Renner credito e cobrança PIM IV UNIP

Prévia do material em texto

SOBRE A REALIZE 
A Realize CFI – Crédito, Financiamento e Investimento – é a Instituição Financeira das Lojas Renner S.A. Foi criada no ano de 2017 com a autorização do Banco Central para atender às necessidades financeiras dos clientes e atualmente opera o produto Meu Cartão. As lojas Renner S.A. disponibiliza ainda o Cartão Renner, Saque Rápido, Seguros e SOS Casa. Os produtos e serviços foram desenvolvidos para serem instrumentos de conveniência e estão alinhados com a proposição de valor da marca, que é ser cúmplice das vontades e das necessidades da mulher moderna.
A Realize Crédito, Financiamento e Investimento S.A. nasce com o objetivo de prover produtos e serviços financeiros para as Lojas Renner S.A., buscando apoiar suas vendas, simplificando a operação e complementando a proposta de valor aos clientes. O funcionamento da Realize Crédito, Financiamento e Investimento S.A., conforme publicado no Diário Oficial da União foi autorizado pelo Banco Central do Brasil em 20/06/2017 e, a partir de 01/07/2017, a emissão e operacionalização do cartão de crédito denominado Meu Cartão passa a estar sob a responsabilidade da Realize Crédito, Financiamento e Investimento S.A.
Risco de Crédito 
Define-se o risco de crédito como a possibilidade de ocorrência de perdas associadas ao não cumprimento pelo tomador ou contraparte de suas respectivas obrigações financeiras nos termos pactuados, à desvalorização de contrato de crédito decorrente da deterioração na classificação de risco do tomador, à redução de ganhos ou remunerações, às vantagens concedidas na renegociação e aos custos de recuperação. A gestão do risco de crédito está presente em todas as etapas do ciclo de crédito, contemplando a pesquisa e o desenvolvimento de um novo produto; a prospecção de clientes; o cadastro e sua manutenção, incluindo o monitoramento do risco do cliente; o processo de análise e concessão de crédito, seja massificado através de modelagem, seja individualmente através de mesa de crédito; e as regras e procedimentos de cobrança e recuperação de crédito, considerando em todo o processo os ganhos, riscos e custos relacionados. Na busca constante de adoção das melhores práticas de governança, a Realize CFI realiza a segregação dos processos de cadastro, modelagem e cobrança; alocados na Gerência de Crédito e Cobrança, do monitoramento do risco, de responsabilidade da Gerência de Riscos e Compliance.
Risco de Capital
 O gerenciamento de capital tem como propósito prever o capital necessário para suportar o crescimento da instituição e planejar as fontes adicionais de capital, de modo a manter com eficiência e eficácia a compatibilidade entre os ativos ponderados pelo risco (RWA) e o patrimônio de referência (PR). O capital da instituição deve ser suficiente para cobrir, além da exigência para os riscos de crédito, mercado e operacional, o risco proveniente da variação da taxa de juros da carteira de não negociação (banking) e demais riscos relacionados ao planejamento estratégico da instituição. O Gerenciamento de Capital consiste na construção de cenários prospectivos, considerando premissas normais e estressadas que serão determinantes na realização de ações preventivas à insuficiência de capital. Adicionalmente, a instituição conta com um Plano de Contingência de Capital, que estabelece diretrizes operacionais e procedimentos para administrar e conservar a qualidade do capital da Realize CFI, mantendo-o suficiente para cobrir os riscos potencializados em circunstâncias de crise.
RENNER PREVÊ INADIMPLÊNCIA ESTÁVEL EM 2017
A Renner informou em teleconferência para analistas de mercado que espera para este ano um nível de inadimplência estável em comparação a 2016. As perdas no cartão Renner foram de 2,7% sobre a carteira no quarto trimestre do ano passado. As perdas em créditos sofreram uma redução de 22,7% no quarto trimestre, para R$ 67,5 milhões.
A companhia também estima que a participação de produtos financeiros no lucro antes de juros, impostos, depreciação a amortização (Ebitda) da Renner ficará estável em comparação ao ano passado. Os produtos financeiros responderam por 18,8% do Ebitda total da Renner no período.
“Em 2016, a companhia conseguiu melhorar a qualidade da carteira e aumentar a recuperação de créditos. O provisionamento foi menor. A companhia projeta uma estabilidade nas perdas para 2017. Os números de janeiro são bons”, afirmou Laurence Gomes, diretor financeiro e de relações com investidores da Renner.
