Baixe o app para aproveitar ainda mais
Prévia do material em texto
https://bonus.lsensino.com.br/ Informações Gerais: Prezado(a) aluno(a), Este é um simulado da disciplina Conhecimentos Bancários para o concurso da Caixa Econômica Federal 2024. Ele foi especialmente preparado pela LS Concursos e distribuído de forma totalmente gratuita para te ajudar na luta por essa vaga. O caderno tem 30 questões, abrangendo todo o conteúdo da disciplina. Para melhor aproveitamento deste material, siga as regras abaixo: 1. Resolva todas as questões de uma vez, sem conferir gabarito ou comentários. De preferência, imprima o material. 2. Use no máximo 2 minutos por questão, totalizando um máximo de 60 minutos para todo o caderno. 3. Simule o ambiente de prova, separando um lugar silencioso e sem consultar nenhum material. 4. Caso não saiba a resposta de alguma questão, chute. Esta é uma boa oportunidade de você treinar suas técnicas e estratégias. 5. Não pare o tempo. Se precisar ir ao banheiro, considere como tempo perdido, assim como será na prova. 6. Ao final, confira o gabarito e anote seus erros para reforçar os assuntos nos quais você enfrentou dificuldades. Boa sorte! Questão 1: Dada a natureza jurídica da Caixa Econômica Federal (CEF) como empresa pública, qual dos seguintes aspectos NÃO é diretamente influenciado por sua atuação conforme o Estatuto Social? (A) Promoção de políticas de desenvolvimento urbano sustentável. (B) Regulação direta da política monetária do país. (C) Fomento ao acesso à moradia para a população de baixa renda. (D) Administração de fundos e programas governamentais. (E) Incentivo à poupança e ao crédito em todas as regiões do país. Questão 2: Considerando o compromisso da CEF com a administração de fundos e programas delegados pelo Governo Federal, qual das seguintes ações estaria fora do escopo de sua atuação, baseando-se nos princípios e objetivos descritos em seu Estatuto Social? (A) Implementação de um novo programa de financiamento para startups tecnológicas. (B) Gerenciamento de recursos destinados ao combate à pobreza e à desigualdade social. (C) Operacionalização de fundos dedicados à recuperação de áreas degradadas. (D) Criação de uma subsidiária focada exclusivamente em operações de mercado de capitais. (E) Coordenação de iniciativas de geração de trabalho e renda em regiões de baixo desenvolvimento econômico. Questão 3: Das instituições abaixo, qual NÃO é considerada uma operadora do Sistema Financeiro Nacional? (A) Bancos Comerciais (B) Cooperativas de Crédito (C) Corretoras de Valores (D) Fundos de Investimento (E) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) Questão 4: No mercado financeiro, o segmento que proporciona liquidez para o sistema econômico por meio da negociação de títulos com prazos de vencimento curtos é conhecido como: (A) Mercado Monetário (B) Mercado de Capitais (C) Mercado de Crédito (D) Mercado Cambial (E) Mercado de Commodities Questão 5: Uma das principais tendências observadas na transformação digital dos bancos é: (A) Aumento da dependência de agências físicas para operações bancárias (B) Diminuição do uso de tecnologias de inteligência artificial no atendimento ao cliente (C) Implementação de blockchain para segurança de transações financeiras (D) Redução no uso de aplicativos móveis para operações bancárias (E) Crescimento do papel dos caixas eletrônicos como principal ponto de contato com o cliente Questão 6: Qual dos seguintes representa um desafio para o internet banking? (A) A dificuldade de acesso a serviços em áreas rurais com infraestrutura de internet limitada (B) A menor segurança online em comparação com transações realizadas em agências (C) O aumento no custo dos serviços oferecidos através do internet banking (D) A redução na variedade de produtos financeiros oferecidos aos clientes (E) A necessidade de conhecimento técnico avançado para realizar operações básicas Questão 7: O mobile banking diferencia-se do internet banking principalmente por: (A) Permitir transações financeiras exclusivamente em horário comercial (B) Oferecer um número limitado de serviços em comparação com o internet banking (C) Ser acessível somente através de computadores pessoais e laptops (D) Proporcionar acesso a serviços bancários por meio de dispositivos móveis (E) Exigir a presença física do cliente em uma agência para ativação Questão 8: Qual dos seguintes representa um novo modelo de negócio no setor bancário, impulsionado pela digitalização? (A) Bancos exclusivamente com agências físicas, espalhadas por todo o território nacional, provendo capilaridade ao serviço (B) Plataformas de Banking as a Service (BaaS), permitindo que empresas não financeiras ofereçam serviços bancários (C) Aumento do número de caixas eletrônicos como principal meio de expansão dos serviços (D) Redução de serviços digitais para focar em atendimento presencial personalizado (E) Exclusão de pagamentos eletrônicos para priorizar transações em espécie Questão 9: O que distingue as fintechs no ecossistema financeiro atual? (A) A oferta de serviços financeiros tradicionais com alta dependência de agências físicas (B) A limitação de operações para o mercado de ações e bolsas de valores em plataformas digitais e disruptivas (C) A ênfase em grandes transações financeiras e serviços para grandes corporações, com vasto uso de inteligência artificial (D) A exclusividade de serviços para um nicho de mercado, a fim de ampliar o gama de atendimento para os clientes premium (E) O foco em tecnologias emergentes para oferecer serviços financeiros inovadores e acessíveis Questão 10: Qual característica define o sistema de bancos-sombra (shadow banking)? (A) Instituições que operam sob rigorosa regulamentação do Banco Central (B) Intermediação financeira realizada por entidades que funcionam fora do sistema bancário tradicional regulamentado (C) Operações financeiras exclusivamente realizadas dentro do sistema de compensação do Banco Central (D) Foco em serviços bancários prestados por tecnologias de criptomoedas regulamentadas por comitês internacionais (E) Restrição de atividades a operações de câmbio e comércio exterior Questão 11: O que é blockchain, tecnologia frequentemente associada com bitcoin e outras criptomoedas? (A) Um software de processamento de transações tradicionais, como TED e DOC, incrementando a segurança e transparências das operações (B) Uma rede de agências bancárias, nacionais e internacionais, especializadas em moedas digitais (C) Um livro-razão digital distribuído que registra todas as transações de uma criptomoeda de forma segura e transparente (D) Um