Como os 6 Cs de Crédito Podem Ajudar na Concessão de Crédito

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<p>COMO OS 6 C’s DE CRÉDITO PODEM AJUDAR NA CONCESSÃO</p><p>DE CRÉDITO</p><p>Palavra-chave: Concessão de crédito, análise de crédito, risco financeiro, análise de pessoa física, análise de pessoa</p><p>jurídica.</p><p>A concessão de crédito hoje é um dos grandes viabilizadores de negócios presentes em todos os tipos de</p><p>empresas, fidelizando os clientes mais antigos e abrindo mais possibilidades para novos clientes. Conceder</p><p>crédito é uma das estratégias que mais trazem riscos financeiros para quem se propõe a cedê-lo, ter uma</p><p>boa análise de crédito e uma política bem estruturada é fundamental para avaliar esses riscos e mitigar</p><p>seus prejuízos. A análise de crédito tem como objetivo avaliar a capacidade de pagamento dos clientes em</p><p>relação ao serviço ou produto que a empresa oferece, medindo o risco de inadimplência que a negociação</p><p>envolve.</p><p>A base de toda análise de crédito é a informação, sem ela não é possível avaliar o risco de forma assertiva</p><p>e os problemas que podem impactar sua empresa. Para garantir a padronização e a qualidade da análise</p><p>existe inúmeros métodos que podem ser adotadas pelos credores, dependendo do risco financeiro e</p><p>operacional envolvido. Um dos métodos mais conhecidos e utilizados para uma análise segura e eficaz é o</p><p>do 6 C’s do crédito.</p><p>Explico abaixo o que é o para que serve essa estrutura de análise.</p><p>Você conhece os 6 C’s de Crédito?</p><p>Os 6 C’s de Crédito é um dos métodos mais conhecidos e estruturados para uma análise eficaz e segura</p><p>utilizado em diversas instituições financeiras.</p><p>Essa estrutura de avaliação tenta traçar o perfil ideal do seu cliente através de critérios pré-estabelecidos,</p><p>com o intuito de trazer um panorama onde consiga avaliar o risco que assumirá ao ceder o crédito, assim,</p><p>negando ou aprovando o avaliado.</p><p>Para uma concessão de crédito segura, os 6 C’s do crédito trazem uma estrutura de análise onde cada C</p><p>está correlacionado com um ponto específico que está sendo avaliado pela empresa.</p><p>Os 6 Cs de Crédito são:</p><p>• Capacidade;</p><p>• Colateral;</p><p>• Caráter;</p><p>• Condições;</p><p>• Capital;</p><p>• Conglomerado.</p><p>Você já conhece todos eles e para que cada C serve? Te detalho cada um abaixo.</p><p>https://creditsbrasil.com.br/blog/quais-sao-os-principais-tipos-de-riscos-financeiros/</p><p>https://creditsbrasil.com.br/blog/como-a-analise-de-credito-ajuda-a-minimizar-o-risco-de-inadimplencia/</p><p>https://creditsbrasil.com.br/blog/analise-de-credito-entenda-o-que-e-e-como-funciona-esse-processo/</p><p>Capacidade</p><p>Está relacionado a avaliação da capacidade de quem toma o crédito em efetuar o pagamento.</p><p>Auxilia no processo da análise de uma proposta, identificando através de informações, o nível saudável de</p><p>dívidas e riscos que o contratante e credor podem assumir, visando ter uma boa relação comercial.</p><p>Em uma análise de pessoas físicas pode ser considerado alguns pontos importantes para a análise como:</p><p>• Comprometimento de renda;</p><p>• Índice de comportamento de gastos;</p><p>• Informações do cadastro positivo;</p><p>• Informações pessoais do solicitante como estado civil, remuneração e cargo.</p><p>Em uma análise de pessoa jurídica, podemos considerar analisar:</p><p>• Informações de faturamento;</p><p>• Capital social;</p><p>• Situação cadastral no SRF;</p><p>• Referências de negócio.</p><p>Leia também: 5 insights que você pode obter ao consultar um CNPJ.</p><p>Colateral</p><p>O C de colateral se refere a algumas garantias que o solicitante pode oferecer quando solicita o crédito. A</p><p>característica de uma boa garantia em troca do crédito é o que dá o nome de Colateral para esse ponto de</p><p>análise.</p><p>Geralmente quanto maior e mais sólido for essa garantia, mais chances de obter um bom limite de crédito</p><p>solicitado, já que o credor tem segurança de que as garantias apresentadas vão ajudar a recuperar o valor</p><p>cedido.