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Planejamento de Carreira e Sucesso Profissional Ricardo Silveira Aula 05 - Finanças Pessoais Finanças Pessoais A força de trabalho no Brasil (pessoas ocupadas e desocupadas), no final de 2016 era de 102,3 milhões de pessoas. A população ocupada, estimada em 90,2 milhões. A população desocupada no período chegou a 12,1 milhões de pessoas Dados: nov 2016 - IBGE Finanças Pessoais A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) mostra que 57,7% das famílias possuíam algum tipo de dívida em outubro/2016. Dados: out 2016 - Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Finanças Pessoais Entre as famílias brasileiras, 21% têm mais da metade da renda comprometida com o pagamento de dívidas. O cartão de crédito permanece no topo da lista de contas a pagar, citado por 77,1% dos entrevistados. Os carnês estão em segundo lugar, com 14,1% de citações, seguidos pelo financiamento de carro, com 10,2%. Dados: out 2016 - Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Planejamento Financeiro Você já parou para pensar quantas vezes usa o seu dinheiro em um dia? Além disso, você já pensou como ele move praticamente todas as suas atividades?. Planejamento Financeiro O dinheiro circula por toda a sociedade, envolvendo todos os tipos de atividade e agentes econômicos, como pessoas, empresas, intermediários financeiros, governo, etc. Planejamento Financeiro A relação entre pessoas e dinheiro não pode ser conflituosa, e sim virtuosa, ou seja, agregando valor à nossas vidas e não destruindo nossos sonhos e desafios. Planejamento Financeiro – Conceitos Básicos Conceitos Básicos Receitas - são as entradas de recursos financeiros . Para as pessoas físicas podem ser salários, aluguéis a receber, serviços prestados , mesadas , etc . Denominamos de Receita Bruta as entradas sem descontos e de Receita Líquida as entradas com descontos como o INSS, Imposto de renda , etc . Planejamento Financeiro Conceitos Básicos Gasto - é todo dispêndio financeiro, todo sacrifício que uma entidade (pessoa física ou jurídica) arca para a aquisição de um bem ou serviço. Podemos citar despesas com luz, telefone , condomínio, aluguel, alimentação, vestuário, mensalidade escolar, etc. Planejamento Financeiro Conceitos Básicos Devemos ser seletivos com relação aos nossos gastos, pois, normalmente costumamos desembolsar nossos recursos com coisas ou em situações desnecessárias para nossa vida. Planejamento Financeiro Conceitos Básicos Investimentos - São os recursos que possibilitam retornos, como caderneta de poupança, fundos de renda fixa, compra de um imóvel, realização de um curso universitário, etc. Endividamento - é a capacidade de contrair dívidas. Nem sempre contrair dívida significa necessariamente um problema. Planejamento Financeiro Conceitos Básicos com relação ao endividamento Financiamento - São os recursos obtidos em Instituições Financeiras com destino definido como compra de um imóvel, veículo, realização de curso universitário, etc. Empréstimo - é o dinheiro concedido por instituições financeiras sem direcionamento, ou seja, pode-se utilizar o dinheiro para qualquer fim . Planejamento Financeiro Você precisa saber onde está e aonde quer chegar. Planejamento Financeiro Desenvolver conhecimento sobre a própria situação financeira é posicionar-se um passo à frente na busca pelos seus objetivos. É olhar para o futuro com um binóculo! Planejamento Financeiro Planejamento Financeiro é preparar-se para o futuro, através da previsão de receitas e gastos. É manter controle sobre o seu destino financeiro. Com base no seu planejamento, você terá condições de realizar investimentos e captar recursos dentro de uma necessidade de construção de riquezas, e não um endividamento sem saúde financeira. Planejamento Financeiro Objetivos Profissionais – onde você deseja trabalhar (local) e quando você espera ocupar uma determinada posição (tempo), qual a sua intenção de receita (renda); Pessoais – qual o seu desejo sobre seus relacionamentos , grau de instrução e lazer ; Patrimoniais – o que você deseja adquirir: carro, moradia, aplicar em um investimento, etc. Planejamento Financeiro Tudo começa com o auto conhecimento 1) Qual meu projeto de vida? 2) O que busco para mim? 3) Onde estou e onde quero chegar? 4) O que pretendo atingir em termos financeiros daqui a 1, 5, 10, 20, 30 anos? Você precisa ser a mudança que deseja ver . Mahatma Ghandhi Você é aquilo que você treina se tornar. André Novaes Planejamento Financeiro Por pior que esteja a situação, é melhor saber do que não ter conhecimento e ficar enganando-se. O que fazer se você estiver no vermelho? Caia na real! Tenha poder sobre sua vida financeira! Planejamento Financeiro Orçamento Através do Orçamento que é a quantificação física e financeira do planejamento, temos como perceber qual(is) gasto(s) está(ão) consumindo a maior parte da receita, ou seja, diminuindo a sobra de recursos financeiros. Com o orçamento pronto, você estará com a transparência necessária da sua vida financeira para decidir melhor sofre o seu futuro. Planejamento Financeiro Montando o seu planejamento Fonte:tecnologia.uol.com.br Planejamento Financeiro Você é um tomador ou investidor de recursos ? Posição de INVESTIDOR = receitas > gastos Posição de TOMADOR = receitas < gastos Planejamento Financeiro Não utilize o cheque especial e o seu cartão de crédito como se fossem uma extensão do seu salário! Compre um bem porque precisa, e não porque está barato. Não despreze nenhum valor, por menor que seja. Poupe, independente de sua renda. Poupe com regularidade Planejamento Financeiro Planejamento Financeiro Algumas dicas Evite pagar juros. Trabalhe no que lhe dá prazer. Aprenda a dizer “não”. O dinheiro é seu. Poupe sempre, independente de quanto ganha. Embora o futuro a Deus pertença, você pode minimizar os riscos. Eduque seus filhos para a vida financeira. Dinheiro foi feito para dar prazer! Planejamento Financeiro Dicas de estudo e prática http://http://www.serasaconsumidor.com.br/organizar-financas/ http://www.idec.org.br/especial/planilha-orcamento-domestico http://www.bmfbovespa.com.br/pt_br/educacional/educacao-financeira/planilha-de-orcamento/ https://www.guiabolso.com.br/ - app Obrigado!