PROVA PRESENCIAL 1 CHAMADA ANÁLISE CRÉDITO COBRANÇA E RISCO

Prévia do material em texto

PROVA PRESENCIAL 1ª CHAMADA ANÁLISE CRÉDITO COBRANÇA E RISCO (2023/2)
1. É uma comparação desenvolvida por meio de um confronto de resultados da empresa e análise com os dos seus principais concorrentes e também como as médias de mercado e de seu setor de atividade para esses estudos são utilizadas no momento como fonte de informações as principais publicações de índices setoriais disponíveis como melhores e maiores estudos setoriais Serasa lista platinum/Forbes e conjuntura Econômica tal comparação denomina-se:
a) comparação setorial 
b) comparação vetorial 
c) comparação total 
d) comparação parcial 
e) comparação temporal​
2. Na análise financeira e de crédito podemos compreender que o risco ___________está ligado à economia de um modo geral, ou seja, a ocorrência de um evento depende de fatores que afetam a economia, por exemplo, o aumento de desemprego, altas taxas de inflação, desvalorização de moeda entre outros. Complete a lacuna com a resposta CORRETA. 
a) Operacional 
b) Sistêmico 
c) Legal 
d) Institucional 
e) Não sistêmico
3. Em uma política de crédito é preciso analisar quais são os tipos de garantias que o tomador poderá oferecer à instituição credora. As duas principais garantias são as reais e as pessoais no contrato de crédito. Deste modo, todos os analistas de crédito consideram as garantias nos seus contratos para se assegurar de que o crédito poderá ser pago ou que se tenha um bem que possa ser colocado para cobrir a dívida do crédito. Quando estamos considerando a geração de caixa e renda por parte daquele que tomou o crédito, qual tipo de "c" do crédito estamos tratando? 
a) É o capital que está em análise 
b) É a análise de solvência 
c) É uma análise para as condições 
d) Este é o c de colateral 
e) É uma análise sobre o "c" de capacidade​
4. O ____________ é modelo estatístico utilizado para dar suporte às tomadas de decisões sobre concessão de créditos as pessoas físicas e jurídicas.
Complete a lacuna com a resposta CORRETA:
a) Modelo de Regressão Logística
b) Credit Logic
c) Probality
d) Credit Scoring
e) Diagnostico de Intervenção
5. Na sua análise de crédito uma instituição financeira utiliza de todas informações disponíveis para tomar
uma decisão ótima e, assim garantir a sua sustentabilidade ao longo do tempo. Deste modo, quando se
utiliza das informações prospectivas podemos afirmar que está é uma análise que busca informações para realizar projeções, assim a análise prospectiva considera ______________ para realizar análise de crédito sobre pessoas jurídicas e físicas.
a) A tendência e condições de mercado
b) O capital circulante de curto prazo
c) O fluxo de caixa descontado
d) As fontes de investimento à longo prazo
e) As condições do comércio exterior
6. No decorrer de uma análise de crédito é possível que se utilize de algumas técnicas, modelos, informações e instrumentos que permitam o analista tomar uma decisão favorável ou não na concessão de crédito para uma pessoa jurídica ou física. Em relação aos meios utilizados para o desenvolvimento de uma análise de crédito para pessoas jurídicas, marque V para verdadeiro e F para falso:
( ) Na análise quantitativa usa-se predominantemente dados econômicos e financeiros das empresas.
( ) Na análise vertical colocamos todas as contas de um demonstrativo como percentual de uma conta de referência.
( ) É na análise vertical que podemos perceber a evolução da receita, das despesas e do lucro ao longo dos anos, em relação ao ano-base.
a) V – V – F		b) F – V – V 		c) F – F – F 		d) F – F – V 		e) V – F – F
 
