiamento original, mesmo quando houver alteração do 
projeto ou substituição de material. 
3.18 SALDO DEVEDOR RESIDUAL 
3.18.1 O saldo apurado após o término do prazo de amortização deve ser pago em até 30 dias após o vencimento 
do último encargo mensal 
3.19 ACOMPANHAMENTO DA PROPOSTA DE FINANCIAMENTO PELA INTERNET – PROPOSTAS 
CADASTRADAS NO SISTEMA SIOPI 
3.19.1 Informa ao(s) proponente(s) a possibilidade de acompanhar a sua proposta de financiamento pela Internet, 
pelo endereço: https://habitacao.caixa.gov.br ou www.caixa.gov.br – Habitação – Acompanhe seu financiamento. 
3.19.2 Para o proponente visualizar as etapas de sua proposta é pré-requisito que o CCA responsável pela 
prospecção do financiamento tenha cadastrado o e-mail pessoal do proponente para migração para o 
https://cadastro.caixa (SICLI), e a proposta de financiamento tenha sido criada no SIOPI. 
3.19.3 Propostas operacionalizadas no SIACI/CIWEB – Portal de Empreendimentos – não podem ser 
acompanhadas pela Internet. 
3.19.4 A partir da criação da proposta no SIOPI, o cliente recebe automaticamente o código da proposta, bem como 
orientações para acompanhamento. 
3.19.4.1 O proponente acessa a página de acompanhamento informando, na tela de acesso, o número de sua 
proposta de financiamento recebida no e-mail, CPF e data de nascimento. 
3.19.4.2 Para o esclarecimento de dúvidas sobre as informações constantes na página de “Acompanhamento da 
Proposta de Financiamento”, o(s) proponente(s) poderá(ao) acessar a cartilha disponível na página inicial ou, 
persistindo as dúvidas, deverá(ao) entrar em contato com o CCA onde entregou a sua documentação. 
3.20 DOSSIÊ DIGITAL HABITACIONAL 
3.20.1 Solução desenvolvida no SIOPI que possibilita a composição do dossiê habitacional em formato digital. 
3.20.1.1 Na opção por este tipo de dossiê toda a documentação será arquivada e mantida no SIOPI. 
3.20.2 Disponível para as contratações de unidades vinculadas a empreendimento em fase de obra nos programas 
CCFGTS PCVA, CCFGTS/Operações Especiais e CCSBPE prospectadas pelos CCA abaixo: 
▪ 000454818 
https://habitacao.caixa.gov.br/
http://www.caixa.gov.br/
https://cadastro.caixa/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 25 / 57 
 
▪ 000415383 
3.21 CONCESSÃO DE FINANCIAMENTO HABITACIONAL PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO CAIXA 
3.21.1 Trata-se da participação dos CCA para continuidade nas concessões de financiamento habitacional 
originadas no aplicativo APP Habitação Caixa, até a sua efetiva contratação. 
3.21.1.1 Os procedimentos para recepção e acompanhamento pelo CCA das propostasiniciadas no APP Habitação 
Caixa estão contemplados nos arquivos apensados do MO43000 destinados a cada programa de contratação. 
4 PROCEDIMENTOS 
4.1 COMPLIANCE 
4.1.1 PREVENÇÃO A LAVAGEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO 
4.1.1.1 Observa as disposições constantes na Cartilha de Prevenção à Lavagem de Dinheiro - MO43030, com 
especial atenção para a identificação de situações suspeitas, conforme rol exemplificativo descrito abaixo, e a sua 
informação à agência de relacionamento/vinculação: 
▪ transação imobiliária com valores inferiores a R$ 50 mil que, por sua habitualidade e forma, possam configurar 
artifício para a burla do referido limite; 
▪ transação imobiliária cujo valor em contrato se mostre divergente da base de cálculo do ITBI recolhido; 
▪ transação imobiliária incompatível com o patrimônio, a atividade principal desenvolvida ou a capacidade financeira 
presumida das partes; 
▪ atuação no sentido de induzir os responsáveis pelo negócio a não manter os registros de transação realizada; 
▪ resistência em prestar as informações necessárias para a formalização da transação imobiliária ou do cadastro, 
oferecimento de informação falsa ou prestação de informação de difícil ou onerosa verificação; 
▪ transação imobiliária ou propostas que, por suas características, no que se refere às partes envolvidas, valores, 
forma de realização, instrumentos utilizados ou pela falta de fundamento econômico ou legal, possam configurar 
indícios de crime; 
▪ transação imobiliária, cujo pagamento ou recebimento seja realizado por terceiros; 
▪ transação imobiliária cujo pagamento seja realizado com recursos de origens diversas (cheques de várias praças 
e/ou de vários emitentes) ou de diversas naturezas; 
▪ transação imobiliária ou proposta cujo comprador tenha sido anteriormente dono do mesmo imóvel; 
▪ transação imobiliária cujo pagamento tenha sido realizado por meio de transferência de recursos do exterior, em 
especial aqueles oriundos de paraíso fiscal; 
▪ transação imobiliária cujo pagamento ou recebimento envolva pessoa física ou jurídica estrangeira ou com 
domicílio/sede em outro país; 
▪ transação imobiliária ou proposta envolvendo pessoas que perpetrem ou intentem perpetrar atos terroristas ou 
deles participem ou facilitem o seu cometimento, ou envolvendo entidades pertencentes ou controladas, direta ou 
indiretamente, por essas pessoas; 
▪ transação imobiliária ou proposta que possa constituir-se em sérios indícios dos atos de financiamento ao 
terrorismo; 
▪ transação imobiliária ou proposta que possa configurar entendimento ou negociação com governo ou grupo 
estrangeiro, ou seus agentes, para provocar guerra ou atos de hostilidade contra o Brasil. 
4.1.2 TRANSAÇÕES COM PARTES RELACIONADAS 
4.1.2.1 Verifica se a contratação envolve participantes, inclusive vendedores, enquadrados como Partes 
Relacionadas definidas no item 5.1.1. 
4.1.2.1.1 Caso positivo, orienta-os a procurar(em) uma Agência/PA da CAIXA para contratação. 
4.1.3 CLIENTES IMPEDIDOS DE OPERAR COM A CAIXA 
4.1.3.1 Solicita à agência/PA de vinculação, previamente à contratação, a consulta de todos os participantes à Lista 
de “Clientes Impedidos de Operar com a CAIXA” por meio do preenchimento do MO30679, conforme detalhado nos 
apensados deste MO43000 específicos para cada programa de contratação. 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43030
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30679
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
 
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Vigência: 28/10/2021 26 / 57 
 
4.1.3.1.1 Aguarda resposta da Agência/PA de vinculação para dar prosseguimento à contratação, somente nos 
casos em que os participantes não estejam citados em uma das listas de clientes impedidos de operar com a CAIXA 
4.2 CONTRATAÇÃO 
4.2.1 OPERACIONALIZAÇÃO DA CONTRATAÇÃO 
4.2.1.1 É vedada a operacionalização e acompanhamento do contrato, bem como a realização de avaliação de risco 
de crédito por empregado/parceiro CCA que figure como proponente, cônjuge do proponente, vendedor ou cônjuge 
do vendedor na proposta de financiamento habitacional. 
4.2.1.2 Na prática da entrevista com o cliente e no decorrer da contratação para concessão de financiamento 
habitacional, são solicitadas informações dos clientes, que devem assegurar a completa identificação destes, bem 
como as transações realizadas na CAIXA e no mercado (comercial), as quais devem ser mantidas em sigilo pelo 
empregado CAIXA/parceiro CCA salvo nas situações contempladas no item 4.1.1. 
4.2.1.3 Demais procedimentos específicos para operacionalização da contratação, constam nos arquivos apensados 
específicos para cada programa de contratação, conforme abaixo: 
▪ MO43000A – CCFGTS/PCVA; 
▪ MO43000B – CCSBPE; 
▪ MO43000C – PRÓ-COTISTA; 
▪ MO43000D – CONTA VINCULADA DO FGTS. 
4.2.2 COMUNICAÇÃO AO CLIENTE 
4.2.2.1 Previamente ao processo de concessão do financiamento habitacional, informar ao cliente o objetivo do 
produto, suas características, de acordo com o seu perfil e valor pretendido. 
4.2.2.2 A oferta de produtos e serviços financeiros deve estar adequada às necessidades, aos interesses e aos 
objetivos dos consumidores potencialmente vulneráveis, prestando informações claras e transparentes, 
proporcionando-lhes condições para uma tomada de decisão consciente a respeito de seus produtos e serviços. 
4.2.2.2.1 O Correspondente deverá observar as regras contidas no SARB nº 024/2021 que estabelece a previsão de 
treinamento e capacitação aos membros da equipe responsáveis pelo atendimento, com tema voltado ao tratamento 
dos públicos vulneráveis. 
4.2.2.3 Entrega aos clientes interessados na contratação de financiamento habitacional, o MO30701 contendo 
instruções e esclarecimentos relativos à concessão do financiamento. 
4.2.3 COBRANÇA DO ENCARGO MENSAL E TARIFAS 
4.2.3.1 Informa que a cobrança pela CAIXA do encargo mensal descrito no item 3.5.6.1 poderá ser efetivada nas 
formas abaixo: 
a) Débito em conta na CAIXA, operação 001 ou 013, à opção dos proponentes ou obrigatoriamente conta corrente 
operação 001 se contratação com Estratégia Habitação Mais Relacionamento ou Estratégia Habitação Mais 
Negócios para os produtos contemplados no MO43000 apensados B e C e; 
b) Boleto bancário. 
4.2.3.2 Esclarece que as tarifas relativas ao Crédito Imobiliário se encontram disponíveis em http://portfolio.caixa/, 
Tabela de Tarifas, vigente, item “Habitação” e também nas dependências físicas do CCA em local visível ao público 
para consulta imediata. 
4.2.3.2.1 Informa que a cobrança das tarifas ocorre: 
a) Até a contratação do financiamento; 
b) Na fase de construção, exclusivamente nas modalidades de construção; 
c) Na fase de amortização do financiamento. 
4.2.3.2.1.1 É vedada a cobrança de tarifa manual por meio de Guia de Recolhimento de Tarifa e DLE. 
4.2.3.2.2 Recebe solicitação dos proponentes informando sobre a duplicidade ou cobrança indevida das tarifas e 
verifica: 
a) Se Tarifa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia: analisa a solicitação e encaminha demanda para 
Agência/PA de vinculação para análise e adoção das providências de devolução, se pertinente; 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30701
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://portfolio.caixa/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 27 / 57 
 
b) Se Tarifa de Reavaliação de Bens Recebidos em Garantia (se CCSBPE) ou Tarifa de Acompanhamento da 
Operação – TAO (se CCFGTS/PCVA ou Pró-Cotista): encaminha demanda para Agência/PA de vinculação 
para análise e adoção das providências de devolução, se pertinente; 
c) Tarifa de Administração (devida somente para contratações no SFH): encaminha demanda para Agência/PA de 
vinculação para análise e adoção das providências de devolução, se pertinente; 
4.2.4 CANCELAMENTO DA PROPOSTA 
4.2.4.1 Recebe solicitação dos participantes do financiamento habitacional paracancelamento da operação. 
4.2.4.1.1 Informa que o cancelamento é permitido e pode ser solicitado pelos participantes até a data da assinatura 
do contrato. 
4.2.4.1.1.1 Esclarece que a tarifa de avaliação de bens recebidos em garantia não é passível de devolução pelo 
motivo de cancelamento da proposta, considerando que o imóvel foi efetivamente avaliado. 
4.2.4.1.1.2 Informa aos proponentes que uma vez cancelada a proposta não poderá ser reativada e encaminha 
solicitação de cancelamento contendo os dados da proposta à Agência/PA de vinculação por e-mail. 
4.2.5 RESSARCIMENTO 
4.2.5.1 O ressarcimento não se aplica às operações de concessão de financiamento habitacional previstas nesta 
Norma. 
4.3 MANUTENÇÃO 
4.3.1 PORTABILIDADE 
4.3.1.1 É garantido aos detentores de financiamento habitacional na CAIXA, no programa CCSBPE, o direito de 
solicitar portabilidade das operações de crédito para outra instituição financeira de acordo com a Resolução CMN 
4292 de 20 de dezembro de 2013. 
4.3.1.2 É garantido também à CAIXA o direito de aceitação de pedidos de portabilidade de detentores de contratos 
de financiamento habitacional concedidos em outras instituições financeiras conforme orientações contidas no 
MO43090. 
4.3.2 RENEGOCIAÇÃO DE DÍVIDAS 
4.3.2.1 Encaminhar os proponentes à Agência/PA de vinculação do CCA para orientações quanto a 
operacionalização da Renegociação de Dívidas. 
5 ANEXOS 
Páginas subsequentes. 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43090
 
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Vigência: 28/10/2021 28 / 57 
 
5.1 ANEXO I - SIGLAS, CONCEITOS E ESCLARECIMENTOS SOBRE A DOCUMENTAÇÃO 
Sugerimos a leitura do conteúdo abaixo como forma de subsidiar o melhor entendimento de termos, siglas e 
conceitos utilizados no processo de concessão do crédito imobiliário. 
5.1.1 SIGLAS E CONCEITOS 
▪ ABNT: Associação Brasileira de Normas Técnicas; 
▪ Ação reipersecutória: consiste na reivindicação de um bem e/ou direito que não se encontra estabelecido em seu 
próprio patrimônio; 
▪ Agentes Públicos: titulares de cargos estruturais à organização política, ou seja, ocupantes do arcabouço 
constitucional do Estado: Presidente da República, Governadores, Prefeitos e respectivos Vices, auxiliares 
imediatos dos Chefes do Executivo, isto é, Ministros e Secretários das diversas Pastas, Senadores, Deputados 
Federais, Deputados Estaduais e Vereadores. Como regra sua investidura se dá por meio de eleição, que lhes 
confere o direito a um mandato; 
▪ Alienante: que ou quem aliena a propriedade ou transfere o domínio; 
▪ Alienação Fiduciária do Imóvel: tipo de garantia em que o devedor transfere ao credor o domínio do imóvel em 
garantia de pagamento. O credor possui o domínio do imóvel alienado (posse indireta) até a liquidação da dívida 
garantida. Após a quitação, o comprador adquire o direito de propriedade do imóvel; 
▪ AMC: Aquisição de Material de Construção; 
▪ Área em situação de conurbação: conjunto de duas ou mais localidades com zonas urbanas limítrofes entre si, 
constituindo um todo continuamente urbanizado, podendo ser separadas por rios, lagos, baías, braços oceânicos 
ou por uma distância de até 1.000 metros; 
▪ Áreas de Concentração de População (ACPs): grandes manchas urbanas de ocupação contínua, caracterizadas 
pelo tamanho e densidade da população, pelo grau de urbanização e pela coesão interna da área, dada pelos 
deslocamentos da população para trabalho ou estudo; 
▪ Arrendamento: operação habitacional com opção de compra futura de imóvel residencial, mediante pagamento de 
taxas mensais; 
▪ Arrendatário: pessoa física habilitada a um programa de arrendamento residencial; 
▪ ART: Anotação de Responsabilidade Técnica 
▪ A.S: Autorização de Serviço; 
▪ Assinatura Digital: código anexado ou logicamente associado a uma mensagem eletrônica que permite de forma 
única e exclusiva a comprovação da autoria de um determinado conjunto de dados (um arquivo, um e-mail ou uma 
transação). Para ser aceita pela CAIXA, a assinatura digital deve ter sido gerada por meio de Certificado Digital 
padrão ICP-Brasil para documento externo ou que possa eventualmente tramitar externamente; 
▪ Beneficiário: pessoa física atendida por um programa; 
▪ Bens particulares: Os bens particulares são pertencentes exclusivamente a um dos cônjuges, em razão do seu 
título aquisitivo. No regime da comunhão parcial, são particulares os bens adquiridos antes do casamento e 
depois do casamento recebidos, por herança ou doação, e os adquiridos com o produto da venda de outros bens 
particulares. Os demais bens, adquiridos pelos cônjuges enquanto estiverem juntos, chamados de aquestos, 
constituem acervo comum (bens comuns); 
▪ Bens comuns: São bens comuns (acervo comum) que dão direito à meação, divisão em duas partes iguais na 
partilha, que acontece após a dissolução do casamento. As mesmas regras valem para os companheiros, pois a 
união estável atende ao regime da comunhão parcial de bens, salvo se houver contrato escrito dispondo de forma 
diversa; 
▪ Braille: é um sistema de escrita tátil utilizado por pessoas com deficiência visual ou com baixa visão. 
▪ CAIXA IMÓVEIS S/A: tem por objetivo desenvolver soluções para atuação da CAIXA no mercado de crédito 
imobiliário, visando a originação e processamento de crédito, em especial via web; 
▪ Canal Parceiro: Correspondente CAIXA AQUI, Unidade Lotérica e outros parceiros externos que atuam em nome 
da CAIXA; 
▪ Capacidade Civil: aptidão do ser humano de adquirir direitos e contrair obrigações, regulada pelo artigo 5º do 
Código Civil. Como regra geral, ocorre aos 18 anos completos ou pela emancipação do menor. São absolutamente 
incapazes conforme art. 3º do NCC, os menores de 16 anos, os que, por enfermidade ou deficiência mental, não 
tiverem o necessário discernimento para a prática desses atos, os que, mesmo por causa transitória, não puderem 
exprimir sua vontade. São relativamente incapazes conforme art. 4º do NCC, os maiores de 16 anos e menores de 
 
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Vigência: 28/10/2021 29 / 57 
 
18 anos, os ébrios habituais, os viciados em tóxicos e os que, por deficiência mental tenham o discernimento 
reduzido, os excepcionais, sem desenvolvimento mental completo e os pródigos; 
▪ Capitais regionais: é um nível da hierarquia urbana definido pelo IBGE na publicação de 2007 Regiões de 
Influência das Cidades (REGIC). Correspondem às cidades de grande e médio porte que exercem influência 
sobre um vasto número de municípios à sua volta, bem como áreas rurais. Apesar do nome, podem não ser 
capitais de estado. As capitais regionais distinguem em 3 categorias: A, B e C (da mais influente para a menos); 
▪ Carteira de Registro Nacional Migratório: documento oficial de identificação civil do imigrante e dos detentores de 
vistos diplomático, oficial e de cortesia e nela constará, dentre outros, os prazos que os imigrantes poderão 
permanecer legalmente no nosso país, conforme a Lei 13445/2017. No caso de detentor de visto permanente essa 
informação constará nessa carteira; 
▪ CAU: Conselho de Arquitetura e Urbanismo; 
▪ CCA: Correspondente CAIXA AQUI; 
▪ CCFGTS/PCVA – Operações enquadradas na Carta de Crédito FGTS - CCFGTS que integram o Programa Casa 
Verde e Amarela – PCVA; 
▪ CEACR: Centralizadora Nacional Atendimento em Telesserviços e Redes Sociais; 
▪ CEHOP: Centralizadora Nacional Operações de Habitação; 
▪ CESH: Custo Efetivo do Seguro Habitacional; 
▪ Cessionário: pessoa a quem se transfere, por meio de cessão, um direito, contrato ou uma obrigação; 
▪ CET: Custo Efetivo Total da operação: instituído pela Resolução do Conselho Monetário Nacional nº 3.517, de 
06.12.2007, é expresso na forma de taxa percentual anual com 2 casas decimais e informado ao cliente pessoa 
física pela IF previamente à contratação do crédito. O cálculo considera os fluxos referentes às liberações e 
pagamentos previstos, incluindo taxa de juros, tributos, tarifas e outras despesas cobradas do cliente,mesmo que 
relativas a serviços de terceiros contratados pela instituição, financiáveis ou não. Não são considerados no 
cálculo, se utilizados, taxas flutuantes, índices de preços ou referenciais de remuneração, cujo valor se altere no 
decorrer do prazo contratado, sendo estes divulgados juntamente com a CET; 
▪ Checklist Dinâmico do SIOPI: solução desenvolvida no SIOPI para utilização pela CEHOP na verificação da 
conformidade proativa e validação do Dossiê Digital Habitacional, de propostas de financiamento de unidades 
vinculadas a empreendimento em fase de obra nos programas CCFGTS/PCVA, CCFGTS/Operações Especiais e 
CCSBPE, prospectadas por CCA autorizado; 
▪ CEOPE: Centralizadora Nacional Operações Bancárias; 
▪ CIHAR: Centralizadora Regional de Atividade Técnica Especializada Habitação Pessoa Jurídica; 
▪ CIWEB: SIACI em ambiente WEB; 
▪ CLT: Consolidação das Leis do Trabalho; 
▪ CMN: Conselho Monetário Nacional; 
▪ CND: Certidão Negativa de Débito do INSS; 
▪ CNO: Cadastro Nacional de Obras, instituído pela Instrução Normativa RFB 1845 de 23/11/2018 para substituir o 
Cadastro Específico do INSS – CEI, conhecido como “Matrícula CEI de Obras”. Trata-se de um banco de dados 
que contém informações cadastrais das obras de construção civil e dos seus responsáveis, Pessoas Físicas ou 
Jurídicas; 
▪ CNPJ: Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica; 
▪ CNSP: Conselho Nacional de Seguros Privados; 
▪ Condomínio: área existente na malha urbana com acesso por arruamento em área pública onde os lotes ou 
unidades e seus acessos internos estão em área privada, estando sujeito ao regulamento de normas firmadas na 
convenção do condomínio, aprovado por meio de legislação pública; 
▪ CONRES: Cadastro Informativo de Pessoas Físicas e Jurídicas com Relacionamento com a CAIXA; 
▪ Construção de Unidade Habitacional: operação que objetiva a execução de obras e serviços que resultem em 
unidade habitacional dotada de padrões mínimos de habitabilidade, salubridade e segurança; 
▪ Conta corrente: conta de operação 001 (se PF) ou 003 (se PJ), aberta em nome da pessoa física ou pessoa 
jurídica para proponente(s) ao financiamento ou vendedor(es), se for o caso; 
▪ Contas integradas CAIXA: modalidades de contas corrente PF que combinam distintos pacotes de valor (produtos 
e serviços) para os públicos de relacionamento e varejo, conforme abaixo: 
▪ Essencial e Elite: Conta Corrente, Cesta de Serviços Negócios Integrados I ou II; 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 30 / 57 
 
▪ Especial e Master: Conta Corrente, Cesta de Serviços Negócios Integrados I ou II, Cheque Azul, Cartão de 
Crédito (qualquer bandeira); 
▪ Super e Premium: Conta Corrente, Cesta de Serviços Negócios Integrados I ou II, Cheque Azul, Cartão de 
Crédito (qualquer bandeira), Seguridade; 
▪ Salário Super e Premium Salário: Conta Corrente, Cesta de Serviços Negócios Integrados I ou II, Cheque 
Azul, Cartão de Crédito (qualquer bandeira), Seguridade, Crédito de Salário. 
▪ Conta poupança: operação 013 (se PF) ou 022 (se PJ) aberta para vendedor(es), se for o caso; 
▪ Contracheque: documento que especifica o ordenado bruto de um empregado ou funcionário com as deduções de 
impostos, contribuições previdenciárias, e acréscimos como comissões, gratificações, salário-família etc., servindo 
também como autorização para o recebimento de valor líquido; 
▪ CORI-BR: Colégio do Registro de Imóveis do Brasil - responsável pelo Sistema de Registro de Imóveis Eletrônico 
– SREI, através do domínio www.registradores.org.br ; 
▪ Correspondente CAIXA AQUI: empresa contratada pela CAIXA para prestar serviços à comunidade em seu nome, 
com critérios por ela estabelecidos; 
▪ Correspondente CAIXA AQUI Negocial: empresa contratada para recepção e encaminhamento de propostas de 
abertura de contas e cartões de crédito, empréstimos e financiamentos; 
▪ CREA: Conselho Regional de Engenharia e Agronomia; 
▪ CRF: Certificado de Regularidade do FGTS; 
▪ CRP: Certificado de Regularidade Previdenciária - documento fornecido pela Secretaria de Políticas de 
Previdência Social – SPS, do Ministério da Previdência Social, que atesta o cumprimento dos critérios e 
exigências estabelecidos na Lei nº 9.717, de 27 de novembro de 1998, pelo regime próprio de previdência social 
de um Estado, do Distrito Federal ou de um Município, ou seja, atesta que o ente federativo segue normas de boa 
gestão, de forma a assegurar o pagamento dos benefícios previdenciários aos seus segurados; 
▪ CRT/CFT: Conselho Regional dos Técnicos Industriais/Conselho Federal dos Técnicos Industriais; 
▪ CTPS: Carteira de Trabalho e Previdência Social; 
▪ CV FGTS: Conta Vinculada do FGTS; 
▪ DAMP: Demonstrativo de Utilização do FGTS para Aquisição de Moradia Própria; 
▪ Despesas Acessórias: custas cartorárias com registro do imóvel e ITBI; 
▪ DFI: Danos Físicos ao Imóvel, seguro destinado à cobertura de riscos de natureza material. O valor assegurado 
do DFI corresponde, na concessão do contrato, ao valor de avaliação do imóvel e, na evolução do contrato, ao 
valor atualizado da garantia; 
▪ DPS: Declaração Pessoal de Saúde; 
▪ DEVEDOR: pessoa física tomadora do financiamento; 
▪ DOMICÍLIO: local onde a pessoa estabelece sua residência com ânimo definitivo e responde por suas atividades 
sociais e negócios jurídicos; 
▪ Dossiê Digital Habitacional: solução desenvolvida no SIOPI para permitir a composição do dossiê habitacional em 
formato digital para as propostas de financiamento de unidades vinculadas a empreendimento em fase de obra 
nos programas CCFGTS/PCVA, CCFGTS/Operações Especiais e CCSBPE, prospectadas por CCA autorizado; 
▪ EIRELI: sigla utilizada para designar Empresa Individual de Responsabilidade Limitada; 
▪ Emancipação: mecanismo pelo qual a pessoa antes de atingir a maioridade adquire certos direitos civis, 
geralmente idênticos àqueles dos adultos. A emancipação do menor com 16 anos completos ocorre por decisão 
voluntária dos pais, ou de um deles na falta do outro, mediante instrumento público e independentemente de 
homologação judicial, por sentença do juiz, ouvido o tutor, ou de forma automática prevista na lei civil nos casos 
de exercício de emprego público efetivo, colação de grau em curso de ensino superior e ainda para o menor de 
qualquer idade pelo casamento, estabelecimento civil ou comercial, ou pela existência de relação de emprego, 
desde que, em função deles, tenha economia própria; 
▪ Empreendimento: etapa de execução de obras de engenharia em uma gleba de terra, composta de 2 (duas) até 
500 (quinhentas) unidades habitacionais, que tem início e conclusão dotada de condições de habitabilidade e 
segurança, independente de outras etapas a serem executadas na mesma área de abrangência. A limitação do 
número de unidades deve ser aplicada a cada etapa isolada, não impedindo, portanto, que, quando da finalização 
do empreendimento, a mesma gleba de terras possa contar com número de unidades superior a 500. 
▪ Empreendimento CAIXA: 
http://www.registradores.org.br/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 31 / 57 
 
▪ Empreendimento produzido por PJ do ramo da Construção Civil com recursos de financiamento CAIXA, por 
meio de linha de crédito disponibilizada à PJ e/ou aos proponentes PF, contratado no âmbito dos (Programa 
Construir - CAIXA PJ, Apoio à Produção, PEC ou Imóvel na Planta Associativo); 
▪ Empregado CAIXA: nomenclatura utilizada para denominar as condições especiais estabelecidas para concessão 
de financiamento de crédito imobiliário aos empregados ativos da CAIXA; 
▪ Empregado Público: pessoas vinculadas às entidades privadas da Administração Indireta, caso das empresas 
públicas e sociedades de economia mista e fundações públicas de direito privado, regidos pela CLT e integram a 
categoria profissional a que estiver vinculada a entidade, como por exemplo, bancários, economiários e 
securitários; 
▪ Empresa credenciada: empresa de engenharia e/ou arquitetura que presta serviços àCAIXA; 
▪ Encargo mensal: valor resultante do somatório da parcela de amortização + juros + parcela do seguro DFI e MIP + 
taxas; 
▪ Encargos Trabalhistas: são tributos sobre a folha salarial e despesas com previdência e seguridade social arcadas 
pelo empregador; 
▪ Enfiteuse: direito real alienável e transmissível aos herdeiros e que confere a alguém o pleno gozo do imóvel 
mediante a obrigação de não o deteriorar e de pagar um foro anual em numerário ou em frutos. Tem como 
sinônimos: aforamento, emprazamento ou fateusim; 
▪ ENIT - Escola Nacional da Inspeção do Trabalho; 
▪ Enquadramento: Validação de todas as regras, legais e operacionais, que devem ser aplicadas a uma concessão 
do crédito imobiliário. A proposta de financiamento habitacional, desde a entrada do pedido até a contratação 
deve ser analisada para verificar se os proponentes e o imóvel atendem as condições/exigências normatizadas. 
Exemplos: Se o imóvel é novo; se o proponente pode tomar financiamento no CCFGTS/PCVA e 
CCFGTS/Operações Especiais, se o proponente pode utilizar os recursos da conta vinculada do FGTS etc.; 
▪ Entrevista: conversação entre o representante do Canal Parceiro e proponente/cliente na qual são realizadas 
perguntas com a finalidade de obter informações para orientar o proponente/cliente quanto ao produto e 
condições de financiamento. O Parceiro deve encaminhar a documentação preenchida na entrevista para a 
Agência/PA concessora; 
▪ Espólio: denomina-se espólio o patrimônio deixado por pessoa falecida, representado por um inventariante, que 
mediante compromisso legal, procede ao inventário dos bens deixados; 
▪ Família Unipessoal: com apenas um proponente no financiamento e que não possui dependente; 
▪ Fator Social: é o percentual aplicado ao valor do desconto complemento de acordo com a composição da família - 
100% para financiamento com mais de um participante ou dependente ou 50% para família unipessoal; 
▪ FGE: sistema de controle de empresas no âmbito do FGTS que controla os débitos das empresas possibilitando à 
CAIXA subsidiar o MTE na fiscalização do FGTS, a cobrança administrativa, inscrição em dívida ativa pela PGFN, 
a emissão de CRF, os parcelamentos e as execuções judiciais dos débitos não regularizados; 
▪ FGHab: Fundo Garantidor da Habitação Popular; 
▪ FGTS: Fundo de Garantia do Tempo de Serviço; 
▪ FMP: Fundo Mútuo de Privatização; 
▪ Foro ou Taxa de Ocupação: A taxa de foro é anual e incide sobre terrenos cujos titulares se encontravam nas 
terras antes da demarcação. Os contratos de foro conferem mais direitos do que os de ocupação, pois garantem 
também o domínio útil de 83% da área, ficando os outros 17% à União. Já a taxa de ocupação também é anual e 
deve ser paga pela pessoa física ou jurídica que obteve autorização da SPU para ocupar imóvel de propriedade 
da União após o processo de demarcação, sendo que o ocupante não tem domínio das terras, apenas o direito de 
ocupá-las; 
▪ Garantia por Alienação Fiduciária: tipo de garantia em que o devedor transfere ao credor o domínio do bem em 
garantia de pagamento. O credor conserva o domínio do bem alienado (posse indireta) somente até a liquidação 
da dívida garantida. Após a quitação, o comprador adquire o direito de propriedade do bem. Códigos SIRIC 0426 
(imóveis residenciais) e 0427 (outros imóveis); 
▪ Habitação de Interesse Social - Faixa 1,5 – CCFGTS/PCVA: destinado a pessoas físicas com renda familiar bruta 
mensal, sem deduções, até R$ 2.000,00 para aquisição de imóvel integrante de empreendimentos produzidos por 
Pessoas Jurídicas do ramo da construção civil, no âmbito dos Programas Apoio à Produção de Habitações ou 
Parcerias – Imóvel na Planta – Carta de Crédito FGTS Associativo com descontos/subsídios concedidos pelo 
FGTS e/ou pela União; 
▪ Habitação Popular - Faixa 2 – CCFGTS/PCVA: destinado a pessoas físicas com renda familiar bruta mensal, sem 
deduções, até R$ 4.000,00, com descontos/subsídios concedidos pelo FGTS e/ou pela União; 
 
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Vigência: 28/10/2021 32 / 57 
 
▪ Habitação Popular: Faixa 3 CCFGTS/PCVA: destinado a pessoas físicas com renda com renda familiar bruta 
mensal, sem deduções, de R$ 4.000,01 até R$ 7.000,00, sem desconto; 
▪ Operações Especiais: renda até R$ 9.000,00, definida pelo valor do imóvel ou renda familiar bruta mensal, sem 
concessão de descontos/subsídios, desde que o(s) proponente(s) tenha(m) capacidade de pagamento; 
▪ Hipoteca: vinculação de um bem dado em garantia pelo tomador de um empréstimo sem a transferência de sua 
posse ao credor. O devedor detém a propriedade e a posse do imóvel; 
▪ IBGE: Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística; 
▪ ICP-Brasil - Infraestrutura de Chaves Públicas Brasileiras - instituída para garantir a autenticidade, a integridade e 
a validade jurídica de documentos em forma eletrônica, das aplicações de suporte e das aplicações habilitadas 
que utilizem certificados digitais, bem como a realização de transações eletrônicas seguras; 
▪ IF: Instituição Financeira autorizada a funcionar com a área de crédito imobiliário pelo Banco Central, 
configurando-se como integrante do SFH, tendo como função básica captar recursos (caderneta de poupança e 
outros) e aplicá-los, na maior parte dos casos, na atividade imobiliária, financiando a habitação seja através da 
construção ou de imóveis prontos. São Instituições Financeiras: CAIXA, bancos comerciais ou de investimento, 
sociedades de crédito imobiliário, Associações e Poupança e Empréstimos, Companhia de Habitação (COHAB), 
Cias Hipotecárias e outras entidades à critério do Banco Central; 
▪ Imóvel Alodial: imóvel livre de encargos, foros, pensões, vínculos ou gravames; 
▪ Imóvel Multifamiliar: unidade habitacional em um mesmo lote com única matrícula e com entradas distintas e 
medidores de água e energia elétrica separados; 
▪ Imóvel Novo, se CCSPBE: para enquadramento nestes programas é aquele que, na data da entrega da 
documentação para pesquisa cadastral encontra-se em uma das seguintes condições: 
▪ com até 180 dias da data de emissão do “habite-se” ou documento equivalente, expedido por órgão público 
competente; 
▪ tenha ultrapassado 180 dias da data de emissão do “habite-se”, mas não tenha sido habitado ou alienado, 
excetuando-se os casos em que o proponente for o primeiro comprador do imóvel e comprove a sua 
ocupação durante a negociação de venda ou quando tratar-se de imóvel recebido pelo vendedor do terreno 
do empreendimento, mediante dação em pagamento; 
▪ Imóvel Novo, se CCFGTS/PCVA, CCFGTS/Operações Especiais e Pró-Cotista: para enquadramento nestes 
programas é aquele que, na data da entrega da documentação para pesquisa cadastral encontra-se em uma das 
seguintes condições: 
▪ com até 180 dias da data de emissão do “habite-se” ou documento equivalente, expedido por órgão público 
municipal competente; 
▪ tenha ultrapassado 180 dias da data de emissão do “habite-se”, mas não tenha sido habitado ou alienado, 
excetuando-se os casos em que o proponente for o primeiro comprador do imóvel e comprove a sua 
ocupação durante a negociação de venda ou quando tratar-se de imóvel recebido pelo vendedor do terreno 
do empreendimento, mediante dação em pagamento; 
▪ Incomunicabilidade: separação patrimonial de bens; 
▪ Indexador: é o termo utilizado para se referir aos índices usados como base para corrigir os valores monetários de 
um determinado ativo; 
▪ INMETRO: Instituto Nacional de Metrologia, Qualidade e Tecnologia; 
▪ Interveniente Anuente: pessoa que participa de determinado ato, concordando que se pratique determinado ato 
jurídico, cuja validade dependa dessa formalidade. São exemplos: venda de imóvel entre pais e filhos; imóvel 
onde a aquisição tenha ocorrido a um dos proponentes antes do enlace conjugal atual; 
▪ Interveniente Quitante: Qualquer Instituição Financeira (bancária ou não bancária), construtora/Incorporadora ou 
Consórcio que possua direitos Reais sobre o Imóvel (hipotecas ou alienações); 
▪ Investimento:equivalente ao somatório de todos os custos diretos e indiretos, inclusive os financeiros, 
necessários à execução das obras e serviços objeto do financiamento; 
▪ IPTU: Imposto Predial e Territorial Urbano; 
▪ IOF: Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro ou relativas a Títulos e Valores Mobiliários; 
▪ IP: Imóvel na Planta; 
▪ IPCA: Índice de Preços ao Consumidor Amplo; 
▪ IPCA de referência – Índice do IPCA divulgado pelo IBGE no mês anterior ao evento que exija a atualização do 
saldo devedor ou do encargo mensal; 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 33 / 57 
 
▪ IR: Imposto de Renda; 
▪ IRRF: Imposto de Renda Retido na Fonte; 
▪ ITBI: Imposto sobre a Transmissão de Bens Imóveis; 
▪ Laudo de Análise – formulário preenchido no SIMIL ou em planilha eletrônica pelo profissional responsável pela 
análise técnica; 
▪ Laudêmio: É a importância devida ao senhorio, pelo foreiro ou enfiteuta, cada vez que houver a transferência do 
domínio útil de imóvel aforado por venda, dação em pagamento e consolidação da propriedade em nome do 
credor/fiduciário; 
▪ Lote Urbanizado: Lote dotado de Infraestrutura, ou seja, com vias de acesso, soluções para abastecimento de 
água, energia elétrica, esgoto pluvial e sanitário; 
▪ Matrícula CEI da obra – Cadastro Específico do INSS, efetuado junto à Receita Federal do Brasil, conforme 
informações contidas no endereço: http://idg.receita.fazenda.gov.br/orientacao/tributaria/cadastros/cadastro-
especifico-do-inss-cei, que foi substituída pelo CNO (ver definição acima); 
▪ MDR: Ministério do Desenvolvimento Regional; 
▪ Metrópoles: são cidades com altas densidades demográficas e que concentram variados tipos de universidades, 
de estabelecimentos comerciais, além de bancos, sedes de órgãos públicos, jornais e emissoras de televisão, 
entre outros, que exercem influência sobre todo território nacional, determinando importantes aspectos da vida 
cultural, cientifica, social e econômica do País; 
▪ MIP: Morte e Invalidez Permanente – seguro para cobertura de riscos de natureza pessoal. O valor assegurado do 
MIP corresponde, na concessão do contrato, ao valor do financiamento e, na evolução do contrato, ao valor do 
saldo devedor; 
▪ MPC: Matriz de Pontuação do Cliente - metodologia estatística elaborada pela Caixa e tem como objetivo definir 
critérios de priorização de clientes para direcionamento de estratégias em contextos específicos. A metodologia 
está descrita no Script de Atuação – Contratação da linha de Crédito Pró-Cotista no Correspondente CAIXA AQUI, 
disponível no Expresso Parceiro; 
▪ MRE: Ministério das Relações Exteriores; 
▪ NCC: Novo Código Civil; 
▪ Nu-Proprietário: proprietário que cede a terceiros os direitos de usar e fruir de um imóvel seu, a título de usufruto 
vitalício ou temporário; 
▪ Obra Paralisada: obra com evolução inferior a 1% em 90 dias; 
▪ OCP: Organismo de Certificação de Produto; 
▪ OGU: Orçamento Geral da União; 
▪ Operação no SFI: operação de financiamento imobiliário contratada à taxa juros de mercado, ou seja, sem 
limitação da taxa efetiva máxima de 12% a.a.; 
▪ O.S: Ordem de Serviço; 
▪ Participação Final nos Aquestos: regime de casamento em que cada cônjuge possui patrimônio próprio e lhe cabe, 
à época da dissolução da sociedade conjugal, direito à metade dos bens adquiridos pelo casal, a título oneroso, 
na constância do casamento. Integram o patrimônio próprio os bens que cada cônjuge possuía ao casar e os por 
ele adquiridos, a qualquer título, na constância do casamento; por isso, um cônjuge não poderá comprar ou 
vender um imóvel sem a autorização do outro; 
▪ PAR: Programa de Arrendamento Residencial; 
▪ Partes Relacionadas: Pessoa (física ou jurídica) com a qual a CAIXA tenha relacionamento e que contemple pelo 
menos uma das características indicadas a seguir: 
a) A pessoa física que: 
▪ Tiver influência significativa sobre a CAIXA (Conselheiros, Presidente, Vice-Presidentes e Diretores CAIXA, 
bem como membros próximos da família que seja o cônjuge, o companheiro (a) e os parentes, 
consanguíneos ou por afinidade, até o segundo grau); 
▪ Exerça cargo na alta administração do Conglomerado CAIXA (Conselheiros, Presidente e Diretores 
Executivos das Subsidiárias Integrais CAIXA (CAIXA Participações S/A, CAIXA Seguridade Participações 
S/A, CAIXA Loterias S/A e CAIXA Cartões Holding S/A). 
b) A pessoa jurídica que: 
http://idg.receita.fazenda.gov.br/orientacao/tributaria/cadastros/cadastro-especifico-do-inss-cei
http://idg.receita.fazenda.gov.br/orientacao/tributaria/cadastros/cadastro-especifico-do-inss-cei
 
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Vigência: 28/10/2021 34 / 57 
 
