Analise de credito e cobranca

Prévia do material em texto

25/05/2020 Ilumno
ilumno.sgp.starlinetecnologia.com.br/ilumno/schedule/resultcandidatedetailprint/2306472/7aeab142-89e4-11e6-baae-ecf4bbc0058c/ 1/7
Local: Sala 1 - Sala de Aula / Andar / Polo Campo Grande / POLO CAMPO GRANDE - RJ
Acadêmico: EAD-IL60004-20192A
Aluno: RENATA ALMEIDA
Avaliação: A2-
Matrícula: 20164300339
Data: 15 de Junho de 2019 - 10:30 Finalizado
Correto Incorreto Anulada  Discursiva  Objetiva Total: 6,80/10,00
1  Código: 5186 - Enunciado: Em alguns casos, um banco pode originar um volume de crédito maior do que pode
reter, devido aos limites impostos pelo Acordo de Basiléia. Que soluções poderiam ser dadas isoladamente ou em
conjunto, além, é claro, de se paralisar a originação destes ativos? I.    Os sócios efetuarem aportes, elevando o
Capital Social do Banco
II.    Elevar a captação via CDB
III.    Alongar seu perfil passivo através de captações via letra financeira
IV.    Adquirir mais uma carteira de banco múltiplo
V.    Elevar os prazos das operações ativas
 a) Apenas II, III e IV
 b) Apenas I, II e IV
 c) Apenas III, IV e V
 d) Apenas I, II e III
 e) Apenas II, IV e V
Alternativa marcada:
d) Apenas I, II e III
Justificativa: A alternativa correta é ( I, II e III ) está correta, pois apresenta soluções que, em conjunto ou
isoladamente, serão capazes de balancear o Índice de Basiléia, elevarão a capacidade de reter crédito, sendo
então possível compensar os efeitos no caixa através da tomada de recursos de curto, médio e longo prazo. Os
itens IV e V apresentam soluções não adequadas, o primeiro por não influir no índice de Basiléia e o segundo por
agravar ainda mais o risco do banco.
1,50/ 1,50
2  Código: 3008 - Enunciado: A expectativa gerada em torno de um investimento ou alocação de recursos de
poupança em fundos ou títulos de dívida reflete a razão entre rentabilidade esperada ou pactuada e o risco
observado. Dentro do contexto apresentado, podemos definir risco como sendo:
 a) O histórico de erros e acertos vinculados a um evento passado.
 b) A medida de volume de desconhecimento de fatos associados a uma decisão.
 c) A probabilidade de um evento ou comportamento fugir ao previsto ou esperado.
 d) A dificuldade em transformar ativos em recursos líquidos.
 e) O fator atenuante de rentabilidade, pactuado contratualmente entre as partes.
Alternativa marcada:
c) A probabilidade de um evento ou comportamento fugir ao previsto ou esperado.
Justificativa: Resposta correta é a alternativa ' A probabilidade de um evento ou comportamento fugir ao
previsto ou esperado.'. Risco, apesar de associado a eventos negativos, simplesmente mede ou aponta a
probabilidade de algo fugir ao seu curso normal, determinado ou esperado, podendo frustrar ou mesmo superar
expectativas, mesmo porque, muitas vezes, o ganho de uma parte depende de perdas de outras partes. A
alternativa “O fator atenuante de rentabilidade, pactuado contratualmente entre as partes.” não se mostra
correta, pois não descreve um fato ou acordo existente, a “A dificuldade em transformar ativos em recursos
líquidos.” trata da liquidez e não do risco, a “O histórico de erros e acertos vinculados a um evento passado.”
aponta para dados estatísticos que auxiliam, mas não determinam o risco e, por fim, a “A medida de volume de
desconhecimento de fatos associados a uma decisão.” trata do grau de informação ou omissão das mesmas, fato
não aceitável em análises e contratos.