</p><p>Pensando no bloco de informações que podem auxiliar a análise desse item, pode ser analisado o controle</p><p>societário de empresa e o quadro administrativo, por exemplo.</p><p>Caráter</p><p>Este item tem relação com a reputação do cliente no mercado, considerando seu comportamento com</p><p>fornecedores e outras empresas. Muitos analistas consideram o ponto crucial na análise de crédito, já que</p><p>é preciso ter uma compreensão ampla sobre o histórico financeiro do solicitante para poder ceder um</p><p>crédito justo.</p><p>É usando tanto para análise de pessoa física quanto pessoa jurídica, buscando entender o histórico</p><p>financeiro e seu comprometimento com dívidas.</p><p>Podem ser considerados para a análise:</p><p>• Informações pessoais;</p><p>• Registros nos órgãos de proteção ao crédito - SPC Brasil;</p><p>• Razão social anterior;</p><p>• Histórico de pagamento;</p><p>• Dívidas em órgãos públicos – CADIN;</p><p>• Protestos e ações judiciais.</p><p>https://creditsbrasil.com.br/blog/5-insights-que-voce-pode-obter-ao-consultar-um-cnpj/</p><p>https://creditsbrasil.com.br/blog/acoes-judiciais-entenda-como-podem-afetar-o-seu-negocio/</p><p>Condições</p><p>As condições estão relacionadas com o ambiente externo, que pode influenciar positivamente ou</p><p>negativamente a empresa ou pessoa física.</p><p>É uma análise do cenário atual, uma empresa que está atolada em dívidas e tem um alto índice de</p><p>inadimplentes, o ideal seria não ceder crédito, por exemplo.</p><p>Verificar as perspectivas do atual mercado e se os negócios estão ascendendo, estagnando ou caindo</p><p>também pode ajudar nessa parte do processo.</p><p>Uma autoanálise para entender se é o momento certo para assumir riscos e aprovar o crédito ou receber</p><p>o crédito.</p><p>Capital</p><p>É a estrutura financeira da empresa ou de uma pessoa, que representando por algum documento que</p><p>comprove a renda como o balanço patrimonial e o holerite, por exemplo.</p><p>Este C se refere a capital líquido do solicitante de crédito, em outras palavras, é a análise que checa de</p><p>modo geral a situação financeira de quem pede crédito.</p><p>Conglomerado</p><p>Por último o C de conglomerado está relacionado ao grupo que a pessoa jurídica ou física está e que pode</p><p>influenciar diretamente a capacidade financeira. Este item está mais presente nas análises de pessoa</p><p>jurídica.</p><p>Um CEO, por exemplo, tem tendência em ter participações em mais de uma empresa. Assim essa análise</p><p>traz os panoramas para se avaliar o risco relacionado a essas outras participações do solicitante.</p><p>Para a análise podemos considerar:</p><p>• Controle Societário;</p><p>• Quadro administrativo;</p><p>• Grupo econômico;</p><p>• Participações em empresas.</p><p>Análise de Crédito e os 6 C’s</p><p>A análise de crédito permite que você tenha uma maior compreensão da pessoa que solicita o crédito,</p><p>com o intuito de mitigar riscos e evitar a alta inadimplência na sua empresa. Quando falamos de análise</p><p>de crédito também estamos falando de políticas de crédito, uma gama de parâmetros que fazem sentindo</p><p>para o credor aprovar ou negar o crédito.</p><p>Os parâmetros utilizados por grandes empresas nem sempre são válidos de se aplicar em empresas de</p><p>menor porte. A estrutura dos 6 C’s de Crédito ajuda a ter um ponto inicial para criar os seus próprios</p><p>parâmetros válidos de concessão de crédito.</p><p>Como podemos ver, ter informações atualizadas e que realmente fazem sentido faz toda a diferença na</p><p>hora de fazer uma análise de crédito e a Credits pode te ajudar a ter todas as informações que precisa em</p><p>um único lugar. Em parceria conjunta com o maior sistema de informações para crédito da América</p><p>Latina, o SPC Brasil, a Credits oferece toda inteligência para a concessão de crédito, mitigação de riscos e</p><p>cobrança em hub de soluções integradas.</p>