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MANUAL COMPLETO DO FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO PARA RECÉM- CASADOS INTRODUÇÃO ...................................................................................................3 COMO FUNCIONA O FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO? ......................5 POR QUE OPTAR PELA CASA PRÓPRIA AO INICIAR A VIDA A DOIS? .........................................................................8 COMO O CASAL PODE SE ORGANIZAR PARA FINANCIAR UM IMÓVEL? ................................................................ 13 CONCLUSÃO .................................................................................................. 20 SOBRE A CREDIPRONTO ............................................................................ 22 INTRODUÇÃO 4 INTRODUÇÃO Passada a emoção do casamento e a alegria da lua de mel, os noivos precisam colocar os pés no chão e começar a se preparar para as questões práticas do dia a dia. Entre elas, está a compra de um imóvel. Como diz o ditado: “Quem casa quer casa”. Então, começar essa nova etapa da vida morando com familiares pode não ser uma boa causados pela rotina, o casal ainda perderá a sua privacidade. Sendo assim, muita gente acredita que a melhor escolha seja viver de aluguel. Será mesmo? Muitas pessoas acham que é impossível comprar um imóvel nessa fase da vida e que o ideal é juntar todo o dinheiro antes da compra. É verdade que, quanto maior for o valor da entrada na hora da compra, mais vantajoso será o negócio. Agora, isso que comprar à vista seja a única opção. Neste e-book, vamos mostrar como os casais imóvel, de modo que essa compra não comprometa COMO FUNCIONA O FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO? 6 COMO FUNCIONA O FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO? Se você consegue alugar, consegue pagar um De acordo com a Pesquisa Mensal de Valores de Locação da Cidade de São Paulo, publicada pelo Secovi (SP), em maio de 2019, o preço médio do aluguel cobrado na zona oeste da cidade era superior a R$ 2 mil — para um imóvel de 100 metros quadrados. Por ano, são mais de R$ 24 mil. desmentir um dos maiores mitos relacionados ao bolso do consumidor. Uma pessoa que vive em São Paulo, como no nosso exemplo, e paga essa quantia de aluguel, pode, tranquilamente, pagar as mensalidades da sua casa própria. 7 COMO FUNCIONA O FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO? ENTENDENDO O FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO Nessas mensalidades, o consumidor pagará ao banco parte de sua dívida acrescida dos juros e taxas relacionadas à compra. Por isso, é muito importante que o casal faça uma boa pesquisa de mercado, visitando diversas instituições, para poder conhecer os valores praticados por cada uma delas. Em muitos casos, o valor da mensalidade do Além disso, o casal estará comprando um imóvel, e não pagando pelo serviço da moradia. poderá ser vendido ou alugado, gerando renda aos seus proprietários. oferecida pela maioria dos bancos. Nela, o cliente recorre ao banco para complementar o valor necessário para a aquisição do imóvel. Na maioria das compras de imóveis direcionadas às imóvel. Normalmente, corresponde a até 80% da compra. Ao tomar o capital emprestado, o banco se compromete a transferir o dinheiro para o proprietário do imóvel e o cliente se compromete a pagar o empréstimo ao banco, de maneira parcelada. POR QUE OPTAR PELA CASA PRÓPRIA AO INICIAR A VIDA A DOIS? 9 POR QUE OPTAR PELA CASA PRÓPRIA AO INICIAR A VIDA A DOIS? Além de oferecer mais privacidade, uma casa também ajuda o casal a organizar o próprio patrimônio — e esse planejamento pode começar enquanto eles ainda são noivos. USO DO FGTS Comecemos por uma das principais noivos tenham saldo do FGTS em suas contas. Como sabemos, o uso desse capital é restrito a algumas situações, como demissão sem justa causa, tratamento de algumas doenças crônicas etc. Infelizmente, não