sistema de segurança exclusivo para operações de crédito, sem participação direta no sistema bancário tradicional regulamentado (E) Uma criptomoeda digital que unifica as regras internacionais para circulação das demais moedas, como Bitcoin e Iota. Questão 12: Qual dos seguintes benefícios é associado à utilização de correspondentes bancários? (A) Redução da necessidade de regulação e supervisão por parte do Banco Central do Brasil. (B) Concentração de todos os serviços financeiros em grandes centros urbanos, aumentando a eficiência e reduzindo custos. (C) Expansão do acesso a serviços financeiros para áreas rurais e remotas, mitigando a exclusão financeira. (D) Eliminação completa da necessidade de instituições financeiras tradicionais, como bancos e cooperativas de crédito. (E) Aumento das taxas de juros para empréstimos e financiamentos, beneficiando diretamente as instituições financeiras. Questão 13: Qual é a principal vantagem do sistema PIX em comparação com métodos tradicionais de transferência bancária no Brasil? (A) Permite apenas transações internacionais com taxas mais baixas. (B) Reduz significativamente o tempo de processamento.(C) Exige mais informações do destinatário para processar uma transferência. (D) É disponível exclusivamente para transações de alto valor. (E) Permite transações durante o horário comercial. Questão 14: O que caracteriza o Quantitative Easing (QE) como uma política monetária não-convencional? (A) Elevação direta da taxa de juros para controlar a inflação, com participação do Banco Central. (B) Redução da oferta monetária para estimular o investimento, favorecendo o controle cambial. (C) Compra de ativos financeiros pelo banco central para injetar liquidez no sistema financeiro. (D) Fixação de taxas de câmbio para estabilizar a moeda nacional e fortalecer a balança comercial. (E) Aumento dos requisitos de reserva para os bancos comerciais. Questão 15: Como a taxa SELIC influencia o mercado de crédito e a economia como um todo? (A) Fixando as taxas de câmbio para o mercado nacional e internacional, garantindo a estabilidade da economia. (B) Influenciando as taxas de juros cobradas pelos bancos em empréstimos e financiamentos. (C) Controlando diretamente os preços ao consumidor para manter a inflação dentro das metas projetadas. (D) Regulando a quantidade de dinheiro em espécie em circulação para evitar a desvalorização da moeda. (E) Fixando os preços de produtos importados para proteger o mercado nacional e impactar positivamente o PIB. Questão 16: Qual dos seguintes produtos bancários é essencial para a promoção da inclusão financeira e apoio social? (A) Derivativos de alto risco para investidores institucionais. (B) Fundos de investimento para clientes de alta renda com foco na distribuição de renda. (C) Contas de poupança com taxas de juros negativas e de fácil contratação. (D) Programas de crédito rural destinados a agricultores familiares. (E) Produtos de capitalização com prêmios mensais e resgates facilitados. Questão 17: Qual é o papel principal do mercado de capitais na economia? (A) Controlar a emissão e circulação de moeda para proteger o capital interno. (B) Facilitar o comércio internacional por meio de operações de câmbio. (C) Promover o encontro entre empresas que necessitam de capital e investidores dispostos a financiá-las. (D) Oferecer garantias de crédito para operações de curto prazo, fortalecendo a segurança e a estrutura na compra e venda de ativos. (E) Regular diretamente as taxas de juros de mercado, facilitando as trocas cambiais e monetárias. Questão 18: O que diferencia um regime de taxa de câmbio flutuante de um regime de taxa de câmbio fixa? (A) No regime flutuante, o valor da moeda é determinado exclusivamente pelas reservas internacionais do país. (B) No regime fixo, as taxas de câmbio variam diariamente de acordo com as flutuações do mercado, nos patamares definidos pelo governo. (C) No regime flutuante, o valor da moeda é determinado pela oferta e demanda no mercado de câmbio, sem intervenção direta do governo. (D) No regime fixo, o governo não tem controle sobre o valor da moeda nacional. (E) No regime flutuante, as taxas são fixadas por um acordo internacional, variando em função das diferenças cambiais entre países. Questão 19: Como o diferencial de juros entre um país e o exterior afeta a taxa de câmbio? (A) Taxas de juros mais altas internamente atraem investimentos estrangeiros, apreciando a moeda local. (B) Taxas de juros mais baixas internamente incentivam a exportação, depreciando a moeda local e propiciando um saldo positivo na balança comercial. (C) Diferenciais de juros não têm impacto sobre as taxas de câmbio. (D) Taxas de juros mais altas no exterior sempre resultam na depreciação da moeda local. (E) O diferencial de juros afeta apenas as transações comerciais, não as taxas de câmbio. Questão 20: Qual é a principal função do mercado interbancário? (A) Facilitar a troca de moedas estrangeiras entre bancos comerciais, aumentando a liquidez e a previsibilidade do mercado. (B) Permitir que os bancos comerciais emprestem e tomem emprestado fundos de curto prazo entre si. (C) Regular o valor de mercado das ações listadas na bolsa de valores. (D) Oferecer seguros de depósito para contas bancárias individuais. (E) Controlar a emissão de novas moedas digitais por bancos centrais, regulando as taxas de câmbio internacionais. Questão 21: Qual das seguintes atividades é primordialmente associada às operações de tesouraria dentro de um banco? (A) Gestão ativa de investimentos, liquidez e riscos financeiros do banco. (B) Emissão de cartões de crédito e débito para consumidores. (C) Atendimento direto a clientes no varejo para abertura de contas correntes. (D) Negociação de dívidas e recuperação de créditos inadimplentes. (E) Promoção e venda de seguros de vida e propriedade. Questão 22: Qual das seguintes garantias é comumente utilizada em operações de crédito para assegurar o cumprimento da obrigação pelo devedor? (A) Aval (B) Fiança (C) Penhor mercantil (D) Alienação fiduciária (E) Todas as alternativas estão corretas. Questão 23: Quais são as condições sob as quais um trabalhador pode realizar o saque de seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS)? (A) Apenas em caso de demissão sem justa causa. (B) Em qualquer momento, desde que tenha havido contribuição. (C) Exclusivamente para educação e pagamento de cursos profissionalizantes. (D) Para financiamento de imóveis, em caso de doença grave ou aposentadoria. (E) Para aquisição de bens de consumo duráveis. Questão 24: Para que serve o Certificado de