▪ For controlada, coligada ou subsidiária integral da CAIXA (ou em cujo capital, direta ou indiretamente, haja 
participação societária qualificada ou nas quais haja controle operacional efetivo ou preponderância nas 
deliberações, independentemente da participação societária); 
▪ Tenha como membro da sua administração, ou com poder de influência significativa, pessoa identificada na 
alínea “a” (possuem diretor ou membro de conselho de administração em comum); 
▪ Seja controlada, de modo pleno ou sob controle conjunto, por uma pessoa identificada na alínea “a”; 
▪ Mantenha plano de benefícios pós-emprego aos empregados da CAIXA; 
▪ For fundo de investimento. 
c) A União Federal (no âmbito do Poder Executivo): 
▪ Órgãos da administração direta; 
▪ Órgãos da administração indireta: autarquias, empresas públicas, sociedades de economia mista e fundações 
públicas; 
▪ For fundo social operado ou administrado pela CAIXA. 
▪ PEC: Plano Empresa da Construção Civil; 
▪ PBQPH: Programa Brasileiro de Qualidade e Produtividade do Habitat; 
▪ PEP: Pessoa Exposta Politicamente; 
▪ Pessoas Físicas: definidas como famílias com renda familiar bruta mensal limitada a R$ 
7.000,00(CCFGTS/PCVA), incluindo renda até R$ 9.000,00 (CCFGTS/Operações Especiais); 
▪ Pessoas Jurídicas: definidas como empresas da construção civil ou Sociedades de Propósito Específico (SPE); 
▪ PF: Pessoa Física; 
▪ PJ: Pessoa Jurídica; 
▪ PGFN: Procuradoria Geral da Fazenda Nacional; 
▪ PMCMV – Programa Minha Casa, Minha Vida; 
▪ Portal de empreendimentos – Ferramenta Web que permite um amplo controle no cadastramento de 
empreendimentos, inclusive Parcerias, habitacionais e o acesso ao SIPAH e CIWEB; 
▪ PPB: Processo Produtivo Básico definido pela Lei n.º 8.387, de 30 de dezembro de 1991, como sendo "o conjunto 
mínimo de operações, no estabelecimento fabril, que caracteriza a efetiva industrialização de determinado 
produto"; 
▪ Prestação: somatório das parcelas de amortização e juros - A+J; 
▪ PROCEL: Programa Nacional de Conservação de Energia Elétrica; 
▪ Pro Rata Die: critério matemático utilizado para converter um valor mensal em valor diário, dividindo o valor 
mensal pela quantidade de dias do mês e multiplicando o resultado pelo número de dias que se quer alcançar, 
contados da data do vencimento, inclusive, até a data do pagamento, exclusive; 
▪ Promitente Comprador: participante de uma promessa de compra e venda; 
▪ Proponente: pessoa que pleiteia a concessão de um crédito; 
▪ Proposta Construção Individual – CAIXA – formulário preenchido e entregue pelos Proponentes e Responsáveis 
Técnicos nas contratações das modalidades de Construção; 
▪ Público-alvo: famílias com renda familiar mensal limitada a R$ 7.000,00 - CCFGTS/PCVA e R$ 9.000,00 - 
CCFGTS/Operações Especiais, cujo limite de enquadramento do imóvel é determinado pelo valor de venda e 
compra ou investimento e recorte territorial; 
▪ Quota: percentual definido como limite para a concessão de financiamento de acordo com o Programa/ 
modalidade; 
▪ RCPM: Responsabilidade Civil, Profissional e Material; 
▪ Reaproveitamento de Laudo: ocorre em uma das situações seguintes: 
▪ quando o Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração da engenharia da CAIXA foi pago pelo vendedor do 
imóvel, ele pode ser reutilizado, sem cobrança denova Tarifa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia 
dos possíveis compradores no período de validade do documento que é de 300 dias; 
▪ quando um comprador paga pelo Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração da engenharia da CAIXA 
mas o financiamento não é realizado, o documento pode ser reaproveitado pela CAIXA, caso ainda esteja 
dentro do prazo de validade, para o financiamento por um segundo comprador que também pagará a Tarifa 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 35 / 57 
 
de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia do mesmo imóvel. Caso o documento vença antes da 
efetivação da contratação pelo segundo comprador, ao solicitar nova Avaliação de Engenharia a tarifa deve 
ser isenta pela agência. 
▪ Regime de Ocupação – Regime em que o ocupante recebe a posse do imóvel, mediante celebração do contrato 
de cessão de uso onerosa, podendo utilizá-lo mediante o pagamento de uma Taxa de Ocupação calculada sobre o 
valor do imóvel, regulamentado pela Instrução Normativa nº 4, de 14 de agosto de 2018, da Secretaria do 
Patrimônio da União – SPU; 
▪ Regime Enfitêutico: ver definição de enfiteuse acima; 
▪ Regiões Metropolitanas ou Equivalentes: Região constituída por municípios que, mesmo sem vinculação 
administrativa comum, pertencem a uma só e ampla comunidade socioeconômica; 
▪ Registro Eletrônico de Imóveis: solução tecnológica que viabiliza a troca de informações na forma digital entre a 
CAIXA e os Cartórios de Registro de Imóveis, por meio do upload no SIOPI das informações a serem registradas 
na matrícula do imóvel, em arquivo formato (.xml), disponibilizado pela CEHOP na plataforma do CORI-BR. É 
facultada ao(s) proponente(s) a escolha desta modalidade de registro, que está disponível para as contratações 
de unidades vinculadas a empreendimento em fase de obra; 
▪ Relatório de Valoração: é um modelo simplificado que o engenheiro/arquiteto CAIXA deve preencher para a 
valoração do imóvel, após a conclusão da vistoria pelo engenheiro credenciado. É elaborado por profissional 
CAIXA; 
▪ Relatório de Vistoria: trata-se de peça técnica abrangendo o conteúdo do laudo de avaliação à exceção dos 
tópicos afetos à definição do valor do imóvel como metodologia, grau de fundamentação, grau de precisão, 
diagnóstico ou percepção de mercado, valor de avaliação; 
▪ Renda Familiar Bruta Mensal: renda mensal auferida pelos proponentes e respectivos cônjuges/companheiros, 
pelos dependentes e pelos demais participantes da composição de renda na operação independentemente de 
grau de parentesco, sem qualquer dedução; 
▪ Ressarcimento dos Recursos da CV FGTS: débito dos recursos da CV FGTS da conta do trabalhador; 
▪ RI: Registro de Imóveis; 
▪ RIDE: Regiões Integradas do Desenvolvimento - regiões instituídas por leis federais que congregam municípios de 
diferentes Unidades de Federação, com o objetivo de articular a ação administrativa da União e dos Estados 
envolvidos; 
▪ RM: Região Metropolitana; 
▪ RRT: Registro de Responsabilidade Técnica; 
▪ RVT: Relatórios de Vistoria; 
▪ SAC: Sistema de Amortização Constante – sistema de amortização de uma dívida em prestações periódicas, 
sucessivas e decrescentes em progressão aritmética, em que o valor da prestação é composto por uma parcela 
de juros uniformemente decrescente e outra parcela de amortização que permanece constante, a não ser que haja 
reajuste do saldo devedor; 
▪ SANEAGO: Saneamento de Goiás S/A - Empresa de exploração dos serviços de água e esgoto sanitários de 
Goiás; 
▪ SBPE: Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo; 
▪ SCR: Sistema de Informações de Crédito do Banco Central - é um instrumento de registro e consulta de 
informações sobre as operações de crédito, avais e fianças prestados e limites de crédito concedidos por 
instituições financeiras a pessoas físicas e jurídicas no país; 
▪ SD: Saldo Devedor; 
▪ Segmento Corporativo: segmento que agrupa clientes Pessoas Jurídicas Privadas com faturamento fiscal anual 
acima de R$ 300 milhões; 
▪ SELIC: Taxa Média Referencial do Sistema Especial de Liquidação e Custódia; 
▪ Selo Casa Azul + CAIXA: metodologia de avaliação socioambiental de projetos habitacionais com adesão 
voluntária da empresa construtora; 
▪ SERASA: Empresa de informações de crédito; 
▪ Servidão: direito que um proprietário tem sobre outro imóvel; 
▪ Servidores Públicos: agentes que, exercendo com caráter de permanência uma função pública em decorrência de 
relação de trabalho, integram o quadro funcional das Unidades da Federação (União, Estados, Distrito Federal e 
Municípios), das autarquias e das fundações públicas. Por mandamento constitucional os servidores públicos têm 
acesso às suas funções por meio de concurso público e têm, via de regra, por regime jurídico uma lei específica 
 
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denominada Estatuto. São titulares de cargo público, mantêm relação estatutária e integram o quadro da 
Administração direta, autárquica ou de fundação pública; 
▪ SFA/TP: Sistema Frances de Amortização ou TP (Tabela Price) – sistema de amortização onde as prestações 
pagas são sempre iguais, a amortização aumenta a cada período e os juros diminuem a cada período; 
▪ SFH: Sistema Financeiro da Habitação – conforme determinação do CMN são operações com taxa de juros 
tabelada, ou seja, taxa efetiva máxima de 12% a.a.; 
▪ SFI: Sistema de Financiamento Imobiliário; 
▪ SGE: Superintendência Grandes Empresas – Construção Civil; 
▪ SIACI: Sistema Integrado de Administração de Carteiras Imobiliárias; 
▪ SIBAN: Sistema Bancário; 
▪ SICAQ: Sistema Caixa Aqui; 
▪ SICAQWEB: Sistema Caixa Aqui WEB; 
▪ SICLI: Sistema Cliente CAIXA; 
▪ SICTD: Sistema de Captura e Tratamento de Documentos por Imagem; 
▪ SIGDU: Sistema de Desenvolvimento Urbano (sistema de engenharia); 
▪ SIGSC: Sistema de Gerenciamento de Serviço CAIXA; 
▪ SH: Secretaria de Habitação do Estado de São Paulo; 
▪ SIMAC: Sistema de Qualificação de Materiais, Componentes e Sistemas Construtivos; 
▪ SIMIL: Sistema de Informações do Mercado Imobiliário; 
▪ SIOPI: Sistema de Operações Imobiliárias; 
▪ SIPAH: Sistema Padrão de Atendimento à Habitação; 
▪ SIRIC: Sistema de Mensuração de Risco de Crédito; 
▪ SPU: Secretaria de Coordenação e Governança do Patrimônio da União; 
▪ SRF: Secretaria da Receita Federal; 
▪ SRTE – Superintendências Regionais do Trabalho e Emprego; 
▪ SUSEP: Superintendência Seguros Privados; 
▪ Taxa Customizada: É a aplicação de taxa de juros diferenciada, para as contratações de Imóvel Residencial com 
OR SBPE, condicionada à aprovação pela Ferramenta da Mesa da Habitação PF, cujas condições são definidas 
pela área gestora do produto e utiliza como parâmetro principal o MPC - Matriz de Pontuação do Cliente. 
▪ Taxa Customizada Plus: Segue as mesmas condições mínimas da Taxa de Juros Customizada, oferecendo uma 
taxa de juros inferior, indicada aos clientes que apresentarem uma maior rentabilidade, atratividade e 
engajamento à CAIXA, exceto para as contratações com indexador TR, para as quais não é disponibilizada esta 
taxa; 
▪ Taxa Customizada Premium: Segue as mesmas condições mínimas da Taxa de Juros Customizada Plus, 
oferecendo uma taxa de juros inferior, indicada aos clientes que apresentarem uma maior rentabilidade, 
atratividade e engajamento à CAIXA, exceto para as contratações com indexador TR, para as quais não é 
disponibilizada esta taxa; 
▪ TA: Tarifa de Administração de Contrato Mensal – tarifa de administração do contrato cobrada pela CAIXA para as 
contratações concedidas nos programas CCFGTS/PCVA, CCFGTS/Operações Especiais, PRO-COTISTA e 
CCSBPE no âmbito do SFH; 
▪ TAO: Tarifa de Acompanhamento da Operação; 
▪ Taxa de Juros Balcão: taxa de juros definida para o contrato sem redutor e que deve ser utilizada na avaliação de 
risco de crédito (nominal); 
▪ Taxa de Juros Setor Público: taxa de juros com redutor em operações firmadas com agentes públicos e/ou 
servidores públicos e/ou empregadospúblicos vinculados a órgãos/entidades do setor público; 
▪ Taxa de Mercado: taxa praticada pela CAIXA sem tabelamento; 
▪ TCCMO: Tarifa de Cobertura de Custos para Acompanhamento Mensal da Operação; 
▪ Termo de Reconhecimento de Filho – documento oficial emitido pelo Cartório em consonância com o artigo 6, 
Parágrafo 2 do Provimento 16 do CNJ-2012, dotado de fé pública, constando informação acerca da paternidade; 
 
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Vigência: 28/10/2021 37 / 57 
 
▪ Titular de Direito de Aquisição de Imóvel: arrendatário com direito de aquisição de compra do imóvel ao final do 
programa de arrendamento; 
▪ TR: Taxa Referencial de Juros; 
▪ Translado: transcrição da primeira via de escrituras ou procurações no Tabelionato de Notas, também chamado 
Cartório de Notas, Ofício de Notas ou Serviço Notarial; 
▪ TRC: Taxa de Risco de Crédito; 
▪ TRT: Termo de Responsabilidade Técnica emitido pelo CRT ou CFT para técnicos de 2º grau das áreas de 
arquitetura e de engenharia civil, na modalidade Edificações, que podem projetar e dirigir edificações de até 80m² 
de área construída, que não impliquem em estruturas de concreto armado ou metálica, e exercer a atividade de 
desenhista conforme Decreto 90.922 de 06/02/1985 – Parágrafo 1º do Art. 3º; 
▪ Unidade Autônoma: imóvel pertencente a um empreendimento, condomínio, ou prédio e que possui matrícula 
individualizada; 
▪ Usufruto: exercício de dois dos direitos inerentes à propriedade, os direitos de usar e fruir, sem ser o proprietário; 
▪ Usufrutuário: pessoa que tem direito de usar e fruir o imóvel de propriedade de terceiros; 
▪ VA - Valor de Avaliação: Para as modalidades de construção, valor de avaliação do imóvel considerado pronto; 
▪ Valor de Venda e Compra: valor de venda do imóvel estabelecido pelo vendedor; 
▪ Valor Venal na Aquisição de Imóvel Novo: maior dos valores entre a avaliação efetuada pela CAIXA e a venda e 
compra do imóvel; 
▪ Valor Venal na Aquisição de Terreno e Construção: maior dos valores entre o valor do orçamento proposto objeto 
do pedido de financiamento, acrescido do maior dos valores entre o proposto e o avaliado pela CAIXA para o 
terreno, e o valor de avaliação do imóvel pela CAIXA, considerado como pronto; 
▪ Valor Venal na Construção: maior dos valores entre o valor do orçamento proposto objeto do pedido de 
financiamento, acrescido do valor avaliado pela CAIXA para o terreno, e o valor de avaliação do imóvel pela 
CAIXA, considerado como pronto; 
▪ Valoração: definição de valor de avaliação; 
▪ Vendedor vinculado às grandes empresas da Construção Civil: quando da necessidade de confirmação de 
vendedor PJ vinculado às Grandes Empresas da Construção Civil, o Canal Parceiro deverá reportar à SGE para 
verificação; 
▪ VF: Valor de Financiamento; 
▪ Via de Acesso Pavimentada: tratamento permanente da superfície para regularização do piso e conservação da 
base, feito com asfalto, concreto, paralelepípedo, peças intertravadas de concreto, e/ou outros elementos que 
configurem uma solução adequada para tráfego e sejam as práticas adotadas pelo município em suas vias 
públicas; 
▪ Vícios de Construção: defeitos oriundos da concepção e elaboração dos projetos e seus elementos técnicos, de 
execução da construção e, ainda, da qualidade e escolha dos materiais, tornando-a, no todo ou em parte, 
imprópria para o fim a que se destina ou reduzindo o seu valor patrimonial; 
▪ VO: Valor da Operação – somatório dos valores do financiamento, desconto, se houver, na CCFGTS/PCVA e 
CCFGTS/Operações Especiais; 
▪ VV: Valor Venal; 
▪ WEB – tecnologia de representação por meio dos recursos disponibilizados pela www; 
▪ WWW (world wide web) – conjunto de recursos para acesso via rede; 
▪ xml: sigla em inglês de Extensible Markup Language, linguagem de marcação para criação de documentos com 
dados organizados hierarquicamente, tais como textos e banco de dados, utilizada para padronizar uma 
sequência de dados com o objetivo de organizar, separar o conteúdo e integrá-lo com outras imagens. 
5.1.2 ESCLARECIMENTOS SOBRE A DOCUMENTAÇÃO 
5.1.2.1 ALVARÁ JUDICIAL 
5.1.2.1.1 Ordem judicial emanada pela autoridade competente em favor de alguém, certificando, autorizando ou 
determinando atos ou direitos. 
5.1.2.2 CADASTRO DE PESSOA FÍSICA – CPF 
 
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Vigência: 28/10/2021 38 / 57 
 
5.1.2.2.1 Documento que identifica o contribuinte perante SRF e armazena as informações cadastrais fornecidas 
pelo próprio contribuinte e pelos outros sistemas de dados da SRF. 
5.1.2.2.2 O cartão CPF poderá ser substituído, enquanto prova de inscrição no cadastro, por um dos seguintes 
documentos em que conste o número de inscrição: 
▪ carteira de Identidade; 
▪ carteira Nacional de Habilitação; 
▪ comprovante de inscrição no CPF (obtido por meio do site https://www.receita.fazenda.gov.br); 
▪ cartão de crédito ou cartão magnético de movimentação de conta corrente bancária; 
▪ talonários de cheques bancários; 
▪ qualquer documento de acesso a serviços de saúde pública, de assistência social ou previdenciário. 
5.1.2.3 CADASTRO NACIONAL DA PESSOA JURÍDICA – CNPJ 
5.1.2.3.1 O Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (acrônimo: CNPJ) é um número único que identifica uma pessoa 
jurídica e outros tipos de arranjo jurídico sem personalidade jurídica (como condomínios, orgãos públicos, fundos) 
junto à Receita Federal brasileira (órgão do Ministério da Fazenda). 
5.1.2.4 VALIDADE DAS CERTIDÕES 
5.1.2.4.1 Nas contratações deve ser observado o prazo de validade de cada certidão. 
5.1.2.4.1.1 Para a certidão que não especificar a data de validade é considerado 60 dias, contados da data de sua 
expedição. 
5.1.2.4.2 Para as certidões de estado civil e de nascimento não é observado prazo de validade. 
5.1.2.5 AUTENTICAÇÃO E VALIDAÇÃO DAS CERTIDÕES E DOCUMENTOS 
5.1.2.5.1 As certidões e os documentos devem ser exigidos, preferencialmente, em original, cujas cópias devem ser 
autenticadas pelo CCA e anexadas ao dossiê. 
5.1.2.5.1.1 Excepcionalmente, podem ser aceitas cópias autenticadas em cartório, neste caso estas passam a fazer 
parte do dossiê. 
5.1.2.5.2 As certidões extraídas da Internet e que forem apresentadas pelos tomadores devem ser validadas pelo 
Correspondente CAIXA AQUI Negocial. 
5.1.2.6 CERTIDÃO ATUALIZADA DE INTEIRO TEOR DA MATRÍCULA 
5.1.2.6.1 A certidão atualizada de inteiro teor da matrícula, contendo registro atual, ações reais e pessoais 
reipersecutórias e quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel têm validade de 30 dias. 
5.1.2.6.1.1 Para fins da contagem da validade de 30 dias, estes devem ser dias corridos, desconsiderando-se a 
data da expedição do documento e considerando-se o último dia. 
5.1.2.6.1.2 A validade desta certidão é observada no recebimento da documentação pela área responsável pela 
verificação da conformidade e a necessidade de revalidação será verificada novamente apenas no momento da 
contratação. 
5.1.2.6.1.2.1 É dispensada a apresentação da matrícula atualizada nas operações envolvendo Imóveis 
Adjudicados/Arrematados/Leilão CAIXA, devendo ser apresentada matrícula que conste a consolidação da 
propriedade para a CAIXA. 
5.1.2.6.1.3 Deve ser apresentada a Certidão original ou a extraída por meio datilográfico ou reprográfico, desde que 
haja carimbo ou rubrica dos registrados em todas as folhas da Certidão. 
5.1.2.6.1.4 Podem ser aceitas as certidões de matrícula com selo e assinatura digital, esta última com certificado 
padrão ICP-Brasil, apresentadas na forma impressa, desde que contenha ao final do documento código e endereço 
eletrônico para verificação da autenticidade da certidão. 
5.1.2.6.1.5 As Certidões devem conter: 
▪ registro atual; 
▪ ações reais e pessoais reipersecutórias; 
▪ quaisquer outros ônus incidentes sobre o imóvel. 
https://www.receita.fazenda.gov.br/
 
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5.1.2.6.1.6 Caso não esteja especificada na matrícula do imóvelou no memorial de incorporação a destinação 
residencial ou comercial, excepcionalmente poderá ser utilizado 01 dos seguintes documentos abaixo, nesta ordem: 
a) IPTU/Inscrição Imobiliária ou certidão fornecida pelo Município ou Distrito Federal; ou 
b) Laudo de Avaliação do Imóvel, atestando expressamente a finalidade do imóvel; ou 
c) Convenção de Condomínio. 
5.1.2.6.1.6.1 Havendo divergência entre a destinação descrita na Matrícula do Imóvel e no IPTU, prevalecerá a 
destinação constante no Laudo de Avaliação do Imóvel. 
5.1.2.7 COMPROVAÇÃO DE NÃO TITULARIDADE DE FINANCIAMENTO E/OU PROPRIEDADE DE IMÓVEL 
5.1.2.7.1 A comprovação é efetuada mediante apresentação do Registro Imobiliário da alienação na matrícula do 
imóvel impeditivo. 
5.1.2.7.2 A apresentação de escritura pública de compra e venda sem o devido registro na matrícula do imóvel, 
somente será aceita no caso de comprovação de impedimento legal para realização do registro da alienação do 
imóvel. 
5.1.2.7.2.1 Inexistindo escritura pública registrada na matrícula referente a alienação do imóvel impeditivo, a 
alienação será comprovada com a apresentação de instrumento particular de cessão de direitos ou de promessa de 
compra e venda que contenha autenticação cartorária ou reconhecimento de firmas, anterior à data de aquisição do 
imóvel objeto da operação. 
5.1.2.8 CERTIDÃO NEGATIVA DE DÉBITO DO INSS – CND 
5.1.2.8.1 A partir do dia 03 de novembro de 2014, as certidões que fazem prova da regularidade fiscal de todos os 
tributos federais, inclusive contribuições previdenciárias, tanto no âmbito da Receita Federal quanto no âmbito da 
Procuradoria da Fazenda Nacional, foram unificadas em um único documento. 
5.1.2.8.2 Anteriormente o contribuinte que precisava provar sua regularidade com o fisco tinha que apresentar duas 
certidões sendo uma relativa às contribuições previdenciárias (conhecida como certidão do INSS ou Certidão 
Previdenciária), e outra relativa aos demais tributos. 
5.1.2.8.3 Para consulta quanto a existência de débitos junto ao INSS deve ser acessado o endereço 
http://www.receita.fazenda.gov.br/Aplicacoes/ATSPO/Certidao/ 
5.1.2.8.4 O contribuinte que precisar comprovar a regularidade para com a Fazenda Nacional deve apresentar 
uma única certidão emitida a partir de 03/11/2014 observando o que segue: 
▪ se possuir uma certidão previdenciária e uma outra dos demais tributos, emitidas antes da referida data, mas 
dentro do prazo de validade, poderá apresentá-las, pois continuarão válidas dentro do período de vigência nelas 
indicados, porém, se apenas uma delas estiver válida, é necessário a emissão da nova Certidão unificada. 
5.1.2.9 CERTIDÃO SIMPLIFICADA DA JUNTA COMERCIAL 
5.1.2.9.1 A Certidão Simplificada da Junta Comercial assegura que o estatuto ou contrato social, atas de 
assembleias e alterações contratuais juntadas ao dossiê único refletem a real e atual situação jurídica da empresa, 
notadamente quanto à identificação, capital e objetivo social, composição societária, representação legal e outras 
ocorrências societárias, tais como fusões, cisões, dissoluções parciais forçadas, liquidação, entre outras, 
eventualmente ocorridas e não reportadas e que podem constituir-se em riscos à operação e à garantia. 
5.1.2.9.2 A Certidão Simplificada pode ser substituída pela "Ficha de Breve Relato – FBR" ou Certidão Específica 
(exceto para sociedade simples), também emitida pela Junta Comercial, uma vez que relaciona por ordem pelo 
menos os cinco últimos documentos apresentados pela empresa para arquivamento ou registro. 
5.1.2.9.3 Caso não constar a Consolidação Contratual do Contrato Social na certidão simplificada/ficha de breve 
relato da junta comercial apresentada, deve ser apresentada a última Consolidação Contratual acompanhada de 
todas as alterações posteriores. 
5.1.2.10 CERTIDÃO DE QUITAÇÃO DO CREA, CAU OU CRT/CFT 
5.1.2.10.1 Certidão que possibilita a comprovação do Registro no CREA, CAU/BR ou CRT/CFT do responsável 
técnico pela obra. 
5.1.2.10.1.1 A certidão é emitida anualmente, com data de quitação até o dia 30/01 (CREA) e 31/01 (CAU), sendo 
que até estas datas poderá ser aceita a certidão referente ao ano anterior e, para propostas com documentação 
entregue em datas posteriores, deverá ser apresentada a certidão emitida no ano corrente. 
http://www.receita.fazenda.gov.br/Aplicacoes/ATSPO/Certidao/
 
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5.1.2.10.2 A validade desta certidão é observada no recebimento da documentação pela área responsável pela 
verificação da conformidade e a necessidade de revalidação será verificada novamente no momento da 
contratação. 
5.1.2.11 COMPROVANTE LOCAL DE RESIDÊNCIA OU OCUPAÇÃO PRINCIPAL 
5.1.2.11.1 A comprovação é efetuada por meio da apresentação de um dos documentos: 
▪ recibo de condomínio, aluguel ou escola; 
▪ contrato de locação registrado; 
▪ contas de água, luz, telefone ou gás; 
▪ extrato de conta bancária ou declaração de instituição bancária; 
▪ fatura de cartão de crédito; 
▪ contracheque ou comprovante de rendimentos mensal; 
▪ declaração do empregador com endereço e telefone da empresa. 
5.1.2.12 CONTRIBUIÇÕES DEVIDAS AO INSS 
5.1.2.12.1 A Instrução Normativa RFB nº 971, de 13/11/2009 e a 1845 de 23/11/2018 dispõe sobre normas gerais 
de tributação previdenciária e de arrecadação das contribuições sociais destinadas à Previdência Social e as 
destinadas a outras entidades ou fundos, administradas pela Secretaria da Receita Federal do Brasil (RFB), além 
das normas e procedimentos aplicáveis à atividade de construção civil, disponível no endereço: 
http://normas.receita.fazenda.gov.br/sijut2consulta/consulta.action. 
5.1.2.12.2 O CNO da obra, antiga matrícula CEI é dispensada na construção sem mão-de-obra remunerada e desde 
que o proprietário do imóvel ou dono da obra seja pessoa física, não possua outro imóvel e a construção seja: 
a) residencial e unifamiliar; 
b) com área total não superior a 70m2 (setenta metros quadrados); 
c) destinada a uso próprio; 
d) do tipo econômico ou popular; e 
e) executada sem mão-de-obra remunerada. 
5.1.2.12.2.1 O enquadramento na referida dispensa é feita mediante preenchimento do MO30103, que deve ser 
arquivado no dossiê da operação. 
5.1.2.12.2.2 Para os demais casos, é obrigatória a apresentação do CNO, antiga matrícula CEI da obra, efetuada 
junto à Receita Federal do Brasil, conforme informações disponíveis no endereço: 
http://idg.receita.fazenda.gov.br/orientacao/tributaria/cadastros/cadastro-especifico-do-inss-cei. 
5.1.2.13 CONTRIBUIÇÕES DEVIDAS AO FGTS 
5.1.2.13.1 A exigibilidade de apresentação dos recolhimentos junto ao FGTS dos trabalhadores vinculados à 
obra/empreendimento segue aquelas definidas para o INSS, ou seja, havendo obrigatoriedade de comprovação dos 
recolhimentos do INSS é necessária também a comprovação dos recolhimentos para o FGTS. 
5.1.2.14 ESPÓLIO 
5.1.2.14.1 Denomina-se espólio o patrimônio deixado por pessoa falecida. 
5.1.2.14.2 É representado por um inventariante, que mediante compromisso legal, procede ao inventário dos bens 
deixados. 
5.1.2.15 HABITE-SE 
5.1.2.15.1 Documento expedido pela Prefeitura local ou órgão competente para atestar a condição de habitabilidade 
do imóvel. 
5.1.2.15.2 É apresentado para enquadramento das operações de aquisição de imóvel novo ou para a obtenção da 
Certidão de Averbação da Construção exigida para liberação da última parcela de financiamento. 
5.1.2.15.3 Caso receba nomenclatura diferente de “Habite-se”, encaminhar solicitação à Agência/PA de vinculação 
para consulta ao Jurídico da CAIXA para análise do documento e emissão de parecer se o documento possui 
função correspondente e pode ser aceito como habite-se. 
http://normas.receita.fazenda.gov.br/sijut2consulta/consulta.action
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30103
http://idg.receita.fazenda.gov.br/orientacao/tributaria/cadastros/cadastro-especifico-do-inss-cei
 
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5.1.2.15.4 Para os Imóveis que apresentem Habite-se Parcial, verificar orientações contidas no item 3.5.1.3.2. 
5.1.2.16 FORMAL DE PARTILHA 
5.1.2.16.1 Título de aquisição, devidamente aprovado e julgado pelo juiz, destinado aos herdeiros enumerando os 
bens que houver na herança dando direito de propriedade sobre o uso desses bens. 
5.1.2.17 MO29300 – AUTORIZAÇÃO E DECLARAÇÃO PARA MOVIMENTAÇÃO E UTILIZAÇÃO DOS 
RECURSOS DA CONTA VINCULADA DO FGTS – 
5.1.2.17.1 Formulário utilizado pelo(s) proponente(s) como declaração e autorização à CAIXA para: 
▪ movimentação dos recursos da conta vinculada do FGTS nas modalidades de Aquisição ou Construção de Imóvel 
Residencial, com ou sem financiamento e ou; 
▪ enquadramento nos Programas CCFGTS/PCVA e CCFGTS/Operações Especiais, Pró-Cotista ou AMC. 
5.1.2.17.2 A ressalva neste documento está limitada aos campos abaixo, devidamente assinada pelo 
Correspondente CAIXA AQUI Negocial sob carimbo, e exclusivamente para formulário com utilização da conta 
vinculada do FGTS: 
▪ data de nascimento; 
▪ nome do trabalhador (desde que não descaracterize o registro anterior do nome. Ex.: nome de casada/solteira); 
▪ logradouro do imóvel (não permitido para número do Lote, Quadra, Casa, Apartamento/Unidade, 
Bloco/Torre/Prédio/Edifício ou CEP); 
▪ bairro do imóvel; 
▪ município do imóvel. 
5.1.2.17.2.1 Havendo necessidade de retificação em qualquer outro campo, o MO29300 deve ser cancelado, o 
FGTS estornado e efetuado novo débito com os dados corretos. 
5.1.2.17.2.2 Não cabe ressalva no MO29300 quando tratar-se de enquadramento nos Programas, devendo ser 
refeito em caso de preenchimento incompleto/incorreto. 
5.1.2.18 MO33377 – AUTORIZAÇÃO PARA PESQUISA CADASTRAL 
5.1.2.18.1 Formulário que deve ser entregue ao(s) vendedor(es), construtor(es) e responsável(eis) técnico(s) pela 
execução da obra e imóvel para preenchimento e assinatura, autorizando a CAIXA para realização da pesquisa 
cadastral. 
5.1.2.19 PROCURAÇÃO 
5.1.2.19.1 É o instrumento pelo qual uma pessoa outorga a outra pessoa poderes para representá-la em 
determinado negócio, praticando, em seu nome, os atos necessários à sua concretização. 
5.1.2.19.2 A procuração é aceita em situações eventuais, devendo ser exigido, sempre que possível, o 
comparecimento das partes para a realização da operação. 
5.1.2.19.2.1 Deve também ser utilizada se proponente impossibilitado de assinar o instrumento contratual. 
5.1.2.19.2.2 A representação é feita mediante procuração por instrumento público com menos de 1 ano da data do 
traslado ou outorga, e apresentada em via original. 
5.1.2.19.2.3 Os traslados ou certidões da procuração com mais de 1 ano deverão ser renovados por meio de nova 
certidão ou certidão ratificadora. 
5.1.2.19.2.4 Quando a procuração for passada em outra Comarca, a firma e sinal dos notários devem ser 
reconhecidos por Tabelião da cidade onde for apresentada. 
5.1.2.19.2.4.1 A exigência é dispensada nos casos em que houver aposição de selo digital, desde que contenha ao 
final do documento código e endereço eletrônico para verificação da sua autenticidade pelo empregado, conforme 
regulamentação do Tribunal de Justiça do local em que foi lavrada a procuração. 
5.1.2.19.2.5 Não são aceitas procurações: 
▪ em língua estrangeira; 
▪ que não contiverem poderes explícitos para efetivação do negócio, os quais estão estabelecidos nos itens 
5.1.2.19.2.6 e 5.1.2.19.2.7 e o reconhecimento direto por Tabelião ou transcrição da identidade e qualidade do 
outorgante e do procurador; 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO29300
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO29300
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO29300
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO33377
 
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Vigência: 28/10/2021 42 / 57 
 
▪ outorgadas a empregados da CAIXA; 
▪ outorgadas a empregados e representantes do Canal Parceiro; 
▪ comprador e vendedor representados pelo mesmo procurador ou comprador representado pelo vendedor ou 
vendedor representado pelo comprador. 
5.1.2.19.2.6 Quando o comprador for representado por meio de Procuração por Instrumento Público, a procuração 
deve conter poderes específicos para “comprar/adquirir o imóvel (conter a descrição completa do imóvel e número 
da matrícula no CRI), praticar todos os atos necessários para efetuar a operação, tais como estabelecer condições 
e preços, constituir gravames, inclusive, alienar fiduciariamente em garantia do financiamento concedido para a 
aquisição do imóvel, assinar instrumentos particulares de venda e compra e contratar financiamento habitacional. 
5.1.2.19.2.6.1 No caso de movimentação dos recursos da conta vinculada na representação do comprador por meio 
de procuração deve constar poderes específicos para este fim e se proposta enquadrada nos Programas CCFGTS/ 
PCVA e CCFGTS/Operações Especiais, Pró-Cotista e AMC deve também constar expressa na procuração todas as 
declarações contidas no MO29300 referentes ao enquadramento no Programa objeto da proposta. 
5.1.2.19.2.7 Quando o vendedor for representado por meio de Procuração por Instrumento Público, a procuração 
deve conter poderes específicos para “vender, transmitir domínio, direito, ação e posse, a responder pela evicção 
de direito, liquidar dividas hipotecárias, fiduciárias e tributos fiscais que incidam sobre o dito imóvel, ajustar o preço 
de venda, da cessão, receber, passar recibo e dar quitação total e irrevogável do preço ou valor, assinar opção de 
compra e venda, assinar e endossar cheques, combinar cláusulas e condições, assinando os contratos necessários, 
inclusive de rerratificação, podendo, também, prestar as declarações exigidas pelo decreto nº 93.240/86. 
5.1.2.19.2.8 Na realização do financiamento habitacional em que houver a representação do(s) comprador(es) ou 
do(s) vendedor(es), a Procuração deverá ser apresentada juntamente com o CPF e a identidade do representante 
do comprador(es) e/ou vendedor(es). 
5.1.2.20 ANÁLISE JURÍDICA 
5.1.2.20.1 Podem ocorrer situações que ensejam necessidade de análise jurídica pela CAIXA como: 
a) apontamento restritivo em nome do vendedor e/ou; 
b) averbações à margem da matrícula do imóvel indicativas da existência de ações restritivas, que possam 
alcançar o imóvel e inviabilizar a aquisição e/ou; 
c) espólio e/ou; 
d) partilha e/ou; 
e) usufruto e/ou; 
f) cláusula de inalienabilidade e/ou; 
g) ônus de impenhorabilidade e/ou; 
h) incomunicabilidade e/ou; 
i) servidão e/ou; 
j) concessão de direito real de uso, desde que o direito real de uso seja concedido pela Administração Pública e 
incida sobre área contígua e não sobre o próprio imóvel objeto do financiamento oferecido em garantia e/ou 
k) se a documentação exigida oferecer dúvidas, quanto à: 
▪ capacidade e representação das partes; 
▪ garantia da operação; 
▪ origem e titularidade do bem recebido em garantia; 
▪ situação dominial; 
▪ prevenção de operações que possam resultar em fraudes à execução ou contra credores; 
▪ existência de certidão positiva. 
5.1.2.20.1.1 A operação poderá prosseguir no Canal Parceiro mediante consulta jurídica com parecer jurídico 
favorável, o qual deverá compor o dossiê, nas situações descritas no item 5.4.2.1.1. 
5.1.2.21 FORO E LAUDÊMIO 
5.1.2.21.1 Estão sujeitos ao pagamento de foro e laudêmio os imóveis sob regime enfitêutico, ou seja, aqueles 
imóveis cujo domínio real pertence à União, Estados, Municípios e Confrarias. 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO29300
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 43 / 57 
 
5.1.2.21.2 O foro é a contribuição anual que o detentor do domínio útil paga ao proprietário do imóvel e o Laudêmio 
é a taxa paga pelo detentor do domínio útil ao proprietário, por ocasião da alienação do imóvel. 
5.1.2.22 AQUISIÇÃO DE FRAÇÃO IDEAL 
5.1.2.22.1 É a aquisição de fração remanescente pelo proponente que figurar como proprietário na mesmaescritura 
aquisitiva de imóvel quitado. 
5.1.2.22.2 O CCA deverá fazer citação no campo “descrição do imóvel” no SIOPI quanto a parcela já pertencente 
ao proponente – sugestão de texto: "Trata-se de aquisição de parte ideal (__%) do imóvel, pois o comprador já 
possui ___%, e passa a deter a totalidade do imóvel, sendo neste ato alienado fiduciariamente na totalidade para 
garantia da dívida ora assumida.". 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 44 / 57 
 
 
5.2 ANEXO II – MODELO DE AUTORIZAÇÃO DE REQUISIÇÃO DE SALDO DEVEDOR CONTRATO 
CAIXA (VENDEDOR) 
Autorizo a Caixa Econômica Federal a fornecer o valor do saldo devedor do meu contrato habitacional ao 
Correspondente Bancário (nome e código) __________________________________________________________, 
conforme informações abaixo: 
 
Dados Cadastrais Nome (cliente vendedor) 
Contrato Habitacional CPF 
Endereço 
Bairro Cidade Estado 
Telefones 
Residencial Comercial Celular 
E-mail 
 
 
______________________________________________ 
Local e data 
 
 
 
______________________________________________ 
Assinatura do cliente vendedor 
 
 
 
 
SAC CAIXA: 0800 726 0101 (informações, reclamações, sugestões e elogios) 
Para pessoas com deficiência auditiva ou de fala: 0800 726 2492 
De Olho na Qualidade (Programas Casa Verde e Amarela e Minha Casa, Minha Vida): 
4004 0104(capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 104 0104(demais localidades) 
Ouvidoria: 0800 725 7474 
caixa.gov.br 
http://www.caixa.gov.br/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 45 / 57 
 
5.3 ANEXO III – DECLARAÇÃO DO(S) VENDEDOR(ES) 
 
Eu (Nós), [NOME – qualificar todos os vendedores], CPF [NÚMERO], residente(s) à [RUA, NÚMERO, BAIRRO, 
CIDADE/UF], vendedor(es) do imóvel situado à [RUA, NÚMERO, BAIRRO, CIDADE/UF] - matrícula [NÚMERO] do 
[Ofício/Cartório de Registro de Imóveis], declaro(amos) sob as penas da Lei que o referido imóvel não foi objeto de 
aquisição/construção com recursos da(s) minha(s)/nossas CV(s) do FGTS nos últimos 03 anos. 
 
Por ser verdade, firmo o presente para que surta seus efeitos legais. 
 
[CIDADE], [DIA] de [MÊS] de [ANO]. 
 
