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Títulos de Crédito Teoria Geral Prof. Thiago de Andrade Neves prof.thiagoneves@usjt.br 2 • Histórico Versões remotas dos títulos de crédito são encontradas desde a antiguidade: Assíria do sec. XII a.c., Atenas do séc. V a.c., no Império Romano etc. Com o desenvolvimento dos atos de comércio, foram sendo necessárias formas mais práticas e seguras de circular valores. Períodos históricos: - Italiano (até 1650); - Francês (1650 a 1848); - Alemão (1848 a 1939); - Uniforme (1930 aos dias atuais). Títulos de Crédito - Teoria Geral - Funções - Meio de pagamento; - Prova do Direito. 3 Cesare Vivante “Título de Crédito é o documento necessário para o exercício de um direito literal e autônomo nele contido”. Apesar de Vivante ter trazido este conceito há quase um século, tal definição é unanimidade entre os juristas e foi, inclusive, incorporado por nossa legislação, senão vejamos: Art. 887, CC/02. O título de crédito, documento necessário ao exercício do direito literal e autônomo nele contido, somente produz efeito quando preencha os requisitos da lei. Títulos de Crédito - Características- 4 Títulos de Crédito - Princípios - Princípios informadores Cartularidade Literalidade Autonomia Abstração Inoponibilidade das exceções pessoais à 3º de boa-fé 5 • Princípio da Cartularidade É indispensável que exista o documento para exigir o crédito; • Princípio da Literalidade Corresponde ao que está literalmente inserido no título; • Princípio da Autonomia A obrigação que deriva do título é autônoma, independente das demais relações. Títulos de Crédito - Princípios - 6 • Princípio da Abstração Quando não mencionado o que lhe deu origem, é abstrato em relação ao negócio original; • Princípio da Inoponibilidade das exceções pessoais Havendo a circulação do TC, não é permitido àquele que se obriga em um título recusar o pagamento ao credor. - Há, ainda, a característica do formalismo, onde só são considerados TC aqueles títulos que se revestem das formalidades legais. Títulos de Crédito - Princípios - 7 • Quanto ao modelo a) Modelo Livre Não há forma específica em lei. Basta os requisitos mínimos. b) Modelo Vinculado A lei estabelece forma específica, p.ex; Cheque e Duplicata, regulado pelo CMN. Títulos de Crédito - Características - 8 • Quanto ao prazo a) Títulos à vista Vencimento indeterminado; b) Títulos à prazo Data previamente estabelecida como vencimento. Títulos de Crédito - Características - 9 • Quanto à hipótese de emissão a) Título causal Fato previsto em lei. Ex: duplicata – venda mercantil ou prestação de serviços; b) Título não causal (abstrato) Por qualquer causa. Ex: negócio ou transferência de obrigação. Títulos de Crédito - Características - 10 • Quanto à estrutura a) Ordem de pagamento Emitente dá uma ordem para um terceiro efetuar o pagamento (cheque, letra de câmbio, duplicata); b) Promessa de pagamento O próprio devedor se compromete a pagar (nota promissória). Títulos de Crédito - Características - 11 • Quanto à circulação a) Títulos ao portador Sem nome do beneficiário ou com a cláusula “ao portador”. A transferência é com a entrega. b) Título à ordem Emitido para determinada pessoa, mas pode ser transferido. Títulos de Crédito - Características - Obrigações Cambiais 13 • É a emissão do Título de Crédito; • O emitente do título é o sacador. Títulos de Crédito - Saque - 14 • Quando há uma ordem de pagamento do sacador (emitente) para que um terceiro pague (sacado), este só se vinculará ao TC caso ele realize o aceite; • Neste momento, o sacado aceita a posição de devedor naquele título; • O aceite não é essencial, tendo em vista que a partir do momento que o sacador assina o título de crédito, já há a vinculação deste com o pagamento do documento. • Facultativo, porém irretratável (aceite-limitativo; aceite- modificativo). Títulos de Crédito - Aceite - 15 “É o ato cambiário mediante o qual o credor do título de crédito (endossante) transmite seus direitos a outrem (endossatário)” (ULHOA, 2011). Títulos de Crédito - Endosso - 16 • Principal forma de transmissão da propriedade dos títulos de crédito; Verso do TC – basta a simples assinatura; Anverso do TC – completo (assinatura mais a declaração que se trata de endosso); Endossante → Endossatário • Importante – se você receber um cheque de terceiro sem fundos, o protesto só será realizado caso seja endossado. Títulos de Crédito - Endosso - 17 • O endosso produz dois efeitos principais: - Transfere a titularidade do crédito representado pelo TC; - Vincula o endossante ao