PMI - VIII - UNIP-2022

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UNIVERSIDADE PAULISTA - UNIP
FABIO AUGUSTO MORAES – RA 2174237
INDAIATUBA SP 
2022
PROJETO INTEGRADO MULTIDISCIPLINAR VIII - PIM VIII
BANCO DO BRASIL S/A
 
Trabalho de conclusão de bimestre referente ao PIM VIII, abrangendo as disciplinas de Indústria 4.0 e Tecnologias, Planejamento Urbano e Ambiental e Sistemas de Informação no Setor Público do curso de Gestão Pública, apresentado à Universidade Paulista – UNIP.
INDAIATUBA SP 
2022
RESUMO 
O presente trabalho desenvolvido na forma de Projeto Integrado Multidisciplinar (PIM VIII), através de uma pesquisa bibliográfica tem o objetivo de apresentar o Banco do Brasil S.A. (BB). Órgão considerado uma empresa pública de economia mista, isto é, o governo possui a maioria das ações e tem como objetivo principal contribuir de forma intensa no crescimento econômico, industrial, comercial e social do Brasil, atuando diretamente em situações pouco atrativas aos bancos privados, como exemplo o crédito rural, que precisa estar ao alcance de todos. 
A pesquisa tem como base as matérias estudadas durante o curso. Os conceitos dessa disciplina serão aplicados à realidade da entidade estudada, utilizando como apoio os conteúdos apresentados nas disciplinas
Ao escolher essa instituição para o estudo de Industria 4.0 e Tecnologia, a pesquisa irá identificar os principais desafios do avanço tecnológicos e ações do Banco do Brasil em meio a esse cenário, e se tratando do Planejamento Urbano e Ambiental, será identificado como a entidade age para a preservação destes meios e na disciplina referente a Sistemas de Informação no Setor Público vamos identificar as ações que o banco tomou para seguir o avanço tecnológico e acessibilidade dos seus clientes. 
Palavras-chaves: 
Indústria 4.0 e Tecnologias, Planejamento Urbano e Ambiental e Sistemas de Informação no Setor Público, 
SUMÁRIO 
1. INTRODUÇÃO...............................................................................................05 
2. INDÚSTRIA 4.0 E TECNOLOGÍAS ..............................................................06
2.1 Desafios da indústria 4.0 no setor bancário (Banco 4.0).............................06
2.2 Forasteiros em ascensão: as fintechs .........................................................07
2.3 Maratona Tecnológica do Banco do Brasil...................................................07
3. PLANEJAMENTO URBANO E AMBIENTAL ................................................07
3.1 Premissas ....................................................................................................07
3.2 Resultados Destacados no Ano...................................................................08
3.3 Principais Programas e Iniciativas Ambientais.............................................08
4. SISTEMAS DE INFORMAÇÃO NO SETOR PÚBLICO..................................10
4.1 Inteligência no relacionamento.....................................................................11
4.2 Avanço do digital..........................................................................................12
CONCLUSÃO. ...................................................................................................13 
REFERÊNCIAS .................................................................................................14
INTRODUÇÃO 
O presente Projeto Integrado Multidisciplinar (PIM VIII) apresentar o Banco do Brasil (BB). O trabalho foi realizado através de uma pesquisa bibliográfica, vale ressaltar a importância d a escolha por este tipo de pesquisa, uma vez que a pesquisa bibliográfica se vale de publicações científicas, livros etc. Não se dedicando apenas à coleta de dados, e nem configurando em uma simples transcrição de ideias. É uma das etapas da metodologia científica de pesquisa que corresponde a observação, coleta e análise dos dados, proporcionando assim uma maior extração de conhecimento e uma ótima pesquisa. 
Tendo sua origem em 1808, foi o primeiro banco da história de Portugal e do Império Português. Havia apenas três bancos emissores no mundo – na Suécia, na França e na Inglaterra, quando o príncipe D. João, recém-chegado ao Brasil, obrigado a deixar repentinamente Portugal, invadido pelas tropas de Napoleão, decidiu criar o Banco do Brasil. 
O Banco do Brasil é uma instituição financeira brasileira, conta com a participação do Governo federal do Brasil em 54% das ações. Juntamente com a Caixa Econômica Federal, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, o Banco da Amazônia e o Banco do Nordeste, o Banco do Brasil é um dos cinco bancos estatais do governo brasileiro. 