1,50/ 1,50
3  Código: 5188 - Enunciado: Obter medidas de risco, seja para operações de renda fixa ou renda variável, demanda
estudos acerca do ativo e do ambiente externo. Tais estudos, em especial os aplicados na atribuição de Rating a
títulos, instituições e mesmo nações, apresentam o risco como uma medida:
 a) Estatística, pois usa dados passados em projeções futuras, podendo assim determinar níveis de risco a
serem utilizados no presente.
 b) Estatística, pois se concentra em prestar informações passadas para que o analista faça projeções futuras.
0,00/ 0,50
25/05/2020 Ilumno
ilumno.sgp.starlinetecnologia.com.br/ilumno/schedule/resultcandidatedetailprint/2306472/7aeab142-89e4-11e6-baae-ecf4bbc0058c/ 2/7
 c) Estatístico-probabilística, pois é baseada em estudos de comportamentos passados, buscando traçar
cenários probabilísticos esperados no futuro a partir de informações obtidas no presente.
 d) Estatística, pois trabalha com séries históricas para indicar medidas a serem aplicadas no futuro.
 e) Probabilística, pois trata apenas de expectativas futuras para indicar medidas no presente.
Alternativa marcada:
e) Probabilística, pois trata apenas de expectativas futuras para indicar medidas no presente.
Justificativa: Resposta correta (Estatístico-probabilística, pois é baseada em estudos de comportamentos
passados, buscando traçar cenários probabilísticos esperados no futuro a partir de informações obtidas no
presente.), pois indica o tratamento dado em classificações de risco, que considera perfis, fatos e
comportamentos passados para projetar comportamentos futuros, ajustando tais informações com auxílio de
informações conhecidas no presente. As demais alternativas respondem apenas parcialmente à questão, pois se
concentram nos aspectos estatísticos ou probabilísticos para determinação do rating.
4  Código: 3005 - Enunciado: A constituição de garantias se mostra importante para reduzir riscos de uma operação
de crédito, assim como o direcionamento dos recursos liberados ao proponente. Tal perfil é identificado em
operações de CDC veículo, a qual tem uma operação similar, que não se constitui necessariamente em uma
operação de crédito, mas tem perfil similar. Identifique esta operação.
 a) Crédito Rotativo 
 b) Desconto de Duplicatas
 c) Conta Garantida
 d) Leasing ou Arrendamento Mercantil
 e) Repasse de Recursos
Alternativa marcada:
d) Leasing ou Arrendamento Mercantil
Justificativa: A alternativa 'Leasing ou Arrendamento Mercantil' é a correta, pois apresenta uma operação de
aluguel que tem características de financiamento de bens duráveis, tais como o CDC. Os demais produtos são
realmente linhas de crédito, com prazos, condições e finalidades variadas.
0,50/ 0,50
5  Código: 5179 - Enunciado: As linhas de crédito, de uma forma geral, têm seu custo e risco determinados pelo seu
perfil de contratação, análise e garantias. Considerando a tomada de recursos por parte de pessoas físicas,
escolha a opção que apresenta linhas ou produtos de crédito aos quais pode ser associado algum tipo de garantia
real para a operação. I.    Cheque Especial
II.    Crédito Pessoal Consignado em Folha de Pagamento
III.    Financiamento Habitacional
IV.    Crédito Pessoal
V.    CDC Veículo
 a) III e IV
 b) II, III e IV
 c) I e V
 d) III e V
 e) I, II e III
Alternativa marcada:
d) III e V
Justificativa: Correta são as alternativas III e V, em que ambos os produtos apresentam garantias reais que
podem vir a ser executadas. O crédito consignado (II) tem na figura do salário ou provento uma garantia da
operação, porém muitas vezes essa característica é discutida e, aqui, não haveria opção válida para incluir este
produto no critério desejado. Quanto ao cheque especial (I) e ao crédito pessoal (IV), tais modalidades
usualmente não possuem garantias reais.