Regularidade do FGTS? (A) Permite ao trabalhador acessar seu saldo do FGTS online. (B) É uma garantia para o empregador contra disputas trabalhistas. (C) Comprova que a empresa está em dia com suas obrigações relacionadas ao FGTS. (D) Certifica que o trabalhador nunca foi demitido por justa causa. (E) Todas as alternativas estão corretas. Questão 25: Qual o principal objetivo do programa Bolsa Família, conforme estabelecido pela Lei nº 10.836/2004? (A) Subsidiar integralmente a renda das famílias brasileiras. (B) Promover a autonomia financeira de todas as famílias participantes, através de programas de crédito e distribuição de mantimentos. (C) Combater a pobreza e a desigualdade no Brasil, garantindo um mínimo de renda para famílias em situação de vulnerabilidade. (D) Garantir a educação superior para filhos de beneficiários, por meio da distribuição de renda e do controle da frequência à escola. (E) Prover fundos para pequenos empreendimentos familiares, viabilizando o ingresso de pessoas de baixa renda no mercado de trabalho. Questão 26: O que define o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB)? (A) Uma rede de instituições financeiras dedicada exclusivamente ao processamento de cheques. (B) Um mecanismo de controle cambial para regular as taxas de câmbio. (C) Uma plataforma única de pagamentos digitais operada pelo Banco Central do Brasil. (D) Um sistema de crédito rural subsidiado pelo governo federal. (E) Um conjunto de regras e instituições que facilitam a transferência de fundos entre partes. Questão 27: Quem são os beneficiários do Programa de Desemprego e quais os critérios para o saque, conforme a Lei nº 7.998/1990? (A) Qualquer cidadão desempregado, desde que tenha contribuído pelo tempo definido em lei. (B) Trabalhadores formais demitidos sem justa causa, com critérios incluindo tempo de serviço e contribuições ao FGTS. (C) Exclusivamente trabalhadores do setor agrícola, independentemente do motivo da demissão, desde que comprovada a situação de vulnerabilidade. (D) Trabalhadores com mais de cinco anos de serviço na mesma empresa, qualquer que seja a razão da demissão. (E) Empreendedores individuais que encerraram suas atividades. Questão 28: Qual a importância da ergonomia no ambiente de trabalho? (A) Incrementar a eficiência operacional para aumentaro custo de produção. (B) Aumentar a competitividade entre funcionários, premiando aqueles mais adaptáveis e produtivos. (C) Estabelecer um padrão de beleza e estética no design de escritórios e agências, criando um ambiente mais agradável e seguro ao trabalho contínuo. (D) Limitar a liberdade de movimento dos trabalhadores para aumentar a concentração. (E) Promover o bem-estar do trabalhador, prevenindo lesões e aumentando a produtividade. Questão 29: Por que a gestão da qualidade é crucial em serviços? (A) Para aumentar a complexidade dos serviços oferecidos, tornando-os mais exclusivos e, consequentemente, mais rentáveis. (B) Para garantir que os serviços atendam ou superem as expectativas dos clientes, contribuindo para a fidelização. (C) Para incrementar a variedade e qualidade de serviços oferecidos, simplificando as operações com foco na produtividade e satisfação dos trabalhadores. (D) Para cumprir requisitos legais e regulamentares, independente do foco na experiência do cliente. (E) Para reduzir os custos dos serviços, aumentando assim as margens de lucro e viabilizando a expansão dos negócios de forma sustentável. Questão 30: Quais são os critérios estabelecidos pela Lei nº 7.998/1990 para um trabalhador ser elegível ao abono salarial? (A) Ter trabalhado por pelo menos cinco anos para o mesmo empregador. (B) Ser titular de conta poupança ativa no Banco do Brasil ou na Caixa Econômica Federal. (C) Ter recebido, em média, mais de dois salários-mínimos mensais no ano- base. (D) Estar cadastrado há pelo menos cinco anos no Fundo de Participação PIS/PASEP e ter trabalhado de forma remunerada por pelo menos 30 dias no ano-base. (E) Ser funcionário de empresa privada ou servidor público sem direito a FGTS. Gabarito: 1. B 2. D 3. D 4. A 5. C 6. A 7. D 8. B 9. E 10. B 11. C 12. C 13. B 14. C 15. B 16. D 17. C 18. C 19. A 20. B 21. A 22. E 23. D 24. C 25. C 26. E 27. B 28. E 29. B 30. D Comentários das Questões Questão 1: A Influência da Atuação da Caixa Econômica Federal Gabarito: (B) Regulação direta da política monetária do país. Justificativa: A Caixa Econômica Federal (CEF), conforme seu Estatuto Social, tem um papel multifacetado na sociedade brasileira, atuando em diversas frentes como habitação, desenvolvimento urbano, e administração de fundos governamentais. No entanto, a regulação direta da política monetária do país não está entre suas atribuições, já que esta é uma responsabilidade do Banco Central do Brasil. As atividades da CEF estão voltadas para a promoção de inclusão financeira e social, administração de programas governamentais e outras funções descritas no Art. 4º do Estatuto, que detalha seu objeto social, incluindo fomento ao crédito e administração de loterias federais, mas não menciona qualquer papel em política monetária, evidenciando o limite operacional da instituição em relação ao sistema financeiro nacional. Questão 2: Atuação da CEF e Seu Escopo de Responsabilidades Gabarito: (D) Criação de uma subsidiária focada exclusivamente em operações de mercado de capitais. Justificativa: O Art. 4º do Estatuto Social da Caixa Econômica Federal estabelece um vasto leque de atividades e responsabilidades, muitas das quais estão orientadas para o desenvolvimento social e econômico do país. A criação de uma subsidiária focada exclusivamente em operações de mercado de capitais não se alinha diretamente com os objetivos principais da CEF, que incluem, entre outros, fomentar o crédito em todas as regiões do país, administrar fundos e programas governamentais e promover o acesso à moradia. Embora a CEF possa atuar nos mercados financeiros e de capitais, uma subsidiária com foco exclusivo nesse setor desviaria recursos e atenção das suas principais missões de inclusão financeira e apoio a políticas públicas. Questão 3: Operadoras do Sistema Financeiro Nacional Gabarito: D) Fundos de Investimento. Justificativa: Embora os Fundos de Investimento sejam entidades importantes no mercado financeiro, proporcionando aos investidores uma forma de acessar uma gama diversificada de ativos financeiros, eles não são considerados operadores do Sistema Financeiro Nacional na mesma medida que instituições financeiras como bancos comerciais, cooperativas de crédito, corretoras de valores, e