Segundo dados do próprio banco, entre agências e postos a empresa possui: 15.133 pontos de atendimento distribuídos pelo país, sendo que 95% de suas agências possuem salas de autoatendimento (são mais de 40 mil terminais), que funcionam além do expediente bancário. Possui ainda opções de acesso via internet, telefone e telefone celular. Vale destacar também que está presente em mais de 21 países além do Brasil.
Tem por objeto a prática de todas as operações bancárias ativas, passivas e acessórias, a prestação de serviços bancários, de intermediação e suprimento financeiro sob suas múltiplas formas, inclusive nas operações de câmbio e nas atividades complementares, destacando-se seguros, previdência privada, capitalização, corretagem de títulos e valores mobiliários, administração de consórcios, cartões de crédito/débito, fundos de investimentos e carteiras administradas e o exercício de quaisquer atividades facultadas às instituições integrantes do Sistema Financeiro Nacional. 
Como instrumento de execução da política creditícia e financeira do Governo Federal, compete ao Banco exercer as funções atribuídas em lei, especificamente as previstas no art.19 da Lei n.º4.595/1964.
2. INDÚSTRIA 4.0 E TECNOLOGIAS 
Dadas as pujantes discussões sobre a “Indústria 4.0”, entender como tal se manifesta no setor bancário parece mandatório para que se possa compreender a atual dinâmica de concorrência com a chegada das fintechs, dos bancos digitais e do open banking, assim como o próprio futuro do setor. 
Historicamente, bancos são agentes inovadores por excelência. Seja pela própria natureza da atividade bancária, pelo papel no financiamento dos gastos dos demais agentes, pela alavancagem que lhe é essencial ou pelo seu próprio histórico de desenvolvimento, seja qual for o ponto de vista, fato é que os bancos financiam a atividade inovativa e são, eles próprios, intrinsecamente inovadores (Chick, 1992; 1993; Hilferding, 1985; Keynes, 1983; Minsky, 2008; 2011; Schumpeter, 1964; 1984). 
Não por outro motivo que as inovações tecnológicas que cada vez mais incessantemente ocorrem no setor – a despeito de este não se enquadrar dentre os setores industriais tradicionalmente considerados intensivos em tecnologia – constituem alvo de pujantes e urgentes reflexões, dentro e fora do círculo acadêmico. 
Nos anos 2000, dadas as muitas inovações que surgiram no setor, também muitas perspectivas são colocadas sobre o quê Schumpeter (1984) chamaria de um autêntico processo de “mutação tecnológica”: o futuro dos meios de pagamento, as transações internacionais, as formas de acesso aos serviços bancários, o fenômeno da desintermediação bancária, o mercado de trabalho do setor e até mesmo o futuro (e a própria existência) dos bancos são algumas das variáveis questionadas, repensadas e estudadas por organismos internacionais, bancos centrais, acadêmicos, associações patronais, sindicatos, conglomerados financeiros e também pelos fabricantes dos insumos tecnológicos. 
2.1 Desafios da indústria 4.0 no setor bancário - (Banco 4.0)
A partir da abordagem neoschumpeteriana, caracterizar como a trajetórias tecnológica da chamada “Indústria 4.0” têm se manifestado no setor bancário do Brasil, relacionando-as às respectivas estratégias competitivas dos novos players e também dos incumbentes, de modo a explorar as condições de mercado que possamou não assegurar a permanência dos primeiros.
Assim, com base na abordagem neoschumpeteriana dos paradigmas tecno-econômicos, as principais trajetórias tecnológicas 4.0 no setor bancário e os respectivos novos agentes foram caracterizados e confrontados às estratégias tecnológicas e competitivas dos já conhecidamente poderosos incumbentes brasileiros, visando explorar as condições de mercado que realmente possam assegurar aos primeiros a permanência no setor. 
Uma conclusão razoável deste que é um processo totalmente em curso é que o acesso às fontes de financiamento; as estratégias competitivas; e os desdobramentos regulatórios, este último sobretudo no que se refere ao open banking, aparecem todos como fatores interligados na definição do mercado. 
2.2 Forasteiros em ascensão: as fintechs 
Dentre todas as pesquisas de maior influência que foram consultadas, as fintechs figuram como as inovações mais disruptivas e cujo estágio de desenvolvimento e disseminação é o que está mais avançado no front do setor. 