pagamento do título. • Ocorre a solidariedade entre os endossantes, sem ordem de preferência; • Todavia, caso um deles pague a dívida, só poderá cobrar dos endossantes anteriores a ele. Se for pago pelo devedor principal, a dívida é extinta. Títulos de Crédito - Endosso - 18 “É uma declaração unilateral de garantia, por meio da qual o avalista se compromete a saldar o débito anotado na cártula caso o avalizado não o faça” (MAMEDE, 2013) Títulos de Crédito - Aval - 19 • Tem como função garantir o pagamento do TC. É uma garantia pessoal dada por terceiro, ou por alguém já presente no TC, que a obrigação serão cumprida. Anverso do TC – basta a simples assinatura; Verso do TC – completo (assinatura mais a declaração que se trata de um aval); Avalista → Avalizado • Importante – O avalista assume posição idêntica à do avalizado. Títulos de Crédito - Aval - 20 • O endosso produz dois efeitos principais: - Transfere a titularidade do crédito representado pelo TC; - Vincula o endossante ao pagamento do título. • Ocorre a solidariedade entre os endossantes, sem ordem de preferência; • Todavia, caso um deles pague a dívida, só poderá cobrar dos endossantes anteriores a ele. Se for pago pelo devedor principal, a dívida é extinta. Títulos de Crédito - Endosso - 21 “É o ato formal e solene pelo qual se prova a inadimplência e o descumprimento da obrigação” (MAMEDE, 2013). Títulos de Crédito - Protesto - 22 • Conforme Ulhôa (2013), atesta-se um fato relevante para a relação cambial: a) Falta de aceite no título; b) Falta de devolução do título; c) Falta de pagamento do título. Títulos de Crédito - Protesto - 23 • É utilizada como forma de pressão para o pagamento do devedor principal, pois o seu nome fica negativado (SPC, SERASA etc.); • O protesto é necessário para cobrar os coobrigados (endossantes e avalistas). Títulos de Crédito - Protesto - Títulos de Crédito em espécie Prof. Thiago de Andrade Neves prof.thiagoneves@usjt.br 25 “É um título de crédito no qual (1) alguém declara que (2) alguém irá pagar certa quantia (3) a alguém” (MAMEDE, 2013). Letra de Câmbio 26 d (emitente) (beneficiário ou credor) • Na letra de câmbio ocorre todas as obrigações cambiais comuns: emissão (saque), aceite, endosso e aval. Letra de Câmbio Sacador Sacado Tomador Ordem de Pagamento 27 1. A expressão “letra de câmbio” em seu texto; 2. A ordem para o sacado pagar determinada quantia ao credor; 3. O nome daquele que deve pagar (sacado); 4. A data do pagamento; 5. A indicação do lugar em que se deve efetuar o pagamento; 6. O nome do tomador (beneficiário); 7. A data e local em que o título é emitido; 8. A assinatura do sacador (emitente). Lembre-se: É um título de modelo livre, ou seja, não precisa observar um padrão, apenas os requisitos. Letra de Câmbio - Requisitos - 28 Letra de Câmbio - Modelo - Fonte: http://www.ribeirodasilva.pro.br/letra-de-cambio.html29 Conceito: É uma exceção que alguém tem contra o que não exerceu, durante um lapso de tempo fixado na norma, sua pretensão ou ação (PONTES DE MIRANDA apud GONÇALVES, 2017). A prescrição nos Títulos de Crédito é entendida como a perda do direito do credor de ajuizar a ação de execução pelo decurso do prazo temporal. Letra de Câmbio - Prescrição - 30 • 3 anos – do vencimento para execução contra o sacado e seus avalistas; • 1 ano – do protesto contra o sacador e demais obrigados no título. Letra de Câmbio - Prescrição - 31 “O cheque é um título de crédito por meio do qual uma pessoa (chamada emitente ou sacador) dá uma ordem a uma instituição financeira (sacado), na qual mantém conta bancária, para que pague, a vista, certa quantidade a alguém (beneficiário ou tomador)” (MAMEDE, 2013). Cheque (Lei n.º 7.357/85 e Decreto n.º 57.596/66) 32 • O sacado é necessariamente uma instituição financeira, o qual o sacador mantem conta corrente. Cheque - Características - Sacador Sacado Tomador Emitente / Correntista Instituição Financeira Beneficiário / Credor Ordem de pagamento No cheque ocorrem todas as obrigações comuns cambiais: emissão, endosso, aval. 33 1. A expressão “cheque” em seu texto; 2. A ordem dirigida ao banco pelo correntista de pagar a quantia, por algarismos e por extenso; 3. O nome do banco (sacado) que deve cumprir a obrigação; 4. A indicação do local de pagamento (agência); 5. Indicação da data e do lugar de emissão do cheque; 6. A assinatura do emitente (sacador / correntista). Cheque - Requisitos Legais - 34 1. Nome do correntista, CPF / CNPJ; 2. Identidade e órgão expedidor; 3. Data do início de relação contratual com instituições financeiras; 4. Data de confecção da folha do cheque (mês/ano). Cheque - Requisitos do Banco Central – Resolução n.