o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). Isso se deve à natureza dos fundos de investimento, que são veículos de investimento coletivo, geridos por administradoras de recursos, e não instituições financeiras que realizam operações de intermediação financeira diretamente. Os fundos captam recursos de investidores para aplicar em diferentes tipos de ativos, conforme sua política de investimento, mas não atuam como instituições na estrutura operacional do SFN, que inclui captação de depósitos à vista, concessão de créditos, entre outras atividades típicas de instituições financeiras. Questão 4: Mercado Monetário Gabarito: A) Mercado Monetário. Justificativa: O mercado monetário é uma componente crucial do mercado financeiro, atuando como o principal mecanismo para a gestão da liquidez de curto prazo na economia. Este segmento é caracterizado pela negociação de títulos com alta liquidez e prazos de vencimento curtos, geralmente inferiores a um ano. Instrumentos típicos negociados incluem certificados de depósito, títulos públicos de curto prazo, e papéis comerciais, entre outros. A função primordial do mercado monetário é facilitar o manejo da política monetária pelo Banco Central, permitindo a regulagem da oferta monetária e das taxas de juros, o que influencia diretamente a inflação e o crescimento econômico. Além disso, oferece às instituições financeiras, empresas e governo um meio eficiente de ajustar seus balanços através de empréstimos de curto prazo, promovendo a estabilidade e eficiência do sistema financeiro como um todo. Questão 5: Transformação Digital dos Bancos Gabarito: C) Implementação de blockchain para segurança de transações financeiras. Justificativa: A implementação de tecnologia blockchain nos bancos é uma das tendências mais significativas observadas na transformação digital do setor financeiro. Esta tecnologia oferece um registro distribuído e imutável de todas as transações, o que aumenta substancialmente a segurança e a transparência dessas operações. A blockchain tem o potencial de revolucionar não apenas os métodos de pagamento, reduzindo fraudes e melhorando a eficiência, mas também de transformar outros aspectos do setor bancário, incluindo a concessão de créditos, a gestão de identidades e a conformidade regulatória. Sua adoção reflete o esforço contínuo dos bancos para inovar, oferecer serviços mais seguros aos seus clientes e reduzir custos operacionais, marcando um passo importante em direção a um sistema financeiro mais ágil e resiliente na era digital. Questão 6: Desafios do Internet Banking Gabarito: A) A dificuldade de acesso a serviços em áreas rurais com infraestrutura de internet limitada. Justificativa: Um dos principais desafios enfrentados pelo internet banking é a dificuldade de acesso em áreas rurais ou remotas, onde a infraestrutura de internet é limitada ou inexistente. Embora o internet banking ofereça uma ampla gama de serviços financeiros que podem ser acessados confortavelmente de casa ou do trabalho, sua eficácia depende significativamente da disponibilidade e da qualidade da conexão à internet. Em muitas áreas rurais, a conectividade de internet ainda é uma questão pendente, com velocidades de conexão baixas ou instáveis, o que pode dificultar transações online ou mesmo torná-las impossíveis. Essa limitação de acesso não apenas exclui uma parcela significativa da população dos benefíciosdo internet banking, mas também destaca a necessidade de melhorias na infraestrutura digital e soluções alternativas de banking que possam atender às necessidades dessas comunidades. Portanto, enquanto o internet banking avança em direção à inclusão financeira digital, é essencial que esforços sejam feitos para garantir que nenhuma parte da população seja deixada para trás devido a barreiras tecnológicas. Questão 7: Diferenciação do Mobile Banking Gabarito: D) Proporcionar acesso a serviços bancários por meio de dispositivos móveis como smartphones e tablets. Justificativa: O mobile banking se diferencia fundamentalmente do internet banking por oferecer acesso a serviços bancários através de dispositivos móveis, como smartphones e tablets, em vez de depender exclusivamente de computadores pessoais e laptops. Esta distinção é significativa porque coloca o gerenciamento financeiro literalmente nas mãos dos usuários, onde quer que estejam, aproveitando a portabilidade e a conveniência dos dispositivos móveis. Com aplicativos de mobile banking, os usuários podem realizar uma variedade de operações financeiras, desde consultas de saldo e transações de pagamento até investimentos e solicitações de empréstimos, tudo isso com a praticidade e a segurança proporcionadas pelas modernas tecnologias móveis. Além disso, muitos bancos e instituições financeiras têm desenvolvido soluções inovadoras específicas para mobile banking, incluindo funcionalidades como autenticação biométrica, chatbots para atendimento ao cliente e interfaces de usuário altamente intuitivas, visando melhorar ainda mais a experiência bancária para seus clientes. Questão 8: Plataformas de Banking as a Service (BaaS) Gabarito: B) Plataformas de Banking as a Service (BaaS), permitindo que empresas não financeiras ofereçam serviços bancários. Justificativa: A inovação digital no setor financeiro trouxe novos modelos de negócio, entre eles o Banking as a Service (BaaS). Esta modalidade permite que empresas não financeiras integrem serviços bancários em suas ofertas, democratizando o acesso a serviços financeiros e impulsionando a inclusão financeira. Através do BaaS, empresas de tecnologia, varejistas e outras organizações podem oferecer produtos financeiros como contas de pagamento, empréstimos e seguros, sem precisarem ser bancos no sentido tradicional. Isso é possível graças às APIs (Application Programming Interfaces) que permitem a integração de sistemas, facilitando a oferta de serviços financeiros de forma segura e eficiente. O BaaS está alinhado às tendências de personalização e acessibilidade, oferecendo uma abordagem centrada no usuário que contrasta com os modelos tradicionais bancários, focados em agências físicas e produtos padronizados. Esse modelo representa uma evolução significativa no setor, refletindo o potencial da tecnologia para transformar e ampliar o escopo do que os serviços financeiros podem ser. Questão 9: Distinção das Fintechs Gabarito: E) O foco em tecnologias emergentes para oferecer serviços financeiros inovadores e acessíveis. Justificativa: Fintechs, uma combinação das palavras "financeiro" e "tecnologia", distinguem-se no ecossistema financeiro atual por sua abordagem inovadora