é possível usar esse valor para pagar o aluguel. Todavia, é possível usá-lo para dar de entrada na compra imobiliária, amortizar a dívida durante o pagamento do atrasadas, caso isso ocorra. Outra vantagem é poder somar o saldo de duas contas do FGTS. Isso é possível em qualquer situação em que a compra ocorrer de forma conjunta. Existem algumas regras para poder recorrer a esse dinheiro. Uma delas é a de que o valor máximo do imóvel seja de R$ 1,5 milhão. Ademais, pelo menos um dos noivos deve trabalhar na cidade em que o imóvel está localizado. Como se trata de um incentivo para a compra do primeiro imóvel, o casal não pode ser dono de outra moradia na mesma cidade. 10 IMÓVEL COM PERSONALIDADE Decorar uma casa ou apartamento alugado pode ser algo frustrante. Além de ser necessário respeitar as orientações do proprietário, os moradores precisam entregar o local da mesma trabalhar duas vezes. Quando você é dono do seu imóvel, ele pode ser decorado à sua maneira. Além de poder trocar piso, cores das paredes, incluir móveis planejados, você ainda poderá reformá-lo. Derrubar uma parede, criar um novo quarto, mudar os cômodos de lugar, tudo isso é possível quando se é proprietário de uma casa ou apartamento. Nesse caso, basta respeitar as condições estruturais da propriedade. 11 POR QUE OPTAR PELA CASA PRÓPRIA AO INICIAR A VIDA A DOIS? ESTABILIDADE SOCIAL Quando se é solteiro, não há problema em busca de novas oportunidades ou de um lugar mais agradável para viver, não é mesmo? pode ser um transtorno. Imagine ter que os itinerários dos ônibus e metrôs etc. Além disso, essas mudanças constantes, comuns para quem vive de aluguel, podem impedir o casal de criar laços de amizades com os seus vizinhos, retirando a sensação de pertencimento a uma comunidade. essa possibilidade na hora de escolher o imóvel que desejam comprar. Para as crianças, as mudanças constantes podem ser dolorosas, impedindo-as de criarem laços com seus amigos. Em alguns casos, nem é o morador quem deseja sair do imóvel, mas o proprietário que decide usar a propriedade. 12 POR QUE OPTAR PELA CASA PRÓPRIA AO INICIAR A VIDA A DOIS? INVESTIMENTO FINANCEIRO Se vocês não têm planos de permanecer na cidade ou no bairro em que estão, logicamente, não devem comprar um imóvel nesse local. Nesse tipo de situação, em que o casal sabe que sua permanência em uma região é temporária, o mais indicado é o aluguel. Ao alugar uma casa, o inquilino está pagando pela prestação de um serviço. É semelhante à experiência vivida por alguém que não quer comprar um carro, preferindo locá-lo. Acontece que, ao contrário de um automóvel, o preço de imóvel sempre valoriza. Por isso, o casal imobiliário como uma mera compra, nem compará-lo apenas com o aluguel, e sim entender que se trata Trata-se da construção do patrimônio . Sendo assim, faça os cálculos para poder investir os recursos do casal na compra de um imóvel, em vez de continuar pagando pelo serviço de aluguel. COMO O CASAL PODE SE ORGANIZAR PARA FINANCIAR UM IMÓVEL? 14 COMO O CASAL PODE SE ORGANIZAR PARA FINANCIAR UM IMÓVEL? A e maturidade emocional. Quando um casal decide se casar, entende-se que ambos estão compartilhando de um mesmo projeto: a construção de uma vida sólida a dois. Como qualquer projeto, é importante que os planos econômicos do casal LIVRANDO-SE DAS DÍVIDAS DE SOLTEIRO imobiliário, o casal precisa fazer um planejamento pessoal individual, entendendo qual é a sua Uma das partes pode estar no vermelho, devido às lojas etc. Nesse caso, não dá para fechar os olhos e ignorar o problema. É necessário entender as dívidas e buscar uma maneira de pagá-las. A forma mais simples é recorrendo a uma negociação. Empresas dos mais diversos segmentos estão dispostas a receber esses valores atrasados, nem que para isso precisem oferecer descontos aos clientes. Em alguns casos, esses descontos chegam a 90% do valor da dívida. 