FinTech ou simplesmente fintech, de tecnologia financeira, é o nome usado para se referir a empresas intensivas em alta tecnologia e que prestam alguns dos serviços do chamado “ecossistema de fintechs”: crédito, seguro, pagamentos, serviços bancários, gestão de investimentos etc. 
Tecnicamente as fintechs são empresas cujo objetivo é unicamente fornecer serviços financeiros virtuais.
Nesse cenário surge o grande desafio dos bancos físicos de se adequar ao momento inovador e crescente da Indústria 4.0, ou seja (Banco 4.0), e também inovar seus produtos.
2.3 Maratona Tecnológica do Banco do Brasil.
A despeito de ser um banco estatal, o Banco do Brasil vem liderando muitas das novas trajetórias do setor, sendo o primeiro na América Latina a realizar efetivamente uma operação open banking, por meio de um portal que disponibiliza as APIs do banco (informações de extrato, fundos de investimento, cartão de crédito e pagamentos online) para os desenvolvedores de aplicativos. 
Em 2016, o Banco do Brasil lançou a “Conta Fácil BB” que, até março de 2018, já contava com 1.7 milhão de contas na modalidade digital, fazendo desde transferências e pagamentos até contratação de seguros e planos de previdência privada. O banco tem se destacado nas contas digitais, pois permite o upgrade da Conta Fácil BB para uma conta corrente completa, com acesso a produtos de crédito e investimento, tudo por meio do “app” do banco (FEBRABAN, 2018).
3. PLANEJAMENTO URBANO E AMBIENTAL
Alinhado à Política e Responsabilidade Socioambiental, o Sistema de Gestão Ambiental (SGA) segue as especificações da Norma Brasileira ABNT NBRISO 14.001, de 2015, quanto à definição de objetivos, premissas, requisitos, responsabilidades, programas e iniciativas para a adoção de diretrizes relacionada são tema. Por meio do sistema, que abrange todas as unidades no Brasil, as ações de controle dos impactos ambientais são organizados e acompanhadas. Sistematicamente, são coordenados os esforços para a melhoria contínua do desempenho, tendo como foco a eco eficiência, de forma a minimizar o consumo de recursos naturais, a geração de resíduos e as emissões de Gases de Efeito Estufa (GEE).
3.1 Premissas 
· Aprimorar continuamente o SGA;
· Reconhecer e considerar as expectativas e prioridades das partes interessadas na gestão ambiental;
· Disseminar conceitos e práticas para o consumo eficiente de recursos naturais e prevenir a poluição, buscando engajamento e fortalecimento da cultura em Responsabilidade Socioambiental (RSA);
· Capacitar os públicos de relacionamento interno e externo visando aprimorar competências em gestão ambiental.
3.2 Resultados Destacados no Ano 
· -5% Redução do consumo de energia elétrica em comparação com 2019. 
Foram realizadas diversas iniciativas que englobaram ações de conscientização interna, aquisição de energia no mercado livre, substituição de lâmpadas fluorescentes por lâmpadas LED e modernização de aparelhos de ar-condicionado, que evitaram despesa de R$ 14 milhões. Os 27 milhões de kWh economizados seriam suficientes para fornecer energia elétrica a mais de 12 mil residências ao ano.
· -17,9% Redução estimada do consumo de água em comparação com 2019.
· -22,3% Redução do consumo de papel em comparação com 2019, o que corresponde a 1,2 tonelada, e cerca de 12,7 mil árvores que deixaram de ser cortadas.
· -R$ 35 milhões de Despesas evitadas em 2019 por meio da aquisição de 85.818 cartuchos de toner recondicionados (correspondendo a 99% d o total utilizado no ano). O valor representa 79,9% do custo total com esse suprimento caso fosse adquirido somente material novo original do fabricante.