na oferta de serviços financeiros. Utilizando tecnologias emergentes como inteligência artificial, blockchain, e big data, essas startups visam descomplicar o acesso a serviços financeiros, tornando-os mais acessíveis, eficientes e, muitas vezes, mais baratos que os oferecidos por instituições financeiras tradicionais. Essa abordagem inovadora não só atende às demandas de uma população cada vez mais digitalizada, mas também promove a inclusão financeira ao alcançar segmentos da população anteriormente desatendidos pelos bancos convencionais. As fintechs são pioneiras em repensar os modelos de negócios financeiros, desafiando o status quo e introduzindo soluções que melhoram a experiência do usuário, oferecem maior transparência e personalização, e atendem às necessidades financeiras de forma mais ágil e adaptada às expectativas modernas dos consumidores. Questão 10: Características do Sistema de Bancos-Sombra Gabarito: B) Intermediação financeira realizada por entidades que funcionam fora do sistema bancário tradicional regulamentado. Justificativa: O sistema de bancos-sombra, ou shadow banking, consiste em um conjunto de entidades financeiras, operações e instrumentos que participam da intermediação financeira, mas estão fora do perímetro de regulação bancária tradicional. Isso inclui atividades como a emissão de títulos, fundos de investimento que oferecem produtos similares a depósitos, e outras formas de crédito não bancário. Uma das principais características desse sistema é a capacidade de oferecer serviços financeiros e de crédito sem estar sujeito às mesmas regulamentações e supervisões que os bancos convencionais, o que pode aumentar a eficiência e oferecer novas oportunidades de investimento. No entanto, essa falta de regulação também traz riscos significativos, especialmente em termos de transparência e estabilidade financeira. O shadow banking pode criar vulnerabilidades sistêmicas, uma vez que atividades críticas de intermediação financeira ocorrem sem a proteção regulatória adequada, potencializando o risco de crises financeiras. Questão 11: Blockchain e Criptomoedas Gabarito: C) Um livro-razão digital distribuído que registra todas as transações de uma criptomoeda de forma segura e transparente. Justificativa: A tecnologia blockchain é fundamental para o funcionamento das criptomoedas, como o bitcoin, agindo como um livro-razão digital distribuído. Ela permite o registro de todas as transações de maneira segura, transparente e imutável, sem a necessidade de uma autoridade central. Isso significa que cada transação é verificada por uma rede de computadores (nós) e, uma vez confirmada, é adicionada a um "bloco". Esse bloco é então encadeado aos blocos anteriores, formando uma "corrente". Esta tecnologia não só democratiza o acesso às transações financeiras, como também aumenta a segurança contra fraudes e reduz custos associados a intermediários financeiros. O blockchain representa uma inovação significativa no registro e na verificação de transações, oferecendo uma base sólida para o desenvolvimento de criptomoedas e potencializando aplicações em diversos outros setores além do financeiro. Questão 12: Benefícios dos Correspondentes Bancários Gabarito: C) Expansão do acesso a serviços financeiros para áreas rurais e remotas, diminuindo a exclusão financeira. Justificativa: Os correspondentes bancários representam uma estratégia eficaz para combater a exclusão financeira, oferecendo serviços bancários básicos em locais acessíveis dentro de comunidades carentes e em áreas rurais ou remotas onde as instituições financeiras tradicionais têm pouca ou nenhuma presença. Este modelo permite que indivíduos e pequenos empresários tenham acesso a uma gama de serviços financeiros, como abertura de contas, depósitos, saques, transferências, pagamento de contas e recebimento de benefícios governamentais, sem a necessidade de se deslocarem longas distâncias até uma agência bancária. A expansão desses serviços por meio dos correspondentes bancários desempenha um papel crucial na inclusão financeira, ao integrar mais pessoas ao sistema financeiro formal, permitindo-lhes melhorar sua gestão financeira, acessar crédito e contribuir para o desenvolvimento econômico de suas comunidades. Além disso, facilita a realização de transações financeiras cotidianas, promovendo a formalização da economia local e o empoderamento econômico de segmentos anteriormente marginalizados da população. Questão 13: Sistema de Pagamentos Instantâneos (PIX, DREX) Gabarito: B) reduz significativamente o tempo de processamento. Justificativa: O Sistema de Pagamentos Instantâneos, mais conhecidocomo PIX, revolucionou as transações financeiras no Brasil ao oferecer uma alternativa rápida, segura e disponível a qualquer hora e dia da semana, incluindo finais de semana e feriados. Ao contrário dos métodos tradicionais de transferência, como TED e DOC, que podem levar horas ou até o próximo dia útil para serem processados, o PIX permite que transferências e pagamentos sejam realizados em poucos segundos. Isso é possível graças à infraestrutura tecnológica avançada desenvolvida pelo Banco Central do Brasil, que facilita a comunicação direta entre as instituições financeiras participantes. O PIX representa um marco importante na inclusão financeira, ao democratizar o acesso a serviços financeiros rápidos e eficientes para todos os brasileiros, independentemente do banco ou da instituição financeira com a qual tenham conta. Além disso, o sistema contribui para a redução de custos operacionais para empresas e consumidores, impulsionando a economia digital no país. Questão 14: Políticas Monetárias Convencionais e Não-Convencionais Gabarito: C) Compra de ativos financeiros pelo banco central para injetar liquidez no sistema financeiro. Justificativa: O Quantitative Easing (QE) é uma política monetária não- convencional utilizada por bancos centrais em situações em que políticas monetárias tradicionais, como a manipulação das taxas de juros, se tornam ineficazes, geralmente devido a taxas já próximas de zero. Essa estratégia envolve a compra em larga escala de ativos financeiros, como títulos do governo e, em alguns casos, ativos corporativos, diretamente do mercado. O objetivo é aumentar a liquidez do sistema financeiro, estimular o crédito e os gastos, e, por consequência, combater a deflação e estimular a economia. Ao comprar esses ativos, o banco central injeta dinheiro diretamente na economia, aumentando a base monetária e reduzindo os juros de longo prazo, o que pode incentivar o investimento e o consumo. O QE foi amplamente