Financas pessoais - Aula 3 - PUCRS - Rafael Freitas

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APRESENTAÇÃO
DE APOIO
FINANÇAS PESSOAIS E 
PLANEJAMENTO 
FINANCEIRO
MBA em
Por Leticia Braga de Andrade – Aula 03
Administração, Finanças e Geração de Valor
Finanças pessoais e educação financeira. O impacto das finanças pessoais nos negócios.
Técnicas, ferramentas e metodologias que contribuem para aumento de ganhos financeiros.
Ementa da disciplina
É apontada como uma das principais mulheres para se acompanhar no
mercado financeiro. Executiva do mercado financeiro com 25 anos de
experiência, se dedica a compreender a influência dos aspectos emocionais e
comportamentais nos projetos financeiros – conceitos estes que ela traz em
sua palestra que, não por acaso, chama-se ”Dinheiro com Atitude” onde sua
fala potente provoca mudança de mentalidade na forma como você enxerga
suas finanças pessoais e familiares. Ana Leoni foi superintendente da ANBIMA
- Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais,
à frente das áreas de Educação Financeira e Certificação Profissional;
conselheira da Planejar – Associação de Planejadores Financeiros do Brasil e
membro de diversas instituições internacionais como IFIE (International Forum
for Investor Education), Chairwoman do IFIE America’s Chapter. Sua trajetória
é marcada pela conquista da visibilidade às questões relacionadas à saúde
financeira da população brasileira, ocupando posições nos principais
organismos nacionais e internacionais ligados ao tema.
ANA LEONI
Professora Convidada
LETÍCIA BRAGA DE ANDRADE
Professora PUCRS
 Doutora em Economia do Desenvolvimento pela Universidade Federal do 
Rio Grande do Sul (2015), mestre em Desenvolvimento Econômico pela 
Pontifícia Universidade Católica do Rio Grande do Sul (2007) e bacharel em 
Ciências econômicas pela Universidade do Vale do Rio dos Sinos (2001). 
Docente universitária desde 2006, foi gestora acadêmica da PUCRS por mais de 
10 anos, atuando em coordenações de departamento, de PGLS e educação 
continuada e de parcerias institucionais. Na área corporativa, é head de 
Educação Financeira no PagBank PagSeguro, empresa do Grupo UOL. Tem 
experiência na área de Economia, com ênfase em Organização Industrial e 
Estudos Industriais, principalmente nos seguintes temas: empreendedorismo, 
fontes de financiamento, matemática financeira e arranjos produtivos.
Professores
Encontros e resumo da disciplina
A longevidade cada vez maior 
das pessoas cria novos 
desafios para o planejamento 
financeiro.
ANA LEONI
Professora Convidada
ANA LEONI
Professor Convidada
LETÍCIA BRAGA DE ANDRADE
Professora PUCRS
Organização do orçamento é 
um passo essencial no 
planejamento financeiro.
Cada um deve se conhecer bem 
para saber como, onde e por 
quanto tempo investir seu 
dinheiro.
Ter algum tipo de reserva financeira é 
fundamental.
O superendividamento vem por pequenos 
erros cometidos por muito tempo.
Pesquisa da ANBIMA identificou 5 
perfis econômicos nos brasileiros.
A mudança e o risco são inerentes à 
vida e deve-se aprender a 
administrá-los.
Existem opções de investimento 
seguras e com bom rendimento.
Deve-se buscar adquirir 
ativos que gerem renda.
AULA 1 AULA 2 AULA 3
APRESENTAÇÃO
DE APOIO
Finanças pessoais e 
Planejamento financeiro
Profa. Dr. Letícia Braga de Andrade
Profa. Letícia Braga de Andrade
Tenho 45 anos
Dois filhos
Separada
Doutora em Economia
Docente a mais de 15 anos
Educadora financeira 
Empresária
Começando do início!
1 – Economizar: ser eficiente no seu consumo
2 – Poupar: guardar uma parte do dinheiro
3 – Investir: fazer o dinheiro trabalhar para você
Não é sobre dinheiro, é sobre comportamento.
Economizar
Significa ser eficiente no seu consumo. 
Entender o valor do seu esforço e usar a referência correta.
• Você precisa OU deseja determinado produto/serviço?
• Você precisa adquirir este produto/serviço agora ou pode esperar?
• Quanto você recebe por hora de trabalho? 
• Você costuma observar as riquezas que tem em casa?
Dicas para economizar:
Não se deixe dominar pelo impulso.