7. Na análise de crédito é preciso considerar alguns aspectos financeiros e econômicos, quando a análise é para pessoas jurídicas, uma vez que é preciso minimizar os riscos do contrato de crédito. Assim sendo, suponha que o Banco "XPTO" está realizando uma análise sobre situação financeira e econômica da Empresa "GFFD", visto que ela solicitou crédito neste banco. Assim sendo as informações apresentadas são:
Ativo Circulante: R$ 500. 000,00
Realizável a Longo prazo: R$ 200. 000,00
Passivo Circulante: R$ 300. 000,00
Patrimônio Líquido: R$ 100. 000,00
Diante das informações é possível afirmar que o Banco consegui chegar as seguintes análise financeiras.
a) O ativo circulante não consegue cobrir as dívidas do passivo circulante
b) O resultado para a liquidez seca é igual a 0,86 da empresa "GFFD"
c) O índice de liquidez corrente da empresa “GFFD” é igual a 1.67
d) O valor do exigível a longo prazo é igual a R$ 500.000,00
e) O valor do imobilizado é elevado quando comparado ao patrimônio líquido
8. As instituições financeiras na análise de crédito podem exigir uma garantia real ou pessoal para aquele que deseja tomar crédito nessa instituição. Essa é uma forma para diminuir os riscos do contrato de crédito entre as duas partes. Dessa forma, podemos citar como exemplo de garantia pessoal:
a) Os investimentos em renda fixa
b) Móveis
c) Os cheques 
d) O Aval 
e) As duplicatas​
9. Um dos instrumentos para analise são os modelos de solvência, como por exemplo, o modelo kanitz. A instituição financeira FRT utiliza deste modelo para compreender a situação financeira das pessoas jurídicas que solicitam credito. Portanto, considere os seguintes resultados de uma empresa jurídica que solicitou credito nesta instituição. 
x1= 0,12 
x2= 0,20
x3= 0,05
x4= 0,5
x5= 0,15
Diante destes dados é possível entender segundo Kanitz que (Modelo de Kanitz (Z) = 0,05 x1 + 1,65 x2 – 3,55 x3 – 1,06 x4- 0,33 x5)
a) O resultado para o Z demonstra que esta empresa é insolvente.
b) O valor do Z no modelo é igual a 2,52
c) Considerando o resultado Z a empresa terá condições de honrar seus compromissos financeiros
d) Este é um caso de empresa sem problemas financeiros
e) Qualquer resultado acima de 0,40 demonstra que a empresa é solvente
10. A utilização das informações contábeis e financeiras para análise de crédito sobre pessoas jurídicas tem um papel fundamental para que se possa ter uma noção dos seus resultados financeiros bem como a sua evolução entre um período e outro. Assim sendo, qual tipo de análise permite verificar a evolução dos resultados patrimoniais e financeiros entre um período e outro?
a) Análise Integral
b) Análise de Solvência
c) Análise Bilateral
d) Análise Horizontal
e) Análise Consignada
11. Na análise de crédito as instituições financeiras buscam levantar o maior número de informações possíveis para verificar se é possível liberar crédito para uma pessoa jurídica ou física. Por isso, há análise dos c’s sobre os clientes, ou seja, aqueles que demandam crédito nas instituições financeiras.
Em relação aos C’s do crédito marque V para verdadeiro e F para falso.
( ) O caráter está associado a idoneidade do cliente no mercado de crédito.
( ) A Capacidade refere-se a capacidade da pessoa jurídica em gerar renda
( ) A Condição é uma análise sobre a ocorrência de fatos adversos na economia.
Agora marque a sequência das respostas CORRETAS: 
a) V – F – V		b) F – F – V 		c) V – V – F		d) F – V – F		f) V – V – V 
12. Em relação as operações a vendor, cabe ressaltar que o banco irá ser o credor desta operação. Neste contexto, analise as proposições abaixo:
I - Antecipação de um fluxo de caixa (recebimento de vendas).
II - Aumento de despesas tributárias, visto que as vendas são à vista.
III - Flexibilidade para prazos de financiamento.
Assinale a alternativa correta em relação circunstâncias ocorridas em operações a vendor para o Comprador/Financiado:
a) Apenas a II e III são verdadeiras.
b) I, II e III são verdadeiras.
c) Apenas I e II são verdadeiras.
d) Apenas a I é verdadeira.
e) Apenas a I e III é verdadeira