N1 CONSULTORIA EM INVESTIMENTOS FINANCEIROS

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SP 17.02.2023
RESOLUÇÃO DO CASO N1
CONSULTORIA EM INVESTIMENTOS FINANCEIROS
Esta dissertação visa responder à questão proposta diante da seguinte situação: “Cerca de três amigos que recentemente tiveram um primeiro contato com workshops de análise de investimentos Esse contato foi decisivo para eles colocarem seus recursos no mercado financeiro e de capitais.
Portanto, eles precisam de um consultor que possa orientá-los a fazer investimentos mais assertivos e adequados ao seu perfil.”
Um Consultor de investimentos é um profissional responsável pela gestão de clientes
nas suas decisões de investimento. Ele deve usar seu conhecimento técnico
e prático para avaliar os objetivos, expectativas e necessidades de cada cliente
no que diz respeito ao desenvolvimento e apresentação de estratégias de investimento adequadas para o perfil do cliente.
Assim, a consultoria de investimentos inclui, por um lado, a atividade de
avaliação de ativos financeiros e, por outro lado, avaliação
características do cliente. O consultor pode assim chegar a um
recomendações de portfólio composto por produtos e estratégias adequadas para
investidor.
A análise do perfil do investidor é resultado de um questionário para avaliação
características do investidor no que diz respeito aos tipos de investimentos e suas
riscos internos. Este questionário também pode ser conhecido como
API ou Questionário de Aptidão e consiste em perguntas de diferentes
tópicos, incluindo tolerância ao risco, metas de investimento, renda mensal e
capital do investidor.
A atividade de consultoria não termina com a recomendação do portfólio
corretamente. Monitoramento regular é necessário
para reequilíbrio e revisão.
O perfil do investidor é baseado em três pilares: segurança, liquidez e rentabilidade,
que será baseado no resultado da análise e direcionará o investidor para um dos 3 perfis
com suas respectivas propostas de investimento para compilar suas
portfólios: Conservador, Moderado e Arrojado.
Após uma breve análise dos três perfis, Paulo, Marcos e Igor, é possível
aludem a termos e definem quais tipos de investimentos melhor se adapta a cada um deles.
Paulo, que decidiu tornar-se funcionário público pela estabilidade
financeiramente, tem se mostrado uma pessoa que não gosta de correr riscos. Acredite
mais vantajoso ter uma rentabilidade talvez menor, mas constante ao longo
sua carreira que corre o risco de enfrentar altos e baixos. Ele prefere muito
mais segurança e liquidez do que apenas rentabilidade. Com estas
propriedades, este tipo de cliente preferencial e retorno do investimento
previsível, geralmente à procura de investimentos de renda fixa. renda fixa é
um investimento no qual os retornos são recebidos em intervalos de tempo
estabelecida apenas em documentos formais (VARANDA NETO, 2019). "
Conservador: um investidor que é muito avesso ao risco e opta por investir
investimentos mais seguros, priorizando renda fixa (como CDBs e títulos públicos),
porque priorizam a proteção e a manutenção da liquidez.
Títulos públicos diretos, fundos LCI (carta de crédito imobiliário), DI e CDB são
exemplos de nomes listados para perfis conservadores.
Já o Marcos, que é um renomado farmacêutico, optou por trabalhar
numa empresa conceituada que gosta de desafios, pretende investir
o resultado líquido do seu salário no mercado financeiro e de capitais. como ele
considera os tipos de investimentos, voltados a médio e longo prazo, desde
de forma que seja possível dar a ele uma chance considerável mesmo que ele tenha
quer abdicar de alguma liquidez, conclui-se que com estas características
Marcos não é tão conservador assim, mas também não é 100% corajoso. é um investidor
leve . Ele entende que riscos são necessários para retornos
maior, mas ele não gosta de assumir isso. Além dos investimentos
conservadores, fundos de hedge, fundos de títulos e ações são ótimos
oportunidades de investir.
Moderado: perfil que possui média aversão ao risco e opta por aplicar tanto em
investimentos seguros como em arriscados. Investidores de perfil moderado
aproveitam os títulos da renda fixa, porém investem em certos títulos de renda
variável. Para esse perfil, as opções de carteira são ações em bolsa, debêntures,
fundos imobiliários, fundos de investimento, fundos multimercado e outros.
No final das contas, Igor que é empresário do ramo de carros usados
lucratividade acima de tudo, e que tem grandes somas de dinheiro, é o
mais dispostos a abrir mão de liquidez imediata e tendem a ser mais flexíveis
Maior tolerância a perdas. E ele entende que os maiores lucros costumam vir
longo prazo. Com essas qualidades, Igo se torna um investidor ousado que
também pode ser agressivo e tem grande apetite por riscos .
Arrojado: é um investidor experiente que entende as flutuações do mercado e usa
isso a seu favor para ganhar ainda mais dinheiro. Por priorizar a rentabilidade e
retornos, você não se importa em investir em ativos sem qualquer garantia
seu objetivo é a lucratividade.
Arrojado uma opção para investidores com pouca aversão ao risco e tolerantes ao risco
perdas momentâneas e oscilações. Geralmente tem um alto capital acumulado,
o que lhe dá mais estabilidade para investimentos mais arriscados, como investir em
mercado forex.
Opções de investimento para este perfil: Ações na bolsa de valores
valores mobiliários, fundos multimercados, derivativos, títulos, COEs e criptomoedas.
Com este resumo, podemos entender a abordagem geral que envolve
consultoria de investimentos. Onde você teve a oportunidade de entender
funcionamento dos mercados financeiros e de capitais, diferenças entre as análises
técnico e fundamentalista. E que, a esse respeito, é recomendável usar um
pouco de ambos ao fazer a análise de investimento.
Tania D. F . Trindade
Mba Finanças e Banking