 Se 2 ou 3 dias depois você ainda lembrar daquilo que queria comprar, então vá para 
a próxima dica.
Faça a conta de quantas horas você precisará trabalhar para pagar aquele 
produto/serviço.
 Digamos que você trabalha 8 horas por dia, 5 dias na semana, 4 semanas no mês (8 
x 5 x 4) = 160 horas. Agora divida o valor que é pago a você no mês por 160. O 
resultado será o valor que você recebe por hora de trabalho. Então, quantas horas 
você precisa trabalhar para pagar aquele almoço no restaurante?
Tenha no máximo 2 cartões de crédito, mas deixe-os em casa!
 2 com datas diferentes de modo a auxiliar na sua organização financeira (fluxo de 
caixa pessoal)
 Deixe-os em casa pois se realmente você estiver precisando daquilo que pensa em 
comprar, então valerá a pena ir até em casa buscar o cartão e voltar para comprar. 
Se não valer a pena é porque não era tão importante assim
Poupar
Nada permanece se não encontrar um lugar para ficar.
• Qual o lugar do dinheiro na sua vida?
• O dinheiro que não existe tem como crescer?
Dinheiro 
entra
Você paga contas 
Você compra
Dinheiro 
sai
Dinheiro 
entra
Você paga contas 
Você poupa 
Você compra
Parte do 
dinheiro fica 
Dicas para poupar:
“A fila anda”, mas não para o dinheiro.
 Não importa a quantidade de dinheiro, dê um lugar para ele ficar.
O objetivo dos “cofrinhos” é criar um LUGAR para as crianças guardarem seu 
dinheiro.
 Todos nós, adultos, sabemos que aquelas moedinhas não irão se valorizar ficando 
ali paradas. O propósito dos cofrinhos é ser o lugar do dinheiro para as crianças. 
Então, façamos o mesmo e criemos um lugar para o nosso dinheiro também ficar.
Comece! 
 Não importa a quantidade de dinheiro, sempre guarde um pouquinho dele.
Investir
Investir é simplesmente fazer o dinheiro gerar mais dinheiro.
• Você já ouviu a frase “fazer o dinheiro trabalhar para você”?
• O dinheiro não traz felicidade. 
O dinheiro traz liberdade... e a liberdade traz felicidade.
Do resto, o tempo se encarrega.
Entendimento 1: 
Você trabalha por dinheiro?
Não posso controlar a maior parte das coisas na minha vida. 
Então, me concentro naquilo que está ao meu alcance: Eu mesmo!
A vida das pessoas é controlada por duas emoções: o medo e a ambição. 
O medo de não ter dinheiro às leva ao trabalho árduo. A medida que 
recebem dinheiro, a ambição as leva a pensar nas coisas maravilhosas 
que podem ser compradas. Neste momento, o medo de voltar a não ter 
dinheiro é reforçado (armadilha da vida).
Entendimento 1: 
Você trabalha por dinheiro?
Não se renda às emoções.
Foco no problema: Isso não é para mim!
Quando eu chego a conseguir o dinheiro, minha emoção ganha da 
minha inteligência.
Foco na solução: Como realizo o meu desejo sem usar dinheiro?
A inteligência é permanentemente exercitada por meio da criatividade.
Estratégia 1: 
Você trabalha por dinheiro?
Estar quebrado é temporário. A pobreza é eterna.
Exemplos reais:
Biblioteca de gibis
Viagem para a Disney
Rifa de Iphone
Entendimento 2: 
Não importa quanto dinheiro você faz, mas 
quanto conserva.
“Os iletrados do século XXI não serão os que não leem ou 
escrevem, mas os que não conseguem aprender, desaprender 
e reaprender.” Alvin Toffler
Portanto, desconstrua e reconstrua:
Ativo: tudo aquilo que coloca dinheiro no seu bolso.
Passivo: tudo aquilo que retira dinheiro do seu bolso.
Renda
Despesas
Ativos Passivos
Emprego
Balanço Patrimonial
Salário
Demonstração financeira
Impostos
Aluguel
Alimentação
Transporte
Vestuário
Fluxo de caixa padrão 
de uma pessoa classe 
D ou E
Salário
Empresário
Governo
Banco
Entendimento 2: 
Não importa quanto dinheiro você faz, mas 
quanto conserva.
