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Matemática Comercial e Financeira Vídeo Aula 11 Juros Compostos Prof.Maisa Milani Licenciatura: Sistemas de Informação (FALM), Matemática e Pedagogia (UENP) Especialista em Educação Matemática (UTFPR), EAD (UNOPAR) e Orientação e Supervisão Escolar (UNINTER) Ms. em Educação (PUC-PR) Doutoranda: Educação para Ciência e a Matemática (UEM-PR) Juros Compostos "O juro composto é a maior invenção da humanidade, porque permite uma confiável e sistemática acumulação de riqueza”. Albert Einstein Valor Presente Julia contraiu uma dívida junto à Financeira XY que atualmente é de R$ 8.224,08. Se ela foi contraída há 2 semestres e a taxa de juros é de 2,7%a.m, qual o valor inicial? Valor Presente Julia contraiu uma dívida junto à Financeira XY que atualmente é de R$ 8.224,08. Se ela foi contraída há 2 semestres e a taxa de juros é de 2,7%a.m, qual o valor inicial? FV = 8.224,08 n = 2 semestres= 2 x 6 = 12 meses. i = 2,7%a.m= 2,7/100 = 0,027 PV = ? 8.224,08= PV. (1 + 0,027) 12 8.224,08 = PV. (1,027) 12 8.224,08 = PV .1,376719 8.224,08/1,376719 = PV PV= 5.973,68 Valor Presente Julia contraiu uma dívida junto à Financeira XY que atualmente é de R$ 8.224,08. Se ela foi contraída há 2 semestres e a taxa de juros é de 2,7%a.m, qual o valor inicial? FV = 8.224,08 n = 2 semestres= 2 x 6 = 12 meses. i = 2,7%a.m= 2,7/100 = 0,027 PV = ? 8.224,08= PV. (1 + 0,027) 12 8.224,08 = PV. (1,027) 12 8.224,08 = PV .1,376719 8.224,08/1,376719 = PV PV= 5.973,68 ( SAMPAIO, 2013). Matemática Comercial e Financeira Vídeo Aula 12 Valor Presente Questão do (ENADE – 2002 – ADM) Prof.Maisa Milani Licenciatura: Sistemas de Informação (FALM), Matemática e Pedagogia (UENP) Especialista em Educação Matemática (UTFPR), EAD (UNOPAR) e Orientação e Supervisão Escolar (UNINTER) Ms. em Educação (PUC-PR) Doutoranda: Educação para Ciência e a Matemática (UEM-PR) Questão do (ENADE – 2002 – ADM) A Joãozinho Ltda. recebeu em pagamento um título de R$ 605,00 que vencerá em dois anos. No entanto, a empresa está precisando de dinheiro hoje para pagar uma despesa. Trabalhando sempre com juros compostos e com custo de oportunidade de 10% ao ano, por qual valor mínimo, em reais, deverá vender hoje este título? Questão do (ENADE – 2002 – ADM) A Joãozinho Ltda. recebeu em pagamento um título de R$ 605,00 que vencerá em dois anos. No entanto, a empresa está precisando de dinheiro hoje para pagar uma despesa. Trabalhando sempre com juros compostos e com custo de oportunidade de 10% ao ano, por qual valor mínimo, em reais, deverá vender hoje este título? (ENADE – 2002 – ADM) FV = 605 i = 10% a.a. (10/100 = 0,1) n = 2 anos PV = ? Exemplo 2 Qual o montante produzido por um capital de R$ 47.000,00, aplicado a uma taxa de juros compostos mensais de 1,7% durante 1 ano? PV: R$ 47.000,00 i=1,7% ao mês = 1,7/100 = 0,017 n= 1 ano = 12 meses. M = C.(1 + i)n M = 47000.(1 + 0,017)12 M = 47000.