1,00/ 1,00
6  Código: 5201 - Enunciado: Ao conceder crédito para pessoas físicas, dificilmente se pode atrelar uma expectativa
de renda adicional ou retorno deste investimento, uma vez que, em sua maioria, tais recursos serão destinados a
cobrir déficits orçamentários ou ao consumo. Algumas linhas têm risco agravado, tais como as de cheque
especial, saques via cartões de crédito, credito pessoal e até mesmo o crédito consignado em folha de
0,00/ 1,00
25/05/2020 Ilumno
ilumno.sgp.starlinetecnologia.com.br/ilumno/schedule/resultcandidatedetailprint/2306472/7aeab142-89e4-11e6-baae-ecf4bbc0058c/ 3/7
pagamento. Por sua vez, tais linhas têm uma característica comum que agrava o risco das mesmas, de forma
independente das garantias prestadas ao pagamento ou relacionamentodo cliente com a instituição. Essa
característica é a de ser um crédito:
 a) direto ao consumidor
 b) sem destinação específica
 c) com destinação específica
 d) rotativo
 e) consignado
Alternativa marcada:
c) com destinação específica
Justificativa: Correta: letra “sem destinação específica”, onde a falta de destinação aumenta o risco destas linhas,
cujos valores obtidos são de livre uso, mesmo no caso do crédito consignado, que tem o pagamento “amarrado”,
mas não o destino do dinheiro. Alternativa “com destinação específica”: incorreta - crédito com destinação
específica é o tipo de operação em que se conhece o destino do recurso e se avalia a real necessidade e valor do
mesmo, sendo a modalidade oposta à que procuramos. Alternativa “consignado”: incorreta - o crédito consignado
é uma modalidade de crédito, onde salário ou benefício é retido pelo pagador para honrar a operação. Alternativa
“rotativo”: incorreta - o crédito rotativo é uma modalidade de crédito, com linha pré-aprovada, que uma vez paga,
se restabelece automaticamente. Alternativa “direto ao consumidor” incorreta - o crédito direto ao consumidor é
uma modalidade de crédito.
7  Código: 2968 - Enunciado: O chamado sistema financeiro engloba participantes envolvidos diretamente na
concessão de crédito, tais como bancos, cooperativas de crédito e caixas econômicas. Por outro lado, alguns
participantes se destacam como grandes e importantes poupadores, dado o volume e caráter de longo prazo de
suas alocações de recursos. Enumere e caracterize no mínimo três destes participantes, seus principais clientes e
as modalidades de produtos que operam. Responda em no mínimo 3 e no máximo 10 linhas.
Resposta:
Justificativa: Entre os principais aplicadores de recursos de longo prazo, o aluno deverá ser capaz de enumerar:
(1) as entidades de previdência complementar, também conhecidas como fundos de pensão; (2) as sociedades
seguradoras e resseguradoras; e (3) as sociedades de capitalização. Tais entidades se caracterizam por captar
recursos que serão direcionados a benefícios futuros de seus participantes, que se constituem em passivos das
mesmas, cuja contrapartida se dá pela acumulação de ativos que devem ser aplicados em poupança e
investimento segundo regras e limites ditados pelos seus respectivos órgãos normativos. No caso dos fundos de
pensão, estes captam recursos junto a um determinado grupo, delimitado pela empresa em que trabalham, tipo
de atividade ou critério similar, e os direcionam à chamada atividade de seguridade social, a qual tem por
objetivo prover recursos para a aposentadoria dos participantes ou a seus dependentes, em caso de falecimento
do titular. As sociedades seguradoras operam, no sistema de mutualismo, a cobertura de riscos diversos, tais
como de vida, residencial e de veículos, em que os recursos captados através do chamado prêmio são
acumulados para cobrir sinistros ocorridos entre os participantes; para tal, o cálculo atuarial determina as
probabilidades destas ocorrências e, por consequência, o valor do prêmio de cada apólice. Por fim, as sociedades
de capitalização oferecem produtos relacionados com a poupança de longo prazo e acrescentam aspectos
promocionais como sorteios.