 
[ASSINATURA]___________________________________________ 
Nome: 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 46 / 57 
 
5.4 ANEXO IV – PROPOSTAS ATENDIDAS E NÃO ATENDIDAS PELO CCA 
5.4.1 PROPOSTAS NÃO ATENDIDAS PELO CCA 
5.4.1.1 Para as situações abaixo, o CCA Negocial orienta o cliente a procurar a Agência/PA de vinculação. 
5.4.1.2 PROPONENTES, CÔNJUGES, COMPANHEIROS 
▪ com idade entre 16 e 18 anos incompletos, mesmo com comprovante de emancipação; 
▪ que forem utilizar exclusivamente os recursos da CV FGTS para pagamento do preço total do imóvel; 
▪ analfabetos e deficientes visuais; 
▪ cujo somatório dos prazos de construção, se for o caso, amortização e idade do proponente mais idoso ultrapasse 
80 anos e 6 meses; 
▪ que tenham endereço residencial ou comercial no exterior; 
▪ que apresentem comprovantes de renda escritos em idioma estrangeiro, mesmo que acompanhados de tradução 
oficial; 
▪ que apresentem Carta de Consórcio para aquisição de imóvel; 
▪ que os vendedores sejam ascendentes dos compradores; 
▪ que os compradores sejam casados sob o regime de participação final dos aquestos; 
▪ enquadrado(s) como Partes Relacionadas, definidas no item 5.1.1, e, em caso de dúvidas relativas ao 
enquadramento como Parte Relacionada, a Agência/PA de vinculação deverá ser acionada para elucidar. 
5.4.1.3 VENDEDORES, CÔNJUGES, COMPANHEIROS 
▪ com idade entre 16 e 18 anos incompletos, mesmo com comprovante de emancipação; 
▪ analfabetos e deficientes visuais; 
▪ que tenham endereço residencial no exterior; 
▪ que os compradores sejam descendentes dos vendedores; 
▪ que os vendedores sejam casados sob o regime de participação final dos aquestos; 
▪ vendedor(es) (se Instituição Financeira, bancária e não bancária) cujo título aquisitivo tenha sido oriundo de 
leilão, arrematação ou adjudicação, exceto para imóveis oriundos de leilão, arrematação ou adjudicação pela 
CAIXA; 
▪ enquadrado(s) como Partes Relacionadas, definidas no item 5.1.1, e, em caso de dúvidas relativas ao 
enquadramento como Parte Relacionada, a Agência/PA de vinculação deverá ser acionada para elucidar. 
5.4.1.4 IMÓVEL GARANTIA DA OPERAÇÃO NAS SITUAÇÕES 
▪ residencial contratado na modalidade leilão, arrematação ou adjudicação (no caso de retomada de garantia pela 
Instituição Financeira) na proposta atual, exceto quando tratar-se de imóveis oriundos de leilão, arrematação ou 
adjudicação pela CAIXA. 
▪ residencial pertencente ao ativo UNIÃO; 
▪ em que a avaliação realizada pela Engenharia CAIXA ateste que o percentual de obra executado é igual ou 
superior a 70%(conclusão); 
▪ com parte de área de uso comercial – imóvel misto, nas operações individuais de aquisição de imóvel novo ou 
usado; 
▪ imóveis citados no item IMÓVEIS NÃO ACEITOS COMO GARANTIA. 
5.4.2 PROPOSTAS ATENDIDAS PELO CCA 
▪ aquisição de imóvel residencial urbano concluído, no SFH ou no SFI, em operações vinculadas a 
empreendimentos, inclusive parcerias, (unidade complementar e alocação de recursos) e/ou operações individuais 
de aquisição de imóvel novo ou usado; 
▪ aquisição de imóvel de propriedade da CAIXA, adjudicado, arrematado e recebido em dação em pagamento; 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 47 / 57 
 
▪ aquisição de imóvel levado a leilão decorrente da consolidação da propriedade e de execução promovidas pela 
CAIXA, oriundo de financiamento habitacional; 
▪ imóvel objeto da proposta que esteja financiado na CAIXA ou em outra Instituição Financeira: 
a) nas propostas individuais, exceto modalidade Aquisição de Terreno e Construção; 
b) para Alocação de Recursos de empreendimentos; 
▪ aquisição de imóvel comercial novo ou usado; 
▪ aquisição de terreno e construção residencial, construção em terreno próprio, residencial ou comercial, vinculado 
a empreendimento, inclusive parcerias, (unidade agregada) ou não; 
▪ imóvel individual que envolva interveniente anuente; 
▪ imóvel objeto da proposta oriundo de herança (ex.: Espólio) desde que nas situações a seguir: 
a) transmissão através de herança aos vendedores atuais há mais de 360 dias, contados a partir da data de 
avaliação de risco até a data do registro/averbação do Instrumento de Transmissão (Formal de Partilha, 
Escritura Pública de Inventário, Alvará e Carta de Adjudicação Judicial) na Matrícula do imóvel; ou 
b) imóvel com Instrumento de Transmissão Formal de Partilha, Escritura Pública de Inventário, Alvará ou Carta de 
Adjudicação Judicial registrado a menos de 360 dias contados a partir da data de avaliação de risco até a data 
do registro/averbação do Instrumento de Transmissão, desde que na matrícula já conste uma nova transação 
imobiliária posterior ao registro do espólio; 
▪ imóvel com averbação de separação e/ou divórcio sem o formal de partilha averbado, desde que nas situações a 
seguir: 
a) se ex-cônjuges figurarem como vendedores na minuta/contrato; 
b) se o imóvel, objeto do financiamento, tiver sido adquirido por um dos ex-cônjuges com data anterior ao 
casamento (regimes de comunhão parcial de bens ou separação total de bens), e aquele que for proprietário 
figurar como vendedor; 
c) se o imóvel, objeto do financiamento, tiver sido adquirido por um dos ex-cônjuges com data posterior à 
separação judicial ou divórcio, averbado na certidão de casamento (regimes de comunhão parcial de bens ou 
separação total de bens), e aquele que for proprietário figurar como vendedor; 
▪ imóvel da proposta esteja sob regime enfitêutico – foro e laudêmio; 
▪ aquisição de fração ideal remanescente pelo proponente que figurar como proprietário na mesma escritura 
aquisitiva de imóvel quitado, observadas as regras constantes nos arquivos apensados; 
▪ imóvel com parte de área edificada não averbada, desde que não haja comprometimento da garantia sobos 
aspectos físicos ou de mercado, sendo que no Laudo de Avaliação ou no Relatório de Valoração são 
consideradas e informadas as áreas averbadas e/ou não averbadas, com o valor total do imóvel; 
▪ vendedor(es) PF ou PJ cujo(s) sócio(s)/representante(s) legal(is) ou procurador(es), seja(m) brasileiro(s) ou 
estrangeiro(s) detentores de Carteira de Registro Nacional Migratório, na modalidade individual; 
▪ imóvel concluído com até 60% da área sob Regime de Ocupação, exclusivamente para o Programa CCSBPE e 
Imóvel Concluído localizado nos Estados: 
a) de Pernambuco, com tramitação da proposta por CCA localizado no referido Estado e vinculado à uma das 
Agências/PA vinculadas à SR Recife ou; 
b) do Rio de Janeiro, com tramitação da proposta por CCA localizado no referido Estado e vinculado à uma das 
Agências/PA vinculadas à SR Sul Fluminense. 
▪ prospecção de pedidos de portabilidade para a CAIXA de detentores de contratos de financiamento habitacional 
concedidos em outras instituições financeiras de acordo com o MO43090. 
5.4.2.1 PROPOSTAS ATENDIDAS PELO CCA MEDIANTE PARECER JURIDICO FAVORAVEL 
5.4.2.1.1 Nas situações abaixo, a operação poderá prosseguir no Canal Parceiro após consulta jurídica e emissão 
de parecer jurídico favorável, que deve compor o dossiê: 
▪ imóvel ou terreno de propriedade do Poder Público local, ou por ele doado, em operações enquadradas no 
Programa Casa Verde e Amarela; 
▪ existência de certidão positiva na matrícula; 
▪ ônus ou apontamento restritivo em nome do proponente/participante/vendedor; 
▪ ônus referente à impenhorabilidade, incomunicabilidade e/ou servidão; 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43090
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 48 / 57 
 
▪ proponentes, Cônjuges, Companheiros representados por tutela e curatela; 
▪ proponentes, Cônjuges, Companheiros representados por inventariante; 
▪ proponentes, Cônjuges, Companheiros que apresentem determinação ou alvará judicial para aquisição do imóvel; 
▪ vendedores, Cônjuges, Companheiros representados por tutela e curatela; 
▪ vendedores, Cônjuges, Companheiros representados por inventariante; 
▪ imóvel oriundo de espolio, exceto nas situações previstas no item 5.4.2, oitavo marcador, para as quais não é 
necessária consulta jurídica; 
▪ imóvel com averbação de separação e/ou divórcio sem o formal de partilha averbado, exceto nas situações 
previstas no item 5.4.2, nono marcador, para as quais não é necessária consulta jurídica; 
▪ cujo imóvel objeto do financiamento possua concessão de Direito Real de Uso, desde que o direito real de uso 
seja concedido pela Administração Pública e incida sobre área contígua e não sobre o próprio imóvel objeto do 
financiamento oferecido em garantia. 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 49 / 57 
 
5.5 ANEXO V – ORIENTAÇÕES GERAIS 
5.5.1 A originação e pré-contratação dos produtos e serviços pelo CCA é feita com a utilização do sistema CAIXA 
AQUI WEB ou SICAQWEB, disponível no endereço http://www.caixaaqui.gov.br/. 
5.5.2 O CCA Negocial organiza e encaminha o dossiê à CAIXA, envia por meio de sistema os dados para 
cadastramento do cliente, a avaliação de risco de crédito e as pré-propostas de produtos comerciais para 
finalização da contratação pela Agência/PA, após a verificação da conformidade pela CEOPE/CEHOP. 
5.5.3 Não é permitido aos sócios(s)/empregado(s) do CCA e seu(s) familiar(es), em operação(ões) prospectada(s) 
no seu estabelecimento, figurar como: 
▪ proponente/comprador; 
▪ coobrigado; 
▪ vendedor (inclusive sócio(s)/representante(s) legal(is) no caso de vendedor PJ); 
▪ anuente; 
▪ responsável técnico ou engenheiro/arquiteto, ou sócio de empresa de engenharia credenciada; 
▪ procurador. 
5.5.3.1 Considera-se familiar: o cônjuge, o companheiro ou o parente em linha reta ou colateral, por 
consanguinidade ou afinidade, até o terceiro grau – pais, filhos, avós, netos, bisavós, bisnetos, irmãos, tios, 
sobrinhos, enteados, sogros, genro/nora, cunhados, padrasto/madrasta. 
5.5.4 Não é permitida a contratação para atuação como Correspondente CAIXA AQUI de empresa/sócios cuja 
atividade principal e/ou secundária seja construção ou Incorporação de imóveis. 
5.5.5 CERTIFICAÇÃO CORRESPONDENTE ORIGINADOR DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO 
5.5.5.1 Para os Correspondentes que atuam no Crédito Imobiliário, o parceiro deverá comprovar aptidão, de pelo 
menos 01 empregado, em quaisquer dos exames de Certificação relacionados a seguir: CA300 – ABECIP, CA400 – 
ABECIP ou CA600 – ABECIP. 
5.5.5.2 A inscrição e orientações relativas ao Programa de Certificação CA 300 estão disponíveis nos endereços 
abaixo: 
▪ https://www.abecip.org.br/certificacoes/ca-300, para o CA300; 
▪ https://www.abecip.org.br/certificacoes/ca-400, para o CA400; 
▪ https://www.abecip.org.br/certificacoes/ca-600, para o CA600. 
5.5.5.3 O Correspondente deverá comprovar aptidão no exame de Certificação CA300 ou no Exame de Certificação 
CA600 até 12 JUN 2015, sendo que, só poderão atuar nas operações do Crédito Imobiliário após esta data, os 
parceiros que apresentarem tal qualificação. 
5.5.5.3.1 A Certificação CA300 – ABECIP ou no Exame de Certificação CA600 – ABECIP é pré-requisito para os 
correspondentes credenciados a partir de 01 ABR 2015. 
5.5.5.4 A aptidão no exame e prazos de validade serão acompanhados pela Agência/PA. 
5.5.5.4.1 Os parceiros que tiverem a validade da certificação vencida, poderão se inscrever e realizar a prova de 
forma presencial ou remota, por meio do site: https://www.abecipeducacao.org.br/curso/recertificacao-ca-300-
avaliacao . 
5.5.5.4.1.1 Em decorrência da pandemia COVID19 e suspensão das provas presenciais por alguns polos 
certificadores, orientamos que: 
a) A Recertificação é passível de ser realizada pelo parceiro CCA de forma não presencial pelo acesso ao link 
citado no item 5.5.5.4.1; 
b) Fica estabelecido o prazo de 31 MAI 2021 para apresentação da Certificação CA-300 pelo CCA tanto para as 
situações de Recertificação, que podem ter o seu prazo de agendamento da prova on-line para o segundo 
semestre, bem como para as Certificações que são feitas de forma presencial, e nem todos os polos estão 
aplicando as provas presencialmente. 
5.5.5.5 Para efeito de comprovação da certificação, um empresário/empregado certificado somente pode 
representar um único convênio. 
5.5.5.6 Cabe ao Correspondente manter o cadastro dos integrantes da equipe certificados permanentemente 
atualizado, contendo os dados sobre o respectivo processo de certificação, com acesso para consulta pela CAIXA a 
qualquer tempo. 
http://www.caixaaqui.gov.br/
https://www.abecip.org.br/certificacoes/ca-300
https://www.abecip.org.br/certificacoes/ca-400
https://www.abecip.org.br/certificacoes/ca-600
https://www.abecipeducacao.org.br/curso/recertificacao-ca-300-avaliacao
https://www.abecipeducacao.org.br/curso/recertificacao-ca-300-avaliacao
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 50 / 57 
 
5.5.6 ATENDIMENTO DE DÚVIDAS/DISPONIBILIZAÇÃO DE INFORMES 
DÚVIDAS/INFORMES N° HELP DESK/SITE 
ÁREA 
RESPONSÁVEL 
Operacionalização no SICAQ 
Produtos habitacionais e comerciais 
0800 724 5555 CEACR 
SIOPI – contratações Individuais 
Navegação e operacionalização no SIOPIWEB 
SIPAH/CIWEB – Contratações vinculadas a 
Empreendimentos, inclusive parcerias 
Navegação e operacionalização nos sistemas 
0800 724 0044 UNISYS 
Informativos à Rede Parceira https://expressoparceiros.caixa.gov.br GERLO e GERCO 
 
https://expressoparceiros.caixa.gov.br/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 51 / 57 
 
5.6 ANEXO VI– ENTENDA O CRÉDITO IMOBILIÁRIO CAIXA 
5.6.1 O QUE É O CRÉDITO IMOBILIÁRIO 
5.6.1.1 Concessão de financiamento habitacional ao cliente pessoa física. 
5.6.2 MODALIDADES 
5.6.2.1 As modalidades do crédito imobiliário são: 
▪ aquisição de imóvel residencial novo ou usado; 
▪ reforma e/ou ampliação; 
▪ construção em terreno próprio; 
▪ aquisição de terrenoe construção; 
▪ aquisição de imóvel comercial novo ou usado. 
5.6.2.1.1 As modalidades permitidas para cada Programa devem ser consultadas no item 3.1, as operações 
permitidas para prospecção pelo CCA no item 5.4.2 e as operações permitidas para prospecção pelo CCA mediante 
parecer jurídico favorável no item 5.4.2.1. 
5.6.3 PROGRAMAS DISPONÍVEIS 
5.6.3.1 Os Programas disponíveis são: 
▪ CCSBPE – Carta de crédito SBPE; 
▪ CCFGTS/PCVA – Programa Casa Verde e Amarela; 
▪ CCFGTS/Operações Especiais; 
▪ PRÓ-COTISTA – Programa de Crédito Habitacional ao Cotista do FGTS; 
▪ Alocação de Recursos – FGTS/SBPE 
▪ Produção de Empreendimentos – Recursos FGTS/SBPE 
5.6.4 RECURSOS QUE A CAIXA UTILIZA PARA CONCEDER O CRÉDITO IMOBILIÁRIO 
5.6.4.1 A CAIXA concede os financiamentos com utilização dos recursos: 
▪ FGTS: Recursos provenientes do somatório de todas as CV FGTS dos trabalhadores, os quais são aplicados em 
programas de habitação, operacionalizados por agentes financeiros autorizados que devem retornar o recurso ao 
FGTS com a devida remuneração contratada; 
▪ SBPE: Recursos próprios da CAIXA provenientes de depósitos da poupança. 
5.6.5 USO DO FGTS 
5.6.5.1 O proponente que atender às condições para uso dos recursos de sua CV FGTS pode utilizá-la para compor 
o valor parcial ou total dos recursos próprios (entrada/sinal). 
5.6.6 ESTRUTURA DO NORMATIVO 
5.6.6.1 Composto por um Normativo Geral, com as condições comuns a todos os programas e arquivos apensados 
vinculados a ele: 
▪ MO43000GERAL – Condições comuns a todos os programas, definições, modelos e declaração; 
▪ MO43000A – CCFGTS/PCVA – Normas e Procedimentos Específicos; 
▪ MO43000B – CCSBPE – Normas e Procedimentos Específicos; 
▪ MO43000C – PRÓ-COTISTA – Normas e Procedimentos Específicos; 
▪ MO43000D – Utilização da CV FGTS no financiamento – Normas e Procedimentos Específicos; 
▪ GUIA RÁPIDO; 
▪ Cartilha Contratação Adjudicados CCA. 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 52 / 57 
 
5.6.6.1.1 Caso os arquivos apensados não estejam visíveis, clicar no botão “Anexos”, representado por um clip, 
disponível no canto inferior esquerdo deste normativo. 
5.6.7 SISTEMAS UTILIZADOS PARA CONCESSÃO DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO 
5.6.7.1 SIOPI ORIGINAÇÃO (SIOPIWEB) 
5.6.7.1.1 Sistema no qual é incluída a proposta individual, localizado em https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-
web/. 
5.6.7.2 CIWEB – EMISSÃO DE MINUTAS 
5.6.7.2.1 Sistema no qual é incluída a proposta PF vinculada a empreendimento contratado no SIACI. 
5.6.7.2.2 SIACI/CIWEB 
5.6.7.2.2.1 Sistema utilizado para efetuar o débito da CV FGTS dos proponentes e enquadramento no programa – 
MO29300. 
5.6.7.2.2.2 Sistema responsável pela administração dos contratos incluídos no SIOPI e SIACI/CIWEB. 
5.6.7.2.3 SIOPI ADMINISTRAÇÃO 
5.6.7.2.3.1 Sistema responsável pela administração dos contratos incluídos no SIOPI – Modalidade Aquisição de 
Imóvel Novo/Usado – SFI. 
5.6.8 PASSOS GERAIS 
5.6.8.1 Os passos gerais para a concessão do financiamento são: 
▪ simulação do financiamento em: 
http://www8.caixa.gov.br/siopiinternet-web/simulaOperacaoInternet.do?method=inicializarCasoUso; 
▪ recebimento da documentação necessária (comprador, vendedor e imóvel); 
▪ realização da avaliação de risco de tomador de crédito habitacional no sistema SICAQ; 
▪ cobrança das tarifas para contratação, conforme informações contidas nos arquivos apensados do MO43000 e 
Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível em http://portfolio.caixa/, Tabela de Tarifas, Vigente, itens da “Habitação”; 
▪ solicitação da avaliação do imóvel à engenharia da CAIXA no SIOPI; 
▪ débito dos recursos da CV FGTS, se houver; 
▪ inserção dos dados da proposta nos sistemas de habitação – SIOPI ou CIWEB; 
▪ envio da proposta para a conformidade proativa; 
▪ emissão do contrato, recolhimento das assinaturas e entrega para registro, se for o caso; 
▪ recebimento do contrato e a CCI registrados, esta última se CCSBPE modalidade aquisição, se for o caso; 
▪ envio para a conformidade do registro do contrato, se for o caso; 
▪ liberação dos valores; 
▪ autuação e arquivamento do dossiê único. 
5.6.8.2 Se contratação de unidade vinculada a empreendimento em fase de obra nos programas CCFGTS/PCVA e 
CCSBPE, com opção pelo dossiê digital habitacional, prospectada por CCA autorizado, os passos gerais para a 
concessão são: 
▪ simulação do financiamento em: 
http://www8.caixa.gov.br/siopiinternet-web/simulaOperacaoInternet.do?method=inicializarCasoUso; 
▪ recebimento da documentação necessária (comprador, vendedor e imóvel); 
▪ realização da avaliação de risco de tomador de crédito habitacional no sistema SICAQ; 
▪ cobrança das tarifas para contratação, conforme informações contidas nos arquivos apensados do MO43000 e 
Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível em http://portfolio.caixa/, Tabela de Tarifas, Vigente, itens da “Habitação”; 
https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/
https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO29300
http://www8.caixa.gov.br/siopiinternet-web/simulaOperacaoInternet.do?method=inicializarCasoUso
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://portfolio.caixa/
http://www8.caixa.gov.br/siopiinternet-web/simulaOperacaoInternet.do?method=inicializarCasoUso
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://portfolio.caixa/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 53 / 57 
 
▪ solicitação da avaliação do imóvel à engenharia da CAIXA no SIGDU ou SIOPI; 
▪ débito dos recursos da CV FGTS, se houver; 
▪ inserção dos dados da proposta nos sistemas de habitação – SIOPI ou CIWEB; 
▪ digitalização dos documentos no SIOPI para a contratação; 
▪ validação do checklist dinâmico do SIOPI para envio à conformidade; 
▪ envio da proposta para a conformidade proativa; 
▪ emissão do contrato, recolhimento das assinaturas e entrega para registro; 
▪ recebimento do contrato e a CCI registrados, esta última se CCSBPE modalidade aquisição; 
▪ envio para a conformidade do registro do contrato; 
▪ liberação dos valores; 
▪ arquivamento do dossiê digital habitacional. 
5.6.8.3 O acompanhamento pelo proponente da proposta de financiamento pela Internet – Contratações Originadas 
no SIOPI, está disponível no canal Internet Banking CAIXA, via Website e Mobile. 
5.6.8.3.1 Neste canal, o cliente terá acesso a um resumo de todas as etapas da contratação do financiamento 
habitacional até a assinatura do contrato, agregando transparência e maior comodidade ao cliente. 
▪ cliente recebe no e-mail cadastrado, após o cadastramento da proposta no SIOPI, o código da proposta e as 
orientações para acompanhamento; 
▪ acessa a página da CAIXA na internet: http://www.caixa.gov.br/, 
http://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/Paginas/default.aspx//, menu “Habitação’, opção “Serviços para 
Habitação”, opção “Acompanhe sua proposta” e informa: 
▪ CPF; 
▪ data de nascimento; 
▪ número da proposta recebido via e-mail. 
▪ acessa, em caso de dúvidas, a Cartilha “Acompanhamento da proposta de financiamento de crédito imobiliário 
clicando no item “Para saber mais sobre o acompanhamento de proposta de financiamento – clique aqui” ou, entra 
em contato coma a Agência/PA ou Correspondente CAIXA AQUI Negocial onde entregou a documentação. 
5.6.8.3.2 Para que o proponente visualize as etapas da proposta de financiamento é necessário que o 
Correspondente CAIXA AQUI Negocial, responsável pela proposta, cadastre o e-mail do proponente para que a 
informação migre para o https://cadastro.caixa (SICLI). 
5.6.8.4 Não é possível o acompanhamento de propostas originadas no SIACI. 
5.6.9 CONSULTAS 
5.6.9.1 As ferramentas de consulta são: 
▪ Manual normativo MO43000, disponível; 
▪ internet – http://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/Paginas/default.aspx 
▪ Tabela de Municípios, disponível em http://www.caixa.gov.br/, menu superior “Downloads”, menu inferior “FGTS – 
Tabela de Municípios”, acessa a última CircularCAIXA publicada que divulgou a tabela de municípios. 
5.6.10 ENTENDA O CONTRATO 
5.6.10.1 O contrato contém em suas cláusulas as condições para retorno do empréstimo, dentre elas: prazo, taxa 
de juros, Tarifa de Administração de Contrato Mensal - TA, se houver, parcela de seguro – MIP/DFI, encargo 
mensal, formas e periodicidade de recálculo do encargo mensal e da atualização do saldo devedor. 
5.6.10.2 O saldo devedor é geralmente atualizado mensalmente e, o indexador utilizado é a Taxa Referencial – TR, 
mas podem ser escolhidos outros índices. 
5.6.10.3 Cabe ainda demonstrar como se compõe o valor total do encargo mensal e sua distribuição financeira, 
considerando o entendimento, de forma equivocada, por muitas pessoas que o valor total do encargo mensal seria 
deduzido integralmente no saldo devedor. 
5.6.10.4 Porém, não ocorre desta forma em nenhum financiamento habitacional. 
5.6.10.4.1 O encargo mensal total é composto de: 
http://www.caixa.gov.br/
http://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/Paginas/default.aspx/
https://cadastro.caixa/
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/Paginas/default.aspx
http://www.caixa.gov.br/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
Vigência: 28/10/2021 54 / 57 
 
5.6.10.4.1.1 Prestação: (A – Amortização + J – Juros) 
▪ Parcela de amortização: Corresponde a parcela de devolução do principal, ou seja, do capital emprestado, é 
amortizada/deduzida no saldo devedor. 
▪ Amortização – A, é a parcela que é diminuída periodicamente (mensalmente) do Saldo devedor. É o dinheiro 
que você está reduzindo do saldo devedor. Se não tivesse juros, o valor da amortização seria o Valor 
Emprestado dividido pelo número de prestações. 
▪ Parcela de juros – J, calculada de acordo com o percentual constante no contrato é a remuneração do valor 
emprestado. O valor dos juros embutidos em cada prestação é sempre calculado sobre o saldo devedor do 
empréstimo, verificado no período imediatamente anterior, apurado com base na taxa de juros contratada. 
5.6.10.4.2 O valor da prestação será calculado de acordo com o sistema de amortização escolhido pelo comprador. 
▪ SAC 
▪ Tabela Price 
5.6.10.4.3 Acessórios: Seguros e Tarifas 
▪ Parcela de seguro mensal: que possui 02 prêmios de seguros, um para cobrir Danos Físicos no Imóvel – DFI, e 
outro para quitação do saldo devedor no caso de Morte ou Invalidez Permanente – MIP do(s) devedor(es) 
respeitando o percentual pactuado no contrato de financiamento para fins de cobertura securitária, podendo ser 
diferente do percentual de propriedade; 
▪ A parcela de seguro mensal (DFI + MIP) é repassada mensalmente pelo Banco diretamente à Seguradora, 
portanto não abate no saldo devedor. 
▪ Parcela de Tarifa de Administração de Contrato Mensal - TA: Se houver, é cobrada mensalmente, junto com as 
prestações do financiamento, foi estipulada legalmente com objetivo de ressarcir o agente financeiro dos custos 
de administração. 
5.6.10.4.4 Encargo 
▪ Somente os componentes da prestação têm relação com a evolução do saldo devedor do financiamento, assim 
são acrescidos os juros e a atualização monetária (se houver) e deduzida a parcela de amortização. 
▪ Os acessórios são acrescidos ao valor da prestação (a+j) para compor o encargo, mas não interfere na evolução 
do saldo devedor. 
5.6.10.4.5 Exemplo: 
Sistema de amortização = SAC 
Financiamento = R$ 200 mil 
Prazo = 180 meses 
Taxa de Juros = 9% a.a. 
 
5.6.11 BOLETO CAIXA HABITAÇÃO – EMISSÃO SEGUNDA VIA 
5.6.11.1 A CAIXA oferece segunda via boleto Caixa habitação até para quem não tem conta no Banco. 
5.6.11.1.1 Veja o passo a passo de como emitir um boleto habitação no site da CAIXA, para todos os tipos de 
contrato de habitação, inclusive Casa Verde e Amarela: 
▪ Acessa o site da CAIXA – http://www.caixa.gov.br/Paginas/home-caixa.aspx; 
▪ Clica na opção PRODUTOS; 
▪ Em Para Você - escolhe a opção Habitação; 
▪ Acessa a opção “Serviços para seu Contrato” na parte inferior da página; 
▪ Clica em “Acesse”; 
▪ No canto direito, aparece o botão “Acesse seu Contrato” onde consta a pergunta: Tem um financiamento? Clica 
em “Serviços pra Você”; 
http://www.clickhabitacao.com.br/wp-content/uploads/2014/08/prestação-e-encargo.png
http://www.caixa.gov.br/Paginas/home-caixa.aspx
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184 
 
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▪ Digita os seguintes campos e clica em OK: 
▪ Número contrato CAIXA: você pode localizar no topo do seu último boleto – formato 999999999999 (sem 
dígito). 
▪ CPF/CGC: 99999999999 (sem ponto e traço). 
▪ Informações adicionais para sua segurança, tais como: Nº do documento de Identidade, Dia Assinatura do 
contrato, CEP, Telefone Residencial, Ano do Nascimento, etc. 
▪ No canto superior direito, aparece uma mensagem de “Boas-vindas” com o seu primeiro nome, dia e horário de 
acesso; 
▪ Clica em “Segunda Via de Carnê” leia as instruções destacadas em amarelo. 
▪ Na tela será apresentado “Dados do Mutuário” e “Dados da Prestação” para conferência, clica em “Ver Prestação”: 
▪ Dados do Mutuário; 
▪ Contrato: Nº do contrato – formato 9.9999.9999.999-9; 
▪ Nome do mutuário: Nome completo; 
▪ CPF do Mutuário: CPF do contrato – formato 999.999.999-99; 
▪ Endereço: Dados do Endereço do imóvel; 
▪ Cidade/UF: Cidade e Estado do imóvel; 
▪ Bairro: Bairro do imóvel; 
▪ CEP: CEP do imóvel; 
▪ Dados da Prestação 
▪ Prestação: Número da prestação; 
▪ Vencimento: Dia de vencimento da prestação; 
▪ Valor: Valor da prestação (A + J); 
▪ FGTS: Valor da parcela do FGTS em utilização, se for o caso; 
▪ Acessórios: Seguro e alíquotas; 
▪ Valor a Pagar: Valor total da prestação a ser paga; 
▪ Ao clicar, será aberto um pop-up com o boleto. Imprime se for necessário. 
5.6.11.2 Veja como identificar o número do contrato CAIXA na 2ª via boleto CAIXA Habitação. 
5.6.11.3 Onde você tem todas essas informações, em especial o Extrato de Evolução do saldo devedor, Extrato de 
Evolução FGTS na prestação, Descrição dos 12 últimos pagamentos efetivados e Demonstrativo do Encargo do 
Mês. 
 
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Vigência: 28/10/2021 56 / 57 
 
 
5.6.11.3.1 Diferença de prestação Emitida 
a) No campo “Descrição dos 12 últimos pagamentos” efetivados poderá verificar 2 valores: Valor Devido e Valor 
Pago. 
b) A diferença entre o Valor Devido e Valor Pago nos encargos mensais aparece no campo TOTAL DA 
DIFERENÇA ATUALIZADA. 
c) No Campo “Demonstrativo do Encargo do Mês” aparecerá o item Diferença Prestação Emitida constando o 
valor acumulado das diferenças apuradas quando da emissão do boleto. 
d) O campo Diferença Prestação emitida consta o valor acumulado de diferenças nos encargos mensais apuradas 
no contrato. Essa diferença pode ser a cobrar ou a devolver: 
▪ Pode ser oriunda de pagamento efetivado fora da data do vencimento, cobrando os juros moratórios, juros 
remuneratórios, multa e atualização da diferença apurada. 
▪ Pode ser em função de mudança de faixa etária do seguro Habitacional de morte e invalidez permanente – 
MIP ou de acerto cadastral no contrato. 
5.6.11.3.2 Para gerar o Boleto de Habitação ou 2ª via do Boleto existem regras de número de parcelas em atraso ou 
se existe impedimento para emissão (contrato em execução, por exemplo). 
5.6.11.3.3 O valor do boleto será o da data emissão, portanto, não é possível atualizar o boleto CAIXA pela internet. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
http://www.clickhabitacao.com.br/wp-content/uploads/2014/01/boleto-prestacao-e-saldo-devedor-caixa.jpg
 
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CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS – 
CCA 
 
1 OBJETIVO 
1.1 Orientar a operacionalização das atividades dos CCA, apresentando o modelo de contratação e 
descrevendo o atendimento no CCA. 
2 NORMA 
2.1 GESTOR 
2.1.1 GEHAF – GN Habitação de Mercado - Pessoa Física. 
2.2 VINCULAÇÃO 
2.2.1 Manual Normativo HH200. 
2.3 DISPONIBILIZAÇÃO DO MODELO2.3.1 Disponibilizado no SIOPI. 
2.4 QUANTIDADE E DESTINAÇÃO DE VIAS 
2.4.1 Modelo em 1 via, destinado ao Canal Parceiro. 
2.5 UNIDADES QUE UTILIZARÃO O MODELO 
2.5.1 Canal Parceiro. 
2.6 MODELO A SER SUBSTITUÍDO 
2.6.1 MO43000183. 
2.7 PRAZO DE ARQUIVAMENTO 
2.7.1 Não se aplica. 
2.8 GRAU DE SIGILO 
2.8.1 #INTERNO.TODOS 
2.9 ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO ANTERIOR 
2.9.1 Não se aplica. 
2.10 ROTEIRO PADRÃO 
2.10.1 Não se aplica. 
2.11 ESPECIFICAÇÃO TÉCNICA 
2.11.1 Tipo de modelo: formulário eletrônico. 
2.11.2 Impressão/Tipo de papel: posterior ao preenchimento, papel A4 – Mod. 71.139. 
2.11.3 Formato do modelo: 210 mm (largura) x 297 mm (altura). 
3 PROCEDIMENTOS 
3.1 INSTRUÇÕES DE PREENCHIMENTO 
3.1.1 Não se aplica. 
 
 
 
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Versão 
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#INTERNO.TODOS 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
CARTILHA CONTRATAÇÃO ADJUDICADOS CCA 
 
 
VERSÃO 1.2 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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Versão 
1.2 
 
 
 
Esta cartilha tem por objetivo apoiar os Correspondentes CAIXA Aqui na operacionalização do atendimento 
aos clientes que estão adquirindo imóveis CAIXA com financiamento. 
 
Antes de iniciarmos o passo a passo, é muito importante conhecer o produto e o fluxo da contratação. 
 
CEVEN – Centralizadora Nacional Venda de Bens, disponível para contato exclusivamente aos CCA pelo e-mail 
ceven04@caixa.gov.br, sem a necessidade de copiar outras caixas postais no envio de mensagens. 
 
Imóveis CAIXA – São imóveis usados (casas, apartamentos e terrenos aptos para uso) de propriedade da 
CAIXA, disponíveis em www.caixa.gov.br/ximoveis para compra pelos clientes com preços atrativos e 
condições especiais. 
 
Venda Online – Modalidade de aquisição dos imóveis CAIXA por meio do recebimento de proposta de compra 
no Portal (X) Imóveis - www.caixa.gov.br/ximoveis, onde será considerado vencedor o proponente que 
apresentar a maior proposta financeira no momento em que o cronômetro chegar a zero. 
 
Venda Direta Online – Caso o cronômetro atinja zero sem o registro de no mínimo 01 (uma) proposta na 
modalidade Venda Online, a CAIXA poderá manter o imóvel disponível para o recebimento de proposta em 
Venda Direta Online. Neste caso, a primeira proposta apresentada será a vencedora. 
 
É facultado ao cliente a utilização de serviços de assessoramento de corretores credenciados pela CAIXA. 
 
As definições gerais do processo estão no Regramento da Venda Online, disponível em "Regras da Venda 
Online" nas ofertas do Portal X Imóveis. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
mailto:ceven04@caixa.gov.br
http://www.caixa.gov.br/ximoveis
http://www.caixa.gov.br/ximoveis
 
 
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1.2 
 
 
 
 
Contratação de financiamento via CCA – Fluxo e responsabilidades de cada ator no processo 
 
 
 
De posse da documentação completa do cliente, é possível iniciar os procedimentos para análise e concessão 
do crédito imobiliário. 
 
 
 
 
 
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Versão 
1.2 
 
 
 
 
Para não haver qualquer erro com avaliação do proponente, produto e condições, utilizar o simulador 
habitacional do SIOPI web para imóveis CAIXA, disponível no endereço 
https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/. 
 
 
* Caso o proponente faça jus ao subsídio verificado no simulador habitacional CAIXA, o valor deverá compor 
o valor do financiamento informado no SICAQ (valor financiamento + subsídio). 
 
O CCA deve informar ao(s) proponente(s) os parâmetros para contratação: taxas, indexadores, sistemas de 
amortização, quota de financiamento, prazo de amortização disponibilizados no MO43000 e apensados de 
acordo com o programa de contratação escolhido. 
 
CANAIS DE ATENDIMENTO: 
ceven@caixa.gov.br – Atendimento ao Cliente 
ceven01@caixa.gov.br – Imóveis em venda 
ceven02@caixa.gov.br – Imóveis em contratação 
ceven03@caixa.gov.br – Gestão contratual de corretores 
ceven04@caixa.gov.br – Atendimento Exclusivo CCA 
 
cemab07@caixa.gov.br – Pagamento de Condomínios 
cemab08@caixa.gov.br – Pagamento de Tributos (IPTU, SPU, Execução Fiscal) 
cemab09@caixa.gov.br – Averbação de Leilões 
 
0800 724 5555 – Dúvidas relacionadas à operacionalização do financiamento 
https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/
 
 
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Versão 
1.2 
 
É permitida a concessão de carência de até 06 (seis) meses para as contratações com o financiamento Crédito 
Imobiliário Poupança CAIXA, concedidas no sistema SIOPI na modalidade Imóvel Adjudicado Arrematado em 
Leilão CAIXA, podendo ser contratada no SAC ou SFA/TP, e que tenham feito opção pela Estratégia Habitação 
Mais Negócios ou débito em conta, nas condições descritas a seguir: 
a) As operações contratadas com carência terão a quota máxima reduzida em 3 pontos percentuais: 
• 87% do Valor de Avaliação do imóvel se Crédito Imobiliário Poupança CAIXA – SAC ou; 
• 77% do Valor de Avaliação do imóvel se Crédito Imobiliário Poupança CAIXA SFA/TP. 
b) O prazo de carência acrescido do prazo de amortização não pode ultrapassar o prazo máximo de 
amortização estabelecido para a operação. 
c) Durante a carência não é permitido o uso dos recursos da CV FGTS para pagamento de encargos 
mensais e somente são devidos o pagamento de seguros DFI/MIP e tarifa de administração do 
contrato mensal. Não são devidas as parcelas de juros e amortização durante a carência. 
d) A taxa de juros a ser ofertada para contratação dos Imóveis Adjudicados/Arrematados em Leilão 
CAIXA, contemplada no MO43000 apensado B, é diferenciada e definida em função da opção do 
cliente pela carência e/ou pelo benefício da tarifa de avaliação diferenciada. 
SICAQ 
1.1 CADASTRO DO CLIENTE E AVALIAÇÃO DE RISCO 
 
 
O cadastro do cliente segue o mesmo fluxo de qualquer proponente de crédito imobiliário. 
Na avaliação de risco, no item “Informações da Operação” observar as orientações a seguir: 
 
 
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1.2 
 
➢ Origem do Recurso ➔ FGTS ou SBPE 
➢ Modalidade ➔ “Adjudicado CAIXA/EMGEA/LEILÃO” (se origem FGTS) ou “Imóvel de propriedade da 
CAIXA” (se origem SBPE) 
➢ Produto ➔ lista de produtos conforme anexo I 
➢ Valor do Imóvel – R$ ➔ Informar o valor da avaliação do imóvel ➔ até 100% do valor de avaliação 
para empregados CAIXA, e até 95% do valor de avaliação para os demais clientes (considerando 5% de 
valor mínimo de venda do imóvel a ser pago em recursos próprios) 
➢ Prestação necessária para o financiamento – R$ ➔ informar valor de acordo com a simulação 
➢ Valor do financiamento – R$ ➔ Informar somente o valor que o cliente vai financiar até 100% do 
valor de compra e venda (a depender da linha de financiamento). O limitador do valor de avaliação 
dependerá do indexador e tipo de imóvel, variando de 60% a 90%. 
Exemplo 1 – CCFGTS/PCVA:Valor de avaliação: R$ 100.000,00 
Valor de venda: R$ 80.000,00 
Valor do financiamento: até 90% do valor de venda do imóvel, no SAC, ou seja, até R$ 72.000,00. Lembrando 
que este valor não pode ser maior que 90% do valor de avaliação. 
 
Exemplo 2 – CCSBPE: 
Valor de avaliação: R$ 100.000,00 
Valor de venda: R$ 80.000,00 
Valor do financiamento: até 100% do valor de venda do imóvel. Lembrando que este valor não pode ser maior 
que 90% do valor de avaliação. 
 
 
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1.2 
 
 
 
 
O preenchimento dos demais campos segue o padrão da avaliação de risco para crédito imobiliário. 
Depois de solicitar a avaliação, é necessário imprimir os formulários, colher a assinatura do cliente e enviar 
toda a documentação para a conformidade, item 2.5. 
2 - SIOPI 
2.1 CADASTRAR PROPOSTA 
Acessar a opção Proposta ➔ Proposta Individual (PF/PJ) ➔ inserir CPF do cliente. 
Se o sistema não importar os dados automaticamente, criar uma proposta com base na avaliação de risco do 
tomador (PF2) válida para o cliente. Após, seguir o fluxo das telas que serão apresentadas. 
Não esquecer que os campos marcados com (*) são de preenchimento obrigatório. 
 
 
 
 
 
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Na inclusão da proposta no SIOPI, o item de produto será automaticamente preenchido de acordo com o que 
foi informado na avaliação de risco do SICAQ. 
 
 
* O valor de avaliação do imóvel deve ser o mesmo informado na avaliação de risco (no SICAQ) e que o valor 
de financiamento deve ser igual ou inferior ao valor aprovado. 
 
 
 
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2.2 VINCULAR IMÓVEL À PROPOSTA 
Após o cadastro da proposta é necessária a vinculação do imóvel. 
 
 
 
 
 
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1.2 
 
 
 
Se o imóvel não for localizado no SIOPI, solicitar o cadastramento à CEVEN por e-mail, anexando a cópia do 
comprovante de pagamento dos recursos próprios. 
Se o imóvel estiver cadastrado e não for possível a vinculação à proposta, solicitar que a agência de 
contratação realize esse procedimento. 
No cadastro do imóvel no SIOPI deve constar o código da agência de contratação escolhida pelo cliente. Se 
constar outra agência, solicitar à CEVEN a atualização da informação por e-mail. 
 
2.3 VINCULAR TARIFA DE AVALIAÇÃO À PROPOSTA 
Para que seja possível prosseguir com o fluxo no SIOPI, a CEVEN registra autorização da isenção da tarifa de 
engenharia para o proponente. 
* O procedimento de isenção tem natureza operacional, apenas liberando o cliente do pagamento 
antecipado para que ele efetivamente pague a tarifa no momento da assinatura do contrato. 
As telas a seguir mostram como localizar a autorização e vincular a tarifa à proposta: 
 
 
 
 
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Na tela seguinte, localizar a tarifa com a situação “Autorizada”, marcar e clicar novamente em vincular. Se não 
constar autorização, encaminhar solicitação à CEVEN por e-mail, anexando a cópia do comprovante de 
pagamento dos recursos próprios. 
2.3.1 PRAZO DE VALIDADE DA AVALIAÇÃO DE ENGENHARIA 
O prazo de validade da avaliação de engenharia dos imóveis CAIXA é de 720 dias. Caso identifique avaliação 
com prazo de 180 dias, solicitar verificação à CEVEN ou à agência por e-mail, anexando a cópia do 
comprovante de pagamento dos recursos próprios. 
 
2.4 INCLUIR CARÊNCIA 
Na etapa CONVÊNIO, seleciona o tipo de concessão/situação especial e na condição especial, seleciona 
carência para início do pagamento, informando o prazo em meses. 
 
 
 
 
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2.5 APÓS A CONCLUSÃO DE TODO O FLUXO, VALIDAR A PROPOSTA E ENVIAR PARA CONFORMIDADE. 
Não esquecer de selecionar a CEHOP. 
 
 
 
 
 
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3 – SICTD 
O envio da documentação para análise da conformidade é feito no SICTD. 
 
 
* A matrícula e o laudo da engenharia estarão disponíveis no SIOPI (anexos à avaliação de engenharia) e 
devem ser encaminhados para a conformidade (dossiê do imóvel). 
Caso não sejam localizados no SIOPI, solicitar a inclusão à CEVEN por e-mail, anexando a cópia do 
comprovante de pagamento dos recursos próprios. 
 
 
 
 
 
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1.2 
 
4 – NOVAS CONDIÇÕES IMÓVEIS CAIXA – POUPANÇA 
Imóveis CAIXA (adjudicados/leilão) estão com condições especiais para contratação exclusiva pelo Crédito 
Imobiliário Poupança CAIXA. 
As taxas de juros (parte fixa) informadas no quadro a seguir, variam conforme as condições escolhidas pelo 
cliente. 
No período de 21 JUN 2021 a 30 SET 2021 será possível contratar as TAXAS PROMOCIONAIS, apenas para os 
clientes que contratarem com a Estratégia Mais Negócios. 
 