(1,017)12 M = 47000.1,224197 M= 57.537,27 ( SAMPAIO, 2013).Resolvendo pela HP... Matemática Comercial e Financeira Vídeo Aula 13 Sistema Francês de Amortização Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Prof.Maisa Milani Licenciatura: Sistemas de Informação (FALM), Matemática e Pedagogia (UENP) Especialista em Educação Matemática (UTFPR), EAD (UNOPAR) e Orientação e Supervisão Escolar (UNINTER) Ms. em Educação (PUC-PR) Doutoranda: Educação para Ciência e a Matemática (UEM-PR) Tabela Price Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Nomenclatura: No Sistema Francês de Amortização a pessoa se obriga a devolver o principal valor mais os juros em prestações iguais e consecutivas. Esse sistema foi desenvolvido por Richard Price, em 1771. No Sistema Price as prestações são constantes, ou seja, o valor das parcelas (PMT) é igual. É utilizado no comércio em geral. É visto em operações que envolvem: A Sequência de Pagamentos também pode aparecer com nomes como, Sequência de Pagamentos Uniforme, Série Uniforme de Pagamentos, Rendas ou Capitalização e Amortização Composta. “ A sucessão de depósitos ou de pagamentos (ou de recebimentos), em épocas diferentes, destinados a formar um capital ou a pagar (ou receber) uma dívida, é denominada de Renda ou série uniforme.”(CASTANHEIRA; MACEDO, 2013, p.90). Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Sequência de Pagamentos Postecipada Pagamento postecipado: o primeiro pagamento ocorre somente ao final do primeiro período. As parcelas são iguais e sucessivas. Fluxo de Caixa Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Juliana emprestou R$ 2.000,00 da Financeira YY, a uma taxa de juros de 10,0% a.m. Ela vai pagar em 4 parcelas iguais sucessivas. A primeira parcela vence após 30 dias da data do empréstimo. Qual o valor das parcelas que Carla pagará? Podemos identificar a sequência de pagamentos postecipada quando o enunciado citado que a primeira parcela vence após 30 dias do empréstimo. Fluxo de Caixa Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Marcia fez um empréstimo de R$ 3.000,00 junto a Financeira YY, a uma taxa de juros de 4,7% a.m. Ela vai pagar em 6 parcelas iguais sucessivas. A primeira parcela vence após 30 dias da data do empréstimo. Qual o valor que Marcia vai pagar pelas parcelas? 1º Passo: listar os dados PV = 3.000 n = 6 meses i = 4,7% a.m. PMT = ? Pela HP 12C temos.... PV: valor que será financiado. PMT: (prestação). PMT, vem do inglês “payment”, que significa pagamento. i: taxa de juros. n: período (nº de parcelas). Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Marcia fez um empréstimo de R$ 3.000,00 junto a Financeira YY, a uma taxa de juros de 4,7% a.m. Ela vai pagar em 6 parcelas iguais sucessivas. A primeira parcela vence após 30 dias da data do empréstimo. Qual o valor que Marcia vai pagar pelas parcelas? 1º Passo: listar os dados PV = 3.000 n = 6 meses i = 4,7% a.m. PMT = ? (SAMPAIO, 2013, p.127) HP 12C Verificar se o “n” e o “i” estão no mesmo período de tempo. Matemática Comercial e Financeira Vídeo Aula 14 Sequência de Pagamentos Postecipada Prof.Maisa Milani Licenciatura: Sistemas de Informação (FALM), Matemática e Pedagogia (UENP) Especialista em Educação Matemática (UTFPR), EAD (UNOPAR) e Orientação e Supervisão Escolar (UNINTER) Ms. em Educação (PUC-PR) Doutoranda: Educação para Ciência e a Matemática (UEM-PR) Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Carla emprestou R$ 2.000,00 da Financeira YY, a uma taxa de juros de 10,0% a.m. Ela vai pagar em 5 parcelas iguais sucessivas. A primeira parcela vence após 30 dias da data do empréstimo. Qual o valor das parcelas que Carla pagará? 