Financiamento e Crédito Bancário - Aula_09

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FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
Aula – 09 Linhas de Crédito
		
Tema da Apresentação
Linhas de Crédito– AULA 9
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
Conteúdo Programático desta aula
Reconhecer as principais linhas de crédito utilizadas pelas pessoas físicas. 
2. Reconhecer as principais linhas de crédito utilizadas pelas pessoas jurídicas. 
Tema da Apresentação
Linhas de Crédito– AULA 9
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
 
Cheque Especial
	Rotativo,
	NP avalizada
 Cartão de Crédito
 Contrato de Crédito
 Conhecimento prévio da destinação dos recursos
 Crédito Direto ao Consumidor
 	Geralmente destinado à aquisição de bens duráveis, novos ou usados
 Crédito Imobiliário
 Leasing
 Linhas de Crédito às Pessoas Físicas
Tema da Apresentação
Linhas de Crédito– AULA 9
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
 
Contratos de Capital de Giro
 Linhas de crédito direcionadas ao financiamento de necessidades operacionais de curto prazo (aquisição de matéria-prima, pagamento de mão-de-obra e de impostos).
 Garantia: NP e duplicatas 
 Compror
 Financiamento das compras, permitindo ao cliente-comprador o pagamento a prazo e ao fornecedor o recebimento à vista.
 Fornecedor não é garantidor.
 Banco credita os recursos diretamente na conta do fornecedor
 Linhas de Crédito às Pessoas Jurídicas
Tema da Apresentação
Linhas de Crédito– AULA 9
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
 
Vendor
 Financiamento das vendas, permitindo ao comprador o pagamento a prazo e ao vendedor-cliente o recebimento à vista.
 Vendedor-cliente é fiador da dívida dos compradores.
 Banco credita os recursos diretamente na conta do vendedor-cliente.
 Desconto de Duplicatas
 Instituição financeira adianta recursos ao cliente referentes a valores de duplicatas geradas de vendas mercantis, recebendo tais títulos como garantias.
 Cliente-cedente assume responsabilidade pelo pagamento
 Linhas de Crédito às Pessoas Jurídicas
Tema da Apresentação
Linhas de Crédito– AULA 9
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
 
Hot Money
 Empréstimo de curtíssimo prazo
 Conta Garantida
 Contrato de abertura de crédito rotativo que tem como objetivo cobrir emergências financeiras dos clientes.
 Adiantamento sobre Contratos de Câmbio (ACC) e Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE)
 Destinados ao financiamento às exportações brasileiras
 Leasing
 Repasses do BNDES
 Destinados a financiar os investimentos das empresas
 Linhas de Crédito às Pessoas Jurídicas
Tema da Apresentação
Linhas de Crédito– AULA 9
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
 
Tema da Apresentação
Linhas de Crédito– AULA 9
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
 
Tema da Apresentação
Linhas de Crédito– AULA 9
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
 
Cheque Especial
	Rotativo,
	NP avalizada
 Cartão de Crédito
 Contrato de Crédito
 Conhecimento prévio da destinação dos recursos
 Crédito Direto ao Consumidor
 	Geralmente destinado à aquisição de bens duráveis, novos ou usados
 Crédito Imobiliário
 Leasing
 Resumindo - Linhas de Crédito às Pessoas Físicas
Tema da Apresentação
Linhas de Crédito– AULA 9
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
 
Contratos de Capital de Giro
 Linhas de crédito direcionadas ao financiamento de necessidades operacionais de curto prazo (aquisição de matéria-prima, pagamento de mão-de-obra e de impostos).
 Garantia: NP e duplicatas 
 Compror
 Financiamento das compras, permitindo ao cliente-comprador o pagamento a prazo e ao fornecedor o recebimento à vista.
 Fornecedor não é garantidor.
 Banco credita os recursos diretamente na conta do fornecedor
 Resumindo - Linhas de Crédito às Pessoas Jurídicas
Tema da Apresentação
Linhas de Crédito– AULA 9
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
 
Vendor
 Financiamento das vendas, permitindo ao comprador o pagamento a prazo e ao vendedor-cliente o recebimento à vista.
 Vendedor-cliente é fiador da dívida dos compradores.
 Banco credita os recursos diretamente na conta do vendedor-cliente.
 Desconto de Duplicatas
 Instituição financeira adianta recursos ao cliente referentes a valores de duplicatas geradas de vendas mercantis, recebendo tais títulos como garantias.
 Cliente-cedente assume responsabilidade pelo pagamento
 Resumindo - Linhas de Crédito às Pessoas Jurídicas
Tema da Apresentação
Linhas de Crédito– AULA 9
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
 
Hot Money
 Empréstimo de curtíssimo prazo
 Conta Garantida
 Contrato de abertura de crédito rotativo que tem como objetivo cobrir emergências financeiras dos clientes.
 Adiantamento sobre Contratos de Câmbio (ACC) e Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE)
 Destinados ao financiamento às exportações brasileiras
 Leasing
 Repasses do BNDES
 Destinados a financiar os investimentos das empresas
 Resumindo- Linhas de Crédito às Pessoas Jurídicas
Tema da Apresentação
Linhas de Crédito– AULA 9
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
 
 Títulos de Crédito Comercial
 Cédula de Crédito Comercial (CCC) – alienação fiduciária, penhor ou hipoteca cedular;
 Nota de Crédito Comercial (NCC) – não há garantias reais.
 Títulos de Crédito à Exportação
 Cédula de Crédito à Exportação (CCE) – com garantias reais;
 Nota de Crédito à Exportação (NCE) – sem garantias reais.
															
 Resumindo. Títulos de Crédito
Tema da Apresentação
Linhas de Crédito– AULA 9
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
 
Créditos problemáticos: Sinais de alerta
vida social incompatível com a situação financeira;
 mudanças bruscas no comportamento dos sócios/dirigentes;
 problemas conjugais ou familiares que afetem os negócios;
 problemas financeiros pessoais dos sócios;
 mudança no controle do capital social da empresa;
 morte de um dos principais sócios/dirigentes da empresa;
 pendências fiscais/trabalhistas;
 processos movidos por consumidores contra a empresa;
 renovações sucessivas de empréstimos de curto prazo;
 cheques sem fundos; 
 protestos.											
Tema da Apresentação
Linhas de Crédito– AULA 9
FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO
 
Após identificação do sinal de alerta – investigação.
1ºpasso: Negociar com o devedor o pagamento da dívida, evitando, de início, uma ação judicial.
2º passo: Iniciar ação judicial, caso as negociações não surtam efeito
Protesto;
Recuperação judicial – Lei 11.101/2005
 	instrumento de reestruturação da empresa, submetido à aprovação dos 	credores
 	caso o plano seja rejeitado pela Assembleia Geral de Credores, o juiz 	poderá decretar a falência do devedor;
Falência
 	provoca o vencimento antecipado de todas as dívidas;
 	tem como objetivo realizar os bens para pagamento das dívidas.		
 Créditos problemáticos
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Próxima Aula
Na próxima aula, você estudará sobre os assuntos seguintes:
Assunto 1. A calcular o risco de crédito de pessoas físicas
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