Renda
Despesas
Ativos Passivos
Emprego
Balanço Patrimonial
Salário
Demonstração financeira
Impostos
Pagamento do financiamento
Prestação do carro
Pagamento do cartão de crédito
Fluxo de caixa 
padrão de uma 
pessoa classe média
Financiamento
Empréstimo do carro
Despesasdo cartão 
de crédito
Entendimento 2: 
Não importa quanto dinheiro você faz, mas 
quanto conserva.
Renda
Despesas
Ativos Passivos
Balanço Patrimonial
Renda de aluguéis
Dividendos
Juros
Royalties
Demonstração financeira
Impostos
Financiamento
Fluxo de caixa 
padrão de uma 
pessoa classe A
Financiamento
Empréstimo ao 
consumidor
Cartão de crédito
Imóveis
Ações e Títulos
Promissórias
Propriedade intelectual
Entendimento 2: 
Não importa quanto dinheiro você faz, mas 
quanto conserva.
Renda
Despesas
Ativos Passivos
Demonstração financeira
Classe média
Renda
Despesas
Ativos Passivos
Demonstração financeira
Classe alta
Estratégia 2: 
Não importa quanto dinheiro você faz, mas 
quanto conserva.
Concentre seus esforços na compra 
exclusiva de ativos geradores de renda.
Só aumente despesas quando essa 
renda gerada puder pagá-las.
Estratégia 2: 
Não importa quanto dinheiro você faz, mas 
quanto conserva.
Entendimento 3: 
Cuide do seu negócio
Negócios que não exijam sua presença
Ações
Títulos
Imóveis que geram renda
Promissórias
Royalties de propriedade intelectual
Tudo que tenha valor, se valorize e tenha um mercado líquido.
Mantenha seu emprego, seja um ótimo 
funcionário, mas construa sua coluna de 
ativos.
Sua profissão não é seu negócio!
Entendimento 3: 
Cuide do seu negócio
Você sabia que...
Quando Ray Kroc, fundador do McDonald`s foi questionado sobre 
qual era o seu negócio sua resposta foi “imóveis”! Atualmente o 
McDonald`s é o maior proprietário individual de terrenos no 
mundo, superando inclusive a Igreja Católica.
Dica:
Adquira ativos pelos quais é apaixonado, porque assim você 
cuidará melhor e se divertirá aprendendo sobre eles.
Entendimento 4: 
Riscos são inerentes à vida, administre-os.
Pequenas quantidades de dinheiro podem 
crescer com investimentos inteligentes feitos 
no tempo certo.
O que lhe parece mais complicado?
1) Trabalhar arduamente. Pagar 50% em impostos e poupar o restante 
obtendo 5% de rendimentos, que ainda também serão tributados.
2) Dedicar-se para desenvolver sua inteligência financeira. Dominar o poder 
do seu cérebro e da coluna de ativos.
Entendimento 4: 
Riscos são inerentes à vida, administre-os.
Existem dois tipos de investidores:
O primeiro e mais comum, são pessoas que compram um investimento 
hermético, ou seja, investimentos tão seguros que os ganhos são reduzidos. 
Pode ser caderneta de poupança, um fundo de investimentos imobiliários, 
ações ou títulos. Pode ser comparado àquela pessoa que procura um 
varejista, corretor ou imobiliária para adquirir algo “direto da prateleira”.
O segundo são investidores que criam investimentos, algo sob medida. 
Organiza o negócio como quem compra os componentes do seu próprio 
computador. Estes encontram oportunidades que os outros deixaram passar, 
levanta dinheiro e... reúne pessoas expertos!
Entendimento 5: 
Trabalhe para aprender, não por dinheiro
Você precisa saber de tudo um pouco.
Aprender habilidades que você pensa que não são da sua área irá beneficiá-lo.
A habilidade que você precisa aprender e conquistar é aquela que você mais 
teme... e também a que lhe trará maior satisfação.
A única certeza na vida é a MUDANÇA.
Desafio
Os fracassos inspiram os vencedores, 
e frustram os perdedores. 
Muitas pessoas não vencem financeiramente porque o medo da dor de 
perder dinheiro supera a alegria de ser rico.
Se supere! Supere o medo, o ceticismo, a preguiça, os maus hábitos e a 
arrogância!
Mensagem final
Foi um privilégio estar com vocês.
Obrigada!
	Capa
	FINANÇAS PESSOAIS E PLANEJAMENTO FINANCEIRO
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	Número do slide 3
	Número do slide 4
	Apresentação de Apoio 03
	Finanças pessoais e Planejamento financeiro
	Número do slide 2
	Número do slide 3
	Número do slide 4
	Número do slide 5
	Número do slide 6
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	Número do slide 26
	Capa
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