1º Passo: listar os dados PV = 2000 n = 5 meses i = 10,% a.m. /100 = 0,10 PMT = ? Verificar se o “n” e o “i” estão no mesmo período de tempo. Fórmula da Sequência de Pagamentos Postecipada: Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Exemplo: Carla emprestou R$ 2.000,00 da Financeira YY, a uma taxa de juros de 10,0% a.m. Ela vai pagar em 5 parcelas iguais sucessivas. A primeira parcela vence após 30 dias da data do empréstimo. Qual o valor das parcelas que Carla pagará? 1º Passo: listar os dados PV = 2000 n = 5 meses i = 10,% a.m. /100 = 0,10 PMT = ? Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Exemplo: Carla emprestou R$ 2.000,00 da Financeira YY, a uma taxa de juros de 10,0% a.m. Ela vai pagar em 5 parcelas iguais sucessivas. A primeira parcela vence após 30 dias da data do empréstimo. Qual o valor das parcelas que Carla pagará? 1º Passo: listar os dados PV = 2000 n = 5 meses i = 10,% a.m. /100 = 0,10 PMT = ? (SAMPAIO, 2013, p.127) Matemática Comercial e Financeira Vídeo Aula 15 Sequênciade Pagamentos Postecipada Prof.Maisa Milani Licenciatura: Sistemas de Informação (FALM), Matemática e Pedagogia (UENP) Especialista em Educação Matemática (UTFPR), EAD (UNOPAR) e Orientação e Supervisão Escolar (UNINTER) Ms. em Educação (PUC-PR) Doutoranda: Educação para Ciência e a Matemática (UEM-PR) Sequência de Pagamentos Postecipada Valor Futuro (FV) Se pretendo depositar mensalmente R$ 500,00 em uma aplicação no banco BX durante cinco anos, quanto terei ao final desse período, se a taxa for de 0,85% ao mês? Fluxo de Caixa Sequência de Pagamentos Postecipada Valor Futuro (FV) Se pretendo depositar mensalmente R$ 500,00 em uma aplicação no banco BX durante cinco anos, quanto terei ao final desse período, se a taxa for de 0,85% ao mês? Dados: PMT= 500 n = 3 anos = 3 x 12 = 36 meses i = 0,85% ao mês 0,85/ 100 = 0,0085 FV = ? A Fórmula para o cálculo do Valor Futuro nas sequências de pagamentos postecipada FV – valor futuro ou montante. PMT – valor do depósito / parcela. i – taxa de juros. n – período. Sequência de Pagamentos Postecipada Valor Futuro (FV) Se pretendo depositar mensalmente R$ 500,00 em uma aplicação no banco BX durante cinco anos, quanto terei ao final desse período, se a taxa for de 0,85% ao mês? Dados: PMT= 500 n = 3 anos = 3 x 12 = 36 meses i = 0,85% ao mês 0,85/ 100 = 0,0085 FV = ? HP Matemática Comercial e Financeira Vídeo Aula 16 Taxas Nominais e Efetiva Prof.Maisa Milani Licenciatura: Sistemas de Informação (FALM), Matemática e Pedagogia (UENP) Especialista em Educação Matemática (UTFPR), EAD (UNOPAR) e Orientação e Supervisão Escolar (UNINTER) Ms. em Educação (PUC-PR) Doutoranda: Educação para Ciência e a Matemática (UEM-PR) taxas nominais Qual a taxa nominal que