O executivo também disse que a companhia deve se beneficiar com a tendência de queda da taxa básica de juros (Selic) ao longo do ano. “O movimento de redução dos spreads bancários também são positivos para o consumo e devem resultar na redução da inadimplência também”, disse.
De acordo com Gomes, o resultado de produtos financeiros foi favorecido em 2016 pela melhora na carteira e no serviço de cobrança de inadimplentes.
O executivo acrescentou que, com a entrada em operação da Realize Crédito, Financiamento e Investimento, instituição financeira que será responsável pela gestão da parte de cartões de crédito e crédito pessoal da Renner, a companhia espera ganhar mais flexibilidade e agilidade na operação. “O custo é maior, mas é compensado pela maior agilidade e flexibilidade no suporte à operação do varejo”, afirmou Gomes.
Fonte: Valor Econômico
Fundo em Investimentos em Direitos Creditórios
 O objeto definido em regulamento do FIDC Lojas Renner é o Investimento em direitos creditórios constituído sob a forma de condomínio fechado, regido pela Resolução CMN nº 2.907/2001, pelas Instruções CVM nº 356/01 e n° 531/13, pelo Regulamento e pelas demais disposições legais e regulamentares que lhe forem aplicáveis, com a finalidade específica de adquirir direitos creditórios originados do parcelamento de compras dos clientes da Companhia, por intermédio de crediário sem encargos, de titularidade da Companhia, ou de concessão de financiamentos com encargos, de titularidade do Banco Itaú S.A.. O FIDC Lojas Renner tem vida operacional definida, e o encerramento ocorrerá em 12 de maio de 2019. A estrutura de patrimônio do FIDC Lojas Renner é subdividida em: 16.800 mil quotas “sênior” de titularidade de terceiros e 7.300 mil quotas subordinadas de titularidade da Controladora. O regulamento do FIDC Lojas Renner define que as quotas subordinadas devem representar no mínimo 30% do patrimônio líquido. Caso, esse percentual fique abaixo de 30%, as quotas subordinadas deverão ser integralizadas pelas Lojas Renner S.A. imediatamente para que fique dentro da relação mínima. A Controladora atua como agente de cobrança em caso de inadimplência dos Direitos de Crédito, mantendo o gerenciamento contínuo da carteira após sua transferência para o FIDC Lojas Renner.
Em 2016, o Resultado de Produtos Financeiros apresentou crescimento de 20,6%, ante o ano anterior, e representou 18,8% do EBITDA Total da Companhia, reflexo da melhora na receita e do menor nível de perdas do Cartão Renner. Esse desempenho refletiu a importante melhora das perdas em crédito, resultado das iniciativas implementadas na concessão, manutenção de limites e estratégia de cobrança.
As Receitas, Líquidas de Funding e Impostos, foram 18,9% maiores que em 2016, impulsiona- das pelo Co-branded Meu Cartão e pelo menor custo de financiamento. O aumento na receita do Meu Cartão é consequência do maior uso deste produto e da incorporação das receitas geradas pelo carnê e pelos saques. Como resultado, as receitas do Private Label cresceram 3,8% e as do Saque Rápido foram menores em 19,2%. Ainda, as receitas do Private Label seguiram impactadas pela menor participação do 0+8 com encargos, em função, basicamente, do comportamento do cliente. Já as Perdas em Crédito, Líquidas das Recuperações, apresentaram decréscimo de 2,4% em relação a 2016, resultado das medidas adotadas nos últimos anos, com melhora na qualidade da concessão de novos créditos, gestão dos limites e maior eficiência de cobrança. O aumento nas perdas do Meu Cartão refleteo maior nível de provisionamento, consequência do aumento da carteira no período. As Despesas Operacionais cresceram 32,0%, quando comparadas com o ano anterior, devido, basicamente, aos custos de processamento do Meu Cartão, em função do aumento dos volumes, às maiores despesas associadas a recuperações de crédito e ao processo de constituição e operação da Realize CFI. No ano, o Resultado de Produtos Financeiros apresentou crescimento de 32,0%, ante o ano anterior, e representou 22,5% do EBITDA Total da Companhia, atingindo R$ 331,6 milhões, reflexo, principalmente, dos melhores níveis de receita e da qualidade no crédito.