mapa mental bancario 03

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mapasdaLoli
Conhecimentos
Bancários
Títulos de Crédito
Garantias
Títulos de Crédito
PRINCÍPIOS
Princípio da Cartularidade
Princípio da Literalidade:
Princípio da Autonomia 
Somente produzem efeitos jurídicos os atos lançados no 
próprio título de crédito.
Característica pela qual o crédito se incorpora ao 
documento, ou seja, se materializa no título, assim por 
exemplo, o direito de crédito de um cheque está 
incorporado nele próprio, portanto basta apresentá-lo no 
banco sacado para exercer o direito.
O terceiro descontador não precisa investigar as condições em que o
crédito transacionado teve origem, pois ainda que haja irregularidade, invalidade
ou ineficácia na relação fundamental, ele não terá o seu direito prejudicado. mapasdaLoli
Títulos de Crédito
NOTA PROMISSÓRIA
 Promessa do subscritor de pagar quantia determinada ao 
tomador, ou à pessoa a quem esse transferir o título.
Quem promete pagar (o sujeito que a emitiu)
Beneficiário da promessa (credor)
Requisitos:
Uma promessa de pagamento
(1) denominação de “Nota Promissória” inserta no próprio texto do título e expressa 
na língua empregada para a redação desse título; 
(2) a promessa de pagar uma quantia determinada;
(3) a época do pagamento; 
(4) a indicação do lugar em que se efetuar o pagamento; 
(5) o nome da pessoa a quem ou à ordem de quem deve ser paga; 
(6) a indicação da data e do lugar onde a nota promissória é passada;
(7) a assinatura de quem passa a nota promissória (subscritor);
Somente se revestido da formalidade 
prescrita por lei, o instrumento escrito
poderá ser transferido e cobrado, sob o 
regime do direito cambiário.
Não produzirá efeitos cambiais a nota 
promissória emitida ao portador, já que 
o nome do tomador é exigido.
Também não poderá ser considerada nota 
o título que sem indicação de valor
líquido, ou que sujeite a exigibilidade da 
promessa a qualquer sorte de condição,
suspensiva ou resolutiva.
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DUPLICATA
Título de crédito criado pelo direito brasileiro
A sua emissão somente se pode dar para a 
documentação de crédito nascido de compra e venda 
mercantil, e de vinculação obrigatória, ou seja, o sacado, 
quando devedor do sacador, se obriga ao pagamento da 
duplicata, ainda que não a assine.
Elementos:
1- Denominação "duplicata", a data de sua emissão e o número de ordem;
2- Número da Fatura;
3- Data certa do vencimento ou a declaração de ser a duplicata à vista, 
sendo vedadas as modalidades de vencimento a certo termo;
4- Nome e domicílio do vendedor (sacador) e do comprador (sacado);
5- Importância a pagar, em algarismos e por extenso;
6- Praça de pagamento;
7- Cláusula à ordem, autorizando a circulação do título por endosso;
8- Declaração do reconhecimento de sua exatidão e da obrigação de pagá-la, a ser assinada pelo 
comprador, como aceite, cambial;
9- Assinatura do emitente.
Se o título é emitido à vista, o comprador, ao recebê-lo, deve proceder ao
pagamento da importância devida; se a prazo, ele deve assinar a duplicata, no
campo próprio para o aceite, e restituí-la ao sacador, em 10 dias.
Títulos de Crédito
O aceite não pode ocorrer por simples vontade do sacado.
Casos que pode ocorrer a recusa: a) avaria ou não recebimento das mercadorias,
quando transportadas por conta e risco do vendedor; b) vícios, defeitos e
diferenças na qualidade ou na quantidade; c) divergência nos prazos ou preços
combinados.
Quando o vendedor não cumpriu satisfatoriamente suas obrigações, o comprador
pode se exonerar do cumprimento das suas. A recusa do aceite cabe nessa situação
e nas demais citadas acima.
A duplicata recusada, retida e não paga será protestada uma só vez; pouco importa
o tipo de protesto, porque os seus efeitos são idênticos, em qualquer hipótese.
O lugar do pagamento é também o do protesto.
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Cheque
Ordem de 
pagamento
Em razão de provisão (valores depositados)
Emitente possui junto ao sacado (banco pagador)
Proveniente de contrato de depósito bancário Ex: (conta corrente)
Abertura de crédito Ex: (limite de crédito)
Emitida contra um banco
 à vista
Requisitos
1 - Palavra cheque escrita no texto do título, na língua empregada para a sua redação;
2 - Ordem incondicional de pagar quantia determinada;
3 - Nome do banco a quem a ordem é dirigida (sacado);
4 - Data do saque;
5 - Lugar do saque ou menção de um lugar junto ao nome do emitente;
6 - assinatura do emitente (também chamado de sacador).
Mesma praça devem ser pagos em 30 dias
Praças diferentes, em 60 dias.
 Visado - Administrativo - Cruzado - Para se levar em conta
Modalidades
check
Títulos de Crédito
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Garantias
Aval
Forma simples e direta das 
modalidades de garantia.
Assinatura do avalista no verso ou anverso
do título tendo as expressões 
‘‘Por aval de João’’ ou
Autonomia (obrigação do avalista como independente da obrigação do avalizado)
Equivalência (O avalista é devedor do título da mesma maneira que a pessoa por ele afiançada)
Formas
Aval em preto 
 Avalizado é conhecido
 Efetuando o Aval
Determinada pessoa 
(Avalista) 
Se compromete a pagar um título de
crédito qualquer nas mesmas condições 
que o devedor (avalizado).