será utilizada se a taxa real de juros de 8% ao ano e a inflação deste mesmo período foi de 3,0%? Para os cálculos das taxas nominais, reais utilizamos a Equação de Fischer: 𝐢𝐢𝐧𝐧 = taxa de juros nominal 𝐢𝐢𝒓𝒓 = taxa de juros real I = Inflação Coleta da dados: in= ? ir = 8% a.a. 8/100 = 0,08 Inflação = 3,0% /100 = 0,03 Taxas nominais Qual a taxa nominal que será utilizada se a taxa real de juros de 8% ao ano e a inflação deste mesmo período foi de 3,0%? Para os cálculos das taxas nominais, reais utilizamos a Equação de Fischer: 𝐢𝐢𝐧𝐧 = taxa de juros nominal 𝐢𝐢𝒓𝒓 = taxa de juros real I = Inflação Coleta da dados: in= ? ir = 8% a.a. 8/100 = 0,08 Inflação = 3,0% /100 = 0,03 (1+ in) = (1 +ir ) . (1 + I) (1+ in) = (1 + 0,08) . (1 + 0,03) (1+in) = (1,08) . (1,003) (1+ in) = 1,1124 in = 0,1124 in = 0,1124 x 100 in=11,24 % Cálculo da taxa efetiva Uma taxa nominal de 24% a.a. é capitalizada trimestralmente. Qual a taxa efetiva anual. Temos que: i = 24% a.a. = 24/100 = 0,24 a.a. k = 4 trimestres em 1 ano if = Taxa efetiva i = Taxa nominal k = Número de capitalizações para um período da taxa nominal GIMENES, Cristiano M. Matemática Financeira com HP 12C e Excel: Uma Abordagem Descomplicada. São Paulo: Pearson - Prentice Hall, 2012. Matemática Comercial e Financeira Vídeo Aula 17 Pagamentos com Carência Prof.Maisa Milani Licenciatura: Sistemas de Informação (FALM), Matemática e Pedagogia (UENP) Especialista em Educação Matemática (UTFPR), EAD (UNOPAR) e Orientação e Supervisão Escolar (UNINTER) Ms. em Educação (PUC-PR) Doutoranda: Educação para Ciência e a Matemática (UEM-PR) Pagamentos com Carência Marcos comprou uma moto XX no valor de R$15.000,00 e vai pagar em 24 parcelas mensais iguais e consecutivas, a uma taxa de juros compostos de 2,7% ao mês. Como a loja estava fazendo uma promoção, Marcos vai pagar a primeira prestação após cinco meses (carência) da data da compra. Qual o valor de cada prestação? 1º Passo: Coleta de dados: PV= 15.000; n= 24 meses; i = 2,7% a.m.; *carências de 5 meses; Pagamentos com Carência Marcos comprou uma moto XX no valor de R$15.000,00 e vai pagar em 24 parcelas mensais iguais e consecutivas, a uma taxa de juros compostos de 2,7% ao mês. Como a loja estava fazendo uma promoção, Marcos vai pagar a primeira prestação após cinco meses (carência) da data da compra. Qual o valor de cada prestação? 1º Passo: Coleta de dados: PV= 15.000; n= 24 meses; i = 2,7% a.m.; *carências de 5 meses Precisamos achar o FV após 5 meses de carência: Vamos utilizar a fórmula dos juros compostos; PV= 15000; n = 5 meses; i = 2,7%a.m. FV= ? M M = C.(1 + i)n M = 15000.(1 + 0,027)5 M = 15000.(1,027)5 M = 15000.1,142490 M= 17.137,34252 valor da carência ou seja, próximo valor FV. Pagamentos com Carência 2º Passo: levantar os dados do enunciado; PV = 17.137,34; n = 24 meses; i = 2,7% a.m. /100 = 0,027 (dividir por 100 antes de colocar na fórmula) PMT = ? (Verificar se o “n” e o “i” estão no mesmo período de tempo: como estão em meses, não é necessário alteração. Qual o valor de cada prestação? (SAMPAIO, 2013) Matemática Comercial e Financeira Vídeo Aula 18 Taxas