Diagnóstico Financeiro Pessoal

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Anos Finais/Ensino Médio
Aula 24 – 2º Semestre
Eletiva – Vamos Falar de 
Grana, Sim!
ELETIVAEtapa Anos Finais/Ensino Médio
Conteúdo Objetivos
Tema:
● Diagnóstico financeiro;
● Registro de gastos.
● Fazer o diagnóstico financeiro 
pessoal ou familiar;
● Relembrar a importância de 
anotar gastos do dia a dia.
Para começar
Descrição da imagem: Mão de pessoa idosa 
apoiada sobre moedas em cima de uma mesa. 
O que é custo de vida?
Vamos fazer o diagnóstico 
financeiro pessoal ou familiar!
Foco no conteúdo
Consiste numa divisão da renda mensal de acordo com cada tipo de 
prioridade. 
Vantagens: 
● Automaticamente, as contas ficam mais organizadas;
● É uma forma de prestar mais atenção no consumo pessoal ou 
familiar;
● Ajuda a equilibrar as entradas e saídas;
● Poupa dinheiro para quitar dívidas, construir sua reserva de 
emergência ou realizar um sonho de consumo. 
Método 50-30-20:
Foco no conteúdo
Consiste numa divisão da renda mensal de acordo com cada tipo de 
prioridade. 
Vantagens: 
● Automaticamente, as contas ficam mais organizadas;
● É uma forma de prestar mais atenção no consumo pessoal ou 
familiar;
● Ajuda a equilibrar as entradas e saídas;
● Poupa dinheiro para quitar dívidas, construir sua reserva de 
emergência ou realizar um sonho de consumo. 
Método 50-30-20:
Foco no conteúdo
Como é a divisão?
● 50% (ou metade) da sua renda mensal para despesas essenciais;
● 30% (ou três décimos) da sua renda mensal para despesas extras;
● 20% (ou a quinta parte) da sua renda mensal para a reserva 
financeira e realização de projetos futuros.
Método 50-30-20:
Foco no conteúdo
● Despesas fixas: são aquelas essenciais, como energia elétrica, 
água, moradia, transporte, plano de saúde, farmácia. Assim, ela 
pode ser uma despesa fixa (valor do aluguel) ou uma despesa 
variável (valor da conta de energia elétrica varia de acordo com o 
consumo mensal); 
● A soma desses gastos essenciais deve ser abaixo dos 50% (ou 
metade); 
● Se ultrapassar, é possível negociar ou economizar em algum item;
● Se não for possível, reajuste a porcentagem para as despesas 
essenciais serem, no máximo, 70% (ou sete décimos) da sua renda.
Método 50-30-20:
Foco no conteúdo
Método 50-30-20:
● Despesas fixas: são aquelas essenciais, como energia elétrica, 
água, moradia, transporte, plano de saúde, farmácia. Assim, ela 
pode ser uma despesa fixa (valor do aluguel) ou uma despesa 
variável (valor da conta de energia elétrica varia de acordo com o 
consumo mensal); 
• A soma desses gastos essenciais deve ser abaixo dos 50%; 
• Se ultrapassar, é possível negociar ou economizar em algum item;
• Se não for possível, reajuste a porcentagem para as despesas 
essenciais serem, no máximo, 70% da sua renda.
Na prática 15 min
Técnica: Todos participam
Método 50-30-20
Em trios, vamos ajudar a família Silva, que tem renda mensal 
flutuante, o que vai influenciar no valor reservado para cada despesa 
e reserva. 
Siga o exemplo do mês de março, calcule a porcentagem em relação 
à renda e anote os valores para os próximos meses (abril a julho):
Exemplo do mês de março: 50% x R$ 2.760,00 = R$ 1.380,00
Na prática
Método 50-30-20
Na prática Correção
Aplicando
Descrição de imagem: balão de reflexão
Agora, vamos compartilhar com a 
turma os seguintes pontos:
1. Qual método vocês utilizaram 
para chegar aos resultados, de 
acordo com a renda flutuante da 
família Silva?
2. Como o método 50-30-20 pode 
ajudá-los?
5 min
O que aprendemos hoje?
Descrição da imagem: Desenho 
de uma folha com uma lista de 
verificação.
● Anotar os gastos é o primeiro movimento para a 
consciência financeira;
● Ao fazer o diagnóstico financeiro pessoal ou familiar, é 
importante identificar como será a distribuição (%) de 
renda para cada tipo de despesa e para a reserva de 
emergência.
Referências
• LEMOV, Doug. Aula Nota 10: 62 técnicas para melhorar a 
gestão da sala de aula. 2ª ed. Porto Alegre: Penso, 2018.
• Serasa. Planilha financeira: como criá-la e se organizar em 5 
passos! Disponível em: 
<https://www.serasa.com.br/blog/como-fazer-uma-planilha-
de-gastos-pessoais-em-5-passos/>. Acesso em: 13 jul. 2022.
• Serasa. Método 50-30-20: o que é e como utilizar para 
organizar as contas. Disponível em: 
<https://www.serasa.com.br/score/blog/metodo-50-30-20-
como-utilizar/>. Acesso em: 13 jul. 2022.
https://www.serasa.com.br/blog/como-fazer-uma-planilha-de-gastos-pessoais-em-5-passos/
https://www.serasa.com.br/blog/como-fazer-uma-planilha-de-gastos-pessoais-em-5-passos/
https://www.serasa.com.br/score/blog/metodo-50-30-20-como-utilizar/
https://www.serasa.com.br/score/blog/metodo-50-30-20-como-utilizar/
Referências
Lista de imagens e vídeos
Slide 03 – https://cutt.ly/8wdg1ODO 
Slide 13 – https://cutt.ly/Owu5p3Cu
https://cutt.ly/8wdg1ODO
https://cutt.ly/Owu5p3Cu
Material 
Digital
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