adotado durante a crise financeira de 2008 e novamente durante a pandemia de COVID-19, demonstrando ser uma ferramenta valiosa para estimular a economia em tempos de recessão. Questão 15: Taxa SELIC e Operações Compromissadas Gabarito: B) Influenciando as taxas de juros cobradas pelos bancos em empréstimos e financiamentos. Justificativa: A taxa SELIC, ou taxa de juros Selic, é a taxa básica de juros da economia brasileira, servindo como principal instrumento de política monetária do Banco Central do Brasil para controlar a inflação. Ela influencia todas as outras taxas de juros no país, incluindo as taxas de empréstimos, financiamentos e aplicações financeiras. Quando a SELIC é alterada, há um efeito direto sobre a liquidez monetária e sobre os custos de empréstimo e crédito. Por exemplo, uma redução na SELIC torna o crédito mais barato, incentivando o consumo e os investimentos, mas também pode aumentar o risco de inflação. Por outro lado, um aumento na SELIC visa conter a demanda aquecida, podendo reduzir a inflação, mas também desacelerar a economia. As operações compromissadas, que são compras e vendas de títulos com compromisso de recompra ou revenda, são utilizadas pelo Banco Central para controlar a liquidez do mercado, influenciando indiretamente a taxa SELIC e ajudando a estabilizar a política monetária. Questão 16: Produtos Bancários Gabarito: D) Programas de crédito rural destinados a agricultores familiares. Justificativa: Os produtos bancários desempenham um papel crucial na inclusão financeira e no apoio social, com os programas de crédito rural destinados a agricultores familiares sendo especialmente significativos. Esses programas são projetados para atender às necessidades específicas dos pequenos produtores, oferecendo-lhes acesso a crédito com condições favoráveis para investimento na produção, compra de insumos e melhorias na infraestrutura agrícola. O crédito rural facilita o desenvolvimento sustentável do setor agrário, um dos pilares da economia em muitos países, especialmente aqueles com grandes áreas rurais e populações que dependem da agricultura para sua subsistência. Além disso, ao apoiar a agricultura familiar, estes programas contribuem para a segurança alimentar, a geração de empregos no campo e a redução das desigualdades sociais e econômicas, reforçando o papel dos produtos bancários como ferramentas de desenvolvimento econômico e social. Questão 17: Noções de Mercado de Capitais Gabarito: C) Promover o encontro entre empresas que necessitam de capital e investidores dispostos a financiá-las. Justificativa: O mercado de capitais é uma componente vital do sistema financeiro, atuando como um meio pelo qual as empresas podem acessar financiamento de longo prazo para expandir, investir e desenvolver suas operações, além de permitir que os investidores participem do crescimento econômico através da aquisição de ações, títulos e outros instrumentos financeiros. Este mercado facilita o processo de captação de recursos financeiros necessários para investimentos produtivos, conectando diretamente quem precisa de capital (empresas, governos) com aqueles que têm recursos para investir (pessoas físicas, instituições financeiras, fundos de pensão). Dessa forma, o mercado de capitais desempenha um papel crucial no estímulo à economia, promovendo a alocação eficiente de capital, a diversificação de riscos e a liquidez de ativos financeiros, contribuindo para a formação de capital e o desenvolvimento econômico sustentável. Questão 18: Regimes de Taxas de Câmbio Gabarito: C) No regime flutuante, o valor da moeda é determinado pela oferta e demanda no mercado de câmbio, sem intervenção direta do governo. Justificativa: Os regimes de taxas de câmbio são mecanismos através dos quais um país gerencia e determina o valor de sua moeda em relação a outras moedas. No regime de taxa de câmbio flutuante, o valor da moeda é estabelecido livremente pelo mercado, baseado na oferta e demanda de divisas. Este sistema permite que a taxa de câmbio reflita as condições econômicas reais e se ajuste naturalmente às mudanças no cenário econômico global, como diferenças nas taxas de inflação, balanças comerciais e fluxos de capital. Em contraste, o regime de taxa de câmbio fixa requer que o governo ou o banco central intervenha no mercado de câmbio para manter a moeda em um valor específico em relação a uma moeda de referência ou a um cesto de moedas. Enquanto o regime flutuante oferece mais flexibilidade e pode ajudar a absorver choques externos, ele também pode levar a maior volatilidade cambial. Questão 19: Diferencial de Juros Interno e Externo Gabarito: A) Taxas de juros mais altas internamente atraem investimentos estrangeiros, apreciando a moeda local. Justificativa: O diferencial de juros entre países tem um impacto significativo nas taxas de câmbio devido aos fluxos de capital que busca o maior retorno possível. Quando as taxas de juros em um país são mais altas do que em outros países, os investimentos tendem a fluir para esse país em busca de rendimentos mais elevados, aumentando a demanda pela moeda local no mercado de câmbio. Isso pode levar à apreciação da moeda local em relação a outras moedas. Esse movimento é influenciado pela busca de equilíbrio no retorno ajustado ao risco dos investimentos globais. Investidores internacionais consideram não apenas as taxas de juros, mas também fatores de risco como estabilidade política e econômica, inflação e perspectivas de crescimento. Assim, o diferencial de juros funciona como um mecanismo de atração de capital estrangeiro, que, ao entrar no país, fortalece a moeda local e pode influenciar a política monetária e as decisões econômicas do país receptor. Questão 20: Dinâmica do Mercado Interbancário Gabarito: B) Permitir que os bancos comerciais emprestem e tomem emprestado fundos de curto prazo entre si. Justificativa: O mercado interbancárioé um componente essencial do sistema financeiro, proporcionando um meio pelo qual os bancos podem gerenciar suas reservas diárias, garantindo liquidez para atender às demandas de retiradas e outros compromissos financeiros. Neste mercado, bancos que têm excesso de reservas emprestam para aqueles com déficit temporário de liquidez, facilitando o equilíbrio do sistema bancário como um todo. As operações são geralmente de curto prazo, muitas vezes overnight, e os juros cobrados nestas operações são indicativos da taxa de juros interbancária, que é um importante referencial para o custo do dinheiro no mercado. Este sistema não apenas ajuda a manter a estabilidade financeira, mas também permite que