0,80/ 2,50
8  Código: 2965 - Enunciado: Podemos segmentar o Mercado Financeiro em subdivisões de acordo com suas
operações e entidades envolvidas. Alguns destes segmentos se completam, enquanto outros operam
praticamente isolados. Enumere e descreva os quatro principais mercados que segmentam o Mercado Financeiro.
Elabore sua resposta em no mínimo 5 e no máximo 15 linhas.
Resposta:
Justificativa: (1) o Mercado Monetário, (2) o Mercado de Crédito; (3) o Mercado de Capitais; e (4) o Mercado de
Câmbio. Também o (5) Mercado de Derivativos tem sido por alguns autores considerado como um segmento do
Mercado Financeiro. Deverá descrever que o Mercado Monetário tem caráter de curto prazo e nele são operados
títulos e executada a política monetária nacional. O Mercado de Crédito supre entes deficitários com recursos de
curto e médio prazo, na forma de operações de dívida, sendo também importante por remunerar poupadores.
Cabe ao Mercado de Capitais o papel de financiador de recursos de longo prazo e de caráter permanente voltados
para investimentos. Por fim, no Mercado de Câmbio são realizadas trocas das chamadas moedas conversíveis. 
1,50/ 1,50
25/05/2020 Ilumno
ilumno.sgp.starlinetecnologia.com.br/ilumno/schedule/resultcandidatedetailprint/2306472/7aeab142-89e4-11e6-baae-ecf4bbc0058c/ 4/7
25/05/2020 Ilumno
ilumno.sgp.starlinetecnologia.com.br/ilumno/schedule/resultcandidatedetailprint/2306472/7aeab142-89e4-11e6-baae-ecf4bbc0058c/ 5/7
25/05/2020 Ilumno
ilumno.sgp.starlinetecnologia.com.br/ilumno/schedule/resultcandidatedetailprint/2306472/7aeab142-89e4-11e6-baae-ecf4bbc0058c/ 6/7
(https://strtec.s3.amazonaws.com/ilumno/processamento/imagens_corrigidas/2019/06/24/19fb2600-
96c0-11e9-bd79-0242ac110002.jpg?
Signature=7P8xY7Su%2FOfJOgjqLUa6xFg5heo%3D&Expires=1590423391&AWSAccessKeyId=AKIAJ5OVDHP63TNW
https://strtec.s3.amazonaws.com/ilumno/processamento/imagens_corrigidas/2019/06/24/19fb2600-96c0-11e9-bd79-0242ac110002.jpg?Signature=7P8xY7Su%2FOfJOgjqLUa6xFg5heo%3D&Expires=1590423391&AWSAccessKeyId=AKIAJ5OVDHP63TNWC3PQ
https://strtec.s3.amazonaws.com/ilumno/processamento/imagens_corrigidas/2019/06/24/18802014-96c0-11e9-bd79-0242ac110002.jpg?Signature=PpcuRjI36Knslv6Z2m%2BNJ9DGvjE%3D&Expires=1590423391&AWSAccessKeyId=AKIAJ5OVDHP63TNWC3PQ
25/05/2020 Ilumno
ilumno.sgp.starlinetecnologia.com.br/ilumno/schedule/resultcandidatedetailprint/2306472/7aeab142-89e4-11e6-baae-ecf4bbc0058c/ 7/7
(https://strtec.s3.amazonaws.com/ilumno/processamento/imagens_corrigidas/2019/06/24/18802014-
96c0-11e9-bd79-0242ac110002.jpg?
Signature=PpcuRjI36Knslv6Z2m%2BNJ9DGvjE%3D&Expires=1590423391&AWSAccessKeyId=AKIAJ5OVDHP63TNW
https://strtec.s3.amazonaws.com/ilumno/processamento/imagens_corrigidas/2019/06/24/18802014-96c0-11e9-bd79-0242ac110002.jpg?Signature=PpcuRjI36Knslv6Z2m%2BNJ9DGvjE%3D&Expires=1590423391&AWSAccessKeyId=AKIAJ5OVDHP63TNWC3PQ