3.3 Principais Programas e Iniciativas Ambientais 
· Programa de Conservação de Energia (Procen) – Promove o uso responsável de energia elétrica nos imóveis por nós utilizados; 
· Programa de Uso Racional da Água (Purágua) – Busca a redução no consumo de água por meio de ações de conscientização, manutenção e instalação de equipamentos para consumo otimizado;
· Programa de Re condicionamento de Cartuchos e Toner (Prorec) – Promove a gestão eco eficiente de cartuchos de toner para impressoras, com adoção da logística reversa; 
· Programa Coleta Seletiva – Engloba iniciativas para a gestão dos resíduos sólidos não perigosos, recicláveis e não recicláveis, gerados nas unidades em todo o País. Os resíduos recicláveis (papel, plástico, metal e vidro) são encaminhados prioritariamente para mais de 339 cooperativas e associações de catadores; os resíduos orgânicos e não recicláveis são destinados à coleta pública; 
· Todo papel que se adquire possui uma das certificações Cerflor ou FSC, ou seja, sua produção respeita o padrão de qualidade e sustentabilidade; 
· Anualmente é publicado Inventário de Emissão de GEE, mensurando as emissões de CO² e (dióxido de carbono equivalente), baseado na metodologia do Programa Brasileiro GHG Protocolo. 
O planejamento de equipamentos urbanos comunitários normalmente é atribuído ao poder público e, em geral, com a finalidade de proporcionar o bem-estar à população, o ordenamento do território e aumentar a competitividade regional. No Brasil, a realidade do planejamento dos equipamentos urbanos aponta uma falta de critérios na implantação e locação desses equipamentos. 
Durante muitos anos, somente as partes das cidades brasileiras que atraíam a atenção dos planejadores foram beneficiadas pelos serviços públicos e tiveram uma participação desproporcional dos orçamentos locais (Brasil, 2010). 
Para Micro e Pequenas Empresas e microempreendedores individuais são oferecidas soluções adequadas para apoiar seu desenvolvimento e incentivar acultura empreendedora no Brasil. O banco concede crédito para atender às necessidades financeiras de Pessoas Físicas (PF) e Pessoas Jurídicas (PJ) empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, por meio do Microcrédito Produtivo Orientado (MPO), com ênfase na orientação e no acompanhamento do empreendimento. 
Foi encerrado 2019 com o total de 187.346 clientes ativos. Com foco em intensificar a atuação em micro finanças, conta com uma parceria estratégica com a Movera, que atua por meio de agentes de microcrédito especializados na contratação e na orientação aos empreendedores de forma qualificada. 
Pelo fato de ser uma organização com forte vocação para o desenvolvimento sustentável de base local/regional e agente de políticas públicas, o Banco do Brasil entende que seus objetivos não poderão ser alcançados sem diálogo permanente e interação proativa com a sociedade civil e demais stakeholders. 
O relacionamento respeitoso e saudável com ONGs, OSCIP, associações de bairros e cooperativas comunitárias de produção está no centro da atuação dos programas da Fundação Banco do Brasil nas áreas de saúde, cultura e esportes; nas iniciativas da Agenda 21 do Banco do Brasil; em projetos de desenvolvimento de interesse coletivo – como na Estratégia de DRS e Arranjos Produtivos Locais. 
 O Banco do Brasil também participa programas de desenvolvimentosustentável em parceria com órgãos governamentais, entidades da sociedade civil e outras organizações, brasileiras e internacionais, como o Protocolo Verde, Objetivos do Milênio, Pacto Global da ONU, Pacto pelo Combate ao Trabalho Escravo, Princípio do Equador, Princípios de Empoderamento das Mulheres, Fórum Amazônia Sustentável, Moratória da Soja, Programa Pró-Equidade de Gênero, Carbon Disclosure Project, Empresas pelo Clima, Índice Carbono Eficiente – ICO² e outros. 
O compromisso de desenvolver soluções negociais com aspectos socioambientais é orientado e declarado na Política de Responsabilidade Socioambiental (PRSA). 
Tem suporte também nas Diretrizes de Sustentabilidade para o Crédito, que estão em sinergia com os compromissos internacionais assumidos pelo Governo Federal, entre eles os relacionados à mitigação e à adaptação aos efeitos das mudanças climáticas. 
Com destaque nacional no desenvolvimento de soluções financeiras e modelos de negócios que promovam a transição para uma Economia Verde e Inclusiva, consideramos as mudanças climáticas no planejamento e aproveitamos oportunidades de negócios para uma economia de baixo carbono, especialmente para atender às necessidades de redução de emissões assumidas pelo Brasil na Conferência de Paris.