o banco central transmita sua política monetária, influenciando as taxas de juros por meio de operações de mercado aberto e outras ferramentas de política monetária. Questão 21: Mercado Bancário: Operações de Tesouraria, Varejo Bancário e Recuperação de Crédito Gabarito: A) Gestão ativa de investimentos, liquidez e riscos financeiros do banco. Justificativa: As operações de tesouraria são vitais para o funcionamento eficiente de um banco, envolvendo a gestão ativa de seus recursos financeiros para assegurar liquidez, rentabilidade e a adequada gestão de riscos. Estas operações incluem a compra e venda de títulos financeiros, gestão de caixa, operações com moedas estrangeiras e a administração de investimentos. O objetivo é otimizar o uso dos recursos do banco, garantindo que este possa atender às suas obrigações a curto prazo, ao mesmo tempo que maximiza seus retornos financeiros a longo prazo. Uma tesouraria eficaz permite ao banco não apenas gerir os riscos associados às flutuações de mercado e taxas de juros, mas também aproveitar oportunidades de investimento, contribuindo significativamente para sua estabilidade e rentabilidade. Além disso, as operações de tesouraria têm um papel crucial na implementação da política monetária, influenciando as condições de liquidez do sistema financeiro como um todo. Questão 22: Garantias do Sistema Financeiro Nacional Gabarito: E) Todas as alternativas estão corretas. Justificativa: As garantias no sistema financeiro são mecanismos essenciais para a segurança das operações de crédito, proporcionando proteção tanto para o credor quanto para o devedor. Aval, fiança, penhor mercantil, alienação fiduciária e hipoteca são exemplos dessas garantias, cada uma com suas características e aplicações específicas. O aval e a fiança são garantias pessoais que asseguram o cumprimento da obrigação; o penhor mercantil e a alienação fiduciária referem-se à garantia de bens móveis ou imóveis, respectivamente, enquanto a hipoteca vincula um imóvel ao pagamento de uma dívida sem transferência de posse. A diversidade dessas garantias permite que as operações de crédito se adaptem a diferentes necessidades e situações, reduzindo os riscos associados ao empréstimo e facilitando o acesso ao crédito. Além disso, fortalecem o sistema financeiro, promovendo maior confiança nas transações e contribuindo para a estabilidade econômica. Questão 23: Lei nº 8.036/1990 (FGTS) Gabarito: D) Para financiamento de imóveis, em caso de doença grave ou aposentadoria. Justificativa: O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um direito do trabalhador brasileiro que visa protegê-lo em caso de demissão sem justa causa, além de servir como uma poupança forçada que pode ser utilizada em momentos específicos de sua vida. A Lei nº 8.036/1990, que regulamenta o FGTS, estabelece condições sob as quais os recursos acumulados podem ser sacados, incluindo o financiamento da casa própria, aposentadoria, e situações de doença grave. Essas condições refletem o objetivo do FGTS de atuar como um instrumento de política social, facilitando o acesso à moradia e proporcionando suporte financeiro em momentos de vulnerabilidade. Além disso, o FGTS contribui para a dinamização do setor de construção civil e para a geração de empregos, reforçando sua importância como ferramenta de desenvolvimento econômico e social. Questão 24: Certificado de Regularidade do FGTS Gabarito: C) Comprova que a empresa está em dia com suas obrigações relacionadas ao FGTS, sendo necessário para participar de licitações públicas. Justificativa: O Certificado de Regularidade do FGTS (CRF) é um documento emitido pela Caixa Econômica Federal que atesta a regularidade da situação do empregador em relação às contribuições para o FGTS. Este certificado é fundamental para as empresas que desejam contratar com o poder público, participar de licitações, obter financiamentos junto a instituições financeiras públicas e realizar outras operações que exijam comprovação de regularidade fiscal. O CRF assegura que a empresa cumpre suas obrigações legais, contribuindo para a manutenção dos direitos dos trabalhadores e reforçando a transparência e responsabilidade corporativa. A exigência do certificado em diversas transações comerciais e financeiras reforça o compromisso das empresas com a legislação trabalhista e a proteção social dos empregados, sendo um importante instrumento de fiscalização e promoção da justiça social. Questão 25: Lei nº 10.836/2004 (Bolsa Família) Gabarito: C) Combater a pobreza e a desigualdade no Brasil, garantindo um mínimo de renda para famílias em situação de vulnerabilidade. Justificativa: O programa Bolsa Família, instituído pela Lei nº 10.836/2004, representa uma estratégia fundamental do governo brasileiro para combater a pobreza e a desigualdade social. Seu principal objetivo é fornecer um apoio financeiro direto às famílias em situação de vulnerabilidade, visando assegurar- lhes o direito à alimentação, o acesso à educação e à saúde. Este programa de transferência de renda condicionada tem sido reconhecido mundialmente por sua eficácia na redução dos índices de pobreza e na promoção da inclusão social, contribuindo significativamente para a melhoria da qualidade de vida das populações mais desfavorecidas. Além de proporcionar uma renda mínima, incentiva a manutenção das crianças na escola e o acompanhamento de vacinas e saúde preventiva, endereçando assim, de maneira integrada, várias dimensões da pobreza. O Bolsa Família ilustra o papel do Estado como agente de redistribuição de renda e promotor da equidade social, sendo um exemplo claro de como políticas públicas podem ser direcionadas para o fortalecimento do tecido social e a diminuição de disparidades. Questão 26: Sistema de Pagamentos Brasileiro Gabarito: E) Um conjunto de regras e instituições que facilitam a transferência de fundos entre partes. Justificativa: O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) é uma infraestrutura complexa e eficiente, desenhada para garantir a segurança, rapidez e eficácia na realização de transferências de fundos entre diferentes agentes econômicos. Ele engloba um conjunto de regras, procedimentos, e instituições, incluindo o Banco Central do Brasil, bancos comerciais, e outras instituições financeiras, que trabalham de forma coordenada para processar pagamentos e liquidar transações financeiras no país. O SPB desempenha um papel crucial na economia, assegurando que pagamentos relacionados a todas as formas de transações econômicas, desde operações comerciais até transferências pessoais, possam ser realizadas