º 3.972/11 35 Cheque - Modelo - 36 Cheque Nominal – dirigido à pessoa determinada; Cheque Portador – a ser pago a quem portar o documento; Cheque administrativo – emitido pela própria instituição; Cheque visado – a instituição lança e assina o verso do cheque; Cheque cruzado – deve ser pago via depósito bancário; Cheque creditado em conta – a ser depositado. Difere do cruzado por não poder ser endossado. Cheque - Modalidades - 37 Apresentação é o ato praticado pelo beneficiário do cheque de exibi-lo ao sacado para o recebimento: - Na boca do caixa; - Em depósito em conta (na mesma instituição bancária ou diversa, em que vai compensar junto ao banco sacado). PRAZO - Mesma praça → 30 dias - Praça diferente → 60 dias Cheque - Apresentação - 38 A apresentação fora do prazo ocasiona, no casa de falta de fundos, a impossibilidade do portador em mover uma ação de execução; A → B → C → D Caso o cheque seja apresentado fora do prazo legal, “D” poderá cobrar apenas “A”. A falta de fundos pode ensejar consequências tanto cíveis, quanto criminais (crime de estelionato) e administrativas (SPC/SERASA). Cheque - Apresentação - 39 • 6 meses – a contar do prazo de apresentação. • Após este prazo o credor perde o direito de execução, podendo ingressar com ação de cobrança no período de 5 (cinco) anos, a contar da data de emissão do cheque. CHEQUE - Prescrição - 40 “É um título causal, emitido pelo próprio credor, declarando existir, a seu favor, um crédito de determinado valor em moeda corrente, fruto – obrigatoriamente – de um negócio empresarial subjacente de compra e venda de mercadorias ou de prestação de serviços” (MAMEDE). Duplicata 41 Duplicata - Características - Sacador Sacado Tomador Emitente Beneficiário / Credor Ordem de pagamento Duplicata Letra de Câmbio Causal Qualquer motivo Tomador e sacador é a mesma pessoa Geralmente tomador é uma pessoa diferente do tomador 42 Duplicata 43 1. A expressão “Duplicata” em seu texto; 2. Dada de emissão e número de ordem; 3. Número da fatura; 4. Data do vencimento; 5. Nome, CNPJ e endereço do sacador e contratante; 6. Valor a ser pago em algarismo e por extensor; Duplicata - Requisitos Legais - 44 7. Praça de pagamento; 8. Cláusula de ordem (que permite a circulação do TC)O nome do banco (sacado) que deve cumprir a obrigação; 9. Lugar para ser dado o aceite do devedor; 10. Assinatura do emitente. Duplicata - Requisitos Legais - 45 Emitida a duplicata, o devedor tem o prazo de 30 dias para dar o aceite; Caso seja extraviada ou recusada, o credor pode emitir a triplicata. Duplicata - Aceite - 46 Aceite presumido: Comprovante de entrega da mercadoria (canhoto). Duplicata - Aceite - 47 a) Avaria ou não recebimento da mercadoria ou da prestação de serviço; b) Defeitos ou diferenças entre a qualidade ou na quantidade de mercadoria ou serviço; c) Divergência nos prazos ou nos preços ajustados. Duplicata - Recusa do Aceite - 48 • 3 anos – do vencimento para execução contra o sacado e seus avalistas; • 1 ano – do protesto contra o sacador e demais obrigados no título. • Após este prazo o credor perde o direito de execução, podendo ingressar com ação de cobrança no período de 5 (cinco) anos, a contar da data da duplicata. DUPLICATA - Prescrição - 49 “A nota promissória se estrutura como uma promessa de pagamento, razão pela qual sua emissão dá origem a duas situações jurídicas distintas: a do sacador ou promitente (…), que emite a nota e promete pagar determinada quantia a alguém; e a do tomador, em favor de quem a nota é emitida e que receberá a importância prometida”. (ULHOA, 2011). Nota Promissória 50 Nota Promissória - Características - Sacador Tomador Emitente / Devedor Beneficiário / Credor Promessa de pagamento 51 1. A expressão “Nota Promissória” em seu texto; 2. A promessa de pagar quantia determinada expressa em algarismos e por extenso; 3. Data de vencimento; 4. Praça de pagamento; 5. Nome do beneficiário ou à ordem de quem deve ser paga; 6. Local de emissão; 7. Assinatura do sacador. Nota Promissória - Requisitos Legais - 52 Nota Promissória 53 • 3 anos – do vencimento para execução contra o sacador (emitente) e seus avalistas; • 1 ano – do protesto contra o sacador e demais obrigados no título. • Após este prazo o credor perde o direito de execução, podendo ingressar com ação de cobrança no período de 5 (cinco) anos, a contar da data da nota promissória. Nota Promissória - Prescrição -
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