LEMBRE-SE: Taxa de Juros POUPANÇA CAIXA = Taxa Fixa (tabela acima) + Taxa Adicional (correspondente à 
remuneração da Poupança). 
A quota máxima permitida é de 100% do valor de compra e venda, limitada a 90% do valor de avaliação, 
podendo ser reduzida em até 3 pontos percentuais com a concessão de carência. 
IMPORTANTE: Houve aumento da quota para até 90% do valor de avaliação do imóvel, também nas 
operações CCFGTS/PCVA/PROCOTISTA, quando o cliente optar pelo Sistema de Amortização Constante – SAC. 
A tarifa de avaliação de bens recebidos em garantia poderá ser reduzida ao valor de R$ 750,00, pagos na 
contratação, caso o cliente opte por essa condição. A escolha pela tarifa diferenciada impacta na taxa de juros 
a ser contratada, conforme tabela acima. 
É permitida a concessão de carência de até 6 meses aos clientes que optarem pela Estratégia Mais Negócios 
ou Balcão com opção de débito em conta. 
A quota máxima prevista para o financiamento será reduzida em 3 pontos percentuais para os clientes que 
optarem pela carência. 
Encargo mensal durante a carência: 
SEGURO DFI E MIP + TARIFA DE ADMINITRAÇÃO DO CONTRATO, se SFH 
Não é permitido o uso dos recursos da CV FGTS. 
 
 
 
 
 
CARTILHA CONTRATAÇÃO 
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Cartilha Contratação Adjudicados CCA 
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1.2 
 
ATENÇÃO:As propostas em andamento com a carência antiga (com juros, atualização monetária e sem 
incorporação) poderão ser migradas para a nova carência com a possibilidade de pagamento somente de 
seguro e TA. 
4.1 INSTRUÇÕES PARA PREENCHIMENTO – CARÊNCIA E/OU TARIFA DIFERENCIADA NO SIOPI 
ESTRATÉGIA HABITAÇÃO MAIS NEGÓCIOS: 
Sem Carência e Sem Tarifa Diferenciada: 
 
Somente Carência: 
 
 
 
 
 
 
 
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1.2 
 
Somente Tarifa Diferenciada: 
 
Com Carência + Tarifa Diferenciada: 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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Cartilha Contratação Adjudicados CCA 
Versão 
1.2 
 
TAXA BALCÃO (Débito em Conta): 
Com Carência: 
 
 
A Caixa disponibiliza uma equipe para esclarecer dúvidas relacionadas à operacionalização do financiamento 
pelo número 0800 724 5555. 
A leitura do MO43000 e do MO43062 é fundamental, pois possuem orientações sobre a contratação do 
financiamento. 
 
ANEXO I – Lista de produtos a serem informados no SICAQ, de acordo com a origem do recurso: 
A) Origem do Recurso: FGTS 
Modalidade: Adjudicado CAIXA/EMGEA/LEILÃO 
Produto: 
 
 
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Arquivo 
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B) Origem do Recurso: SPBE 
Modalidade: Aquisição de imóvel de propriedade da CAIXA 
Produto: 
 
 
GUIA RÁPIDO MO43000 184 
CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS – CCA 
 
 
#INTERNO.TODOS 
1 ATENDIMENTO INICIAL E RECEBIMENTO DE DOCUMENTOS 
✓ Acesse o Simulador Habitação, no https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/ e faça a 
simulação o da operação. 
✓ Esclareça que os valores de entrada podem ser compostos de recursos próprios e/ou uso do 
FGTS. As exigências estão no MO43000D. 
✓ Apresente ao cliente o resultado da simulação, informe as tarifas, taxas de juros, condições, 
pacotes e seus benefícios e veja qual opção de taxa que o cliente deseja. 
✓ Entregue a relação de documentos necessários MO30344 e a Ficha Cadastro MO33205. 
✓ Entreviste todos os proponentes, inclusive cônjuges/companheiros(as). 
✓ Solicita à Agência/PA de vinculação, previamente à contratação, a pesquisa no SICOW de todos 
os participantes à lista de “Clientes Impedidos de Operar com a CAIXA” por meio do 
preenchimento do MO30679 e envio deste por mensagem eletrônica para a caixa postal da 
Agência/PA de vinculação. 
✓ Receba, confira e autentique a documentação e informe que poderão ser solicitados outros 
documentos caso seja verificada alguma situação excepcional. 
✓ Atente para Declaração Enquadramento no Programa e Autorização para Movimentação e 
Utilização dos Recursos da CV FGTS, se houver dos proponentes - MO29300. 
✓ Caso o cliente já tenha a documentação do imóvel e do vendedor, verifique se os documentos 
correspondem com os proprietários atuais na Matrícula do Imóvel. 
✓ Verifique a renda dos participantes – Dúvidas, consulte o MO43062. 
✓ Organize a documentação recebida, de acordo com o MO30340. 
 
Para mais informações sobre o produto, consulte o Normativo MO43000. 
 
2 MONTAGEM DO DOSSIE E AVALIAÇÃO DE RISCO 
✓ Efetue as pesquisas cadastrais dos proponentes/cônjuges/ companheiros/responsável técnico 
conforme MO43000 de acordo com enquadramento da operação. 
✓ Faça e imprima as pesquisas dos vendedores PF/PJ e responsável técnico, conforme MO43000 
de acordo com enquadramento da operação; 
✓ Solicite laudo de avaliação do imóvel, no https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/. 
✓ Após a chegada do laudo, efetue a baixa e verifique se o imóvel foi aceito como garantia. 
✓ Inclua ou atualize os dados dos participantes no SICAQ 
✓ Efetue avaliação de risco conforme orientações do MO43062 e Manual Operacional do 
SICAQ, apensado do MO43083. 
3 SIOPI E EMISSAO DE MINUTA 
✓ Acesse o SIOPI e crie uma proposta com base na Avaliação de Risco. 
✓ Debite o FGTS, se for o caso, no CIWEB, de acordo com o MO43000D. 
✓ Passe por cada etapa do Fluxo da Proposta, preenchendo os dados necessários. 
✓ Observe se os produtos comerciais envolvidos na operação já foram avaliados e se as 
contas já estão abertas. 
✓ Valide a proposta, efetue correções, se necessário, e valide novamente. 
✓ Com a proposta validada e na etapa Negociada, encaminhe a proposta para CEOPE/ 
CEHOP para verificação da conformidade. 
✓ Digitalize os documentos via SICTD Internet, se CEOPE ou SICAQ/SISDU, se CEHOP; 
✓ Receba parecer de Conformidade e, se houver apontamentos regularize e reencaminhe 
✓ Agende a data de assinatura com os proponentes, vendedores, cônjuges/companheiros 
e Agência/PA, após a emissão do parecer conforme pela CEOPE/CEHOP e contratação 
dos produtos comerciais, se houver, observando a data de validade do parecer, e 
acompanha a assinatura do contrato; 
✓ Se proposta vinculada a empreendimento, inclusive parcerias, verifica com a 
Agência/PA a data definida para a assinatura; 
✓ A impressão do contrato e entrega aos proponentes para registro no RI deverá ser 
feita, obrigatoriamente, por empregado CAIXA na agência/unidade responsável pela 
proposta. 
✓ Informe ao cliente a possibilidade de utilização do Aplicativo Móvel HABITAÇÃO CAIXA 
para acompanhar e realizar serviços no seu contrato habitacional. Incentive e auxilie o 
cliente na instalação do APP. 
 SEMPRE CONSULTE O MO43000 E ATACHADOS! 
 
https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30344
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO33205
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30679
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO29300
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43062
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30340
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43062
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43083
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
 
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CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS – 
CCA – CARTA DE CRÉDITO FGTS/PCVA 
SUMÁRIO DA NORMA 
 
1 OBJETIVO,5 
2 DEFINIÇÕES,5 
3 NORMAS,5 
3.1 EXIGÊNCIAS GERAIS,5 
3.2 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS,5 
3.2.1 PROPONENTE(S)/CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S),5 
3.2.3 IMÓVEL,7 
3.2.4 QUALIFICAÇÃO/CERTIFICAÇÃO DO MATERIAL DE CONSTRUÇÃO UTILIZADO NA OBRA,8 
3.3 DESCONTOS,9 
3.4 PARÂMETROS DO FINANCIAMENTO,10 
3.4.1 GARANTIAS ESPECÍFICAS,10 
3.4.2 LIMITES,10 
3.4.3 SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO,10 
3.4.4 QUOTA,10 
3.4.5 MODALIDADES, RECORTE TERRITORIAL, VALORES DE VENDA E COMPRA OU INVESTIMENTO, 
PERCENTUAL DE FINANCIAMENTO, SISTEMAS E PRAZOS DE AMORTIZAÇÃO,12 
3.4.8 REGRAS DE TRANSIÇÃO,14 
3.4.10 PRAZO DE AMORTIZAÇÃO,16 
3.4.11 PRAZO DE CONSTRUÇÃO,16 
3.4.12 FINANCIAMENTO DAS DESPESAS ACESSÓRIAS OU CARTORÁRIAS,17 
3.4.12.3 FINANCIAMENTO DE OBRA EXECUTADA,17 
3.4.13 AUTORIZAÇÃO PARA DÉBITO DOS ENCARGOS DO FINANCIAMENTO EM CONTA NA CAIXA ,17 
3.4.14 COMPROVAÇÃO DE RENDA PARA AVALIAÇÃO DE RISCO E ENQUADRAMENTO NOS 
PROGRAMAS,18 
3.4.15 COMPROMETIMENTO DE RENDA,18 
3.4.16 PESQUISA CADASTRAL,18 
3.4.17 TAXA DE JUROS,19 
3.4.18 REDUTOR DE 0,5% NA TAXA DE JUROS PARA COTISTA DE CV FGTS,20 
3.4.19COBERTURA SECURITÁRIA,20 
3.4.20 RECURSOS PRÓPRIOS,21 
3.5 CONVÊNIO SECRETARIA DE HABITAÇÃO DO ESTADO DE SÃO PAULO/PROGRAMA CASA 
PAULISTA – APOIO AO CRÉDITO HABITACIONAL – CCFGTS/PCVA,21 
3.6 CONCESSÃO DE FINANCIAMENTO HABITACIONAL PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO 
CAIXA,21 
3.7 DESPESAS, TARIFAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL,21 
3.7.1 ATÉ A CONTRATAÇÃO – ASSINATURA DO CONTRATO – PELO(S) PROPONENTE(S),21 
3.7.3 NA FASE DE CONSTRUÇÃO – MENSALMENTE PELO(S) DEVEDOR(ES),25 
3.7.4 NA FASE DE AMORTIZAÇÃO – MENSALMENTE PELO(S) DEVEDOR(ES),26 
3.8 RELAÇÃO DE DOCUMENTOS, FORMULÁRIOS, CHECKLIST E MINUTAS CONTRATUAIS,26 
3.9 DOSSIÊ DIGITAL HABITACIONAL,26 
3.10 VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE,27 
3.11 CONSTRUÇÃO – CRONOGRAMA E ACOMPANHAMENTO,27 
4 PROCEDIMENTOS,27 
4.1 COMPLIANCE,27 
4.1.1 PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO,27 
4.1.2 TRANSAÇÕES COM PARTES RELACIONADAS,28 
4.2 CONTRATAÇÃO,28 
4.2.1 PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO CAIXA,28 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 2 / 64 
 
4.2.2.1 INFORMAÇÕES, DOCUMENTAÇÃO INICIAL E SIMULAÇÃO,28 
4.2.2.2 ENTREVISTA E CONSTATAÇÃO DA RENDA FAMILIAR BRUTA MENSAL,31 
4.2.3 RECOLHIMENTO DA PRIMEIRA PARCELA DA TARIFA DE AVALIAÇÃO DE BENS RECEBIDOS EM 
GARANTIA,32 
4.2.4 PESQUISA CADASTRAL DO(S) PROPONENTE(S) E CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S),33 
4.2.5 REDUTOR DE 0,5% NA TAXA DE JUROS PARA COTISTA DO FGTS,34 
4.2.6 APURAÇÃO DA RENDA,34 
4.2.7 AVALIAÇÃO DE RISCO,34 
4.2.8 RECEBIMENTO DA DOCUMENTAÇÃO COMPLEMENTAR,35 
4.2.9 OPERAÇÕES COM PROPONENTE COM MAIS DE 60 ANOS – EXTRAPOLAÇÃO DA SOMA DOS 
PRAZOS E IDADE DO PROPONENTE AOS 80 ANOS E 6 MESES,36 
4.2.10 SEGURO RCPM – BERKLEY E ARGO,36 
4.2.11 SEGURO RCPM – APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO(S) VENDEDOR(ES) E/OU 
RESPONSÁVEL(IS) TÉCNICO(S),36 
4.2.12 RECEBIMENTO DE APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO(S) PROPONENTE(S),37 
4.2.13 PESQUISA CADASTRAL – VENDEDOR(ES) PF E PJ, CONSTRUTOR(ES) E RESPONSÁVEL(EIS) 
TÉCNICO(S) PELA EXECUÇÃO DA OBRA E IMÓVEL,37 
4.2.14 ANÁLISE JURÍDICA,39 
4.2.15 AVALIAÇÃO DO IMÓVEL E ANÁLISE DO PROJETO,41 
4.2.16 CADASTRAMENTO DO(S) PROPONENTE(S), PARTICIPANTE(S), CÔNJUGE(S), COMPANHEIRO(S) 
NO SICAQ,44 
4.2.17 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB,44 
4.2.18 UTILIZAÇÃO DOS RECURSOS DA CV FGTS E DECLARAÇÃO PARA ENQUADRAMENTO NO 
PROGRAMA,46 
4.2.19 ABERTURA DE CONTA,47 
4.2.20 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DA OPERAÇÃO,48 
4.2.21 ASSINATURA DO CONTRATO,48 
4.2.22 REGISTRO ELETRÔNICO DO CONTRATO,51 
4.2.23 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DO REGISTRO DO CONTRATO,51 
4.2.24 ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS – MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO – CONTRATOS 
ASSINADOS ATÉ 18 JUL 2021,53 
4.2.25 ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS – MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO – CONTRATOS 
ASSINADOS A PARTIR DE 19 JUL 2021,54 
4.2.26 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS DE OUTRAS UNIDADES,55 
5 ANEXOS,56 
5.2 ANEXO I – DESCONTOS,57 
 
 
 
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Vigência: 28/10/2021 3 / 64 
 
PREFÁCIO 
TÍTULO 
CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS – CCA – 
CARTA DE CRÉDITO FGTS/PCVA 
UNIDADE GESTORA 
GEHAF – GN HABITACAO MERCADO PESSOA FISICA 
UNIDADE(S) CORRESPONSÁVEL(IS) 
GEHAS – GN HABITAÇÃO SOCIAL – PESSOA FÍSICA 
CLASSIFICAÇÃO 
Caderno de Orientação Operacional aos Correspondentes CAIXA AQUI. 
PÚBLICO ALVO 
Correspondente CAIXA AQUI Negocial. 
ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO ANTERIORA 
INCLUSÕES 
▪ Item 5.2.4.3.1 – desconto para redução no valor das prestações – inclusão do quadro referente às alíquotas de 
redução na taxa de juros e taxas de juros com desconto para redução da prestação válidas para o Ano de 2022, 
em atendimento à Resolução CCFGTS nº 1.008, de 13/09/2021. 
 
ALTERAÇÕES 
▪ Item 3.4.5.1 – modalidades, recorte territorial, valores de venda e compra ou investimento, percentual de 
financiamento, sistemas e prazos de amortização – CCFGTS/PCVA – alteração no quadro dos valores de venda e 
compra/investimento máximo das modalidades Faixas 2 e 3; inclusão na coluna “Região” dos “Municípios com 
população ≥ 20 MIL < 50 MIL habitantes” e “Demais municípios”, em atendimento à Resolução CCFGTS nº 1.008, 
de 13/09/2021; 
▪ Item 3.4.17.1.1 – taxas de juros – operações com desconto – CCFGTS/PCVA – ajuste no quadro com alteração 
das taxas de juros válidas para contratação no programa CCFGTS/PCVA – Faixa 2 – renda familiar bruta mensal 
até R$ 2 mil, em atendimento à Resolução CCFGTS nº 1.009, de 13/09/2021 e à Resolução do Comitê Delegado 
de Clientes, Crédito e Negócios nº 25 de 22/10/2021; 
▪ Item 3.4.17.1.2 – taxas de juros – operações sem desconto – CCFGTS/PCVA e CCFGTS/Operações Especiais – 
alteração no quadro com inclusão das taxas de juros válidas para contratação no programa CCFGTS/PCVA – 
Faixa 3 – de 28 OUT 2021 a 31 DEZ 2022 e a partir de 01 JAN 2023, em atendimento à Resolução CCFGTS nº 
1.009, de 13/09/2021 e à Resolução do Comitê Delegado de Clientes, Crédito e Negócios nº 25 de 22/10/2021; 
▪ Item 5.2.4.3.1 – desconto para redução no valor das prestações – ajuste no quadro referente ao Ano de 2021 com 
ajuste nas alíquotas de “Redução na taxa de juros” e “Taxas de juros com desconto para redução da prestação”, 
Renda familiar bruta mensal limitada a R$ 2 mil , em atendimento à Resolução CCFGTS nº 1.008, de 13/09/2021; 
 
GRAU DE SIGILO 
#INTERNO.TODOS 
VINCULAÇÃO 
Manual Normativo HH200. 
ROTEIRO PADRÃO 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 4 / 64 
 
Não se aplica. 
NORMATIVOS REVOGADOS 
Não se aplica. 
ATENDIMENTO DE DÚVIDAS 
CEACR – CN ATENDIMENTO TELESSERVICOS E REDES SOCIAIS 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 5 / 64 
 
CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS – 
CCA – CARTA DE CRÉDITO FGTS/PCVA 
1 OBJETIVO 
1.1 Conceder financiamento habitacional e descontos com recursos do FGTS e/ou da União no Programa Casa 
Verde e Amarela, observadas as condições gerais estabelecidas no MO43000. 
2 DEFINIÇÕES 
2.1 As siglas, conceitos e considerações sobre a documentação constam no Anexo I do MO43000. 
3 NORMAS 
3.1 EXIGÊNCIAS GERAIS 
3.1.1 As exigências gerais constam no MO43000. 
3.2 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS 
3.2.1 PROPONENTE(S)/CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S) 
3.2.1.1 CCFGTS/PCVA E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS 
▪ não ser detentor de financiamento habitacional ativo nas condições do SFH, inclusive AMC, em qualquer parte do 
País, independente do percentual de propriedade; 
▪ não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de outro imóvel residencial urbano, concluído ou em 
construção em um dos locais abaixo: 
a) no município de domicílio, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana; 
b) no município de exercício de ocupação principal, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região 
metropolitana; 
c) no município onde pretende trabalhar e/ou residir; 
▪ não ser titular de direito de aquisição de imóvel residencial urbano, concluído ou em construção, no atual local de 
domicilio nem onde pretenda fixá-lo, inclusive no PAR; 
3.2.1.1.1 É vedada a concessão de novo desconto a proponente beneficiado com subsídio concedido pelo FGTS, a 
partir de 02 MAI 2005, exceto se o financiamento anterior foi para AMC. 
3.2.1.1.2 Em se tratando de Pessoa Exposta Politicamente – PEP, previamente à concessão do financiamento 
habitacional, adotar os procedimentos constantes no item 4.2.4.2. 
3.2.1.1.3 Se enquadrado(s) como Partes Relacionadas, definidas no MO43000 geral, adota os procedimentos 
constantes no item 4.1.2. 
3.2.1.1.4 Se o imóvel a ser financiado for de propriedade da CAIXA, adjudicado, arrematado ou recebido em dação 
em pagamento, administrado pela CAIXA ou levado a leilão devido a execução ou consolidação da propriedade que 
originalmente foi objeto de alienação fiduciária, observar os impedimentos relativos ao(s) 
proponente(s)/cônjuge/companheiro(s) constantes no MO43000geral. 
3.2.1.1.5 A transferência do financiamento somente é permitida entre participantes do contrato. 
3.2.2 SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO À TITULARIDADE DE IMÓVEL 
3.2.2.1 AQUISIÇÃO DE FRAÇÃO IDEAL 
3.2.2.1.1 É permitida a aquisição de fração ideal, no percentual referente à não propriedade, pelo proponente que 
figurar como proprietário na mesma escritura aquisitiva de imóvel quitado. 
3.2.2.1.2 O CCA faz citação no campo “descrição do imóvel” no SIOPI conforme abaixo: 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 6 / 64 
 
▪ "Trata-se de aquisição de parte ideal (__%) do imóvel, pois, o comprador já possui ___%, e passa a deter a 
totalidade do imóvel, sendo neste ato alienado fiduciariamente na totalidade para garantia da dívida ora 
assumida." 
3.2.2.2 PROPRIEDADE DE FRAÇÃO IDEAL 
3.2.2.2.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente proprietário de fração ideal igual ou inferior a 
40% de imóvel residencial, financiado ou não, considerando-se a participação em um único imóvel, isoladamente, 
inclusive no caso de casal. 
3.2.2.2.2 O proponente detentor de financiamento ativo no SFH não pode participar de outro financiamento 
independente do percentual de fração ideal. 
3.2.2.2.3 A propriedade de fração ideal, no caso de imóvel financiado, pode ser distinta do percentual de 
responsabilidade representada pela pactuação de renda, conforme consignado no contrato ou na declaração do IR 
e, se não constar definição, é considerado o percentual de propriedade proporcional ao número de coproprietários. 
3.2.2.2.4 Nos casos de copropriedade entre um casal casado sob o regime de comunhão parcial de bens ou 
comunhão universal e outro adquirente é considerado o percentual de 50% da propriedade do imóvel para o casal e 
para o outro adquirente os 50% restantes. 
3.2.2.3 PROPONENTE SEPARADO JUDICIALMENTE 
3.2.2.3.1 É permitida a concessão de financiamento ao cônjuge separando, proprietário de imóvel, desde que: 
▪ na qualidade de titular de imóvel residencial perca o direito de residir no imóvel; 
▪ não seja detentor de financiamento nas condições do SFH em qualquer parte do País, exceto se o financiamento 
referir-se ao imóvel objeto da partilha e lhe couber a obrigação de pagamento do encargo mensal sem direito de 
residência; 
▪ não seja proprietário ou promitente comprador de imóvel residencial urbano no atual local de domicílio nem onde 
pretenda fixá-lo; 
▪ comprove renda suficiente para arcar com as prestações de ambos os financiamentos, caso seja responsável pelo 
pagamento dos encargos do primeiro financiamento. 
3.2.2.3.2 A perda do direito de residir no imóvel deve estar consignada no formal de partilha devidamente registrado 
no Registro de Imóveis competente. 
3.2.2.3.3 O CCA encaminha o(s) proponente(s) à Agência/PA de vinculação. 
3.2.2.4 USUFRUTUÁRIO(S) 
3.2.2.4.1 É permitida a concessão de financiamento a proponente(s) detentor(es) de usufruto de imóvel residencial, 
desde que renuncie(m) expressamente a essa condição, devidamente registrada no Registro de Imóveis, em data 
anterior à assinatura do contrato de financiamento. 
3.2.2.4.2 A doação de imóvel a filho menor não comprova a alienação de imóvel, pois, em conformidade com o 
Artigo 1.689 do Código Civil, o pai e a mãe, enquanto no exercício do poder familiar, são usufrutuários dos bens 
dos filhos menores. 
3.2.2.4.3 O CCA encaminha o(s) proponente(s) à Agência/PA de vinculação. 
3.2.2.5 NU-PROPRIETÁRIO(S) 
3.2.2.5.1 É permitida a concessão de financiamento ao(s) proponente(s) detentor(es) de imóvel residencial recebido 
por doação ou herança e gravado com cláusula de usufruto vitalício. 
3.2.2.5.2 O CCA encaminha o(s) proponente(s) à Agência/PA de vinculação. 
3.2.2.6 COMPROVAÇÃO DA PERDA DO DIREITO DE RESIDÊNCIA POR SINISTRO NO IMÓVEL 
3.2.2.6.1 É permitida a concessão de financiamento para aquisição de nova moradia ao proponente que perder o 
direito de residir em seu próprio imóvel, financiado ou não, em decorrência de sinistro, desde que sejam 
apresentados documentos que comprovem a ocorrência de sinistro e atestem a definitiva inabitabilidade do imóvel 
sinistrado. 
3.2.2.6.2 O CCA encaminha o(s) proponentes à Agência/PA de vinculação. 
3.2.2.7 PROPONENTE INCAPAZ 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 7 / 64 
 
3.2.2.7.1 É permitida a concessão de financiamento à pessoa incapaz para os atos da vida civil, que se encontre 
sob curatela, sendo considerada somente a renda do incapaz, vedada a aceitação da renda familiar do seu curador. 
3.2.2.7.2 É permitida a utilização da renda familiar nas situações de proponente incapaz, mediante apresentação de 
autorização judicial por meio de alvará em que contemple as condições para o incapaz contrair o financiamento. 
3.2.2.7.3 O CCA encaminha o(s) proponente(s) à Agência/PA de vinculação. 
3.2.2.8 PROPONENTE DETENTOR DE QUOTA DE CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO 
3.2.2.8.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente detentor de quota de Consórcio Imobiliário, 
contemplada ou não, desde que não tenha adquirido o imóvel. 
3.2.2.8.2 O CCA encaminha o(s) proponente(s) à Agência/PA de vinculação. 
3.2.2.9 DOADOR DE IMÓVEL 
3.2.2.9.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente que tenha doado o imóvel impeditivo para filho 
maior de idade. 
3.2.2.9.2 A doação de imóvel a filho menor não comprova a alienação de imóvel, pois, em conformidade com o 
Artigo 1.689 do Código Civil, o pai e a mãe, enquanto no exercício do poder familiar, são usufrutuários dos bens 
dos filhos menores. 
3.2.2.9.3 O CCA encaminha o(s) proponente(s) à Agência/PA de vinculação. 
3.2.3 IMÓVEL 
3.2.3.1 Destinado à residência do(s) proponente(s)/cônjuge(s)/companheiro(s), conforme declaração firmada nos 
termos do MO29300; 
3.2.3.2 Situado em área urbana e no município onde o proponente/cônjuge/companheiro: 
▪ trabalha, incluindo os municípios limítrofes ou integrantes da mesma região metropolitana; 
▪ reside, incluindo os municípios limítrofes ou integrantes da mesma região metropolitana; 
▪ pretende trabalhar e/ou residir. 
3.2.3.2.1 No caso de imóvel localizado em município que o proponente pretende residir e/ou trabalhar, deverá ser 
apresentado um dos documentos listados no subitem 3.8.1.3. 
3.2.3.3 O imóvel deve atender às condições mínimas estabelecidas para a modalidade de financiamento requerida, 
bem como não é aceito como garantia imóvel com características multifamiliar. 
3.2.3.4 SE IMÓVEL NOVO 
3.2.3.4.1 Atender as exigências estabelecidas no subitem 3.2.3. 
3.2.3.4.2 O imóvel deve ser produzido/construído por pessoa jurídica do ramo da construção civil, condição a ser 
verificada conforme estabelecido no subitem 3.2.3.4.3, observando que: 
▪ excetuam-se desta regra os empreendimentos estruturados no âmbito do Programa de Financiamento às Pessoas 
Físicas contratados sob a forma Parcerias – Imóvel na Planta – Carta de Crédito FGTS Associativo; 
▪ excetuam-se desta regra os imóveis contratados nas modalidades Construção em Terreno Próprio e Aquisição de 
Terreno e Construção, por se tratar de produção para moradia do proponente. 
3.2.3.4.2.1 Para imóveis que possuam Alvará de Construção emitido até 30 JUN 2017 e carta de habite-se ou 
documento equivalente, expedido por órgão público municipal competente, até 30 NOV 2018 é dispensada: 
▪ a produção/construção do imóvel por Pessoa Jurídica do ramo da construção civil; 
▪ apresentação do Cartão do CNPJ 
3.2.3.4.3 A verificação da origem de produção/construção do imóvel por PJ é efetuada por meio da documentação 
abaixo: 
▪ cartão do CNPJ, com o Código e Descrição da Atividade Econômica (CNAE),principal ou secundária: 41.20-4-00 
Construção de Edifícios e situação cadastral Ativa; 
▪ ART/RRT/TRT de execução da obra, contendo os dados do Responsável Técnico, da empresa Contratada e 
contratante 3- Produtora/Construtora e identificação da Obra: 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO29300
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 8 / 64 
 
▪ orientações adicionais sobre a emissão, registro e tipos de ART/RRT/TRT estão disponíveis em Cartilha 
constante no SIOPI, aba “Acesso Rápido”, ícone “Informativos”, GEMPF 0005/2019; 
3.2.3.4.4 A concessão de financiamento para imóveis novos localizados no Distrito Federal e na região do Entorno 
do DF está condicionada à: 
▪ apresentação da Declaração de Capacidade de Atendimento das Ligações Individuais emitida pela SANEAGO em 
modelo próprio da concessionária; 
▪ apresentação da Declaração de Execução de Elementos Construtivos – DEEC, que deve ser solicitada à 
Agência/PA de vinculação, de execução/existência dos elementos construtivos exigidos para essas regiões, se 
aquisição de Imóvel Novo de tipologia “Casa”; 
▪ verificação do atendimento das exigências técnicas estabelecidas para os imóveis localizados no Distrito Federal 
e na região do Entorno do DF pela engenharia da CAIXA no momento da Avaliação do Imóvel. 
3.2.3.4.5 PARA CONTRATAÇÃO DAS MODALIDADES AQUISIÇÃO DE IMÓVEL NOVO, CONSTRUÇÃO EM 
TERRENO PRÓPRIO E AQUISIÇÃO DE TERRENO E CONSTRUÇÃO, É OBRIGATÓRIA A 
APRESENTAÇÃO: 
3.2.3.4.5.1 Do recibo de comunicação do SCPO - Sistema de Comunicação Prévia de Obras, para obras iniciadas 
após 27 NOV 2016, conforme regulamentado pela Portaria 540/2016 do Ministério do Trabalho e orientações 
abaixo: 
a) O recibo do Sistema de Comunicação Prévia de Obras - SCPO é emitido no sítio eletrônico da Escola Nacional 
da Inspeção do Trabalho – ENIT, endereço abaixo, sendo expedido de forma eletrônica ao término do 
procedimento de comunicação: 
 https://enit.trabalho.gov.br/portal/index.php/seguranca-e-saude-no-trabalho/sst-menu?view=default 
b) Para as obras iniciadas antes de 27 NOV 2016, deve ser apresentado o Recibo de Comunicação Prévia de 
Obras na forma física, protocolado nas Superintendências Regionais do Trabalho e Emprego – SRTE; 
c) O documento entregue pelo cliente deve compor o dossiê habitacional e ser inserido no SIOPI pela agência, 
para fins de verificação e fiscalização pelo Agente Operador do FGTS; 
d) Para as operações cujos imóveis possuam Habite-se ou documento equivalente expedido pelo Órgão Municipal 
Competente, até a data de 03 SET 2018, não será necessária a apresentação do Recibo de comunicação 
Prévia de Obras – SCPO eletrônico ou na forma física. 
3.2.3.4.5.2 Do Comprovante de Inscrição e Situação Cadastral no Cadastro Nacional de Obras – CNO – exigido 
somente para contratação das modalidades Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção 
sendo obrigatória a apresentação deste comprovante até a liberação da primeira parcela de obra: 
a) Devem ser inscritas no CNO todas as obras de construção civil, cuja obra não tenha sido finalizada até a data 
de 21 JAN 2019, conforme definidas no art.2° da IN RFB 1845 de 23/11/2018; 
b) Documento emitido por meio do sítio da RFB, na internet, endereço eletrônico http://rfb.gov.br ou em uma das 
unidades da RFB, independentemente da jurisdição, ou de ofício, pela RFB, por determinação judicial; 
c) O documento entregue pelo cliente deve compor o dossiê habitacional, e nos casos de obra concluída até a 
data de 21 JAN 2019 que não possua o CNO deverá ser solicitado e incluído no dossiê Habite-se ou RAE 
emitido pela engenharia da CAIXA que comprove a conclusão da obra até esta data. 
3.2.3.4.5.3 Da ART - Anotação de Responsabilidade Técnica ou RRT - Registro de Responsabilidade Técnica ou 
TRT - Termo de Responsabilidade Técnica de execução da obra, contendo os dados do Responsável Técnico, da 
empresa Contratada - Produtora/Construtora e identificação da Obra, para contratação das modalidades Construção 
em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção. 
3.2.3.4.6 UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTOS 
3.2.3.4.6.1 Para as unidades habitacionais construídas em um empreendimento, é obrigatória a: 
▪ existência ou compromisso do poder público local de instalação ou de ampliação dos equipamentos e serviços 
relacionados à educação, à saúde, ao lazer e ao transporte público; 
▪ produção por pessoas jurídicas do ramo da construção civil, excetuando-se os empreendimentos estruturados sob 
o amparo dos Programas de financiamento às pessoas físicas, contratados sob a forma associativa. 
3.2.4 QUALIFICAÇÃO/CERTIFICAÇÃO DO MATERIAL DE CONSTRUÇÃO UTILIZADO NA OBRA 
https://enit.trabalho.gov.br/portal/index.php/seguranca-e-saude-no-trabalho/sst-menu?view=default
http://rfb.gov.br/
 
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Vigência: 28/10/2021 9 / 64 
 
3.2.4.1 Para as modalidades Aquisição de Imóvel Novo, Aquisição de Terreno e Construção, Construção em 
Terreno Próprio, é exigida a utilização de materiais cujas especificações técnicas cumpram as normas fixadas pela 
Associação Brasileira de Normas Técnicas (ABNT) e, conforme regulamentação, sejam: 
▪ qualificados pelo Sistema de Qualificação de Materiais, Componentes e Sistemas Construtivos (SiMaC), no âmbito 
do Programa Brasileiro de Qualidade e Produtividade do Habitat (PBQPH) da Secretaria Nacional de Habitação do 
Ministério do Desenvolvimento Regional; ou 
▪ certificados por Organismo de Certificação de Produto (OCP), acreditado pelo Instituto Nacional de Metrologia, 
Qualidade e Tecnologia (INMETRO), no âmbito do Sistema Brasileiro de Avaliação de Conformidade (SBAC). 
3.2.4.1.1 As relações dos materiais qualificados ou certificados citados acima estão disponíveis, respectivamente, 
nos sites: 
▪ Ministério do Desenvolvimento Regional http://pbqp-h.mdr.gov.br sendo a consulta pelo Responsável Técnico 
pela execução da obra, vendedor(es) ou proponente(s) efetuada na forma abaixo: 
a) opção “Consumidores”, opção “Materiais Avaliados”, seleciona no campo “Programas Setoriais de Qualidades 
– PSQs” o material a ser consultado e no campo “Documentos Relacionados” abre o arquivo “Classificação das 
Empresas” ou, se não localizado este, o arquivo “Relatório Setorial” para consulta aos materiais e verificação 
da sua qualificação. 
▪ INMETRO http://www.inmetro.gov.br/prodcert/produtos/busca.asp 
3.2.4.2 O cumprimento das condições acima é atestado mediante declaração, por meio do MO30420, preenchido 
pelo: 
▪ Responsável Técnico pela execução da obra ou, alternativamente, pelo(s) vendedor(es) do imóvel, na modalidade 
Aquisição de Imóvel Novo; 
▪ Responsável Técnico pela execução da obra ou pelo(s) proponente(s), nas modalidades Aquisição de Terreno e 
Construção, Construção em Terreno Próprio e Conclusão, Ampliação ou Melhoria. 
3.3 DESCONTOS 
3.3.1 As condições para concessão do desconto para redução no valor das prestações e do desconto para 
pagamento de parte do valor do imóvel estão estabelecidas no Anexo I. 
3.3.2 É vedada a concessão de novo desconto aos proponentes já beneficiados com os descontos concedidos pelo 
FGTS a partir de 02 MAI 2005, exceto se o financiamento anterior foi para AMC. 
3.3.2.1 Para verificar se o proponente já foi beneficiado anteriormente com desconto do FGTS, previamente à 
contratação do financiamento, deve ser consultado o aplicativo do Agente Operador do FGTS: 
http://www.fgts.gov.br, em Sobre o FGTS > Institucional > Agentes Financeiros, ao final da página, Consulta de 
Beneficiários de Desconto Concedido pelo FGTS / número do CPF do proponente, de forma a evitar duplicidade de 
desconto para o mesmo mutuário. 
3.3.2.1.1 Caso o proponente já tenha registro no referido aplicativo como beneficiário de desconto do FGTS, o 
mesmo fica impedido de receber novo desconto no financiamento pretendido 
3.3.3 É permitida a concessão de novo financiamento na CCFGTS/PCVAsem desconto, sem redução na taxa de 
juros e com pagamento de TA, respeitadas as demais condições. 
3.3.4 O valor de desconto apurado conforme itens 5.2.2.2 e 5.2.3.3 será concedido, integralmente, à família com 
renda bruta mensal até R$ 4.000,00, se: 
▪ houver mais de 01 proponente no financiamento; ou 
▪ houver 01 ou mais proponentes no financiamento e possuir(em) dependente(s). 
3.3.5 Nos financiamentos com 01 proponente, e este não possuir dependente, o desconto será de 50%, do valor 
apurado nos itens 5.2.2.2 e 5.2.3.3. 
3.3.6 Caso seja informado “SIM” para a pergunta: “Tem mais de um participante ou tem dependente?” o sistema 
SIOPI, apresenta a SE 238, permitindo a concessão integral do desconto. 
3.3.6.1 Para direito a 100% de desconto (concessão integral), é necessária a participação de pelo menos dois 
proponentes no financiamento: 
3.3.6.2 Para descaracterizar as situações de família unipessoal (quando há apenas um participante no 
financiamento e que não possui dependente), devem ser apresentados os seguintes documentos: 
▪ se casado: 
a) certidão de casamento e, 
b) documento pessoal de identificação do(a) Cônjuge; 
http://pbqp-h.mdr.gov.br/
http://www.inmetro.gov.br/prodcert/produtos/busca.asp
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30420
http://www.fgts.gov.br/
 
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Vigência: 28/10/2021 10 / 64 
 
▪ se união estável reconhecida em cartório: 
a) escritura de união estável, 
b) documento pessoal de identificação do(a) companheiro(a) e; 
c) declaração firmada por ambos declarando a manutenção da união estável. 
▪ se filho menor de 18 anos: 
a) certidão de nascimento ou; 
b) certidão de nascimento acompanhada do Termo de Reconhecimento de Filho, nos casos em que não conste o 
nome do pai na certidão de nascimento. 
▪ se guarda judicial: 
a) decisão judicial de concessão da guarda. 
▪ se residência compartilhada com parente até 3º grau: 
▪ documento pessoal de identificação do parente, 
▪ comprovante de residência do parente, 
▪ declaração de parentesco assinada pelo proponente e parente e, 
▪ declaração assinada pelo parente atestando que não recebe nenhum tipo de renda. 
▪ se residência compartilhada com pessoa da qual o proponente seja tutor ou curador: 
▪ decisão judicial que tenha nomeado o proponente tutor/curador. 
3.3.6.2.1 No caso de aquisição de imóvel em conjunto com uma ou mais pessoas, com quem o(s) proponente(s) 
compartilhe(m) ou pretenda(m) compartilhar residência, todos devem participar da operação como coobrigados, 
sendo obrigatória a composição de renda, inclusive do cônjuge/companheiro(a). 
3.3.7 Em caso de transferência ou liquidação antecipada do financiamento habitacional, até o 5º ano de vigência do 
contrato, o desconto recebido deverá ser restituído proporcionalmente. 
3.4 PARÂMETROS DO FINANCIAMENTO 
3.4.1 GARANTIAS ESPECÍFICAS 
3.4.1.1 IMÓVEIS ACEITOS COMO GARANTIA – CCFGTS/PCVA 
3.4.1.1.1 Além das garantias aceitas citadas no MO43000 apensado principal, são também aceitos em garantia os 
imóveis abaixo: 
▪ de propriedade da CAIXA, adjudicado, arrematado e recebido em dação em pagamento; 
▪ levado a leilão decorrente da consolidação da propriedade ou de execução promovidas pela CAIXA, oriundo do 
crédito imobiliário. 
3.4.2 LIMITES 
3.4.2.1 Os valores mínimos de financiamento para cada modalidade de contratação encontram-se definidos no item 
3.4.9 e os limites de percentual de financiamento para cada modalidade de contratação encontram-se definidos no 
item 3.4.5. 
3.4.3 SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO 
3.4.3.1 Os sistemas de amortização utilizados pela Caixa são: 
▪ SAC: Sistema de Amortização Constante; 
▪ SFA/TP: Sistema Francês de Amortização/Tabela Price. 
3.4.3.2 Os sistemas de amortização disponibilizados para cada modalidade de contratação estão descritos no item 
3.4.5. 
3.4.4 QUOTA 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 11 / 64 
 
3.4.4.1 Definida em função do sistema de amortização, modalidades de financiamento e localização do imóvel 
constantes dos quadros do subitem 3.4.5. 
3.4.4.2 Os percentuais da quota são aplicados sobre o menor valor do imóvel/operação, conforme tabela abaixo, 
sendo que os valores calculados estão limitados, ainda, à quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crédito da 
CAIXA e ao limite definido em função da localização do imóvel, conforme item 3.4.5. 
 