15 COMO O CASAL PODE SE ORGANIZAR PARA FINANCIAR UM IMÓVEL? ORGANIZANDO O ORÇAMENTO DOMÉSTICO A responsabilidade por manter as contasda casa em dia é conjunta. Espera-se do casal cumplicidade e união para fazer com que o orçamento doméstico respeite um teto máximo estabelecido. Esse teto jamais deve equivaler a toda a renda do casal. Comprometam, no máximo, 70% das receitas com as contas. Dessa forma, o risco de se endividar cairá drasticamente. Outra dica é não se empolgar com as compras. É natural que os noivos queiram assinar todo o tipo de serviço ou comprar vários objetos de decoração, mas entenda que toda compra é um investimento. Por isso, procurem uma certa racionalidade para não desperdiçarem recursos no início da vida a dois. Se vocês estão unidos para alcançar o objetivo de comprar uma casa, essa meta deve ser priorizada, pois será um grande marco na história familiar que está sendo construída. 16 SENDO SINCERO SOBRE O IMÓVEL É absolutamente natural que, de vez em quando, uma parte da relação ceda para deixar a outra feliz. Contudo, essa situação não pode ser uma regra da relação, principalmente quando ambos estão de contas, cada propriedade tem as suas características. Por isso, é preciso sinceridade na quartos, estilo da arquitetura etc. Tudo isso afetará a rotina de ambos, então, não se omita e dê a sua opinião sempre que for um momento oportuno. 17 COMO O CASAL PODE SE ORGANIZAR PARA FINANCIAR UM IMÓVEL? ORGANIZANDO A VIDA BANCÁRIA o banco pode negar crédito ao casal, sim. Essa é uma possibilidade. Para evitá-la, devemos trabalhar para que a instituição bancária entenda os noivos como bons pagadores. Além de evitar dívidas, é relevante organizar a vida bancária. Isso bancárias existentes ou criar uma, caso você ainda não tenha. Evite ter muitas contas, pois elas podem gerar taxas. O mesmo vale para o cartão de crédito, que, além das taxas, oferece o risco do endividamento, devido aos juros. Quando uma pessoa tem sua vida bancária organizada, o banco entende que ela manté o seu orçamento sob controle. Essa característica é importante para obter as melhores condições em qualquer tipo de empréstimo. 18 COMO O CASAL PODE SE ORGANIZAR PARA FINANCIAR UM IMÓVEL? SIMULANDO O FINANCIAMENTO imobiliário é uma importante ferramenta para descobrir os valores desse negócio. Ela pode ser feita no site da empresa que concederá o crédito. Com base nos dados fornecidos, o casal pode tomar algumas medidas práticas para tornar o negócio mais viável, como iniciar metas de economia para juntar o capital necessário. Vender bens que vocês não usam mais, como eletrônicos, roupas e até mesmo um automóvel pode acelerar esse processo de compra. Para entender como as mensalidades impactaram a rotina da família, vocês podem criar o compromisso de, todos os meses, investirem em uma conta o valor referente ao descobrir qual é o valor exato que cabe no bolso de vocês. 19 TENHAM UM “PLANO B” mantinha o hábito de guardar dinheiro chegou a . bom estar entre os poupadores. Ainda que sejam jovens, lembrem-se de que imprevistos podem acontecer. Uma ausência não programada do trabalho, uma compra inesperada, o nascimento de um herdeiro etc. adulta é cheia de surpresas. Quando se está preparado para lidar com elas, o diminui muito — principalmente quando se tem CONCLUSÃO 21 CONCLUSÃO Começar uma vida a dois é um importante marco na vida adulta. Por isso, é natural que o casal deseje ter um local especial para chamar de lar. que pode acelerar essa compra, ajudando o casal a realizar o sonho da casa própria. É verdade que muitas pessoas vivem anos morando em casas alugadas, mas, por que pagar pelo serviço da moradia sendo que você pode comprar o seu imóvel por um valor mensal semelhante ao que já está gastando? estratégia mais inteligente do que simplesmente pagar por um serviço. a CrediPronto SOBRE A CREDIPRONTO https://www.instagram.com/credipronto/ https://www.linkedin.com/company/credipronto/ https://web.facebook.com/financiamento?_rdc=1&_rdr
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