Com base em metodologia desenvolvida pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), que trata da mensuração e identificação de recursos alocados em setores da Economia Verde, em 2019 a carteira de negócios verdes apresentou um saldo de R$189,6 bilhões. Ela é integrada por operações de crédito relacionadas a investimentos e empréstimos para os setores de energias renováveis, eficiência energética, construção sustentável, transporte sustentável, turismo sustentável, água, pesca, floresta, agricultura sustentável e gestão de resíduos. 
Além disso, para fomentar uma economia inclusiva, nessa carteira são consideradas áreas de cunho social, como: educação, saúde e desenvolvimento local e regional. Os setores são classificados de acordo com a ONU Meio Ambiente e com os produtos temáticos e específicos de atividades relacionadas à Economia Verde. Esse volume de recursos da Carteira Verde foi destinado a empresas de diferentes portes (MPE, Corporate, Atacado), aos clientes Pessoa Física Varejo e Private, e também aos clientes do Setor Público do BB.
4. SISTEMAS DE INFORMAÇÃO NO SETOR PÚBLICO
A atual geração tem como algo intrínseco uma vida conectada a tecnologia. Raro são as pessoas que conseguem passar um dia sem fazer o uso de um smartphone ou d e qualquer outro a parelho tecnológico, acessar as redes sociais pelo computador ou se conectar com o mundo todo através da internet. Tal evolução não é vista como algo necessariamente ruim, mas pelo contrário. 
Devido esse aumento crescente de novas formas de se conectar ao meio digital, o acesso à informação foi democratizado e facilitado. Permitindo então a qualquer pessoa o acesso e o poder de estar antenado às últimas novidades e aprender de tudo através da internet. 
O meio digital é um meio que serve para simplificar o que antes era complexo demais. A fim de mostrar os seus esforços nesse sentido, o Banco do Brasil não mediu esforços para tal feito. Essa instituição se tornou o banco com o maior número de clientes em nosso país. Reinventando-se constantemente e se tornando uma referência quando o assunto é banco digital. Mais do que simplesmente oferecer uma plataforma de Internet Banking, canais virtuais de comunicação ou um aplicativo para dispositivos móveis, é preciso modificar os processos para que eles aconteçam de forma totalmente digital. 
O banco digital trata -se de um modelo operacional com uma infraestrutura capaz de responder às interações de seus clientes em tempo real, mesmo nessa era tecnológica é comum se deparar com bancos tradicionais que têm dificuldade de atender à demanda daqueles que nasceram mergulhados na era digital. 
De olho nas demandas desses clientes, o BB interage pelo chat para tirar dúvidas e oferecer produtos personalizados. Cerca de 80 mil clientes, desde janeiro, foram abordados por essa tecnologia. Essa ferramenta tem como por objetivo busca ampliar o relacionamento nos canais mais relevantes para os clientes, internet e mobile. A finalidade é gerar relações duradouras, lucrativas e a satisfação dos clientes. 
De acordo com o diretor de Clientes Pessoas Físicas do Banco do Brasil, Simão Luiz Kovalski, a efetividade de contratação de crédito, por meio de chats, foi de aproximadamente 37%. Por outro lado, às abordagens automatizadas, via banner, para produtos de seguridade, a efetividade chegou a 23%. O volume de crédito negociado por meio dessa tecnologia, nos primeiros nove meses do ano, segundo o balanço do BB, foi de, aproximadamente, R$ 200 milhões. 
Com a nova fase do projeto, a partir de janeiro, a oferta de produtos será ampliada a uma base bem maior, podendo chegar a de 8,6 milhões de clientes que utilizam a internet e mobile banking. "Será um início de ano bem animado, com a ampliação desse projeto e o lançamento de um novo portal", comemora Kovalski, que não pode antecipar o impacto dessa ampliação do projeto no resultado do BB. Explica o executivo que esse tipo de recurso aumenta em muito o potencial de negócios efetivamente fechados, portanto melhora a eficiência do banco. 
Ao contrário do que muitos pensam o investimento do banco em novas ferramentas tecnológicas não beneficia apenas os clientes mais jovens. " Internet banking é um facilitador para todos. Temos o exemplo de um cliente de 93 anos que é um dos mais ativos", cita o diretor do BB. 