Modalidade 
Regra para cálculo da quota 
(o valor encontrado abaixo é aplicado sobre a quota estabelecida no 
subitem 3.4.5) 
 
Financiamento 
Despesas Acessórias 
Aquisição de Imóvel 
Novo ou Usado 
Menor Valor entre: 
▪ valor de venda e compra e; 
▪ avaliação total do imóvel efetuado pela CAIXA. 
Até 5% do VF 
 
Construção em Terreno 
Próprio 
 
Menor Valor entre: 
▪ avaliação do imóvel, como se pronto estivesse, efetuada pela 
CAIXA e; 
▪ orçamento aprovado pela CAIXA. 
Aquisição de Terreno e 
Construção 
Valor do orçamento aprovado pela Caixa acrescido do menor dos 
valores atribuídos ao terreno entre o valor de venda e compra e o 
valor de avaliação constante no Laudo de Análise Individual, 
mesmo nas situações em que o terreno foi doado. 
O valor calculado acima está limitado ao valor de avaliação do 
imóvel pela CAIXA, considerado pronto. 
Operações vinculadas a 
empreendimento com 
doação de terreno 
Menor Valor entre: 
▪ avaliação do imóvel como se pronto estivesse, efetuada pela 
CAIXA e; 
▪ somatório dos valores do terreno e do custo de obra da unidade, 
aprovado pela CAIXA, constante no laudo de análise do 
empreendimento. 
O menor dos valores acima está limitado ao valor do custo de obra 
da unidade, aprovado pela CAIXA. 
Imóvel Adjudicado/ 
Leilão CAIXA 
O cálculo da quota deve observar à regra constante no item 
3.4.6.1. 
 
3.4.4.2.1 Na Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio o proponente deve apresentar o 
orçamento total da obra, incluindo os serviços já executados com indicação no cronograma físico-financeiro do 
percentual de obra executada. 
 
 
 
 
 
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Vigência: 28/10/2021 12 / 64 
 
3.4.5 MODALIDADES, RECORTE TERRITORIAL, VALORES DE VENDA E COMPRA OU INVESTIMENTO, 
PERCENTUAL DE FINANCIAMENTO, SISTEMAS E PRAZOS DE AMORTIZAÇÃO 
3.4.5.1 CCFGTS/PCVA 
 
MODALIDADES POR FAIXA DE RENDA 
(PRAZO DE AMORTIZAÇÃO: 
MÍNIMO:120 MESES 
MÁXIMO 360 MESES) 
FAIXA 1,5 FAIXAS 2 e 3 
 
-Aquisição imóvel integrante de 
empreendimentos produzidos por 
PJ do ramo da construção civil, no 
âmbito dos Programas: 
-Apoio a Produção de Habitações, 
ou 
- Parcerias -Imóvel na Planta - 
Carta de Crédito FGTS 
Associativo. 
. 
- Aquisição imóvel novo; 
- Aquisição imóvel usado; 
- Aquisição de terreno e 
construção; 
- Construção terreno próprio; 
- Conclusão, Ampliação ou 
Melhoria. 
REGIÃO 
DF, RJ 
e SP 
SUL, ES e 
MG 
N e NE, CO 
exceto DF 
DF, RJ 
e SP 
SUL, ES 
e MG 
N e NE, CO 
exceto DF 
VALOR DE 
VENDA E 
COMPRA/ 
INVESTIMENTO 
MÁXIMO (R$) 
 
Capitais estaduais classificadas 
pelo IBGE como metrópoles 
144.000 133.000 128.000 264.000 236.500 209.000 
Demais capitais estaduais e 
municípios com população: 
 
 ≥ a 250 MIL habitantes 
classificados pelo IBGE como 
capital regional; 
 
 ≥ a 100 MIL habitantes 
integrantes das RM das 
capitais estaduais: 
- Campinas/SP; 
- Baixada Santista/SP; 
- Regiões Integradas de 
Desenvolvimento – RIDE de 
Capital. 
133.000 128.000 122.000 253.000 209.000 198.000 
 
Municípios com população: 
 
≥ 100 MIL 
< 100 MIL integrantes das RM: 
- Campinas/SP; 
- Baixada Santista/SP; 
- RIDE de Capital, 
< 250 MIL habitantes 
classificadas como capital 
regional. 
122.000 117.000 112.000 198.000 187.000 181.500 
 
Municípios com população≥ 50 MIL < 100 MIL habitantes 
106.000 101.000 96.000 166.750 161.000 155.250 
 
Municípios com população 
≥ 20 MIL < 50 MIL habitantes 85.000 
159.500 154.000 148.500 
Demais municípios 145.000 140.000 135.000 
SISTEMA DE 
AMORT. E 
% MÁX FINANC. 
Imóvel Novo SAC e SFA/TP: 80% 
Imóvel Usado SAC: 80% e SFA/TP: 40% 
Adjudicado/Leilão CAIXA Ver item 3.4.6.1 
 
 
 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 13 / 64 
 
3.4.5.2 CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS 
 
MODALIDADES POR FAIXA DE RENDA 
(PRAZO MÍNIMO DE 120 MESES E MÁXIMO 360 MESES) 
 
OPERAÇÕES ESPECIAIS (Renda até R$ 9 MIL) 
 
.- Aquisição Imóvel Novo; 
 - Aquisição de terreno e construção; 
 - Construção terreno próprio. 
REGIÃO 
DF, RJ e 
SP 
SUL, ES e 
MG 
CO, exceto 
DF 
N E NE 
VALOR DE 
VENDA E 
COMPRA / 
INVESTIMENTO 
MÁXIMO (R$) 
Capitais estaduais classificadas pelo IBGE como 
metrópoles 
300.000 268.000 237.000 
Demais capitais estaduais e municípios com 
população: 
 ≥ a 250 MIL habitantes classificados pelo IBGE 
como capital regional; 
 
 ≥ a 100 MIL habitantes integrantes das RM das 
capitais estaduais: 
- Campinas/SP; 
- Baixada Santista/SP; 
- Regiões Integradas de Desenvolvimento – RIDE 
de Capital. 
287.000 237.000 225.000 
Municípios com população: 
 
≥ 100 MIL 
< 100 MIL integrantes das RM: 
- Campinas/SP; 
- Baixada Santista/SP; 
- RIDE de Capital, 
< 250 MIL habitantes classificadas como capital 
regional. 
225.000 212.000 206.000 200.000 
Municípios com população ≥ 50 MIL 
< 100 MIL habitantes 
181.000 175.000 168.000 162.000 
Municípios com população < 50 MIL habitantes 137.000 131.000 131.000 125.000 
SISTEMA DE 
AMORT. E 
% MAX FINANC. 
Todas as modalidades SAC e SFA/TP: 80% 
3.4.5.2.1 A verificação do número de habitantes, bem como a classificação em região metropolitana, região 
integrada do entorno e capital regional dos municípios será com base na mais recente estimativa de população 
disponível no sítio eletrônico do IBGE, cuja relação dos municípios com o seu respectivo enquadramento está 
disponível em http://www.caixa.gov.br/, menu superior “Downloads”, menu inferior “FGTS – Tabela de Municípios”, 
acessa a última Circular CAIXA publicada que divulgou a tabela de municípios. 
3.4.5.2.2 O enquadramento, se imóvel novo ou usado, é realizado pelo valor de venda e compra. 
3.4.5.2.2.1 O enquadramento para as modalidades de construção é realizado na forma abaixo: 
▪ Aquisição de Terreno e Construção: valor do orçamento de obra aprovado pela CAIXA + Valor de Compra e Venda 
do Terreno; 
▪ Construção em Terreno Próprio: valor do orçamento de obra aprovado pela CAIXA + Valor de Avaliação do 
Terreno pela CAIXA. 
3.4.5.2.3 O programa CCFGTS/Operações Especiais, observa as seguintes condições: 
▪ o limite máximo de renda familiar bruta mensal de até R$ 9 mil; 
▪ o(s) proponente(s) possuir(em) capacidade de pagamento aprovada no SIRIC; 
▪ o valor de venda/investimento máximo para cada município, definidos para o programa CCFGTS/Operações 
Especiais. 
3.4.5.2.3.1 Na opção pelo(s) proponente(s) por imóvel enquadrado no programa CCFGTS/Operações Especiais não 
será concedido: 
http://www.caixa.gov.br/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 14 / 64 
 
▪ descontos/subsídios; 
▪ redutor de 0,5% para cotista do FGTS. 
3.4.5.2.4 O CCA deve informar ao proponente os sistemas de amortização disponíveis, SAC ou SFA/TP e solicitar a 
opção por um deles. 
3.4.5.2.5 Na modalidade Conclusão, Ampliação ou Melhoria não é permitida a utilização dos recursos da CV do 
FGTS na contratação, sendo sua utilização permitida para amortização, liquidação e/ou pagamento de parte do 
valor da prestação. 
3.4.6 OPERAÇÕES ENVOLVENDO IMÓVEIS ADJUDICADOS/ARREMATADOS EM LEILÃO CAIXA 
3.4.6.1 Para Imóveis Adjudicados/Leilão CAIXA, o Valor de Financiamento deve atender a regra abaixo: 
▪ No SAC: quota de até 90% do valor de compra e venda, limitada a 90% do Valor de Avaliação do Imóvel; 
▪ No SFA/TP(Tabela PRICE):quota de até 80% do valor de compra e venda, limitada a 80% do Valor de Avaliação 
do Imóvel. 
3.4.6.1.1 Nas operações envolvendo a Aquisição de Imóveis Adjudicados/Leilão CAIXA é exigido do(s) 
proponente(s) o pagamento de 5% do valor mínimo de venda do imóvel, em recursos próprios, a título de sinal, 
sendo esta exigência dispensada para empregado Caixa, respeitadas as demais regras e condições da carta de 
crédito. 
3.4.6.2 Os procedimentos detalhados para contratação de Imóvel Adjudicado CAIXA ou Arrematado em Leilão 
CAIXA constam no apensado “Cartilha Contratação Adjudicados CCA”. 
3.4.7 OPERAÇÕES COM INTERVENIENTE QUITANTE 
3.4.7.1 Para operações com Interveniente Quitante, a soma dos valores de FINANCIAMENTO+FGTS+SUBSÍDIO 
(se houver) do contrato a ser firmado na CAIXA deve ser maior ou igual ao valor do saldo devedor a ser liquidado 
junto ao Interveniente Quitante. 
3.4.7.2 O valor remanescente após a liquidação do saldo devedor junto ao Interveniente Quitante, se houver, é 
repassado ao(s) vendedor(es) após a entrega do contrato registrado. 
3.4.7.3 Não é permitida a contratação de Interveniente Quitante na modalidade Aquisição de Terreno e Construção 
para quitação de financiamento do terreno. 
3.4.8 REGRAS DE TRANSIÇÃO 
3.4.8.1 Exclusivamente nos municípios onde o valor de enquadramento foi reduzido conforme Tabela de Municípios, 
coluna: “Regra de Transição Aplicável até o Encerramento do Respectivo Contrato Conforme Disposto na 
RCCFGTS nº 836/2017” e coluna: “Limite Valor do Imóvel da antiga CIRCEF nº 693/2015” é permitida, se opção do 
proponente, a contratação de financiamento nas condições estabelecidas a seguir: 
 
MUNICÍPIOS 
CONTRATAÇÃO COM VALOR DO 
IMÓVEL – LIMITE ANTERIOR 
Para operações de crédito com PJ, contratadas até 30 ABR 2016, as 
unidades produzidas poderão ser comercializadas com as PF, 
exclusivamente nos casos de municípios, onde o valor de 
enquadramento dos imóveis foi reduzido. 
Enquanto houver unidades a serem 
comercializadas no empreendimento 
Para operações de crédito com PJ, contratadas a partir de 31 MAI 2017 
a 31 DEZ 2017, as unidades produzidas poderão ser comercializadas 
com as PF, exclusivamente nos casos de municípios, onde o valor de 
enquadramento dos imóveis foi reduzido. 
Enquanto houver unidades a serem 
comercializadas no empreendimento 
Para operações de crédito com PJ, contratadas a partir de 02 JAN 2018 
a 31 DEZ 2018, as unidades produzidas poderão ser comercializadas 
com as PF, exclusivamente nos casos de municípios onde o valor de 
enquadramento de imóveis foi reduzido. 
Enquanto houver unidades a serem 
comercializadas no empreendimento 
3.4.8.1.1 Para enquadramento com valor do imóvel no limite anterior, é utilizado um dos códigos de Legislação 
abaixo: 
▪ 528 caso o proponente/cônjuge/participante não tenha sido beneficiado com subsídio; 
▪ 529 caso o proponente/cônjuge/participante já tenha sido beneficiado com subsídio. 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 15 / 64 
 
3.4.8.1.2 As demais condições para enquadramento da operação, utilizar a regra atual constante nesta Norma. 
3.4.8.2 A exigência ou dispensa de pavimentação definitiva deverá observar o disposto no quadro a seguir: 
 
PORTE DO 
MUNICÍPIO 
IMPLANTAÇÃO Nº DE UH 
PAVIMENTAÇÃO DEFINITIVA 
DISPENSADA EXIGIDA 
Até 50 mil 
habitantes 
Condomínio ou 
loteamento 
Todos 
Habite-se até 
30 NOV 2019 
Habite-se posterior a 
30 NOV 2019 
Acima de 50 mil 
habitantes 
Condomínio ou 
loteamento 
Até 6 
Habite-se até 
17 JUL 2019 
Habite-se posterior a 
17 JUL 2019 
De 7 a 12 
Habite-se até 
30 NOV 2018 
Habite-se posterior a 
30 NOV 2018 
13 ou mais Não se aplica Todos os casos 
3.4.8.2.1 No caso de vias sem solução de pavimentação definitiva, pode seraceita a solução de drenagem 
(escoamento superficial), desde que as vias não apresentem sinais visíveis de erosão grave que possa 
comprometer as condições físicas, a estabilidade e a solidez dos imóveis, bem como as unidades habitacionais não 
sejam suscetíveis às situações de alagamento. 
3.4.8.2.2 É permitida a contratação de operações de financiamento, enquadradas no Faixa 1,5 do MO43000166, 
observadas as seguintes condições: 
▪ renda familiar bruta mensal entre R$ 2.000,01 a R$ 2.600,00 (Faixa 1,5, conforme MO43000166); 
▪ unidades vinculadas a empreendimentos enquadrados nos programas Carta de Crédito Associativo ou Apoio à 
Produção e contratadas até a data 09 SET 2020; 
▪ limites de valor de venda ou investimento e taxa de juros conforme MO43000166; 
3.4.8.2.2.1 Para contratação nas condições do item acima, utilizar o código de Legislação 543. 
3.4.9 VALOR MÍNIMO DE FINANCIAMENTO 
3.4.9.1 O VF mínimo é o estabelecido abaixo: 
 
PROGRAMAS VALOR MÍNIMO FINANCIAMENTO 
CCFGTS/PCVA 
Individual e Alocação de Recursos; 
Unidades vinculadas a Empreendimento; 
Aquisição de Imóvel Novo/Usado; 
Aquisição de Terreno e Construção; 
Construção em Terreno Próprio; 
Conclusão, Ampliação ou Melhoria. 
R$ 50.000,00 
Imóveis Adjudicados R$ 5.000,00 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 16 / 64 
 
CCFGTS/Operações Especiais 
Individual e Alocação de Recursos; 
Unidades vinculadas a Empreendimento; 
Aquisição de Imóvel Novo 
Aquisição de Terreno e Construção 
Construção em Terreno Próprio 
R$ 50.000,00 
3.4.9.2 Visando o atendimento à população de baixa renda o CCA deve priorizar a concessão de financiamento 
ao(s) proponente(s) com renda familiar bruta mensal até R$ 4.000,00. 
3.4.10 PRAZO DE AMORTIZAÇÃO 
3.4.10.1 Nas modalidades de aquisição, o prazo de amortização é contado a partir da assinatura do contrato e nas 
de Construção, Conclusão, Ampliação e/ou Melhoria, a partir do término do prazo de construção ou conclusão da 
obra, o que ocorrer primeiro. 
3.4.11 PRAZO DE CONSTRUÇÃO 
3.4.11.1 De 02 até 24 meses, contados da data da assinatura do contrato, podendo excepcionalmente ser 
prorrogado em até a metade do prazo de construção originalmente contratado, mediante: 
▪ justificativa pelo atraso; 
▪ apresentação de requerimento de reprogramação do cronograma físico-financeiro; 
▪ análise do requerimento de reprogramação pela CEHOE. 
3.4.11.2 Findo o prazo de construção estabelecido no cronograma e não concluída a obra, o valor remanescente 
dos recursos da conta vinculada do FGTS, se houver, é restituído à CV FGTS do(s) devedor(es). 
3.4.11.2.1 O(s) devedor(es) deve(m) concluir a obra com recursos próprios nos 6 meses subsequentes ao prazo 
fixado para seu término e apresentar a documentação exigida para a liberação da última parcela do financiamento. 
3.4.11.3 O cumprimento do cronograma é verificado mediante vistorias pela engenharia da CAIXA, exclusivamente 
para efeito de aferição do andamento da obra e verificação da aplicação dos recursos, sem qualquer 
responsabilidade técnica pela edificação. 
3.4.11.4 Em decorrência da pandemia pela COVID19, no período de 24 MAI 2021 a 30 DEZ 2021, as vistorias para 
aferição da obra realizadas pela Engenharia da CAIXA para os contratos de Construção Individual serão realizadas, 
prioritariamente, de forma alternada, conforme procedimentos descritos no item 4.2.24. 
3.4.11.5 Para enquadramento na modalidade Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção 
o percentual de obra executado é igual ou inferior a 70%. 
3.4.11.6 REPROGRAMAÇÃO DE CRONOGRAMA 
3.4.11.6.1 A reprogramação do cronograma de obra pode ocorrer nas situações abaixo: 
▪ por solicitação do(s) proponente(s) com o objetivo de revisão do cronograma ou; 
▪ quando a diferença entre o percentual acumulado aferido e o percentual acumulado previsto no cronograma for 
superior a 10 pontos percentuais, sendo que, neste caso, a referida informação deverá constar no campo de 
observações do RAE – Relatório de Acompanhamento de Evolução de Obra emitido pela Engenharia ou; 
▪ para contratos assinados até 18 JUL 2021, caso o cliente solicite uma liberação maior do que o previsto para a 
etapa quando da liberação por cronograma; 
▪ o cronograma estiver fora do prazo previsto para o término da obra. 
3.4.11.6.1.1 Nas situações acima deverá ser apresentada Proposta de Reprogramação de Cronograma, a ser 
preenchida pelo Responsável Técnico pela obra contratado pelo(s) proponente(s), e entregue/encaminhado à 
Agência/PA. 
3.4.11.6.2 Os formulários “Proposta Construção Individual – CAIXA” contendo as abas “Reprog.Cronograma” e 
“PLS”, bem como o RAE estão disponíveis no Expresso Parceiros ou pode ser obtido junto à Agência/PA de 
vinculação. 
3.4.11.6.3 A Proposta de Reprogramação de Cronograma preenchida pelo Responsável Técnico pela obra deve ser 
encaminhada à Agência/PA para envio à CEHOE para a análise e emissão de Parecer Técnico. 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 17 / 64 
 
3.4.11.6.4 A pertinência quanto à cobrança de tarifa para Análise da Reprogramação pela Engenharia, denominada 
“Nova Análise por alteração do projeto” ou “Nova Análise para Reprogramação da Obra” deve ser verificada junto à 
Agência/PA de vinculação e conforme tabela de tarifas vigente. 
3.4.11.6.5 A obra será considerada paralisada caso o(s) proponente(s) não apresente(m) novo cronograma. 
3.4.11.6.6 Quando houver o indicativo de reprogramação, quando a obra apresentar status de obra adiantada ou 
atrasada e houver outra(s) pendência(s) impeditiva(s) que necessite(m) de vistoria presencial, relatada pelo 
Engenheiro no RAE anterior, a solicitação de reprogramação do cronograma pela Agência/PA deverá ocorrer 
concomitante com a vistoria para aferição de evolução de obra: 
▪ abertura de E401 no SIOPI; 
▪ abertura de G403, no SIOPI, direcionada à empresa convocada pelos sistemas no Passo 1, com a inclusão no 
campo observações da redação: “demanda complementar para análise de reprogramação do cronograma. A 
emissão do RAE OS XXXX.XXXX.XXXXXXXXX.XXXX.XX.XX.XX irá considerar o cronograma reprogramado alvo 
desta análise”. 
3.4.11.7 PERCENTUAL DE EXECUÇÃO PARA ENQUADRAMENTO NA MODALIDADE CONCLUSÃO 
3.4.11.7.1 Para enquadramento da proposta na modalidade conclusão, o percentual de obra executado deve ser 
superior a 70%. 
3.4.11.7.2 As propostas com percentual de obra executado igual ou inferior a 70% devem ser enquadradas na 
modalidade Aquisição de Terreno e Construção ou Construção em Terreno Próprio. 
3.4.12 FINANCIAMENTO DAS DESPESAS ACESSÓRIAS OU CARTORÁRIAS 
3.4.12.1 Trata-se da possibilidade de financiar o valor destinado para pagamento das despesas 
acessórias/cartorárias exigidas para registro do contrato. 
3.4.12.2 O valor liberado para o financiamento das despesas acessórias/cartorárias é deduzido do valor total de 
financiamento contratado. 
3.4.12.2.1 A liberação dos valores referentes às despesas acessórias, no caso da opção pelos proponentes, 
ocorrerá após a entrega do contrato registrado no RI à CAIXA. 
3.4.12.3 FINANCIAMENTO DE OBRA EXECUTADA 
3.4.12.3.1 Para as modalidades Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio, o proponente 
deve apresentar o orçamento total da obra, incluindo os serviços já executados com indicação no cronograma 
físico-financeiro do percentual de obra executada, observando: 
▪ é permitido o financiamento de até 30% do custo/orçamento para pagamento de obra executada. 
3.4.12.3.2 A Análise é efetuada pelo Gerente Concessor da Agência/PA de vinculação de forma que para o 
financiamento da obra executada (até o limite de 30%), é necessário que o valor total do financiamento aprovado 
pela Caixa seja suficiente para o direcionamento dos recursos para a obra a ser realizada e, em segundo plano, o 
pagamento de até 30% da obra executada, observada ainda à quotaaprovada no SIRIC, vez que o objetivo e a 
prioridade do crédito são para construção/finalização do imóvel. 
3.4.12.3.3 Não há financiamento de obra executada para as modalidades de Conclusão, Ampliação ou Melhoria. 
3.4.13 AUTORIZAÇÃO PARA DÉBITO DOS ENCARGOS DO FINANCIAMENTO EM CONTA NA CAIXA 
3.4.13.1 Há previsão de contratação com taxa de juros e condições diferenciadas para os p roponentes que optarem 
pelo débito dos encargos do financiamento habitacional em conta na CAIXA, op. 001 ou 013. 
3.4.13.2 É obrigatória a manifestação formal pelos proponentes caso estes façam opção por esta modalidade de 
pagamento conforme estabelecido na Resolução CMN nº 4.790 de 26 MAR 2020. 
3.4.13.2.1 A manifestação do cliente deve ser feita com o preenchimento do MO30693 – Autorização de débito em 
conta do encargo mensal do financiamento habitacional, devendo constar: 
a) A(s) conta(s) autorizadas para débito em ordem de preferência, caso haja mais de uma; 
b) Autorização à CAIXA para efetivação do débito do encargo do financiamento habitacional sobre o limite de 
crédito em conta/cheque especial; 
c) Autorização à CAIXA para efetivação do débito do encargo do financiamento habitacional decorrente de 
obrigação vencida, inclusive por meio de lançamentos parciais. 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30693
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 18 / 64 
 
3.4.13.2.1.1 As informações preenchidas no MO30693 devem ser replicadas no SIOPI, conforme descrito no item 
4.2.2.2.1. 
3.4.13.2.1.2 O MO30693 preenchido e assinado deve compor o dossiê habitacional. 
3.4.13.2.2 O cancelamento da opção pelo débito em conta pode ser feito a qualquer tempo pelos proponentes por 
meio do preenchimento do MO30694 – Cancelamento da autorização de débito em conta do encargo mensal do 
financiamento habitacional. 
3.4.14 COMPROVAÇÃO DE RENDA PARA AVALIAÇÃO DE RISCO E ENQUADRAMENTO NOS 
PROGRAMAS 
3.4.14.1 É considerada a renda familiar bruta mensal, sem qualquer dedução do(s) proponente(s) auferida no mês 
da apuração de sua capacidade de pagamento ou, no máximo, a do segundo mês anterior à apuração. 
3.4.14.2 O prazo de validade do enquadramento da renda é o estabelecido no MO43062. 
3.4.14.2.1 Decorrido esse prazo, deve solicitar atualização dos documentos comprobatórios de renda do(s) 
proponente(s) e promover novo enquadramento. 
3.4.14.3 A apuração de renda para proponente com vínculo empregatício deve ser, obrigatoriamente, efetuada por 
meio de contracheque, sem qualquer dedução de renda. 
3.4.14.3.1 Quando apresentado contracheque para comprovação de renda, o cliente deve ser questionado quanto à 
existência de mais de um documento (contracheque) da mesma competência e mesma ocupação e, em caso 
positivo, adotar os procedimentos constantes no MO43062. 
3.4.14.3.2 A existência de vínculo empregatício pode ser constatada pela Declaração de Imposto de Renda, CTPS 
ou extrato de FGTS. 
3.4.14.4 Caso haja mais de uma renda, com ou sem vínculo empregatício, deve ser considerado o total das rendas 
brutas, observando: 
▪ para renda proveniente de vínculo empregatício, o somatório do(s) contracheque(s); 
▪ para renda proveniente de atividade sem vínculo empregatício, obrigatoriamente a Declaração de Imposto de 
Renda, quando atender as regras de obrigatoriedade de Declaração à Receita Federal, de acordo com a 
legislação vigente, com exceção dos casos em que houve o propósito de restituir valor retido na fonte e, na 
inexistência desta, observar os procedimentos constantes no MO43062. 
3.4.14.4.1 A existência de vínculo empregatício também deve ser verificada nos casos em que o(s) proponente(s) 
for(em) isento(s) de declarar Imposto de Renda, neste caso a apuração da renda é efetuada por meio de 
contracheque, sem qualquer dedução de renda, observando as demais condições estabelecidas no MO43062. 
3.4.14.5 Para fins de enquadramento, caso conste na Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física, alguma 
fonte de renda de natureza descontinuada sem vínculo empregatício, o proponente deve apresentar declaração de 
próprio punho com firma reconhecida em Cartório, na qual confirme essa descontinuidade de renda. 
3.4.14.5.1 Caso a renda de natureza descontinuada seja proveniente de vínculo empregatício, deve ser 
apresentada a CTPS e/ou TRCT. 
3.4.15 COMPROMETIMENTO DE RENDA 
3.4.15.1 Abaixo quadro contemplando o percentual máximo de comprometimento de renda permitido em função do 
sistema de amortização escolhido pelos proponentes para concessão do financiamento habitacional: 
 
SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO COMPROMETIMENTO DE RENDA 
SAC ou SFA/TP Até 30% 
3.4.15.2 Para proposta com opção pelo débito dos encargos em folha de pagamento é observada, ainda, a margem 
consignável do(s) proponente(s). 
3.4.16 PESQUISA CADASTRAL 
3.4.16.1 A pesquisa CADIN é realizada automaticamente no SIOPI. 
3.4.16.2 O apontamento de qualquer um dos proponentes no CADIN é motivo de não prosseguimento da operação. 
 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30693
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30693
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30694
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43062
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43062
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43062
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43062
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 19 / 64 
 
3.4.17 TAXA DE JUROS 
3.4.17.1 CCFGTS/PCVA E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS 
3.4.17.1.1 OPERAÇÕES COM DESCONTO – CCFGTS/PCVA 
 
CCFGTS/PCVA – 
RENDA FAMILIAR 
TAXA DE JUROS % a.a. - OPERAÇÕES COM DESCONTO 
BRUTA (R$) MENSAL – 
sem deduções 
Regiões 
 N e NE CO,S e SE N e NE CO,S e SE 
 SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5% 
 Nominal Efetiva Nominal Efetiva Nominal Efetiva Nominal Efetiva 
FAIXA 1,5 
Até 2.000,00 4,7500 4,8548 5,0000 5,1162 4,2500 4,3338 4,5000 4,5940 
FAIXA 2 
Até 2.000,00 4,7500 4,8548 5,0000 5,1162 4,2500 4,3338 4,5000 4,5940 
2.000,01 a 2.600,00 5,2500 5,3782 5,5000 5,6408 4,7500 4,8548 5,0000 5,1162 
2.600,01 a 3.000,00 6,0000 6,1678 6,0000 6,1678 5,5000 5,6408 5,5000 5,6408 
3.000,01 a 4.000,00 7,0000 7,2290 7,0000 7,2290 6,5000 6,6972 6,5000 6,6972 
3.4.17.1.2 OPERAÇÕES SEM DESCONTO – CCFGTS/PCVA E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS 
 
TAXA DE JUROS % a.a.- OPERAÇÕES SEM DESCONTO 
RENDA FAMILIAR 
BRUTA (R$) MENSAL - 
SEM DEDUÇÕES 
SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5% 
Nominal Efetiva Nominal Efetiva 
CCFGTS/PCVA - FAIXA 3 - DE 28 OUT 2021 a 31 DEZ 2022 
4.000,01 a 7.000,00 7,6600 7,9350 7,1600 7,3997 
CCFGTS/PCVA - FAIXA 3 - A PARTIR DE 01 JAN 2023 
4.000,01 a 7.000,00 8,1600 8,4720 7,6600 7,9350 
CCFGTS/PCVA - (Já beneficiado com desconto a partir de 02/05/05) 
Até 2.000,00 
6,5600 6,7609 6,0600 6,2312 2.000,01 a 2.600,00 
2.600,01 a 3.000,00 
3.000,01 a 4.000,00 7,0000 7,2290 6,5000 6,6972 
CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS 
Renda até 9.000,00 9,1600 9,5545 Não se aplica 
3.4.17.1.2.1 Para contratação para proponente já beneficiado com desconto a partir de 02/05/05, utilizar um dos 
seguintes códigos de exceção: 
 
CÓDIGO DESCRIÇÃO 
206 MUTUÁRIO JÁ BENEFICIADO COM DESCONTO FGTS 
612 JÁ TEVE SUBSIDIO E CONCEDE DESCONTO COTISTA FGTS 
 
3.4.17.1.2.2 Para contratação nas condições do subitem 3.4.18.1, utilizar um dos seguintes códigos de exceção: 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 20 / 64 
 
 
CÓDIGO DESCRIÇÃO FAIXA 1,5 FAIXA 2 e 3 
178 DESCONTO 0,5% PARA COTISTA - IMÓVEL NOVO X 
284 REDUTOR 0,5% COTISTA FGTS X 
3.4.18 REDUTOR DE 0,5% NA TAXA DE JUROS PARA COTISTA DE CV FGTS 
3.4.18.1 É concedido redutor de 0,5% na taxa de juros para o(s) proponente(s) que comprove(m) a titularidade de 
CV FGTS com, no mínimo, 03 anos de trabalho sob o regime do FGTS, somado os períodos trabalhados, 
consecutivos ou não. 
3.4.18.1.1 Pelo menos um dos participantes daoperação deve comprovar no mínimo 03 anos de trabalho sob o 
regime do FGTS, somados os períodos trabalhados, dividido por 365 dias, consecutivos ou não na mesma empresa 
ou em empresas diferentes. 
3.4.18.1.2 Para trabalhador licenciado pelo INSS e, desde que não haja quebra de vínculo empregatício, o tempo é 
contado da data de sua contratação pela empresa da qual se licenciou, podendo ser somado a períodos relativos a 
outros vínculos empregatícios. 
3.4.18.1.3 As contratações concedidas no Programa CCFGTS/Operações Especiais não têm direito a esse redutor. 
3.4.19 COBERTURA SECURITÁRIA 
3.4.19.1 É obrigatória a contratação dos seguros MIP e DFI sendo as alíquotas MIP variáveis em função da faixa 
etária dos proponentes pactuantes de renda. 
3.4.19.2 É obrigatório o preenchimento pelo (s) proponente(s) da Declaração de Conhecimento ou 
Desconhecimento de Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante no ato da contratação do financiamento, item 
6 do Anexo I do Contrato de Financiamento Imobiliário emitido pelo sistema, sendo a referida declaração parte 
integrante da Apólice de Seguro e documento que deve ser encaminhado pela Agência/PA de vinculação do CCA, 
após assinatura do contrato, para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato. 
3.4.19.2.1 Quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, a 
Agência/PA de vinculação do CCA deverá imprimir o Anexo I do contrato CAIXA para preenchimento e assinatura 
pelos proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato, juntamente 
com a Escritura Pública lavrada pelo cartório de notas e devidamente registrada. 
3.4.19.3 Para contratação o CCA informa as apólices estipuladas pela CAIXA e oferecidas pelas seguradoras para 
escolha pelo(s) proponente(s), pelas opções a seguir: 
 
PROGRAMAS SEGUROS 
CCFGTS/PCVA E 
CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS 
(renda até R$ 7.000,00) 
CAIXA Residencial Habitacional PCVA 
CAIXA Residencial Habitacional Mais 
Too Seguros 
American Life 
CCFGTS/Operações Especiais 
(renda acima de R$ 7.000,00) 
CAIXA Residencial Habitacional FGTS 
CAIXA Residencial Habitacional Especial FGTS 
Too Seguros 
Tokio Marine 
3.4.19.4 É permitida a contratação de outra Apólice Individual de escolha do(s) proponente(s), diferente das listadas 
no subitem 3.4.19.3, desde que atendidas as condições básicas definidas pela SUSEP. 
3.4.19.5 Para fins de cobertura securitária a idade do proponente mais idoso participante da composição da renda, 
somada aos prazos de construção, amortização e renegociação não pode ultrapassar 80 anos e 6 meses. 
3.4.19.5.1 A extrapolação do prazo de amortização em função da idade deve ser objeto de prévia consulta à 
seguradora para análise e somatório autorização no que se refere à cobertura securitária. 
3.4.19.5.1.1 As Seguradoras Tokio Marine e Too Seguros não oferecem cobertura securitária para propostas que 
possuam proponente com mais de 60 anos e que o dos prazos de construção, amortização e idade do proponente 
mais idoso extrapola 80 anos e 6 meses. Nessa situação o cliente deverá ser orientado para escolha de outra 
seguradora. 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 21 / 64 
 
3.4.19.6 As principais condições das apólices constam em cláusulas específicas dos contratos, estando as apólices 
disponíveis para consulta e impressão pelo parceiro e proponente nos seguintes endereços: 
 
SEGURADORA ENDEREÇO ELETRÔNICO 
CAIXA 
Residencial 
https://autoatendimento.caixaresidencial.com.br (acesso restrito aos clientes com contratação 
efetivada) 
Too Seguros https://tooseguros.com.br/habitacional/index.html 
American Life https://www.alseg.com.br/novosite/repositorio/pdf/condicoes_especiais_6854.pdf 
Tokio Marine http://www.tokiomarine.com.br/afinidades/caixa-economica-federal/ 
3.4.20 RECURSOS PRÓPRIOS 
3.4.20.1 O valor dos recursos próprios é representado pelas diferenças entre os valores abaixo: 
 
Modalidade Recursos Próprios 
Aquisição de imóvel novo ou usado 
Venda e compra - valor de financiamento - subsídio (se houver) - CV 
FGTS (se houver) 
Construção em terreno próprio 
Orçamento aprovado pela CAIXA - valor de financiamento – subsídio 
(se houver) – CV FGTS (se houver) 
Aquisição de terreno e construção 
Venda e compra Terreno + orçamento aprovado pela CAIXA – Valor de 
financiamento – subsídio(se houver) – CV FGTS (se houver) 
3.4.20.2 É permitida a utilização dos recursos da CV do FGTS, desde que sejam atendidas as condições descritas 
no MO43000D. 
3.4.20.3 Os recursos próprios nas modalidades de construção são aportados na obra, conforme previsto no 
cronograma físico financeiro. 
3.5 CONVÊNIO SECRETARIA DE HABITAÇÃO DO ESTADO DE SÃO PAULO/PROGRAMA CASA 
PAULISTA – APOIO AO CRÉDITO HABITACIONAL – CCFGTS/PCVA 
3.5.1 As informações referentes ao Convênio Casa Paulista, bem como os procedimentos para contratação constam 
no MO43092. 
3.6 CONCESSÃO DE FINANCIAMENTO HABITACIONAL PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO CAIXA 
3.6.1 Trata-se da participação dos CCA para continuidade das concessões de financiamento habitacional originadas 
no Aplicativo APP Habitação Caixa, até a sua efetiva contratação. 
3.6.1.1 As orientações para recebimento da proposta pelo CCA e demais procedimentos constam no item 4.2.2. 
3.6.2 A GEHSI, unidade gestora do aplicativo APP Habitação Caixa, é a unidade responsável por: 
▪ realizar as parametrizações necessárias para que as propostas originadas no aplicativo sejam devidamente 
identificadas no SIOPI, garantindo o acesso e a preservação de dados e informações; 
▪ viabilizar o acesso pelo CCA às Cartilhas e orientações operacionais no SIOPI e Expresso Parceiro a fim de 
garantir a contratação nos moldes pretendidos. 
3.7 DESPESAS, TARIFAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL 
3.7.1 ATÉ A CONTRATAÇÃO – ASSINATURA DO CONTRATO – PELO(S) PROPONENTE(S) 
3.7.1.1 TARIFA PARA ANÁLISE DE APÓLICE DE SEGURO INDIVIDUAL 
3.7.1.1.1 Devida na opção por outra apólice que não seja CAIXA Residencial (Habitacional FGTS ou Habitacional 
Especial FGTS), Tokio Marine ou Too Seguros, ou, se CCFGTS/PCVA, devida na opção por outra apólice que não 
seja CAIXA Residencial (Habitacional PCVA ou Habitacional Mais), American Life ou Too Seguros, conforme Tabela 
de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br/, menu superior “Downloads”, menu inferior 
https://autoatendimento.caixaresidencial.com.br/
https://tooseguros.com.br/habitacional/index.html
https://www.alseg.com.br/novosite/repositorio/pdf/condicoes_especiais_6854.pdf
http://www.tokiomarine.com.br/afinidades/caixa-economica-federal/
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43092
http://www.caixa.gov.br/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 22 / 64 
 
“Tabelas de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, 
recolhida de acordo com o subitem 4.2.12. 
3.7.1.2 TARIFA DE AVALIAÇÃO DE BENS RECEBIDOS EM GARANTIA – CCFGTS/PCVA 
3.7.1.2.1 Devida para as modalidades Aquisição de Imóvel Novo ou Usado, inclusive Alocação de Recursos no 
percentual estabelecido na Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br/, menu 
superior “Downloads”, menu inferior “Tabelas de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de 
Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, incidindo sobre o valor do financiamento e não sendo passível de 
devolução. 
3.7.1.2.1.1 A cobrança é efetuada da seguinte forma: 
▪ R$ 750,00 na entrega da documentação, com pagamento por meio de boleto de cobrança; 
▪ valor remanescente da tarifa na data de assinatura do contrato, procedimento executado pela agência conforme 
Normativo de Concessão do Crédito Imobiliário – Pessoa Física. 
3.7.1.2.2 Não é devida a cobrança para unidades vinculadas a empreendimentosfinanciados pela CAIXA. 
3.7.1.3 TARIFA DE ACOMPANHAMENTO DA OPERAÇÃO – TAO – CCFGTS/PCVA 
3.7.1.3.1 Devida para as modalidades de Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção, no 
percentual estabelecido na Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br, menu 
superior “Downloads”, menu inferior “Tabela de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de 
Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, o qual incide sobre o valor da parcela de financiamento liberada para 
pagamento do terreno. 
3.7.1.3.2 O cliente deve depositar a TAO na respectiva conta para débito, até a data da contratação. 
3.7.1.4 PRIMEIROS PRÊMIOS DE SEGURO 
3.7.1.4.1 Devido no ato da contratação, composto pelos seguros MIP e DFI. 
3.7.1.4.2 O valor do MIP é obtido mediante a aplicação das alíquotas de seguros sobre o VF na contratação 
considerando a faixa etária dos proponentes e calculado proporcionalmente em função da pactuação de renda dos 
participantes do contrato de financiamento. 
3.7.1.4.3 CONTRATAÇÕES NO CFGTS/PCVA E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS (RENDA ATÉ R$ 
7.000,00): 
3.7.1.4.3.1 O valor do MIP para CAIXA Residencial (Habitacional PCVA ou Habitacional Mais), American Life ou 
Too Seguros é obtido mediante a aplicação das alíquotas constantes nas tabelas abaixo sobre o VF na contratação 
considerando a faixa etária dos proponentes e calculada proporcionalmente em função da pactuação de renda dos 
participantes, conforme a seguir: 
a) CAIXA Residencial (Habitacional PCVA e Habitacional Mais) – MIP – Imóvel Residencial: 
MIP – CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL PCVA E HABITACIONAL 
MAIS) 
FAIXA 
ETÁRIA 
ALÍQUOTA 
FAIXA 
ETÁRIA 
ALÍQUOTA 
FAIXA 
ETÁRIA 
ALÍQUOTA 
18 a 30 
anos 
 0,0099% 
46 a 50 
anos 
 0,0370% 66 a 70 anos 0,2065% 
31 a 35 
anos 
 0,0115% 
51 a 55 
anos 
 0,0679% 71 a 75 anos 0,3729% 
36 a 40 
anos 
 0,0161% 
56 a 60 
anos 
 0,0790% 
76 a 80 anos 
e 06 meses 
 0,5312% 
41 a 45 
anos 
 0,0249% 
61 a 65 
anos 
 0,1321% 
 
 
b) American Life – MIP – Imóvel Residencial: 
MIP – AMERICAN LIFE – IMÓVEL RESIDENCIAL - %(*) 
FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA 
http://www.caixa.gov.br/
http://www.caixa.gov.br/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 23 / 64 
 
18 a 25 anos 
26 a 30 anos 
31 a 35 anos 
36 a 40 anos 
0,005755 
0,005995 
0,008375 
0,011943 
41 a 45 anos 
46 a 50 anos 
51 a 55 anos 
56 a 60 anos 
0,022052 
0,033615 
0,065000 
0,077048 
61 a 65 anos 
66 a 70 anos 
71 a 75 anos 
76 a 80 anos e 06 meses 
0,130913 
0,202734 
0,341506 
0,425126 
(*) O Prêmio para esta garantia será o resultado da aplicação da alíquota correspondente à idade atingida por cada 
Segurado ao Capital Segurado vigente correspondente. 
c) Too Seguros – MIP – Imóvel Residencial: 
MIP – TOO SEGUROS – IMÓVEL RESIDENCIAL 
FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA 
18 a 25 anos 
26 a 30 anos 
31 a 35 anos 
36 a 40 anos 
0,00839 
0,00863 
0,01101 
0,01458 
41 a 45 anos 
46 a 50 anos 
51 a 55 anos 
56 a 60 anos 
0,02469 
0,03625 
0,06503 
0,07708 
61 a 65 anos 
66 a 70 anos 
71 a 75 anos 
76 a 80 anos e 06 meses 
0,13095 
0,20278 
0,38323 
0,45668 
3.7.1.4.3.2 O valor do DFI é obtido mediante a aplicação das alíquotas abaixo sobre o valor da avaliação total da 
garantia efetuada pela CAIXA: 
 