de Juros Compostos Prof.Maisa Milani Licenciatura: Sistemas de Informação (FALM), Matemática e Pedagogia (UENP) Especialista em Educação Matemática (UTFPR), EAD (UNOPAR) e Orientação e Supervisão Escolar (UNINTER) Ms. em Educação (PUC-PR) Doutoranda: Educação para Ciência e a Matemática (UEM-PR) Taxa de Juros compostos “ Um capital de R$2.500,00 foi aplicado a taxa de juros compostos durante 4 meses, produzindo um montante de R$3.500,00. Qual foi a taxa mensal de juros?”(SAMPAIO, 2013, p.94). Fórmula de Juros Compostos Taxa de Juros compostos “ Um capital de R$2.500,00 foi aplicado a taxa de juros compostos durante 4 meses, produzindo um montante de R$3.500,00. Qual foi a taxa mensal de juros?”(SAMPAIO, 2013, p.94). PV = 2.500 n = 4 meses i = ? FV = 3.500 3.500 = 2500. (1 + i) 4 ( SAMPAIO, 2013, p. 89) (CASTANHEIRA; MACEDO, 2008, p.49). Resolução => Taxa de Juros compostos “ Um capital de R$2.500,00 foi aplicado a taxa de juros compostos durante 4 meses, produzindo um montante de R$3.500,00. Qual foi a taxa mensal de juros?”(SAMPAIO, 2013, p.94). PV = 2.500 n = 4 meses i = ? FV = 3.500 3.500 = 2500. (1 + i) 4 ( SAMPAIO, 2013, p. 89) (CASTANHEIRA; MACEDO, 2008, p.49). HP 12C i=8,78 Matemática Comercial e Financeira Vídeo Aula 19 Taxas de Juros Compostos Prof.Maisa Milani Licenciatura: Sistemas de Informação (FALM), Matemática e Pedagogia (UENP) Especialista em Educação Matemática (UTFPR), EAD (UNOPAR) e Orientação e Supervisão Escolar (UNINTER) Ms. em Educação (PUC-PR) Doutoranda: Educação para Ciência e a Matemática (UEM-PR) Taxa de Juros compostos “ Um capital de R$2.500,00 foi aplicado a taxa de juros compostos durante 4 meses, produzindo um montante de R$3.500,00. Qual foi a taxa mensal de juros?”(SAMPAIO, 2013, p.94). “resolvido na aula 18”. Taxa de Juros compostos “ Um capital de R$2.500,00 foi aplicado a taxa de juros compostos durante 4 meses, produzindo um montante de R$3.500,00. Qual foi a taxa mensal de juros?”(SAMPAIO, 2013, p.94). “resolvido na aula 18”. Taxa de Juros compostos PV = 2.500 n = 4 meses i = ? FV = 3.500 i = (1,4) 0,25 - 1) i = 1,087757 – 1 i = 0, 087757 x 100 = 8,78% Taxa de Juros compostos “ Um capital de R$2.500,00 foi aplicado a taxa de juros compostos durante 4 meses, produzindo um montante de R$3.500,00. Qual foi a taxa mensal de juros?”(SAMPAIO, 2013, p.94). “resolvido na aula 18”. Taxa de Juros compostos PV = 2.500 n = 4 meses i = ? FV = 3.500 i = (1,4) 0,25 - 1) i = 1,087757 – 1 i = 0, 087757 x 100 = 8,78% HP Taxa de Juros compostos Camila vai pagar o valor de $8.346,50 por um empréstimo de $3.800,00 após seis meses.Qual o valor da taxa de juros cobrada pela financeira JJ? PV = 3800,00. FV = 8.346,50. n= 6 meses. i = ? (resposta em % (porcentagem) ao mês, pois o prazo (n) é dado em meses). ( SAMPAIO, 2013, p. 89) (CASTANHEIRA; MACEDO, 2008, p.49). Resolvendo temos: i = (8.346,50/3800) 1/6 - 1) i = (2,196447) 0,166667 - 1 i = 1,140128 - 1 i= 0,140128 x 100 i= 14, 0128 Matemática Comercial e Financeira Vídeo Aula 20 Revisão Prof.Maisa Milani Licenciatura: Sistemas de Informação (FALM), Matemática e Pedagogia (UENP) Especialista