4.1 Inteligência no relacionamento 
A ferramenta do Banco do Brasil foi desenvolvida pela empresa Internet Business Solution (IBT) Real Time e é chamada de Power Marketing. O objetivo é permitir em tempo real o relacionamento entre empresa e cliente, possibilitando o envio de ofertas personalizadas e aumentando as compras por impulso. A empresa pode enviar banners, sons, vídeos e HTML de forma automática. A interação entre a companhia e o consumidor é feita por meio de vídeo-chat, contact center, redes sociais e mobile.
Desde 2010, o Banco do Brasil já direcionou mais de R$ 18,7 bilhões em tecnologia. O investimento permanente do Banco na área tem o objetivo de melhorar eficiência operacional, inclusive com redução de perdas, expandir os negócios e melhorar o atendimento ao cliente, assim como aumentar a produtividade mantendo rígido controle de suas despesas administrativas e de pessoal. 
Um importante resultado dos investimentos em tecnologia está relacionado ao aumento da capacidade de armazenamento de dados e no índice de disponibilidade. A capacidade de armazenamento teve um salto de 374%, saindo de 21.743 terabytes em 2011, para os atuais103.206 terabytes. Na mesma linha histórica, o BB vem mantendo o seu índice geral de disponibilidade de sistemas sempre acima de 99%, atingindo 99,7% no primeiro trimestre deste ano. Com o objetivo de garantir a continuidade e a expansão dos negócios do BB, além de reduzir os riscos operacionais e de seguir normativos internacionais que tratam de segurança em TI em bancos.
4.2 Avanço do digital 
Como parte da sua estratégia de mobilidade, o BB já anunciou que tem pretensão de liberar R$ 3,5 bilhões de crédito ao consumo e financiamentos por meio do celular até o final do ano. É importante saber que a digitalização do crédito e financiamento ao consumo é uma tendência para todo o mercado bancário brasileiro para os próximos anos. Com conveniência e segurança, o cliente já está aprendendo a solicitar as mais diversas linhas de crédito de qualquer lugar, sem precisar comparecer a uma agência bancária antes. 
Para Edmar Casa Latina, diretor de Empréstimos e Financiamentos do BB, “o uso de novas tecnologias tem exigido dos bancos uma nova forma de se relacionar com os clientes. Agora, se optar pelo financiamento, o cliente do Banco do Brasil só precisa ter em mãos o celular para simular e contratar, em qualquer dia,horário e local.
CONCLUSÃO. 
Diante do exposto pelo trabalho o Banco do Brasil (BB) é uma instituição financeira brasileira, constituída na forma de sociedade de economia mista. O BB é a mais antiga e proporcionalmente a mais conhecida instituição financeira do país. Sua fundação remonta ao século XIX e sua importância na história econômica do Brasil é fundamental. 
O Banco do Brasil é hoje o maior banco do Brasil, com a soma de todos os bens e direitos a receber, conhecido como ativo total, de quase R$ 1,5 trilhão, sendo que 54% do BB é de propriedade do Governo, 22% é de propriedade de investidores estrangeiros e 23% de investidores brasileiros. 
Em se tratando de Indústria 4.0 (banco 4.0) e Tecnologias, o banco está em constante avanço tecnológico e desenvolvimento, sempre inovando em suas ferramentas aos clientes. 
No planejamento urbano o banco não tem muitas ações a serem demonstradas, mas no planejamento ambiental, mobiliza muitas ações para incentivar os cidadãos a tornar o município melhor em todos os aspectos.
No Sistema de Informação no Setor Público, foi analisado os planejamentos operacionais, táticos e estratégicos com o uso da tecnologia e os avanços tecnológicos e como as ferramentas digitais atuais de forma significativa na empresa. 
Por fim, o BB é promissor, interessante e, aquele que desejar permanecer na carreira tem um turbilhão de oportunidades. Por isso, o Banco do Brasil continua uma excelente empresa para se trabalhar. 
É destacado não só por ser um bom ambiente de trabalho, como também por ajudar a sociedade e o meio ambiente através de seus projetos sociais e por ser de fácil acesso, principalmente com a ajuda da tecnologia, aonde a eficiência e a praticidade andam lado a lado.
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
https://blog.cedrotech.com/banco-4-0-brasil-se-prepara-para-receber-open-banking
https://rockcontent.com/br/blog/banco-4-0/
https://www.bcb.gov.br/publicacoes/relatorios/
https://ri.bb.com.br/governanca-e-sustentabilidade/
https://pt.wikipedia.org/ 
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