DFI IMÓVEL RESIDENCIAL % 
AMERICAN LIFE 0,00007225 
TOO SEGUROS 0,000072 
CAIXA RESIDENCIAL HABITACIONAL PCVA 0,000079 
CAIXA RESIDENCIAL HABITACIONAL MAIS 0,000143 
3.7.1.4.4 CONTRATAÇÕES NO CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS (RENDA ACIMA DE R$ 7.000,00): 
3.7.1.4.4.1 O valor do MIP para CAIXA Residencial (Habitacional FGTS ou Habitacional Especial FGTS), Tokio 
Marine ou Too Seguros é obtido mediante a aplicação das alíquotas constantes nas tabelas abaixo sobre o VF na 
contratação considerando a faixa etária dos proponentes e calculada proporcionalmente em função da pactuação de 
renda dos participantes, conforme a seguir: 
a) CAIXA Residencial (Habitacional FGTS e Habitacional Especial FGTS) – MIP – Imóvel Residencial: 
FAIXA 
ETÁRIA 
ALÍQUOTA 
INICIAL % 
IMÓVEL RESIDENCIAL 
(ANOS) MIP – CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL FGTS E HABITACIONAL ESPECIAL FGTS) 
 ALÍQUOTAS APLICADAS NA MUDANÇA DE FAIXA ETÁRIA – % 
 18 -25 26-30 31-35 36-40 41-45 46-50 51-55 56-60 61-65 66-70 71-75 76-80 
 ANOS ANOS ANOS ANOS ANOS ANOS ANOS ANOS ANOS ANOS ANOS ANOS 
18-25 0,0115 
 
0,0112 
 
0,0116 
 
0,0147 
 
0,0183 
 
0,0248 
 
0,0348 
 
0,0560 
 
0,0996 
 
0,1774 
 
0,2735 
 
0,3365 
 
0,5312 
26-30 0,0121 
 
- 
 
0,0117 
 
0,0151 
 
0,0194 
 
0,0281 
 
0,0363 
 
0,0569 
 
0,1073 
 
0,1774 
 
0,2760 
 
0,3375 
 
0,5312 
31-35 0,0178 
 
- 
 
- 
 
0,0154 
 
0,0200 
 
0,0296 
 
0,0409 
 
0,0607 
 
0,1149 
 
0,1910 
 
0,2771 
 
0,3385 
 
0,5312 
36-40 0,0234 
 
- 
 
- 
 
- 
 
0,0203 
 
0,0306 
 
0,0430 
 
0,0682 
 
0,1226 
 
0,2053 
 
0,2793 
 
0,3395 
 
0,5312 
41-45 0,0318 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
0,0311 
 
0,0444 
 
0,0718 
 
0,1303 
 
0,2211 
 
0,2808 
 
0,3399 
 
0,5312 
46-50 0,0448 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
0,0453 
 
0,0729 
 
0,1303 
 
0,2241 
 
0,2859 
 
0,3421 
 
0,5312 
51-55 0,0751 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
0,0760 
 
0,1378 
 
0,2272 
 
0,2889 
 
0,3517 
 
0,5312 
56-60 0,1561 
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 24 / 64 
 
- - - - - - - 0,1533 0,2598 0,2920 0,3983 0,5312 
61-65 0,2781 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
0,2731 
 
0,3102 
 
0,4270 
 
0,5312 
66-70 0,3549- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
0,3259 
 
0,4528 
 
0,5312 
71-75 0,4707 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
0,4894 
 
0,5312 
76-80 0,4707 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
- 
 
0,5312 
 
b) Tokio Marine – MIP – Imóvel Residencial: 
MIP – TOKIO MARINE – IMÓVEL RESIDENCIAL 
FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA 
18 a 30 anos 
31 a 35 anos 
36 a 40 anos 
41 a 45 anos 
0,000100 
0,000127 
0,000170 
0,000269 
46 a 50 anos 
51 a 55 anos 
56 a 60 anos 
61 a 65 anos 
0,000388 
0,000678 
0,001266 
0,002509 
66 a 70 anos 
71 a 75 anos 
76 a 80 anos e 06 meses 
 
0,002798 
0,004055 
0,004765 
 
 
c) Too Seguros – MIP – Imóvel Residencial: 
MIP – TOO SEGUROS – IMÓVEL RESIDENCIAL 
FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA 
18 a 25 anos 
26 a 30 anos 
31 a 35 anos 
36 a 40 anos 
 
0,00929 
0,00929 
0,01159 
0,01536 
41 a 45 anos 
46 a 50 anos 
51 a 55 anos 
56 a 60 anos 
0,02519 
0,03860 
0,06760 
0,12638 
61 a 65 anos 
66 a 70 anos 
71 a 75 anos 
76 a 77 anos 
78 a 80 anos 
0,25065 
0,27511 
0,39351 
0,45716 
0,46892 
3.7.1.4.4.2 O valor do DFI é obtido mediante a aplicação das alíquotas abaixo sobre o valor da avaliação total da 
garantia efetuada pela CAIXA: 
 
DFI 
IMÓVEL 
RESIDENCIAL 
TOKIO MARINE 0,000065 
TOO SEGUROS 0,000066 
CAIXA RESIDENCIAL HABITACIONAL FGTS 0,000079 
CAIXA RESIDENCIAL HABITACIONAL ESPECIAL FGTS 0,000143 
3.7.1.4.4.2.1 Para as operações contratadas com a Apólice CAIXA Residencial (Habitacional Mais ou Habitacional 
Especial FGTS), o DFI contempla a cobertura DFC – Danos Físicos ao Conteúdo – que inclui as coberturas 
acessórias de natureza material para danos elétricos, pagamento de aluguéis, danos ao conteúdo, roubo/furto de 
conteúdo e assistência 24h. 
3.7.1.4.4.3 As condições dos seguros CAIXA Residencial (Habitacional PCVA, Habitacional Mais, Habitacional 
FGTS ou Habitacional Especial FGTS), podem ser consultadas no site da seguradora, conforme tabela constante no 
item 3.4.19.6. 
3.7.1.4.4.4 O Prêmio para garantia AMERICAN LIFE será o resultado obtido pela aplicação da alíquota ao Capital 
Segurado vigente de cada imóvel incluído na apólice. 
3.7.1.4.4.5 Os valores dos prêmios de seguro podem ser calculados no simulador do SIOPI 
https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/ ou pelo link http://www8.caixa.gov.br/. 
3.7.2 ATÉ A CONTRATAÇÃO – ASSINATURA DO CONTRATO – PELO(S) VENDEDOR(ES) E/OU 
RESPONSÁVEL(IS) TÉCNICO(S) 
https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/
http://www8.caixa.gov.br/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 25 / 64 
 
3.7.2.1 SEGURO RCPM 
3.7.2.1.1 O Seguro de Responsabilidade Civil, Profissional e Material – RCPM é exigido para a modalidade 
Aquisição de Imóvel Novo, inclusive Alocação de Recursos, obrigatório para as contratações no CCFGTS/PCVA e 
opcional para contratações na CCFGTS/Operações Especiais, contratado pelo(s) vendedor(es) e/ou responsável(is) 
técnico(s), até a data de assinatura do contrato, na alíquota de 1% aplicada sobre 20% do valor de Avaliação do 
Imóvel. 
3.7.2.1.1.1 O seguro RCPM é obrigatório para contratação de imóvel novo, com até 5 anos, contados da data da 
emissão do Habite-se até a data da assinatura do contrato. 
3.7.2.1.2 O seguro garante o pagamento de indenizações previstas na apólice decorrentes de vícios construtivos 
não estruturais pelo período de até 5 anos. 
3.7.2.1.3 Devido, conforme subitem 4.2.11. 
3.7.3 NA FASE DE CONSTRUÇÃO – MENSALMENTE PELO(S) DEVEDOR(ES) 
3.7.3.1 TARIFA DE ACOMPANHAMENTO DA OPERAÇÃO – TAO – CCFGTS/PCVA 
3.7.3.1.1 Devida, no percentual disposto na Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço 
http://www.caixa.gov.br, menu superior “Downloads”, menu inferior “Tabela de Tarifas Pessoa Física e Pessoa 
Jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, sobre o valor de cada parcela do 
financiamento liberada, debitada automaticamente da conta OP 001 ou 013. 
3.7.3.1.1.1 O cliente deve depositar os valores referentes à TAO nas respectivas contas para débito automático, 
para o mês que não houver crédito de parcela de financiamento a cobrança não é devida. 
3.7.3.1.2 É dispensada a cobrança para contratos vinculados a empreendimento, inclusive parcerias, uma vez que a 
construtora/tomador paga mensalmente a TCCMO. 
3.7.3.2 ENCARGO MENSAL 
3.7.3.2.1 PARCELA DE ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA – CCFGTS/PCVA 
3.7.3.2.1.1 Calculada em função do SD, composto pelas parcelas do financiamento liberadas mensalmente, 
mediante utilização do coeficiente de atualização aplicável aos depósitos das CV FGTS (atualmente TR) no dia 
correspondente ao aniversário do contrato. 
3.7.3.2.2 PARCELA DE JUROS – CCFGTS/PCVA 
3.7.3.2.2.1 Calculada em função do SD, composto pelas parcelas do financiamento liberadas mensalmente, 
mediante aplicação da taxa de juros definida para o contrato sobre o SD atualizado, no dia do aniversário do 
contrato. 
3.7.3.3 TARIFA DE ADMINISTRAÇÃO DE CONTRATO MENSAL – TA – CCFGTS/PCVA E 
CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS 
3.7.3.3.1 Devida, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br, menu 
superior “Downloads”, menu inferior “Tabela de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de 
Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, para proponente(s) com renda familiar bruta mensal superior a R$ 
2.600,00, durante o prazo de vigência do contrato não sendo reajustada. 
3.7.3.3.2 Para proponentes com renda familiar bruta mensal até 2.600,00 o valor da TA é suportado pelo FGTS, 
exceto nos casos em que o proponente já tenha se beneficiado pelo desconto do FGTS a partir de 02 MAI 2005. 
3.7.3.4 PRÊMIOS DE SEGUROS – CCFGTS/PCVA E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS 
3.7.3.4.1 MIP e DFI conforme alíquotas estabelecidas pelas Seguradoras constantes nas tabelas do item 3.7.1.4, 
sendo que para o MIP são aplicadas as alíquotas vigentes para a faixa etária do devedor. 
3.7.3.5 ALTERAÇÃO PARA A FASE DE AMORTIZAÇÃO - UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTO 
– LOTEAMENTO 
3.7.3.5.1 Na contratação de unidades vinculadas a empreendimentos implantados sob a forma de loteamento, em 
que as unidades isoladas possuem habite-se, o cliente poderá optar por iniciar o pagamento da parcela de 
amortização com o empreendimento ainda em construção. 
http://www.caixa.gov.br/
http://www.caixa.gov.br/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 26 / 64 
 
3.7.4 NA FASE DE AMORTIZAÇÃO – MENSALMENTE PELO(S) DEVEDOR(ES) 
3.7.4.1 ENCARGO MENSAL 
3.7.4.1.1 Compõe o encargo mensal: 
▪ prestação de amortização, recalculada considerando-se o saldo devedor no dia do aniversário do contrato; 
▪ parcela de juros; 
▪ prêmios mensais de seguro – MIP (alíquota aplicada sobre o valor do saldo devedor) e DFI (alíquota aplicada 
sobre o valor da garantia), conforme item 3.7.1.4;▪ tarifa de administração de contrato mensal - TA, conforme tabela de tarifas CAIXA, disponível no endereço 
http://www.caixa.gov.br, menu superior “Downloads”, menu inferior “Tabela de Tarifas Pessoa Física e Pessoa 
Jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação. 
3.8 RELAÇÃO DE DOCUMENTOS, FORMULÁRIOS, CHECKLIST E MINUTAS CONTRATUAIS 
3.8.1 As relações de documentos, formulários, checklist e minutas contratuais encontram-se disponibilizadas nos 
MO abaixo: 
▪ relação de documentos – MO30344; 
▪ relação de formulários – MO30341; 
▪ checklist documentos – MO30340; 
▪ minutas contratuais MO30337. 
3.8.1.1 Nas minutas contratuais CCFGTS/Operações Especiais com renda até R$ 7.000,00 constará no campo 
“Ressalvas” a informação que a operação integra o PCVA. 
3.8.1.2 É permitida a assinatura digital com certificado padrão ICP-Brasil em alguns dos documentos citados no 
MO30340 pelo responsável pelo CCA, pelo empregado da Agência/PA e pelos participantes da operação. 
3.8.1.2.1 Para que seja aceita, a assinatura digital deve seguir os seguintes parâmetros: 
▪ ter sido gerada por meio de Certificado Digital padrão ICP-Brasil para documento externo ou que possa 
eventualmente tramitar externamente; 
3.8.1.2.2 Os documentos emitidos pela engenharia para avaliação do imóvel garantia da operação de 
financiamento, também podem ser assinados digitalmente com certificado padrão ICP-Brasil pelo Engenheiro do 
quadro próprio CAIXA ou da empresa terceirizada responsável pela Avaliação. 
3.8.1.3 PRETENSÃO DE RESIDÊNCIA OU TRABALHO 
3.8.1.3.1 Para comprovação da pretensão de trabalho e/ou residência, deve ser apresentado um dos seguintes 
documentos: 
▪ recibo de condomínio, aluguel ou escola, contrato de locação registrado; 
▪ conta de água, luz, telefone ou gás, extrato de conta bancária ou declaração de instituição financeira, fatura de 
cartão de crédito; 
▪ contracheque ou comprovante de rendimento mensal; 
▪ carteira de trabalho - folhas da identificação civil e do contrato de trabalho; 
▪ declaração do empregador com endereço/telefone da empresa. 
3.8.1.3.1.1 A data emissão do documento deve ser de até 02 meses anteriores à data de avaliação de risco. 
3.9 DOSSIÊ DIGITAL HABITACIONAL 
3.9.1 Solução desenvolvida no SIOPI que possibilita a composição do dossiê habitacional em formato digital. 
3.9.1.1 Na opção por este tipo de dossiê toda a documentação será arquivada e mantida no SIOPI. 
3.9.2 Disponível para as contratações de unidades vinculadas a empreendimento em fase de obra, no programa 
CCFGTS/PCVA prospectadas pelos CCA abaixo e conforme descrito no item 4.2.2.2.2: 
▪ 000454818 
▪ 000415383 
http://www.caixa.gov.br/
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30344
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30341
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30340
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30337
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30340
 
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3.10 VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE 
3.10.1 É obrigatória a existência de Parecer Conforme emitido pelas unidades responsáveis pela verificação da 
conformidade. 
3.10.2 A Verificação da Conformidade ocorre em dois momentos, na concessão e contratação, conforme abaixo: 
3.10.2.1 CONFORMIDADE PROATIVA 
3.10.2.1.1 Ocorre previamente à contratação da operação, após validação da proposta no SIOPI. 
3.10.2.1.2 Realizada também pela utilização do checklist dinâmico, para as propostas de unidades vinculadas a 
empreendimento em fase de obra, no programa CCFGTS/PCVA prospectadas pelos CCA citados no item 3.9.2. 
3.10.2.2 CONFORMIDADE DO REGISTRO DO CONTRATO 
3.10.2.2.1 Ocorre após a assinatura e registro do contrato e enseja a liberação dos recursos ao vendedor. 
3.10.2.2.2 O contrato registrado e a matrícula do imóvel devem ser entregues ao CCA pelos devedores, visto que o 
trâmite realizado no Cartório não é de responsabilidade do Parceiro. 
3.10.2.2.3 O encaminhamento dos documentos pelo Parceiro à CEOPE/CEHOP, unidades responsáveis pela 
Verificação da Conformidade, deve ser feito conforme item 4.2.20. 
3.10.2.2.3.1 O envio da documentação contida no item 3.10.2.2.2 deve ser, obrigatoriamente, oriunda de propostas 
prospectadas pelo próprio Parceiro, não sendo permitido o envio de documentos cujos contratos não tenham sido 
prospectados por eles. 
3.11 CONSTRUÇÃO – CRONOGRAMA E ACOMPANHAMENTO 
3.11.1 CRONOGRAMA FÍSICO-FINANCEIRO DA OBRA 
3.11.1.1 Aprovado pela Engenharia da CAIXA e deve espelhar a realidade da obra. 
3.11.1.2 O cronograma é parte integrante do Dossiê do Financiamento Habitacional. 
3.11.1.3 Os percentuais de obra são distribuídos no cronograma físico-financeiro, cujo percentual da última parcela 
não pode ser inferior a 5%. 
3.11.2 ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS 
3.11.2.1 Em continuidade ao processo de concessão, a pedido do(s) devedor(es), o CCA solicita à Engenharia da 
CAIXA a vistoria de obra para os contratos de construção individual, conforme descrito no item 4.2.24. 
3.11.2.2 Em decorrência da pandemia pela COVID19, no período de 24 MAI 2021 a 30 DEZ 2021, para os contratos 
assinados até 18 JUL 2021, as vistorias para aferição da obra realizadas pela Engenharia da CAIXA para os 
contratos de Construção Individual serão realizadas, prioritariamente, de forma alternada conforme procedimentos 
descritos no item 4.2.24. 
3.11.2.3 A partir de 19 JUL 2021 os contratos de construção terão a vistoria de obra executada pela metodologia 
denominada “Marcos de Vistoria”, conforme procedimentos descritos no item 4.2.25, a qual prevê: 
▪ a vistoria presencial do engenheiro Caixa nos percentuais de 30 e 85% de evolução da obra com emissão do 
RAE; 
▪ a apresentação da Planilha de Levantamento de Serviços – PLS com relatório fotográfico, preenchida e assinada 
pelo(s) devedor(es) e seu engenheiro e responsável técnico contratados, comprovando a execução das demais 
etapas da obra para liberação das respectivas parcelas pela CAIXA. 
4 PROCEDIMENTOS 
4.1 COMPLIANCE 
4.1.1 PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO 
4.1.1.1 Observa as disposições constantes na Cartilha de Prevenção à Lavagem de Dinheiro - MO43030, com 
especial atenção para a identificação de situações suspeitas e a sua informação à agência de relacionamento, 
conforme MO43000 item 4.1.1. 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43030
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
 
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4.1.2 TRANSAÇÕES COM PARTES RELACIONADAS 
4.1.2.1 Verifica se na contratação existe(m) participante(s), incluindo vendedor(es), enquadrado(s) como Partes 
Relacionadas, definidas no MO43000 geral. 
4.1.2.1.1 Em caso positivo, orienta-o(s) a procurar(em) uma Agência/PA da CAIXA para contratação. 
4.2 CONTRATAÇÃO 
4.2.1 PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO CAIXA 
4.2.1.1 Acessa diariamente o SIOPI, menu Proposta online, opção “consulta outras Informações” e verifica se existe 
proposta de solicitação de financiamento feita por cliente no aplicativo APP Habitação Caixa aguardando 
providências pelo CCA. 
4.2.1.2 Caso afirmativo, adota os procedimentos para contratação descritos na Cartilha Proposta online 
disponibilizada no SIOPI pela GEHSI e no canal “Expresso Parceiro” pela GERCO para acesso pelo CCA. 
4.2.1.3 Adota os procedimentos constantes no MO43000 e apensados para prosseguimento da contratação, após 
finalizados os procedimentos descritos na cartilha Proposta online, de acordo com as regras e exigências de cada 
Programa e Modalidade. 
4.2.2 NO AMBIENTE FÍSICO DO CANAL PARCEIRO 
4.2.2.1 INFORMAÇÕES, DOCUMENTAÇÃO INICIAL E SIMULAÇÃO 
4.2.2.1.1 Entrega MO30701 – Orientações Complementares aos Clientes Habitação, para melhor entendimento 
pelos proponentes dos parâmetros e procedimentos para contratação do Financiamento Habitacional.4.2.2.1.2 Solicita valor da renda familiar bruta mensal, data de nascimento, estado civil dos proponentes, se 
convive(m) em união estável, se pretende(m) utilizar a CV FGTS, valor aproximado, modalidade de contratação do 
imóvel e VF pretendido. 
4.2.2.1.3 Se houver utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS, informa os proponentes, cônjuges/ 
companheiros da obrigatoriedade de haver autorização à CAIXA para acesso à CV e consulta das informações do 
saldo. 
4.2.2.1.3.1 Esclarece que a referida autorização pelos proponentes, bem como o envio do extrato da CV FGTS à 
Agência/PA poderá ser realizada por meio do APP FGTS ou IBC – Internet Banking CAIXA na forma descrita 
abaixo: 
a) Pelo Internet Banking CAIXA para proponentes que possuam conta na CAIXA: 
▪ acessa o Internet Banking, opção “FGTS e INSS”; 
▪ seleciona “Autoriza Agente Financeiro FGTS”; 
▪ clica em “habitação e moradia própria”; 
▪ confirma a leitura do termo e aceite; 
▪ seleciona “Caixa Econômica Federal” e confirma seleção; 
▪ acessa o extrato na forma abaixo: 
▪ na opção “FGTS e INSS”, clica em “extrato”; 
▪ clica em “meu FGTS”, “ver todas as suas contas”; 
▪ clica no ícone de compartilhamento, escolhe a opção de envio por e-mail, digita o e-mail da Agência/PA, 
conforme o caso e clica em “enviar”. Este procedimento deve ser realizado para todas as contas vinculadas 
de todos os participantes que utilizarão os recursos da conta vinculada. 
b) Pelo APP FGTS para proponente(s) que possua(m) ou não conta na CAIXA: 
▪ efetua download do aplicativo FGTS na Play Store ou Apple Store, de acordo com o sistema operacional do 
dispositivo; 
▪ acessa a opção “autorizar inst. financeiras a acessarem dados do extrato” ou “autorizar bancos a consultarem 
o seu FGTS”; 
▪ clica em “moradia própria”; 
▪ confirma a leitura do termo e aceite; 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30701
 
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▪ clica em “selecionar instituição financeira”, escolhe “Caixa Econômica Federal” e confirma seleção; 
▪ acessa o extrato na forma abaixo: 
▪ no menu principal Meu FGTS, clica em “ver todas as contas”; 
▪ VER EXTRATO; 
▪ gerar extrato PDF; 
▪ clica em “compartilhar” ou “enviar arquivo”, escolhe a opção “compartilhar por e-mail” digita o e-mail da 
Agência/PA, conforme o caso e clica em “enviar”. Este procedimento deve ser realizado para todas as contas 
vinculadas de todos os participantes que utilizarão os recursos da conta vinculada. 
4.2.2.1.3.2 Informa a necessidade de emissão do extrato de todas as contas vinculadas, de todos os participantes 
que farão uso do recurso, e encaminhamento do documento à Agência/PA. 
4.2.2.1.4 Acessa o SIOPI, clica na barra do lado esquerdo da tela, opção “Serviços”, “Consulta Dados no FGTS”, e 
certifica se houve autorização do(s) proponente(s), conforme descrito no item 4.2.2.1.3.1, considerando ser 
imprescindível a autorização dos proponentes para prosseguimento da proposta na CAIXA. 
4.2.2.1.4.1 Caso a pesquisa não seja exibida, clica na opção “Consultar FGTS” ou solic ita aos proponentes que seja 
realizada nova permissão, se a data de permissão estiver vencida. 
4.2.2.1.4.2 Para prosseguimento da operação, imprime a tela de autorização à CAIXA para acesso à CV e consulta 
das informações do saldo, conforme item 4.2.2.1.4, anexa ao dossiê e encaminha à Conformidade para verificação. 
4.2.2.1.5 Os proponentes deverão preencher o MO29300 para posterior efetivação do débito na CV FGTS. 
4.2.2.1.6 Entrega o MO33377 ao(s) vendedor(es), construtor(es) e responsável(eis) técnico(s) pela execução da 
obra e imóvel para preenchimento, assinatura e autorização à CAIXA para realização da pesquisa cadastral. 
4.2.2.1.7 Informa ao cliente que após a contratação ele pode acompanhar e realizar serviços de seu contrato pelo 
Aplicativo Móvel HABITAÇÃO CAIXA. 
4.2.2.1.8 Informa ao(s) proponente (s) que o imóvel dado em garantia não pode: 
▪ possuir restrição ao uso, incluindo às relacionadas ao zoneamento, parcelamento do solo, preservação do 
patrimônio arqueológico e histórico, restrição de atividades devido a inserção em APA (Área de Preservação 
Ambiental) ou APP (Área de Preservação Permanente), devendo atender às exigências impostas pelos órgãos 
competentes; 
▪ estar localizado em terras de ocupação indígena, quilombola ou em unidades de conservação. 
4.2.2.1.8.1 Esclarece que em relação a essas exigências, é de responsabilidade do(s) proponente(s) a declaração 
quanto ao seu atendimento, declaração esta firmada pelos mesmos no contrato de financiamento e que, em sendo 
verificado que o imóvel, na data da assinatura, estava situado em local impeditivo, o fato ensejará o vencimento 
antecipado da dívida. 
4.2.2.1.9 Se contratação das modalidades de construção informa ao(s) proponente(s) que: 
▪ é obrigatória abertura de conta na CAIXA, operação 001, 003, 013 ou 022, pelos vendedores, para recebimento do 
valor relativo ao pagamento do terreno; 
▪ é de sua responsabilidade o recolhimento do INSS bem como demais encargos trabalhistas e de regularidade 
fiscal exigidos pelos órgãos reguladores, relativos à mão de obra utilizada na construção; 
▪ a obra deve possuir Responsável Técnico com inscrição no CREA ou CAU ou CFT/CRT e, em caso de 
substituição deste profissional durante a fase de obra a CAIXA deve ser comunicada, devendo ser apresentados 
os documentos constantes no MO30344. 
4.2.2.1.10 Para propostas de imóveis oriundos de leilão, arrematação ou de propriedade CAIXA, aguarda 
disponibilização pela CEVEN dos documentos abaixo no SIOPI, aba “Serviços”, aba “Cadastro de Imóveis”: 
▪ matrícula do imóvel vendido; 
▪ Laudo de avaliação; 
▪ Proposta de Compra ou Termo de Arrematação (comprova os dados do comprador cuja proposta foi aprovada pela 
CAIXA); 
▪ Comprovante de pagamento de sinal ou caução; 
▪ Formulário PP15 de Recursos Próprios (para ser entregue ao cliente para pagamento na agência de contratação). 
4.2.2.1.10.1 Certifica, no caso dos proponentes serem empregados CAIXA se os mesmos estão lotados nas 
unidades descritas no MO43000 Geral, item Exigências Gerais dos Proponentes, impeditivas para contratação e, 
em caso de dúvida, solicita à Agência/PA de vinculação a verificação nos sistemas da CAIXA. 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO29300
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO33377
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30344
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
 
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Vigência: 28/10/2021 30 / 64 
 
4.2.2.1.11 Simula operação no link simulador em um dos endereços: 
▪ Site da CAIXA www.caixa.gov.br; 
▪ SIOPI: https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/; 
▪ Portal de Empreendimento: https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br/ - via SICAQ, pelo endereço 
http://www.caixaaqui.gov.br - link simulador; 
4.2.2.1.11.1 Informa o resultado aos proponentes e esclarece que: 
▪ os valores utilizados para cálculo do CET são referenciais e correspondem às condições vigentes na data do 
cálculo; 
▪ os resultados obtidos representam apenas uma simulação e não valem como proposta, estando os valores 
sujeitos a alterações de acordo com a apuração da capacidade de pagamento e à aprovação da análise de crédito 
a ser efetuada; 
▪ podem ocorrer alterações das taxas, prazos máximos e demais condições, sem prévio aviso, estando a 
contratação condicionada à disponibilidade de recursos para a região e ao atendimento das exigências dos 
Programas; 
▪ informa os sistemas de amortização disponibilizados na simulação e orienta quanto a escolha por um deles 
conforme item 3.4.3; 
▪ independente da data de assinatura do contrato, a data do vencimento dos encargos mensais deve ser escolhida 
entre os dias 01 e 25. 
4.2.2.1.12 Apresenta o CESH das seguradorasoferecidas pela CAIXA: 
▪ se CCFGTS/Operações Especiais (renda acima de R$ 7.000,00): CAIXA Residencial (Habitacional FGTS ou 
Habitacional Especial FGTS), Too Seguros e Tokio Marine; 
▪ se CCFGTS/Operações Especiais e CCFGTS/Operações Especiais (renda até R$ 7.000,00): CAIXA Residencial 
(Habitacional PCVA ou Habitacional Mais), Too Seguros e American Life. 
4.2.2.1.12.1 Informa que as apólices da CAIXA Residencial Habitacional (Mais ou Especial FGTS) oferecem outras 
coberturas acessórias de natureza material, para danos elétricos, pagamento de aluguéis, danos ao conteúdo, 
roubo/furto conteúdo e assistência 24h, podendo as condições dos seguros serem consultadas pelo Parceiro e pelo 
proponente no site da seguradora escolhida conforme tabela do item 3.4.19.6. 
4.2.2.1.13 Solicita ao(s) proponente(s) a opção por uma das apólices de seguros oferecidas pela CAIXA e informa o 
direito de apresentar uma apólice individual de outra seguradora que será precedida de análise pela CAIXA. 
4.2.2.1.14 Informa a possibilidade de financiamento das despesas acessórias, conforme abaixo: 
▪ Aquisição de Imóvel Novo ou Usado e Adjudicados/Leilão CAIXA: até 5% do valor do financiamento, sendo que o 
valor do financiamento somado ao valor das despesas acessórias está limitado aos parâmetros estabelecidos no 
subitem 3.4.5, quota estabelecida pela avaliação de risco e condicionado a aprovação do crédito de acordo com a 
capacidade financeira do(s) proponente(s); 
▪ Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio: até 5% do valor do financiamento, limitado 
a quota estabelecida aos parâmetros estabelecidos no subitem 3.4.5, à quota estabelecida na avaliação de risco e 
capacidade financeira do(s) proponente(s). 
4.2.2.1.15 Informa a obrigatoriedade em observar a qualificação e certificação do material de construção utilizado 
na obra, conforme subitem 3.2.4, cujo cumprimento das condições é atestado mediante declaração MO30420, se: 
▪ Aquisição de Imóvel Novo: é preenchida pelo Responsável Técnico pela execução da obra ou, alternativamente, 
pelo(s) vendedor(es) do imóvel; 
▪ Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção: é preenchida pelo Responsável Técnico 
pela execução da obra ou pelo(s) proponente(s). 
4.2.2.1.15.1 Informa, ainda, que as relações dos materiais qualificados ou certificados citados acima estão 
disponíveis, respectivamente, nos sites abaixo, e orienta a forma de acesso aos mesmos: 
▪ Ministério do Desenvolvimento Regional http://pbqp-h.mdr.gov.br, opção “Consumidores”, opção “Materiais 
Avaliados”, seleciona no campo “Programas Setoriais de Qualidades – PSQs” o material a ser consultado e no 
campo “Documentos Relacionados” abre o arquivo “Classificação das Empresas” ou, se não localizado este, o 
arquivo “Relatório Setorial” para consulta aos materiais e verificação da sua qualificação. 
▪ INMETRO http://www.inmetro.gov.br/prodcert/produtos/busca.asp. 
4.2.2.1.16 Verifica, com base na simulação realizada, as condições e exigências gerais e específicas para os 
proponentes estabelecidas conforme o Programa. 
http://www.caixa.gov.br/
https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/
https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br/
http://www.caixaaqui.gov.br/
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30420
http://pbqp-h.mdr.gov.br/
http://www.inmetro.gov.br/prodcert/produtos/busca.asp
 
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4.2.2.1.17 Entrega a relação de documentos do MO30344, imprime os formulários relacionados no MO30341 para 
o(s) proponente(s) e vendedor(es), conforme Programa/modalidade em que a proposta foi enquadrada – 
CCFGTS/PCVA e CCFGTS/Operações Especiais. 
4.2.2.1.17.1 Informa que os demais documentos e formulários devem ser apresentados após aprovação da 
avaliação de risco de crédito e definição da modalidade. 
4.2.2.1.18 Informa ao(s) proponente(s) a opção de simular a operação no sítio da CAIXA 
http://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/financiamento/Paginas/default.aspx, ressaltando que: 
▪ deve ser informada a renda familiar bruta mensal, sem qualquer dedução (tais como: 13º salário, férias, vale 
transporte, auxílio alimentação, horas extras), ou qualquer outro rendimento recebido no contracheque; 
▪ o simulador leva em consideração os limites mínimos e máximos da renda familiar bruta mensal – sem deduções 
e do financiamento para enquadramento no programa. 
4.2.2.2 ENTREVISTA E CONSTATAÇÃO DA RENDA FAMILIAR BRUTA MENSAL 
4.2.2.2.1 Entrevista todos os proponentes, inclusive cônjuges/companheiros no momento do recebimento da 
documentação, e: 
a) certifica as informações prestadas; 
b) se proponente(s)/cônjuge(s)/companheiro(s) enquadrados como Partes Relacionadas, definidas no MO43000 
geral, adota os procedimentos constantes no item 4.1.2; 
c) solicita à Agência/PA de vinculação, previamente à contratação, a pesquisa no SICOW de todos os 
participantes à lista de “Clientes Impedidos de Operar com a CAIXA” por meio do preenchimento do MO30679 
e envio deste por mensagem eletrônica para a caixa postal da Agência/PA de vinculação; 
d) aguarda resposta da Agência/PA de vinculação, por meio de mensagem eletrônica, para dar continuidade à 
contratação, somente nos casos em que os participantes não estejam citados em uma das listas de clientes 
impedidos de operar com a CAIXA; 
e) se proponente(s)/cônjuge(s)/companheiro(s) classificados como PEP adota os procedimentos descritos no item 
4.2.4.2; 
f) constata a renda com as informações prestadas de acordo com à atividade desempenhada – tipo de atividade, 
local e tempo de trabalho, forma de remuneração e rendimentos, conforme orientações descritas no MO43062; 
g) confere e finaliza o preenchimento da Ficha Cadastro, recebe os documentos pessoais, de renda e do imóvel e 
inicia a montagem do dossiê único utilizando o checklist, conforme MO30340. 
h) recebe e confere se os formulários constantes no MO30341 estão devidamente preenchidos; 
i) informa, em caso de utilização dos recursos da CV FGTS, da obrigatoriedade de haver autorização à CAIXA 
para acesso à CV e consulta das informações do saldo conforme descrito no item 4.2.2.1.3. 
j) informa as condições, direitos e obrigações do financiamento e sobre a importância do pagamento dos 
encargos em dia; 
k) se opção pelo débito dos encargos do financiamento em conta na CAIXA, adota os procedimentos abaixo: 
▪ solicita o preenchimento e assinatura do MO30693, conforme escrito no item 3.4.13, documento que deve 
compor o dossiê habitacional; 
▪ replica no SIOPI as informações constantes no MO30693, pelos passos abaixo: 
▪ consulta a proposta, tela do Fluxo da Proposta, clica na imagem de participantes; 
▪ na tela participantes, acessa o bloco de “Dados da Conta – Débito”, preenche as informações solicitadas na 
tela e clica em salvar; 
l) se CCFGTS/PCVA, informa o direito legal à redução das custas e emolumentos caso seja para aquisição do 
primeiro imóvel; 
4.2.2.2.2 Se proposta de unidade vinculada a empreendimento em fase de obra, no programa CCFGTS/PCVA, 
adota os procedimentos abaixo para composição do dossiê digital habitacional descrito no item 3.9: 
▪ insere no SIOPI os documentos descritos no checklist MO30340, ícone “Checklist de Documentos” constante na 
tela identificação da proposta no SIOPI , conforme orientações da Cartilha “Dossiê Digital – SIOPI”, disponível na 
página inicial, aba “Acesso Rápido”, opção “Informativos” documento “ GEHSI 0012/2020”; 
▪ efetua validação do checklist dinâmico no SIOPI; 
▪ encaminha dossiê digital habitacional para análise da Conformidade pela CEHOP. 
4.2.2.2.3 Verifica se a operação é com Interveniente Quitante: 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30344
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30341
http://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/financiamento/Paginas/default.aspx
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30679http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43062
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30340
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30341
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30693
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30693
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30340
 
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Vigência: 28/10/2021 32 / 64 
 
▪ informa que para operações com Interveniente Quitante a soma dos valores de 
FINANCIAMENTO+FGTS+SUBSIDIO, se houver, do contrato a ser firmado na CAIXA deve ser maior ou igual ao 
valor do saldo devedor a ser liquidado junto ao Interveniente Quitante e o valor remanescente após a liquidação 
do saldo devedor junto ao Interveniente Quitante, se houver, é repassado ao(s) vendedor(es) após a entrega do 
contrato registrado. 
4.2.2.2.3.1 Se Interveniente Quitante CAIXA: 
▪ providencia autorização do vendedor com o preenchimento conforme do modelo constante no Anexo III do 
MO43000, datado e assinado; 
▪ solicita por e-mail à Agência/PA de vinculação, o valor do saldo devedor do imóvel, encaminhando a autorização 
do vendedor citada no marcador acima; 
▪ anexa o e-mail com a resposta da Agência/PA ao dossiê. 
4.2.2.2.3.2 Se outro Interveniente Quitante: 
▪ entrega o MO30447 devidamente preenchido para que o vendedor do imóvel obtenha junto a Instituição 
Originadora do credito as informações necessárias a operação; 
▪ anexa o MO30447 ao dossiê, após inserção das informações pela Instituição Originadora do crédito. 
4.2.2.3 NEGOCIAL 
4.2.2.3.1 Realizar o enquadramento da operação nos programas: 
▪ observar o disposto para apuração da renda familiar bruta mensal, subitem e MO43062; 
▪ utilizar a renda familiar bruta mensal (proponente/cônjuge/companheiro) – sem qualquer dedução; 
▪ utilizar a renda auferida no mês da apuração de sua capacidade de pagamento ou, no máximo, a do segundo mês 
anterior à apuração. 
4.2.2.3.2 Atentar para o prazo de validade do enquadramento da renda conforme o estabelecido no MO43062. 
4.2.2.3.2.1 Decorrido esse prazo, deve solicitar atualização dos documentos comprobatórios de renda do(s) 
proponente(s)/cônjuge(s)/companheiro(a) e promover novo enquadramento. 
4.2.2.3.3 Confrontar a documentação apresentada e as informações prestadas pelo(s) 
proponente(s)/cônjuge(s)/companheiro(a) para melhor qualificação do cadastro. 
4.2.2.3.4 Verificar o enquadramento para utilização da CV FGTS - MO43000D e/ou direito ao redutor de 0,5%, 
conforme a simulação realizada anteriormente. 
4.2.2.3.5 Solicitar documentos adicionais, se for o caso, para fins de comprovação das informações prestadas. 
4.2.2.3.6 Recolher e verificar a documentação entregue pelo(s) proponente(s) para conferência e ateste. 
4.2.3 RECOLHIMENTO DA PRIMEIRA PARCELA DA TARIFA DE AVALIAÇÃO DE BENS RECEBIDOS EM 
GARANTIA 
4.2.3.1 Cadastra os dados dos proponentes no SICAQ, por meio do http://caixaaqui.gov.br e anexa a matrícula do 
imóvel no SIOPI, para permitir a emissão do boleto para cobrança da primeira parcela da Tarifa de Avaliação de 
Bens Recebidos em Garantia. 
4.2.3.2 Emite no SIOPI o boleto de cobrança informando o CPF/CNPJ de um dos proponentes, conforme 
orientações dispostas na Cartilha Boleto de Engenharia disponibilizada no endereço http://siopi.caixa/siopi-web, no 
valor constante na Tabela de Tarifas da CAIXA disponível no endereço http://www.caixa.gov.br; menu superior 
“Downloads”, menu inferior “Tabela de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa 
Física”, item “Habitação”, exceto para: 
▪ imóveis levados a leilão/propriedade CAIXA. 
4.2.3.2.1 Se na emissão do boleto ainda não existir proponente vinculado à proposta, informa o CPF/CNPJ do 
vendedor, que deve estar cadastrado no SICAQ. 
4.2.3.2.2 Solicita à Agência/PA de vinculação, no momento de Validação da Proposta, comando no SIOPI para 
comprovação do pagamento do Boleto. 
4.2.3.3 Entrega ao proponente o boleto de cobrança e informa que: 
▪ o boleto pode ser pago em qualquer Instituição Financeira ou rede parceira da CAIXA; 
▪ o pagamento do boleto não pode ser efetuado com cheque bancário; 
▪ a avaliação do imóvel será solicitada automaticamente após a verificação do pagamento do boleto; 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30447
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30447
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43062
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43062
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://caixaaqui.gov.br/
http://siopi.caixa/siopi-web
http://www.caixa.gov.br/
 
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▪ deve ser devolvido ao CCA, o boleto pago, para compor o dossiê do processo habitacional. 
4.2.3.3.1 Solicita à Agência/PA de vinculação, isenção no SIOPI da cobrança da Tarifa de Avaliação de Bens 
Recebidos em Garantia, para imóveis: 
4.2.3.3.1.1 Enquadrados no Programa Alocação de Recursos visto que o recolhimento neste caso é efetuado de 
forma integral, na data de assinatura do contrato, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA disponível na intranet 
http://novoportfolio.caixa/, menu “Tabela de Tarifas/Vigente”. 
4.2.3.3.1.2 Enquadrados nas modalidades construção: 
▪ Aquisição de Terreno e Construção – recolhimento em 02 fases: 
a) no momento da assinatura do contrato: no percentual disposto na Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no 
endereço http://www.caixa.gov.br, menu inferior “Tabela de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo 
“Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, sobre o valor liberado para pagamento do Terreno e obra 
executada; 
b) durante a fase obra: recolhimento no momento da liberação das parcelas para construção, no percentual 
disposto na Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br, menu inferior “Tabela 
de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, 
sobre o valor de cada parcela liberada. 
▪ Construção em Terreno Próprio: recolhimento no momento da liberação das parcelas para construção, no 
percentual disposto na Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br, menu inferior 
“Tabela de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, 
sobre o valor de cada parcela liberada. 
4.2.3.3.1.3 Levados a leilão/propriedade CAIXA, considerando que nestas situações o recolhimento é efetuado de 
forma integral, na data de assinatura do contrato, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA disponível no endereço 
http://www.caixa.gov.br/, menu inferior “Tabela de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de 
Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”. 
4.2.3.3.1.3.1 Em se tratando de imóvel oriundo de leilão, arrematação ou adjudicação pela CAIXA, a 
disponibilização do laudo e demais documentos relativos à contratação é feita no SIOPI pela CEVEN, conforme item 
4.2.2.1.10. 
4.2.3.3.1.4 Observa as condições abaixo: 
▪ no caso de reaproveitamento de laudo, caso ocorra a sua expiração, não é cobrado do cliente outra Tarifa de 
Avaliação de Bens Recebidos em Garantia; 
▪ a avaliação do imóvel é solicitada automaticamente após a verificação do pagamento do boleto pelo(s) 
proponente(s); 
▪ antes de solicitar OS, verifica a existência de OS válida para o imóvel. 
4.2.4 PESQUISA CADASTRAL DO(S) PROPONENTE(S) E CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S) 
4.2.4.1 Efetua a pesquisa cadastral conforme orientações abaixo: 
 