de maneira segura e eficiente. Além disso, o sistema contribui para a estabilidade financeira do país ao promover a liquidez e mitigar riscos sistêmicos, permitindo que a economia funcione de maneira mais fluida e confiável. Questão 27: Lei nº 7.998/1990 (Programa de Desemprego e Abono Salarial) Gabarito: B) Trabalhadores formais demitidos sem justa causa, com critérios incluindo tempo de serviço e contribuições ao FGTS. Justificativa: A Lei nº 7.998/1990 estabelece as bases para o Programa de Desemprego e Abono Salarial no Brasil, garantindo um suporte financeiro aos trabalhadoresformais demitidos sem justa causa. Este programa é essencial para prover uma rede de segurança temporária para os trabalhadores enquanto buscam uma nova colocação no mercado de trabalho. Os critérios para elegibilidade incluem ter trabalhado por um período mínimo com carteira assinada, além de ter contribuído para o FGTS, refletindo o compromisso do programa em auxiliar aqueles que participam ativamente da força de trabalho formal. O abono salarial, por sua vez, funciona como um complemento de renda para os trabalhadores de baixa renda, promovendo não só um alívio financeiro imediato, mas também contribuindo para a manutenção do poder de compra e estimulação da economia. Questão 28: Saúde e Bem-estar, Ergonomia Gabarito: E) Promover o bem-estar do trabalhador, prevenindo lesões e aumentando a produtividade. Justificativa: A ergonomia no ambiente de trabalho é um aspecto fundamental para garantir que as condições laborais sejam otimizadas para o bem-estar, saúde e segurança dos trabalhadores. Ao adaptar o trabalho ao homem, e não o contrário, a ergonomia busca minimizar riscos de lesões e doenças ocupacionais, como LER/DORT (Lesões por Esforços Repetitivos/Distúrbios Osteomusculares Relacionados ao Trabalho), e melhorar a eficiência e produtividade. Isso é alcançado através da análise e projeto de postos de trabalho, ferramentas, equipamentos e processos, considerando as capacidades e limitações humanas. Investir em ergonomia significa reconhecer que o bem- estar dos funcionários é diretamente proporcional à sua performance e satisfação no trabalho, resultando em um ambiente de trabalho mais harmonioso, seguro e produtivo. Portanto, além de ser uma questão de saúde ocupacional, a ergonomia é também uma estratégia inteligente de gestão. Questão 29: Gestão da Qualidade em Serviços Gabarito: B) Para garantir que os serviços atendam ou superem as expectativas dos clientes, contribuindo para a fidelização. Justificativa: A gestão da qualidade em serviços é essencial para assegurar que as expectativas dos clientes sejam atendidas ou até superadas, resultando em altos níveis de satisfação e, por conseguinte, na fidelização dos clientes. Dada a intangibilidade, inseparabilidade, variabilidade e perecibilidade dos serviços, gerenciar sua qualidade requer um foco contínuo na experiência do cliente, feedback, e melhoria contínua dos processos de serviço. Práticas de gestão da qualidade envolvem desde o treinamento de funcionários, passando pela implementação de sistemas de feedback, até a adoção de padrões de serviço e métricas de desempenho. Além de criar uma vantagem competitiva no mercado, uma gestão de qualidade eficaz nos serviços contribui para a construção de uma reputação sólida, encoraja a lealdade do cliente e pode levar a uma maior participação de mercado. Em última análise, uma abordagem focada na qualidade não só beneficia o cliente, mas também impulsiona a eficiência e a rentabilidade da empresa, criando um ciclo positivo de crescimento e melhoria contínua. Em ambientes altamente competitivos, onde a diferenciação de produto muitas vezes se torna difícil, a qualidade do serviço emerge como um fator crítico de sucesso, determinando a preferência do consumidor e fortalecendo o relacionamento entre a empresa e seus clientes. Portanto, investir na gestão da qualidade dos serviços é fundamental para qualquer organização que aspire a excelência operacional e à satisfação do cliente, tornando-se um elemento chave para sustentar a competitividade e o desenvolvimento de longo prazo no mercado. Questão 30: Gabarito: D) Estar cadastrado há pelo menos cinco anos no Fundo de Participação PIS/PASEP e ter trabalhado de forma remunerada por pelo menos 30 dias no ano-base. Justificativa: A elegibilidade para o abono salarial, conforme definido pela Lei nº 7.998/1990, é estabelecida por critérios específicos que visam beneficiar trabalhadores de baixa renda, contribuindo para a redistribuição de renda e a inclusão social. O critério de estar cadastrado há pelo menos cinco anos no Fundo de Participação PIS/PASEP garante que o benefício seja direcionado a trabalhadores que têm um histórico de contribuição e participação no mercado de trabalho formal. Adicionalmente, o requisito de ter trabalhado de forma remunerada por pelo menos 30 dias no ano-base serve para confirmar a atividade laboral do beneficiário no período em questão, assegurando que o benefício alcance aqueles que estiveram ativamente empregados, mesmo que por um período mínimo. Esta política não apenas reconhece a contribuição dos trabalhadores ao sistema econômico, mas também oferece um suporte financeiro crucial para aqueles com menor renda, ajudando a mitigar as desigualdades e a promover a justiça social. Os critérios não incluem a necessidade de trabalhar por um período específico para o mesmo empregador, ter uma conta poupança ativa em determinados bancos, receber uma renda acima de dois salários-mínimos, ou ser exclusivamente funcionário de empresa privada ou servidor público sem direito a FGTS. Em vez disso, o foco está na duração do cadastramento no PIS/PASEP e na atividade laboral remunerada dentro do ano-base, tornando o abono salarial acessível a um espectro mais amplo de trabalhadores que atendam a esses requisitos básicos, reforçando assim o seu papel como uma ferramenta de política pública para a redução da pobreza e o estímulo à economia. 🚀 Chegou a hora de dar um passo decisivo em direção à sua aprovação na Caixa! 🚀 Com a prova se aproximando em ritmo acelerado, cada dia de preparação conta mais do que nunca. Por isso, não perca a chance de potencializar seus estudos com o Revisaço Caixa nos dias 8, 9 e 10 de maio! Aproveite três dias para revisar algumas matérias que são cruciais para a sua preparação. Então não perca tempo e garanta agora mesmo o seu lugar nesse evento imperdível e esteja um passo à frente na corrida pela aprovação! ✍ inscreva-se já e prepare-se para brilhar no concurso da Caixa! ✍ https://bonus.lsensino.com.br/
Compartilhar