Características
‘‘Por aval’’
ou outra com o mesmo sentido.
Aval em branco 
Não identifica o devedor - avalizado
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Fiança
É obrigação acessória
É contrato acessório
Deve estar formalizada 
por escrito
Pode ser instituída sem o
consentimento do devedor 
ou contra a sua vontade
Pode garantir dívidas futuras;
Em regra, o fiador é 
responsável pela obrigação 
principal e outras acessórias
Pode haver fiança parcial
Não pode existir fiança
 de valor superior à 
obrigação principal
O credor não necessita 
aceitar qualquer fiador
A fiança deve ser estabelecida
 por prazo determinado
Garantias
A fiança pode ser divida 
entre fiadores; importando
 solidariedade entre eles, ou a
especificação da obrigação 
correspondente a cada fiador mapasdaLoli
Garantias
Fiança 
Bancária
Espécie de fiança pela qual o banco se 
coloca como fiador de seu cliente 
(o sujeito afiançado) em determinada 
operação de crédito.
O próprio banco é o fiador.
Penhor 
Mercantil
Contrato acessório e formal, em que o devedor, 
ou outra pessoa por ele, entrega ao credor um 
ou vários bens móveis, como garantia de obrigação. 
O bem, objeto dessa garantia, obrigatoriamente 
fica na posse do banco ou de quem este indicar 
como fiel depositário. A Propriedade é do devedor! 
O contrato lastreado por garantia de penhor mercantil é 
levado a registro no Cartório de Títulos e Documentos, 
para que surta os efeitos legais contra terceiros. A 
origem/propriedade do bem a ser penhorado é 
comprovada através de documentação hábil. 
Extingue–se o penhor 
Confundindo-se na mesma pessoa as 
qualidades de credor e de dono da coisa; 
Dando-se a adjudicação judicial, a 
remissão ou a venda da coisa empenhada, 
feita pelo credor ou por ele autorizada. 
Direito real de garantia, constituído 
sobre imóvel do devedor ou de 
terceiros, sem tirá�lo da posse 
direta do proprietário, objetivando 
sujeitá�lo ao pagamento da dívida 
O devedor dá o bem em garantia, mas continua o 
dono dele, ou seja, não há transferência de 
propriedade do devedor para o credor, mas apenas 
a sinalização de que aquele imóvel é uma garantia 
de uma operação de crédito e, caso ele 
seja vendido, o valor arrecadado será voltado 
preferencialmente a quitação da dívida contraída. 
A hipoteca pode ser formalizada 
em um Instrumento à parte ou por 
cláusula adjeta a contratos de 
empréstimos, mas em qualquer 
caso é obrigatória a averbação na 
matrícula do imóvel junto ao 
Cartório de Registro de Imóveis. 
Toda garantia é acessória de uma obrigação principal e que, portanto, com a extinção da obrigação principal, 
a garantia deixa de existir. Por outro lado, a garantia se prende somente à obrigação garantida, não 
podendo, por ato unilateral do credor se estender a outra obrigação, ainda que as partes sejam as mesmas. 
Alienação 
FiduciáriaEspécie de direito real em garantia
É contrato pelo qual o devedor 
(chamado de fiduciante) transfere ao credor
(chamado de fiduciário) a propriedade 
resolúvel de bem (pode ser móvel ou imóvel), 
conservando a posse direta.
O cumprimento da obrigação garantida pela 
alienação fiduciária reserva ao
devedor a possibilidade de recuperar o bem 
colocado em garantia; 
O descumprimento transfere a posse direta do 
bem ao credor, que o vende e satisfaz
o cumprimento do crédito
Extinguindo–se 
a obrigação
Perecendo 
a coisa 
Renunciando
 o credor
Hipoteca 
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Fundo garantidor
 de crédito
Associação civil sem fins lucrativos, 
com personalidade jurídica de 
direito privado.
Finalidade do FGC é proteger os 
depositantes e investidores no âmbito 
do sistema financeiro nacional 
(dentro dos limites previstos).
Com o objetivo de contribuir para a manutenção da estabilidade do Sistema
Financeiro Nacional e para prevenção de crise bancária sistêmica, podem ser
contratadas com o FGC operações de assistência ou de suporte financeiro,
incluindo operações de liquidez com as instituições associadas, diretamente ou por
intermédio de empresas por estas indicadas, inclusive com seus acionistas
controladores.
Critérios 
para Pagamento 
Pagamento é realizado por 
CPF/CNPJ e por instituição 
financeira ou conglomerado 
Limite de Cobertura Ordinária 
Se a conta possuir mais de um titular, o valor 
de 250 mil será dividido pelo número de titulares, ou 
seja, não são 250 mil por cada, mas sim por todos 
Até R$250.000,00
Por CPF 
Por conta ou conglomerado financeiro
Adesão Compulsoria 
A adesão das instituições financeiras e as associações 
de poupança e empréstimo em funcionamento no País � não 
contemplando as cooperativas de crédito e as seções de 
crédito das cooperativas, é realizada de forma compulsória. 
As autorizações do Banco Central do Brasil para 
funcionamento de novas instituições financeiras estão 
condicionadas à adesão ao FGC. 
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