SISTEMAS E CADASTROS PROPONENTE(S) E CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S) 
SICAQ 
orientações: Manual Operacional 
do SICAQ, apensado do MO43083 
(SINAD, SERASA, SCPC, SICOW 
e CONRES) 
▪ insere os dados dos proponentes e cônjuges/companheiros; 
▪ se houver restrições nos cadastros, o sistema apresentará 
telas contendo a descrição das restrições; 
▪ verifica se há apontamentorestritivo, conforme MO43062. 
4.2.4.1.1 O apontamento de qualquer um dos proponentes no CADIN é motivo de não prosseguimento da operação. 
4.2.4.2 PROPONENTE(S)/CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S) CLASSIFICADOS COMO PEP – PESSOA 
EXPOSTA POLITICAMENTE 
4.2.4.2.1 Identifica no SICOW proponente (s), cônjuge (s) ou companheiro (s) classificado(s) ou que se declare (m) 
como Pessoa Exposta Politicamente – PEP, e adota os procedimentos abaixo: 
▪ preenche, digitaliza ou salva em arquivo MO30679 – Solicitação de Consulta para o CCA – Crédito Imobiliário. 
▪ acessa o SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, clica em “novo”, seleciona categoria: ”Análise Juridica/ 
ou Cadastral – SICOW PEP ”, tipo de documento: “Análise Juridica/ ou Cadastral – SICOW PEP”, clica em 
http://novoportfolio.caixa/
http://www.caixa.gov.br/
http://www.caixa.gov.br/
http://www.caixa.gov.br/
http://www.caixa.gov.br/
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43083
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43062
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30679
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 34 / 64 
 
próximo, preenche o campo “Data de Emissão do Arquivo”, seleciona o arquivo do MO30679 digitalizado ou 
gravado em computador, marca “Confere com o Original”, salva; 
▪ encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação informando da solicitação registrada no SIOPI; 
▪ encaminha o MO30679 preenchido por meio de mensagem eletrônica para a caixa postal da Agência/PA de 
vinculação, se proposta cadastrada no CIWEB; 
▪ acompanha no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, emissão de parecer pela Agência/PA de 
vinculação; 
▪ captura no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, o parecer inserido pela Agência/PA de vinculação, 
denominado “Autorização Agência – PEP”; 
▪ recebe da Agência/PA, “Autorização Agência - PEP” por meio de mensagem eletrônica assinada pelo gerente da 
Agência/PA, para as propostas cadastradas no CIWEB; 
▪ arquiva no dossiê habitacional o documento “Autorização Agência - PEP”, recebido por e-mail da Agência/PA ou 
capturado no SIOPI pelo parceiro. 
4.2.4.3 Se proposta com uso da CV FGTS além das disposições acima, devem ser observadas as condições 
estabelecidas no MO43000D. 
4.2.4.4 Se proposta UH vinculada a empreendimento que teve a contratação via CIWEB - Dotação/Concessão, 
preenche e assina, obrigatoriamente, o MO43047 – Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de 
Verificação Documental e arquiva no dossiê antes do envio à conformidade. 
4.2.4.5 A validade das pesquisas deve atender ao estabelecido no MO43062. 
4.2.5 REDUTOR DE 0,5% NA TAXA DE JUROS PARA COTISTA DO FGTS 
4.2.5.1 Para concessão do redutor de 0,5% na taxa de juros, acessa o SIOPI, clica na barra do lado esquerdo da 
tela, opção “Serviços”, “Consulta Dados no FGTS”, e certifica se houve autorização do(s) proponentes, 
cônjuges/companheiros, conforme descrito no item 4.2.2.1.3.1, e confirma a condição de titularidade da CV FGTS e 
o tempo de vinculação para contratação com taxa de juros reduzida em 0,5%. 
4.2.5.1.1 Para os casos em que houver utilização do FGTS e não constar autorização pelos proponentes à CAIXA 
no SIOPI para acesso à CV FGTS e informações do saldo, orienta o cliente sobre a obrigatoriedade de autorização 
para a concessão do benefício e procede conforme o item 4.2.2.1.3.1 para a confirmação da condição de 
titularidade da CV FGTS e o tempo de vinculação para contratação com taxa de juros reduzida em 0,5%. 
4.2.5.1.1.1 Para trabalhador licenciado pelo INSS e, desde que não haja quebra de vínculo empregatício, o tempo é 
contado da data de sua contratação pela empresa da qual se licenciou, podendo ser somado a períodos relativos a 
outros vínculos empregatícios. 
4.2.5.2 Colhe assinatura em campo específico e rubrica do(s) proponente(s) em todas as páginas do formulário 
MO29300, referente às declarações de enquadramento no programa, ao benefício do redutor de 0,5% na taxa de 
juros, antes do envio do dossiê para verificação da conformidade. 
4.2.5.2.1 No caso de utilização do saldo CV do FGTS, emitir obrigatoriamente o MO29300 pelo CIWEB, segundo as 
exigências constantes no MO43000D, conforme o caso, antes do envio do dossiê à verificação da conformidade. 
4.2.6 APURAÇÃO DA RENDA 
4.2.6.1 Adota o somatório da renda familiar bruta mensal do(s) participante(s) da operação, sem qualquer dedução, 
auferida no mês da apuração da capacidade de pagamento, ou, no máximo a do segundo mês anterior ao da 
apuração da capacidade de pagamento, bem como as exigências descritas no subitem 3.4.14. 
4.2.6.1.1 Questiona o cliente, quando apresentado contracheque para comprovação de renda, quanto à existência 
de mais de um documento (contracheque) da mesma competência e mesma ocupação e, em caso positivo, adota os 
procedimentos constantes no MO43062, item que trata de Contracheque/Holerite. 
4.2.6.2 O prazo de validade do enquadramento da renda é estabelecido no MO43062. 
4.2.6.3 Decorrido esse prazo ou na alteração de dados na avaliação de risco referentes à capacidade de 
pagamento do tomador, deve solicitar atualização dos documentos comprobatórios de renda do(s) proponente(s) e 
promover novo enquadramento. 
4.2.7 AVALIAÇÃO DE RISCO 
4.2.7.1 HABITACIONAL 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30679
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30679
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43047
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43062
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO29300
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO29300
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43062
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43062
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 35 / 64 
 
4.2.7.1.1 Solicita a avaliação de risco de crédito do(s) proponente(s), cônjuge(s) e companheiro(s), se houver, 
informando primeiro no SICAQ o proponente de maior renda, conforme orientações e procedimentos constantes no 
“Manual Operacional do SICAQ”. 
4.2.7.1.2 Solicita a avaliação de risco mediante: 
▪ cadastro completo; 
▪ certificado com a Agência/PA de vinculação do correto enquadramento da operação de financiamento. 
4.2.7.1.3 Verifica o resultado na Avaliação de Risco e informa ao(s) proponentes). 
4.2.7.1.4 Após confirmada a aprovação da avaliação e sua propagação no SICAQ efetua o cadastramento da 
proposta no sistema SIPAH/CIWEB ou SIOPI conforme o realizado na avaliação de risco. 
4.2.7.1.5 Se houver necessidade em efetuar o cancelamento da avaliação de risco, acessa o endereço 
https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br, efetua login, seleciona sistema SIPAH > Avaliação da operação 
(cancelamento da avaliação da operação) > informa o nº da avaliação (disponível no sistema SICAQ) e CPF do 
cliente > Confirma. 
4.2.7.1.6 Na situação Aprovada Condicionada, a proposta não foi aprovada nos parâmetros apresentados pelo 
Correspondente CAIXA AQUI Negocial, porém, o sistema de risco propõe outros parâmetros para aprovação, o 
Correspondente CAIXA AQUI Negocial deve propor aos proponente(s) a alteração da operação nos parâmetros 
informados na avaliação. 
4.2.7.1.7 Se houver necessidade de reavaliação do(s) proponente(s), devido a alteração de dados, e a opção não 
estiver disponibilizada no SICAQ, solicita à Agência/PA de vinculação a inserção do QV “Autoriza reavaliação com 
alteração de dados – PV” para a solicitação de uma nova avaliação. 
4.2.7.1.8 A alteração citada acima com autorização pela Agência/PA de vinculação somente é permitida ao 
Correspondente CAIXA AQUI Negocial, uma única vez. 
4.2.7.1.9 Demais orientações para avaliação de risco habitacional no SICAQ devem ser verificadas no MO43062. 
4.2.7.2 COMERCIAL 
4.2.7.2.1 Solicita a avaliação de risco de crédito do proponente de maior renda no SICAQ, conforme orientaçõese 
procedimentos constantes no Manual Operacional do SICAQ. 
4.2.7.2.2 As avaliações de risco de crédito de produtos comerciais são realizadas posteriormente à solicitação de 
avaliação de risco habitacional. 
4.2.7.2.2.1 Após confirmada a aprovação da avaliação, efetua a pré-abertura de conta corrente, cheque especial e 
contratação do cartão de crédito, no sistema SICAQ, conforme manual operacional do SICAQ, para operações 
CCFGTS em que houver interesse dos proponentes na contratação desses produtos. 
4.2.8 RECEBIMENTO DA DOCUMENTAÇÃO COMPLEMENTAR 
4.2.8.1 Recebe os demais documentos relacionados no MO30344 e os formulários preenchidos, constantes do 
MO30341 após a avaliação de Risco de Tomador de Crédito Habitacional. 
4.2.8.2 Confirma se os formulários estão devidamente preenchidos e assinados e arquiva no dossiê único. 
4.2.8.3 Para propostas de imóveis oriundo de leilão, arrematação ou de propriedade CAIXA, aguarda 
disponibilização pela CEVEN dos documentos abaixo no SIOPI, aba “Serviços”, aba “Cadastro de Imóveis”: 
▪ matrícula do imóvel vendido; 
▪ laudo de avaliação; 
▪ proposta de compra ou termo de arrematação (comprova os dados do comprador cuja proposta foi aprovada pela 
CAIXA); 
▪ comprovante de pagamento de sinal ou caução; 
▪ formulário PP15 de recursos próprios (para ser entregue ao cliente para pagamento na agência de contratação). 
4.2.8.4 Efetua o checklist da documentação apresentada, conforme MO30340. 
4.2.8.5 Se houver uso da CV FGTS: 
▪ adota os procedimentos do MO43000D; 
4.2.8.6 Entrega aos proponentes: 
▪ cartilha “O que você precisa saber antes de comprar o seu imóvel”, disponível na página: 
https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br/
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43062
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30344
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30341
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30340
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 36 / 64 
 
https://www.caixa.gov.br/Downloads/casa-verde-amarela/cartilha-compra-de-imoveis.pdf 
4.2.8.7 Certifica, com base na documentação, a correta destinação do imóvel com o objetivo de evitar operações 
especulativas como uso temporário do imóvel para veraneio e solicita, se necessário, documentos que comprovem 
o atual local de domicilio ou de ocupação principal ou, se for o caso, o local onde o proponente pretende fixar 
residência ou ocupação principal. 
4.2.8.8 Se modalidade construção, recomenda o plantio de mudas de árvores no tratamento paisagístico do projeto, 
preferencialmente as nativas da região, e que os projetos contemplem o uso de equipamentos voltados à 
preservação do meio ambiente, como energia solar, sensores de presença para uso de energia com inteligência, 
coleta seletiva de lixo, medidores individuais de água e gás, captação e recurso de água da chuva e solicita 
orientação da Agência/PA caso requerido pelo proponente. 
4.2.9 OPERAÇÕES COM PROPONENTE COM MAIS DE 60 ANOS – EXTRAPOLAÇÃO DA SOMA DOS 
PRAZOS E IDADE DO PROPONENTE AOS 80 ANOS E 6 MESES 
4.2.9.1 Verifica se o proponente mais idoso participante da proposta possui mais de 60 anos e se o somatório dos 
prazos de construção, amortização, renegociação e idade do proponente mais idoso extrapola 80 anos e 6 meses. 
4.2.9.1.1 Para proponente com menos de 60 anos não é permitida a extrapolação da soma dos prazos de 
construção, amortização, renegociação e idade do proponente mais idoso a 80 anos e 6 meses. 
4.2.9.2 Para propostas da CAIXA Residencial e American Life é necessário orientar o(s) proponente(s) a 
procurar(em) a Agência/PA de vinculação. 
4.2.9.2.1 Para contratações com a Tokio Marine e Too Seguros informar ao cliente que não é permitida a 
extrapolação do prazo, devendo o mesmo fazer escolha por outra Seguradora. 
4.2.9.3 Informa que as principais condições das apólices constam em cláusulas específicas dos contratos e nos 
sites das seguradoras. 
4.2.10 SEGURO RCPM – BERKLEY E ARGO 
4.2.10.1 Informa ao(s) vendedor(es) e/ou responsável(eis) técnico(s) pela execução da obra que para Aquisição de 
Imóvel Novo, inclusive Alocação de Recursos, há obrigatoriedade de contratação do RCPM para as operações 
enquadradas no CCFGTS/PCVA e opcional para contratações no CCFGTS/Operações Especiais, contratado até a 
assinatura do contrato, na alíquota de 1% aplicada sobre 20% do valor de Avaliação do Imóvel, visando à cobertura 
de danos físicos não estruturais ocasionados por erros na prestação de serviços durante a construção do imóvel 
pelo período de até 5 anos. 
4.2.10.1.1 Informa que o seguro RCPM é obrigatório para contratação de imóvel novo, com até 5 anos, contados da 
data da emissão do Habite-se até a data da assinatura do contrato. 
4.2.10.1.2 Apresenta as seguradoras oferecidas pela CAIXA: 
▪ Seguradora BERKLEY Brasil; 
▪ ARGO Seguros Brasil S.A. 
4.2.10.2 Informa se o vendedor e/ou responsável técnico optar por uma das seguradoras oferecidas pela CAIXA que 
a contratação do seguro deve ser feita no site da PAR Corretora, no endereço http://rcpm.parcorretora.com.br/. 
4.2.10.3 Informa ao vendedor e/ou responsável técnico o direito de optar por apólice diferente das oferecidas pela 
CAIXA, desde que contenham as condições e coberturas exigidas pela CAIXA, conforme descrito no item 4.2.11. 
4.2.10.4 Confere endereço do imóvel, matrícula, valor da cobertura, e anexa os documentos ao dossiê. 
4.2.11 SEGURO RCPM – APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO(S) VENDEDOR(ES) E/OU 
RESPONSÁVEL(IS) TÉCNICO(S) 
4.2.11.1 Na opção por apólice diferente das oferecidas pela CAIXA, a análise quanto à possibilidade de aceitação é 
efetuada pela CAIXA no prazo de até 15 dias úteis e a aceitação está condicionada ao atendimento das disposições 
do CMN e do CNSP. 
4.2.11.2 O CCA encaminha o(s) vendedor(es) à Agência/PA de vinculação para: 
▪ providenciar o recolhimento da Tarifa para Análise de Apólice Individual de Seguro, conforme Tabela de Tarifas da 
CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br/, menu inferior “Tabela de Tarifas Pessoa Física e Pessoa 
Jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”; 
▪ posterior retorno ao CCA para devolução do comprovante devidamente autenticado. 
4.2.11.3 Encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação com a apólice e comprovante de pagamento 
da tarifa e aguarda análise. 
https://www.caixa.gov.br/Downloads/casa-verde-amarela/cartilha-compra-de-imoveis.pdf
http://rcpm.parcorretora.com.br/
http://www.caixa.gov.br/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 37 / 64 
 
4.2.11.4 Recebe o resultado da análise e comunica ao(s) vendedor(es). 
4.2.11.5 Se aprovado, o(s) vendedor(es) apresenta(m), até a assinatura do contrato, Apólice contratada 
acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro. 
4.2.11.6 Confere endereço do imóvel, matrícula, valor da cobertura, e anexa os documentos ao dossiê. 
4.2.12 RECEBIMENTO DE APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO(S) PROPONENTE(S) 
4.2.12.1 Na opção por apólice diferente das oferecidas pela CAIXA, a análise quanto à possibilidade de aceitação é 
efetuada pela CAIXA no prazo de até 15 dias úteis e a aceitação está condicionada ao atendimento das disposições 
do CMN e do CNSP e das condições a seguir: 
▪ apólice única e prever, no mínimo, as coberturas de sinistro por MIP e DFI com apresentação do CESH; 
▪ a CAIXA deve figurar como beneficiária direta; 
▪ o prazo de vigência deve ser equivalente ao prazo limite permitido para o financiamento e de renegociação (360 
meses). 
4.2.12.2 O DFI deve contemplar cobertura para os danos provenientes de: 
▪ incêndio, raio, explosão, vendaval; 
▪ desmoronamento total; 
▪ desmoronamento parcial, assim entendido a destruição ou desabamento de paredes, vigas ou outro elemento 
estrutural; 
▪ ameaça de desmoronamento,devidamente comprovada; 
▪ destelhamento; 
▪ inundação ou alagamento, ainda que decorrente de chuva. 
4.2.12.2.1 Deve constar na apólice cláusula que preveja a necessidade de desocupação do imóvel por 
inabitabilidade, em decorrência de sinistro coberto pela seguradora nos riscos de DFI e indenização correspondente 
aos encargos mensais do financiamento, respeitado o limite da cobertura. 
4.2.12.3 O CCA encaminha o(s proponente(es) à Agência/PA de vinculação para: 
▪ providenciar o recolhimento da Tarifa para Análise de Apólice Individual de Seguro, conforme valor constante na 
Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br/, menu inferior “Tabela de Tarifas 
Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”; 
▪ posterior retorno ao CCA para devolução do comprovante devidamente autenticado. 
4.2.12.4 Encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação com a apólice e comprovante de pagamento 
da tarifa e aguarda análise. 
4.2.12.5 Recebe o resultado da análise e comunica ao(s) proponente(es). 
4.2.12.6 Se aprovado, o(s) proponente(es) apresenta(m), até a assinatura do contrato, Apólice contratada 
acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro. 
4.2.12.7 Confere endereço do imóvel, matrícula, valor da cobertura, e anexa os documentos ao dossiê. 
4.2.13 PESQUISA CADASTRAL – VENDEDOR(ES) PF E PJ, CONSTRUTOR(ES) E RESPONSÁVEL(EIS) 
TÉCNICO(S) PELA EXECUÇÃO DA OBRA E IMÓVEL 
4.2.13.1 Efetua pesquisa cadastral para todos os vendedores PF, Cônjuges/Companheiros e vendedores PJ. 
4.2.13.1.1 É dispensada a pesquisa cadastral em nome da CAIXA. 
4.2.13.2 Solicita ao(s) vendedor(es), construtor(es) e responsável(eis) técnico(s) pela execução da obra e imóvel, o 
preenchimento e assinatura do MO33377 autorizando a CAIXA para realização da pesquisa cadastral. 
4.2.13.3 Efetua pesquisa cadastral para todo(s) o(s) vendedor(es) PF e PJ, Cônjuges/Companheiros, Construtor(es) 
e Responsável Técnico pela execução da obra e imóvel. 
4.2.13.4 Efetua e imprime as pesquisas relacionadas no quadro abaixo, observando: 
 
SISTEMAS E 
CADASTROS 
VENDEDORES PF E CÔNJUGES 
VENDEDORES PJ 
SICAQ: ▪ na existência de restrições no cadastro SERASA o sistema apresentará telas 
http://www.caixa.gov.br/
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO33377
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 38 / 64 
 
Manual Operacional do 
SICAQ, arquivo apensado 
do MO43083. 
(SERASA, SICOW, 
CONRES) 
contendo a descrição das restrições; 
▪ verifica nos sistemas citados na coluna ao lado, conforme MO43062, se há 
apontamento restritivo, observando conforme abaixo, e adota os procedimentos 
constantes no item 4.2.13.5; 
▪ os apontamentos abaixo restritivos no SICOW e impeditivos para contratação: 
▪ proibido de contratar com o Poder Público; 
▪ interdição judicial; 
▪ empregadores envolvidos com trabalho escravo; 
▪ participante classificado como PEP. 
▪ se modalidade Aquisição de Imóvel Novo ou Aquisição de Terreno e 
Construção, além das pesquisas acima, observa a existência de apontamentos 
CONRES abaixo impeditivos para contratação: 
▪ 217750376 – Empreendimento Problema – Urbanas e Rural; 
▪ 431166 – Empreendimento Problema; 
▪ 472365 – Descumprimento Contratual; 
▪ 472988 – Vícios Pendentes Graves; 
▪ 473001 – Vícios Pendentes Simples; 
▪ 141949987 – De Olho na Qualidade; 
▪ 193997931 – Habitação – Outras Ocorrências. 
▪ se vendedor (es) classificado(s) como PEP, adota os procedimentos constantes 
no item 4.2.4.2. 
CRF 
https://consulta-
crf.caixa.gov.br/consultacr
f/pages/consultaEmprega
dor.jsf 
(FGE) 
VENDEDORES PJ 
Verifica as datas de EMISSÃO e VALIDADE das pesquisas, providenciando a 
atualização. 
SISTEMAS E 
CADASTROS 
CONSTRUTORES 
RESPONSÁVEL TÉCNICO PELA EXECUÇÃO DA OBRA E 
CONSTRUTORA 
SICAQ: 
Manual Operacional do 
SICAQ, arquivo apensado 
do MO43083 
(SICOW, CONRES) 
▪ na existência de restrições nos cadastros SICOW e CONRES, o sistema 
apresentará telas contendo a descrição das restrições: 
▪ verifica nos sistemas citados na coluna ao lado se há apontamento restritivo, 
observando: 
▪ os apontamentos abaixo restritivos no SICOW e impeditivos para contratação: 
▪ proibido de contratar com o Poder Público; 
▪ interdição judicial; 
▪ empregadores envolvidos com trabalho escravo; 
▪ participante classificado como PEP. 
▪ se modalidade Aquisição de Imóvel Novo, Aquisição de Terreno e Construção 
ou Construção em Terreno Próprio, além das pesquisas acima, observa a 
existência de apontamentos CONRES abaixo impeditivos para contratação: 
▪ 217750376 – Empreendimento Problema – Urbanas e Rural; 
▪ 431166 – Empreendimento Problema; 
▪ 472365 – Descumprimento Contratual; 
▪ 472988 – Vícios Pendentes Graves; 
▪ 473001 – Vícios Pendentes Simples; 
▪ 141949987 – De Olho na Qualidade; 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43083
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43062
https://consulta-crf.caixa.gov.br/consultacrf/pages/consultaEmpregador.jsf
https://consulta-crf.caixa.gov.br/consultacrf/pages/consultaEmpregador.jsf
https://consulta-crf.caixa.gov.br/consultacrf/pages/consultaEmpregador.jsf
https://consulta-crf.caixa.gov.br/consultacrf/pages/consultaEmpregador.jsf
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43083
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 39 / 64 
 
▪ 193997931 – Habitação – Outras Ocorrências. 
▪ se constatado um dos apontamentos restritivos citados acima, exceto PEP, 
informa impedimento para prosseguimento da proposta ou solicita a substituição 
do responsável técnico pela execução da obra ou da empresa construtora. 
▪ se construtor (es) ou responsável(eis) técnico(s) classificado(s) como PEP, 
adota os procedimentos constantes no item 4.2.4.2. 
CRF 
 https://consulta-
crf.caixa.gov.br/consultacr
f/pages/consultaEmprega
dor.jsf 
(FGE) 
Verifica as datas de EMISSÃO e VALIDADE, providenciando a atualização. 
4.2.13.5 Identifica restrição cadastral em nome dos(s) vendedor(es) PF ou PJ, e adota os procedimentos abaixo 
para análise pela Agência/PA ou encaminhamento ao Jurídico, se for necessário: 
▪ preenche, digitaliza ou salva em arquivo o MO30679 – Solicitação de Consulta para o CCA – Crédito Imobiliário; 
▪ acessa o SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, clica em “novo”, seleciona categoria: ”Análise 
Jurídica/ou Cadastral – Vendedores”, tipo de documento: “Análise Jurídica/ou Cadastral - Vendedores”, clica em 
próximo, preenche o campo “Data de Emissão do Arquivo”, seleciona o arquivo do MO30679 digitalizado ou 
gravado em computador, marca “Confere com o Original“, salva; 
▪ encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação informando da solicitação registrada no SIOPI; 
▪ encaminha o MO30679 preenchido por meio de mensagem eletrônica para a caixa postal da Agência/PA de 
vinculação, se proposta cadastrada no CIWEB; 
▪ acompanha no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, emissão de parecer pela Agência/PA de 
vinculação; 
▪ captura no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, o parecer inserido pela Agência/PA de vinculação, 
denominado “Autorização Agência - Restrição Cadastral” e Parecer Jurídico, se houver; 
▪ recebe da Agência/PA, “Autorização Agência - Restrição Cadastral” e Parecer Jurídico, se houver, por meio de 
mensagem eletrônica assinada pelo gerente da Agência/PA, para as propostas cadastradas no CIWEB; 
▪ arquiva no dossiê habitacional o documento “Autorização Agência - Restrição Cadastral” e Parecer Jurídico, se 
houver, recebido por e-mail da Agência/PA de vinculação ou capturado no SIOPI pelo parceiro. 
4.2.13.6 Imprime todas as pesquisas, incluindo a mensagem eletrônica com a pesquisa CONRES, quando houver, 
apõe o carimbo de ateste, data e assina aquelas que não contenham datade emissão no documento impresso, para 
composição do dossiê. 
4.2.13.7 Se proposta de UH vinculada a empreendimento que teve a contratação via CIWEB - Dotação/Concessão, 
preenche e assina, obrigatoriamente, o MO43047 - Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de Verificação 
Documental e arquiva no dossiê antes do envio à conformidade. 
4.2.13.8 Adota os procedimentos constantes no item 4.1.2 se vendedores, construtores, responsável técnico pela 
execução da obra forem enquadrados como Partes Relacionadas definidas no MO43000 geral. 
4.2.13.9 Para vendedor(es) PF efetua o cadastro no SICAQ quando não houver restrições cadastrais, conforme 
orientações contidas no Manual Operacional do SICAQ. 
4.2.13.10 Para vendedor(es) PJ solicita à SR/Agência/PA de vinculação o cadastramento no https://cadastro.caixa 
(SICLI) para que os dados migrem para o SIOPI. 
4.2.13.11 A validade das pesquisas é de 30 dias. 
4.2.14 ANÁLISE JURÍDICA 
4.2.14.1 Podem ocorrer situações que ensejam necessidade de análise jurídica pela CAIXA como: 
a) apontamento restritivo em nome do vendedor e/ou; 
b) averbações à margem da matrícula do imóvel indicativas da existência de ações restritivas, que possam 
alcançar o imóvel e inviabilizar a aquisição e/ou; 
c) espólio e/ou; 
d) partilha e/ou; 
e) usufruto e/ou; 
https://consulta-crf.caixa.gov.br/consultacrf/pages/consultaEmpregador.jsf
https://consulta-crf.caixa.gov.br/consultacrf/pages/consultaEmpregador.jsf
https://consulta-crf.caixa.gov.br/consultacrf/pages/consultaEmpregador.jsf
https://consulta-crf.caixa.gov.br/consultacrf/pages/consultaEmpregador.jsf
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30679
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30679
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30679
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43047
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
https://cadastro.caixa/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 40 / 64 
 
f) cláusula de inalienabilidade e/ou; 
g) ônus de impenhorabilidade e/ou; 
h) incomunicabilidade e/ou; 
i) servidão e/ou; 
j) concessão de direito real de uso, desde que o direito real de uso seja concedido pela Administração Pública e 
incida sobre área contígua e não sobre o próprio imóvel objeto do financiamento oferecido em garantia e/ou; 
k) se a documentação exigida oferecer dúvidas quanto à: 
▪ capacidade e representação das partes; 
▪ garantia da operação; 
▪ origem e titularidade do bem recebido em garantia; 
▪ situação dominial; 
▪ prevenção de operações que possam resultar em fraudes à execução ou contra credores; 
▪ existência de certidão positiva. 
4.2.14.1.1 A operação poderá prosseguir no Canal Parceiro, mediante consulta jurídica com parecer jurídico 
favorável, o qual deve compor o dossiê, na existência das situações abaixo: 
▪ imóvel ou terreno de propriedade do Poder Público local, ou por ele doado, em operações enquadradas no 
Programa Casa Verde e Amarela; 
▪ certidão positiva na matrícula; 
▪ ônus ou apontamento restritivo em nome do proponente/participante/vendedor; 
▪ ônus referente à impenhorabilidade, incomunicabilidade e/ou servidão. 
▪ proponentes, Cônjuges, Companheiros representados por tutela e curatela 
▪ proponentes, Cônjuges, Companheiros representados por inventariante; 
▪ proponentes, Cônjuges, Companheiros que apresentem determinação ou alvará judicial para aquisição do imóvel; 
▪ vendedores, Cônjuges, Companheiros representados por tutela e curatela 
▪ vendedores, Cônjuges, Companheiros representados por inventariante 
▪ imóvel oriundo de espólio, exceto nas situações previstas no item “ Propostas Atendidas pelo CCA” do MO43000 
geral, para as quais não é necessária a consulta jurídica; 
▪ imóvel com averbação de separação e/ou divórcio sem o formal de partilha averbado, exceto nas situações 
previstas no item “ Propostas Atendidas pelo CCA” do MO43000 geral para as quais não é necessária a consulta 
jurídica; 
▪ imóvel objeto do financiamento possua concessão de Direito Real de Uso, desde que o direito real de uso seja 
concedido pela Administração Pública e incida sobre área contígua e não sobre o próprio imóvel objeto do 
financiamento oferecido em garantia; 
4.2.14.1.2 Na existência de apontamentos citados no subitem 4.2.14.1 mas não relacionados no subitem 4.2.14.1.1, 
a proposta não poderá ser prospectada pelo CCA, e o(s) proponente(s) deve(m) ser orientado(s) a regularizar a(s) 
pendência(s) e posteriormente dirigir(em)-se à Agência/PA de vinculação para contratação. 
4.2.14.2 Para análise jurídica, quando o imóvel ou terreno são de propriedade do Poder Público local, ou por ele 
doado, somente para operações enquadradas no CCFGTS/PCVA, é necessária a seguinte documentação: 
▪ Lei Autorizativa; 
▪ Termo de Posse do representante do Poder Público Local; 
▪ Documentos pessoais do representante do Poder Público Local; 
4.2.14.3 Solicita análise jurídica à Agência/PA de vinculação conforme abaixo: 
▪ preenche, digitaliza ou salva em arquivo o MO30679 – Solicitação de Consulta para o CCA – Crédito Imobiliário; 
▪ acessa o SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, clica em “novo”, seleciona categoria: ” Análise 
Jurídica/ou Cadastral – Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”, tipo de documento: “Análise Jurídica/ou Cadastral 
- SICOW –PEP” ou “Análise Jurídica/ou Cadastral - Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”, clica em próximo, 
preenche o campo “Data de Emissão do Arquivo”, seleciona o arquivo do MO30679 digitalizado ou gravado em 
computador, marca “Confere com o Original”, salva; 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30679
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30679
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 41 / 64 
 
▪ encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação informando da solicitação registrada no SIOPI; 
▪ encaminha o MO30679 preenchido por meio de mensagem eletrônica para a caixa postal da Agência/PA de 
vinculação, se proposta cadastrada no CIWEB; 
▪ acompanha no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, emissão de parecer pela Agência/PA de 
vinculação; 
▪ captura no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, o parecer inserido pela Agência/PA de vinculação, 
denominado “Parecer Jurídico Conclusivo – Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”; 
▪ recebe da Agência/PA, “Parecer Jurídico Conclusivo – Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”, por meio de 
mensagem eletrônica assinada pelo gerente da Agência/PA, para as propostas cadastradas no CIWEB; 
▪ solicita aos proponentes documentação complementar, se demandada pelo jurídico. 
▪ arquiva no dossiê habitacional o documento “Parecer Jurídico Conclusivo – Proponentes ou Vendedores ou 
Imóvel”, recebido por e-mail da Agência/PA de vinculação ou capturado no SIOPI pelo parceiro. 
4.2.14.4 Verifica parecer conclusivo constante no parecer jurídico sobre a viabilidade da operação ou 
procedimentos necessários para regularização da situação impeditiva. 
4.2.14.5 Inclui o parecer jurídico no SIOPI, botão “Parecer Jurídico” abaixo dos ícones de Fluxo da Proposta. 
4.2.14.6 Arquiva o parecer jurídico no dossiê único do financiamento. 
4.2.15 AVALIAÇÃO DO IMÓVEL E ANÁLISE DO PROJETO 
4.2.15.1 A avaliação é dispensada para as operações vinculadas a Empreendimentos, inclusive parcerias, 
contratados com a CAIXA por meio dos programas Imóvel na Planta, Apoio à Produção, Linha de Crédito PEC 
destinada às MPE e MGE e Alocação de Recursos, visto que os imóveis já foram avaliados. 
4.2.15.2 A avaliação é dispensada também nos casos de imóvel oriundo de leilão, arrematação ou adjudicação pela 
CAIXA, visto que a avaliação é disponibilizada pela CEVEN no SIOPI, aba “Serviços”, aba “Cadastro de Imóveis”. 
4.2.15.3 A avaliação da engenharia é exigida, na contratação individual, para as modalidades abaixo:▪ Aquisição Imóvel Novo – Laudo de Avaliação da Engenharia ou Relatório de Valoração e Relatório de Vistoria; 
▪ Aquisição Imóvel Usado – Laudo de Avaliação da Engenharia ou Relatório de Valoração e Relatório de Vistoria; 
▪ Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção – formulários “Laudo de Análise” (entregue 
pelo engenheiro) e “Proposta Construção Individual – CAIXA” no aplicativo SIMIL https://simil.caixa/ (entregue 
pelo proponente juntamente com a documentação). 
4.2.15.4 Confirma o atendimento dos limites definidos para o programa, e, se houver utilização da CV FGTS verifica 
MO43000D. 
4.2.15.5 Entrega ao(s) proponente(s) a relação de documentos conforme MO30344 e, após o recebimento da 
documentação solicita a avaliação do imóvel. 
4.2.15.6 Solicita a avaliação do imóvel no SIOPI, conforme orientações constantes no Informe GEMPF 2014/0002 
Melhorias avaliação do imóvel – acesso engenheiro SIOPI e observa:. 
▪ se o endereço do imóvel está atualizado/completo na matrícula. Se estiver desatualizado ou incompleto, o CCA 
solicita ao Proponente Declaração/Certidão, com o endereço completo e Inscrição do imóvel, emitida pela 
prefeitura/administração em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável ou declaração/certidão 
emitida por meio digital(internet) ou o IPTU do ano vigente, desde que conste o número da matrícula ou a 
inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na matrícula. 
▪ se Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio, são aceitos, além dos documentos 
citados acima, o Alvará de Construção desde que conste o endereço completo e inscrição do imóvel, emitida pela 
Prefeitura/Administração em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável. 
4.2.15.7 Acessa o SIOPI, opção Serviços/Cadastro de Imóveis/Individual e cadastra o imóvel. 
4.2.15.7.1 Seleciona no SIOPI o imóvel cadastrado, opção “Avaliação do Imóvel”, inicia procedimento de abertura 
de O.S e anexa os documentos abaixo: 
▪ a Certidão da Matrícula/Certidão de ônus do Imóvel atualizada digitalizada; 
▪ formulário “Proposta Construção Individual – CAIXA”, preenchido, assinado e entregue pelo proponente em meio 
digital, arquivo extensão “.xls ou .xlsx”, na opção Proposta Constr_Individual” (planilha) para as modalidades 
construção em terreno próprio ou aquisição de terreno e construção; 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30679
https://simil.caixa/
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30344
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 42 / 64 
 
▪ na opção Projeto Legal, projeto de arquitetura em meio digital, arquivo extensão “.pdf, .dwg ou .dwf”, para as 
modalidades construção em terreno próprio ou aquisição de terreno e construção. A aprovação do projeto 
somente será exigida liberação da primeira parcela; 
▪ na opção “outros” anexa os documentos: Declaração de Execução de Elementos Construtivos e ART/RRT/TRT do 
Projeto, se modalidade Aquisição de Imóvel Novo; 
▪ na opção “outros” anexa o documento ART/RRT/TRT de execução da obra, para construção em terreno próprio ou 
aquisição de terreno e construção. 
4.2.15.7.2 A Análise do Projeto é solicitada automaticamente quando da solicitação de avaliação do imóvel no 
SIOPI, para Construção em Terreno Próprio e na Aquisição de Terreno e Construção. 
4.2.15.7.3 O formulário Proposta Construção Individual – CAIXA também deverá ser entregue na forma impressa e 
assinado pelos proponentes para compor o dossiê, para as modalidades de construção. 
4.2.15.7.4 Se não for possível a inclusão de todos os documentos no SIOPI deverá encaminhá-los ao engenheiro 
responsável pela avaliação, via e-mail ou fax, conforme a proposta de financiamento pretendida. 
4.2.15.7.5 Solicita nova análise e avaliação do imóvel antes do vencimento do prazo de validade, nas situações de 
necessidade de revisão do valor avaliado ou revisão do laudo que implique em demandas complementares de 
avaliação do imóvel conforme previso no Informe GEHPA 0005/2020 disponível no SIOPI. 
4.2.15.7.6 Para revisão de laudo de avaliação da engenharia, exclusivamente antes da contratação e desde que o 
imóvel ainda não esteja vinculado à proposta, acessa as orientações operacionais no SIOPI, aba Acesso 
Rápido/Informativos/GEHPA 0005/2020 Revisão do Laudo de Avaliação – Nova Funcionalidade SIOPI e solicita 
reanálise de uma das peças técnicas de engenharia: 
a) Laudo de Avaliação (A413, A414, A417); 
b) Relatório de Valoração (A412); 
c) Laudo de Análise (B437, B438). 
▪ Opção: 
a) Sem geração de Ordem de Serviço; motivo: 
▪ valor de avaliação. 
a) Com geração de Ordem de serviço (Demanda Complementar); motivos: 
▪ pendências que demandam vistoria; 
▪ vistoria infrutífera; 
▪ pendências que não demandam vistorias. 
4.2.15.7.7 Na avaliação de imóvel com parte de área edificada não averbada, são consideradas e informadas as 
áreas averbadas e/ou não averbadas, com o valor total do imóvel. 
4.2.15.7.8 Verifica se a área total do imóvel, considerando a área averbada e não averbada, não ultrapassa a 
permitida na Convenção de Condomínio, se houver. 
4.2.15.7.9 Verifica o prazo de validade do Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração, conforme abaixo: 
▪ 720 dias: imóvel de propriedade da CAIXA, adjudicado, arrematado e recebido em dação em pagamento ou imóvel 
levado a leilão decorrente de execução de dívida de financiamento habitacional; 
▪ 300 dias: para os demais imóveis, cuja data de avaliação seja a partir de 24 MAI 2021 ou que tenham validade até 
esta data. 
4.2.15.7.9.1 Os Laudos de Avaliação ou Relatórios de Valoração já emitidos com validade de 240 dias e cujo 
vencimento seja a partir de 24 MAI 2021, que ainda não estejam vinculados à proposta e esta não tenha sido 
contratada, terão o prazo de validade prorrogado pelo sistema SIOPI por mais 60 dias. 
4.2.15.7.9.1.1 Caso a prorrogação acima citada não ocorra de forma automática no sistema SIOPI, solicita ajuste no 
prazo de validade para 300 ou 720 dias (se Imóveis Adjudicados), por meio de abertura de requisição no SIGSC, 
navegador Mozilla Firefox, na seguinte categorização: Relacionamento e Negócios>Crédito>Crédito 
Habitacional>Crédito Imobiliário – Pessoa Física >> Solicitar agora >>Operacional >> Concessão de Crédito 
Imobiliário >> Carta de Crédito FGTS >> Aquisição de Imóvel Residencial Novo ou Usado >> Operacionalização 
SIOPI - Módulo Engenheiro >> Alteração de vencimento de laudo de avaliação. 
4.2.15.8 EMISSÃO DE LAUDO DE AVALIAÇÃO 
http://servicos.caixa/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 43 / 64 
 
4.2.15.8.1 Após a efetivação do pagamento do boleto da Tarifa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia ou 
comando de isenção/comprovação de pagamento da tarifa pela Agência/PA, o SIOPI envia os dados para o SIGDU 
que gera a O.S; 
4.2.15.8.2 SIGDU envia e-mail para a Empresa de Engenharia credenciada; 
4.2.15.8.3 O engenheiro recebe e-mail de convocação e tem 24h para recusa do serviço e, se não o fizer, o serviço 
será considerado ACEITO e o SIOPI alterará o status da O.S de CONVOCADA para EMITIDA; 
4.2.15.8.4 Se houver recusa do serviço pelo Engenheiro credenciado, a situação da OS será alterada de 
CONVOCADA para CANCELADA e o CCA deverá solicitar nova O.S; 
4.2.15.8.5 Após aceite da convocação, o engenheiro procura o CCA solicitante da OS para retirar os projetos, se 
Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção; 
4.2.15.8.6 O Engenheiro realiza a vistoria, registra os dados da avaliação no SIOPI e: 
▪ preenche o formulário “Laudo de Análise” no aplicativo SIMIL https://simil.caixa/ incluindo-o no SIOPI, se 
modalidades Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção; 
▪ inclui o laudo de avaliação assinado e digitalizado nesse sistema, para as demais modalidades; 
▪ após o registro do laudo no SIOPI pelo engenheiro,a situação da O.S será alterada de "Emitida" para "Laudo 
Concluído"; 
4.2.15.9 EMISSÃO DE RELATÓRIO DE VISTORIA E RELATÓRIO DE VALORAÇÃO 
4.2.15.9.1 Após a efetivação do pagamento do boleto da Tarifa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia ou 
comando de isenção/comprovação de pagamento da tarifa, o SIOPI envia os dados para SIGDU que gera a OS; 
4.2.15.9.2 O SIGDU envia e-mail para a Empresa de Engenharia credenciada; 
4.2.15.9.3 O engenheiro recebe e-mail de convocação e tem até 24h para recusa do serviço e, se não o fizer, o 
serviço será considerado ACEITO e o SIOPI alterará o status da O.S de CONVOCADA para EMITIDA. 
4.2.15.9.4 O engenheiro credenciado confirma se todos os documentos exigidos foram inseridos no SIOPI; 
4.2.15.9.5 O engenheiro credenciado efetua a vistoria do imóvel e elabora o Relatório de Vistoria pelo SIMIL, 
imprime, assina, digitaliza em formato “pdf” e efetua o upload no SIOPI; 
4.2.15.9.6 O arquiteto ou engenheiro da CAIXA efetua no SIOPI o download do Relatório de Vistoria e emite o 
Relatório de Valoração e efetua upload no SIOPI , devidamente assinado e digitalizado em formato “pdf”; 
4.2.15.9.7 O arquiteto ou engenheiro da CAIXA registra os dados do Relatório do Vistoria no SIOPI, preenche o 
valor e a data de avaliação e responde à pergunta: “imóvel válido como Garantia ou Construção Viável?” e insere o 
número do CPF do engenheiro credenciado/responsável técnico pela vistoria. 
4.2.15.9.8 Se UH nova construída/concluída vinculada a empreendimento, a Agência ou CCA identifica previamente 
a exigência ou não de pavimentação definitiva, conforme item 3.4.8.2. 
4.2.15.9.8.1 A definição se o imóvel, mesmo que vinculado a empreendimento, será financiado na modalidade 
Individual ou Alocação de Recursos é prerrogativa do Empreendedor, orientado pelo CCA. 
4.2.15.9.9 Os dados da avaliação de unidades vinculadas a empreendimentos contratados na Caixa são 
previamente incluídas no SIPAH/CIWEB pela SR responsável pelo empreendimento. 
4.2.15.9.9.1 Nestes casos, o CCA vincula a proposta no SIPAH/CIWEB à unidade a ser adquirida e prossegue a 
inclusão no sistema. 
4.2.15.9.10 Para unidades vinculadas a empreendimento contratados na CAIXA, o CCA não solicita a avaliação de 
engenharia da unidade. 
4.2.15.9.11 Para solicitação da avaliação do imóvel observar as orientações constantes no quadro a seguir: 
 
EMPREENDIMENTO 
SITUAÇÃO DAS 
UNIDADES 
SOLICITAÇÃO DA 
AVALIAÇÃO/ANÁLISE 
RESPONSÁVEL PELA 
AVALIAÇÃO/ANÁLISE 
Com até 06 
unidades 
Nova, livre de ônus; 
ou 
Nova, hipotecada ou 
alienada em outra 
Instituição Financeira 
Bancária/Não Bancaria 
A agência ou CCA demanda 
a avaliação à empresa 
credenciada de 
engenharia/arquitetura 
mediante Ordem de Serviço – 
O.S ou Autorização de 
Serviço – AS 
O profissional 
credenciado realiza a 
avaliação com emissão do 
Laudo de Avaliação. 
https://simil.caixa/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 44 / 64 
 
EMPREENDIMENTO 
SITUAÇÃO DAS 
UNIDADES 
SOLICITAÇÃO DA 
AVALIAÇÃO/ANÁLISE 
RESPONSÁVEL PELA 
AVALIAÇÃO/ANÁLISE 
Com mais de 06 
unidades - 
Contratado na 
modalidade 
individual 
Nova, livre de ônus; 
ou 
Nova, Livre de ônus, 
mas que já tenha sido 
hipotecada ou alienada 
anteriormente 
ou 
Nova, Hipotecada ou 
alienada em outra 
Instituição Financeira 
Bancária/Não Bancária 
A agência ou CCA demanda 
a avaliação com à empresa 
credenciada de 
engenharia/arquitetura 
mediante Ordem de Serviço – 
O.S ou Autorização de 
Serviço – AS preenchido(a) 
da seguinte forma: “Mesmo 
se tratando de 
empreendimento com mais 
de 06 unidades a avaliação 
poderá ser excepcionalmente 
realizada.” 
O profissional 
credenciado realiza a 
avaliação com emissão do 
Laudo de Avaliação. 
Com mais de 06 
unidades – 
Contratado como 
Alocação de 
Recursos 
Nova, livre de ônus; 
ou 
Nova, Livre de ônus, 
mas que já tenha sido 
hipotecada ou alienada 
anteriormente 
ou 
Nova, Hipotecada ou 
alienada em outra 
Instituição Financeira 
Bancária/Não Bancária 
A agência encaminha o 
processo para a CIHAR pelo 
SIOPI 
O CCA encaminha o 
processo para a Agência que 
o remete para a CIHAR 
CIHAR 
Emissão do Laudo de 
Análise de 
Empreendimentos 
Concluídos. 
 