em Educação Matemática (UTFPR), EAD (UNOPAR) e Orientação e Supervisão Escolar (UNINTER) Ms. em Educação (PUC-PR) Doutoranda: Educação para Ciência e a Matemática (UEM-PR) Revisão Luiza quer comprar um carro e para isso vai depositar mensalmente R$500,00 em uma aplicação durante 2 anos. Qual o valor acumulado por Luiza ao final do período, se a taxa for de 1,2% ao mês? Dados: PMT= 500; n= 2 anos = 2 x 12 = 24 meses (acertar para meses, pois o “i” está ao mês); i = 1,2% ao mês / 100 =0,012 (sempre dividir por 100, para utilizar a fórmula) FV = ? Usando a calculadora HP valor é arredondado para 13.811,37 obs. se o aluno estiver fazendo o cálculo na HP tem q observar a configurar acionando as teclas: F CLx => G 8 => valor da prestação CHS PMT, porque como deposita, o valor é negativo, pois o dinheiro sai da sua conta e vai para uma aplicação. FV = 500.[(1,331473-1)/0,012] FV = 500.(0,331473/0,012) FV = 13.811,36. Taxa Devo pagar o valor de $5.234,50 por um empréstimo de $2.800,00 após quatro meses. Qual o valor da taxa de juros cobrada pela financeira MB, que me concedeu o empréstimo? PV = 2800. FV = 5234,50. n= 4 meses. i = ? (resposta em % (porcentagem) ao mês, pois o prazo (n) é dado em meses). i= =[(5234,5/2800)1/4] -1 i= [((1,869464) 0,25)-1] = i = (1,169309 - 1) I = 0,169309x100 = 16,93% Fórmulas Valor presente Pagamentos com Carência ( SAMPAIO, 2013, p. 89) (CASTANHEIRA; MACEDO, 2008, p.49). Valor Futuro pela prestação Prof.Maisa Milani Licenciatura: Sistemas de Informação (FALM), Matemática e Pedagogia (UENP) Especialista em Educação Matemática (UTFPR), EAD (UNOPAR) e Orientação e Supervisão Escolar (UNINTER) Ms. em Educação (PUC-PR) Doutoranda: Educação para Ciência e a Matemática (UEM-PR) Matemática Comercial e Financeira Prof.Maisa Milani Juros Compostos Valor Presente Valor Presente Valor Presente Matemática Comercial e Financeira Prof.Maisa Milani Questão do (ENADE – 2002 – ADM) Questão do (ENADE – 2002 – ADM) Exemplo 2 Matemática Comercial e Financeira Prof.Maisa Milani Tabela Price �Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Matemática Comercial e Financeira Prof.Maisa Milani Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Sequência de Pagamentos (Juros Compostos) Matemática Comercial e Financeira Prof.Maisa Milani Sequência de Pagamentos Postecipada � Valor Futuro (FV) Sequência de Pagamentos Postecipada � Valor Futuro (FV) Sequência de Pagamentos Postecipada � Valor Futuro (FV) Matemática Comercial e Financeira Prof.Maisa Milani taxas nominais Taxas nominais Cálculo da taxa efetiva Matemática Comercial e Financeira Prof.Maisa Milani Pagamentos com Carência Pagamentos com Carência Pagamentos com Carência Matemática Comercial e Financeira Prof.Maisa Milani Taxa de Juros compostos Taxa de Juros compostos Taxa de Juros compostos Matemática Comercial e Financeira Prof.Maisa Milani Taxa de Juros compostos Taxa de Juros compostos Taxa de Juros compostos Taxa de Juros compostos Matemática Comercial e Financeira Prof.Maisa Milani Revisão Taxa Fórmulas Prof.Maisa Milani
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