4.2.16 CADASTRAMENTO DO(S) PROPONENTE(S), PARTICIPANTE(S), CÔNJUGE(S), COMPANHEIRO(S) 
NO SICAQ 
4.2.16.1 Cadastra os dados do(s) proponente(s), cônjuges e companheiro(s), se houver, no SICAQ, disponível no 
endereço: www.caixaaqui.gov.br, conforme orientações descritas no “Manual Operacional do SICAQ”, observando: 
▪ a correta identificação das partes, enquadramento da proposta, e, se toda documentação exigida foi entregue 
antes de iniciar a inclusão dos dados no SICAQ; 
▪ para financiamentos vinculados a empreendimento, inclusive parcerias, a Agência/PA de relacionamento dos 
proponentes deve ser, obrigatoriamente, a mesma do empreendimento; 
▪ para os demais financiamentos, a Agência/PA de relacionamento dos proponentes é de livre escolha; 
▪ cadastrar todos os participantes mesmo que não possuam renda. 
4.2.16.2 Imprime o cadastro, colhe assinatura dos proponentes, cônjuges e companheiros, se houver, apõe carimbo 
de ateste no campo assinatura do representante do CCA, data, assina e arquiva no dossiê antes do envio à 
conformidade. 
4.2.17 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB 
4.2.17.1 As operações vinculadas a Empreendimento, inclusive parcerias, contratados com a CAIXA por meio dos 
programas Imóvel na Planta, Apoio à Produção, PEC MPE/MGE e Alocação de Recursos são originadas no SIOPI 
para empreendimentos originados no SIOPI. 
4.2.17.1.1 Para os empreendimentos originados no CIWEB, as operações a ele vinculadas permanecem no CIWEB. 
4.2.17.2 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI 
4.2.17.2.1 Verifica a propagação/migração da proposta para o SIOPI e, se a proposta não foi criada 
automaticamente realiza a inclusão individual em https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/, efetua login. 
4.2.17.2.2 Verifica no SIOPI, ícone “Avaliação da Operação”, a informação contida no campo “Bloqueada”: 
▪ caso o campo esteja preenchido com “Sim” o CCA deverá encaminhar o dossiê habitacional à Agência/PA de 
vinculação para análise pelo Comitê quanto à possibilidade de liberação do bloqueio e prosseguimento da 
contratação pelo parceiro; 
http://www.caixaaqui.gov.br/
https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 45 / 64 
 
▪ caso o campo esteja preenchido com “Não” o CCA poderá dar prosseguimento à contratação de acordo com os 
procedimentos constantes nesta Norma. 
4.2.17.2.3 Para as propostas em que o cliente optou pelo débito em conta dos encargos do financiamento, o cliente 
deve ser questionado para preenchimento dos campos abaixo pela Agência/PA: 
▪ Campo “Período de utilização do débito em conta”; 
▪ Campo “Autoriza débito sobre limite crédito rotativo”. 
4.2.17.2.4 Informa as condições abaixo: 
▪ enquadramento no CCFGTS/PCVA: 
a) o atendimento das exigências do(s) proponente(s) e do imóvel quanto ao direito ao desconto para redução no 
valor das prestações, pagamento de parte do valor do imóvel e fator social, para que o sistema enquadre a 
operação com a taxa de juros com direito a desconto e sem cobrança mensal da Tarifa de Administração de 
Contrato Mensal - TA, conforme a renda. 
b) o não atendimento das exigências dos proponentes e/ou do imóvel quanto ao direito ao desconto para redução 
no valor das prestações e para pagamento de parte do valor do imóvel, para que o sistema enquadre a 
operação com a taxa de juros sem direito a desconto e com cobrança mensal da TA; 
▪ enquadramento no CCFGTS/Operações Especiais: 
a) o atendimento das exigências do(s) proponente(s) e do imóvel quanto a renda familiar, enquadramento do 
valor do Imóvel de acordo com o recorte territorial e comprovação da condição de ImóvelNovo. 
4.2.17.2.5 Na tela CONCESSÃO Consulta Subsídios Concedidos, observa se: 
▪ resultado da pesquisa: Não consta subsídio; 
▪ resultado da pesquisa: Consta subsídio não impeditivo; 
▪ resultado da pesquisa: Consta subsídio impeditivo. 
4.2.17.2.5.1 Se resultado “Consta subsídio não impeditivo”, o desconto anterior foi concedido a beneficiário de: 
▪ Aquisição Material de Construção; 
▪ Operação contratada anterior a 02 MAI 2005; 
▪ Contrato cancelado. 
4.2.17.2.5.2 Se resultado “Consta subsídio impeditivo”, o desconto anterior foi concedido a beneficiário de: 
▪ contrato a partir de 02/05/2005; 
▪ contrato ativo. 
4.2.17.2.6 A pesquisa é efetuada para propostas nas situações: “Ativa” e “Em Negociação”. 
4.2.17.2.7 Se a proposta estiver em outra situação, o SIOPI exibe mensagem: “Operação não permitida”. 
4.2.17.2.8 A pesquisa válida fica com situação: “Ativa”. 
4.2.17.2.9 Se for incluído ou excluído participante(s) na proposta, a pesquisa fica com situação “Cancelada por 
alterações nos participantes”. 
4.2.17.2.10 Se a assinatura do contrato ocorrer no ambiente físico do CCA, cadastra no SIOPI as informações 
abaixo: 
 
UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTO – CLIENTE CAIXA – ASSINATURA NO AMBIENTE CCA 
▪ Para contratos de clientes CAIXA na aquisição de unidades vinculadas a empreendimento cuja assinatura 
ocorrer em ambiente CCA, marcar a situação especial: 
▪ SITUAÇÃO ESPECIAL 416: Assinatura dos Proponentes e Vendedores realizada no ambiente do CCA. 
4.2.17.2.11 Para operação com imóvel financiado na CAIXA devem ser observadas: 
▪ na etapa “Cadastro do Imóvel”, informa nos “Dados Adicionais” a situação de “Aquisição de Imóvel Financiado”. 
▪ na etapa “Incluir Financiamento Anterior”, em “Dados do Agente Financeiro”, seleciona “1 – CAIXA; 
▪ informa o valor do SD no campo próprio na etapa “Detalhar Financiamento Anterior”. 
▪ cadastra o saldo devedor posicionado para a data agendada para assinatura do contrato; 
 
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Vigência: 28/10/2021 46 / 64 
 
▪ o VF + CV FGTS (se souber) + subsídios/desconto(se houver) + recursos próprios, deve ser maior ou igual ao 
saldo devedor do contrato a ser liquidado. 
4.2.17.2.12 No campo Descrição do Imóvel, para imóveis com parte de área edificada não averbada, informa só a 
área efetivamente averbada constante na matrícula do imóvel e, no campo Avaliação, o valor total do imóvel 
informado no Laudo de Avaliação da CAIXA. 
4.2.17.2.13 Se matrícula do imóvel constar apenas a descrição da unidade sem especificar a área, informa só a 
descrição e o VA total do imóvel. 
4.2.17.2.14 Para Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção informa o percentual de, no 
mínimo, 5% para a última parcela. 
4.2.17.2.15 Se Imóvel Financiado na CAIXA cadastra o SD posicionado para a data agendada da assinatura 
contratual. 
4.2.17.2.16 Para contratos com assinatura agendada entre os dias 26 a 31, adota os procedimentos abaixo: 
▪ tela “complementa dados” opção “altera data de vencimento do primeiro encargo” clica em “SIM”; 
▪ opção “data alterada de vencimento do primeiro encargo” informa a nova data, entre os dias 1 e 25, e clica em 
salvar. 
4.2.17.2.17 Se solicitada alteração da data do 1º vencimento da prestação, informa a nova data de vencimento para 
que o primeiro boleto seja gerado com a data escolhida, exceto para contratos com convênio para débito em folha 
de pagamento para os quais não é permitida a alteração. 
4.2.17.2.18 Para imóvel Arrematado em Leilão CAIXA é obrigatório o preenchimento de todos os campos do quadro 
“Dados Adicionais constante da aba Detalhe do Imóvel, bem como selecionar na tela Complementar Dados a 
situação especial “331” ou “332” condizente com o tipo de garantia gravada no contrato anterior, bem como a 
situação especial “71” ou “72” condizente com a origem de recursos do contrato anterior. 
4.2.17.2.19 Cadastra um dos códigos de Legislação abaixo caso a proposta se enquadre na regra de exceção 
constante no item 3.4.8.1: 
▪ 528 caso o cliente não tenha sido beneficiado com subsídio; 
▪ 529 caso o cliente já tenha sido beneficiado com subsídio. 
4.2.17.2.20 Emite o espelho da proposta ou o relatório de operações imobiliárias, confere os dados e arquiva no 
dossiê único. 
4.2.17.2.21 Informa ao(s) proponente(s) que: 
▪ o contrato será impresso e entregue pela Agência/PA de vinculação; 
▪ deverá providenciar o registro do contrato no RI; 
▪ deverá devolver à Agência/PA o contrato registrado em até 30 dias; 
▪ será realizada a Conformidade do Registro do Contrato para posterior pagamento ao(s) vendedor(es). 
4.2.17.3 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO CIWEB – UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTOS 
4.2.17.3.1 CIWEB PORTAL DO EMPREENDIMENTO 
4.2.17.3.1.1 Verifica a propagação da proposta no SIPAH conforme orientações na opção “AJUDA” disponível no 
menu principal do Portal de Negócios da Habitação, endereço https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br. 
4.2.17.3.1.2 Utiliza, para cadastramento, os dados do Parecer Contratação Alocação de Recursos CCA, recebido da 
SR de Vinculação, no caso de unidade vinculada ao programa Alocação de Recursos. 
4.2.17.3.2 NO CIWEB – CONCESSÃO EMISSÃO DE MINUTAS 
4.2.17.3.2.1 A inclusão do coobrigado sem renda, exclusivamente no caso de união estável, ocorre no SIACI 
Concessão: 
▪ clicar na aba participantes, 
▪ marcar no checkbox o participante que deseja incluir (coobrigado); 
▪ proceder à ação pertinente (associar). 
4.2.18 UTILIZAÇÃO DOS RECURSOS DA CV FGTS E DECLARAÇÃO PARA ENQUADRAMENTO NO 
PROGRAMA 
https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 47 / 64 
 
4.2.18.1 Verifica com o(s) proponente(s), se pretende(m) utilizar recursos da CV FGTS, e: 
▪ confirma o enquadramento do(s) proponente(s) e imóvel nas condições estabelecidas no MO43000D; 
▪ realiza o debito dos recursos da CV FGTS conforme MO43000D; 
4.2.18.2 Preenche, obrigatoriamente, via CIWEB FGTS Moradia Própria em http://ciweb.extranet.caixa/caixa a 
Declaração para Enquadramento no Programa – MO29300: 
▪ emite uma via para cada proponente/participante; 
▪ informa o local e data; 
▪ colhe assinatura dos proponentes e rubrica em todas as páginas; 
▪ apõe carimbo de ateste, campo Assinatura CAIXA/CCA e assina; 
▪ arquiva no dossiê único. 
4.2.18.2.1 Na utilização da CV FGTS e enquadramento emite o MO29300 para cada proponente/participante, pois, o 
formulário é utilizado tanto para Autorização de saque da CV FGTS como para Enquadramento no Programa. 
4.2.18.2.2 Para as operações vinculadas a empreendimento (Alocação, unidade Complementar e Imóveis em 
Construção) a assinatura dos(s) proponente(s)/participante(s) a que se refere o item 4.2.18.2 no MO29300 poderá 
ocorrer na data de assinatura do contrato, excepcionalmente em decorrência da pandemia pela COVID19, devendo, 
no entanto, ser datado e assinado pelo CCA concessor no momento da sua emissão para envio à Conformidade 
Proativa. 
4.2.18.2.3 O MO29300 pode ser preenchido por cada um dos proponentes no momento da sua emissão, 
encaminhado por mensagem eletrônica ou por outro meio digital, ou ainda, serem enviadas as informações nele 
contidas também por mensagem eletrônica ou por outro meio digital ao CCA concessor. 
4.2.18.3 Não é permitido a assinatura por procuração no MO29300, orienta o(s) proponente(s) a procurar(em) a 
Agência/PA de vinculação se o procurador possuir poder para assinar. 
4.2.19 ABERTURA DE CONTA 
4.2.19.1 VENDEDOR(ES) 
4.2.19.1.1 Verifica se o(s) vendedor(es) possui(em) conta na CAIXA ou em outra Instituição Financeira e esclarece 
que: 
a) Se modalidades de Aquisição orienta os vendedores a abertura de conta OP 001, 003, 013 ou 022 na CAIXA 
ou informa a necessidade de possuir conta em qualquer Instituição Financeira para crédito do VF e recursos da 
CV FGTS, se houver. 
b) Se modalidadesde Construção - Aquisição de Terreno e Construção, informa a obrigatoriedade da abertura de 
conta OP 001, 003, 013 ou 022 na CAIXA para crédito do valor relativo ao Terreno. 
4.2.19.1.2 Se for interesse do(s) vendedor(es) providencia abertura de conta PF 001 ou 013, se PJ 003 ou 022, 
conforme MO33205, até a data da assinatura do contrato. 
4.2.19.1.3 Não é permitida a utilização de conta social digital, operação 1288, propriedades 0009 e 0014 da 
Agência Virtual 3880, para crédito dos valores ao(s) vendedor(es). 
4.2.19.1.4 No preenchimento da proposta no SIOPI, tela participante informa o número da conta. 
4.2.19.2 PROPONENTE(S) 
4.2.19.2.1 Abre, caso não possua, até o dia anterior à assinatura do contrato, as contas abaixo: 
▪ conta corrente OP 001 ou poupança OP 013, à opção do(s) proponente(s), conforme MO33205, para: 
▪ crédito das parcelas de financiamento, desconto (se houver), conforme cronograma de obras; 
▪ transferência da parcela mensal de recursos da CV do FGTS, se houver, conforme cronograma de obras; 
▪ débito do encargo mensal, durante do andamento da obra. 
4.2.19.2.2 Se opção pelo financiamento das despesas acessórias ou pelo débito em conta corrente, abre conta 
operação 001 ou 013, até o dia anterior a assinatura do contrato. 
4.2.19.2.3 Confirma o preenchimento do MO30693 se opção pelo débito em conta na CAIXA dos encargos do 
financiamento, documento que deve ser anexado ao dossiê habitacional. 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO43000
http://ciweb.extranet.caixa/caixa
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO29300
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO29300
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO29300
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO29300
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO29300
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO33205
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO33205
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30693
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 48 / 64 
 
4.2.20 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DA OPERAÇÃO 
4.2.20.1 Encaminha à CEHOP ou CEOPE o dossiê para avaliação da conformidade, de acordo com as disposições 
contidas no quadro abaixo: 
 
PROPOSTA 
AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE 
ENCAMINHAMENTO DO DOSSIÊ 
▪ vinculada a Empreendimento, inclusive parcerias e 
alocação de recursos; 
▪ individual vinculada às Empresas do Segmento 
Corporativo (SGE) 
▪ operações prospectadas pela CAIXA Imóveis - individual 
ou vinculada a empreendimento. 
 
CEHOP 
 
▪ operações INDIVIDUAIS, exceto se prospectada pela 
CAIXA Imóveis e SGE. 
CEOPE 
4.2.20.1.1 No encaminhamento da proposta à CEOPE, digitaliza os documentos integrantes do dossiê no SICTD 
Internet em https://digitalizar.caixa.gov.br/, conforme orientações contidas na cartilha – Manual Usuário CCA 
disponível no SICTD. 
4.2.20.1.2 Encaminha à CEHOP os dossiês digitalizados, via SICAQ- SISDU, conforme as orientações contidas no 
Informe GEHOP 1002/2019 – Proativa - Digitalização e envio via sistema CAIXA Aqui, disponível no SIOPI. 
4.2.20.2 Recebe parecer da CEOPE/CEHOP com o resultado da análise de Conformidade, por meio de mensagem 
eletrônica. 
4.2.20.2.1 Os dossiês com parecer Inconforme, que estão na CEOPE/CEHOP, devem ser regularizados, pelo CCA, 
em até 30 dias corridos a partir da data do primeiro parecer emitido pela CEOPE e até 60 dias corridos a partir da 
data do primeiro parecer emitido pela CEHOP. 
4.2.20.3 Cabe ao CCA encaminhar o dossiê físico à Agência/PA de contratação, impreterivelmente no 1º dia útil 
subsequente à confirmação de recebimento do Parecer Conforme emitido pela CEOPE/CEHOP. 
4.2.20.4 Os parceiros vinculados às Pequenas, Médias e Grandes Empresas conforme cronograma deverão 
encaminhar os dossiês físicos para a Agência/PA cuja conformidade foi verificada pela CEHOP. 
4.2.21 ASSINATURA DO CONTRATO 
4.2.21.1 A assinatura do contrato de financiamento habitacional ocorre na Agência/PA de vinculação do parceiro ou 
no parceiro CCA conforme descrito no item 4.2.21.3. 
4.2.21.2 NA AGÊNCIA/PA 
4.2.21.2.1 A assinatura do contrato de financiamento habitacional ocorre na Agência/PA de vinculação do parceiro, 
o qual deve adotar os procedimentos abaixo: 
4.2.21.2.2 Após a verificação da conformidade e validação da proposta pela CEOPE/CEHOP: 
▪ verifica a data de validade do parecer de conformidade; 
▪ agenda com o(s) proponente(s) e Agência/PA a data para contratação dos produtos da área comercial, que deverá 
ocorrer antes da assinatura do contrato habitacional; 
▪ verifica com a Agência/PA a data definida para a assinatura, se proposta vinculada a empreendimento, inclusive 
parcerias; 
▪ contrata os produtos comerciais, se houver; 
▪ informa ao(s) devedor(es) a possibilidade de solicitar o Registro Eletrônico do Contrato, no Cartório de Registro 
de Imóveis – CRI, caso a contratação atenda às condições estabelecidas no item 4.2.22; 
▪ entrega MO30678 para preenchimento e assinatura pelo(s) devedor(es), se opção pelo Registro Eletrônico do 
Contrato constante no item 4.2.22, anexando o referido MO ao dossiê habitacional; 
▪ informa aos proponentes que não optaram pelo débito dos encargos do financiamento em conta, operação 001 ou 
013, e possuem a conta poupança social digital, operação 1288, sobre a possibilidade de movimentação, 
cadastramento de chave Pix e pagamento das prestações habitacionais via APP CAIXA Tem; 
▪ agenda com o(s) proponente(s), vendedor(es), participante(s), cônjuge(s)/companheiro(a) e Agência/PA, a data 
para a assinatura do contrato habitacional; 
https://digitalizar.caixa.gov.br/
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30678
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 49 / 64 
 
▪ encaminha dossiê habitacional à Agência/PA de vinculação para assinatura do contrato por todos os participantes; 
▪ acompanha a assinatura do contrato pela Agência/PA de vinculação. 
4.2.21.3 NO CCA 
4.2.21.3.1 A assinatura do contrato no CCA é permitida para as contratações de unidades vinculadas a 
empreendimento, originadas no SIOPÍ, para clientes CAIXA e prospectadas pelos CCA cujos códigos de convênios 
são citados abaixo: 
▪ 681016; 
▪ 453021; 
▪ 679089; 
▪ 475009; 
▪ 676357. 
4.2.21.3.2 Recebe o Parecer da Conformidade emitido pela CEHOP e: 
▪ verifica a data de validade do parecer de conformidade; 
▪ agenda com o(s) proponente(s) a data para contratação dos produtos da área comercial, que deverá ocorrer antes 
da assinatura habitacional; 
▪ contrata os produtos comerciais, se houver; 
▪ envia o dossiê físico com o parecer de conformidade para a Agência/PA. 
4.2.21.3.3 Agenda com o(s) proponente(s), participante(s), cônjuge(s) e Agência/PA a data para a entrevista via 
compromisso TEAMS ou SKYPE. 
4.2.21.3.4 Recebe convite da entrevista via TEAMS ou SKYPE da agência/PA, encaminha convite para os 
proponentes e participa da entrevista com os Proponentes e agência/PA na data agendada. 
4.2.21.3.5 Recebe por mensagem eletrônica a informação da agência sobre a viabilidade da operação. 
4.2.21.3.6 Agenda com o(s) proponente(s), vendedor(es), participante(s), cônjuge(s), a data para a assinatura do 
contrato habitacional, após a emissão do parecer conforme, observando a data de validade do parecer. 
4.2.21.3.7 Informa à Agência/PA de contratação a data agendada para assinatura do contrato habitacional. 
4.2.21.3.8 Recebe da Agência/PA a informação da disponibilização do instrumento contratual no SIOPI. 
4.2.21.3.9 Após a disponibilização do instrumento contratual pela Agência/PA, adota os procedimentos abaixo: 
a) Captura no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação” os documentos abaixo: 
▪ instrumento Contratual - categoria: “Instrumento Contratual”; 
▪ planilha de Cálculo do CET - categoria: “Planilha de Cálculo do CET”; 
▪ declaração da origem de recursos financeiros próprios,incluindo recursos da CV FGTS, utilizados para aquisição 
ou construção de imóvel (MO28127) - categoria: “Decl. Origem de Recursos Financeiros Próprios”; 
▪ tarifas à vista - categoria: “Tarifas à Vista”; 
▪ autorização para débito em conta MO37040 para pagamento das tarifas categoria: “Autorização para Débito em 
Conta”; 
▪ declaração de participação de entrevista em meio eletrônico – MO30719, categoria “Declaração de Entrevista”, 
a) Imprime: 
▪ 03 vias do instrumento contratual; 
▪ a planilha de cálculo CET; 
▪ 02 vias da declaração da origem de recursos financeiros próprios, incluindo recursos da CV FGTS, utilizados para 
aquisição ou construção de imóvel – MO28127, assinados pelos proponentes na forma descrita no item 
4.2.21.3.12; 
▪ documento para pagamento das tarifas à vista, por meio de emissão do PP7 com o TP 319, composto por: 
▪ prêmios de seguros estabelecidos no item 3.7.1.4; 
▪ valor remanescente da Tarifa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia ou o valor total da tarifa para 
contratos para os quais não foi cobrada a primeira parcela, valor constante na Tabela de Tarifas da CAIXA 
disponível em http://novoportfolio.caixa/, Tabela de Tarifas; 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO28127
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO37040
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30719
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO28127
http://novoportfolio.caixa/
 
#INTERNO.TODOS MO 43000 184A 
 
Vigência: 28/10/2021 50 / 64 
 
▪ declaração de participação de entrevista em meio eletrônico – MO30719, que deve ser assinada pelo(s) 
proponente(s) e CCA e enviado à Agência/PA junto com os demais documentos para composição do dossiê. 
4.2.21.3.10 Informa que os valores relativos à tarifa à vista serão pagos por débito em conta e: 
▪ solicita aos proponentes a disponibilização do valor em conta; 
▪ coleta a assinatura no MO37040 - autorização de débito - para pagamento da tarifa à vista. 
4.2.21.3.11 Solicita aos proponentes o recolhimento do ITBI nas modalidades de aquisição de imóvel ou aquisição 
de terreno e construção. 
4.2.21.3.11.1 Recebe e confere o recibo de pagamento das tarifas à vista e do ITBI. 
4.2.21.3.12 Solicita ao(s) proponente(s) comprador(es)/cônjuges o preenchimento da Declaração da Origem de 
Recursos Financeiros Próprios, incluindo recursos da CV FGTS, utilizados para aquisição ou construção de imóvel 
– MO28127 conforme orientações abaixo: 
a) é emitido um único documento em nome de todo(s) o(s) proponente(s), quando o Valor de Recursos Próprios 
somado ao Recurso da CV FGTS, se houver, for igual ou superior a R$2.000,00 (dois mil reais); 
b) a origem dos recursos próprios deve ser descrita individualmente por proponente ou em conjunto nos casos de 
mesma origem de recursos, no campo destinado à descrição, quando o Valor de Recursos Próprios somado ao 
Recurso da CV FGTS, se houver, for igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta mil reais); 
c) quando o Valor de Recursos Próprios somado ao Recurso da CV FGTS, se houver, for menor que 
R$50.000,00(cinquenta mil reais) os proponentes devem somente assinar a declaração; 
d) emitido em 2(duas) vias devendo ser igualmente preenchidas e 01 via ser encaminhada ao cartório e a outra 
arquivada no dossiê habitacional; 
e) não é necessário registro no cartório da referida declaração; 
f) na hipótese de recusa do cliente ou do portador dos recursos em prestar a informação solicitada na 
declaração, o CCA deve registrar a negativa no mesmo Modelo. 
4.2.21.3.13 Solicita ao(s) proponente(s) o preenchimento da Declaração de Conhecimento ou Desconhecimento de 
Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante constante no item 6 do Anexo I do Contrato de Financiamento 
Habitacional emitido pelo sistema. 
4.2.21.3.13.1 Esclarece ao(s) proponente(s) que a omissão ou preenchimento com informações insuficientes ou 
inverídicas do referido documento poderá resultar na negativa de cobertura por parte da seguradora e, 
consequentemente, a não quitação parcial ou total do saldo devedor do financiamento, no caso de acionamento do 
seguro em caso de morte ou invalidez permanente – MIP. 
4.2.21.3.13.2 Informa que o Anexo I é parte integrante da Apólice de Seguro e deverá ser apresentado em caso de 
acionamento do Seguro. 
4.2.21.3.13.3 Encaminha o documento preenchido e assinado pelos proponentes para verificação pela 
Conformidade do Registro do Contrato. 
4.2.21.3.14 Entrega ao proponente o Anexo II - Direitos e Deveres do seu Contrato. 
4.2.21.3.15 Informa aos proponentes que não optaram pelo débito dos encargos do financiamento em conta, 
operação 001 ou 013, e que possuem a conta poupança social digital, operação 1288, sobre a possibilidade de 
movimentação, o cadastramento de chave Pix e o pagamento das prestações habitacionais via aplicativo CAIXA 
Tem. 
4.2.21.3.16 Informa aos devedores que, se solicitada alteração da data do 1º vencimento do encargo mensal e a 
nova data for posterior ao mês subsequente ao de assinatura, os prêmios de seguro e a TA, devida no mês, se 
houver, serão pagos independentemente desta alteração. 
4.2.21.3.17 Informa aos vendedores a incidência de IR sobre o crédito devido às alíquotas variáveis em função do 
prazo de sua permanência, definidas para aplicações financeiras em renda fixa. 
4.2.21.3.18 Esclarece que as apólices de seguro estão disponíveis para consulta e impressão pelos proponentes 
nos endereços eletrônicos citados no item 3.4.19.6. 
4.2.21.3.19 Colhe as assinaturas, conforme abaixo: 
▪ nas 03 vias do contrato, dos proponentes, testemunhas e vendedores, este último se houver; 
▪ na planilha de cálculo do CET, dos proponentes. 
4.2.21.3.19.1 O(s) proponente(s) impossibilitado(s) de assinar o contrato deve(em) ser representado(s) por 
procuração pública com menos de 1 ano da data do traslado ou da certidão do ato, apresentada a via original e 
cópia. 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30719
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO37040
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO28127
 
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4.2.21.3.20 Após coletadas as assinaturas, providencia a(s) fotografia(s) conforme abaixo: 
▪ seleciona a página do contrato onde consta todas as assinaturas; 
▪ solicita documento de identificação do(s) proponente(s); 
▪ orienta o(s) proponente(s) a segurar em uma das mãos o documento de identificação e na outra o contrato na 
página selecionada, sem ocultar o rosto; 
▪ registra a foto e salva em formato JPG ou PDF; 
▪ arquiva a foto no SIOPI, ícone documentos, tipo: “Documento Assinatura no CCA”, categoria: “Documento 
Assinatura no CCA”. 
▪ caso tenha mais de uma foto, salva em uma única pasta. 
4.2.21.3.21 Após a assinatura do(s) proponente(s), vendedor(es), testemunha(s), cônjuge(s) e procurador(es), se 
houver, encaminha o contrato à Agência/PA de vinculação, para assinatura do representante CAIXA, conferência 
das assinaturas das partes e pagamento da tarifa à vista via débito em conta. 
4.2.21.3.22 Recebe da agência/PA o contrato assinado pelo representante CAIXA, entrega ao(s) devedor(es) 02 
vias do contrato para registro no RI e esclarece que não é necessária a averbação no RI da planilha do CET. 
4.2.22 REGISTRO ELETRÔNICO DO CONTRATO 
4.2.22.1 Informa ao(s) devedor(es) a possibilidade de solicitar o Registro Eletrônico do contrato, no Cartório de 
Registro de Imóveis – CRI, caso a proposta atenda as condições abaixo: 
▪ contratação de unidade vinculada a empreendimento em fase de obra nos programas CCFGTS/PCVA, 
CCFGTS/Operações Especiais, Pró-Cotista e CCSBPE e; 
▪ a construtora/incorporadora do empreendimento tenha cadastro/convênio no Colégio do Registro de Imóveis do 
Brasil – CORI-BR. 
4.2.22.2 Solicita o preenchimento e assinatura pelo(s) devedor(es) do MO30678 - Termo de Solicitação do Registro 
Eletrônico de Contrato de Financiamento Imobiliário. 
4.2.22.3Cientifica o(s) devedor(es) quanto à sua responsabilidade pelo atendimento de eventuais exigências do 
Cartório de Registro de Imóveis. 
4.2.22.4 Adota os procedimentos constantes no item 4.2.21. 
4.2.23 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DO REGISTRO DO CONTRATO 
4.2.23.1 OPERAÇÕES ATENDIDAS PELA CEOPE 
4.2.23.1.1 Encaminha à CEOPE, via SICTD Internet em https://digitalizar.caixa.gov.br/, o contrato registrado e a 
matrícula individual atualizada, emitida pelo Cartório de Registro de Imóveis, com data atual, entregues ao CCA 
pelos devedores e as páginas do contrato registrado, contendo os dados necessários à Verificação da 
Conformidade: 
a) nome e CPF do(s) proponente(s), participante(s), cônjuge(s) e companheiro(s); 
b) endereço do imóvel, caso o endereço do imóvel constante na matrícula seja o mesmo do endereço constante 
no CIWEB/SIOPI; 
c) registro da compra e venda e uso dos recursos da CV FGTS, se houver; 
d) cancelamento de hipoteca/ônus, nos casos de Interveniente Quitante de IF diferente da Caixa e de 
Portabilidade; 
e) averbação da garantia em favor da CAIXA; 
f) páginas do contrato contendo: Quadros “A” a “F” (se houver), cláusulas/itens iniciais do contrato até 
“DESTINAÇÃO DOS RECURSOS/LEVANTAMENTO DOS RECURSOS/ LEVANTAMENTO DOS RECURSOS E 
EXECUÇÃO DA OBRA” e página de INFORMAÇÕES ADICIONAIS/RESSALVAS, para as operações em que o 
contrato emitido pelo SIOPI/CIWEB tenha sido registrado no RI; 
g) declaração de Conhecimento ou Desconhecimento de Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante, 
constante no item 6 do Anexo I do Contrato de Financiamento Habitacional, preenchida e assinada pelos 
proponentes, para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato; 
▪ quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, a Agência/PA 
de vinculação do CCA deverá imprimir o Anexo I do contrato CAIXA para preenchimento e assinatura pelos 
http://sismn.caixa/normativo.asp?normativo=MO30678
https://digitalizar.caixa.gov.br/
 
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proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato, juntamente 
com a Escritura Pública lavrada pelo cartório de notas e devidamente registrada; 
h) todas as páginas da escritura pública e a página do contrato em que conste a conta para crédito do vendedor 
(com ou sem assinatura/rubrica); 
i) dados do registro no cartório: protocolo/processo e/ou livro e/ou folha, 
j) autenticidade do selo da matrícula do cartório, caso haja orientação para conferência em site indicado na 
matrícula. 
4.2.23.1.2 Se no contrato constar a opção “Cheque Administrativo ou conta operação 093” para pagamento ao 
vendedor, situação que pode ocorrer nos contratos assinados antes de 01 MAR 2021, adota os procedimentos 
abaixo: 
▪ informa ao vendedor a impossibilidade de pagamento por Cheque Administrativo desde 01 MAR 2021, devido a 
suspensão do serviço pela CAIXA; 
▪ esclarece ao vendedor que para crédito dos recursos relativos ao financiamento, nas modalidades de aquisição, 
pode ser aberta conta na CAIXA, operação 001,003, 013 ou 022 ou conta em outra Instituição financeira; 
▪ esclarece ao vendedor que para crédito do valor relativo ao Terreno, na modalidade Aquisição de Terreno e 
Construção, é necessário abertura de conta na CAIXA operação 001, 003, 013 ou 022; 
▪ após orientações acima, solicita aos proponentes que entreguem o contrato registrado na Agência/PA de 
vinculação para correção dos dados da conta no contrato e no sistema e solicite a presença dos vendedores para 
informar e/ou abrir nova conta; 
▪ a Agência/PA de vinculação, após a correção das informações relativas à conta do vendedor, no contrato e 
sistema, encaminha o contrato para verificação pela conformidade do Registro do Contrato. 
4.2.23.1.3 Recebe da CEOPE resultado da análise de Conformidade do Registro do Contrato, por meio de 
mensagem eletrônica. 
4.2.23.1.3.1 Se o parecer estiver “Conforme “, encaminha os documentos originais para arquivo no dossiê do cliente 
na Agência/PA e informa o vendedor. 
4.2.23.1.3.2 Se o parecer estiver “Inconforme, encaminha para as tratativas da Agência/PA. 
▪ caso o motivo da inconformidade apontado pela CEOPE/CEHOP seja decorrente da opção de pagamento ao 
vendedor por meio de Cheque Administrativo, operação 093, adota os procedimentos descritos no item 
4.2.23.1.2 para regularização e novo encaminhamento à conformidade. 
4.2.23.2 OPERAÇÕES ATENDIDAS PELA CEHOP 
4.2.23.2.1 Encaminha à CEHOP, via SICAQ-SISDU, o contrato registrado e a matrícula individual atualizada, 
emitida pelo Cartório de Registro de Imóveis, com data atual, e páginas do contrato registrado, contendo os dados 
necessários à verificação da conformidade: 
a) nome e CPF do(s) proponente(s), participante(s), cônjuge(s) e companheiro(s); 
b) endereço do imóvel; 
c) registro da compra e venda; 
d) averbação da garantia em favor da CAIXA; 
e) páginas do contrato contendo: Quadros “A” a “F”(se houver) e cláusulas/itens iniciais do contrato até 
“DESTINAÇÃO DOS RECURSOS/LEVANTAMENTO DOS RECURSOS E EXECUÇÃO DA OBRA. 
f) Declaração de Conhecimento ou Desconhecimento de Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante, Anexo 
I do Contrato de Financiamento Habitacional, preenchida e assinada pelos proponentes, para verificação pela 
Conformidade do Registro do Contrato; 
▪ quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, a Agência/PA 
de vinculação do CCA deverá imprimir o Anexo I do contrato CAIXA para preenchimento e assinatura pelos 
proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato, juntamente 
com a Escritura Pública lavrada pelo cartório de notas e devidamente registrada. 
4.2.23.2.2 Se no contrato constar a opção “Cheque Administrativo ou conta operação 093” para pagamento ao 
vendedor, situação que pode ocorrer nos contratos assinados antes de 01 MAR 2021, adota os procedimentos 
abaixo: 
▪ informa ao vendedor a impossibilidade de pagamento por Cheque Administrativo desde 01 MAR 2021, devido a 
suspensão do serviço pela CAIXA; 
 
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▪ esclarece ao vendedor que para crédito dos recursos relativos ao financiamento, nas modalidades de aquisição, 
pode ser aberta conta na CAIXA, operação 001,003, 013 ou 022 ou conta em outra Instituição financeira; 
▪ esclarece ao vendedor que para crédito do valor relativo ao Terreno, na modalidade Aquisição de Terreno e 
Construção, é necessário abertura de conta na CAIXA operação 001, 003, 013 ou 022; 
▪ após orientações acima, solicita aos proponentes que entreguem o contrato registrado na Agência/PA de 
vinculação para correção dos dados da conta no contrato e no sistema e solicite a presença dos vendedores para 
informar e/ou abrir nova conta; 
▪ a Agência/PA de vinculação, após a correção das informações relativas à conta do vendedor, no contrato e 
sistema, encaminha o contrato para verificação pela conformidade do Registro do Contrato. 
4.2.23.2.3 Para imóvel em construção, encaminha à CEHOP as páginas da matrícula mãe onde constam: 
a) abertura da matrícula, contendo todos os dados do imóvel e do proprietário; 
b) registro ou averbação com a última atualização do endereço, da numeração predial e do respectivo 
complemento; 
c) registro da compra e venda; 
d) averbação da garantia em favor da CAIXA; 
e) páginas do contrato contendo: Quadros “A” a “F”(se houver) e cláusulas/itens iniciais do contrato até 
“DESTINAÇÃO DOS RECURSOS/LEVANTAMENTO DOS RECURSOS E EXECUÇÃO DA OBRA. 
4.2.23.2.4 Os documentos relativos ao registro do contrato de operações de empreendimentos prospectadas pelo 
Correspondente CAIXA AQUI Negocial podem ser encaminhadas diretamente à CEHOP para verificação da 
conformidade. 
4.2.23.2.5 As orientações para o envio da documentação digitalizada